{"id":"77e69b31-ebc5-4cd9-8852-7ed83821a44a","entityType":"agent","slug":"clawhub-ebandao777-oss-wealth-management","name":"wealth-management","canonicalUrl":"https://www.xpersona.co/agent/clawhub-ebandao777-oss-wealth-management","canonicalPath":"/agent/clawhub-ebandao777-oss-wealth-management","generatedAt":"2026-10-10T11:52:10.450Z","source":"CLAWHUB","claimStatus":"UNCLAIMED","verificationTier":"NONE","summary":{"evidence":{"source":"editorial-content","verified":true,"confidence":"high","updatedAt":"2026-10-10T08:54:32.164Z","emptyReason":null},"description":"财富管理技能套件：基金分析、客户报告、市场速览、理财规划、税务筹划、资产配置。 基金分析: 帮我分析下这只基金, 帮我看看这个基金怎么样, 业绩归因, 基金对比, 持仓分析; 客户报告: 客户报告, 季报, 持仓报告, 投资报告; 市场速览: 市场速览, 早盘速递, 行情分析, 市场概览; 理财规划: 帮我做个理财规划, 帮我规划下养老, 养老规划, 财务规划, 退休规划; 税务筹划: 税务筹划, 个税, 税优, 节税; 资产配置: 帮我做个资产配置方案, 帮我看下怎么配置, 大类资产, 再平衡, 配置策略。 Skill: wealth-management Owner: ebandao777-oss Summary: 财富管理技能套件：基金分析、客户报告、市场速览、理财规划、税务筹划、资产配置。 基金分析: 帮我分析下这只基金, 帮我看看这个基金怎么样, 业绩归因, 基金对比, 持仓分析; 客户报告: 客户报告, 季报, 持仓报告, 投资报告; 市场速览: 市场速览, 早盘速递, 行情分析, 市场概览; 理财规划: 帮我做个理财规划, 帮我规划下养老, 养老规划, 财务规划, 退休规划; 税务筹划: 税务筹划, 个税, 税优, 节税; 资产配置: 帮我做个资产配置方案, 帮我看下怎么配置, 大类资产, 再平衡, 配置策略。 Tags: latest:0.1.0 Version history: v0.1.0 | 2026-08-15T17:29:42.252Z | auto Wealth Management Skill v1.0.","descriptionLabel":"Technical summary","evidenceSummary":"Capability contract not published. 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财富管理技能套件：基金分析、客户报告、市场速览、理财规划、税务筹划、资产配置。 基金分析: 帮我分析下这只基金, 帮我看看这个基金怎么样, 业绩归因, 基金对比, 持仓分析; 客户报告: 客户报告, 季报, 持仓报告, 投资报告; 市场速览: 市场速览, 早盘速递, 行情分析, 市场概览; 理财规划: 帮我做个理财规划, 帮我规划下养老, 养老规划, 财务规划, 退休规划; 税务筹划: 税务筹划, 个税, 税优, 节税; 资产配置: 帮我做个资产配置方案, 帮我看下怎么配置, 大类资产, 再平衡, 配置策略。\n\nTags: latest:0.1.0\n\nVersion history:\n\nv0.1.0 | 2026-08-15T17:29:42.252Z | auto\n\nWealth Management Skill v1.0.1\n\n- 初次发布财富管理综合技能套件，支持基金分析、客户报告、市场速览、理财规划、税务筹划、资产配置六大子技能。\n- 明确四步执行流程（路由识别→读取模板→模板化执行→标准输出），须严格依赖模板按步骤操作。\n- 全面引入风险等级五档、核心-卫星资产配置等专业规则，子技能建议与客户风险等级自动适配。\n- 区分理财规划与资产配置路由逻辑，避免歧义，支持多目标规划与单一配置需求。\n- 对齐六步闭环工作流，明确数字员工分工、轮次控制与产出验收标准，丰富协同与复盘指引。\n\nArchive index:\n\nArchive v0.1.0: 12 files, 34927 bytes\n\nFiles: .gitattributes (66b), README.md (1756b), references (0b), references/asset-allocation.md (7583b), references/client-reporting.md (6460b), references/financial-planning.md (12544b), references/fund-analysis.md (10914b), references/market-snapshot.md (11436b), references/tax-planning.md (7394b), skill-card.md 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**必须先读模板再执行**：匹配到子技能后，严禁凭记忆或猜测执行，必须先读取对应的 references 文件\n2. **严格遵循模板**：不得跳过步骤、不得省略检查项、不得自行简化流程\n3. **输入不足时主动索取**：模板中标注「必填」的输入项缺失时，向用户索取\n4. **质量底线不妥协**：模板中的质量标准必须逐条满足\n\n## 本包特色\n\n- **风险等级五档**：客户风险等级分保守/稳健/平衡/进取/激进五档，资产配置和客户报告子技能根据风险等级自动调整建议配置比例\n- **过去业绩免责**：所有涉及基金/市场分析输出的子技能须自动附加'过去业绩不代表未来表现'等必要免责声明\n- **核心-卫星策略**：资产配置子技能采用核心-卫星策略框架，核心仓位（60-80%）配置宽基/债券，卫星仓位（20-40%）配置行业/主题\n\n5. **理财规划 vs 资产配置歧义消解**：用户提及'养老/教育金/社保/保险/退休/家庭财务全景/生命周期'→路由至理财规划（覆盖多目标的综合方案）；用户提及'大类资产/配置比例/再平衡/核心卫星/股债比/风险预算'→路由至资产配置（聚焦投资组合构建）。两者均可能匹配时，以目标广度区分：多目标生活规划→理财规划，单一投资组合→资产配置\n\n## 路由表\n\n| 子技能 | 功能说明 |\n|--------|----------|\n| 基金分析 | 上传基金季报或代码→输出持仓、业绩归因、费率、投资风格分析报告。 |\n| 客户报告 | 上传客户持仓数据 → 输出资产配置定期报告，含持仓回顾、业绩归因、再平衡建议。 |\n| 市场速览 | 快速生成市场概览报告，覆盖指数、资金流向、轮动、估值、持仓建议。 |\n| 理财规划 | 提供家庭财务信息 → 输出涵盖社保、教育金、养老金、保险的综合理财规划方案。 |\n| 税务筹划 | 输入收入结构和资产状况 → 输出合法节税方案，含政策依据、计算过程和节税金额。 |\n| 资产配置 | 提供风险等级和目标→输出资产配置比例、核心-卫星策略、再平衡日历。 |\n\n## 子技能索引\n\n| 子技能 | 英文标识 | 文件 |\n|--------|----------|------|\n| 基金分析 | `fund-analysis` | [references/fund-analysis.md](./references/fund-analysis.md) |\n| 客户报告 | `client-reporting` | [references/client-reporting.md](./references/client-reporting.md) |\n| 市场速览 | `market-snapshot` | [references/market-snapshot.md](./references/market-snapshot.md) |\n| 理财规划 | `financial-planning` | [references/financial-planning.md](./references/financial-planning.md) |\n| 税务筹划 | `tax-planning` | [references/tax-planning.md](./references/tax-planning.md) |\n| 资产配置 | `asset-allocation` | [references/asset-allocation.md](./references/asset-allocation.md) |\n## 跨技能协同指引\n\n| 协同技能 | 典型场景 |\n|---------|---------|\n| 投研分析 | 基金分析前先调用投研分析获取行业/公司深度研究数据 |\n\n> 以上为推荐协同路径。执行复合任务时，请根据实际需求灵活组合。\n\n## 六步闭环工作流对齐\n\n> 本章节使本技能包对齐「六步闭环工作流_融合数字员工体系.md」标准，实现分析→方案→执行→验证→交付→复盘的全流程闭环。\n\n### 一、六步闭环映射\n\n本技能原有四步流程（意图识别→加载模板→按模板执行→输出结果）映射到六步闭环：\n\n| 闭环步骤 | 对应本技能环节 | 具体动作 |\n|----------|--------------|---------|\n| 1. 分析指令 | Step 1: 意图识别与路由匹配 | 提取用户需求中的目标、范围、限制；标注不确定信息；判断子技能匹配度 |\n| 2. 制定方案 | Step 2: 加载子技能模板 | 根据子技能索引读取模板；确认输入要求、执行步骤、输出格式；定义验收口径 |\n| 3. 执行任务 | Step 3: 按模板执行 | 严格按模板逐步执行；记录关键步骤和偏差 |\n| 4. 验证结果 | Step 3 末尾 + 自查 | 对照模板质量标准逐条自检；未通过项返回修复 |\n| 5. 交付结果 | Step 4: 输出结果 | 按模板格式输出；附带验证结论；标注风险与建议 |\n| 6. 复盘沉淀 | （新增） | 将本轮理财规划/资产配置中的修正经验固化为财富管理方法论 → 更新配置模型库与风险矩阵 → 形成可复用规划清单 |\n\n### 二、数字员工角色配置\n\n本技能包对应的角色分工如下：\n\n| 职能类型 | 角色名称 | 职责 |\n|----------|---------|------|\n| 中枢型 | 主控 | 调度子技能选择、判定交付质量、控制轮次节奏 |\n| 分析型 | 财富规划师 | 需求拆解、意图识别、子技能路由、客户画像与资产配置策略设计 |\n| 产出型 | 报告撰写员 | 实际执行模板、生成客户报告/理财规划方案/资产配置建议 |\n| 验收型 | 审核员 | 数据准确性验证、配置策略逻辑一致性检查、合规性审查 |\n\n**角色间接口协议**：\n- 主控 → 分析角色：传递用户原始需求，指明约束条件\n- 分析角色 → 产出角色：传递匹配的子技能模板路径、输入要求和验收标准\n- 产出角色 → 验收角色：传递交付产物和自检结果\n- 验收角色 → 主控：传递验证结论（通过/需修复/已知限制）\n\n### 三、轮次控制与收敛规则\n\n| 参数 | 默认值 | 说明 |\n|------|--------|------|\n| 默认循环轮次 | 3 | 无复杂子任务时的标准轮次 |\n| 安全最大轮次 | 6 | 防无限迭代的硬上限 |\n| 每轮最大改动点数 | 3 | 单轮内子任务修改/优化上限 |\n| 失败熔断 | 同一问题2轮未解决即标记已知限制 | 防止反复尝试无效修复 |\n| 低收益检测 | 连续2轮仅做格式/措辞微调时建议结束 | 避免过度优化 |\n\n**收敛判定逻辑**：\n1. 子技能模板质量标准全部满足 → 正常结束\n2. 达到默认轮次且核心产出达标 → 默认结束\n3. 达到安全最大轮次 → 强制结束，输出未完成清单\n4. 连续2轮仅做P2级微调改动 → 建议提前结束\n\n### 四、验收标准\n\n每个子技能执行完毕后，必须对照以下检查项：\n\n| 检查维度 | 检查项 | 判定标准 | 适用子技能 |\n|----------|--------|---------|-----------|\n| 功能完整性 | 是否覆盖模板所有必填输出 | 全部必填项已产出 | 全部 |\n| 数据准确性 | 业绩归因/收益率计算是否可复验 | 关键数值可复算 | 基金分析、客户报告、市场速览 |\n| 策略适配性 | 配置建议是否匹配客户风险等级和目标 | 风险等级与配置比例对应 | 资产配置、理财规划、客户报告 |\n| 结构一致性 | 输出格式是否符合模板规范 | 章节/字段/表格与模板一致 | 全部 |\n| 规则符合性 | 是否违反约束规则 | 无越权、无跳过步骤 | 全部 |\n| 可追溯性 | 结论是否有输入/数据支撑 | 数据来源可定位 | 全部 |\n| 逻辑一致性 | 配置建议/规划方案是否有充分论据支撑、推论是否无跳跃 | 建议逻辑链条完整 | 全部 |\n\n> 注：税务筹划 不涉及业绩归因计算和配置策略适配，对应「数据准确性」「策略适配性」维度自动跳过。\n\n### 五、模板化交付\n\n关键产出的标准模板由各子技能的 `references/` 文件定义。本技能包级别的通用交付格式：\n\n```markdown\n## 任务交付说明\n\n### 1. 子技能与路由\n- **匹配子技能**：（名称）\n- **路由依据**：（用户输入关键词/场景匹配）\n\n### 2. 执行摘要\n- **输入信息**：（用户提供的核心输入）\n- **执行过程**：（关键步骤简述）\n- **产出清单**：（交付物列表）\n\n### 3. 验证结论\n| 检查项 | 状态 | 备注 |\n|--------|:----:|------|\n| （逐条列出） | 通过/未通过 | （说明） |\n\n### 4. 风险与建议\n- **已知限制**：\n- **投资风险提示**：（过去业绩不代表未来表现等必要免责）\n- **后续建议**：\n\n### 5. 复盘记录\n- **本次经验**：（可复用的处理模式/需注意的陷阱）\n```\n\n### 六、项目启动模板\n\n处理复杂复合任务时，启动前填写：\n\n```markdown\n## 任务启动信息\n- **任务目标**：（用户核心诉求，一句话描述）\n- **识别子技能**：（如有多个，列出优先级）\n- **输入完备性**：完备 / 缺失（列出缺失项）\n- **预期交付物**：\n- **验收条件**：\n- **客户风险等级**：保守/稳健/平衡/进取/激进\n- **预估轮次**：\n- **协同技能**：（如需跨包协作，列出）\n```\n\nFile v0.1.0:README.md\n\n# 财富管理 - wealth-management\n\n面向理财顾问和私人银行的财富管理全流程工具。覆盖基金分析、资产配置、市场速览、理财规划、税务筹划和客户报告，帮助高效输出专业级投资建议和客户服务文档。\n\n## 子技能列表\n\n| 子技能 | 功能 | 触发关键词 |\n|--------|------|-----------|\n| 基金分析 | 上传基金季报，输出持仓结构、业绩归因和投资风格分析 | 基金分析, 业绩归因, 基金对比, 持仓分析 |\n| 客户报告 | 上传客户持仓数据，输出资产配置定期报告 | 客户报告, 季报, 持仓报告, 投资报告 |\n| 市场速览 | 快速生成结构化市场概览报告 | 市场速览, 早盘速递, 行情分析, 市场概览 |\n| 理财规划 | 提供家庭财务信息，输出综合理财规划方案 | 理财规划, 养老规划, 财务规划, 退休规划 |\n| 税务筹划 | 输入收入结构，输出合法节税方案 | 税务规划, 个税, 税优, 节税 |\n| 资产配置 | 提供风险等级和投资目标，输出大类资产配置策略 | 资产配置, 大类资产, 再平衡, 配置策略 |\n\n## 使用方法\n\n通过 Marvis 对话自然触发，说出需求即可自动匹配对应子技能。\n\n## 协同技能\n\n- 投研分析：基金分析前先调用投研分析获取行业/公司深度研究数据\n\n## 版本\n\nv1.0.0 | 更新日期: 2026-06-19\n\n## 变更日志\n\n### v1.0.1 (2026-06-19)\n- 对齐 description 子技能名与路由表名称\n- 压缩路由表说明列至40字以内\n- 新增跨技能协同指引章节\n- 删除冗余英文 description 行\n\n## 文件结构\n\n- `SKILL.md` - 技能运行时指令\n- `README.md` - 本文件，用户入口文档\n- `references/` - 子技能详细模板（共6个子技能）\n\nFile v0.1.0:_meta.json\n\n{\n  \"ownerId\": \"kn7096hdmqr56bh0825xpz8ft188dh24\",\n  \"slug\": \"wealth-management\",\n  \"version\": \"0.1.0\",\n  \"publishedAt\": 1786814982252\n}\n\nFile v0.1.0:references/asset-allocation.md\n\n# 资产配置 -- 大类资产配置方案\n\n根据客户风险偏好、投资目标和约束条件，制定大类资产配置方案。\n\n**重要提示**：不构成投资建议。AI提供配置框架，具体比例需用户确认。\n\n## 能力层级\n\n**增强能力（连接器加持）**\n\n| 连接器 | 增强能力 |\n|--------|---------|\n| **Notion** | 资产配置方案写入 Notion，便于跟踪再平衡 |\n\n## 输入要求（假设引导表）\n\n| 参数 | 选项 | 默认 |\n|------|------|------|\n| 风险等级 | C1保守/C2稳健/C3平衡/C4进取/C5激进 | [必填] |\n| 投资金额 | -- | [必填] |\n| 投资期限 | <1年/1-3年/3-5年/5年+ | [必填] |\n| 流动性需求 | 高/中/低 | 中 |\n| 投资目标 | 保值/稳健增值/长期增值/高收益 | [必填] |\n| 最大可承受回撤 | 5%/10%/20%/30%+ | [必填] |\n| 现有配置 | -- | [如有] |\n\n**快速推断风险等级**（如用户未提供）：\n- 亏10%时？立即止损→C1-2 / 观望→C3 / 加仓→C4-5\n- 投资经验？无→C1-2 / 基金→C3 / 股票→C4-5\n- 资金紧迫性？1年内需要→降一级\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：适当性确认\n\n| 等级 | 风险承受 | 可配产品 | 权益上限 |\n|------|---------|---------|---------|\n| C1 | 极低 | 货基/存款/国债 | 0% |\n| C2 | 较低 | +纯债/银行理财R1-R2 | 10% |\n| C3 | 中等 | +混合/固收+/R3 | 40% |\n| C4 | 较高 | +股票基金/指数/R4 | 70% |\n| C5 | 高 | +私募/期货/结构化 | 90% |\n\n**红线**：不得推荐超出等级的产品。超出须明确告知风险并拒绝。\n\n### 第二步：大类配置框架\n\n**配置模型**（基准比例）：\n\n| 等级 | 现金 | 固收 | 固收+ | 权益 | 另类 |\n|------|------|------|-------|------|------|\n| C1 | 30% | 60% | 10% | 0% | 0% |\n| C2 | 10% | 50% | 30% | 10% | 0% |\n| C3 | 10% | 30% | 20% | 30% | 10% |\n| C4 | 5% | 15% | 15% | 55% | 10% |\n| C5 | 5% | 10% | 0% | 70% | 15% |\n\n**期限调整**：\n- <1年：现金+10%，权益-10%\n- 5年+：现金-5%，权益+5%\n- 流动性高：现金保持>=15%\n\n### 第三步：核心-卫星策略（C3及以上）\n\n**核心仓(70-80%)**：追求市场平均回报\n- 宽基指数（沪深300/中证500）\n- 中长期纯债\n- 特点：低换手、低费率、风格稳定\n\n**卫星仓(20-30%)**：争取超额收益\n- 行业/主题ETF\n- 优质主动基金\n- 另类（黄金/REITs）\n- 特点：灵活调整、承担更高波动\n\n> C1-C2权益占比低，不适用核心-卫星，按基准执行。\n\n### 第四步：产品映射\n\n| 类别 | 产品类型 | 选择标准 |\n|------|---------|---------|\n| 现金 | 货基/活期 | 规模>100亿，7日年化>同类均值 |\n| 固收 | 纯债/R1-R2/国债 | 回撤<2%，成立>2年，管理费<=0.3% |\n| 固收+ | 偏债混合/二级债基 | 回撤<8%，权益<30% |\n| 权益(核心) | 宽基指数/ETF | 规模>10亿，跟踪误差<1%，费率<=0.5% |\n| 权益(卫星) | 行业ETF/主动基金 | 成立>3年，同类前1/3 |\n| 另类 | 黄金ETF/QDII/REITs | 与A股相关性<0.3 |\n\n注意：仅提供类型和标准，不推荐具体代码。\n\n### 第五步：建仓策略\n\n| 条件 | 方式 | 说明 |\n|------|------|------|\n| <=10万或期限>5年 | 一次性 | 长期期望收益更高 |\n| >50万且估值偏高 | 分3-6月等额 | 降择时风险 |\n| 定投需求 | 按月定投 | 工薪积累型 |\n\n**估值信号**（辅助判断）：\n\n- 沪深300/中证500 PE百分位 <30% → 偏低，可加速；>70% → 偏高，建议分批\n\n**股债性价比**：\n- 风险溢价(1/沪深300PE - 10Y国债) > 5% → 权益有吸引力\n- < 3% → 固收相对更优\n\n### 第六步：情景压力测试（必须执行）\n\n**参考波动率**：\n\n| 类别 | 年化收益参考 | 年化波动参考 |\n|------|------------|------------|\n| 现金 | 2.0% | 0.3% |\n| 固收 | 3.5% | 2.0% |\n| 固收+ | 5.0% | 5.0% |\n| 权益 | 8.0% | 20.0% |\n| 另类(黄金) | 3.0% | 15.0% |\n\n**三情景**：\n\n| 情景 | 权益 | 固收 | 黄金 |\n|------|------|------|------|\n| 牛市 | +20% | +3% | +5% |\n| 震荡 | ±5% | +4% | +8% |\n| 熊市 | -20% | +5% | +15% |\n\n组合收益 = Sum(配置比例 x 情景收益率)\n\n**验证**：熊市回撤是否在承受范围？超出则降权益重新测算。\n\n### 第七步：再平衡策略\n\n**定期**：每季度检视，偏离>3%调仓\n**阈值**：任一类别偏离>5%立即调\n\n| 月份 | 操作 |\n|------|------|\n| 3/6/9/12月末 | 检视偏离，决定调仓 |\n| 12月 | 年度全面检视+来年微调 |\n| 大幅波动时 | 阈值触发检查 |\n\n### 输出双轨\n\n**如已连接 Notion：**\n- 方案写入 Notion，设偏离度自动计算列\n\n**如未连接：**\n- Markdown输出\n\n## 输出格式\n\n```\n## 资产配置方案\n\n**等级**：[CX]  **金额**：[X]万  **期限**：[X年]\n**可承受回撤**：[X%]\n\n## 配置方案\n| 类别 | 比例 | 金额(万) | 核心/卫星 | 产品类型 | 标准 |\n|------|------|---------|----------|---------|------|\n\n## 建仓策略\n[方式+节奏+估值信号]\n\n## 情景分析\n| 情景 | 组合收益 | 组合回撤 | 在承受范围 |\n|------|---------|---------|-----------|\n\n## 再平衡策略\n[频率+阈值+日历]\n\n## 免责声明\n基于假设和历史数据模拟，不代表未来收益。不构成投资建议。\n```\n\n## 质量标准\n\n- [ ] 配置比例之和=100%\n- [ ] 权益未超等级上限\n- [ ] 熊市回撤在承受范围\n- [ ] 未出现具体基金代码\n- [ ] 含假设表+免责声明\n- [ ] 情景有具体计算\n- [ ] 核心-卫星合理（C3+）\n- [ ] 建仓策略与金额/估值匹配\n\n## 关联Skill\n\n| 关联技能 | 关联场景 | 调用时机 |\n|---------|---------|---------|\n| **financial-planning** | 理财规划提供资金来源和投资目标 | 配置前确认资金可用性和目标 |\n| **fund-analysis** | 基金分析提供具体基金选择依据 | 产品映射阶段筛选基金类型 |\n| **client-reporting** | 客户报告跟踪配置方案执行效果 | 配置完成后定期生成报告 |\n| **market-snapshot** | 市场速览判断当前估值水位 | 建仓策略和再平衡决策时 |\n| **tax-planning** | 税务筹划优化投资税后收益 | 配置时考虑税负影响（如股息税） |\n| investment-research-v1 | 投资研究提供行业和个股深度分析 | 卫星仓选择行业主题时 |\n\n## 失败回退机制\n\n| 步骤 | 失败条件 | 回退目标 | 最大重试 | 不可恢复时升级路径 |\n|------|---------|---------|---------|------------------|\n| 适当性确认 | 风险等级与可承受回撤矛盾 | 引导用户重新确认风险等级 | 2次 | 拒绝输出配置方案，建议人工顾问 |\n| 大类配置框架 | 等级参数缺失或越界 | 使用默认值并标注\"推断值\" | 1次 | 终止配置，要求用户提供必填项 |\n| 核心-卫星策略 | C1-C2 等级误触发本步骤 | 跳过本步骤，按基准比例执行 | 0次 | -- |\n| 产品映射 | 选择标准无对应产品 | 放宽标准并标注\"调整后标准\" | 2次 | 输出类型清单，由用户自行筛选 |\n| 建仓策略 | 估值数据缺失 | 跳过估值信号，仅按金额/期限判断 | 1次 | 标注\"估值信号缺失，建议分批建仓\" |\n| 情景压力测试 | 熊市回撤超可承受范围 | 降权益 5-10% 重新测算 | 3次 | 输出当前可承受最低权益比例，由用户确认 |\n| 再平衡策略 | 偏离度数据不足 | 输出再平衡日历和阈值规则 | 0次 | 提示用户季度末再上传持仓数据 |\n\n## 连接器（可选增强）\n\n| 连接器 | 增强能力 |\n|--------|---------|\n| **Notion** | 将资产配置方案写入 Notion，设偏离度自动计算列，便于跟踪再平衡 |\n\nFile v0.1.0:references/client-reporting.md\n\n# 客户报告 -- 资产配置定期报告\n\n为理财客户生成定期报告（季报/半年报/年报），涵盖持仓回顾、业绩归因、市场展望和再平衡建议。\n\n**重要提示**：持仓统计和业绩计算有明确方法，输出可验证。市场展望部分标注为主观判断。\n\n## 能力层级\n\n**增强能力（连接器加持）**\n\n| 连接器 | 增强能力 |\n|--------|---------|\n| **Notion** | 客户报告写入 Notion，方便团队审阅和客户交付 |\n\n## 输入要求\n\n1. **报告类型**：季报/半年报/年报\n2. **客户信息**：名称/风险等级(C1-C5)\n3. **持仓数据**：各类别持仓明细+市值\n4. **报告期间**：起止日期\n5. **上期数据**（如有）：对比分析\n6. **目标配置**（如有）：偏离度检测\n\n### 数据获取\n\n用户上传Excel/CSV。\n\n### 数据校验（首先执行）\n\n| 校验项 | 规则 | 处理 |\n|--------|------|------|\n| 市值合计 | 各项之和=总资产(±0.5%) | 不等则确认差额 |\n| 日期一致 | 数据在报告期末±3工作日 | 不一致标注实际截止日 |\n| 缺失字段 | 品名+市值+成本必须 | 缺失标注影响 |\n| 异常值 | 单项收益>100%或<-50% | 标注确认（拆分/分红/错误） |\n| 币种 | 统一人民币计价 | 外币标注汇率 |\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：持仓概览\n\n**资产分类汇总**：现金/固收/权益/另类，各类市值和占比。\n\n**与目标配置对比**：实际 vs 目标，偏离度。\n\n**持仓变动**：期初 vs 期末（新增/赎回/调仓）。\n\n### 第二步：业绩回顾\n\n**组合收益率**：\n- 无出入金：简单收益率 = (期末-期初)/期初\n- 有出入金：修正Dietz法 = (期末-期初-净现金流)/(期初+加权净现金流)\n- 年化收益率\n\n**基准选择**：\n\n| 风险等级 | 对比基准 |\n|---------|---------|\n| C1-C2 | 中债-综合财富指数 |\n| C3 | 60%中债+40%沪深300 |\n| C4-C5 | 沪深300全收益指数 |\n\n**各类别贡献**：\n- 贡献 = 权重 x 该类别收益率\n- 验证：各类贡献之和 ≈ 组合总收益(±0.1%)\n\n### 第三步：市场回顾\n\n内容：权益市场（主要指数+行业）、固收市场（利率+信用利差）、商品/其他（如持有）。\n\n### 第四步：再平衡建议\n\n| 偏离度 | 建议 |\n|--------|------|\n| <3% | 无需调整 |\n| 3-5% | 关注，有现金流时顺势调 |\n| >5% | 建议主动调仓 |\n\n调仓金额 = 总资产 x (目标比例-实际比例)\n\n考虑：交易成本、赎回到账时间(T+1~T+7)、税务影响。\n\n### 第五步：下期展望\n\n简要展望。标注\"以上展望基于当前市场环境分析，不代表未来走势预测\"。\n\n## 报告类型差异\n\n| 项目 | 季报 | 半年报 | 年报 |\n|------|------|--------|------|\n| 市场回顾 | 简要(300字) | 详细(500字) | 详细+年度总结(800字) |\n| 业绩回顾 | 本季 | 半年+累计 | 全年+历年 |\n| 附加 | -- | -- | 年度致辞+附录持仓明细 |\n\n**年报致辞**（150字内）：感谢信任+全年概述+来年展望。\n\n## 客户沟通语言指引\n\n| 等级 | 风格 | 示例 |\n|------|------|------|\n| C1-C2 | 朴实稳健 | \"组合保持稳健运作，债券资产提供稳定收益\" |\n| C3 | 均衡客观 | \"在控制回撤前提下获取一定超额收益\" |\n| C4-C5 | 专业简洁 | \"权益仓位贡献主要超额，行业配置偏成长\" |\n\n## 输出格式\n\n```\n## 资产配置[季度/年度]报告\n\n**客户**：[名称]  **风险等级**：[CX]\n**报告期间**：[YYYY QX]  **数据来源**：[在线表格/上传文件]\n\n## 一、资产概览\n**总资产**：[X]万（较上期[+/-X%]）\n| 类别 | 市值(万) | 占比 | 目标 | 偏离 |\n|------|---------|------|------|------|\n\n## 二、业绩回顾\n| 指标 | 本期 | 年化 | 基准 | 超额 |\n|------|------|------|------|------|\n| 收益率 | [X%] | [X%] | [X%] | [+/-X%] |\n### 贡献分解\n| 类别 | 收益率 | 权重 | 贡献 |\n|------|--------|------|------|\n贡献合计[X%]（与总收益差异[X%]，正常误差）\n\n## 三、市场回顾\n[指标表现+与组合关联]\n\n## 四、再平衡建议\n[偏离检测+调仓方向/金额/优先级]\n\n## 五、下期展望\n[展望]\n> 以上展望基于当前市场环境分析，不代表未来走势预测。\n\n## 附录（年报）\n| # | 产品 | 代码 | 类别 | 市值 | 成本 | 浮盈 | 收益率 |\n```\n\n## 质量标准\n\n- [ ] 各类贡献之和≈组合总收益(误差<0.1%)\n- [ ] 收益率考虑出入金（修正Dietz法）\n- [ ] 基准与客户风险等级匹配\n- [ ] 再平衡有明确方向和金额\n- [ ] 不含具体买卖建议\n- [ ] 语言风格与风险等级匹配\n- [ ] 数据校验5项通过或已标注\n- [ ] 年报包含致辞和附录\n\n## 关联Skill\n\n| 关联技能 | 关联场景 | 调用时机 |\n|---------|---------|---------|\n| **asset-allocation** | 资产配置提供目标配置基准 | 再平衡建议阶段对比偏离度 |\n| **fund-analysis** | 基金分析提供持仓基金深度评估 | 业绩回顾和贡献分解时 |\n| **market-snapshot** | 市场速览提供市场回顾内容 | 市场回顾章节生成时 |\n| **financial-planning** | 理财规划目标作为业绩评估基准 | 评估是否达成规划目标 |\n| investment-research-v1 | 投资研究提供行业归因依据 | 业绩归因和下期展望时 |\n| investment-banking | 投行服务客户的综合资产报告 | 高净值客户综合报告场景 |\n\n## 失败回退机制\n\n| 步骤 | 失败条件 | 回退目标 | 最大重试 | 不可恢复时升级路径 |\n|------|---------|---------|---------|------------------|\n| 持仓概览 | 市值合计误差>0.5% | 标注差额并继续，提示用户核对 | 1次 | 拒绝生成报告，要求用户修正数据 |\n| 业绩回顾 | 出入金记录缺失 | 改用简单收益率并标注\"未考虑现金流\" | 1次 | 标注\"业绩口径受限\"，降低结论置信度 |\n| 市场回顾 | 市场数据获取失败 | 调用 market-snapshot 或标注\"数据待补充\" | 2次 | 省略市场回顾章节，注明数据缺失 |\n| 再平衡建议 | 目标配置缺失 | 跳过偏离度检测，仅输出持仓概览 | 0次 | 提示用户补充目标配置后重生成 |\n| 下期展望 | 客户风险等级缺失 | 使用 C3 中性基准生成展望 | 1次 | 标注\"展望基于中性假设\"，降低针对性 |\n\n## 连接器（可选增强）\n\n| 连接器 | 增强能力 |\n|--------|---------|\n| **Notion** | 将客户报告和投资组合概览写入 Notion，便于客户查阅和定期更新 |\n\nFile v0.1.0:references/financial-planning.md\n\n# 理财规划 -- 综合理财规划\n\n为家庭制定综合理财规划，涵盖现金管理、债务优化、保险保障、教育金、养老金。\n\n**重要提示**：准确性取决于数据完整性和假设合理性。不构成投资建议。\n\n## 能力层级\n\n**增强能力（连接器加持）**\n\n| 连接器 | 增强能力 |\n|--------|---------|\n| **Notion** | 理财规划方案写入 Notion，方便客户交付和跟踪 |\n\n## 输入要求（假设引导表）\n\n| 参数 | 常见范围 | 默认值 |\n|------|---------|--------|\n| 家庭年收入(税前) | -- | [必填] |\n| 家庭年支出 | -- | [必填] |\n| 现有资产(存款/投资/房产) | -- | [必填] |\n| 现有负债(房贷/车贷/消费贷) | -- | [必填] |\n| 家庭成员(年龄/职业) | -- | [必填] |\n| 规划目标(教育/养老/购房) | -- | [必填] |\n| 收入增长率 | 3-8% | 5% |\n| 通胀率 | 2-4% | 3% |\n| 投资回报率 | 3-8% | 按风险等级定 |\n\n## 家庭阶段识别\n\n| 阶段 | 特征 | 规划重点 |\n|------|------|---------|\n| 新婚期(25-30) | 无子女 | 购房首付+备用金+保险基础 |\n| 成长期(30-45) | 子女学龄前/学龄 | 教育金核心+养老启动+保险完善+债务管理 |\n| 成熟期(45-55) | 子女独立前 | 养老冲刺+降负债+资产保全 |\n| 退休前(55-65) | -- | 养老最终确认+遗产规划 |\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：财务诊断\n\n**收支**：\n\n| 指标 | 计算 | 健康标准 |\n|------|------|---------|\n| 年结余率 | (收入-支出)/收入 | >30% |\n| 月均结余 | 年结余/12 | -- |\n\n**资产负债**：\n\n| 指标 | 计算 | 安全标准 |\n|------|------|---------|\n| 负债率 | 总负债/总资产 | <50% |\n| 月供收入比 | 月供/月收入 | <40% |\n| 流动比率 | 流动资产/短期负债 | >1 |\n\n**紧急备用金**：流动资产/月支出 = 覆盖月数（目标3-6个月）。\n\n### 第二步：债务管理\n\n**优化策略**：\n- 年利率>6% → 优先偿还（雪崩法）\n- 信用卡循环(年化>15%) → 立即清偿\n- 房贷(<4.5%) → 正常还款，不建议提前还\n- 等额本金 vs 等额本息：月供可承受则等额本金总利息更少\n\n### 第三步：保险需求\n\n**双轨对照**：\n\n方法一（收入倍数法/快速）：\n- 寿险 = 年收入 x 10\n- 重疾 = 年收入 x 3-5\n\n方法二（需求法/精确）：\n- 寿险 = 年支出x覆盖年数 + 负债 + 教育金缺口 - 储蓄\n- 重疾 = 治疗30-50万 + 康复期3年收入损失\n\n**优先级**：百万医疗(必买) > 重疾 > 定期寿 > 意外\n\n### 第四步：目标规划测算\n\n**教育金**（如适用）：\n\n| 路径 | 年费参考 | 总年限 |\n|------|---------|--------|\n| 公立+国内211 | 3-5万/年 | 16年 |\n| 私立+海外本科 | 15-25万/年 | 16年 |\n| 国际学校+海外本硕 | 25-40万/年 | 18年 |\n\n所需总额 = SUM[年费 x (1+通胀)^n]\n缺口 = 总额 - 已准备 x (1+回报率)^n\n每月定投 = PMT(月利率, 月数, 0, 缺口)\n\n**养老金**：\n\n退休年生活费 = 当前支出 x 70% x (1+通胀)^(退休龄-现龄)\n总需求 = 年生活费 x 退休年数（按85岁计）\n社保预估：\n- 基础养老金 = 社平工资 x (1+缴费指数)/2 x 缴费年限 x 1%\n- 个人账户 = 账户累计额 / 计发月数（60岁=139，55岁=170，65岁=101）\n> **数据时效性声明**：上述公式参数（计发月数、社平工资口径、缴费比例等）基于中国现行社保政策。政策可能调整（如延迟退休将改变计发月数、缴费年限要求），建议每年度复核参数有效性，以人社部最新文件为准。\n缺口 = 总需求 - 社保累计 - 已有资产增值\n每月储蓄 = PMT(月利率, 月数, 0, 缺口)\n\n### 第五步：专项附加扣除速查\n\n| 扣除项 | 标准(元/月) | 条件 |\n|--------|-----------|------|\n| 子女教育 | 2,000/子女 | 3岁-博士 |\n| 继续教育 | 400 | 学历教育期间 |\n| 房贷利息 | 1,000 | 首套，最长240月 |\n| 住房租金 | 800-1,500 | 无自有住房 |\n| 赡养老人 | 3,000 | 独生子女 |\n| 婴幼儿照护 | 2,000/子女 | 0-3岁 |\n| 个人养老金 | 1,000 | 12,000元/年上限 |\n\n> 深度税优请使用 /税务筹划。\n\n### 第六步：综合方案\n\n- **短期(1年内)**：备用金建立+高利率债务清偿+保险完善+扣除确认\n- **中期(1-5年)**：教育金定投+投资配置(配合/资产配置)+房贷评估\n- **长期(5年+)**：养老金积累+再平衡+遗产规划(如适用)\n\n### 第七步：敏感性分析（必须执行）\n\n| 变动项 | 幅度 | 教育金缺口影响 | 养老金缺口影响 |\n|--------|------|--------------|--------------|\n| 收入增长率 | ±2% | [计算] | [计算] |\n| 投资回报率 | ±2% | [计算] | [计算] |\n| 通胀率 | ±1% | [计算] | [计算] |\n\n### 应急预案\n\n**失业(支柱失业6月)**：\n- 备用金覆盖[X]月 → [充足/需补充]\n- 定投可暂停，保险不可断\n- 失业保险金：缴满1年可领，当地最低工资70-90%\n\n**重疾(支柱罹患)**：\n- 保险覆盖：[已覆盖/有缺口]\n- 收入中断6-12月缺口：[X]万\n- 建议：重疾保额≥3年家庭支出\n\n## 输出格式\n\n```markdown\n# 家庭理财规划方案\n\n**家庭**：张先生35岁(IT项目经理，年税后45万) + 妻子33岁(高中教师，税后18万) + 孩子5岁  **阶段**：成长期\n**日期**：2026-06-19\n\n## 财务诊断\n| 指标 | 数值 | 评价 |\n|------|------|------|\n| 家庭年收入 | 63万 | 中产上层 |\n| 年支出 | 38万(含房贷18万) | 储蓄率39.7%，中等 |\n| 净资产 | 280万 | — |\n| 房产 | 市值580万，贷款余额260万(利率3.3%，月供1.5万，剩余20年) | 负债率合理 |\n| 可投资资产 | 180万(存款80万+基金60万+股票30万+理财10万) | 现金占比过高(44%) |\n| 应急备用金 | 80万(覆盖25个月) | 严重过剩，建议降为6个月=19万 |\n| 月结余 | 约2.1万 | 中等水平 |\n\n## 债务优化\n1. **房贷**：利率3.3%为近5年低位，不建议提前还贷 — 资金可投向预期回报6-8%的组合获取利差\n2. **信用贷**：无消费贷/信用贷，债务结构健康\n\n## 保险需求\n| 险种 | 建议保额 | 已有 | 缺口 | 优先级 |\n|------|---------|------|------|--------|\n| 定期寿险(张) | 300万(收入x7年+房贷) | 公司团险50万 | -250万 | P0 |\n| 定期寿险(妻) | 100万 | 无 | -100万 | P1 |\n| 重疾(张) | 100万(3年收入) | 公司团险30万 | -70万 | P0 |\n| 重疾(妻) | 50万 | 社保+单位补充 | -30万 | P1 |\n| 医疗险(全家) | 300万 | 惠民保(每人200万) | 基本覆盖 | P2 |\n| 意外险(全家) | 100万/人 | 无 | -100万/人 | P1 |\n\n**保费预算**：新增保险年保费约1.8万，占家庭收入2.9%，在5%合理线内\n\n## 目标规划\n### 教育金（孩子现在5岁，大学入学17岁，距今12年）\n- 目标：120万(国内985本科+硕士，按当前30万/人，4%通胀)\n- 已备：0万(无专项教育金账户)\n- 缺口：120万\n- 方案：从当前80万存款中划出35万一次性投入教育金组合，+月投2,500元，年化6%预期即可达目标(35万×1.06^12=70万 + 月投终值≈50万)\n\n### 养老金（张先生计划60岁退休，距今25年）\n- 年退休需求：30万(现值，按70%替代率)\n- 社保覆盖：约18万/年(按社平工资+个人账户测算)\n- 年缺口：12万(现值)，25年后缺口约26万/年(按3%通胀)\n- 累计缺口：26万×25年=650万\n- 方案：月储5,000元+年化7%投资组合→25年终值约410万；另50万一次性投入→25年约270万，合计足够\n\n## 个税扣除\n| 扣除项 | 金额/年 | \n|--------|---------|\n| 子女教育(1人) | 2.4万 |\n| 住房贷款利息 | 1.2万(首套) |\n| 赡养老人(张父母) | 3.6万 |\n| **合计扣除** | **7.2万** |\n| **预计年节税** | **约1.4万**（张30%税率档） |\n\n> 另：妻子可申报继续教育（教师资格证年审，可扣4,800/年）；个人养老金账户可各存1.2万/年，节税3,600+1,200=4,800元/年\n\n## 实施方案\n**短期（0-3月）**：\n1. 配置保险：张定期寿300万(年费约5,000)+重疾70万(年费约8,000)，妻定期寿100万(年费2,000)+重疾30万(年费3,500)\n2. 降现金仓位：80万→19万作为应急备用金(存入6月定存或短债基金)\n3. 释放61万+现有基金/股票重配\n\n**中期（3-12月）**：\n4. 教育金账户：35万+月投2,500元入\"60%宽基指数+40%债基\"组合\n5. 养老金账户：50万一次性投入+月投5,000入\"70%权益+30%债\"组合\n6. 剩余约26万作为灵活配置(可考虑REITs/黄金5%分散)\n\n**长期（1年+）**：\n7. 每年检视一次配置比例，退休前10年逐步降低权益至50%\n8. 孩子初中阶段评估是否需增加教育金预算\n\n**配置后家庭资产结构**：\n| 类别 | 金额 | 占比 |\n|------|------|------|\n| 应急备用金 | 19万 | 10.6% |\n| 教育金 | 35万 | 19.4% |\n| 养老金组合 | 100万 | 55.6% |\n| 灵活配置 | 26万 | 14.4% |\n\n## 敏感性分析\n| 变量 | 变动 | 教育金终值 | 养老金终值 | 影响 |\n|------|------|-----------|-----------|------|\n| 投资回报率 | +2% | +15万 | +120万 | 高度敏感 |\n| 投资回报率 | -2% | -12万 | -90万 | 建议保底债基配置 |\n| 通胀率 | +1% | -8万实际购买力 | -60万 | 权益投资抗通胀 |\n| 收入中断 | 失业6月 | -12.6万储蓄 | 月投暂停 | 应急备用金覆盖 |\n| 孩子教育 | 出国(300万目标) | 缺口+180万 | 挤压养老 | 需额外月投6,000 |\n\n## 应急预案\n**失业(张先生失业6月)**：\n- 备用金19万覆盖6月支出(19万)，妻收入可覆盖基本月供和最低生活\n- 定投可暂停，保险不可断(断保风险>1.8万年费)\n- 失业保险金：北京标准约2,200元/月，缴满1年以上可领\n\n**重疾(张罹患)**：\n- 重疾险赔付70万+团险30万=100万，覆盖约2.5年家庭支出\n- 医疗险300万覆盖治疗费用\n- 建议评估后补充重疾至120万(4年安全垫)\n\n**免责声明**：以上规划基于假设参数(回报率/通胀率/寿命/政策延续)，不构成投资建议。实际请结合家庭风险承受能力和产品合同独立决策。\n```\n\n## 质量标准\n\n- [ ] 教育金/养老金用复利计算\n- [ ] 社保公式准确（基础+个人账户）\n- [ ] 专项附加扣除用最新标准\n- [ ] 含假设表+敏感性分析+免责\n- [ ] 家庭阶段识别正确\n- [ ] 债务有优先级排序\n- [ ] 保险有保额计算依据\n- [ ] 应急预案覆盖失业+重疾\n\n## 关联Skill\n\n| 关联技能 | 关联场景 | 调用时机 |\n|---------|---------|---------|\n| **asset-allocation** | 资产配置执行理财方案中的投资部分 | 综合方案设计阶段调用 |\n| **tax-planning** | 税务筹划优化专项附加扣除和个税 | 专项附加扣除速查和综合方案时 |\n| **client-reporting** | 客户报告跟踪理财目标达成进度 | 长期跟踪阶段定期生成 |\n| **fund-analysis** | 基金分析为教育金/养老金组合选基 | 教育金和养老金定投方案设计 |\n| **market-snapshot** | 市场速览判断理财环境 | 敏感性分析的市场假设阶段 |\n| investment-research-v1 | 投资研究支撑养老金组合的行业配置 | 长期增值组合构建时 |\n\n## 失败回退机制\n\n| 步骤 | 失败条件 | 回退目标 | 最大重试 | 不可恢复时升级路径 |\n|------|---------|---------|---------|------------------|\n| 财务诊断 | 必填项（收入/支出/资产/负债）缺失 | 引导用户补充，提供假设引导表 | 2次 | 终止规划，要求用户提供完整财务数据 |\n| 债务管理 | 债务利率数据缺失 | 按市场常见利率估算并标注\"估算值\" | 1次 | 标注\"债务优先级基于估算\"，建议核实 |\n| 保险需求 | 家庭成员信息不完整 | 按典型家庭结构（夫妻+1子女）测算 | 1次 | 标注\"保险需求基于典型假设\"，提示复核 |\n| 目标规划测算 | 教育金/养老金目标未明确 | 使用默认目标（国内985本科/85岁养老） | 2次 | 输出多方案对比，由用户选择 |\n| 专项附加扣除速查 | 税率档信息缺失 | 按常见 20% 边际税率估算节税 | 1次 | 标注\"节税金额为估算\"，建议调 tax-planning 精算 |\n| 综合方案 | 短/中/长期资金冲突 | 按优先级排序：应急>保险>教育>养老 | 1次 | 输出冲突说明，由用户调整目标 |\n| 敏感性分析 | 关键假设（回报率/通胀率）缺失 | 使用默认值（6%回报/3%通胀） | 1次 | 标注\"敏感性基于默认假设\"，建议用户校准 |\n\n## 连接器（可选增强）\n\n| 连接器 | 增强能力 |\n|--------|---------|\n| **Notion** | 将理财规划方案写入 Notion，便于客户查阅和阶段性检视 |\n\nFile v0.1.0:references/fund-analysis.md\n\n# 基金分析 -- 公募基金持仓与业绩分析\n\n分析公募基金的持仓结构、行业配置、费率影响、业绩归因和投资风格判断。\n\n**重要提示**：基于基金公开信息分析，输出可验证。不构成投资建议。\n\n## 能力层级\n\n> 本技能无需连接器即可完整使用——基于用户上传的季报PDF。\n\n## 输入要求\n\n确认：\n1. **基金标识**：代码/名称/季报PDF\n2. **分析维度**：全面（默认）/ 侧重持仓 / 侧重业绩 / 侧重风格\n3. **对比基准**（如有）：沪深300/中证500/同类基金\n4. **对比基金**（如有）：多只代码可生成对比报告\n\n## 基金类型分支\n\n| 类型 | 分析侧重 |\n|------|---------|\n| 股票型/混合型 | 完整持仓+业绩+费率+风格 |\n| 债券型 | 券种配置(利率/信用/转债)、久期、杠杆率(上限140%) |\n| FOF | 底层基金配置、经理分散度、费率叠加 |\n| 指数/ETF | 跟踪误差、超额来源、流动性(成交额>1亿良好、折溢价±0.5%正常) |\n| QDII | 区域配置、汇率影响、时差效率 |\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：基础信息提取\n\n基金名称/代码、类型、经理、成立日期、规模、策略、基准、管理费率/托管费率。\n\n### 第二步：持仓分析\n\n**前十大重仓**：名称、市值、占净值比、行业(申万一级)。\n\n**行业配置**：与基准对比，计算超配/低配百分点。\n\n**集中度**：\n- 前十占比>60%：集中型（高弹性高风险）\n- 40-60%：适中\n- <40%：分散型\n\n**持仓变动**（需上期数据）：新进/增持/减持/退出。\n\n### 第三步：业绩评价\n\n**收益指标**：\n- 区间收益率（近1月/3月/6月/1年/3年/成立以来）\n- 年化收益率 = (1+区间收益)^(365/天数) - 1\n- 超额收益 = 基金收益 - 基准收益\n\n**风险指标**（需>=1年净值数据）：\n- 年化波动率 = 日收益率标准差 x sqrt(252)\n- 最大回撤 = max((峰值-谷值)/峰值)\n- 夏普比率 = (年化收益 - Rf) / 波动率，Rf取10Y国债≈2.3%\n- 卡玛比率 = 年化收益 / |最大回撤|，>2为优秀\n- 信息比率 = 年化超额 / 跟踪误差，>0.5为优秀\n\n**Alpha/Beta分解**：\n- Beta = Cov(基金,基准) / Var(基准)，衡量系统性风险暴露\n- Alpha = 基金收益 - Beta x 基准收益，衡量主动管理能力\n- Alpha>0且显著 --> 基金经理有选股/择时能力\n\n**同类排名**：百分位排名（明确口径：\"偏股混合型，共XXX只\"）。\n\n### 第四步：费率影响\n\n| 费率项 | 费率 | 10万/10年累计成本 |\n|--------|------|-----------------|\n| 管理费 | [X%/年] | [计算值] |\n| 托管费 | [X%/年] | [计算值] |\n| 销售服务费 | [X%/年，C类] | [计算值] |\n| **合计** | **[X%/年]** | **[X元]** |\n\n**费率竞争力判断**：\n- 低于同类平均 --> 费率优势\n- 高于同类但业绩优异 --> 看费后超额收益是否仍显著\n- 高于同类且业绩一般 --> 费率劣势，建议换低费率替代\n\n### 第五步：风格判断\n\n**市值风格**：\n- 加权平均市值>500亿 → 大盘；100-500亿 → 中盘；<100亿 → 小盘\n\n**价值/成长**：基于持仓PE/PB/ROE/营收增速综合判断\n\n**晨星风格箱**：市值(大/中/小) x 风格(价值/均衡/成长) = 九宫格定位\n\n**换手风格**：\n- >300%：高换手（交易型）\n- 100-300%：中等\n- <100%：低换手（持有型）\n\n**基金经理跟踪**：\n- 管理年限、规模变化\n- 在管其他基金表现（精力分散风险：管理>5只需关注）\n- 历史风格漂移记录\n\n### 第六步：综合评价\n\n| 维度 | 关注点 |\n|------|--------|\n| 优势 | 业绩稳定/风控好/风格清晰/Alpha显著/费率低 |\n| 风险 | 规模过大(>100亿)/风格漂移/集中度过高/经理变更 |\n| 适合 | 核心配置/卫星配置/定投/一次性投入 |\n\n## 输出格式\n\n```markdown\n# 基金分析报告：易方达蓝筹精选（005827）\n\n**基金**：易方达蓝筹精选（005827）  **类型**：偏股混合型\n**经理**：张坤（任职7.3年，管理规模568亿）\n**规模**：412亿  **费率**：管理1.50% + 托管0.25% = 1.75%/年\n**日期**：2026-06-19  **数据来源**：2026年Q1季报\n\n## 持仓分析\n### 前十大重仓（占净值68.2%）\n| # | 股票 | 行业(申万) | 占净值 | 较上期 |\n|---|------|-----------|--------|--------|\n| 1 | 贵州茅台 | 食品饮料 | 9.8% | 持平 |\n| 2 | 腾讯控股 | 传媒(港) | 9.2% | +0.8pct |\n| 3 | 五粮液 | 食品饮料 | 8.5% | -0.5pct |\n| 4 | 招商银行 | 银行 | 7.8% | +1.2pct |\n| 5 | 香港交易所 | 非银金融(港) | 7.2% | +0.5pct |\n| 6 | 泸州老窖 | 食品饮料 | 6.8% | -0.3pct |\n| 7 | 药明康德 | 医药生物 | 5.5% | 新进 |\n| 8 | 美团 | 社会服务(港) | 5.2% | -1.0pct |\n| 9 | 迈瑞医疗 | 医药生物 | 4.5% | 新进 |\n| 10 | 中国中免 | 商贸零售 | 3.7% | -0.5pct |\n\n### 行业配置（vs 沪深300基准）\n| 行业 | 基金占比 | 基准占比 | 超/低配 |\n|------|---------|---------|---------|\n| 食品饮料 | 25.1% | 7.8% | +17.3pct 超配 |\n| 传媒(港) | 14.4% | — | 港股配置 |\n| 银行 | 11.2% | 14.5% | -3.3pct 低配 |\n| 医药生物 | 10.0% | 5.2% | +4.8pct 超配 |\n| 非银金融(港) | 7.2% | — | 港股配置 |\n\n**集中度**：前十占比68.2%，偏集中型（高弹性高风险）\n\n## 业绩评价\n| 指标 | 近1年 | 近3年 | 成立以来(7.3年) |\n|------|-------|-------|----------------|\n| 收益率 | +18.5% | +8.2% | +162% |\n| 年化收益率 | 18.5% | 2.7% | 14.2% |\n| 超额收益(vs沪深300) | +12.0% | -2.5% | +52% |\n| 年化波动率 | 22.3% | 24.1% | 23.5% |\n| 夏普比率 | 0.73 | 0.02 | 0.51 |\n| 卡玛比率 | 0.85 | 0.06 | 0.52 |\n| 最大回撤 | -21.8% | -45.2% | -45.2%(2022.10) |\n| 同类排名 | 前18%/共1,286只 | 前62%/共985只 | — |\n| Alpha | +5.2% | -1.8% | +2.8% |\n| Beta | 1.12 | 1.18 | 1.15 |\n\n## 费率影响\n综合费率 1.75%/年，同类平均 1.60%/年，略高\n10万投资10年累计费用约 28,500元（假设年化收益10%，费后 vs 费前差距约17,000元）\n\n**费率判断**：费率略高于同类，但近1年Alpha +5.2%显著覆盖了费率损失（1.75%），费后仍有超额。2022年熊市Alpha为-3.5%时则性价比较差。\n\n## 风格判断\n**市值风格**：大盘（加权平均市值 6,200亿）\n**价值/成长**：价值成长均衡，ROE加权18.5%偏质量，营收增速15%中等\n**晨星风格箱**：大盘均衡型\n**换手率**：85%（低换手，持有型）\n\n**风格漂移回顾**：\n- 2021：消费为王（食品饮料占比45%+）\n- 2022-2023：增加银行+港股配置，降低白酒集中度\n- 2025Q4-2026Q1：新进医药（药明康德+迈瑞），消费+医药\"长青\"思路\n\n## 综合评价\n| 维度 | 评估 |\n|------|------|\n| **优势** | 选股能力突出（Alpha长周期为正）；持仓风格稳定（大盘质量+低换手）；近1年超额恢复明显 |\n| **风险** | 规模过大（412亿，调仓灵活性下降）；行业高度集中（食品饮料+港股占比>50%）；历史最大回撤-45%需承受力强；2022-2023年连续跑输基准 |\n| **适合场景** | 核心配置（长期持有3年+）；适配：进取型(C4-C5)投资者，认可消费+港股长期逻辑，能承受>30%回撤；不适用：保守型、短期(1年内)资金、定投（集中度过高不如宽基） |\n```\n\n## 质量标准\n\n- [ ] 夏普/卡玛公式准确，Rf标注具体取值\n- [ ] 行业分类统一申万一级\n- [ ] 风格判断有持仓数据支撑\n- [ ] 同类排名明确口径和样本数\n- [ ] 不含买入/卖出建议（适当性管理）\n- [ ] 基金类型使用对应分支分析\n- [ ] 费率有具体计算数字\n- [ ] Alpha/Beta分解方法正确\n\n## 关联Skill\n\n| 关联技能 | 关联场景 | 调用时机 |\n|---------|---------|---------|\n| **asset-allocation** | 资产配置评估基金在组合中的角色 | 综合评价阶段判断核心/卫星定位 |\n| **client-reporting** | 客户报告呈现基金在组合中的贡献 | 业绩回顾和贡献分解时 |\n| **financial-planning** | 理财规划为基金选择提供目标导向 | 教育金/养老金组合选基时 |\n| **market-snapshot** | 市场速览提供基金表现的宏观背景 | 业绩评价和归因分析时 |\n| investment-research-v1 | 投资研究提供持仓股票深度分析 | 重仓股和行业配置分析时 |\n| private-equity | 私募股权基金对比分析（高净值客户） | FOF 和另类基金分析场景 |\n\n## 失败回退机制\n\n| 步骤 | 失败条件 | 回退目标 | 最大重试 | 不可恢复时升级路径 |\n|------|---------|---------|---------|------------------|\n| 基础信息提取 | 基金代码/名称/季报缺失 | 引导用户上传季报 PDF | 2次 | 拒绝分析，不得推测基金身份 |\n| 持仓分析 | 上期季报数据缺失 | 跳过持仓变动分析，标注\"数据不足\" | 0次 | 仅做当期静态分析，不做变动归因 |\n| 业绩评价 | 净值数据不足 1 年 | 跳过夏普/卡玛等风险指标 | 1次 | 仅输出区间收益率，标注\"风险指标需≥1年数据\" |\n| 费率影响 | 费率字段缺失 | 按同类平均费率估算并标注\"估算值\" | 1次 | 标注\"费率为估算\"，建议查阅基金合同 |\n| 风格判断 | 持仓 PE/PB/ROE 数据缺失 | 仅按市值和换手率粗判，标注\"风格判断受限\" | 1次 | 输出粗粒度风格，不做晨星九宫格定位 |\n| 综合评价 | 多维度数据同时缺失 | 仅输出已验证维度，标注\"评价不完整\" | 0次 | 拒绝综合评价，建议补充数据后重生成 |\n\n## 连接器（可选增强）\n\n| 连接器 | 增强能力 |\n|--------|---------|\n| **Notion** | 将基金分析报告和筛选结果写入 Notion，构建基金池和跟踪记录 |\n\n## 输入不足处理\n\n| 缺失项 | 处理方式 |\n|--------|---------|\n| 基金代码/名称/季报PDF | 必填项，缺失时向用户索取，不得推测基金身份 |\n| 分析维度 | 默认使用\"全面\"维度，后续可由用户调整 |\n| 对比基准 | 默认使用沪深300（股票型）或中证全债（债券型），标注\"默认基准\" |\n| 对比基金 | 缺失时仅做单只基金分析，不做对比 |\n| 上期季报数据 | 持仓变动分析标记为\"数据不足，跳过\"，不编造持仓变动 |\n\n## 红线规则\n\n1. **不构成投资建议**：分析结果仅供研究参考，不得包含买入/卖出/持有建议\n2. **数据可追溯**：所有分析数据必须基于用户提供的季报PDF或可验证的公开数据，不得虚构基金持仓/业绩数据\n3. **风格判断有支撑**：市值风格、价值/成长定位必须基于持仓数据计算，不得仅凭基金名称或直觉判断\n4. **同类排名注明口径**：必须明确排名样本库（如\"偏股混合型，共XXX只\"），不得笼统说\"排名靠前\"\n5. **Alpha/Beta必须计算而非估计**：回归分析需基于净值序列数据，无净值数据时标注\"数据不足，无法计算\"\n\nFile v0.1.0:references/market-snapshot.md\n\n# 市场速览 -- 市场概览速递\n\n快速生成结构化市场概览报告，帮助理财经理和客户经理在晨会前或盘后快速掌握市场动态，评估对客户持仓的潜在影响。\n\n**重要提示**：市场数据来源于公开信息，行情数据可能存在延迟，不构成投资建议。\n\n## 能力层级\n\n> 本技能无需连接器即可完整使用——通过搜索获取最新公开市场数据。\n\n## 输入要求\n\n| 参数 | 说明 | 默认值 |\n|------|------|--------|\n| 报告模式 | 日报/周报 | 日报 |\n| 客户持仓 | 可选，行业/个股/基金 | 通用版 |\n| 关注重点 | 权益/固收/商品/全面 | 全面 |\n\n**自动判断规则**：\n- 周一至周五盘后 --> 默认日报\n- 周末/周一早晨 --> 建议周报\n- 用户说\"这周\"\"本周\" --> 周报\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：获取市场数据\n\n1. 通过搜索获取最新行情数据\n2. 标注\"[公开数据，截至 YYYY-MM-DD]\"\n\n### 第二步：指数与宏观速览\n\n**主要指数**：\n\n| 指数 | 观察意义 | 关键技术位 |\n|------|---------|-----------|\n| 上证综指 | A股整体风向标 | 3000/3200/3500 |\n| 深证成指 | 中小盘和成长方向 | -- |\n| 创业板指 | 科技成长情绪 | -- |\n| 科创50 | 硬科技方向 | -- |\n| 恒生指数 | 港股和南向方向 | -- |\n| 标普500 | 隔夜美股影响 | -- |\n| 纳斯达克 | 全球科技情绪 | -- |\n\n**利率与汇率**：\n\n| 指标 | 观察意义 | 关键阈值 |\n|------|---------|---------|\n| 10Y国债收益率 | 股债性价比（>3%固收吸引力强） | 2.5%/3.0%/3.5% |\n| Shibor 7天 | 短期流动性松紧 | <2%宽松，>3%偏紧 |\n| 美元/人民币 | 汇率压力和外资流向 | 7.0/7.2/7.3 |\n| 美联储基准利率 | 全球流动性方向 | -- |\n\n**商品**：\n\n| 指标 | 观察意义 |\n|------|---------|\n| 伦敦金 | 避险情绪+通胀预期 |\n| 布伦特原油 | 通胀压力+化工链 |\n| 铜 | 全球经济景气度（铜博士） |\n\n**股债性价比信号**（风险溢价 = 1/沪深300PE - 10Y国债收益率）：\n- 风险溢价>5% --> 权益吸引力强（历史底部区域）\n- 风险溢价3-5% --> 中性\n- 风险溢价<3% --> 固收相对更优\n\n### 第三步：市场估值水位\n\n使用最近可得数据。\n\n| 指数 | 当前PE | 近10年百分位 | 估值区间 |\n|------|--------|------------|---------|\n| 沪深300 | [X] | [X%] | [低估/中性/高估] |\n| 中证500 | [X] | [X%] | [低估/中性/高估] |\n| 创业板指 | [X] | [X%] | [低估/中性/高估] |\n\n**估值区间判定**：\n- 百分位<30% --> 低估（历史相对便宜）\n- 30%-70% --> 中性\n- >70% --> 高估（注意风险）\n\n**对配置的启示**：\n- 全面低估 --> 可适当增加权益仓位\n- 全面高估 --> 建议逐步减仓或加强防守\n- 分化明显 --> 关注低估方向的结构性机会\n\n### 第四步：资金流向分析\n\n**北向资金**：\n- 当日净买入/卖出金额\n- 近5日/20日累计趋势\n- 重点行业流向\n\n**两融余额**：\n- 当前余额+较前日变化\n- 趋势判断（增/减/平）\n\n**行业资金流向**：\n- 净流入Top5 + 净流出Top5\n\n**资金信号解读规则**：\n\n| 信号 | 含义 | 参考操作 |\n|------|------|---------|\n| 北向连续3日净流入>50亿 | 外资积极 | 关注其重仓行业 |\n| 北向连续3日净流出>50亿 | 外资谨慎 | 警惕短期风险 |\n| 两融余额创60日新高 | 杠杆上升 | 波动可能加大 |\n| 行业资金高度集中 | 主题行情 | 持续性待观察 |\n| 北向与融资同向大幅流入 | 共振做多 | 关注是否过热 |\n\n### 第五步：行业表现与归因\n\n列出涨幅前5和跌幅前5行业，每个附一句话归因。\n\n**归因分析框架**：\n\n| 驱动类型 | 特征 | 持续性判断 |\n|---------|------|-----------|\n| 政策驱动 | 产业政策/监管变化/补贴 | 看政策力度和落地周期 |\n| 业绩驱动 | 财报超预期/景气度上行 | 持续性较强 |\n| 事件驱动 | 突发事件/国际局势 | 通常脉冲式 |\n| 资金驱动 | 板块轮动/风格切换 | 看资金持续性 |\n| 情绪驱动 | 题材炒作/概念发酵 | 通常短期 |\n\n**周报额外内容**：\n- 本周行业轮动路径\n- 连续3天同方向的持续强/弱势行业\n- 下周催化剂日历（财报/政策/数据发布）\n\n### 第六步：市场情绪指标\n\n| 指标 | 当前值 | 含义 |\n|------|--------|------|\n| 两市成交额 | [X]亿 | <6000亿缩量，>1万亿放量 |\n| 涨跌比 | [X:Y] | >3:1强势，<1:3弱势 |\n| 涨停/跌停家数 | [X/Y] | 情绪温度计 |\n| 换手率(创业板) | [X%] | >3%活跃，<1.5%冷清 |\n\n**综合情绪判断**：\n- 量价齐升+涨跌比>2:1 --> 多头主导\n- 缩量下跌+涨跌比<1:2 --> 空头主导\n- 放量震荡+涨跌比≈1:1 --> 多空分歧\n\n### 第七步：持仓影响分析\n\n**如用户提供了客户持仓**：\n1. 逐一匹配持仓行业/个股与当日/本周表现\n2. 输出影响矩阵：\n\n| 持仓 | 行业 | 行业表现 | 影响 | 关注点 |\n|------|------|---------|------|--------|\n\n3. 综合判断：组合整体受影响方向\n\n**如未提供持仓**：\n按客户类型分层建议：\n\n| 客户类型 | 关注要点 |\n|---------|---------|\n| 保守型(C1-C2) | 利率变化对固收的影响 |\n| 平衡型(C3) | 权益固收相对表现，再平衡信号 |\n| 进取型(C4-C5) | 行业轮动方向，主题机会 |\n\n### 第八步：输出交付\n\nMarkdown格式输出。\n\n## 输出格式\n\n```markdown\n# 市场速览 | 2026-06-19 日报\n\n### 一句话摘要\nA股放量反弹，AI算力链领涨（政策催化+英伟达财报超预期），消费板块承压（5月CPI不及预期压制），北向资金净流入扩大。\n\n---\n\n### 指数表现\n| 指数 | 收盘 | 涨跌幅 |\n|------|------|--------|\n| 上证综指 | 3,285 | +0.62% |\n| 深证成指 | 10,890 | +1.15% |\n| 创业板指 | 2,156 | +1.82% |\n| 科创50 | 1,028 | +2.35% |\n| 恒生指数 | 18,950 | +0.38% |\n| 标普500 | 5,620 | +0.28% |\n| 纳斯达克 | 19,850 | +0.55% |\n\n**利率/汇率/商品**：10Y国债 2.62%，美元/人民币 7.18，伦敦金 2,385美元/盎司，布伦特原油 82.5美元/桶，铜 9,850美元/吨\n\n**股债性价比**：风险溢价 4.2%（沪深300 PE 11.8x，ERP = 1/11.8 - 2.62% ≈ 5.8%，注：精确值 8.47%-2.62%=5.85%，取一位小数约5.8%），权益略优\n\n---\n\n### 估值水位\n| 指数 | 当前PE | 近10年百分位 | 估值区间 |\n|------|--------|------------|---------|\n| 沪深300 | 11.8x | 32% | 中性偏低 |\n| 中证500 | 22.5x | 28% | 低估 |\n| 创业板指 | 31.2x | 15% | 低估 |\n\n---\n\n### 资金流向\n- **北向**：净买入 68亿（连续第3日净流入），5日累计 +182亿\n- **两融**：1.53万亿，较前日 +28亿，近5日趋势 ↑\n- **行业流入Top3**：电子(+22亿)、计算机(+15亿)、通信(+12亿)\n- **行业流出Top3**：食品饮料(-8亿)、银行(-5亿)、地产(-4亿)\n\n---\n\n### 行业表现\n**领涨**：1. 通信(+3.8%)：英伟达GB300发布催化光模块需求 2. 计算机(+3.2%)：AI应用政策利好+信创招标加速 3. 电子(+2.8%)：果链+存储涨价双驱动\n**领跌**：1. 食品饮料(-1.5%)：5月CPI 0.2%低于预期 2. 农林牧渔(-1.2%)：猪价回落，去化慢于预期 3. 地产(-0.8%)：70城房价环比降幅扩大\n\n---\n\n### 情绪面\n成交8,520亿(正常)，涨跌比 2.8:1，情绪偏多 — 量价配合良好，AI主线明确\n\n---\n\n### 持仓影响 / 分层建议\n\n**组合概览**：沪深300增强(40%) + 中证500增强(30%) + 科技主题(20%) + 货币基金(10%)\n\n| 持仓 | 当日影响 | 关注点 |\n|------|---------|--------|\n| 沪深300增强 | 正面（基准+0.8%） | 银行/消费权重拖累，科技成分对冲 |\n| 中证500增强 | 正面（基准+1.2%） | 中小盘弹性更强 |\n| 科技主题基金 | 显著正面（约+2.5%） | AI主线持仓受益明显 |\n| 货币基金 | 中性 | 可适度再平衡至权益 |\n\n**综合判断**：组合预计跑赢沪深300约0.5%，建议维持当前配置，关注消费复苏信号。\n\n**分层建议**（未提供持仓时）：\n- 保守型(C1-C2)：利率下行利好存量固收，关注再投资风险\n- 平衡型(C3)：权益估值处于历史中低位，可维持标配\n- 进取型(C4-C5)：AI主线持续性+成交量配合，结构机会明确\n\n---\n\n### 关注要点\n- 明晚美国5月PCE数据（影响降息预期）\n- 下周科创50 ETF调仓生效（6月第四个周五）\n- 6月25日 LPR 报价窗口（关注5年期是否调降）\n\n---\n**数据来源**：公开行情数据，截至 2026-06-19 15:00\n**免责声明**：本报告基于公开数据，不构成投资建议。\n```\n\n## 周报额外模块\n\n```\n### 本周总结\n- **风格**：[大/小盘、成长/价值]\n- **核心驱动**：[主导因素]\n- **成交热度**：日均[X]亿，较上周[+/-X%]\n\n### 下周展望\n- **事件日历**：[数据/政策/财报]\n- **估值信号**：[配置启示]\n- **风格判断**：[延续/切换可能]\n```\n\n## 质量标准\n\n- [ ] 主要指数完整（至少A股三大指数+港股+美股）\n- [ ] 资金流向有具体金额和趋势判断\n- [ ] 行业涨跌有归因分析（非简单罗列）\n- [ ] 估值水位有百分位数据和区间判断\n- [ ] 情绪指标有量化数据\n- [ ] 数据日期和来源已标注\n- [ ] 免责声明已包含\n- [ ] 一句话摘要<50字\n\n## 关联Skill\n\n| 关联技能 | 关联场景 | 调用时机 |\n|---------|---------|---------|\n| **asset-allocation** | 资产配置根据市场环境调整仓位 | 估值水位和资金流向分析后 |\n| **client-reporting** | 客户报告引用市场速览作为市场回顾 | 定期报告生成时 |\n| **fund-analysis** | 基金分析引用市场速览解释业绩归因 | 基金业绩评价时 |\n| **financial-planning** | 理财规划参考市场环境调整假设 | 敏感性分析和方案调整时 |\n| investment-research-v1 | 投资研究深度展开行业归因 | 行业表现与归因阶段 |\n| investment-banking | 投行客户的市场环境速报 | 高净值客户沟通场景 |\n\n## 失败回退机制\n\n| 步骤 | 失败条件 | 回退目标 | 最大重试 | 不可恢复时升级路径 |\n|------|---------|---------|---------|------------------|\n| 获取市场数据 | 搜索接口失败或数据延迟 | 标注\"[公开数据，截至最近可得日期]\" | 2次 | 终止报告生成，提示数据源不可用 |\n| 指数与宏观速览 | 部分指数数据缺失 | 至少输出 A 股三大指数+港股+美股 | 1次 | 标注缺失指数，注明数据不全 |\n| 市场估值水位 | PE 百分位数据不可得 | 仅输出当前 PE，标注\"百分位数据缺失\" | 1次 | 跳过估值区间判断，提示用户参考历史数据 |\n| 资金流向分析 | 北向/两融数据缺失 | 跳过资金信号解读，仅输出可得分项 | 1次 | 标注\"资金流向数据不全\" |\n| 行业表现与归因 | 行业归因依据不足 | 仅列出涨跌幅 Top5，不做归因 | 1次 | 标注\"归因待补充\"，建议调 investment-research-v1 |\n| 市场情绪指标 | 成交额/涨跌比数据缺失 | 跳过综合情绪判断 | 0次 | 标注\"情绪指标缺失\"，省略情绪面章节 |\n| 持仓影响分析 | 用户未提供持仓 | 按客户类型（C1-C5）输出分层建议 | 0次 | -- |\n| 输出交付 | 数据日期标注缺失 | 强制标注\"[公开数据，截至 YYYY-MM-DD]\" | 0次 | -- |\n\n## 连接器（可选增强）\n\n| 连接器 | 增强能力 |\n|--------|---------|\n| **Notion** | 将市场速览报告写入 Notion，支持历史归档和趋势对比 |\n\nFile v0.1.0:references/tax-planning.md\n\n# 税务筹划 -- 合法税务优化方案\n\n基于客户收入结构和资产状况，提供合法合规税务优化方案，每个方案附政策依据和精确计算。\n\n**重要提示**：不替代专业税务顾问。严禁任何避税/逃税建议。\n\n## 能力层级\n\n> 本技能无需连接器即可完整使用——基于内置税法知识。\n\n## 输入要求\n\n1. **收入结构**：工资/劳务/经营所得/财产转让/股息/租金\n2. **家庭情况**：配偶收入、子女数/年龄、是否赡养老人\n3. **资产状况**：房产/股权/金融资产/保险\n4. **特殊情况**：股权激励/境外收入/创业公司股东\n\n## 核心税法知识库\n\n### 综合所得税率表\n\n| 级数 | 全年应纳税所得额 | 税率 | 速算扣除数 |\n|------|----------------|------|-----------|\n| 1 | <=36,000 | 3% | 0 |\n| 2 | 36,001-144,000 | 10% | 2,520 |\n| 3 | 144,001-300,000 | 20% | 16,920 |\n| 4 | 300,001-420,000 | 25% | 31,920 |\n| 5 | 420,001-660,000 | 30% | 52,920 |\n| 6 | 660,001-960,000 | 35% | 85,920 |\n| 7 | >960,000 | 45% | 181,920 |\n\n应纳税所得额 = 年收入 - 60,000 - 五险一金 - 专项附加 - 其他扣除\n\n### 专项附加扣除（2024年调整后）\n\n| 项目 | 标准(元/月) | 条件 | 政策 |\n|------|-----------|------|------|\n| 子女教育 | 2,000/子女 | 3岁-博士 | 国发〔2023〕13号 |\n| 继续教育 | 400 | 学历教育 | 国发〔2018〕41号 |\n| 房贷利息 | 1,000 | 首套，最长240月 | 国发〔2018〕41号 |\n| 住房租金 | 800-1,500 | 无自有住房 | 国发〔2018〕41号 |\n| 赡养老人 | 3,000 | 独生子女 | 国发〔2023〕13号 |\n| 婴幼儿照护 | 2,000/子女 | 0-3岁 | 国发〔2023〕13号 |\n| 大病医疗 | <=80,000/年 | 自付>15,000 | 国发〔2018〕41号 |\n\n### 年终奖规则\n\n**单独计税**（延续至2027.12.31，财税〔2023〕30号）：\n年终奖/12 → 查月度税率 → 税额 = 年终奖 x 税率 - 速算扣除数\n\n**月度税率表**：\n\n| 月所得额 | 税率 | 速算扣除 |\n|---------|------|---------|\n| <=3,000 | 3% | 0 |\n| 3,001-12,000 | 10% | 210 |\n| 12,001-25,000 | 20% | 1,410 |\n| 25,001-35,000 | 25% | 2,660 |\n| 35,001-55,000 | 30% | 4,410 |\n| 55,001-80,000 | 35% | 7,160 |\n| >80,000 | 45% | 15,160 |\n\n**临界点陷阱**（多1元多缴数千元）：\n\n| 临界点 | 多缴约 |\n|--------|--------|\n| 36,000→36,001 | 2,310元 |\n| 144,000→144,001 | 13,200元 |\n| 300,000→300,001 | 13,750元 |\n| 420,000→420,001 | 19,250元 |\n| 660,000→660,001 | 30,250元 |\n| 960,000→960,001 | 88,000元 |\n\n### 投资税务规则\n\n| 品种 | 规则 |\n|------|------|\n| A股买卖 | 免个税；卖方印花税0.05% |\n| 股息 | 持有>1年免；1月-1年按50%计入；<1月全额 |\n| 公募基金赎回 | 免个税 |\n| 公募基金分红 | 免个税 |\n| 银行理财 | 暂免 |\n| 国债利息 | 免 |\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：税负诊断\n\n- 列出各项收入+适用税目\n- 当前应纳税所得额+边际税率\n- 综合税负率 = 应纳个税/税前总收入\n\n### 第二步：优化方案设计\n\n**场景A：工薪族**\n\n策略1：年终奖最优配比\n- 单独 vs 合并计税对比\n- 最优拆分：令综合所得边际税率 = 年终奖/12的边际税率\n- 规避临界点\n\n策略2：专项附加扣除最大化\n- 检查所有可享受项目\n- 夫妻分配原则：由边际税率更高的一方扣除\n- 对比计算确定最优分配\n\n策略3：个人养老金\n- 年缴12,000元上限，全额税前扣除\n- 节税 = 12,000 x 边际税率\n- 边际≥10%时有明显收益(≥1,200元/年)\n\n**场景B：多元收入**\n\n策略1：劳务报酬预扣与汇算退税\n- 预扣20-40%，汇算并入综合所得\n- 综合税率<预扣率 → 可退税\n\n策略2：经营所得 vs 综合所得\n- 个体/独资企业经营所得5-35%\n- 综合所得边际>经营所得税率时可优化\n\n**场景C：企业主/股东**\n\n策略1：工资 vs 分红\n- 工资3-45%累进 vs 分红20%\n- 综合税负：25%企业所得税+20%分红=40%\n- 边际>20%时增加分红比例可能更优\n\n策略2：股权激励\n- 上市公司：单独计税12月分摊（财税〔2018〕164号）\n- 非上市：可递延纳税（财税〔2016〕101号）\n\n**场景D：跨年度调节**\n- 预计明年收入降 → 延迟确认\n- 预计明年收入升 → 提前确认\n- 仅适用可调节收入（劳务/经营所得）\n\n### 第三步：节税效果测算\n\n每个方案：\n- 优化前税额(A)\n- 优化后税额(B)\n- 节税 = A-B\n- 验证：各方案节税之和 <= 当前总税负\n\n### 汇算清缴时间线\n\n| 时间 | 操作 |\n|------|------|\n| 12月 | 确认次年扣除+养老金缴存截止 |\n| 1月 | 年终奖计税方式确定（发放时选） |\n| 3月1日-6月30日 | 综合所得汇算，多退少补 |\n\n## 输出格式\n\n```\n## 税务筹划方案\n\n**客户**：[收入结构概述]\n**场景**：[工薪/自由职业/企业主]\n**当前税负率**：[X%]（边际[X%]）\n**优化后**：[Y%]\n**年节税**：[金额]\n\n## 当前税负\n| 收入项 | 金额 | 税目 | 税额 |\n|--------|------|------|------|\n\n## 方案一：[名称]（节税[X]元）\n**操作**：[步骤]\n**计算**：优化前[A] → 优化后[B] → 节税[A-B]\n**政策**：[文号]\n**风险**：低  **难度**：[简单/需HR配合]\n\n## 方案二：...\n\n## 实施路线图\n| 步骤 | 操作 | 时间 | 负责 |\n|------|------|------|------|\n\n## 风险提示\n- 基于当前税法，政策调整需重评\n- 建议实施前咨询持证税务师\n```\n\n## 质量标准\n\n- [ ] 所有方案合法，引用政策文号\n- [ ] 严禁避税/逃税建议\n- [ ] 节税有完整计算，可验证\n- [ ] 年终奖避开临界点\n- [ ] 标注实施难度和风险等级\n- [ ] 政策标注时效（年终奖延续至2027底）\n- [ ] 各方案节税之和<=总税负\n- [ ] 投资税务规则引用准确\n\n## 关联Skill\n\n| 关联技能 | 关联场景 | 调用时机 |\n|---------|---------|---------|\n| **financial-planning** | 理财规划提供专项附加扣除速查 | 综合理财方案的税务优化环节 |\n| **asset-allocation** | 资产配置考虑投资品种税务差异 | 优化方案设计时（股息税/基金免税） |\n| **client-reporting** | 客户报告包含税务优化效果跟踪 | 高净值客户综合报告 |\n| investment-banking | 投行服务企业主税务综合方案 | 股权激励和企业主税务场景 |\n| private-equity | 私募股权投资的税务结构设计 | 股权激励和退出税务规划 |\n| investment-research-v1 | 投资研究支撑分红型资产税务判断 | 股息税务规则应用时 |\n\n## 失败回退机制\n\n| 步骤 | 失败条件 | 回退目标 | 最大重试 | 不可恢复时升级路径 |\n|------|---------|---------|---------|------------------|\n| 税负诊断 | 收入结构信息缺失 | 引导用户提供工资/劳务/经营等分项 | 2次 | 终止规划，要求用户提供收入明细 |\n| 优化方案设计 | 适用场景判断失败（工薪/多元/企业主） | 输出所有场景的通用策略并标注\"待场景确认\" | 1次 | 标注\"方案为通用版\"，建议用户确认场景后精化 |\n| 节税效果测算 | 边际税率档信息缺失 | 按 20% 中档税率估算并标注\"估算值\" | 1次 | 标注\"节税金额为估算\"，建议用户核实税率档 |\n\n## 连接器（可选增强）\n\n| 连接器 | 增强能力 |\n|--------|---------|\n| **Notion** | 将税务筹划方案和测算底稿写入 Notion，便于客户审阅和定期更新 |\n\nFile v0.1.0:skill-card.md\n\n## Description:\n\nA wealth management skill suite for fund analysis, client reporting, market snapshots, financial planning, tax planning, and asset allocation.\n\nThis skill is ready for commercial/non-commercial use.\n\n## Publisher:\n\n[ebandao777-oss](https://clawhub.ai/user/ebandao777-oss)\n\n### License/Terms of Use:\n\nMIT-0\n\n## Use Case:\n\nExternal wealth advisers, private banking teams, and financial-service agents use this skill to route client requests into structured workflows for portfolio analysis, planning, tax optimization, market briefings, and client-ready reports.\n\n### Deployment Geography for Use:\n\nGlobal\n\n## Known Risks and Mitigations:\n\nRisk: The skill can process real client or household financial data.\n\nMitigation: Collect only the data needed for the task, redact unnecessary identifiers, and review outputs before using them with clients.\n\nRisk: Optional Notion write-outs can expose client reports or planning details outside the current chat.\n\nMitigation: Use local Markdown output by default; enable Notion only after confirming the workspace, destination, fields, client consent, redaction needs, and organization policy.\n\nRisk: Tax, pension, and market assumptions are jurisdiction-limited and can become outdated.\n\nMitigation: Treat China-specific tax, pension, and market assumptions as limited to their stated jurisdiction and verify regulated advice with current authoritative sources or a qualified professional.\n\nRisk: Financial outputs may be mistaken for personalized investment, tax, or insurance advice.\n\nMitigation: Preserve the skill's disclaimers, avoid unsupported product recommendations, and require qualified review before acting on regulated advice.\n\n## Reference(s):\n\n- [ClawHub skill page](https://clawhub.ai/ebandao777-oss/skills/wealth-management)\n- [Server-resolved GitHub provenance](https://github.com/ebandao777-oss/wealth-management)\n- [Fund analysis template](references/fund-analysis.md)\n- [Client reporting template](references/client-reporting.md)\n- [Market snapshot template](references/market-snapshot.md)\n- [Financial planning template](references/financial-planning.md)\n- [Tax planning template](references/tax-planning.md)\n- [Asset allocation template](references/asset-allocation.md)\n\n## Skill Output:\n\n**Output Type(s):** [text, markdown, guidance, configuration]\n\n**Output Format:** [Markdown reports with structured tables, calculations, disclaimers, and optional Notion-oriented delivery instructions]\n\n**Output Parameters:** [1D]\n\n**Other Properties Related to Output:** [Outputs may include client financial assumptions, market data timestamps, scenario calculations, and follow-up questions when required inputs are missing.]\n\n## Skill Version(s):\n\n1.0.1 (source: frontmatter and README changelog); ClawHub release 0.1.0\n\n## Ethical Considerations:\n\nUsers should evaluate whether this skill is appropriate for their environment, review any generated or modified files before relying on them, and apply their organization's safety, security, and compliance requirements before deployment.","readmeExcerpt":"Skill: wealth-management Owner: ebandao777-oss Summary: 财富管理技能套件：基金分析、客户报告、市场速览、理财规划、税务筹划、资产配置。 基金分析: 帮我分析下这只基金, 帮我看看这个基金怎么样, 业绩归因, 基金对比, 持仓分析; 客户报告: 客户报告, 季报, 持仓报告, 投资报告; 市场速览: 市场速览, 早盘速递, 行情分析, 市场概览; 理财规划: 帮我做个理财规划, 帮我规划下养老, 养老规划, 财务规划, 退休规划; 税务筹划: 税务筹划, 个税, 税优, 节税; 资产配置: 帮我做个资产配置方案, 帮我看下怎么配置, 大类资产, 再平衡, 配置策略。 Tags: latest:0.1.0 Version history: v0.1.0 | 2026-08-15T17:29:42.252Z | auto Wealth Management Skill v1.0.","codeSnippets":[],"executableExamples":[{"language":"markdown","snippet":"## 任务交付说明\n\n### 1. 子技能与路由\n- **匹配子技能**：（名称）\n- **路由依据**：（用户输入关键词/场景匹配）\n\n### 2. 执行摘要\n- **输入信息**：（用户提供的核心输入）\n- **执行过程**：（关键步骤简述）\n- **产出清单**：（交付物列表）\n\n### 3. 验证结论\n| 检查项 | 状态 | 备注 |\n|--------|:----:|------|\n| （逐条列出） | 通过/未通过 | （说明） |\n\n### 4. 风险与建议\n- **已知限制**：\n- **投资风险提示**：（过去业绩不代表未来表现等必要免责）\n- **后续建议**：\n\n### 5. 复盘记录\n- **本次经验**：（可复用的处理模式/需注意的陷阱）"},{"language":"markdown","snippet":"## 任务启动信息\n- **任务目标**：（用户核心诉求，一句话描述）\n- **识别子技能**：（如有多个，列出优先级）\n- **输入完备性**：完备 / 缺失（列出缺失项）\n- **预期交付物**：\n- **验收条件**：\n- **客户风险等级**：保守/稳健/平衡/进取/激进\n- **预估轮次**：\n- **协同技能**：（如需跨包协作，列出）"},{"language":"text","snippet":"## 资产配置方案\n\n**等级**：[CX]  **金额**：[X]万  **期限**：[X年]\n**可承受回撤**：[X%]\n\n## 配置方案\n| 类别 | 比例 | 金额(万) | 核心/卫星 | 产品类型 | 标准 |\n|------|------|---------|----------|---------|------|\n\n## 建仓策略\n[方式+节奏+估值信号]\n\n## 情景分析\n| 情景 | 组合收益 | 组合回撤 | 在承受范围 |\n|------|---------|---------|-----------|\n\n## 再平衡策略\n[频率+阈值+日历]\n\n## 免责声明\n基于假设和历史数据模拟，不代表未来收益。不构成投资建议。"},{"language":"text","snippet":"## 资产配置[季度/年度]报告\n\n**客户**：[名称]  **风险等级**：[CX]\n**报告期间**：[YYYY QX]  **数据来源**：[在线表格/上传文件]\n\n## 一、资产概览\n**总资产**：[X]万（较上期[+/-X%]）\n| 类别 | 市值(万) | 占比 | 目标 | 偏离 |\n|------|---------|------|------|------|\n\n## 二、业绩回顾\n| 指标 | 本期 | 年化 | 基准 | 超额 |\n|------|------|------|------|------|\n| 收益率 | [X%] | [X%] | [X%] | [+/-X%] |\n### 贡献分解\n| 类别 | 收益率 | 权重 | 贡献 |\n|------|--------|------|------|\n贡献合计[X%]（与总收益差异[X%]，正常误差）\n\n## 三、市场回顾\n[指标表现+与组合关联]\n\n## 四、再平衡建议\n[偏离检测+调仓方向/金额/优先级]\n\n## 五、下期展望\n[展望]\n> 以上展望基于当前市场环境分析，不代表未来走势预测。\n\n## 附录（年报）\n| # | 产品 | 代码 | 类别 | 市值 | 成本 | 浮盈 | 收益率 |"},{"language":"markdown","snippet":"# 家庭理财规划方案\n\n**家庭**：张先生35岁(IT项目经理，年税后45万) + 妻子33岁(高中教师，税后18万) + 孩子5岁  **阶段**：成长期\n**日期**：2026-06-19\n\n## 财务诊断\n| 指标 | 数值 | 评价 |\n|------|------|------|\n| 家庭年收入 | 63万 | 中产上层 |\n| 年支出 | 38万(含房贷18万) | 储蓄率39.7%，中等 |\n| 净资产 | 280万 | — |\n| 房产 | 市值580万，贷款余额260万(利率3.3%，月供1.5万，剩余20年) | 负债率合理 |\n| 可投资资产 | 180万(存款80万+基金60万+股票30万+理财10万) | 现金占比过高(44%) |\n| 应急备用金 | 80万(覆盖25个月) | 严重过剩，建议降为6个月=19万 |\n| 月结余 | 约2.1万 | 中等水平 |\n\n## 债务优化\n1. **房贷**：利率3.3%为近5年低位，不建议提前还贷 — 资金可投向预期回报6-8%的组合获取利差\n2. **信用贷**：无消费贷/信用贷，债务结构健康\n\n## 保险需求\n| 险种 | 建议保额 | 已有 | 缺口 | 优先级 |\n|------|---------|------|------|--------|\n| 定期寿险(张) | 300万(收入x7年+房贷) | 公司团险50万 | -250万 | P0 |\n| 定期寿险(妻) | 100万 | 无 | -100万 | P1 |\n| 重疾(张) | 100万(3年收入) | 公司团险30万 | -70万 | P0 |\n| 重疾(妻) | 50万 | 社保+单位补充 | -30万 | P1 |\n| 医疗险(全家) | 300万 | 惠民保(每人200万) | 基本覆盖 | P2 |\n| 意外险(全家) | 100万/人 | 无 | -100万/人 | P1 |\n\n**保费预算**：新增保险年保费约1.8万，占家庭收入2.9%，在5%合理线内\n\n## 目标规划\n### 教育金（孩子现在5岁，大学入学17岁，距今12年）\n- 目标：120万(国内985本科+硕士，按当前30万/人，4%通胀)\n- 已备：0万(无专项教育金账户)\n- 缺口：120万\n- 方案：从当前80万存款中划出35万一次性投入教育金组合，+月投2,500元，年化6%预期即可达目标(35万×1.06^12=70万 + 月投终值≈50万)\n\n### 养老金（张先生计划60岁退休，距今25年）\n- 年退休需求：30万(现值，按70%替代率)\n- 社保覆盖：约18万/年(按社平工资+个人账户测算)\n- 年缺口：12万(现值)，25年后缺口约26万/年(按3%通胀)\n- 累计缺口：26万×25年=650万\n- 方案：月储5,000元+年化7%投资组合→25年终值约410万；另50万一次性投入→25年约270万，合计足够\n\n## 个税扣除\n| 扣除项 | 金额/年 | \n|--------|---------|\n| 子女教育(1人) | 2.4万 |\n| 住房贷款利息 | 1.2万(首套) |\n| 赡养老人(张父母) | 3.6万 |\n| **合计扣除** | **7.2万** |\n| **预计年节税** | **约1.4万**（张30%税率档） |\n\n> 另：妻子可申报继续教育（教师资格证年审，可扣4,800/年）；个人养老金账户可各存1.2万/年，节税3,600+1,200=4,800元/年\n\n## 实施方案\n**短期（0-3月）**：\n1. 配置保险：张定期寿300万(年费约5,000)+重疾70万(年费约8,000)，妻定期寿100万(年费2,000)+重疾30万(年费3,500)\n2. 降现金仓位：80万→19万作为应急备用金(存入6月定存或短债基金)\n3. 释放61万+现有基金/股票重配\n\n**中期（3-12月）**：\n4. 教育金账户：35万+月投2,500元入\"60%宽基指数+40%债基\"组合\n5. 养老金账户：50万一次性投入+月投5,000入\"70%权益+30%债\"组合\n6. 剩余约26万作为灵活配置(可考虑REITs/黄金5%分散)\n\n**长期（1年+）**：\n7. 每年检视一次配置比例，退休前10年逐步降低权益至50%\n8. 孩子初中阶段评估是否需增加教育金预算\n\n**配置后家庭资产结构**：\n| 类别 | 金额 | 占比 |\n|------|------|------|\n| 应急备用金 | 19万 | 10.6% |\n| 教育金 | 35万 | 19.4% |\n| 养老金组合 | 100万 | 55.6% |\n| 灵活配置 | 26万 | 14.4% |\n\n## 敏感性分析\n| 变"},{"language":"markdown","snippet":"# 基金分析报告：易方达蓝筹精选（005827）\n\n**基金**：易方达蓝筹精选（005827）  **类型**：偏股混合型\n**经理**：张坤（任职7.3年，管理规模568亿）\n**规模**：412亿  **费率**：管理1.50% + 托管0.25% = 1.75%/年\n**日期**：2026-06-19  **数据来源**：2026年Q1季报\n\n## 持仓分析\n### 前十大重仓（占净值68.2%）\n| # | 股票 | 行业(申万) | 占净值 | 较上期 |\n|---|------|-----------|--------|--------|\n| 1 | 贵州茅台 | 食品饮料 | 9.8% | 持平 |\n| 2 | 腾讯控股 | 传媒(港) | 9.2% | +0.8pct |\n| 3 | 五粮液 | 食品饮料 | 8.5% | -0.5pct |\n| 4 | 招商银行 | 银行 | 7.8% | +1.2pct |\n| 5 | 香港交易所 | 非银金融(港) | 7.2% | +0.5pct |\n| 6 | 泸州老窖 | 食品饮料 | 6.8% | -0.3pct |\n| 7 | 药明康德 | 医药生物 | 5.5% | 新进 |\n| 8 | 美团 | 社会服务(港) | 5.2% | -1.0pct |\n| 9 | 迈瑞医疗 | 医药生物 | 4.5% | 新进 |\n| 10 | 中国中免 | 商贸零售 | 3.7% | -0.5pct |\n\n### 行业配置（vs 沪深300基准）\n| 行业 | 基金占比 | 基准占比 | 超/低配 |\n|------|---------|---------|---------|\n| 食品饮料 | 25.1% | 7.8% | +17.3pct 超配 |\n| 传媒(港) | 14.4% | — | 港股配置 |\n| 银行 | 11.2% | 14.5% | -3.3pct 低配 |\n| 医药生物 | 10.0% | 5.2% | +4.8pct 超配 |\n| 非银金融(港) | 7.2% | — | 港股配置 |\n\n**集中度**：前十占比68.2%，偏集中型（高弹性高风险）\n\n## 业绩评价\n| 指标 | 近1年 | 近3年 | 成立以来(7.3年) |\n|------|-------|-------|----------------|\n| 收益率 | +18.5% | +8.2% | +162% |\n| 年化收益率 | 18.5% | 2.7% | 14.2% |\n| 超额收益(vs沪深300) | +12.0% | -2.5% | +52% |\n| 年化波动率 | 22.3% | 24.1% | 23.5% |\n| 夏普比率 | 0.73 | 0.02 | 0.51 |\n| 卡玛比率 | 0.85 | 0.06 | 0.52 |\n| 最大回撤 | -21.8% | -45.2% | -45.2%(2022.10) |\n| 同类排名 | 前18%/共1,286只 | 前62%/共985只 | — |\n| Alpha | +5.2% | -1.8% | +2.8% |\n| Beta | 1.12 | 1.18 | 1.15 |\n\n## 费率影响\n综合费率 1.75%/年，同类平均 1.60%/年，略高\n10万投资10年累计费用约 28,500元（假设年化收益10%，费后 vs 费前差距约17,000元）\n\n**费率判断**：费率略高于同类，但近1年Alpha +5.2%显著覆盖了费率损失（1.75%），费后仍有超额。2022年熊市Alpha为-3.5%时则性价比较差。\n\n## 风格判断\n**市值风格**：大盘（加权平均市值 6,200亿）\n**价值/成长**：价值成长均衡，ROE加权18.5%偏质量，营收增速15%中等\n**晨星风格箱**：大盘均衡型\n**换手率**：85%（低换手，持有型）\n\n**风格漂移回顾**：\n- 2021：消费为王（食品饮料占比45%+）\n- 2022-2023：增加银行+港股配置，降低白酒集中度\n- 2025Q4-2026Q1：新进医药（药明康德+迈瑞），消费+医药\"长青\"思路\n\n## 综合评价\n| 维度 | 评估 |\n|------|------|\n| **优势** | 选股能力突出（Alpha长周期为正）；持仓风格稳定（大盘质量+低换手）；近1年超额恢复明显 |\n| **风险** | 规模过大（412亿，调仓灵活性下降）；行业高度集中（食品饮料+港股占比>50%）；历史最大回撤-45%需承受力强；2022-2023年连续跑输基准 |\n| **适合场景** | 核心配置（长期持有3年+）；适配：进取型(C4-C5)投资者，认可消费+港股长期逻辑"}],"parameters":null,"dependencies":[],"permissions":[],"extractedFiles":[{"path":"SKILL.md","content":"---\nname: wealth-management\ndescription: |\n  财富管理技能套件：基金分析、客户报告、市场速览、理财规划、税务筹划、资产配置。\n  基金分析: 帮我分析下这只基金, 帮我看看这个基金怎么样, 业绩归因, 基金对比, 持仓分析; 客户报告: 客户报告, 季报, 持仓报告, 投资报告; 市场速览: 市场速览, 早盘速递, 行情分析, 市场概览; 理财规划: 帮我做个理财规划, 帮我规划下养老, 养老规划, 财务规划, 退休规划; 税务筹划: 税务筹划, 个税, 税优, 节税; 资产配置: 帮我做个资产配置方案, 帮我看下怎么配置, 大类资产, 再平衡, 配置策略。\nversion: \"1.0.1\"\nauthor: \"智慧半岛\"\n---\n\n# wealth-management -- 财富管理综合技能\n\n本技能是一个综合技能套件，包含多个子技能。接到用户请求后，按以下流程执行。\n\n## 执行流程\n\n### Step 1: 意图识别与路由匹配\n\n分析用户输入，与下方路由表逐一比对。匹配规则：\n- 用户输入中包含路由表中「子技能」列的关键词 → 匹配该子技能\n- 用户输入中包含路由表中「功能说明」列中提到的场景 → 匹配该子技能\n- 多个子技能同时匹配时，选择匹配度最高的\n- 无法唯一确定时，向用户确认意图\n\n### Step 2: 加载子技能模板\n\n匹配到子技能后，根据子技能索引表找到对应的文件路径，**必须**使用 `read_text` 工具读取 `references/` 目录下的完整执行模板。\n\n### Step 3: 按模板执行\n\n严格按照加载的模板逐步执行。模板中定义了：\n- 输入要求（用户需要提供什么）\n- 执行步骤（每一步做什么、如何判断）\n- 输出格式（最终产出的结构和规范）\n- 质量标准（产出必须满足的底线）\n\n### Step 4: 输出结果\n\n按模板规定的格式输出结果。如果模板要求生成文件，写入后声明产出物。\n\n## 约束规则\n\n1. **必须先读模板再执行**：匹配到子技能后，严禁凭记忆或猜测执行，必须先读取对应的 references 文件\n2. **严格遵循模板**：不得跳过步骤、不得省略检查项、不得自行简化流程\n3. **输入不足时主动索取**：模板中标注「必填」的输入项缺失时，向用户索取\n4. **质量底线不妥协**：模板中的质量标准必须逐条满足\n\n## 本包特色\n\n- **风险等级五档**：客户风险等级分保守/稳健/平衡/进取/激进五档，资产配置和客户报告子技能根据风险等级自动调整建议配置比例\n- **过去业绩免责**：所有涉及基金/市场分析输出的子技能须自动附加'过去业绩不代表未来表现'等必要免责声明\n- **核心-卫星策略**：资产配置子技能采用核心-卫星策略框架，核心仓位（60-80%）配置宽基/债券，卫星仓位（20-40%）配置行业/主题\n\n5. **理财规划 vs 资产配置歧义消解**：用户提及'养老/教育金/社保/保险/退休/家庭财务全景/生命周期'→路由至理财规划（覆盖多目标的综合方案）；用户提及'大类资产/配置比例/再平衡/核心卫星/股债比/风险预算'→路由至资产配置（聚焦投资组合构建）。两者均可能匹配时，以目标广度区分：多目标生活规划→理财规划，单一投资组合→资产配置\n\n## 路由表\n\n| 子技能 | 功能说明 |\n|--------|----------|\n| 基金分析 | 上传基金季报或代码→输出持仓、业绩归因、费率、投资风格分析报告。 |\n| 客户报告 | 上传客户持仓数据 → 输出资产配置定期报告，含持仓回顾、业绩归因、再平衡建议。 |\n| 市场速览 | 快速生成市场概览报告，覆盖指数、资金流向、轮动、估值、持仓建议。 |\n| 理财规划 | 提供家庭财务信息 → 输出涵盖社保、教育金、养老金、保险的综合理财规划方案。 |\n| 税务筹划 | 输入收入结构和资产状况 → 输出合法节税方案，含政策依据、计算过程和节税金额。 |\n| 资产配置 | 提供风险等级和目标→输出资产配置比例、核心-卫星策略、再平衡日历。 |\n\n## 子技能索引\n\n| 子技能 | 英文标识 | 文件 |\n|--------|----------|------|\n| 基金分析 | `fund-analysis` | [references/fund-analysis.md](./references/fund-analysis.md) |\n| 客户报告 | `client-reporting` | [references/client-reporting.md](./references/client-reporting.md) |\n| 市场速览 | `market-snapshot` | [references/market-snapshot.md](./references/market-snapshot.md) |\n| 理财规划 | `financial-planning` | [references/financial-planning.md](./references/financial-planning.md) |\n| 税务筹划 | `tax-planning` | [references/tax-planning.md](./references/tax-planning.md) |\n| 资产配置 | `asset-allocation` | [references/asset-allocation.md](./references/asset-allocation.md) |\n## 跨技能协同指引\n\n| 协同技能 | 典型场景 |\n|---------|---------|\n| 投研分析 | 基金分析前先调用投研分析获取行业/公司深度研究数据 |\n\n> 以上为推荐协同路径。执行复合任务时，请根据实际需求灵活组合。\n\n## 六步闭环工作流对齐\n\n> 本章节使本技能包对齐「六步闭环工作流_融合数字员工体系.md」标准，实现分析→方案→执行→验证→交付→复盘的全流程闭环。\n\n### 一、六步闭环映射\n\n本技能原有四步流程（意图识别→加载模板→按模板执行→输出结果）映射到六步闭环：\n\n| 闭环步骤 | 对应本技能环节 | 具体动作 |\n|----------|--------------|---------|\n| 1. 分析指令 | Step 1: 意图识别与路由匹配 | 提取用户需求中的目标、范围、限制；标注不确定信息；判断子技能匹配度 |\n| 2. 制定方案 | Step 2: 加载子技能模板 | 根据子技能索引读取模板；确认输入要求、执行步骤、输出格式；定义验收口径 |\n| 3. 执行任务 | Step 3: 按模板执行 | 严格按模板逐步执行；记录关键步骤和偏差 |\n| 4. 验证结果 | Step 3 末尾 + 自查 | 对照模板质量标准逐条自检；未通过项返回修复 |\n| 5. 交付结果 | Step 4: 输出结果 | 按模板格式输出；附带验证结论；标注风险与建议 |\n| 6. 复盘沉淀 | （新增） | 将"},{"path":"README.md","content":"# 财富管理 - wealth-management\n\n面向理财顾问和私人银行的财富管理全流程工具。覆盖基金分析、资产配置、市场速览、理财规划、税务筹划和客户报告，帮助高效输出专业级投资建议和客户服务文档。\n\n## 子技能列表\n\n| 子技能 | 功能 | 触发关键词 |\n|--------|------|-----------|\n| 基金分析 | 上传基金季报，输出持仓结构、业绩归因和投资风格分析 | 基金分析, 业绩归因, 基金对比, 持仓分析 |\n| 客户报告 | 上传客户持仓数据，输出资产配置定期报告 | 客户报告, 季报, 持仓报告, 投资报告 |\n| 市场速览 | 快速生成结构化市场概览报告 | 市场速览, 早盘速递, 行情分析, 市场概览 |\n| 理财规划 | 提供家庭财务信息，输出综合理财规划方案 | 理财规划, 养老规划, 财务规划, 退休规划 |\n| 税务筹划 | 输入收入结构，输出合法节税方案 | 税务规划, 个税, 税优, 节税 |\n| 资产配置 | 提供风险等级和投资目标，输出大类资产配置策略 | 资产配置, 大类资产, 再平衡, 配置策略 |\n\n## 使用方法\n\n通过 Marvis 对话自然触发，说出需求即可自动匹配对应子技能。\n\n## 协同技能\n\n- 投研分析：基金分析前先调用投研分析获取行业/公司深度研究数据\n\n## 版本\n\nv1.0.0 | 更新日期: 2026-06-19\n\n## 变更日志\n\n### v1.0.1 (2026-06-19)\n- 对齐 description 子技能名与路由表名称\n- 压缩路由表说明列至40字以内\n- 新增跨技能协同指引章节\n- 删除冗余英文 description 行\n\n## 文件结构\n\n- `SKILL.md` - 技能运行时指令\n- `README.md` - 本文件，用户入口文档\n- `references/` - 子技能详细模板（共6个子技能）"},{"path":"_meta.json","content":"{\n  \"ownerId\": \"kn7096hdmqr56bh0825xpz8ft188dh24\",\n  \"slug\": \"wealth-management\",\n  \"version\": \"0.1.0\",\n  \"publishedAt\": 1786814982252\n}"},{"path":"references/asset-allocation.md","content":"# 资产配置 -- 大类资产配置方案\n\n根据客户风险偏好、投资目标和约束条件，制定大类资产配置方案。\n\n**重要提示**：不构成投资建议。AI提供配置框架，具体比例需用户确认。\n\n## 能力层级\n\n**增强能力（连接器加持）**\n\n| 连接器 | 增强能力 |\n|--------|---------|\n| **Notion** | 资产配置方案写入 Notion，便于跟踪再平衡 |\n\n## 输入要求（假设引导表）\n\n| 参数 | 选项 | 默认 |\n|------|------|------|\n| 风险等级 | C1保守/C2稳健/C3平衡/C4进取/C5激进 | [必填] |\n| 投资金额 | -- | [必填] |\n| 投资期限 | <1年/1-3年/3-5年/5年+ | [必填] |\n| 流动性需求 | 高/中/低 | 中 |\n| 投资目标 | 保值/稳健增值/长期增值/高收益 | [必填] |\n| 最大可承受回撤 | 5%/10%/20%/30%+ | [必填] |\n| 现有配置 | -- | [如有] |\n\n**快速推断风险等级**（如用户未提供）：\n- 亏10%时？立即止损→C1-2 / 观望→C3 / 加仓→C4-5\n- 投资经验？无→C1-2 / 基金→C3 / 股票→C4-5\n- 资金紧迫性？1年内需要→降一级\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：适当性确认\n\n| 等级 | 风险承受 | 可配产品 | 权益上限 |\n|------|---------|---------|---------|\n| C1 | 极低 | 货基/存款/国债 | 0% |\n| C2 | 较低 | +纯债/银行理财R1-R2 | 10% |\n| C3 | 中等 | +混合/固收+/R3 | 40% |\n| C4 | 较高 | +股票基金/指数/R4 | 70% |\n| C5 | 高 | +私募/期货/结构化 | 90% |\n\n**红线**：不得推荐超出等级的产品。超出须明确告知风险并拒绝。\n\n### 第二步：大类配置框架\n\n**配置模型**（基准比例）：\n\n| 等级 | 现金 | 固收 | 固收+ | 权益 | 另类 |\n|------|------|------|-------|------|------|\n| C1 | 30% | 60% | 10% | 0% | 0% |\n| C2 | 10% | 50% | 30% | 10% | 0% |\n| C3 | 10% | 30% | 20% | 30% | 10% |\n| C4 | 5% | 15% | 15% | 55% | 10% |\n| C5 | 5% | 10% | 0% | 70% | 15% |\n\n**期限调整**：\n- <1年：现金+10%，权益-10%\n- 5年+：现金-5%，权益+5%\n- 流动性高：现金保持>=15%\n\n### 第三步：核心-卫星策略（C3及以上）\n\n**核心仓(70-80%)**：追求市场平均回报\n- 宽基指数（沪深300/中证500）\n- 中长期纯债\n- 特点：低换手、低费率、风格稳定\n\n**卫星仓(20-30%)**：争取超额收益\n- 行业/主题ETF\n- 优质主动基金\n- 另类（黄金/REITs）\n- 特点：灵活调整、承担更高波动\n\n> C1-C2权益占比低，不适用核心-卫星，按基准执行。\n\n### 第四步：产品映射\n\n| 类别 | 产品类型 | 选择标准 |\n|------|---------|---------|\n| 现金 | 货基/活期 | 规模>100亿，7日年化>同类均值 |\n| 固收 | 纯债/R1-R2/国债 | 回撤<2%，成立>2年，管理费<=0.3% |\n| 固收+ | 偏债混合/二级债基 | 回撤<8%，权益<30% |\n| 权益(核心) | 宽基指数/ETF | 规模>10亿，跟踪误差<1%，费率<=0.5% |\n| 权益(卫星) | 行业ETF/主动基金 | 成立>3年，同类前1/3 |\n| 另类 | 黄金ETF/QDII/REITs | 与A股相关性<0.3 |\n\n注意：仅提供类型和标准，不推荐具体代码。\n\n### 第五步：建仓策略\n\n| 条件 | 方式 | 说明 |\n|------|------|------|\n| <=10万或期限>5年 | 一次性 | 长期期望收益更高 |\n| >50万且估值偏高 | 分3-6月等额 | 降择时风险 |\n| 定投需求 | 按月定投 | 工薪积累型 |\n\n**估值信号**（辅助判断）：\n\n- 沪深300/中证500 PE百分位 <30% → 偏低，可加速；>70% → 偏高，建议分批\n\n**股债性价比**：\n- 风险溢价(1/沪深300PE - 10Y国债) > 5% → 权益有吸引力\n- < 3% → 固收相对更优\n\n### 第六步：情景压力测试（必须执行）\n\n**参考波动率**：\n\n| 类别 | 年化收益参考 | 年化波动参考 |\n|------|------------|------------|\n| 现金 | 2.0% | 0.3% |\n| 固收 | 3.5% | 2.0% |\n| 固收+ | 5.0% | 5.0% |\n| 权益 | 8.0% | 20.0% |\n| 另类(黄金) | 3.0% | 15.0% |\n\n**三情景**：\n\n| 情景 | 权益 | 固收 | 黄金 |\n|------|------|------|------|\n| 牛市 | +20% | +3% | +5% |\n| 震荡 | ±5% | +4% | +8% |\n| 熊市 | -20% | +5% | +15% |\n\n组合收益 = Sum(配置比例 x 情景收益率)\n\n**验证**：熊市回撤是否在承受范围？超出则降权益重新测算。\n\n### 第七步：再平衡策略\n\n**定期**：每季度检视，偏离>3%调仓\n**阈值**：任一类别偏离>5%立即调\n\n| 月份 | 操作 |\n|------|------|\n| 3/6/9/12月末 | 检视偏离，决定调仓 |\n| 12月 | 年度全面检视+来年微调 |\n| 大幅波动时 | 阈值触发检查 |\n\n### 输出双轨\n\n**如已连接 Notion：**\n- 方案写入 Notion，设偏离度自动计算列\n\n**如未连接：**\n- Markdown输出\n\n## 输出格式\n\n```\n## 资产配置方案\n\n**等级**：[CX]  **金额**：[X]万  **期限**：[X年]\n**可承受回撤**：[X%]\n\n## 配置方案\n| 类别 | 比例 | 金额(万) | 核心/卫星 | 产品类型 | 标准 |\n|------|------|---------|----------|---------|------|\n\n## 建仓策略\n[方式+节奏+估值信号]\n\n## 情景分析\n| 情景 | 组合收益 | 组合回撤 | 在承受范围 |\n|------|---------|---------|-----------|\n\n## 再平衡策略\n[频率+阈值+日历]\n\n## 免责声明\n基于假设和历史数据模拟，不代表未来收益。不构成投资建议。\n``"},{"path":"references/client-reporting.md","content":"# 客户报告 -- 资产配置定期报告\n\n为理财客户生成定期报告（季报/半年报/年报），涵盖持仓回顾、业绩归因、市场展望和再平衡建议。\n\n**重要提示**：持仓统计和业绩计算有明确方法，输出可验证。市场展望部分标注为主观判断。\n\n## 能力层级\n\n**增强能力（连接器加持）**\n\n| 连接器 | 增强能力 |\n|--------|---------|\n| **Notion** | 客户报告写入 Notion，方便团队审阅和客户交付 |\n\n## 输入要求\n\n1. **报告类型**：季报/半年报/年报\n2. **客户信息**：名称/风险等级(C1-C5)\n3. **持仓数据**：各类别持仓明细+市值\n4. **报告期间**：起止日期\n5. **上期数据**（如有）：对比分析\n6. **目标配置**（如有）：偏离度检测\n\n### 数据获取\n\n用户上传Excel/CSV。\n\n### 数据校验（首先执行）\n\n| 校验项 | 规则 | 处理 |\n|--------|------|------|\n| 市值合计 | 各项之和=总资产(±0.5%) | 不等则确认差额 |\n| 日期一致 | 数据在报告期末±3工作日 | 不一致标注实际截止日 |\n| 缺失字段 | 品名+市值+成本必须 | 缺失标注影响 |\n| 异常值 | 单项收益>100%或<-50% | 标注确认（拆分/分红/错误） |\n| 币种 | 统一人民币计价 | 外币标注汇率 |\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：持仓概览\n\n**资产分类汇总**：现金/固收/权益/另类，各类市值和占比。\n\n**与目标配置对比**：实际 vs 目标，偏离度。\n\n**持仓变动**：期初 vs 期末（新增/赎回/调仓）。\n\n### 第二步：业绩回顾\n\n**组合收益率**：\n- 无出入金：简单收益率 = (期末-期初)/期初\n- 有出入金：修正Dietz法 = (期末-期初-净现金流)/(期初+加权净现金流)\n- 年化收益率\n\n**基准选择**：\n\n| 风险等级 | 对比基准 |\n|---------|---------|\n| C1-C2 | 中债-综合财富指数 |\n| C3 | 60%中债+40%沪深300 |\n| C4-C5 | 沪深300全收益指数 |\n\n**各类别贡献**：\n- 贡献 = 权重 x 该类别收益率\n- 验证：各类贡献之和 ≈ 组合总收益(±0.1%)\n\n### 第三步：市场回顾\n\n内容：权益市场（主要指数+行业）、固收市场（利率+信用利差）、商品/其他（如持有）。\n\n### 第四步：再平衡建议\n\n| 偏离度 | 建议 |\n|--------|------|\n| <3% | 无需调整 |\n| 3-5% | 关注，有现金流时顺势调 |\n| >5% | 建议主动调仓 |\n\n调仓金额 = 总资产 x (目标比例-实际比例)\n\n考虑：交易成本、赎回到账时间(T+1~T+7)、税务影响。\n\n### 第五步：下期展望\n\n简要展望。标注\"以上展望基于当前市场环境分析，不代表未来走势预测\"。\n\n## 报告类型差异\n\n| 项目 | 季报 | 半年报 | 年报 |\n|------|------|--------|------|\n| 市场回顾 | 简要(300字) | 详细(500字) | 详细+年度总结(800字) |\n| 业绩回顾 | 本季 | 半年+累计 | 全年+历年 |\n| 附加 | -- | -- | 年度致辞+附录持仓明细 |\n\n**年报致辞**（150字内）：感谢信任+全年概述+来年展望。\n\n## 客户沟通语言指引\n\n| 等级 | 风格 | 示例 |\n|------|------|------|\n| C1-C2 | 朴实稳健 | \"组合保持稳健运作，债券资产提供稳定收益\" |\n| C3 | 均衡客观 | \"在控制回撤前提下获取一定超额收益\" |\n| C4-C5 | 专业简洁 | \"权益仓位贡献主要超额，行业配置偏成长\" |\n\n## 输出格式\n\n```\n## 资产配置[季度/年度]报告\n\n**客户**：[名称]  **风险等级**：[CX]\n**报告期间**：[YYYY QX]  **数据来源**：[在线表格/上传文件]\n\n## 一、资产概览\n**总资产**：[X]万（较上期[+/-X%]）\n| 类别 | 市值(万) | 占比 | 目标 | 偏离 |\n|------|---------|------|------|------|\n\n## 二、业绩回顾\n| 指标 | 本期 | 年化 | 基准 | 超额 |\n|------|------|------|------|------|\n| 收益率 | [X%] | [X%] | [X%] | [+/-X%] |\n### 贡献分解\n| 类别 | 收益率 | 权重 | 贡献 |\n|------|--------|------|------|\n贡献合计[X%]（与总收益差异[X%]，正常误差）\n\n## 三、市场回顾\n[指标表现+与组合关联]\n\n## 四、再平衡建议\n[偏离检测+调仓方向/金额/优先级]\n\n## 五、下期展望\n[展望]\n> 以上展望基于当前市场环境分析，不代表未来走势预测。\n\n## 附录（年报）\n| # | 产品 | 代码 | 类别 | 市值 | 成本 | 浮盈 | 收益率 |\n```\n\n## 质量标准\n\n- [ ] 各类贡献之和≈组合总收益(误差<0.1%)\n- [ ] 收益率考虑出入金（修正Dietz法）\n- [ ] 基准与客户风险等级匹配\n- [ ] 再平衡有明确方向和金额\n- [ ] 不含具体买卖建议\n- [ ] 语言风格与风险等级匹配\n- [ ] 数据校验5项通过或已标注\n- [ ] 年报包含致辞和附录\n\n## 关联Skill\n\n| 关联技能 | 关联场景 | 调用时机 |\n|---------|---------|---------|\n| **asset-allocation** | 资产配置提供目标配置基准 | 再平衡建议阶段对比偏离度 |\n| **fund-analysis** | 基金分析提供持仓基金深度评估 | 业绩回顾和贡献分解时 |\n| **market-snapshot** | 市场速览提供市场回顾内容 | 市场回顾章节生成时 |\n| **financial-planning** | 理财规划目标作为业绩评估基准 | 评估是否达成规划目标 |\n| investment-research-v1 | 投资研究提供行业归因依据 | 业绩归因和下期展望时 |\n| investment-banking | 投行服务客户的综合资产报告 | 高净值客户综合报告场景 |\n\n## 失败回退机制\n\n| 步骤 | 失败条件 | 回退目标 | 最大重试 | 不可恢复时升级路径 |\n|------|---------|---------|---------|------------------|\n| 持仓概览 | 市值合计误差>0.5% | 标注差额并继续，提示用户核对 | 1次 | 拒绝生成报告，要求用户修正数据 |\n| 业绩回顾 | 出入金记录缺失 | 改用简单收益率并标注\"未考虑现金流\" | 1次 |"}],"languages":[],"docsSourceLabel":"CLAWHUB","editorialOverview":"财富管理技能套件：基金分析、客户报告、市场速览、理财规划、税务筹划、资产配置。 基金分析: 帮我分析下这只基金, 帮我看看这个基金怎么样, 业绩归因, 基金对比, 持仓分析; 客户报告: 客户报告, 季报, 持仓报告, 投资报告; 市场速览: 市场速览, 早盘速递, 行情分析, 市场概览; 理财规划: 帮我做个理财规划, 帮我规划下养老, 养老规划, 财务规划, 退休规划; 税务筹划: 税务筹划, 个税, 税优, 节税; 资产配置: 帮我做个资产配置方案, 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