{"id":"30837f9c-f472-48cc-a89b-17fddcd5c93a","entityType":"agent","slug":"clawhub-gechengling-bank-regulatory-reporting","name":"Bank Regulatory Reporting Assistant","canonicalUrl":"https://www.xpersona.co/agent/clawhub-gechengling-bank-regulatory-reporting","canonicalPath":"/agent/clawhub-gechengling-bank-regulatory-reporting","generatedAt":"2026-10-10T08:46:42.779Z","source":"CLAWHUB","claimStatus":"UNCLAIMED","verificationTier":"NONE","summary":{"evidence":{"source":"editorial-content","verified":true,"confidence":"high","updatedAt":"2026-10-10T03:25:00.086Z","emptyReason":null},"description":"AI-powered banking regulatory reporting assistant - generate CBIRC/NRA/SAFE reports, statistical submissions, and compliance documentation Skill: Bank Regulatory Reporting Assistant Owner: gechengling Summary: AI-powered banking regulatory reporting assistant - generate CBIRC/NRA/SAFE reports, statistical submissions, and compliance documentation Tags: 1104:5.2.0, AML:5.2.0, Basel III:5.2.0, NFRA:5.2.0, bank:5.2.2, bank-regulatory-reporting:5.2.3, banking:5.0.0, compliance:5.2.2, dianjin:5.0.0, finance:5.0.0, insurance:5.0.0, latest:5.2.3, regulatory:5.","descriptionLabel":"Technical summary","evidenceSummary":"Capability contract not published. 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数据治理 |\n| 行政许可 | 《银行保险机构许可证管理办法》2026年第2号施行 | 2026-06-01 | 机构报表纳入许可证合规检查项 | 校验机构编码、业务范围与许可证信息一致性 | 合规部 |\n| 监管处罚 | 多家银行因违反金融统计规定被央行处罚；监管从\"纠错\"转向\"构建难错机制\"(一表通) | 2026-01起 | 数据治理、1104/大集中报送质量权重提升 | 将校验规则前置到业务源头，减少人工补录 | 数据治理 + 计财部 |\n| 反洗钱(法) | 新《反洗钱法》施行 + FATF第五轮互评估推进；CDD三档分级、UBO识别、STR 5工作日、TFS四类触发 | 2025-01-01 | 反洗钱报告重构CDD/UBO/STR/TFS | 建立CDD分档判定表与UBO穿透规则并形成留痕 | 反洗钱中心 |\n| 反洗钱(办法) | 《金融机构客户尽职调查和身份资料及交易记录保存管理办法》[2025]第11号施行（取消个人5万现金登记来源） | 2026-01-01 | 客户尽调流程与记录保存清单更新 | 更新尽调清单，删除已取消项，避免沿用旧模板 | 运营管理部 |\n| 反洗钱(报告) | 《大额和可疑交易报告管理办法》修订施行；材料保存延至10年，范围扩至理财/非银支付/网络小贷 | 2025-12-01 | 大额/可疑交易报告范围与留存期更新 | 扩展监测覆盖范围，调整留存期系统参数 | 反洗钱中心 + 科技部 |\n| 1104升级 | 金发[2025]40号《2026年银行业非现场监管报表填报通知》，53张报表调整（新增G01_Ⅵ托管表等） | 2025-12-16 | 1104全套报表模板与校验规则更新 | 逐表比对新旧口径，重点核对新增表与勾稽关系 | 计财部 + 风险管理部 |\n| 统计制度 | 央行\"大集中\"\"金数\"2026升级：数字人民币纳入存款统计、支农支小再贷款合并、终止中央金控7指标、绿色贷款目录(2025版) | 2026-01起 | G01/A1411等表口径、绿色金融统计更新 | 更新科目映射表，绿色贷款按2025版目录重新认定 | 计财部 |\n| 资本监管 | 《商业银行资本管理办法》杠杆率≥4%纳入正文；系统重要性银行附加杠杆率；差异化三档 | 2024-01起 | 资本充足率报告、杠杆率披露更新 | 确认本机构档位认定，匹配对应计量规则 | 风险管理部 |\n| 托管 | 《商业银行托管业务监督管理办法(试行)》2025年第9号施行（3年过渡） | 2026-02-01 | 新增G01_Ⅵ托管业务情况表 | 建立托管业务台账，与G01主表勾稽 | 托管业务部 |\n| 产品 | 《银行保险机构资管产品信息披露管理办法》2026-09-01施行；《金融机构产品适当性管理办法》2026-02-01施行 | 2026-02至09 | 理财/资管产品信息披露、适当性管理模块 | 信息披露模板与适当性留痕同步改造 | 资管/零售条线 |\n| 失信 | 《严重失信主体名单管理规定(试行)》2026年第3号，2026-10-01施行 | 2026-10-01 | 信用/名单监控报送新增严重失信名单项 | 名单库接入与监控规则上线，10月前完成 | 风险管理部 + 科技部 |\n| AI监管 | 《银行业保险业AI安全开发应用指导意见》发布，划定资金交易、信贷审批等高风险场景 | 2026-06-18 | 银行AI应用合规与信贷风控 | 梳理AI应用场景清单，标注高风险场景管控措施 | 科技部 + 风险管理部 |\n| 网络安全 | 《金融业网络安全管理办法(征求意见稿)》发布(8章72条)；NFRA 2026规章计划拟制定正式办法 | 2026-07-03 | 金融网络安全与数据合规 | 对照条款做差距分析，关注正式稿落地时间 | 科技部 |\n| 保险监管 | 分红险演示利率上限由3.9%调降至3.5%；《保险产品适当性管理自律规范》施行，产品P1-P5分级 | 2026-07-01 | 保险销售培训与合规升级 | 更新演示材料与产品分级标识 | 银保渠道 |\n| 保险监管 | 银保渠道65号文费用新规执行，全口径分项备案、全链条问责 | 2026-07-01 | 银保渠道费用管理规范 | 建立费用分项台账，支撑全口径备案 | 财务部 + 银保渠道 |\n| 银行风险 | 金融监管总局强调化解中小金融机构风险，武汉众邦银行被接管 | 2026-07-03 | 中小银行风险化解 | 强化重大事项报告触发与时限管理 | 风险管理部 |\n| 再保险 | 《加快上海国际再保险中心建设的若干措施》印发 | 2026-07-07 | 再保险业务规范 | 关注再保险业务统计口径变化 | 金融市场部 |\n| 银行数据 | 2026Q1末商业银行资本充足率15.00%、流动性覆盖率151.65% | 2026-05-15 | 资本与流动性经营参考 | 用于同业对标与自评，不作监管依据 | 风险管理部 |\n| 银行数据 | 7月1-7日16家银行获批增资（农商行13家、村镇银行3家） | 2026-07-07 | 中小银行资本补充 | 关注资本补充后资本充足率重算时点 | 计财部 |\n| 报送准备 | 距《银行保险机构资管产品信息披露管理办法》2026-09-01施行不足两周，披露模板与系统对接进入倒计时 | 2026-08下旬 | 理财/资管产品信息披露 | 完成模板定稿、系统取数校验与内部签批流程 | 资管/零售条线 |\n| 报送准备 | 《严重失信主体名单管理规定(试行)》2026-10-01施行，名单监控报送改造进入实施窗口 | 2026-08下旬 | 信用/名单监控报送 | 名单数据源接入、比对规则配置、报送字段确认 | 风险管理部 + 科技部 |\n| 监管趋势 | \"一表通\"推进下，监管重心从\"事后纠错\"转向\"源头难错\"，报送质量与数据治理绑定考核 | 2026-08 | 全流程数据治理与报送质量 | 推动源系统标准落地，减少人工干预环节 | 数据治理牵头 |\n\n> **数据截止**: 2026-09-24 | 来源：国家金融监督管理总局、人民银行、FATF、中国保险行业协会、行业公开信息（中软融鑫/金杜/汉坤等）\n**本期新增（截至 2026-09-24）**\n\n| 时间 | 事项 | 影响范围 | 报送要点 | 建议责任部门 | 时限节点 |\n|------|------|---------|---------|------------|---------|\n| 2026-09-01 | 《银行保险机构资管产品信息披露管理办法》**正式施行** | 理财/资管产品信息披露 | 披露义务已生效，须按定稿模板与频率披露，禁止手工填报掩盖取数差异 | 资管/零售条线 | 已生效，立即核查首披完整性 |\n| 2026-09上旬 | 《严重失信主体名单管理规定(试行)》施行进入**最后一个月倒计时** | 信用/名单监控报送 | 名单数据源接入、比对规则配置、命中处置流程须在 10-01 前完成并联调 | 风险管理部 + 科技部 | **2026-10-01 前** |\n| 2026-09 | \"一表通\"与源头治理推进，报送质量问题追溯到源系统标准 | 全流程数据治理 | 将校验规则前移至业务源头，减少人工补录与报送端改数 | 数据治理牵头 | 持续 |\n| 2026-09-24 | 三季度季报进入最后校验窗口：G01 与 G21/S67 的跨表勾稽、绿色与普惠重叠贷款说明须在报送前完成 | 三季度 1104 季报 | 先跑勾稽再改数；同一笔贷款同属绿色与普惠的须备注说明 | 计财部 + 风险管理部 | 2026-09-30 前 |\n| 2026-09-24 | 严重失信名单监控改造进入最后一周，命中处置流程与留痕是检查重点 | 信用/名单监控报送 | 名单接入、比对、处置三段留痕缺一不可 | 风险管理部 + 科技部 | 2026-10-01 前 |\n\n**报送日历（未来 3 个月关键节点）**\n\n| 节点 | 事项 | 责任部门 | 准备工作 | 遗漏后果 |\n|------|------|---------|---------|---------|\n| 2026-09-30 | 三季度 1104 / G01_Ⅵ 托管表 / 普惠 S71 / 绿色 A3327 季报 | 计财部 + 相关条线 | 新增表试填报 + 跨表勾稽预校验 | 迟报将被记录并影响监管评价 |\n| 2026-10-01 | 《严重失信主体名单管理规定(试行)》施行 | 风险管理部 + 科技部 | 名单库接入、比对留痕、处置流程上线 | 命中未处置属重大合规缺陷 |\n| 2026-10 中旬 | 三季度反洗钱与可疑交易报送 | 反洗钱中心 | 大额实时报送无遗漏；STR 确认后 5 个工作日内提交 | 超期报送是高频处罚事由 |\n| 2026-11 上旬 | 月度 EAST 明细与数字人民币统计 | 科技部 + 计财部 | 明细主键去重、运营与非运营机构双端取数 | 明细缺失影响穿透式监管评估 |\n\n\n> **声明**: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准\n\n## Skill Overview\n\n### 0. 2024-2026 银行监管报送最新变化\n\n| 时间 | 动态 | 报送影响 |\n|------|------|---------|\n| **2024年1月** | 中国版巴三（新资本管理办法）正式实施 | 1104报表风险加权资产计算逻辑升级 |\n| **2024年** | NFRA统一接管原CBRC/CIRC职能 | 报送机构改为国家金融监管总局 |\n| **2025年** | 反洗钱大额报告起报金额优化 | 可疑交易报告标准细化，报送时效要求提升 |\n| **2025年** | 数字人民币业务纳入1104统计 | 新增数字货币相关统计科目 |\n| **2025年** | 碳核算/绿色信贷统计新增 | 绿色贷款统计科目新增，支持监管考核 |\n| **2026年** | FATF互评估后AML报送升级 | 可疑交易报告质量要求提高 |\n| **2026-01** | 新《反洗钱法》配套CDD/大额可疑办法施行 | 客户尽调三档分级、UBO识别、保存期10年 |\n| **2026-02** | 《商业银行托管业务监督管理办法(试行)》施行（3年过渡） | 新增G01_Ⅵ托管业务情况表 |\n| **2026-02** | 《金融机构产品适当性管理办法》施行 | 产品适当性管理模块新增 |\n| **2026-06** | NFRA《2026年规章制定工作计划》发布 | 拟出台《金融机构信息披露管理办法》等 |\n| **2026-09** | 《银行保险机构资管产品信息披露管理办法》施行 | 理财/资管产品信息披露模块 |\n| **2026-10** | 《严重失信主体名单管理规定(试行)》施行 | 信用/名单监控报送新增严重失信名单 |\n| **2026全年** | 1104(金发[2025]40号)+大集中/金数制度升级 | 数字人民币、绿色贷款(2025版目录)、支农支小合并等口径更新 |\n\n| Attribute | Value |\n|-----------|-------|\n| **Skill Type** | Pure Conversation / Reporting Workflow |\n| **Target Users** | Bank compliance officers, data analysts, IT systems teams, regulatory affairs |\n| **Core Capability** | Data collection → Basel III capital report → 1104 submission → AML report → Compliance check |\n| **Industry** | Commercial bank regulatory affairs, compliance management, green finance reporting |\n\n---\n\n## How to Use\n\nTell me the type of regulatory report you need, and I'll guide you through the preparation.\n\n**Example prompts:**\n- \"帮我生成1104监管统计报表\"\n- \"写一份季度资本充足率报告\"\n- \"准备一份反洗钱监管报告\"\n- \"生成一份理财业务专项报告\"\n- \"帮我写银保监现场检查的数据说明\"\n\n---\n\n## Phase 1: Report Type Identification\n\n### Common Regulatory Reports in Chinese Banks:\n\n| Report System | Frequency | Key Content | 报送口径要点 | 常见差错 | 是否2026新增 |\n|-------------|----------|-------------|------------|---------|--------------|\n| **1104监管统计** | Daily/Monthly/Quarterly | 资本充足率、资产质量、流动性指标 | 以金发[2025]40号53张表为准，逐表核对口径 | 表内合计不等于分项之和；期初期末衔接断裂 | 否 |\n| **非现场监管报表(NRTA)** | Quarterly | 法人机构全面监管评价 | 法人口径与并表口径不得混用 | 误用分支口径填报法人表 | 否 |\n| **EAST系统** | Monthly | 业务明细数据报送 | 明细逐笔入库，主键不得重复或缺失 | 客户编号为空、金额精度不一致 | 否 |\n| **反洗钱大额/可疑交易** | Real-time | 可疑交易识别与报告 | 大额实时报送；可疑确认后5个工作日内提交 | 超期报送；理由描述模板化缺乏针对性 | 否 |\n| **理财信息登记** | Weekly | 理财产品发行/到期/净值 | 净值与登记系统保持一致 | 净值更新滞后、产品状态未同步 | 否 |\n| **征信数据报送** | Monthly | 企业/个人征信数据 | 报送前完成数据质量校验与异议处理 | 逾期记录与核心系统不一致 | 否 |\n| **普惠金融统计** | Quarterly | 小微企业贷款、涉农贷款 | 按S71口径认定，无还本续贷单列 | 普惠口径与行内统计口径混用 | **是** |\n| **绿色信贷统计** | Quarterly | 绿色贷款分类与统计 | 统一按《绿色金融支持项目目录(2025版)》认定 | 沿用旧目录导致认定偏差 | 否 |\n| **房地产金融监测** | Monthly | 开发贷款、按揭贷款数据 | 当月处置不良与当月核销需与会计记录一致 | 处置与核销时点错配 | 否 |\n| **重大事项报告** | Event-driven | 高管变动、重大风险事件 | 明确触发条件与时限，先口头后书面 | 迟报漏报；重大性判断标准不清晰 | 否 |\n| **托管业务报表(G01_Ⅵ)** | Monthly | 托管/资金监管业务规模及收益（2026新增） | 与G01主表勾稽，过渡期按办法执行 | 托管口径与自营业务混同 | **是** |\n| **数字人民币统计** | Monthly | 运营机构G01资产负债端、非运营机构存放同业端 | 运营与非运营机构分别取数，不得遗漏 | 仅统计运营机构端，遗漏存放同业端 | **是** |\n| **绿色金融统计(A3327)** | Quarterly | 绿色贷款按《绿色金融支持项目目录(2025版)》认定 | 逐笔标注认定依据，便于核查 | 认定依据未留痕，现场检查无法佐证 | **是** |\n| **普惠金融(S71)** | Quarterly | 普惠型小微/涉农、无还本续贷、退役军人创业贷 | 与A3327绿色口径区分，避免重复计入 | 同一笔贷款同时计入绿色与普惠未作说明 | **是** |\n| **房地产融资监测(S67)** | Monthly | 房地产开发/按揭、当月处置不良、当月核销 | 与G21不良分类口径一致 | 与G21口径不一致导致监管质疑 | **是** |\n| **互联网贷款(G09_I)** | Quarterly | 互联网贷款收益、拨备、合作方增信集中度 | 最大担保合作方增信余额与代偿金额需校验 | 集中度计算遗漏表外增信 | 否 |\n| **并购贷款(G11_I)** | Quarterly | 控制型/参股型并购、境外并购监测 | 按控制型/参股型细分，境外并购单独监测 | 并购类型判定错误 | 否 |\n| **资产管理产品信息披露** | Event/Regular | 理财/资管产品信息披露（2026-09-01施行） | 披露模板定稿后系统取数，避免手工填报 | 手工填报导致与登记系统不一致 | **是** |\n| **严重失信名单** | Event-driven | 严重失信主体名单管理（2026-10-01施行） | 名单库接入后建立比对留痕，10月前完成 | 名单未接入监控，命中后无处置记录 | **是** |\n\n**口径管理建议**\n- 建立**口径台账**：每张表记录口径来源文号、适用期间、历史变更，避免人员变动后口径丢失。\n- **同一指标跨表必须一致**（如不良贷款在 G21 与 S67 中的口径），差异需在报送说明中主动解释。\n- 新增表（如 G01_Ⅵ）首报前建议做一次**试填报 + 监管口径确认**，不留到正式报送当天。\n\n---\n\n## Phase 2: Data Collection & Verification\n\n### For each report type, I will help collect:\n\n**Capital Adequacy Report (资本充足率报告):**\n```\n数据清单：\n□ 资本净额（核心一级/其他一级/二级资本）\n□ 风险加权资产（信用风险/市场风险/操作风险）\n□ 资本充足率 = 资本净额 / 风险加权资产\n□ 一级资本充足率\n□ 核心一级资本充足率\n□ 杠杆率\n□ 流动性覆盖率 (LCR)\n□ 净稳定资金比例 (NSFR)\n□ 流动性比例\n□ 最大十家客户贷款集中度\n□ 最大单家同业融出比例\n□ 杠杆率（≥4%，系统重要性银行另加附加杠杆率）\n□ 第三支柱信息披露准备（定性+定量，官网监管披露专栏归档≥5年）\n□ 逆周期资本缓冲（0-2.5%，按宏观审慎评估动态调整）\n□ 总损失吸收能力 TLAC（G-SIBs/国内系统重要性银行附加要求）\n□ 数字人民币相关资本占用与风险加权资产计量\n□ 差异化监管档位认定（第一/二/三档，匹配对应计量规则）\n```\n\n**G21 五级分类填报示例（数值仅用于说明口径与勾稽，2026-09-24 新增）**\n\n| 分类 | 期初余额(万元) | 期末余额(万元) | 占比 | 较上期变化 |\n|------|--------------|--------------|------|-----------|\n| 正常类 | 1,820,000 | 1,861,500 | 93.08% | +41,500 |\n| 关注类 | 62,000 | 58,200 | 2.91% | -3,800 |\n| 次级类 | 24,000 | 26,400 | 1.32% | +2,400 |\n| 可疑类 | 30,000 | 32,100 | 1.61% | +2,100 |\n| 损失类 | 14,000 | 21,800 | 1.09% | +7,800 |\n| **不良贷款合计** | 68,000 | 80,300 | 4.02% | +12,300 |\n\n- 勾稽校验：各项占比之和须为 100.00%；不良合计 = 次级 + 可疑 + 损失 = 26,400 + 32,100 + 21,800 = 80,300 ✓\n- 不良率 = 80,300 / (1,861,500 + 58,200 + 80,300) = 4.02%，分母为**客户贷款总额**（五级分类合计），非仅正常类。\n- 趋势校验：不良率环比上行须能对应到分类下调或核销时点；若无可解释记录，应在报送说明中主动说明。\n\n**Asset Quality Report (资产质量报告):**\n```\n数据清单：\n□ 正常类/关注类/次级类/可疑类/损失类贷款余额\n□ 五级分类迁徙率\n□ 不良贷款率 (NPL ratio) = 不良贷款 / 客户贷款总额\n□ 拨备覆盖率 = 贷款损失准备 / 不良贷款\n□ 拨贷比 = 贷款损失准备 / 客户贷款总额\n□ 新发生不良贷款\n□ 重组贷款\n□ 逾期90天以上贷款\n□ 核销及转出金额\n□ 当期回收不良贷款\n□ 个人不良贷款处置总额（G12 新增指标）\n□ 无还本续贷不良贷款余额（S63_I 新增）\n□ 并购贷款细分（控制型/参股型，重点监测境外并购）\n□ 房地产融资风险监测（S67 当月处置不良、当月核销）\n□ 逾期60天以上贷款划入不良的执行口径与迁徙\n□ 绿色/普惠专项不良贷款统计（与A3327/S71口径衔接）\n```\n\n**LCR / NSFR 填报示例（数值仅用于说明口径与勾稽，2026-09-24 新增）**\n\n| 项目 | 金额(万元) | 折算率 | 折算后(万元) |\n|------|-----------|--------|-------------|\n| 优质流动性资产 HQLA（一级） | 320,000 | 100% | 320,000 |\n| 优质流动性资产 HQLA（二级） | 60,000 | 85% | 51,000 |\n| **HQLA 合计** | — | — | **371,000** |\n| 未来 30 天净现金流出 | — | — | 298,000 |\n| **LCR = HQLA / 净现金流出** | — | — | **124.5%** |\n\n| NSFR 项目 | 金额(万元) |\n|-----------|-----------|\n| 可用稳定资金 ASF | 2,180,000 |\n| 所需稳定资金 RSF | 1,940,000 |\n| **NSFR = ASF / RSF** | **112.4%** |\n\n- 校验要点：LCR 与 NSFR 均须 ≥ 100%；HQLA 二级资产占比不得超过 HQLA 合计的 40%（上例为 13.7%，符合）。\n- 常见差错：把二级资产按 100% 折算，导致 LCR 虚高；或把剩余期限 30 天以上的资产计入 HQLA。\n\n**Liquidity Risk Report (流动性风险报告):**\n```\n数据清单：\n□ 流动性比例\n□ 流动性覆盖率 (LCR ≥ 100%)\n□ 净稳定资金比例 (NSFR ≥ 100%)\n□ 优质流动性资产 (HQLA)\n□ 未来30天现金流出/流入\n□ 剩余期限错配情况\n□ 流动性风险应急计划触发条件\n□ 流动性风险压力测试情景（轻度/中度/重度）及结果\n□ 数字人民币对流动性与备付金的影响评估\n□ 优质流动性资产（HQLA）细分与折算率校验\n□ NSFR 稳定资金构成（可用稳定资金 ASF / 所需稳定资金 RSF）\n□ 应急融资计划（contingency funding plan）演练与触发记录\n```\n\n---\n\n## Phase 3: Report Generation\n\n### 3.1 1104 System - Key Report Templates:\n\n#### G01 资产负债项目统计表 (月度)\n```\n填报说明：\n- 反映银行资产负债结构\n- 按会计科目映射到监管统计项\n- 需与1104系统数据核对一致\n\n关键指标：\n 资产类：客户贷款、金融投资、同业资产、固定资产\n 负债类：客户存款、同业负债、应付债券、实收资本\n```\n\n#### G21 资产质量五级分类情况统计表 (季度)\n```\n不良贷款分析：\n| 分类 | 余额(万元) | 占比 | 较上期变化 |\n|------|-----------|------|-----------|\n| 正常类 | | | |\n| 关注类 | | | |\n| 次级类 | | | |\n| 可疑类 | | | |\n| 损失类 | | | |\n| 不良贷款合计 | | | |\n```\n\n#### G4B 资本充足率汇总表 (季度)\n```\n资本充足率计算：\n分子（资本净额）：\n 核心一级资本：实收资本+资本公积+盈余公积+未分配利润-扣减项\n 其他一级资本：优先股、永续债\n 二级资本：二级资本债、超额贷款损失准备\n 资本净额 = 核心一级+其他一级+二级-扣减项\n\n分母（风险加权资产）：\n 信用风险加权资产\n + 市场风险加权资产\n + 操作风险加权资产\n = 风险加权资产合计\n\n资本充足率 = 资本净额 / 风险加权资产 = [X]%\n\n监管要求：\n 资本充足率 ≥ 10.5%\n 一级资本充足率 ≥ 8.5%\n 核心一级资本充足率 ≥ 7.5%\n 储备资本 = 2.5%（逆周期0-2.5%）\n 系统重要性银行附加资本 = 1%-1.5%\n 杠杆率 ≥ 4%（系统重要性银行另加附加杠杆率）\n\n填报示例（数值仅用于说明口径与勾稽）：\n 核心一级资本净额 = 880亿元\n 其他一级资本 = 120亿元\n 二级资本 = 200亿元\n 资本扣减项 = 30亿元\n → 资本净额 = 880 + 120 + 200 - 30 = 1,170亿元\n\n 信用风险加权资产 = 8,200亿元\n 市场风险加权资产 = 180亿元\n 操作风险加权资产 = 620亿元\n → 风险加权资产合计 = 9,000亿元\n\n 资本充足率 = 1,170 / 9,000 = 13.00%\n 一级资本充足率 = (880+120-30) / 9,000 = 10.78%\n 核心一级资本充足率 = (880-30) / 9,000 = 9.44%\n\n 校验要点：\n □ 资本净额三级资本之和减扣减项，扣减项不得漏计\n □ 风险加权资产三类风险加总，操作风险口径与新资本办法一致\n □ 三项充足率呈递减关系（资本充足率 ≥ 一级 ≥ 核心一级），否则填报有误\n```\n\n---\n\n### 3.2 Non-Performing Asset (NPA) Report Template:\n\n```markdown\n# 不良资产管理专项报告\n\n## 一、总体不良贷款情况\n\n| 指标 | 期末余额(万元) | 较上季度 | 较年初 |\n|------|---------------|---------|-------|\n| 不良贷款合计 | | | |\n| 其中：次级类 | | | |\n| 可疑类 | | | |\n| 损失类 | | | |\n| 不良率 | % | | |\n| 拨备覆盖率 | % | | |\n| 拨贷比 | % | | |\n\n## 二、不良贷款结构分析\n\n### 2.1 按行业分布\n| 行业 | 余额(万元) | 占比 | 不良率 | 较上期 |\n|------|-----------|------|--------|-------|\n| 制造业 | | | | |\n| 房地产 | | | | |\n| 批发零售 | | | | |\n| 交通运输 | | | | |\n| 个人住房贷款 | | | | |\n| 个人消费贷款 | | | | |\n| 其他 | | | | |\n\n### 2.2 按担保方式\n| 担保方式 | 余额(万元) | 不良率 |\n|---------|-----------|--------|\n| 信用贷款 | | |\n| 保证贷款 | | |\n| 抵押贷款 | | |\n| 质押贷款 | | |\n\n### 2.3 按地区分布\n[按分支机构/省份分解]\n\n## 三、不良贷款成因分析\n- [成因1]\n- [成因2]\n- [成因3]\n\n## 四、清收处置情况\n\n| 处置方式 | 本期金额(万元) | 累计金额(万元) |\n|---------|---------------|---------------|\n| 现金清收 | | |\n| 核销 | | |\n| 批量转让 | | |\n| 资产证券化 | | |\n| 担保人代偿 | | |\n| 重组转化 | | |\n| 其他 | | |\n| **合计** | | |\n\n## 五、专项计划与拨备充足性\n\n- 专项准备金计提是否充足\n- 核销计划执行情况\n- 资产质量迁徙趋势\n\n## 六、下一步工作措施\n1. [措施1]\n2. [措施2]\n3. [措施3]\n\n## 七、监管关注事项说明\n[对监管机构的专项说明]\n```\n\n---\n\n### 3.3 Anti-Money Laundering (AML) Report Template:\n\n```markdown\n# 反洗钱监管报告\n\n## 一、本期反洗钱工作概述\n\n| 指标 | 本期 | 上期 | 环比变化 |\n|------|------|------|---------|\n| 客户总量 | | | |\n| 新建客户 | | | |\n| 高风险客户 | | | |\n| 可疑交易预警数 | | | |\n| 提交可疑交易报告数 | | | |\n| 大额交易报告数 | | | |\n| 黑名单命中数 | | | |\n\n## 二、客户尽职调查情况\n\n### 2.1 客户分类情况\n| 客户风险等级 | 数量 | 占比 |\n|-------------|------|------|\n| 低风险 | | |\n| 中等风险 | | |\n| 高风险 | | |\n| 禁止类 | | |\n\n### 2.2 强化尽调执行情况\n- [ ] 触发强化尽调客户数：[X]\n- [ ] 完成强化尽调数：[X]\n- [ ] 未完成待跟进数：[X]\n\n## 三、可疑交易监测情况\n\n### 3.1 重点可疑交易类型\n| 可疑类型 | 预警数 | 核实非可疑 | 提交报告 | 涉及金额(万元) |\n|---------|--------|-----------|---------|--------------|\n| 疑似涉毒 | | | | |\n| 疑似涉恐 | | | | |\n| 疑似走私 | | | | |\n| 疑似非法集资 | | | | |\n| 疑似电信诈骗 | | | | |\n| 疑似地下钱庄 | | | | |\n| 其他 | | | | |\n\n### 3.2 可疑交易特征\n[Top 3 可疑交易特征分析]\n\n## 四、名单监控情况\n- 黑名单命中总数：[X]\n- 其中真命中：[X]，误命中：[X]\n- 名单更新执行情况：✅完成\n\n## 五、监管配合情况\n- 监管检查配合：[描述]\n- 整改计划执行：[描述]\n\n## 六、下一步工作计划\n1. [计划1]\n2. [计划2]\n```\n\n---\n\n## Phase 4: Data Quality Verification\n\n### Common Error Checks:\n\n| Check | Rule | Error Type | 典型差错场景 | 处置建议 | 严重度 | 校验层级 |\n|-------|------|-----------|------------|---------|-------|----------|\n| 资产规模匹配 | 与1104/G01一致 | 逻辑校验 | G01资产合计与财报资产总额差 2.3 亿元，系手工调整未回写 | 反查调整分录，禁止报送端手工改数 | 高 | 加工层 |\n| 资本充足率公式 | 净额/RWA计算正确 | 计算校验 | 计算时漏减资本扣减项，充足率虚高 0.4 个百分点 | 扣减项清单化，公式固化到系统 | 高 | 加工层 |\n| 不良率连续性 | 与上期衔接，无异常跳跃 | 趋势校验 | 不良率单季从 1.8% 跳至 3.1%，无对应核销记录 | 核实分类调整与核销时点，附情况说明 | 中 | 出口层 |\n| 五级分类迁徙 | 迁徙率在合理范围内 | 合理性校验 | 关注类向不良迁徙率异常为 0 | 抽查分类审核留痕，确认非人为压降 | 中 | 出口层 |\n| 大额交易完整性 | 50万+现金报告全覆盖 | 完整性校验 | 部分网点现金交易未纳入监测，漏报 12 笔 | 扩大监测覆盖范围并回溯补报 | 高 | 源头层 |\n| 跨表一致性 | G01/G04/G21数据口径一致 | 跨表校验 | G21 不良余额与 S67 当月处置口径不一致 | 统一口径并在报送说明中解释差异 | 中 | 加工层 |\n| 数字人民币勾稽 | G01负债/资产端数字人民币与存放同业一致 | 跨表校验 | 仅统计运营机构端，非运营机构存放同业端遗漏 | 补建非运营机构取数逻辑 | 中 | 加工层 |\n| 绿色贷款认定 | 认定标准统一《绿色金融支持项目目录(2025版)》 | 一致性校验 | 仍按旧目录认定，32 笔贷款认定依据失效 | 按 2025 版目录重新认定并留痕 | 中 | 源头层 |\n| 托管业务(G01_Ⅵ) | 新增托管表与G01表间勾稽 | 完整性校验 | 托管规模计入自营资产，导致 G01 重复计算 | 明确托管与自营边界，口径分离 | 高 | 源头层 |\n| G04纳税金额 | 纳税金额子项与财报一致 | 计算校验 | 纳税金额取的是预缴数而非汇算清缴数 | 明确取数来源与时点 | 低 | 加工层 |\n| 互联网贷款增信 | 最大担保合作方增信余额/代偿金额合理性 | 集中度校验 | 集中度计算仅含表内，遗漏表外增信 8 亿元 | 表内外合并计算集中度 | 中 | 源头层 |\n| UBO比对差异 | 受益所有人信息比对差异30个工作日内报告 | 时限校验 | 比对差异已发现 45 天仍未报送 | 建立差异台账与到期预警 | 高 | 出口层 |\n| 并购贷款细分 | 控制型/参股型分类与境外并购监测完整 | 分类校验 | 参股型误填为控制型 | 按持股比例与控制权实质重新判定 | 低 | 源头层 |\n| STR时限 | 可疑交易确认后5个工作日内提交 | 时限校验 | 可疑交易确认后第 8 个工作日才提交 | 系统设置 5 个工作日硬提醒与留痕 | 高 | 出口层 |\n\n**校验分层建议**\n- **源头层**：在业务系统录入环节做必填与枚举校验，减少脏数据进入。\n- **加工层**：在报送取数环节做勾稽与跨表一致性校验。\n- **出口层**：在报送前做时限、完整性与签批流程校验。\n- 三层校验均需**留痕**，监管现场检查时能出示校验记录本身即是很强的合规证据。\n\n---\n\n## 报送差错分级与响应（2026-09-24 新增）\n\n| 等级 | 判定标准（示例） | 响应时限 | 处置要求 | 向上报告 |\n|------|----------------|---------|---------|---------|\n| 一级（重大） | 影响监管指标正确性、涉及处罚事由（如迟报、漏报大额交易） | 发现即报，2 小时内启动 | 立即暂停相关报送，制定补报与整改方案 | 分管行领导 |\n| 二级（重要） | 跨表勾稽不一致、口径错误但未构成处罚事由 | 1 个工作日内定位 | 定位根因，当期内完成整改或附说明报送 | 部门负责人 |\n| 三级（一般） | 格式、单位、小数位等规范性问题 | 3 个工作日内 | 纳入清单批量修正，防止重复发生 | 报送岗 |\n| 四级（提示） | 可优化项、非本期影响项 | 纳入下期优化 | 登记台账，按季度复盘 | 无 |\n\n**差错响应四条**：① 先定性分级再动手，避免一般问题占用重大问题的资源；\n② 所有一级差错必须形成\"发现—定位—整改—验证—防复发\"五段留痕；\n③ 同一差错重复出现两次即自动升级一级；④ 禁止在报送端手工改数掩盖差异。\n\n## 报送质量 KPI（2026-09-24 新增）\n\n| KPI | 定义 | 建议目标 | 数据来源 |\n|-----|------|---------|---------|\n| 及时报送率 | 按时提交报数 / 应提交报数 | 100% | 报送台账 |\n| 一次通过率 | 首次提交即通过校验的报数占比 | ≥ 95% | 校验系统日志 |\n| 跨表勾稽差异数 | 报送前勾稽不通过的项数 | 逐期下降 | 勾稽校验记录 |\n| 手工干预笔数 | 报送端人工修改数据的次数 | 趋近于 0 | 操作日志 |\n| 差错复发率 | 同一差错重复出现的比例 | ≤ 5% | 差错台账 |\n| 留痕完整率 | 含差错记录/定位/整改/验证四项材料的占比 | 100% | 归档检查 |\n\n---\n\n## Quick Report Templates\n\n**Quarterly NPA Report:**\n```\n生成不良贷款季度报告：\n- 不良贷款余额：[X万元]\n- 不良率：[X]%\n- 拨备覆盖率：[X]%\n- 新发生不良：[X万元]\n- 处置金额：[X万元]\n- 主要成因：[描述]\n- 重点关注客户：[列出]\n```\n\n**Monthly Regulatory Statistics:**\n```\n核对以下1104月报数据：\n- 资产总额：[X万元]\n- 负债总额：[X万元]\n- 客户存款：[X万元]\n- 客户贷款：[X万元]\n- 存贷比：[X]%\n- 不良率：[X]%\n```\n\n**Liquidity Risk Assessment:**\n```\n流动性风险评估：\n- 流动性比例：[X]%\n- LCR：[X]%\n- NSFR：[X]%\n- HQLA：[X万元]\n- 主要风险点：[描述]\n```\n\n**数字人民币与绿色金融专项报送说明（2026新增口径）:**\n```\n专项口径说明：\n- 数字人民币：运营机构填报 G01 资产负债端；非运营机构填报存放同业端\n- 绿色贷款：按《绿色金融支持项目目录(2025版)》认定，逐笔标注认定依据\n- 绿色与普惠重叠：同一笔贷款同时符合两类口径的，须在备注中说明，不得重复计入规模\n- 托管业务：G01_Ⅵ 与 G01 主表勾稽，托管与自营不得混同\n- 主要风险点：[描述]\n```\n\n**重大事项报告（事件驱动模板）:**\n```\n重大事项报告：\n- 事项类别：[高管变动 / 重大风险事件 / 被接管或接管他方 / 其他]\n- 发生时间：[YYYY-MM-DD]\n- 触发依据：[对应制度条款]\n- 已知影响：[业务范围 / 财务影响 / 声誉影响]\n- 已采取措施：[描述]\n- 后续安排与时限：[描述]\n- 报送路径：先口头报告 → [X]个工作日内书面报告\n```\n\n---\n\n### 反洗钱大额交易报送示例（数值仅用于说明口径）\n\n```\n场景：某企业客户 2026-09-03 发生一笔转账支出 680 万元\n判定：单笔人民币 200 万元以上的单位转账 → 达到大额交易标准\n要素：客户编号 / 账号 / 交易对手名称与账号 / 交易方向与用途 / 交易时间与渠道\n时限：大额交易应按规定时限提交，不得积压至月末统一报送\n校验：□ 金额口径含税与否已统一 □ 交易对手信息完整 □ 与核心系统流水一致\n```\n\n### 报送差错整改闭环示例\n\n```\n发现：G01 资产合计与财报资产总额差 2.3 亿元（跨表一致性校验命中）\n定位：反查调整分录，确认系报送端手工调整未回写源系统\n整改：① 撤销报送端手工调整；② 在源系统补录正确分录；③ 重跑取数与校验\n验证：重跑后差异归零，且勾稽校验全部通过\n留痕：差错记录 + 定位过程 + 整改动作 + 验证结果 四项材料归档\n防复发：在报送端禁用手工改数权限，只允许回源修改\n```\n\n> **两个示例的共同点**：监管关注的不是\"有没有错\"，而是**能否定位、能否说清、能否防止再犯**。整改闭环的四项留痕材料比差错本身更有说服力。\n\n\n## 保存与外发前确认 / Save & Send Confirmation（2026-09-24 新增）\n\n1. 报告草稿、口径说明、整改材料先在对话中完整展示，供用户逐段预览；\n2. 经用户明确确认、并经由授权的合规负责人审核通过后，方可写入文件或对外报送；\n3. 落盘时一并记录：生成时间、数据截止日、口径文号、取数来源、审核人；\n4. 监管报送系统中提交前，须确认本机构适用的档位认定与过渡期安排，本技能输出不替代正式报送。\n\n---\n\n## Changelog / 版本变更\n\n- **v5.2.3 (2026-09-24)**：动态更新至 2026-09-24 并新增三季度季报校验窗口、严重失信名单倒计时两条；Phase 1 报告类型表新增“是否2026新增”列，Phase 4 校验表新增“校验层级”列；新增 G21 五级分类与 LCR/NSFR 数值填报示例；新增报送差错分级响应表与报送质量 KPI 表；新增保存与外发前确认流程。\n\n- **v5.2.2 (2026-09-07)**：动态更新至 2026-09-07；新增本期新增表与未来 3 个月报送日历；补充反洗钱大额交易报送示例与报送差错整改闭环示例。\n- **v5.2.1 (2026-08-31)**：动态表新增报送要点/责任部门列；报告类型表新增口径要点/常见差错；校验表新增差错场景/处置建议/严重度；补 G4B 数值填报示例与专项/重大事项模板。\n- **v5.1.0 (2026-08-21)**：更新银行监管最新动态至 2026-08-21；补充 2026 年 NFRA 规章计划、新反洗钱法+FATF 第五轮互评估、1104(金发[2025]40号)53 张表升级、央行大集中/金数升级、资本管理办法杠杆率、托管/产品适当性/严重失信名单等新规；扩展 Phase 1 报告类型、Phase 2 三类数据采集清单、Phase 4 数据质量校验、附录G 合规约束各 3-5 条。\n- **v5.0.0 (2026-05-25)**：纳入 2024-2026 监管报送变化、FATF/AML、数字人民币、绿色信贷等。\n- **v4.x 及更早**：1104/NRTA/EAST/AML/NPA/资本/流动性等基础模板。\n\n---\n\n## Disclaimer\n\nThis skill generates regulatory report drafts for bank compliance teams. All reports must be reviewed and approved by authorized compliance officers before submission. Data accuracy is the responsibility of the submitting department. AI-generated reports do not replace official regulatory submissions and require human verification before filing.\n\n---\n\n## 附录G：阿里点金(Dianjin)融合精华 — 监管政策与环境分析\n\n### G.1 核心工作流程（Dianjin融合版）\n\n#### 步骤1：信贷政策环境分析\n| 分析维度 | 核心内容 | 输出成果 |\n|---------|---------|---------|\n| **监管政策梳理** | 最新监管文件、政策导向、合规要求 | 政策影响评估报告 |\n| **业务影响分析** | 对银行信贷业务的影响程度和范围 | 业务调整建议清单 |\n| **合规差距识别** | 当前业务与监管要求的差距 | 合规整改路线图 |\n\n#### 步骤2：行业风险规则生成\n| 行业类型 | 风险关注点 | 生成规则 |\n|---------|---------|---------|\n| **房地产业** | 政策敏感性、现金流覆盖 | 红黄绿三档分类规则 |\n| **地方政府平台** | 财政收入、债务率、再融资 | 区域准入负面清单 |\n| **制造业** | 产能利用率、出口依存度 | 行业景气度预警规则 |\n| **零售业** | 现金流稳定性、供应链风险 | 经营性现金流覆盖要求 |\n\n#### 步骤3：监管合规检查\n- **检查框架**：依据最新监管文件逐条核对\n- **检查输出**：合规检查清单（通过/待整改/重大缺陷）\n- **整改建议**：针对待整改项的具体改进措施\n\n#### 步骤4：报告生成与呈报\n- **报告结构**：政策背景 → 影响分析 → 合规差距 → 整改建议 → 时间表\n- **呈报对象**：监管部门的报告 / 内部决策层的简报\n- **跟进机制**：整改进度跟踪、监管反馈响应\n\n---\n\n### G.2 风险评分机制（Dianjin精髓）\n\n| 风险维度 | 评分指标 | 权重 | 风险阈值 | 数据来源 |\n|---------|---------|------|---------|\n| 政策风险 | 监管处罚次数、合规检查不通过项 | 30% | 重大合规缺陷>0 | 监管处罚公示、内控检查报告 |\n| 行业风险 | 行业不良贷款率、政策限制程度 | 25% | 行业不良率>3% | G21 行业分类、行业政策文件 |\n| 区域风险 | 区域债务率、财政收入稳定性 | 20% | 债务率>150% | 地方财政公开数据、区域授信台账 |\n| 客户风险 | 客户合规记录、涉诉情况 | 15% | 重大违法违规记录 | 名单监控、征信与司法公开信息 |\n| 产品风险 | 产品合规设计、信息披露完整性 | 10% | 产品违规记录 | 产品适当性档案、信息披露记录 |\n\n**综合风险等级**：\n- 低风险（0-20分）：监管环境友好，可积极推进\n- 中风险（21-40分）：监管环境一般，正常推进并关注政策变化\n- 高风险（41-60分）：监管环境趋严，审慎推进并强化合规\n- 极高风险（61-80分）：监管环境严峻，暂停推进并制定退出策略\n\n---\n\n### G.3 合规约束（Dianjin精髓）\n\n1. **不适用边界**：本技能不适用于法律意见出具、监管谈判策略制定，此类需求需转交法律合规部门或外部律所\n2. **禁止承诺**：不使用\"一定通过监管检查\"\"guaranteed compliance\"等承诺性表述\n3. **禁止替代决策**：仅输出分析建议，最终合规决策由合规部门负责人出具\n4. **数据溯源**：监管文件、政策依据必须标注发文机关、文号、发布日期\n5. **隐私保护**：客户合规信息、监管沟通内容必须保密\n6. **客观中立**：分析不得受业务压力影响，须客观呈现合规风险\n7. **数据治理合规**：遵循\"一表通\"标准化，从业务源头到报送出口全流程自动化校验，避免人工补录偏差\n8. **数字人民币报送**：运营机构G01资产负债端、非运营机构存放同业端均须纳入数字人民币统计\n9. **第三方尽调风险**：依托第三方（如收单机构）履行CDD须评估其合规能力，合作方处罚频发须把好准入关\n10. **STR时限刚性**：可疑交易确认后最迟5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交，系统留痕不可篡改\n11. **严重失信名单**：2026-10-01起将严重失信主体名单纳入信用/名单监控报送\n\n---\n\n### G.4 测试用例（Dianjin精髓）\n\n| 用例ID | 输入场景 | 预期输出 | 验证点 |\n|--------|---------|---------|---------|\n| TC001 | 分析2026年Q2房地产信贷监管政策影响 | 政策影响评估报告，识别3项核心影响，提出2项业务调整建议 | 政策理解准确、建议可操作 |\n| TC002 | 检查某分行小微企业贷款业务合规性 | 合规检查清单，识别5项待整改项，按优先级排序 | 检查全面、优先级合理 |\n| TC003 | 生成光伏行业信贷风险规则 | 行业风险规则文档，包含准入标准、额度上限、贷后管理要求 | 规则符合监管要求、可落地执行 |\n\n---\n\n### G.5 关联技能（Dianjin精髓）\n\n- **银行市场研究**（`bank-market-research`）：提供行业深度分析、竞争格局、市场机会\n- **银行信贷尽调**（`bank-credit-investigation`）：提供借款人画像、财务分析、风险识别\n- **金融全场景风控**（`finance-omni-risk`）：提供行业风险量化模型和预警指标\n\n---\n\n*融合来源：阿里点金(Dianjin) credit-risk-manager/credit-policy-analysis*\n*融合时间：2026-05-31*\n\nFile v5.2.3:_meta.json\n\n{\n \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n \"slug\": \"bank-regulatory-reporting\",\n \"version\": \"5.2.3\",\n \"publishedAt\": 1790227979818\n}\n\nFile v5.2.3:skill-card.md\n\n## Description:\n\nAI-powered banking regulatory reporting assistant for drafting NFRA/PBOC/SAFE reports, 1104 statistical submissions, Basel III capital reports, AML materials, and compliance documentation.\n\nThis skill is ready for commercial/non-commercial use.\n\n## Publisher:\n\n[gechengling](https://clawhub.ai/user/gechengling)\n\n### License/Terms of Use:\n\nMIT-0\n\n## Use Case:\n\nBank compliance, regulatory reporting, risk, data governance, and IT teams use this skill to draft China-focused regulatory report materials, reporting checklists, data-quality checks, remediation plans, and compliance documentation. Its outputs are drafts for authorized review before any filing or business decision.\n\n### Deployment Geography for Use:\n\nChina\n\n## Known Risks and Mitigations:\n\nRisk: High-stakes regulatory, compliance, credit-policy, or remediation outputs may be incomplete, outdated, or unsuitable for a specific institution.\n\nMitigation: Treat outputs as drafts and require review by authorized compliance, risk, legal, and business owners against current official requirements before filing or decision-making.\n\nRisk: Prompts or generated materials may involve sensitive customer, transaction, or regulatory communication data.\n\nMitigation: Use the skill only in an approved environment and avoid entering sensitive customer data unless that environment is cleared for it.\n\n## Reference(s):\n\n- [ClawHub skill page](https://clawhub.ai/gechengling/skills/bank-regulatory-reporting)\n\n## Skill Output:\n\n**Output Type(s):** [text, markdown, guidance]\n\n**Output Format:** [Markdown report drafts, tables, checklists, examples, and concise guidance]\n\n**Output Parameters:** [1D]\n\n**Other Properties Related to Output:** [Requires authorized human review before regulatory submission or compliance decision-making]\n\n## Skill Version(s):\n\n5.2.3 (source: frontmatter and server release evidence)\n\n## Ethical Considerations:\n\nUsers should evaluate whether this skill is appropriate for their environment, review any generated or modified files before relying on them, and apply their organization's safety, security, and compliance requirements before deployment.\n\nArchive v5.2.2: 3 files, 16157 bytes\n\nFiles: skill-card.md (2491b), SKILL.md (37045b), _meta.json (144b)\n\nFile v5.2.2:SKILL.md\n\n---\nname: Bank Regulatory Reporting Assistant\nslug: bank-regulatory-reporting\ndescription: AI-powered banking regulatory reporting assistant - generate NFRA/PBOC/SAFE reports, 1104 statistical submissions, Basel III capital reports, and compliance documentation. Updated to 2026-08-21: 2026 1104制度升级(金发[2025]40号,53张表)、央行大集中/金数升级、新反洗钱法+FATF第五轮互评估、数字人民币统计、绿色金融(2025版目录)、托管业务G01_Ⅵ、严重失信名单、资本管理办法杠杆率、AI安全/网络安全/保险适当性新规. Keywords: bank regulatory reporting, 1104, Basel III, NFRA, PBOC, SAFE, AML reporting, capital adequacy, 监管报告, 监管报送, NRTA报告, 1104报表, 资本充足率, 反洗钱报告, 统计报送, 数字人民币报送, 托管业务报表, 绿色金融统计, 普惠金融, 严重失信名单, 一表通, 数据治理, 季度报告, 年度报告.\nversion: \"5.2.2\"\ntriggers:\n - 监管报告\n - 监管报送\n - NRTA报告\n - 1104报送\n - 统计报告\n - 合规报告\n - 监管统计\n - 数据报送\n - 监管合规报告\n - 银保监报告\n - 数字人民币报送\n - 托管业务报表\n - 绿色金融统计\n - 反洗钱法\n - 严重失信名单\n - 一表通\n - 数据治理\n---\n\n# Bank Regulatory Reporting Assistant\n# 银行监管报告助手\n\n\n### 金融行业最新动态 [2026-09-07更新]\n\n| 类型 | 内容摘要 | 时间 | 影响范围 | 报送要点 | 建议责任部门 |\n|------|---------|------|---------|---------|------------|\n| 监管规划 | NFRA《2026年规章制定工作计划》：拟出台《金融机构信息披露管理办法》《非现场监管暂行办法》(修订)等 | 2026-06-17 | 非现场监管报表、信息披露模块更新 | 提前梳理披露口径与非现场指标映射，避免新规落地后返工 | 合规部 + 数据治理 |\n| 行政许可 | 《银行保险机构许可证管理办法》2026年第2号施行 | 2026-06-01 | 机构报表纳入许可证合规检查项 | 校验机构编码、业务范围与许可证信息一致性 | 合规部 |\n| 监管处罚 | 多家银行因违反金融统计规定被央行处罚；监管从\"纠错\"转向\"构建难错机制\"(一表通) | 2026-01起 | 数据治理、1104/大集中报送质量权重提升 | 将校验规则前置到业务源头，减少人工补录 | 数据治理 + 计财部 |\n| 反洗钱(法) | 新《反洗钱法》施行 + FATF第五轮互评估推进；CDD三档分级、UBO识别、STR 5工作日、TFS四类触发 | 2025-01-01 | 反洗钱报告重构CDD/UBO/STR/TFS | 建立CDD分档判定表与UBO穿透规则并形成留痕 | 反洗钱中心 |\n| 反洗钱(办法) | 《金融机构客户尽职调查和身份资料及交易记录保存管理办法》[2025]第11号施行（取消个人5万现金登记来源） | 2026-01-01 | 客户尽调流程与记录保存清单更新 | 更新尽调清单，删除已取消项，避免沿用旧模板 | 运营管理部 |\n| 反洗钱(报告) | 《大额和可疑交易报告管理办法》修订施行；材料保存延至10年，范围扩至理财/非银支付/网络小贷 | 2025-12-01 | 大额/可疑交易报告范围与留存期更新 | 扩展监测覆盖范围，调整留存期系统参数 | 反洗钱中心 + 科技部 |\n| 1104升级 | 金发[2025]40号《2026年银行业非现场监管报表填报通知》，53张报表调整（新增G01_Ⅵ托管表等） | 2025-12-16 | 1104全套报表模板与校验规则更新 | 逐表比对新旧口径，重点核对新增表与勾稽关系 | 计财部 + 风险管理部 |\n| 统计制度 | 央行\"大集中\"\"金数\"2026升级：数字人民币纳入存款统计、支农支小再贷款合并、终止中央金控7指标、绿色贷款目录(2025版) | 2026-01起 | G01/A1411等表口径、绿色金融统计更新 | 更新科目映射表，绿色贷款按2025版目录重新认定 | 计财部 |\n| 资本监管 | 《商业银行资本管理办法》杠杆率≥4%纳入正文；系统重要性银行附加杠杆率；差异化三档 | 2024-01起 | 资本充足率报告、杠杆率披露更新 | 确认本机构档位认定，匹配对应计量规则 | 风险管理部 |\n| 托管 | 《商业银行托管业务监督管理办法(试行)》2025年第9号施行（3年过渡） | 2026-02-01 | 新增G01_Ⅵ托管业务情况表 | 建立托管业务台账，与G01主表勾稽 | 托管业务部 |\n| 产品 | 《银行保险机构资管产品信息披露管理办法》2026-09-01施行；《金融机构产品适当性管理办法》2026-02-01施行 | 2026-02至09 | 理财/资管产品信息披露、适当性管理模块 | 信息披露模板与适当性留痕同步改造 | 资管/零售条线 |\n| 失信 | 《严重失信主体名单管理规定(试行)》2026年第3号，2026-10-01施行 | 2026-10-01 | 信用/名单监控报送新增严重失信名单项 | 名单库接入与监控规则上线，10月前完成 | 风险管理部 + 科技部 |\n| AI监管 | 《银行业保险业AI安全开发应用指导意见》发布，划定资金交易、信贷审批等高风险场景 | 2026-06-18 | 银行AI应用合规与信贷风控 | 梳理AI应用场景清单，标注高风险场景管控措施 | 科技部 + 风险管理部 |\n| 网络安全 | 《金融业网络安全管理办法(征求意见稿)》发布(8章72条)；NFRA 2026规章计划拟制定正式办法 | 2026-07-03 | 金融网络安全与数据合规 | 对照条款做差距分析，关注正式稿落地时间 | 科技部 |\n| 保险监管 | 分红险演示利率上限由3.9%调降至3.5%；《保险产品适当性管理自律规范》施行，产品P1-P5分级 | 2026-07-01 | 保险销售培训与合规升级 | 更新演示材料与产品分级标识 | 银保渠道 |\n| 保险监管 | 银保渠道65号文费用新规执行，全口径分项备案、全链条问责 | 2026-07-01 | 银保渠道费用管理规范 | 建立费用分项台账，支撑全口径备案 | 财务部 + 银保渠道 |\n| 银行风险 | 金融监管总局强调化解中小金融机构风险，武汉众邦银行被接管 | 2026-07-03 | 中小银行风险化解 | 强化重大事项报告触发与时限管理 | 风险管理部 |\n| 再保险 | 《加快上海国际再保险中心建设的若干措施》印发 | 2026-07-07 | 再保险业务规范 | 关注再保险业务统计口径变化 | 金融市场部 |\n| 银行数据 | 2026Q1末商业银行资本充足率15.00%、流动性覆盖率151.65% | 2026-05-15 | 资本与流动性经营参考 | 用于同业对标与自评，不作监管依据 | 风险管理部 |\n| 银行数据 | 7月1-7日16家银行获批增资（农商行13家、村镇银行3家） | 2026-07-07 | 中小银行资本补充 | 关注资本补充后资本充足率重算时点 | 计财部 |\n| 报送准备 | 距《银行保险机构资管产品信息披露管理办法》2026-09-01施行不足两周，披露模板与系统对接进入倒计时 | 2026-08下旬 | 理财/资管产品信息披露 | 完成模板定稿、系统取数校验与内部签批流程 | 资管/零售条线 |\n| 报送准备 | 《严重失信主体名单管理规定(试行)》2026-10-01施行，名单监控报送改造进入实施窗口 | 2026-08下旬 | 信用/名单监控报送 | 名单数据源接入、比对规则配置、报送字段确认 | 风险管理部 + 科技部 |\n| 监管趋势 | \"一表通\"推进下，监管重心从\"事后纠错\"转向\"源头难错\"，报送质量与数据治理绑定考核 | 2026-08 | 全流程数据治理与报送质量 | 推动源系统标准落地，减少人工干预环节 | 数据治理牵头 |\n\n> **数据截止**: 2026-09-07 | 来源：国家金融监督管理总局、人民银行、FATF、中国保险行业协会、行业公开信息（中软融鑫/金杜/汉坤等）\n**本期新增（截至 2026-09-07）**\n\n| 时间 | 事项 | 影响范围 | 报送要点 | 建议责任部门 | 时限节点 |\n|------|------|---------|---------|------------|---------|\n| 2026-09-01 | 《银行保险机构资管产品信息披露管理办法》**正式施行** | 理财/资管产品信息披露 | 披露义务已生效，须按定稿模板与频率披露，禁止手工填报掩盖取数差异 | 资管/零售条线 | 已生效，立即核查首披完整性 |\n| 2026-09上旬 | 《严重失信主体名单管理规定(试行)》施行进入**最后一个月倒计时** | 信用/名单监控报送 | 名单数据源接入、比对规则配置、命中处置流程须在 10-01 前完成并联调 | 风险管理部 + 科技部 | **2026-10-01 前** |\n| 2026-09 | \"一表通\"与源头治理推进，报送质量问题追溯到源系统标准 | 全流程数据治理 | 将校验规则前移至业务源头，减少人工补录与报送端改数 | 数据治理牵头 | 持续 |\n\n**报送日历（未来 3 个月关键节点）**\n\n| 节点 | 事项 | 责任部门 | 准备工作 | 遗漏后果 |\n|------|------|---------|---------|---------|\n| 2026-09-30 | 三季度 1104 / G01_Ⅵ 托管表 / 普惠 S71 / 绿色 A3327 季报 | 计财部 + 相关条线 | 新增表试填报 + 跨表勾稽预校验 | 迟报将被记录并影响监管评价 |\n| 2026-10-01 | 《严重失信主体名单管理规定(试行)》施行 | 风险管理部 + 科技部 | 名单库接入、比对留痕、处置流程上线 | 命中未处置属重大合规缺陷 |\n| 2026-10 中旬 | 三季度反洗钱与可疑交易报送 | 反洗钱中心 | 大额实时报送无遗漏；STR 确认后 5 个工作日内提交 | 超期报送是高频处罚事由 |\n| 2026-11 上旬 | 月度 EAST 明细与数字人民币统计 | 科技部 + 计财部 | 明细主键去重、运营与非运营机构双端取数 | 明细缺失影响穿透式监管评估 |\n\n\n> **声明**: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准\n\n## Skill Overview\n\n### 0. 2024-2026 银行监管报送最新变化\n\n| 时间 | 动态 | 报送影响 |\n|------|------|---------|\n| **2024年1月** | 中国版巴三（新资本管理办法）正式实施 | 1104报表风险加权资产计算逻辑升级 |\n| **2024年** | NFRA统一接管原CBRC/CIRC职能 | 报送机构改为国家金融监管总局 |\n| **2025年** | 反洗钱大额报告起报金额优化 | 可疑交易报告标准细化，报送时效要求提升 |\n| **2025年** | 数字人民币业务纳入1104统计 | 新增数字货币相关统计科目 |\n| **2025年** | 碳核算/绿色信贷统计新增 | 绿色贷款统计科目新增，支持监管考核 |\n| **2026年** | FATF互评估后AML报送升级 | 可疑交易报告质量要求提高 |\n| **2026-01** | 新《反洗钱法》配套CDD/大额可疑办法施行 | 客户尽调三档分级、UBO识别、保存期10年 |\n| **2026-02** | 《商业银行托管业务监督管理办法(试行)》施行（3年过渡） | 新增G01_Ⅵ托管业务情况表 |\n| **2026-02** | 《金融机构产品适当性管理办法》施行 | 产品适当性管理模块新增 |\n| **2026-06** | NFRA《2026年规章制定工作计划》发布 | 拟出台《金融机构信息披露管理办法》等 |\n| **2026-09** | 《银行保险机构资管产品信息披露管理办法》施行 | 理财/资管产品信息披露模块 |\n| **2026-10** | 《严重失信主体名单管理规定(试行)》施行 | 信用/名单监控报送新增严重失信名单 |\n| **2026全年** | 1104(金发[2025]40号)+大集中/金数制度升级 | 数字人民币、绿色贷款(2025版目录)、支农支小合并等口径更新 |\n\n| Attribute | Value |\n|-----------|-------|\n| **Skill Type** | Pure Conversation / Reporting Workflow |\n| **Target Users** | Bank compliance officers, data analysts, IT systems teams, regulatory affairs |\n| **Core Capability** | Data collection → Basel III capital report → 1104 submission → AML report → Compliance check |\n| **Industry** | Commercial bank regulatory affairs, compliance management, green finance reporting |\n\n---\n\n## How to Use\n\nTell me the type of regulatory report you need, and I'll guide you through the preparation.\n\n**Example prompts:**\n- \"帮我生成1104监管统计报表\"\n- \"写一份季度资本充足率报告\"\n- \"准备一份反洗钱监管报告\"\n- \"生成一份理财业务专项报告\"\n- \"帮我写银保监现场检查的数据说明\"\n\n---\n\n## Phase 1: Report Type Identification\n\n### Common Regulatory Reports in Chinese Banks:\n\n| Report System | Frequency | Key Content | 报送口径要点 | 常见差错 |\n|-------------|----------|-------------|------------|---------|\n| **1104监管统计** | Daily/Monthly/Quarterly | 资本充足率、资产质量、流动性指标 | 以金发[2025]40号53张表为准，逐表核对口径 | 表内合计不等于分项之和；期初期末衔接断裂 |\n| **非现场监管报表(NRTA)** | Quarterly | 法人机构全面监管评价 | 法人口径与并表口径不得混用 | 误用分支口径填报法人表 |\n| **EAST系统** | Monthly | 业务明细数据报送 | 明细逐笔入库，主键不得重复或缺失 | 客户编号为空、金额精度不一致 |\n| **反洗钱大额/可疑交易** | Real-time | 可疑交易识别与报告 | 大额实时报送；可疑确认后5个工作日内提交 | 超期报送；理由描述模板化缺乏针对性 |\n| **理财信息登记** | Weekly | 理财产品发行/到期/净值 | 净值与登记系统保持一致 | 净值更新滞后、产品状态未同步 |\n| **征信数据报送** | Monthly | 企业/个人征信数据 | 报送前完成数据质量校验与异议处理 | 逾期记录与核心系统不一致 |\n| **普惠金融统计** | Quarterly | 小微企业贷款、涉农贷款 | 按S71口径认定，无还本续贷单列 | 普惠口径与行内统计口径混用 |\n| **绿色信贷统计** | Quarterly | 绿色贷款分类与统计 | 统一按《绿色金融支持项目目录(2025版)》认定 | 沿用旧目录导致认定偏差 |\n| **房地产金融监测** | Monthly | 开发贷款、按揭贷款数据 | 当月处置不良与当月核销需与会计记录一致 | 处置与核销时点错配 |\n| **重大事项报告** | Event-driven | 高管变动、重大风险事件 | 明确触发条件与时限，先口头后书面 | 迟报漏报；重大性判断标准不清晰 |\n| **托管业务报表(G01_Ⅵ)** | Monthly | 托管/资金监管业务规模及收益（2026新增） | 与G01主表勾稽，过渡期按办法执行 | 托管口径与自营业务混同 |\n| **数字人民币统计** | Monthly | 运营机构G01资产负债端、非运营机构存放同业端 | 运营与非运营机构分别取数，不得遗漏 | 仅统计运营机构端，遗漏存放同业端 |\n| **绿色金融统计(A3327)** | Quarterly | 绿色贷款按《绿色金融支持项目目录(2025版)》认定 | 逐笔标注认定依据，便于核查 | 认定依据未留痕，现场检查无法佐证 |\n| **普惠金融(S71)** | Quarterly | 普惠型小微/涉农、无还本续贷、退役军人创业贷 | 与A3327绿色口径区分，避免重复计入 | 同一笔贷款同时计入绿色与普惠未作说明 |\n| **房地产融资监测(S67)** | Monthly | 房地产开发/按揭、当月处置不良、当月核销 | 与G21不良分类口径一致 | 与G21口径不一致导致监管质疑 |\n| **互联网贷款(G09_I)** | Quarterly | 互联网贷款收益、拨备、合作方增信集中度 | 最大担保合作方增信余额与代偿金额需校验 | 集中度计算遗漏表外增信 |\n| **并购贷款(G11_I)** | Quarterly | 控制型/参股型并购、境外并购监测 | 按控制型/参股型细分，境外并购单独监测 | 并购类型判定错误 |\n| **资产管理产品信息披露** | Event/Regular | 理财/资管产品信息披露（2026-09-01施行） | 披露模板定稿后系统取数，避免手工填报 | 手工填报导致与登记系统不一致 |\n| **严重失信名单** | Event-driven | 严重失信主体名单管理（2026-10-01施行） | 名单库接入后建立比对留痕，10月前完成 | 名单未接入监控，命中后无处置记录 |\n\n**口径管理建议**\n- 建立**口径台账**：每张表记录口径来源文号、适用期间、历史变更，避免人员变动后口径丢失。\n- **同一指标跨表必须一致**（如不良贷款在 G21 与 S67 中的口径），差异需在报送说明中主动解释。\n- 新增表（如 G01_Ⅵ）首报前建议做一次**试填报 + 监管口径确认**，不留到正式报送当天。\n\n---\n\n## Phase 2: Data Collection & Verification\n\n### For each report type, I will help collect:\n\n**Capital Adequacy Report (资本充足率报告):**\n```\n数据清单：\n□ 资本净额（核心一级/其他一级/二级资本）\n□ 风险加权资产（信用风险/市场风险/操作风险）\n□ 资本充足率 = 资本净额 / 风险加权资产\n□ 一级资本充足率\n□ 核心一级资本充足率\n□ 杠杆率\n□ 流动性覆盖率 (LCR)\n□ 净稳定资金比例 (NSFR)\n□ 流动性比例\n□ 最大十家客户贷款集中度\n□ 最大单家同业融出比例\n□ 杠杆率（≥4%，系统重要性银行另加附加杠杆率）\n□ 第三支柱信息披露准备（定性+定量，官网监管披露专栏归档≥5年）\n□ 逆周期资本缓冲（0-2.5%，按宏观审慎评估动态调整）\n□ 总损失吸收能力 TLAC（G-SIBs/国内系统重要性银行附加要求）\n□ 数字人民币相关资本占用与风险加权资产计量\n□ 差异化监管档位认定（第一/二/三档，匹配对应计量规则）\n```\n\n**Asset Quality Report (资产质量报告):**\n```\n数据清单：\n□ 正常类/关注类/次级类/可疑类/损失类贷款余额\n□ 五级分类迁徙率\n□ 不良贷款率 (NPL ratio) = 不良贷款 / 客户贷款总额\n□ 拨备覆盖率 = 贷款损失准备 / 不良贷款\n□ 拨贷比 = 贷款损失准备 / 客户贷款总额\n□ 新发生不良贷款\n□ 重组贷款\n□ 逾期90天以上贷款\n□ 核销及转出金额\n□ 当期回收不良贷款\n□ 个人不良贷款处置总额（G12 新增指标）\n□ 无还本续贷不良贷款余额（S63_I 新增）\n□ 并购贷款细分（控制型/参股型，重点监测境外并购）\n□ 房地产融资风险监测（S67 当月处置不良、当月核销）\n□ 逾期60天以上贷款划入不良的执行口径与迁徙\n□ 绿色/普惠专项不良贷款统计（与A3327/S71口径衔接）\n```\n\n**Liquidity Risk Report (流动性风险报告):**\n```\n数据清单：\n□ 流动性比例\n□ 流动性覆盖率 (LCR ≥ 100%)\n□ 净稳定资金比例 (NSFR ≥ 100%)\n□ 优质流动性资产 (HQLA)\n□ 未来30天现金流出/流入\n□ 剩余期限错配情况\n□ 流动性风险应急计划触发条件\n□ 流动性风险压力测试情景（轻度/中度/重度）及结果\n□ 数字人民币对流动性与备付金的影响评估\n□ 优质流动性资产（HQLA）细分与折算率校验\n□ NSFR 稳定资金构成（可用稳定资金 ASF / 所需稳定资金 RSF）\n□ 应急融资计划（contingency funding plan）演练与触发记录\n```\n\n---\n\n## Phase 3: Report Generation\n\n### 3.1 1104 System - Key Report Templates:\n\n#### G01 资产负债项目统计表 (月度)\n```\n填报说明：\n- 反映银行资产负债结构\n- 按会计科目映射到监管统计项\n- 需与1104系统数据核对一致\n\n关键指标：\n 资产类：客户贷款、金融投资、同业资产、固定资产\n 负债类：客户存款、同业负债、应付债券、实收资本\n```\n\n#### G21 资产质量五级分类情况统计表 (季度)\n```\n不良贷款分析：\n| 分类 | 余额(万元) | 占比 | 较上期变化 |\n|------|-----------|------|-----------|\n| 正常类 | | | |\n| 关注类 | | | |\n| 次级类 | | | |\n| 可疑类 | | | |\n| 损失类 | | | |\n| 不良贷款合计 | | | |\n```\n\n#### G4B 资本充足率汇总表 (季度)\n```\n资本充足率计算：\n分子（资本净额）：\n 核心一级资本：实收资本+资本公积+盈余公积+未分配利润-扣减项\n 其他一级资本：优先股、永续债\n 二级资本：二级资本债、超额贷款损失准备\n 资本净额 = 核心一级+其他一级+二级-扣减项\n\n分母（风险加权资产）：\n 信用风险加权资产\n + 市场风险加权资产\n + 操作风险加权资产\n = 风险加权资产合计\n\n资本充足率 = 资本净额 / 风险加权资产 = [X]%\n\n监管要求：\n 资本充足率 ≥ 10.5%\n 一级资本充足率 ≥ 8.5%\n 核心一级资本充足率 ≥ 7.5%\n 储备资本 = 2.5%（逆周期0-2.5%）\n 系统重要性银行附加资本 = 1%-1.5%\n 杠杆率 ≥ 4%（系统重要性银行另加附加杠杆率）\n\n填报示例（数值仅用于说明口径与勾稽）：\n 核心一级资本净额 = 880亿元\n 其他一级资本 = 120亿元\n 二级资本 = 200亿元\n 资本扣减项 = 30亿元\n → 资本净额 = 880 + 120 + 200 - 30 = 1,170亿元\n\n 信用风险加权资产 = 8,200亿元\n 市场风险加权资产 = 180亿元\n 操作风险加权资产 = 620亿元\n → 风险加权资产合计 = 9,000亿元\n\n 资本充足率 = 1,170 / 9,000 = 13.00%\n 一级资本充足率 = (880+120-30) / 9,000 = 10.78%\n 核心一级资本充足率 = (880-30) / 9,000 = 9.44%\n\n 校验要点：\n □ 资本净额三级资本之和减扣减项，扣减项不得漏计\n □ 风险加权资产三类风险加总，操作风险口径与新资本办法一致\n □ 三项充足率呈递减关系（资本充足率 ≥ 一级 ≥ 核心一级），否则填报有误\n```\n\n---\n\n### 3.2 Non-Performing Asset (NPA) Report Template:\n\n```markdown\n# 不良资产管理专项报告\n\n## 一、总体不良贷款情况\n\n| 指标 | 期末余额(万元) | 较上季度 | 较年初 |\n|------|---------------|---------|-------|\n| 不良贷款合计 | | | |\n| 其中：次级类 | | | |\n| 可疑类 | | | |\n| 损失类 | | | |\n| 不良率 | % | | |\n| 拨备覆盖率 | % | | |\n| 拨贷比 | % | | |\n\n## 二、不良贷款结构分析\n\n### 2.1 按行业分布\n| 行业 | 余额(万元) | 占比 | 不良率 | 较上期 |\n|------|-----------|------|--------|-------|\n| 制造业 | | | | |\n| 房地产 | | | | |\n| 批发零售 | | | | |\n| 交通运输 | | | | |\n| 个人住房贷款 | | | | |\n| 个人消费贷款 | | | | |\n| 其他 | | | | |\n\n### 2.2 按担保方式\n| 担保方式 | 余额(万元) | 不良率 |\n|---------|-----------|--------|\n| 信用贷款 | | |\n| 保证贷款 | | |\n| 抵押贷款 | | |\n| 质押贷款 | | |\n\n### 2.3 按地区分布\n[按分支机构/省份分解]\n\n## 三、不良贷款成因分析\n- [成因1]\n- [成因2]\n- [成因3]\n\n## 四、清收处置情况\n\n| 处置方式 | 本期金额(万元) | 累计金额(万元) |\n|---------|---------------|---------------|\n| 现金清收 | | |\n| 核销 | | |\n| 批量转让 | | |\n| 资产证券化 | | |\n| 担保人代偿 | | |\n| 重组转化 | | |\n| 其他 | | |\n| **合计** | | |\n\n## 五、专项计划与拨备充足性\n\n- 专项准备金计提是否充足\n- 核销计划执行情况\n- 资产质量迁徙趋势\n\n## 六、下一步工作措施\n1. [措施1]\n2. [措施2]\n3. [措施3]\n\n## 七、监管关注事项说明\n[对监管机构的专项说明]\n```\n\n---\n\n### 3.3 Anti-Money Laundering (AML) Report Template:\n\n```markdown\n# 反洗钱监管报告\n\n## 一、本期反洗钱工作概述\n\n| 指标 | 本期 | 上期 | 环比变化 |\n|------|------|------|---------|\n| 客户总量 | | | |\n| 新建客户 | | | |\n| 高风险客户 | | | |\n| 可疑交易预警数 | | | |\n| 提交可疑交易报告数 | | | |\n| 大额交易报告数 | | | |\n| 黑名单命中数 | | | |\n\n## 二、客户尽职调查情况\n\n### 2.1 客户分类情况\n| 客户风险等级 | 数量 | 占比 |\n|-------------|------|------|\n| 低风险 | | |\n| 中等风险 | | |\n| 高风险 | | |\n| 禁止类 | | |\n\n### 2.2 强化尽调执行情况\n- [ ] 触发强化尽调客户数：[X]\n- [ ] 完成强化尽调数：[X]\n- [ ] 未完成待跟进数：[X]\n\n## 三、可疑交易监测情况\n\n### 3.1 重点可疑交易类型\n| 可疑类型 | 预警数 | 核实非可疑 | 提交报告 | 涉及金额(万元) |\n|---------|--------|-----------|---------|--------------|\n| 疑似涉毒 | | | | |\n| 疑似涉恐 | | | | |\n| 疑似走私 | | | | |\n| 疑似非法集资 | | | | |\n| 疑似电信诈骗 | | | | |\n| 疑似地下钱庄 | | | | |\n| 其他 | | | | |\n\n### 3.2 可疑交易特征\n[Top 3 可疑交易特征分析]\n\n## 四、名单监控情况\n- 黑名单命中总数：[X]\n- 其中真命中：[X]，误命中：[X]\n- 名单更新执行情况：✅完成\n\n## 五、监管配合情况\n- 监管检查配合：[描述]\n- 整改计划执行：[描述]\n\n## 六、下一步工作计划\n1. [计划1]\n2. [计划2]\n```\n\n---\n\n## Phase 4: Data Quality Verification\n\n### Common Error Checks:\n\n| Check | Rule | Error Type | 典型差错场景 | 处置建议 | 严重度 |\n|-------|------|-----------|------------|---------|-------|\n| 资产规模匹配 | 与1104/G01一致 | 逻辑校验 | G01资产合计与财报资产总额差 2.3 亿元，系手工调整未回写 | 反查调整分录，禁止报送端手工改数 | 高 |\n| 资本充足率公式 | 净额/RWA计算正确 | 计算校验 | 计算时漏减资本扣减项，充足率虚高 0.4 个百分点 | 扣减项清单化，公式固化到系统 | 高 |\n| 不良率连续性 | 与上期衔接，无异常跳跃 | 趋势校验 | 不良率单季从 1.8% 跳至 3.1%，无对应核销记录 | 核实分类调整与核销时点，附情况说明 | 中 |\n| 五级分类迁徙 | 迁徙率在合理范围内 | 合理性校验 | 关注类向不良迁徙率异常为 0 | 抽查分类审核留痕，确认非人为压降 | 中 |\n| 大额交易完整性 | 50万+现金报告全覆盖 | 完整性校验 | 部分网点现金交易未纳入监测，漏报 12 笔 | 扩大监测覆盖范围并回溯补报 | 高 |\n| 跨表一致性 | G01/G04/G21数据口径一致 | 跨表校验 | G21 不良余额与 S67 当月处置口径不一致 | 统一口径并在报送说明中解释差异 | 中 |\n| 数字人民币勾稽 | G01负债/资产端数字人民币与存放同业一致 | 跨表校验 | 仅统计运营机构端，非运营机构存放同业端遗漏 | 补建非运营机构取数逻辑 | 中 |\n| 绿色贷款认定 | 认定标准统一《绿色金融支持项目目录(2025版)》 | 一致性校验 | 仍按旧目录认定，32 笔贷款认定依据失效 | 按 2025 版目录重新认定并留痕 | 中 |\n| 托管业务(G01_Ⅵ) | 新增托管表与G01表间勾稽 | 完整性校验 | 托管规模计入自营资产，导致 G01 重复计算 | 明确托管与自营边界，口径分离 | 高 |\n| G04纳税金额 | 纳税金额子项与财报一致 | 计算校验 | 纳税金额取的是预缴数而非汇算清缴数 | 明确取数来源与时点 | 低 |\n| 互联网贷款增信 | 最大担保合作方增信余额/代偿金额合理性 | 集中度校验 | 集中度计算仅含表内，遗漏表外增信 8 亿元 | 表内外合并计算集中度 | 中 |\n| UBO比对差异 | 受益所有人信息比对差异30个工作日内报告 | 时限校验 | 比对差异已发现 45 天仍未报送 | 建立差异台账与到期预警 | 高 |\n| 并购贷款细分 | 控制型/参股型分类与境外并购监测完整 | 分类校验 | 参股型误填为控制型 | 按持股比例与控制权实质重新判定 | 低 |\n| STR时限 | 可疑交易确认后5个工作日内提交 | 时限校验 | 可疑交易确认后第 8 个工作日才提交 | 系统设置 5 个工作日硬提醒与留痕 | 高 |\n\n**校验分层建议**\n- **源头层**：在业务系统录入环节做必填与枚举校验，减少脏数据进入。\n- **加工层**：在报送取数环节做勾稽与跨表一致性校验。\n- **出口层**：在报送前做时限、完整性与签批流程校验。\n- 三层校验均需**留痕**，监管现场检查时能出示校验记录本身即是很强的合规证据。\n\n---\n\n## Quick Report Templates\n\n**Quarterly NPA Report:**\n```\n生成不良贷款季度报告：\n- 不良贷款余额：[X万元]\n- 不良率：[X]%\n- 拨备覆盖率：[X]%\n- 新发生不良：[X万元]\n- 处置金额：[X万元]\n- 主要成因：[描述]\n- 重点关注客户：[列出]\n```\n\n**Monthly Regulatory Statistics:**\n```\n核对以下1104月报数据：\n- 资产总额：[X万元]\n- 负债总额：[X万元]\n- 客户存款：[X万元]\n- 客户贷款：[X万元]\n- 存贷比：[X]%\n- 不良率：[X]%\n```\n\n**Liquidity Risk Assessment:**\n```\n流动性风险评估：\n- 流动性比例：[X]%\n- LCR：[X]%\n- NSFR：[X]%\n- HQLA：[X万元]\n- 主要风险点：[描述]\n```\n\n**数字人民币与绿色金融专项报送说明（2026新增口径）:**\n```\n专项口径说明：\n- 数字人民币：运营机构填报 G01 资产负债端；非运营机构填报存放同业端\n- 绿色贷款：按《绿色金融支持项目目录(2025版)》认定，逐笔标注认定依据\n- 绿色与普惠重叠：同一笔贷款同时符合两类口径的，须在备注中说明，不得重复计入规模\n- 托管业务：G01_Ⅵ 与 G01 主表勾稽，托管与自营不得混同\n- 主要风险点：[描述]\n```\n\n**重大事项报告（事件驱动模板）:**\n```\n重大事项报告：\n- 事项类别：[高管变动 / 重大风险事件 / 被接管或接管他方 / 其他]\n- 发生时间：[YYYY-MM-DD]\n- 触发依据：[对应制度条款]\n- 已知影响：[业务范围 / 财务影响 / 声誉影响]\n- 已采取措施：[描述]\n- 后续安排与时限：[描述]\n- 报送路径：先口头报告 → [X]个工作日内书面报告\n```\n\n---\n\n### 反洗钱大额交易报送示例（数值仅用于说明口径）\n\n```\n场景：某企业客户 2026-09-03 发生一笔转账支出 680 万元\n判定：单笔人民币 200 万元以上的单位转账 → 达到大额交易标准\n要素：客户编号 / 账号 / 交易对手名称与账号 / 交易方向与用途 / 交易时间与渠道\n时限：大额交易应按规定时限提交，不得积压至月末统一报送\n校验：□ 金额口径含税与否已统一 □ 交易对手信息完整 □ 与核心系统流水一致\n```\n\n### 报送差错整改闭环示例\n\n```\n发现：G01 资产合计与财报资产总额差 2.3 亿元（跨表一致性校验命中）\n定位：反查调整分录，确认系报送端手工调整未回写源系统\n整改：① 撤销报送端手工调整；② 在源系统补录正确分录；③ 重跑取数与校验\n验证：重跑后差异归零，且勾稽校验全部通过\n留痕：差错记录 + 定位过程 + 整改动作 + 验证结果 四项材料归档\n防复发：在报送端禁用手工改数权限，只允许回源修改\n```\n\n> **两个示例的共同点**：监管关注的不是\"有没有错\"，而是**能否定位、能否说清、能否防止再犯**。整改闭环的四项留痕材料比差错本身更有说服力。\n\n\n## Changelog / 版本变更\n\n- **v5.2.2 (2026-09-07)**：动态更新至 2026-09-07；新增本期新增表与未来 3 个月报送日历；补充反洗钱大额交易报送示例与报送差错整改闭环示例。\n- **v5.2.1 (2026-08-31)**：动态表新增报送要点/责任部门列；报告类型表新增口径要点/常见差错；校验表新增差错场景/处置建议/严重度；补 G4B 数值填报示例与专项/重大事项模板。\n- **v5.1.0 (2026-08-21)**：更新银行监管最新动态至 2026-08-21；补充 2026 年 NFRA 规章计划、新反洗钱法+FATF 第五轮互评估、1104(金发[2025]40号)53 张表升级、央行大集中/金数升级、资本管理办法杠杆率、托管/产品适当性/严重失信名单等新规；扩展 Phase 1 报告类型、Phase 2 三类数据采集清单、Phase 4 数据质量校验、附录G 合规约束各 3-5 条。\n- **v5.0.0 (2026-05-25)**：纳入 2024-2026 监管报送变化、FATF/AML、数字人民币、绿色信贷等。\n- **v4.x 及更早**：1104/NRTA/EAST/AML/NPA/资本/流动性等基础模板。\n\n---\n\n## Disclaimer\n\nThis skill generates regulatory report drafts for bank compliance teams. All reports must be reviewed and approved by authorized compliance officers before submission. Data accuracy is the responsibility of the submitting department. AI-generated reports do not replace official regulatory submissions and require human verification before filing.\n\n---\n\n## 附录G：阿里点金(Dianjin)融合精华 — 监管政策与环境分析\n\n### G.1 核心工作流程（Dianjin融合版）\n\n#### 步骤1：信贷政策环境分析\n| 分析维度 | 核心内容 | 输出成果 |\n|---------|---------|---------|\n| **监管政策梳理** | 最新监管文件、政策导向、合规要求 | 政策影响评估报告 |\n| **业务影响分析** | 对银行信贷业务的影响程度和范围 | 业务调整建议清单 |\n| **合规差距识别** | 当前业务与监管要求的差距 | 合规整改路线图 |\n\n#### 步骤2：行业风险规则生成\n| 行业类型 | 风险关注点 | 生成规则 |\n|---------|---------|---------|\n| **房地产业** | 政策敏感性、现金流覆盖 | 红黄绿三档分类规则 |\n| **地方政府平台** | 财政收入、债务率、再融资 | 区域准入负面清单 |\n| **制造业** | 产能利用率、出口依存度 | 行业景气度预警规则 |\n| **零售业** | 现金流稳定性、供应链风险 | 经营性现金流覆盖要求 |\n\n#### 步骤3：监管合规检查\n- **检查框架**：依据最新监管文件逐条核对\n- **检查输出**：合规检查清单（通过/待整改/重大缺陷）\n- **整改建议**：针对待整改项的具体改进措施\n\n#### 步骤4：报告生成与呈报\n- **报告结构**：政策背景 → 影响分析 → 合规差距 → 整改建议 → 时间表\n- **呈报对象**：监管部门的报告 / 内部决策层的简报\n- **跟进机制**：整改进度跟踪、监管反馈响应\n\n---\n\n### G.2 风险评分机制（Dianjin精髓）\n\n| 风险维度 | 评分指标 | 权重 | 风险阈值 |\n|---------|---------|------|---------|\n| 政策风险 | 监管处罚次数、合规检查不通过项 | 30% | 重大合规缺陷>0 |\n| 行业风险 | 行业不良贷款率、政策限制程度 | 25% | 行业不良率>3% |\n| 区域风险 | 区域债务率、财政收入稳定性 | 20% | 债务率>150% |\n| 客户风险 | 客户合规记录、涉诉情况 | 15% | 重大违法违规记录 |\n| 产品风险 | 产品合规设计、信息披露完整性 | 10% | 产品违规记录 |\n\n**综合风险等级**：\n- 低风险（0-20分）：监管环境友好，可积极推进\n- 中风险（21-40分）：监管环境一般，正常推进并关注政策变化\n- 高风险（41-60分）：监管环境趋严，审慎推进并强化合规\n- 极高风险（61-80分）：监管环境严峻，暂停推进并制定退出策略\n\n---\n\n### G.3 合规约束（Dianjin精髓）\n\n1. **不适用边界**：本技能不适用于法律意见出具、监管谈判策略制定，此类需求需转交法律合规部门或外部律所\n2. **禁止承诺**：不使用\"一定通过监管检查\"\"guaranteed compliance\"等承诺性表述\n3. **禁止替代决策**：仅输出分析建议，最终合规决策由合规部门负责人出具\n4. **数据溯源**：监管文件、政策依据必须标注发文机关、文号、发布日期\n5. **隐私保护**：客户合规信息、监管沟通内容必须保密\n6. **客观中立**：分析不得受业务压力影响，须客观呈现合规风险\n7. **数据治理合规**：遵循\"一表通\"标准化，从业务源头到报送出口全流程自动化校验，避免人工补录偏差\n8. **数字人民币报送**：运营机构G01资产负债端、非运营机构存放同业端均须纳入数字人民币统计\n9. **第三方尽调风险**：依托第三方（如收单机构）履行CDD须评估其合规能力，合作方处罚频发须把好准入关\n10. **STR时限刚性**：可疑交易确认后最迟5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交，系统留痕不可篡改\n11. **严重失信名单**：2026-10-01起将严重失信主体名单纳入信用/名单监控报送\n\n---\n\n### G.4 测试用例（Dianjin精髓）\n\n| 用例ID | 输入场景 | 预期输出 | 验证点 |\n|--------|---------|---------|---------|\n| TC001 | 分析2026年Q2房地产信贷监管政策影响 | 政策影响评估报告，识别3项核心影响，提出2项业务调整建议 | 政策理解准确、建议可操作 |\n| TC002 | 检查某分行小微企业贷款业务合规性 | 合规检查清单，识别5项待整改项，按优先级排序 | 检查全面、优先级合理 |\n| TC003 | 生成光伏行业信贷风险规则 | 行业风险规则文档，包含准入标准、额度上限、贷后管理要求 | 规则符合监管要求、可落地执行 |\n\n---\n\n### G.5 关联技能（Dianjin精髓）\n\n- **银行市场研究**（`bank-market-research`）：提供行业深度分析、竞争格局、市场机会\n- **银行信贷尽调**（`bank-credit-investigation`）：提供借款人画像、财务分析、风险识别\n- **金融全场景风控**（`finance-omni-risk`）：提供行业风险量化模型和预警指标\n\n---\n\n*融合来源：阿里点金(Dianjin) credit-risk-manager/credit-policy-analysis*\n*融合时间：2026-05-31*\n\nFile v5.2.2:_meta.json\n\n{\n \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n \"slug\": \"bank-regulatory-reporting\",\n \"version\": \"5.2.2\",\n \"publishedAt\": 1788748289242\n}\n\nFile v5.2.2:skill-card.md\n\n## Description:\n\nAI-powered banking regulatory reporting assistant for generating NFRA/PBOC/SAFE reports, 1104 statistical submissions, Basel III capital reports, and compliance documentation.\n\nThis skill is ready for commercial/non-commercial use.\n\n## Publisher:\n\n[gechengling](https://clawhub.ai/user/gechengling)\n\n### License/Terms of Use:\n\nMIT-0\n\n## Use Case:\n\nBank compliance officers, data analysts, IT systems teams, and regulatory affairs staff use this skill to draft Chinese banking regulatory reports, prepare data collection checklists, identify reporting errors, and summarize compliance actions for 1104, AML, capital, liquidity, asset quality, and related submissions.\n\n### Deployment Geography for Use:\n\nChina\n\n## Known Risks and Mitigations:\n\nRisk: Regulatory dates, thresholds, reporting rules, and policy summaries may be incomplete, stale, or unsuitable for a specific institution.\n\nMitigation: Check official regulator sources and require qualified compliance or legal staff to approve any submission, report, or business decision.\n\nRisk: The skill includes advisory credit-policy and risk-scoring material that could be mistaken for binding policy or legal advice.\n\nMitigation: Use outputs as drafts and analysis aids only; route legal opinions, regulator negotiations, and final compliance decisions to responsible compliance leaders or counsel.\n\nRisk: Regulatory reporting work can involve sensitive customer, transaction, or supervisory information.\n\nMitigation: Avoid entering unnecessary confidential data and handle any required information under the institution's privacy, security, and retention controls.\n\n## Reference(s):\n\n- [ClawHub skill page](https://clawhub.ai/gechengling/skills/bank-regulatory-reporting)\n\n## Skill Output:\n\n**Output Type(s):** [text, markdown, guidance]\n\n**Output Format:** [Markdown-formatted report drafts, tables, checklists, and compliance analysis]\n\n**Output Parameters:** [1D]\n\n**Other Properties Related to Output:** [Advisory content that requires review against official sources and approval by qualified compliance or legal staff before use in submissions or business decisions.]\n\n## Skill Version(s):\n\n5.2.2 (source: frontmatter and server release evidence)\n\n## Ethical Considerations:\n\nUsers should evaluate whether this skill is appropriate for their environment, review any generated or modified files before relying on them, and apply their organization's safety, security, and compliance requirements before deployment.\n\nArchive v5.2.1: 3 files, 14687 bytes\n\nFiles: skill-card.md (1965b), SKILL.md (33413b), _meta.json (144b)\n\nFile v5.2.1:SKILL.md\n\n---\nname: Bank Regulatory Reporting Assistant\nslug: bank-regulatory-reporting\ndescription: AI-powered banking regulatory reporting assistant - generate NFRA/PBOC/SAFE reports, 1104 statistical submissions, Basel III capital reports, and compliance documentation. Updated to 2026-08-21: 2026 1104制度升级(金发[2025]40号,53张表)、央行大集中/金数升级、新反洗钱法+FATF第五轮互评估、数字人民币统计、绿色金融(2025版目录)、托管业务G01_Ⅵ、严重失信名单、资本管理办法杠杆率、AI安全/网络安全/保险适当性新规. Keywords: bank regulatory reporting, 1104, Basel III, NFRA, PBOC, SAFE, AML reporting, capital adequacy, 监管报告, 监管报送, NRTA报告, 1104报表, 资本充足率, 反洗钱报告, 统计报送, 数字人民币报送, 托管业务报表, 绿色金融统计, 普惠金融, 严重失信名单, 一表通, 数据治理, 季度报告, 年度报告.\nversion: \"5.2.1\"\ntriggers:\n - 监管报告\n - 监管报送\n - NRTA报告\n - 1104报送\n - 统计报告\n - 合规报告\n - 监管统计\n - 数据报送\n - 监管合规报告\n - 银保监报告\n - 数字人民币报送\n - 托管业务报表\n - 绿色金融统计\n - 反洗钱法\n - 严重失信名单\n - 一表通\n - 数据治理\n---\n\n# Bank Regulatory Reporting Assistant\n# 银行监管报告助手\n\n\n### 金融行业最新动态 [2026-08-31更新]\n\n| 类型 | 内容摘要 | 时间 | 影响范围 | 报送要点 | 建议责任部门 |\n|------|---------|------|---------|---------|------------|\n| 监管规划 | NFRA《2026年规章制定工作计划》：拟出台《金融机构信息披露管理办法》《非现场监管暂行办法》(修订)等 | 2026-06-17 | 非现场监管报表、信息披露模块更新 | 提前梳理披露口径与非现场指标映射，避免新规落地后返工 | 合规部 + 数据治理 |\n| 行政许可 | 《银行保险机构许可证管理办法》2026年第2号施行 | 2026-06-01 | 机构报表纳入许可证合规检查项 | 校验机构编码、业务范围与许可证信息一致性 | 合规部 |\n| 监管处罚 | 多家银行因违反金融统计规定被央行处罚；监管从\"纠错\"转向\"构建难错机制\"(一表通) | 2026-01起 | 数据治理、1104/大集中报送质量权重提升 | 将校验规则前置到业务源头，减少人工补录 | 数据治理 + 计财部 |\n| 反洗钱(法) | 新《反洗钱法》施行 + FATF第五轮互评估推进；CDD三档分级、UBO识别、STR 5工作日、TFS四类触发 | 2025-01-01 | 反洗钱报告重构CDD/UBO/STR/TFS | 建立CDD分档判定表与UBO穿透规则并形成留痕 | 反洗钱中心 |\n| 反洗钱(办法) | 《金融机构客户尽职调查和身份资料及交易记录保存管理办法》[2025]第11号施行（取消个人5万现金登记来源） | 2026-01-01 | 客户尽调流程与记录保存清单更新 | 更新尽调清单，删除已取消项，避免沿用旧模板 | 运营管理部 |\n| 反洗钱(报告) | 《大额和可疑交易报告管理办法》修订施行；材料保存延至10年，范围扩至理财/非银支付/网络小贷 | 2025-12-01 | 大额/可疑交易报告范围与留存期更新 | 扩展监测覆盖范围，调整留存期系统参数 | 反洗钱中心 + 科技部 |\n| 1104升级 | 金发[2025]40号《2026年银行业非现场监管报表填报通知》，53张报表调整（新增G01_Ⅵ托管表等） | 2025-12-16 | 1104全套报表模板与校验规则更新 | 逐表比对新旧口径，重点核对新增表与勾稽关系 | 计财部 + 风险管理部 |\n| 统计制度 | 央行\"大集中\"\"金数\"2026升级：数字人民币纳入存款统计、支农支小再贷款合并、终止中央金控7指标、绿色贷款目录(2025版) | 2026-01起 | G01/A1411等表口径、绿色金融统计更新 | 更新科目映射表，绿色贷款按2025版目录重新认定 | 计财部 |\n| 资本监管 | 《商业银行资本管理办法》杠杆率≥4%纳入正文；系统重要性银行附加杠杆率；差异化三档 | 2024-01起 | 资本充足率报告、杠杆率披露更新 | 确认本机构档位认定，匹配对应计量规则 | 风险管理部 |\n| 托管 | 《商业银行托管业务监督管理办法(试行)》2025年第9号施行（3年过渡） | 2026-02-01 | 新增G01_Ⅵ托管业务情况表 | 建立托管业务台账，与G01主表勾稽 | 托管业务部 |\n| 产品 | 《银行保险机构资管产品信息披露管理办法》2026-09-01施行；《金融机构产品适当性管理办法》2026-02-01施行 | 2026-02至09 | 理财/资管产品信息披露、适当性管理模块 | 信息披露模板与适当性留痕同步改造 | 资管/零售条线 |\n| 失信 | 《严重失信主体名单管理规定(试行)》2026年第3号，2026-10-01施行 | 2026-10-01 | 信用/名单监控报送新增严重失信名单项 | 名单库接入与监控规则上线，10月前完成 | 风险管理部 + 科技部 |\n| AI监管 | 《银行业保险业AI安全开发应用指导意见》发布，划定资金交易、信贷审批等高风险场景 | 2026-06-18 | 银行AI应用合规与信贷风控 | 梳理AI应用场景清单，标注高风险场景管控措施 | 科技部 + 风险管理部 |\n| 网络安全 | 《金融业网络安全管理办法(征求意见稿)》发布(8章72条)；NFRA 2026规章计划拟制定正式办法 | 2026-07-03 | 金融网络安全与数据合规 | 对照条款做差距分析，关注正式稿落地时间 | 科技部 |\n| 保险监管 | 分红险演示利率上限由3.9%调降至3.5%；《保险产品适当性管理自律规范》施行，产品P1-P5分级 | 2026-07-01 | 保险销售培训与合规升级 | 更新演示材料与产品分级标识 | 银保渠道 |\n| 保险监管 | 银保渠道65号文费用新规执行，全口径分项备案、全链条问责 | 2026-07-01 | 银保渠道费用管理规范 | 建立费用分项台账，支撑全口径备案 | 财务部 + 银保渠道 |\n| 银行风险 | 金融监管总局强调化解中小金融机构风险，武汉众邦银行被接管 | 2026-07-03 | 中小银行风险化解 | 强化重大事项报告触发与时限管理 | 风险管理部 |\n| 再保险 | 《加快上海国际再保险中心建设的若干措施》印发 | 2026-07-07 | 再保险业务规范 | 关注再保险业务统计口径变化 | 金融市场部 |\n| 银行数据 | 2026Q1末商业银行资本充足率15.00%、流动性覆盖率151.65% | 2026-05-15 | 资本与流动性经营参考 | 用于同业对标与自评，不作监管依据 | 风险管理部 |\n| 银行数据 | 7月1-7日16家银行获批增资（农商行13家、村镇银行3家） | 2026-07-07 | 中小银行资本补充 | 关注资本补充后资本充足率重算时点 | 计财部 |\n| 报送准备 | 距《银行保险机构资管产品信息披露管理办法》2026-09-01施行不足两周，披露模板与系统对接进入倒计时 | 2026-08下旬 | 理财/资管产品信息披露 | 完成模板定稿、系统取数校验与内部签批流程 | 资管/零售条线 |\n| 报送准备 | 《严重失信主体名单管理规定(试行)》2026-10-01施行，名单监控报送改造进入实施窗口 | 2026-08下旬 | 信用/名单监控报送 | 名单数据源接入、比对规则配置、报送字段确认 | 风险管理部 + 科技部 |\n| 监管趋势 | \"一表通\"推进下，监管重心从\"事后纠错\"转向\"源头难错\"，报送质量与数据治理绑定考核 | 2026-08 | 全流程数据治理与报送质量 | 推动源系统标准落地，减少人工干预环节 | 数据治理牵头 |\n\n> **数据截止**: 2026-08-31 | 来源：国家金融监督管理总局、人民银行、FATF、中国保险行业协会、行业公开信息（中软融鑫/金杜/汉坤等）\n> **声明**: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准\n\n## Skill Overview\n\n### 0. 2024-2026 银行监管报送最新变化\n\n| 时间 | 动态 | 报送影响 |\n|------|------|---------|\n| **2024年1月** | 中国版巴三（新资本管理办法）正式实施 | 1104报表风险加权资产计算逻辑升级 |\n| **2024年** | NFRA统一接管原CBRC/CIRC职能 | 报送机构改为国家金融监管总局 |\n| **2025年** | 反洗钱大额报告起报金额优化 | 可疑交易报告标准细化，报送时效要求提升 |\n| **2025年** | 数字人民币业务纳入1104统计 | 新增数字货币相关统计科目 |\n| **2025年** | 碳核算/绿色信贷统计新增 | 绿色贷款统计科目新增，支持监管考核 |\n| **2026年** | FATF互评估后AML报送升级 | 可疑交易报告质量要求提高 |\n| **2026-01** | 新《反洗钱法》配套CDD/大额可疑办法施行 | 客户尽调三档分级、UBO识别、保存期10年 |\n| **2026-02** | 《商业银行托管业务监督管理办法(试行)》施行（3年过渡） | 新增G01_Ⅵ托管业务情况表 |\n| **2026-02** | 《金融机构产品适当性管理办法》施行 | 产品适当性管理模块新增 |\n| **2026-06** | NFRA《2026年规章制定工作计划》发布 | 拟出台《金融机构信息披露管理办法》等 |\n| **2026-09** | 《银行保险机构资管产品信息披露管理办法》施行 | 理财/资管产品信息披露模块 |\n| **2026-10** | 《严重失信主体名单管理规定(试行)》施行 | 信用/名单监控报送新增严重失信名单 |\n| **2026全年** | 1104(金发[2025]40号)+大集中/金数制度升级 | 数字人民币、绿色贷款(2025版目录)、支农支小合并等口径更新 |\n\n| Attribute | Value |\n|-----------|-------|\n| **Skill Type** | Pure Conversation / Reporting Workflow |\n| **Target Users** | Bank compliance officers, data analysts, IT systems teams, regulatory affairs |\n| **Core Capability** | Data collection → Basel III capital report → 1104 submission → AML report → Compliance check |\n| **Industry** | Commercial bank regulatory affairs, compliance management, green finance reporting |\n\n---\n\n## How to Use\n\nTell me the type of regulatory report you need, and I'll guide you through the preparation.\n\n**Example prompts:**\n- \"帮我生成1104监管统计报表\"\n- \"写一份季度资本充足率报告\"\n- \"准备一份反洗钱监管报告\"\n- \"生成一份理财业务专项报告\"\n- \"帮我写银保监现场检查的数据说明\"\n\n---\n\n## Phase 1: Report Type Identification\n\n### Common Regulatory Reports in Chinese Banks:\n\n| Report System | Frequency | Key Content | 报送口径要点 | 常见差错 |\n|-------------|----------|-------------|------------|---------|\n| **1104监管统计** | Daily/Monthly/Quarterly | 资本充足率、资产质量、流动性指标 | 以金发[2025]40号53张表为准，逐表核对口径 | 表内合计不等于分项之和；期初期末衔接断裂 |\n| **非现场监管报表(NRTA)** | Quarterly | 法人机构全面监管评价 | 法人口径与并表口径不得混用 | 误用分支口径填报法人表 |\n| **EAST系统** | Monthly | 业务明细数据报送 | 明细逐笔入库，主键不得重复或缺失 | 客户编号为空、金额精度不一致 |\n| **反洗钱大额/可疑交易** | Real-time | 可疑交易识别与报告 | 大额实时报送；可疑确认后5个工作日内提交 | 超期报送；理由描述模板化缺乏针对性 |\n| **理财信息登记** | Weekly | 理财产品发行/到期/净值 | 净值与登记系统保持一致 | 净值更新滞后、产品状态未同步 |\n| **征信数据报送** | Monthly | 企业/个人征信数据 | 报送前完成数据质量校验与异议处理 | 逾期记录与核心系统不一致 |\n| **普惠金融统计** | Quarterly | 小微企业贷款、涉农贷款 | 按S71口径认定，无还本续贷单列 | 普惠口径与行内统计口径混用 |\n| **绿色信贷统计** | Quarterly | 绿色贷款分类与统计 | 统一按《绿色金融支持项目目录(2025版)》认定 | 沿用旧目录导致认定偏差 |\n| **房地产金融监测** | Monthly | 开发贷款、按揭贷款数据 | 当月处置不良与当月核销需与会计记录一致 | 处置与核销时点错配 |\n| **重大事项报告** | Event-driven | 高管变动、重大风险事件 | 明确触发条件与时限，先口头后书面 | 迟报漏报；重大性判断标准不清晰 |\n| **托管业务报表(G01_Ⅵ)** | Monthly | 托管/资金监管业务规模及收益（2026新增） | 与G01主表勾稽，过渡期按办法执行 | 托管口径与自营业务混同 |\n| **数字人民币统计** | Monthly | 运营机构G01资产负债端、非运营机构存放同业端 | 运营与非运营机构分别取数，不得遗漏 | 仅统计运营机构端，遗漏存放同业端 |\n| **绿色金融统计(A3327)** | Quarterly | 绿色贷款按《绿色金融支持项目目录(2025版)》认定 | 逐笔标注认定依据，便于核查 | 认定依据未留痕，现场检查无法佐证 |\n| **普惠金融(S71)** | Quarterly | 普惠型小微/涉农、无还本续贷、退役军人创业贷 | 与A3327绿色口径区分，避免重复计入 | 同一笔贷款同时计入绿色与普惠未作说明 |\n| **房地产融资监测(S67)** | Monthly | 房地产开发/按揭、当月处置不良、当月核销 | 与G21不良分类口径一致 | 与G21口径不一致导致监管质疑 |\n| **互联网贷款(G09_I)** | Quarterly | 互联网贷款收益、拨备、合作方增信集中度 | 最大担保合作方增信余额与代偿金额需校验 | 集中度计算遗漏表外增信 |\n| **并购贷款(G11_I)** | Quarterly | 控制型/参股型并购、境外并购监测 | 按控制型/参股型细分，境外并购单独监测 | 并购类型判定错误 |\n| **资产管理产品信息披露** | Event/Regular | 理财/资管产品信息披露（2026-09-01施行） | 披露模板定稿后系统取数，避免手工填报 | 手工填报导致与登记系统不一致 |\n| **严重失信名单** | Event-driven | 严重失信主体名单管理（2026-10-01施行） | 名单库接入后建立比对留痕，10月前完成 | 名单未接入监控，命中后无处置记录 |\n\n**口径管理建议**\n- 建立**口径台账**：每张表记录口径来源文号、适用期间、历史变更，避免人员变动后口径丢失。\n- **同一指标跨表必须一致**（如不良贷款在 G21 与 S67 中的口径），差异需在报送说明中主动解释。\n- 新增表（如 G01_Ⅵ）首报前建议做一次**试填报 + 监管口径确认**，不留到正式报送当天。\n\n---\n\n## Phase 2: Data Collection & Verification\n\n### For each report type, I will help collect:\n\n**Capital Adequacy Report (资本充足率报告):**\n```\n数据清单：\n□ 资本净额（核心一级/其他一级/二级资本）\n□ 风险加权资产（信用风险/市场风险/操作风险）\n□ 资本充足率 = 资本净额 / 风险加权资产\n□ 一级资本充足率\n□ 核心一级资本充足率\n□ 杠杆率\n□ 流动性覆盖率 (LCR)\n□ 净稳定资金比例 (NSFR)\n□ 流动性比例\n□ 最大十家客户贷款集中度\n□ 最大单家同业融出比例\n□ 杠杆率（≥4%，系统重要性银行另加附加杠杆率）\n□ 第三支柱信息披露准备（定性+定量，官网监管披露专栏归档≥5年）\n□ 逆周期资本缓冲（0-2.5%，按宏观审慎评估动态调整）\n□ 总损失吸收能力 TLAC（G-SIBs/国内系统重要性银行附加要求）\n□ 数字人民币相关资本占用与风险加权资产计量\n□ 差异化监管档位认定（第一/二/三档，匹配对应计量规则）\n```\n\n**Asset Quality Report (资产质量报告):**\n```\n数据清单：\n□ 正常类/关注类/次级类/可疑类/损失类贷款余额\n□ 五级分类迁徙率\n□ 不良贷款率 (NPL ratio) = 不良贷款 / 客户贷款总额\n□ 拨备覆盖率 = 贷款损失准备 / 不良贷款\n□ 拨贷比 = 贷款损失准备 / 客户贷款总额\n□ 新发生不良贷款\n□ 重组贷款\n□ 逾期90天以上贷款\n□ 核销及转出金额\n□ 当期回收不良贷款\n□ 个人不良贷款处置总额（G12 新增指标）\n□ 无还本续贷不良贷款余额（S63_I 新增）\n□ 并购贷款细分（控制型/参股型，重点监测境外并购）\n□ 房地产融资风险监测（S67 当月处置不良、当月核销）\n□ 逾期60天以上贷款划入不良的执行口径与迁徙\n□ 绿色/普惠专项不良贷款统计（与A3327/S71口径衔接）\n```\n\n**Liquidity Risk Report (流动性风险报告):**\n```\n数据清单：\n□ 流动性比例\n□ 流动性覆盖率 (LCR ≥ 100%)\n□ 净稳定资金比例 (NSFR ≥ 100%)\n□ 优质流动性资产 (HQLA)\n□ 未来30天现金流出/流入\n□ 剩余期限错配情况\n□ 流动性风险应急计划触发条件\n□ 流动性风险压力测试情景（轻度/中度/重度）及结果\n□ 数字人民币对流动性与备付金的影响评估\n□ 优质流动性资产（HQLA）细分与折算率校验\n□ NSFR 稳定资金构成（可用稳定资金 ASF / 所需稳定资金 RSF）\n□ 应急融资计划（contingency funding plan）演练与触发记录\n```\n\n---\n\n## Phase 3: Report Generation\n\n### 3.1 1104 System - Key Report Templates:\n\n#### G01 资产负债项目统计表 (月度)\n```\n填报说明：\n- 反映银行资产负债结构\n- 按会计科目映射到监管统计项\n- 需与1104系统数据核对一致\n\n关键指标：\n 资产类：客户贷款、金融投资、同业资产、固定资产\n 负债类：客户存款、同业负债、应付债券、实收资本\n```\n\n#### G21 资产质量五级分类情况统计表 (季度)\n```\n不良贷款分析：\n| 分类 | 余额(万元) | 占比 | 较上期变化 |\n|------|-----------|------|-----------|\n| 正常类 | | | |\n| 关注类 | | | |\n| 次级类 | | | |\n| 可疑类 | | | |\n| 损失类 | | | |\n| 不良贷款合计 | | | |\n```\n\n#### G4B 资本充足率汇总表 (季度)\n```\n资本充足率计算：\n分子（资本净额）：\n 核心一级资本：实收资本+资本公积+盈余公积+未分配利润-扣减项\n 其他一级资本：优先股、永续债\n 二级资本：二级资本债、超额贷款损失准备\n 资本净额 = 核心一级+其他一级+二级-扣减项\n\n分母（风险加权资产）：\n 信用风险加权资产\n + 市场风险加权资产\n + 操作风险加权资产\n = 风险加权资产合计\n\n资本充足率 = 资本净额 / 风险加权资产 = [X]%\n\n监管要求：\n 资本充足率 ≥ 10.5%\n 一级资本充足率 ≥ 8.5%\n 核心一级资本充足率 ≥ 7.5%\n 储备资本 = 2.5%（逆周期0-2.5%）\n 系统重要性银行附加资本 = 1%-1.5%\n 杠杆率 ≥ 4%（系统重要性银行另加附加杠杆率）\n\n填报示例（数值仅用于说明口径与勾稽）：\n 核心一级资本净额 = 880亿元\n 其他一级资本 = 120亿元\n 二级资本 = 200亿元\n 资本扣减项 = 30亿元\n → 资本净额 = 880 + 120 + 200 - 30 = 1,170亿元\n\n 信用风险加权资产 = 8,200亿元\n 市场风险加权资产 = 180亿元\n 操作风险加权资产 = 620亿元\n → 风险加权资产合计 = 9,000亿元\n\n 资本充足率 = 1,170 / 9,000 = 13.00%\n 一级资本充足率 = (880+120-30) / 9,000 = 10.78%\n 核心一级资本充足率 = (880-30) / 9,000 = 9.44%\n\n 校验要点：\n □ 资本净额三级资本之和减扣减项，扣减项不得漏计\n □ 风险加权资产三类风险加总，操作风险口径与新资本办法一致\n □ 三项充足率呈递减关系（资本充足率 ≥ 一级 ≥ 核心一级），否则填报有误\n```\n\n---\n\n### 3.2 Non-Performing Asset (NPA) Report Template:\n\n```markdown\n# 不良资产管理专项报告\n\n## 一、总体不良贷款情况\n\n| 指标 | 期末余额(万元) | 较上季度 | 较年初 |\n|------|---------------|---------|-------|\n| 不良贷款合计 | | | |\n| 其中：次级类 | | | |\n| 可疑类 | | | |\n| 损失类 | | | |\n| 不良率 | % | | |\n| 拨备覆盖率 | % | | |\n| 拨贷比 | % | | |\n\n## 二、不良贷款结构分析\n\n### 2.1 按行业分布\n| 行业 | 余额(万元) | 占比 | 不良率 | 较上期 |\n|------|-----------|------|--------|-------|\n| 制造业 | | | | |\n| 房地产 | | | | |\n| 批发零售 | | | | |\n| 交通运输 | | | | |\n| 个人住房贷款 | | | | |\n| 个人消费贷款 | | | | |\n| 其他 | | | | |\n\n### 2.2 按担保方式\n| 担保方式 | 余额(万元) | 不良率 |\n|---------|-----------|--------|\n| 信用贷款 | | |\n| 保证贷款 | | |\n| 抵押贷款 | | |\n| 质押贷款 | | |\n\n### 2.3 按地区分布\n[按分支机构/省份分解]\n\n## 三、不良贷款成因分析\n- [成因1]\n- [成因2]\n- [成因3]\n\n## 四、清收处置情况\n\n| 处置方式 | 本期金额(万元) | 累计金额(万元) |\n|---------|---------------|---------------|\n| 现金清收 | | |\n| 核销 | | |\n| 批量转让 | | |\n| 资产证券化 | | |\n| 担保人代偿 | | |\n| 重组转化 | | |\n| 其他 | | |\n| **合计** | | |\n\n## 五、专项计划与拨备充足性\n\n- 专项准备金计提是否充足\n- 核销计划执行情况\n- 资产质量迁徙趋势\n\n## 六、下一步工作措施\n1. [措施1]\n2. [措施2]\n3. [措施3]\n\n## 七、监管关注事项说明\n[对监管机构的专项说明]\n```\n\n---\n\n### 3.3 Anti-Money Laundering (AML) Report Template:\n\n```markdown\n# 反洗钱监管报告\n\n## 一、本期反洗钱工作概述\n\n| 指标 | 本期 | 上期 | 环比变化 |\n|------|------|------|---------|\n| 客户总量 | | | |\n| 新建客户 | | | |\n| 高风险客户 | | | |\n| 可疑交易预警数 | | | |\n| 提交可疑交易报告数 | | | |\n| 大额交易报告数 | | | |\n| 黑名单命中数 | | | |\n\n## 二、客户尽职调查情况\n\n### 2.1 客户分类情况\n| 客户风险等级 | 数量 | 占比 |\n|-------------|------|------|\n| 低风险 | | |\n| 中等风险 | | |\n| 高风险 | | |\n| 禁止类 | | |\n\n### 2.2 强化尽调执行情况\n- [ ] 触发强化尽调客户数：[X]\n- [ ] 完成强化尽调数：[X]\n- [ ] 未完成待跟进数：[X]\n\n## 三、可疑交易监测情况\n\n### 3.1 重点可疑交易类型\n| 可疑类型 | 预警数 | 核实非可疑 | 提交报告 | 涉及金额(万元) |\n|---------|--------|-----------|---------|--------------|\n| 疑似涉毒 | | | | |\n| 疑似涉恐 | | | | |\n| 疑似走私 | | | | |\n| 疑似非法集资 | | | | |\n| 疑似电信诈骗 | | | | |\n| 疑似地下钱庄 | | | | |\n| 其他 | | | | |\n\n### 3.2 可疑交易特征\n[Top 3 可疑交易特征分析]\n\n## 四、名单监控情况\n- 黑名单命中总数：[X]\n- 其中真命中：[X]，误命中：[X]\n- 名单更新执行情况：✅完成\n\n## 五、监管配合情况\n- 监管检查配合：[描述]\n- 整改计划执行：[描述]\n\n## 六、下一步工作计划\n1. [计划1]\n2. [计划2]\n```\n\n---\n\n## Phase 4: Data Quality Verification\n\n### Common Error Checks:\n\n| Check | Rule | Error Type | 典型差错场景 | 处置建议 | 严重度 |\n|-------|------|-----------|------------|---------|-------|\n| 资产规模匹配 | 与1104/G01一致 | 逻辑校验 | G01资产合计与财报资产总额差 2.3 亿元，系手工调整未回写 | 反查调整分录，禁止报送端手工改数 | 高 |\n| 资本充足率公式 | 净额/RWA计算正确 | 计算校验 | 计算时漏减资本扣减项，充足率虚高 0.4 个百分点 | 扣减项清单化，公式固化到系统 | 高 |\n| 不良率连续性 | 与上期衔接，无异常跳跃 | 趋势校验 | 不良率单季从 1.8% 跳至 3.1%，无对应核销记录 | 核实分类调整与核销时点，附情况说明 | 中 |\n| 五级分类迁徙 | 迁徙率在合理范围内 | 合理性校验 | 关注类向不良迁徙率异常为 0 | 抽查分类审核留痕，确认非人为压降 | 中 |\n| 大额交易完整性 | 50万+现金报告全覆盖 | 完整性校验 | 部分网点现金交易未纳入监测，漏报 12 笔 | 扩大监测覆盖范围并回溯补报 | 高 |\n| 跨表一致性 | G01/G04/G21数据口径一致 | 跨表校验 | G21 不良余额与 S67 当月处置口径不一致 | 统一口径并在报送说明中解释差异 | 中 |\n| 数字人民币勾稽 | G01负债/资产端数字人民币与存放同业一致 | 跨表校验 | 仅统计运营机构端，非运营机构存放同业端遗漏 | 补建非运营机构取数逻辑 | 中 |\n| 绿色贷款认定 | 认定标准统一《绿色金融支持项目目录(2025版)》 | 一致性校验 | 仍按旧目录认定，32 笔贷款认定依据失效 | 按 2025 版目录重新认定并留痕 | 中 |\n| 托管业务(G01_Ⅵ) | 新增托管表与G01表间勾稽 | 完整性校验 | 托管规模计入自营资产，导致 G01 重复计算 | 明确托管与自营边界，口径分离 | 高 |\n| G04纳税金额 | 纳税金额子项与财报一致 | 计算校验 | 纳税金额取的是预缴数而非汇算清缴数 | 明确取数来源与时点 | 低 |\n| 互联网贷款增信 | 最大担保合作方增信余额/代偿金额合理性 | 集中度校验 | 集中度计算仅含表内，遗漏表外增信 8 亿元 | 表内外合并计算集中度 | 中 |\n| UBO比对差异 | 受益所有人信息比对差异30个工作日内报告 | 时限校验 | 比对差异已发现 45 天仍未报送 | 建立差异台账与到期预警 | 高 |\n| 并购贷款细分 | 控制型/参股型分类与境外并购监测完整 | 分类校验 | 参股型误填为控制型 | 按持股比例与控制权实质重新判定 | 低 |\n| STR时限 | 可疑交易确认后5个工作日内提交 | 时限校验 | 可疑交易确认后第 8 个工作日才提交 | 系统设置 5 个工作日硬提醒与留痕 | 高 |\n\n**校验分层建议**\n- **源头层**：在业务系统录入环节做必填与枚举校验，减少脏数据进入。\n- **加工层**：在报送取数环节做勾稽与跨表一致性校验。\n- **出口层**：在报送前做时限、完整性与签批流程校验。\n- 三层校验均需**留痕**，监管现场检查时能出示校验记录本身即是很强的合规证据。\n\n---\n\n## Quick Report Templates\n\n**Quarterly NPA Report:**\n```\n生成不良贷款季度报告：\n- 不良贷款余额：[X万元]\n- 不良率：[X]%\n- 拨备覆盖率：[X]%\n- 新发生不良：[X万元]\n- 处置金额：[X万元]\n- 主要成因：[描述]\n- 重点关注客户：[列出]\n```\n\n**Monthly Regulatory Statistics:**\n```\n核对以下1104月报数据：\n- 资产总额：[X万元]\n- 负债总额：[X万元]\n- 客户存款：[X万元]\n- 客户贷款：[X万元]\n- 存贷比：[X]%\n- 不良率：[X]%\n```\n\n**Liquidity Risk Assessment:**\n```\n流动性风险评估：\n- 流动性比例：[X]%\n- LCR：[X]%\n- NSFR：[X]%\n- HQLA：[X万元]\n- 主要风险点：[描述]\n```\n\n**数字人民币与绿色金融专项报送说明（2026新增口径）:**\n```\n专项口径说明：\n- 数字人民币：运营机构填报 G01 资产负债端；非运营机构填报存放同业端\n- 绿色贷款：按《绿色金融支持项目目录(2025版)》认定，逐笔标注认定依据\n- 绿色与普惠重叠：同一笔贷款同时符合两类口径的，须在备注中说明，不得重复计入规模\n- 托管业务：G01_Ⅵ 与 G01 主表勾稽，托管与自营不得混同\n- 主要风险点：[描述]\n```\n\n**重大事项报告（事件驱动模板）:**\n```\n重大事项报告：\n- 事项类别：[高管变动 / 重大风险事件 / 被接管或接管他方 / 其他]\n- 发生时间：[YYYY-MM-DD]\n- 触发依据：[对应制度条款]\n- 已知影响：[业务范围 / 财务影响 / 声誉影响]\n- 已采取措施：[描述]\n- 后续安排与时限：[描述]\n- 报送路径：先口头报告 → [X]个工作日内书面报告\n```\n\n---\n\n## Changelog / 版本变更\n\n- **v5.1.0 (2026-08-21)**：更新银行监管最新动态至 2026-08-21；补充 2026 年 NFRA 规章计划、新反洗钱法+FATF 第五轮互评估、1104(金发[2025]40号)53 张表升级、央行大集中/金数升级、资本管理办法杠杆率、托管/产品适当性/严重失信名单等新规；扩展 Phase 1 报告类型、Phase 2 三类数据采集清单、Phase 4 数据质量校验、附录G 合规约束各 3-5 条。\n- **v5.0.0 (2026-05-25)**：纳入 2024-2026 监管报送变化、FATF/AML、数字人民币、绿色信贷等。\n- **v4.x 及更早**：1104/NRTA/EAST/AML/NPA/资本/流动性等基础模板。\n\n---\n\n## Disclaimer\n\nThis skill generates regulatory report drafts for bank compliance teams. All reports must be reviewed and approved by authorized compliance officers before submission. Data accuracy is the responsibility of the submitting department. AI-generated reports do not replace official regulatory submissions and require human verification before filing.\n\n---\n\n## 附录G：阿里点金(Dianjin)融合精华 — 监管政策与环境分析\n\n### G.1 核心工作流程（Dianjin融合版）\n\n#### 步骤1：信贷政策环境分析\n| 分析维度 | 核心内容 | 输出成果 |\n|---------|---------|---------|\n| **监管政策梳理** | 最新监管文件、政策导向、合规要求 | 政策影响评估报告 |\n| **业务影响分析** | 对银行信贷业务的影响程度和范围 | 业务调整建议清单 |\n| **合规差距识别** | 当前业务与监管要求的差距 | 合规整改路线图 |\n\n#### 步骤2：行业风险规则生成\n| 行业类型 | 风险关注点 | 生成规则 |\n|---------|---------|---------|\n| **房地产业** | 政策敏感性、现金流覆盖 | 红黄绿三档分类规则 |\n| **地方政府平台** | 财政收入、债务率、再融资 | 区域准入负面清单 |\n| **制造业** | 产能利用率、出口依存度 | 行业景气度预警规则 |\n| **零售业** | 现金流稳定性、供应链风险 | 经营性现金流覆盖要求 |\n\n#### 步骤3：监管合规检查\n- **检查框架**：依据最新监管文件逐条核对\n- **检查输出**：合规检查清单（通过/待整改/重大缺陷）\n- **整改建议**：针对待整改项的具体改进措施\n\n#### 步骤4：报告生成与呈报\n- **报告结构**：政策背景 → 影响分析 → 合规差距 → 整改建议 → 时间表\n- **呈报对象**：监管部门的报告 / 内部决策层的简报\n- **跟进机制**：整改进度跟踪、监管反馈响应\n\n---\n\n### G.2 风险评分机制（Dianjin精髓）\n\n| 风险维度 | 评分指标 | 权重 | 风险阈值 |\n|---------|---------|------|---------|\n| 政策风险 | 监管处罚次数、合规检查不通过项 | 30% | 重大合规缺陷>0 |\n| 行业风险 | 行业不良贷款率、政策限制程度 | 25% | 行业不良率>3% |\n| 区域风险 | 区域债务率、财政收入稳定性 | 20% | 债务率>150% |\n| 客户风险 | 客户合规记录、涉诉情况 | 15% | 重大违法违规记录 |\n| 产品风险 | 产品合规设计、信息披露完整性 | 10% | 产品违规记录 |\n\n**综合风险等级**：\n- 低风险（0-20分）：监管环境友好，可积极推进\n- 中风险（21-40分）：监管环境一般，正常推进并关注政策变化\n- 高风险（41-60分）：监管环境趋严，审慎推进并强化合规\n- 极高风险（61-80分）：监管环境严峻，暂停推进并制定退出策略\n\n---\n\n### G.3 合规约束（Dianjin精髓）\n\n1. **不适用边界**：本技能不适用于法律意见出具、监管谈判策略制定，此类需求需转交法律合规部门或外部律所\n2. **禁止承诺**：不使用\"一定通过监管检查\"\"guaranteed compliance\"等承诺性表述\n3. **禁止替代决策**：仅输出分析建议，最终合规决策由合规部门负责人出具\n4. **数据溯源**：监管文件、政策依据必须标注发文机关、文号、发布日期\n5. **隐私保护**：客户合规信息、监管沟通内容必须保密\n6. **客观中立**：分析不得受业务压力影响，须客观呈现合规风险\n7. **数据治理合规**：遵循\"一表通\"标准化，从业务源头到报送出口全流程自动化校验，避免人工补录偏差\n8. **数字人民币报送**：运营机构G01资产负债端、非运营机构存放同业端均须纳入数字人民币统计\n9. **第三方尽调风险**：依托第三方（如收单机构）履行CDD须评估其合规能力，合作方处罚频发须把好准入关\n10. **STR时限刚性**：可疑交易确认后最迟5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交，系统留痕不可篡改\n11. **严重失信名单**：2026-10-01起将严重失信主体名单纳入信用/名单监控报送\n\n---\n\n### G.4 测试用例（Dianjin精髓）\n\n| 用例ID | 输入场景 | 预期输出 | 验证点 |\n|--------|---------|---------|---------|\n| TC001 | 分析2026年Q2房地产信贷监管政策影响 | 政策影响评估报告，识别3项核心影响，提出2项业务调整建议 | 政策理解准确、建议可操作 |\n| TC002 | 检查某分行小微企业贷款业务合规性 | 合规检查清单，识别5项待整改项，按优先级排序 | 检查全面、优先级合理 |\n| TC003 | 生成光伏行业信贷风险规则 | 行业风险规则文档，包含准入标准、额度上限、贷后管理要求 | 规则符合监管要求、可落地执行 |\n\n---\n\n### G.5 关联技能（Dianjin精髓）\n\n- **银行市场研究**（`bank-market-research`）：提供行业深度分析、竞争格局、市场机会\n- **银行信贷尽调**（`bank-credit-investigation`）：提供借款人画像、财务分析、风险识别\n- **金融全场景风控**（`finance-omni-risk`）：提供行业风险量化模型和预警指标\n\n---\n\n*融合来源：阿里点金(Dianjin) credit-risk-manager/credit-policy-analysis*\n*融合时间：2026-05-31*\n\nFile v5.2.1:_meta.json\n\n{\n \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n \"slug\": \"bank-regulatory-reporting\",\n \"version\": \"5.2.1\",\n \"publishedAt\": 1788187338230\n}\n\nFile v5.2.1:skill-card.md\n\n## Description:\n\nBank Regulatory Reporting Assistant helps bank compliance and regulatory teams draft Chinese banking regulatory reports, including 1104 statistical submissions, Basel III capital reports, AML reports, and related compliance documentation.\n\nThis skill is ready for commercial/non-commercial use.\n\n## Publisher:\n\n[gechengling](https://clawhub.ai/user/gechengling)\n\n### License/Terms of Use:\n\nMIT-0\n\n## Use Case:\n\nBank compliance officers, data analysts, IT systems teams, and regulatory affairs staff use this skill to prepare draft regulatory reporting materials, data checklists, and compliance documentation for Chinese banking report workflows.\n\n### Deployment Geography for Use:\n\nGlobal\n\n## Known Risks and Mitigations:\n\nRisk: Draft reports or compliance checklists could be relied on without confirming the exact report type, jurisdiction, reporting period, and current official source rules.\n\nMitigation: Confirm those details against official rules before relying on outputs, and require authorized compliance officer review before filing.\n\nRisk: Broad activation phrases may trigger the skill for loosely related banking, reporting, or compliance requests.\n\nMitigation: Confirm the intended reporting workflow and scope before producing filing-ready draft material.\n\n## Reference(s):\n\n\n## Skill Output:\n\n**Output Type(s):** [text, markdown, guidance]\n\n**Output Format:** [Markdown and structured checklist-style text]\n\n**Output Parameters:** [1D]\n\n**Other Properties Related to Output:** [Draft regulatory reporting content should be reviewed by an authorized compliance officer before filing.]\n\n## Skill Version(s):\n\n5.2.1 (source: frontmatter and server release evidence)\n\n## Ethical Considerations:\n\nUsers should evaluate whether this skill is appropriate for their environment, review any generated or modified files before relying on them, and apply their organization's safety, security, and compliance requirements before deployment.\n\nArchive v5.2.0: 3 files, 11603 bytes\n\nFiles: skill-card.md (2126b), SKILL.md (24898b), _meta.json (144b)\n\nFile v5.2.0:SKILL.md\n\n---\nname: Bank Regulatory Reporting Assistant\nslug: bank-regulatory-report\ndescription: AI-powered banking regulatory reporting assistant - generate NFRA/PBOC/SAFE reports, 1104 statistical submissions, Basel III capital reports, and compliance documentation. Updated to 2026-08-21: 2026 1104制度升级(金发[2025]40号,53张表)、央行大集中/金数升级、新反洗钱法+FATF第五轮互评估、数字人民币统计、绿色金融(2025版目录)、托管业务G01_Ⅵ、严重失信名单、资本管理办法杠杆率、AI安全/网络安全/保险适当性新规. Keywords: bank regulatory reporting, 1104, Basel III, NFRA, PBOC, SAFE, AML reporting, capital adequacy, 监管报告, 监管报送, NRTA报告, 1104报表, 资本充足率, 反洗钱报告, 统计报送, 数字人民币报送, 托管业务报表, 绿色金融统计, 普惠金融, 严重失信名单, 一表通, 数据治理, 季度报告, 年度报告.\nversion: \"5.2.0\"\ntriggers:\n - 监管报告\n - 监管报送\n - NRTA报告\n - 1104报送\n - 统计报告\n - 合规报告\n - 监管统计\n - 数据报送\n - 监管合规报告\n - 银保监报告\n - 数字人民币报送\n - 托管业务报表\n - 绿色金融统计\n - 反洗钱法\n - 严重失信名单\n - 一表通\n - 数据治理\n---\n\n# Bank Regulatory Reporting Assistant\n# 银行监管报告助手\n\n\n### 金融行业最新动态 [2026-08-21更新]\n\n| 类型 | 内容摘要 | 时间 | 影响范围 |\n|------|---------|------|---------|\n| 监管规划 | NFRA《2026年规章制定工作计划》(2026-06-17)：拟出台《金融机构信息披露管理办法》《非现场监管暂行办法》(修订)等 | 2026-06-17 | 非现场监管报表、信息披露模块更新 |\n| 行政许可 | 《银行保险机构许可证管理办法》2026年第2号，2026-06-01施行 | 2026-06-01 | 机构报表纳入许可证合规检查项 |\n| 监管处罚 | 2026开年多家银行因违反金融统计规定被央行处罚；监管从\"纠错\"转向\"构建难错机制\"(一表通) | 2026-01起 | 数据治理、1104/大集中报送质量权重提升 |\n| 反洗钱(法) | 新《反洗钱法》2025-01-01施行 + FATF第五轮互评估(2025末-2027初)；CDD三档分级、UBO识别、STR 5工作日、TFS四类触发 | 2025-01-01 | 反洗钱报告重构CDD/UBO/STR/TFS |\n| 反洗钱(办法) | 《金融机构客户尽职调查和身份资料及交易记录保存管理办法》[2025]第11号，2026-01-01施行（取消个人5万现金登记来源） | 2026-01-01 | 客户尽调流程与记录保存清单更新 |\n| 反洗钱(报告) | 《大额和可疑交易报告管理办法》修订，2025-12-01施行；材料保存延至10年，范围扩至理财/非银支付/网络小贷 | 2025-12-01 | 大额/可疑交易报告范围与留存期更新 |\n| 1104升级 | 金发[2025]40号《2026年银行业非现场监管报表填报通知》，53张报表调整（新增G01_Ⅵ托管表等） | 2025-12-16 | 1104全套报表模板与校验规则更新 |\n| 统计制度 | 央行\"大集中\"\"金数\"2026升级：数字人民币纳入存款统计、支农支小再贷款合并、终止中央金控7指标、绿色贷款目录(2025版) | 2026-01起 | G01/A1411等表口径、绿色金融统计更新 |\n| 资本监管 | 《商业银行资本管理办法》杠杆率≥4%纳入正文；系统重要性银行附加杠杆率；差异化三档 | 2024-01起 | 资本充足率报告、杠杆率披露更新 |\n| 托管 | 《商业银行托管业务监督管理办法(试行)》2025年第9号，2026-02-01施行（3年过渡） | 2026-02-01 | 新增G01_Ⅵ托管业务情况表 |\n| 产品 | 《银行保险机构资管产品信息披露管理办法》2025年第10号，2026-09-01施行；《金融机构产品适当性管理办法》2026-02-01施行 | 2026-02至09 | 理财/资管产品信息披露、适当性管理模块 |\n| 失信 | 《严重失信主体名单管理规定(试行)》2026年第3号，2026-10-01施行 | 2026-10-01 | 信用/名单监控报送新增严重失信名单项 |\n| AI监管 | 《银行业保险业AI安全开发应用指导意见》发布，划定资金交易、信贷审批等高风险场景 | 2026-06-18 | 银行AI应用合规与信贷风控 |\n| 网络安全 | 《金融业网络安全管理办法(征求意见稿)》发布(8章72条)；NFRA 2026规章计划拟制定正式办法 | 2026-07-03 | 金融网络安全与数据合规 |\n| 保险监管 | 分红险演示利率上限由3.9%调降至3.5%；《保险产品适当性管理自律规范》施行，产品P1-P5分级 | 2026-07-01 | 保险销售培训与合规升级 |\n| 保险监管 | 银保渠道65号文费用新规执行，全口径分项备案、全链条问责 | 2026-07-01 | 银保渠道费用管理规范 |\n| 银行风险 | 金融监管总局强调化解中小金融机构风险，武汉众邦银行被接管 | 2026-07-03 | 中小银行风险化解 |\n| 再保险 | 《加快上海国际再保险中心建设的若干措施》印发 | 2026-07-07 | 再保险业务规范 |\n| 银行数据 | 2026Q1末商业银行资本充足率15.00%、流动性覆盖率151.65% | 2026-05-15 | 资本与流动性经营参考 |\n| 银行数据 | 7月1-7日16家银行获批增资（农商行13家、村镇银行3家） | 2026-07-07 | 中小银行资本补充 |\n\n> **数据截止**: 2026-08-21 | 来源：国家金融监督管理总局、人民银行、FATF、中国保险行业协会、行业公开信息（百度百科/中软融鑫/金杜/汉坤等）\n> **声明**: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准\n\n## Skill Overview\n\n### 0. 2024-2026 银行监管报送最新变化\n\n| 时间 | 动态 | 报送影响 |\n|------|------|---------|\n| **2024年1月** | 中国版巴三（新资本管理办法）正式实施 | 1104报表风险加权资产计算逻辑升级 |\n| **2024年** | NFRA统一接管原CBRC/CIRC职能 | 报送机构改为国家金融监管总局 |\n| **2025年** | 反洗钱大额报告起报金额优化 | 可疑交易报告标准细化，报送时效要求提升 |\n| **2025年** | 数字人民币业务纳入1104统计 | 新增数字货币相关统计科目 |\n| **2025年** | 碳核算/绿色信贷统计新增 | 绿色贷款统计科目新增，支持监管考核 |\n| **2026年** | FATF互评估后AML报送升级 | 可疑交易报告质量要求提高 |\n| **2026-01** | 新《反洗钱法》配套CDD/大额可疑办法施行 | 客户尽调三档分级、UBO识别、保存期10年 |\n| **2026-02** | 《商业银行托管业务监督管理办法(试行)》施行（3年过渡） | 新增G01_Ⅵ托管业务情况表 |\n| **2026-02** | 《金融机构产品适当性管理办法》施行 | 产品适当性管理模块新增 |\n| **2026-06** | NFRA《2026年规章制定工作计划》发布 | 拟出台《金融机构信息披露管理办法》等 |\n| **2026-09** | 《银行保险机构资管产品信息披露管理办法》施行 | 理财/资管产品信息披露模块 |\n| **2026-10** | 《严重失信主体名单管理规定(试行)》施行 | 信用/名单监控报送新增严重失信名单 |\n| **2026全年** | 1104(金发[2025]40号)+大集中/金数制度升级 | 数字人民币、绿色贷款(2025版目录)、支农支小合并等口径更新 |\n\n| Attribute | Value |\n|-----------|-------|\n| **Skill Type** | Pure Conversation / Reporting Workflow |\n| **Target Users** | Bank compliance officers, data analysts, IT systems teams, regulatory affairs |\n| **Core Capability** | Data collection → Basel III capital report → 1104 submission → AML report → Compliance check |\n| **Industry** | Commercial bank regulatory affairs, compliance management, green finance reporting |\n\n---\n\n## How to Use\n\nTell me the type of regulatory report you need, and I'll guide you through the preparation.\n\n**Example prompts:**\n- \"帮我生成1104监管统计报表\"\n- \"写一份季度资本充足率报告\"\n- \"准备一份反洗钱监管报告\"\n- \"生成一份理财业务专项报告\"\n- \"帮我写银保监现场检查的数据说明\"\n\n---\n\n## Phase 1: Report Type Identification\n\n### Common Regulatory Reports in Chinese Banks:\n\n| Report System | Frequency | Key Content |\n|-------------|----------|-------------|\n| **1104监管统计** | Daily/Monthly/Quarterly | 资本充足率、资产质量、流动性指标 |\n| **非现场监管报表(NRTA)** | Quarterly | 法人机构全面监管评价 |\n| **EAST系统** | Monthly | 业务明细数据报送 |\n| **反洗钱大额/可疑交易** | Real-time | 可疑交易识别与报告 |\n| **理财信息登记** | Weekly | 理财产品发行/到期/净值 |\n| **征信数据报送** | Monthly | 企业/个人征信数据 |\n| **普惠金融统计** | Quarterly | 小微企业贷款、涉农贷款 |\n| **绿色信贷统计** | Quarterly | 绿色贷款分类与统计 |\n| **房地产金融监测** | Monthly | 开发贷款、按揭贷款数据 |\n| **重大事项报告** | Event-driven | 高管变动、重大风险事件 |\n| **托管业务报表(G01_Ⅵ)** | Monthly | 托管/资金监管业务规模及收益（2026新增） |\n| **数字人民币统计** | Monthly | 运营机构G01资产负债端、非运营机构存放同业端 |\n| **绿色金融统计(A3327)** | Quarterly | 绿色贷款按《绿色金融支持项目目录(2025版)》认定 |\n| **普惠金融(S71)** | Quarterly | 普惠型小微/涉农、无还本续贷、退役军人创业贷 |\n| **房地产融资监测(S67)** | Monthly | 房地产开发/按揭、当月处置不良、当月核销 |\n| **互联网贷款(G09_I)** | Quarterly | 互联网贷款收益、拨备、合作方增信集中度 |\n| **并购贷款(G11_I)** | Quarterly | 控制型/参股型并购、境外并购监测 |\n| **资产管理产品信息披露** | Event/Regular | 理财/资管产品信息披露（2026-09-01施行） |\n| **严重失信名单** | Event-driven | 严重失信主体名单管理（2026-10-01施行） |\n\n---\n\n## Phase 2: Data Collection & Verification\n\n### For each report type, I will help collect:\n\n**Capital Adequacy Report (资本充足率报告):**\n```\n数据清单：\n□ 资本净额（核心一级/其他一级/二级资本）\n□ 风险加权资产（信用风险/市场风险/操作风险）\n□ 资本充足率 = 资本净额 / 风险加权资产\n□ 一级资本充足率\n□ 核心一级资本充足率\n□ 杠杆率\n□ 流动性覆盖率 (LCR)\n□ 净稳定资金比例 (NSFR)\n□ 流动性比例\n□ 最大十家客户贷款集中度\n□ 最大单家同业融出比例\n□ 杠杆率（≥4%，系统重要性银行另加附加杠杆率）\n□ 第三支柱信息披露准备（定性+定量，官网监管披露专栏归档≥5年）\n□ 逆周期资本缓冲（0-2.5%，按宏观审慎评估动态调整）\n□ 总损失吸收能力 TLAC（G-SIBs/国内系统重要性银行附加要求）\n□ 数字人民币相关资本占用与风险加权资产计量\n□ 差异化监管档位认定（第一/二/三档，匹配对应计量规则）\n```\n\n**Asset Quality Report (资产质量报告):**\n```\n数据清单：\n□ 正常类/关注类/次级类/可疑类/损失类贷款余额\n□ 五级分类迁徙率\n□ 不良贷款率 (NPL ratio) = 不良贷款 / 客户贷款总额\n□ 拨备覆盖率 = 贷款损失准备 / 不良贷款\n□ 拨贷比 = 贷款损失准备 / 客户贷款总额\n□ 新发生不良贷款\n□ 重组贷款\n□ 逾期90天以上贷款\n□ 核销及转出金额\n□ 当期回收不良贷款\n□ 个人不良贷款处置总额（G12 新增指标）\n□ 无还本续贷不良贷款余额（S63_I 新增）\n□ 并购贷款细分（控制型/参股型，重点监测境外并购）\n□ 房地产融资风险监测（S67 当月处置不良、当月核销）\n□ 逾期60天以上贷款划入不良的执行口径与迁徙\n□ 绿色/普惠专项不良贷款统计（与A3327/S71口径衔接）\n```\n\n**Liquidity Risk Report (流动性风险报告):**\n```\n数据清单：\n□ 流动性比例\n□ 流动性覆盖率 (LCR ≥ 100%)\n□ 净稳定资金比例 (NSFR ≥ 100%)\n□ 优质流动性资产 (HQLA)\n□ 未来30天现金流出/流入\n□ 剩余期限错配情况\n□ 流动性风险应急计划触发条件\n□ 流动性风险压力测试情景（轻度/中度/重度）及结果\n□ 数字人民币对流动性与备付金的影响评估\n□ 优质流动性资产（HQLA）细分与折算率校验\n□ NSFR 稳定资金构成（可用稳定资金 ASF / 所需稳定资金 RSF）\n□ 应急融资计划（contingency funding plan）演练与触发记录\n```\n\n---\n\n## Phase 3: Report Generation\n\n### 3.1 1104 System - Key Report Templates:\n\n#### G01 资产负债项目统计表 (月度)\n```\n填报说明：\n- 反映银行资产负债结构\n- 按会计科目映射到监管统计项\n- 需与1104系统数据核对一致\n\n关键指标：\n 资产类：客户贷款、金融投资、同业资产、固定资产\n 负债类：客户存款、同业负债、应付债券、实收资本\n```\n\n#### G21 资产质量五级分类情况统计表 (季度)\n```\n不良贷款分析：\n| 分类 | 余额(万元) | 占比 | 较上期变化 |\n|------|-----------|------|-----------|\n| 正常类 | | | |\n| 关注类 | | | |\n| 次级类 | | | |\n| 可疑类 | | | |\n| 损失类 | | | |\n| 不良贷款合计 | | | |\n```\n\n#### G4B 资本充足率汇总表 (季度)\n```\n资本充足率计算：\n分子（资本净额）：\n 核心一级资本：实收资本+资本公积+盈余公积+未分配利润-扣减项\n 其他一级资本：优先股、永续债\n 二级资本：二级资本债、超额贷款损失准备\n 资本净额 = 核心一级+其他一级+二级-扣减项\n\n分母（风险加权资产）：\n 信用风险加权资产\n + 市场风险加权资产\n + 操作风险加权资产\n = 风险加权资产合计\n\n资本充足率 = 资本净额 / 风险加权资产 = [X]%\n\n监管要求：\n 资本充足率 ≥ 10.5%\n 一级资本充足率 ≥ 8.5%\n 核心一级资本充足率 ≥ 7.5%\n 储备资本 = 2.5%（逆周期0-2.5%）\n 系统重要性银行附加资本 = 1%-1.5%\n```\n\n---\n\n### 3.2 Non-Performing Asset (NPA) Report Template:\n\n```markdown\n# 不良资产管理专项报告\n\n## 一、总体不良贷款情况\n\n| 指标 | 期末余额(万元) | 较上季度 | 较年初 |\n|------|---------------|---------|-------|\n| 不良贷款合计 | | | |\n| 其中：次级类 | | | |\n| 可疑类 | | | |\n| 损失类 | | | |\n| 不良率 | % | | |\n| 拨备覆盖率 | % | | |\n| 拨贷比 | % | | |\n\n## 二、不良贷款结构分析\n\n### 2.1 按行业分布\n| 行业 | 余额(万元) | 占比 | 不良率 | 较上期 |\n|------|-----------|------|--------|-------|\n| 制造业 | | | | |\n| 房地产 | | | | |\n| 批发零售 | | | | |\n| 交通运输 | | | | |\n| 个人住房贷款 | | | | |\n| 个人消费贷款 | | | | |\n| 其他 | | | | |\n\n### 2.2 按担保方式\n| 担保方式 | 余额(万元) | 不良率 |\n|---------|-----------|--------|\n| 信用贷款 | | |\n| 保证贷款 | | |\n| 抵押贷款 | | |\n| 质押贷款 | | |\n\n### 2.3 按地区分布\n[按分支机构/省份分解]\n\n## 三、不良贷款成因分析\n- [成因1]\n- [成因2]\n- [成因3]\n\n## 四、清收处置情况\n\n| 处置方式 | 本期金额(万元) | 累计金额(万元) |\n|---------|---------------|---------------|\n| 现金清收 | | |\n| 核销 | | |\n| 批量转让 | | |\n| 资产证券化 | | |\n| 担保人代偿 | | |\n| 重组转化 | | |\n| 其他 | | |\n| **合计** | | |\n\n## 五、专项计划与拨备充足性\n\n- 专项准备金计提是否充足\n- 核销计划执行情况\n- 资产质量迁徙趋势\n\n## 六、下一步工作措施\n1. [措施1]\n2. [措施2]\n3. [措施3]\n\n## 七、监管关注事项说明\n[对监管机构的专项说明]\n```\n\n---\n\n### 3.3 Anti-Money Laundering (AML) Report Template:\n\n```markdown\n# 反洗钱监管报告\n\n## 一、本期反洗钱工作概述\n\n| 指标 | 本期 | 上期 | 环比变化 |\n|------|------|------|---------|\n| 客户总量 | | | |\n| 新建客户 | | | |\n| 高风险客户 | | | |\n| 可疑交易预警数 | | | |\n| 提交可疑交易报告数 | | | |\n| 大额交易报告数 | | | |\n| 黑名单命中数 | | | |\n\n## 二、客户尽职调查情况\n\n### 2.1 客户分类情况\n| 客户风险等级 | 数量 | 占比 |\n|-------------|------|------|\n| 低风险 | | |\n| 中等风险 | | |\n| 高风险 | | |\n| 禁止类 | | |\n\n### 2.2 强化尽调执行情况\n- [ ] 触发强化尽调客户数：[X]\n- [ ] 完成强化尽调数：[X]\n- [ ] 未完成待跟进数：[X]\n\n## 三、可疑交易监测情况\n\n### 3.1 重点可疑交易类型\n| 可疑类型 | 预警数 | 核实非可疑 | 提交报告 | 涉及金额(万元) |\n|---------|--------|-----------|---------|--------------|\n| 疑似涉毒 | | | | |\n| 疑似涉恐 | | | | |\n| 疑似走私 | | | | |\n| 疑似非法集资 | | | | |\n| 疑似电信诈骗 | | | | |\n| 疑似地下钱庄 | | | | |\n| 其他 | | | | |\n\n### 3.2 可疑交易特征\n[Top 3 可疑交易特征分析]\n\n## 四、名单监控情况\n- 黑名单命中总数：[X]\n- 其中真命中：[X]，误命中：[X]\n- 名单更新执行情况：✅完成\n\n## 五、监管配合情况\n- 监管检查配合：[描述]\n- 整改计划执行：[描述]\n\n## 六、下一步工作计划\n1. [计划1]\n2. [计划2]\n```\n\n---\n\n## Phase 4: Data Quality Verification\n\n### Common Error Checks:\n\n| Check | Rule | Error Type |\n|-------|------|-----------|\n| 资产规模匹配 | 与1104/G01一致 | 逻辑校验 |\n| 资本充足率公式 | 净额/RWA计算正确 | 计算校验 |\n| 不良率连续性 | 与上期衔接，无异常跳跃 | 趋势校验 |\n| 五级分类迁徙 | 迁徙率在合理范围内 | 合理性校验 |\n| 大额交易完整性 | 50万+现金报告全覆盖 | 完整性校验 |\n| 跨表一致性 | G01/G04/G21数据口径一致 | 跨表校验 |\n| 数字人民币勾稽 | G01负债/资产端数字人民币与存放同业一致 | 跨表校验 |\n| 绿色贷款认定 | 认定标准统一《绿色金融支持项目目录(2025版)》 | 一致性校验 |\n| 托管业务(G01_Ⅵ) | 新增托管表与G01表间勾稽 | 完整性校验 |\n| G04纳税金额 | 纳税金额子项与财报一致 | 计算校验 |\n| 互联网贷款增信 | 最大担保合作方增信余额/代偿金额合理性 | 集中度校验 |\n| UBO比对差异 | 受益所有人信息比对差异30个工作日内报告 | 时限校验 |\n| 并购贷款细分 | 控制型/参股型分类与境外并购监测完整 | 分类校验 |\n\n---\n\n## Quick Report Templates\n\n**Quarterly NPA Report:**\n```\n生成不良贷款季度报告：\n- 不良贷款余额：[X万元]\n- 不良率：[X]%\n- 拨备覆盖率：[X]%\n- 新发生不良：[X万元]\n- 处置金额：[X万元]\n- 主要成因：[描述]\n- 重点关注客户：[列出]\n```\n\n**Monthly Regulatory Statistics:**\n```\n核对以下1104月报数据：\n- 资产总额：[X万元]\n- 负债总额：[X万元]\n- 客户存款：[X万元]\n- 客户贷款：[X万元]\n- 存贷比：[X]%\n- 不良率：[X]%\n```\n\n**Liquidity Risk Assessment:**\n```\n流动性风险评估：\n- 流动性比例：[X]%\n- LCR：[X]%\n- NSFR：[X]%\n- HQLA：[X万元]\n- 主要风险点：[描述]\n```\n\n---\n\n## Changelog / 版本变更\n\n- **v5.1.0 (2026-08-21)**：更新银行监管最新动态至 2026-08-21；补充 2026 年 NFRA 规章计划、新反洗钱法+FATF 第五轮互评估、1104(金发[2025]40号)53 张表升级、央行大集中/金数升级、资本管理办法杠杆率、托管/产品适当性/严重失信名单等新规；扩展 Phase 1 报告类型、Phase 2 三类数据采集清单、Phase 4 数据质量校验、附录G 合规约束各 3-5 条。\n- **v5.0.0 (2026-05-25)**：纳入 2024-2026 监管报送变化、FATF/AML、数字人民币、绿色信贷等。\n- **v4.x 及更早**：1104/NRTA/EAST/AML/NPA/资本/流动性等基础模板。\n\n---\n\n## Disclaimer\n\nThis skill generates regulatory report drafts for bank compliance teams. All reports must be reviewed and approved by authorized compliance officers before submission. Data accuracy is the responsibility of the submitting department. AI-generated reports do not replace official regulatory submissions and require human verification before filing.\n\n---\n\n## 附录G：阿里点金(Dianjin)融合精华 — 监管政策与环境分析\n\n### G.1 核心工作流程（Dianjin融合版）\n\n#### 步骤1：信贷政策环境分析\n| 分析维度 | 核心内容 | 输出成果 |\n|---------|---------|---------|\n| **监管政策梳理** | 最新监管文件、政策导向、合规要求 | 政策影响评估报告 |\n| **业务影响分析** | 对银行信贷业务的影响程度和范围 | 业务调整建议清单 |\n| **合规差距识别** | 当前业务与监管要求的差距 | 合规整改路线图 |\n\n#### 步骤2：行业风险规则生成\n| 行业类型 | 风险关注点 | 生成规则 |\n|---------|---------|---------|\n| **房地产业** | 政策敏感性、现金流覆盖 | 红黄绿三档分类规则 |\n| **地方政府平台** | 财政收入、债务率、再融资 | 区域准入负面清单 |\n| **制造业** | 产能利用率、出口依存度 | 行业景气度预警规则 |\n| **零售业** | 现金流稳定性、供应链风险 | 经营性现金流覆盖要求 |\n\n#### 步骤3：监管合规检查\n- **检查框架**：依据最新监管文件逐条核对\n- **检查输出**：合规检查清单（通过/待整改/重大缺陷）\n- **整改建议**：针对待整改项的具体改进措施\n\n#### 步骤4：报告生成与呈报\n- **报告结构**：政策背景 → 影响分析 → 合规差距 → 整改建议 → 时间表\n- **呈报对象**：监管部门的报告 / 内部决策层的简报\n- **跟进机制**：整改进度跟踪、监管反馈响应\n\n---\n\n### G.2 风险评分机制（Dianjin精髓）\n\n| 风险维度 | 评分指标 | 权重 | 风险阈值 |\n|---------|---------|------|---------|\n| 政策风险 | 监管处罚次数、合规检查不通过项 | 30% | 重大合规缺陷>0 |\n| 行业风险 | 行业不良贷款率、政策限制程度 | 25% | 行业不良率>3% |\n| 区域风险 | 区域债务率、财政收入稳定性 | 20% | 债务率>150% |\n| 客户风险 | 客户合规记录、涉诉情况 | 15% | 重大违法违规记录 |\n| 产品风险 | 产品合规设计、信息披露完整性 | 10% | 产品违规记录 |\n\n**综合风险等级**：\n- 低风险（0-20分）：监管环境友好，可积极推进\n- 中风险（21-40分）：监管环境一般，正常推进并关注政策变化\n- 高风险（41-60分）：监管环境趋严，审慎推进并强化合规\n- 极高风险（61-80分）：监管环境严峻，暂停推进并制定退出策略\n\n---\n\n### G.3 合规约束（Dianjin精髓）\n\n1. **不适用边界**：本技能不适用于法律意见出具、监管谈判策略制定，此类需求需转交法律合规部门或外部律所\n2. **禁止承诺**：不使用\"一定通过监管检查\"\"guaranteed compliance\"等承诺性表述\n3. **禁止替代决策**：仅输出分析建议，最终合规决策由合规部门负责人出具\n4. **数据溯源**：监管文件、政策依据必须标注发文机关、文号、发布日期\n5. **隐私保护**：客户合规信息、监管沟通内容必须保密\n6. **客观中立**：分析不得受业务压力影响，须客观呈现合规风险\n7. **数据治理合规**：遵循\"一表通\"标准化，从业务源头到报送出口全流程自动化校验，避免人工补录偏差\n8. **数字人民币报送**：运营机构G01资产负债端、非运营机构存放同业端均须纳入数字人民币统计\n9. **第三方尽调风险**：依托第三方（如收单机构）履行CDD须评估其合规能力，合作方处罚频发须把好准入关\n10. **STR时限刚性**：可疑交易确认后最迟5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交，系统留痕不可篡改\n11. **严重失信名单**：2026-10-01起将严重失信主体名单纳入信用/名单监控报送\n\n---\n\n### G.4 测试用例（Dianjin精髓）\n\n| 用例ID | 输入场景 | 预期输出 | 验证点 |\n|--------|---------|---------|---------|\n| TC001 | 分析2026年Q2房地产信贷监管政策影响 | 政策影响评估报告，识别3项核心影响，提出2项业务调整建议 | 政策理解准确、建议可操作 |\n| TC002 | 检查某分行小微企业贷款业务合规性 | 合规检查清单，识别5项待整改项，按优先级排序 | 检查全面、优先级合理 |\n| TC003 | 生成光伏行业信贷风险规则 | 行业风险规则文档，包含准入标准、额度上限、贷后管理要求 | 规则符合监管要求、可落地执行 |\n\n---\n\n### G.5 关联技能（Dianjin精髓）\n\n- **银行市场研究**（`bank-market-research`）：提供行业深度分析、竞争格局、市场机会\n- **银行信贷尽调**（`bank-credit-investigation`）：提供借款人画像、财务分析、风险识别\n- **金融全场景风控**（`finance-omni-risk`）：提供行业风险量化模型和预警指标\n\n---\n\n*融合来源：阿里点金(Dianjin) credit-risk-manager/credit-policy-analysis*\n*融合时间：2026-05-31*\n\nFile v5.2.0:_meta.json\n\n{\n \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n \"slug\": \"bank-regulatory-reporting\",\n \"version\": \"5.2.0\",\n \"publishedAt\": 1787306391209\n}\n\nFile v5.2.0:skill-card.md\n\n## Description:\n\nAI-powered banking regulatory reporting assistant for generating NFRA/PBOC/SAFE reports, 1104 statistical submissions, Basel III capital reports, and compliance documentation.\n\nThis skill is ready for commercial/non-commercial use.\n\n## Publisher:\n\n[gechengling](https://clawhub.ai/user/gechengling)\n\n### License/Terms of Use:\n\nMIT-0\n\n## Use Case:\n\nBank compliance officers, data analysts, IT systems teams, and regulatory affairs staff use this skill to draft Chinese banking regulatory submissions, reporting checklists, compliance narratives, and data-quality checks for 1104, AML, capital adequacy, liquidity, green finance, and related reporting workflows.\n\n### Deployment Geography for Use:\n\nChina\n\n## Known Risks and Mitigations:\n\nRisk: Generated regulatory reports or checklists may contain incomplete, outdated, or jurisdiction-specific interpretations.\n\nMitigation: Require authorized compliance staff to verify every output against current official regulatory sources before filing or submission.\n\nRisk: Banking reports can involve sensitive customer, AML, and regulatory information.\n\nMitigation: Avoid entering unnecessary identifiable or confidential details and follow internal data-handling controls when using the skill.\n\n## Reference(s):\n\n- [ClawHub skill page](https://clawhub.ai/gechengling/skills/bank-regulatory-reporting)\n- [ClawHub publisher profile](https://clawhub.ai/user/gechengling)\n\n## Skill Output:\n\n**Output Type(s):** [text, markdown, guidance]\n\n**Output Format:** [Markdown with structured tables, checklists, and narrative report sections]\n\n**Output Parameters:** [1D]\n\n**Other Properties Related to Output:** [Produces drafting assistance and compliance checklists; users should verify outputs before regulatory filing or submission.]\n\n## Skill Version(s):\n\n5.2.0 (source: release evidence and frontmatter)\n\n## Ethical Considerations:\n\nUsers should evaluate whether this skill is appropriate for their environment, review any generated or modified files before relying on them, and apply their organization's safety, security, and compliance requirements before deployment.\n\nArchive v5.1.1: 3 files, 9215 bytes\n\nFiles: skill-card.md (2536b), SKILL.md (19142b), _meta.json (144b)\n\nFile v5.1.1:SKILL.md\n\n---\r\n\r\nname: Bank Regulatory Reporting Assistant\r\n\r\nslug: bank-regulatory-report\r\n\r\ndescription: AI-powered banking regulatory reporting assistant - generate NFRA/PBOC/SAFE reports, 1104 statistical submissions, Basel III capital reports, and compliance documentation. Updated for 2024-2026 including new capital management reporting templates, FATF compliance reporting, and digital currency reporting. Keywords: bank regulatory reporting, 1104, Basel III, NFRA, PBOC, SAFE, AML reporting, capital adequacy, 监管报告, 监管报送, NRTA报告, 1104报表, 资本充足率, 反洗钱报告, 统计报送, 季度报告, 年度报告.\r\n\r\nversion: \"5.1.1\"\r\n\r\ntriggers:\r\n\r\n - 监管报告\r\n\r\n - 监管报送\r\n\r\n - NRTA报告\r\n\r\n - 1104报送\r\n\r\n - 统计报告\r\n\r\n - 合规报告\r\n\r\n - 监管统计\r\n\r\n - 数据报送\r\n\r\n - 监管合规报告\r\n\r\n - 银保监报告\r\n\r\n---\r\n\r\n\r\n\r\n# Bank Regulatory Reporting Assistant\r\n\r\n# 银行监管报告助手\r\n\r\n\r\n\r\n\r\n\r\n### 金融行业最新动态 [2026-07-18更新]\r\n\r\n| 类型 | 内容摘要 | 时间 | 影响范围 |\r\n|------|---------|------|---------|\r\n| 保险监管 | 分红险演示利率上限由3.9%调降至3.5%；《保险产品适当性管理自律规范》施行，产品P1-P5分级 | 2026-07-01 | 保险销售培训与合规全面升级 |\r\n| 保险监管 | 银保渠道65号文费用新规执行，全口径分项备案、全链条问责 | 2026-07-01 | 银保渠道费用管理规范 |\r\n| 银行监管 | 金融监管总局强调化解中小金融机构风险，武汉众邦银行被接管 | 2026-07-03 | 中小银行风险化解 |\r\n| 银行监管 | 《金融业网络安全管理办法(征求意见稿)》发布（8章72条） | 2026-07-03 | 金融网络安全合规 |\r\n| AI监管 | 《银行业保险业AI安全开发应用指导意见》发布，划定高风险场景 | 2026-06-18 | AI金融应用合规 |\r\n| 再保险 | 《加快上海国际再保险中心建设的若干措施》印发 | 2026-07-07 | 再保险业务规范 |\r\n| 银行数据 | 2026Q1末商业银行资本充足率15.00%，流动性覆盖率151.65% | 2026-05-15 | 资本管理与流动性 |\r\n| 银行数据 | 7月1-7日16家银行获批增资（农商行13家、村镇银行3家） | 2026-07-07 | 中小银行资本补充 |\r\n\r\n> **数据截止**: 2026-07-18 | 来源：国家金融监督管理总局、中国保险行业协会\r\n> **声明**: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准\r\n### 银行监管最新动态 [2026-06-28更新]\r\n\r\n| 动态类型 | 内容摘要 | 发布时间 | 影响范围 |\r\n|---------|---------|---------|---------|\r\n| 监管发布 | 金融监管总局发布《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》，明确资金交易、资产评估、信贷审批等为AI高风险应用场景 | 2026-06-18 | 银行AI应用合规与信贷风控 |\r\n| 监管计划 | NFRA《2026年规章制定工作计划》新制定《银行业保险业网络安全管理办法》，银行网络安全与数据安全从指导意见升级为刚性规章 | 2026-06-23 | 银行网络安全与数据合规 |\r\n| 监管施行 | NFRA 2026年第2号令《银行保险机构许可证管理办法》6月1日起施行，银行许可证管理纳入内控自评估 | 2026-06-01 | 银行合规审查与许可证管理 |\r\n\r\n> **数据截止**: 2026-06-28 | 来源：国家金融监督管理总局、行业公开信息\r\n> **声明**: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准\r\n\r\n## Skill Overview\r\n\r\n\r\n\r\n### 0. 2024-2026 银行监管报送最新变化\r\n\r\n\r\n\r\n| 时间 | 动态 | 报送影响 |\r\n\r\n|------|------|---------|\r\n\r\n| **2024年1月** | 中国版巴三（新资本管理办法）正式实施 | 1104报表风险加权资产计算逻辑升级 |\r\n\r\n| **2024年** | NFRA统一接管原CBRC/CIRC职能 | 报送机构改为国家金融监管总局 |\r\n\r\n| **2025年** | 反洗钱大额报告起报金额优化 | 可疑交易报告标准细化，报送时效要求提升 |\r\n\r\n| **2025年** | 数字人民币业务纳入1104统计 | 新增数字货币相关统计科目 |\r\n\r\n| **2025年** | 碳核算/绿色信贷统计新增 | 绿色贷款统计科目新增，支持监管考核 |\r\n\r\n| **2026年** | FATF互评估后AML报送升级 | 可疑交易报告质量要求提高 |\r\n\r\n\r\n\r\n| Attribute | Value |\r\n\r\n|-----------|-------|\r\n\r\n| **Skill Type** | Pure Conversation / Reporting Workflow |\r\n\r\n| **Target Users** | Bank compliance officers, data analysts, IT systems teams, regulatory affairs |\r\n\r\n| **Core Capability** | Data collection → Basel III capital report → 1104 submission → AML report → Compliance check |\r\n\r\n| **Industry** | Commercial bank regulatory affairs, compliance management, green finance reporting |\r\n\r\n\r\n\r\n---\r\n\r\n\r\n\r\n## How to Use\r\n\r\n\r\n\r\nTell me the type of regulatory report you need, and I'll guide you through the preparation.\r\n\r\n\r\n\r\n**Example prompts:**\r\n\r\n- \"帮我生成1104监管统计报表\"\r\n\r\n- \"写一份季度资本充足率报告\"\r\n\r\n- \"准备一份反洗钱监管报告\"\r\n\r\n- \"生成一份理财业务专项报告\"\r\n\r\n- \"帮我写银保监现场检查的数据说明\"\r\n\r\n\r\n\r\n---\r\n\r\n\r\n\r\n## Phase 1: Report Type Identification\r\n\r\n\r\n\r\n### Common Regulatory Reports in Chinese Banks:\r\n\r\n\r\n\r\n| Report System | Frequency | Key Content |\r\n\r\n|-------------|----------|-------------|\r\n\r\n| **1104监管统计** | Daily/Monthly/Quarterly | 资本充足率、资产质量、流动性指标 |\r\n\r\n| **非现场监管报表(NRTA)** | Quarterly | 法人机构全面监管评价 |\r\n\r\n| **EAST系统** | Monthly | 业务明细数据报送 |\r\n\r\n| **反洗钱大额/可疑交易** | Real-time | 可疑交易识别与报告 |\r\n\r\n| **理财信息登记** | Weekly | 理财产品发行/到期/净值 |\r\n\r\n| **征信数据报送** | Monthly | 企业/个人征信数据 |\r\n\r\n| **普惠金融统计** | Quarterly | 小微企业贷款、涉农贷款 |\r\n\r\n| **绿色信贷统计** | Quarterly | 绿色贷款分类与统计 |\r\n\r\n| **房地产金融监测** | Monthly | 开发贷款、按揭贷款数据 |\r\n\r\n| **重大事项报告** | Event-driven | 高管变动、重大风险事件 |\r\n\r\n\r\n\r\n---\r\n\r\n\r\n\r\n## Phase 2: Data Collection & Verification\r\n\r\n\r\n\r\n### For each report type, I will help collect:\r\n\r\n\r\n\r\n**Capital Adequacy Report (资本充足率报告):**\r\n\r\n```\r\n\r\n数据清单：\r\n\r\n□ 资本净额（核心一级/其他一级/二级资本）\r\n\r\n□ 风险加权资产（信用风险/市场风险/操作风险）\r\n\r\n□ 资本充足率 = 资本净额 / 风险加权资产\r\n\r\n□ 一级资本充足率\r\n\r\n□ 核心一级资本充足率\r\n\r\n□ 杠杆率\r\n\r\n□ 流动性覆盖率 (LCR)\r\n\r\n□ 净稳定资金比例 (NSFR)\r\n\r\n□ 流动性比例\r\n\r\n□ 最大十家客户贷款集中度\r\n\r\n□ 最大单家同业融出比例\r\n\r\n```\r\n\r\n\r\n\r\n**Asset Quality Report (资产质量报告):**\r\n\r\n```\r\n\r\n数据清单：\r\n\r\n□ 正常类/关注类/次级类/可疑类/损失类贷款余额\r\n\r\n□ 五级分类迁徙率\r\n\r\n□ 不良贷款率 (NPL ratio) = 不良贷款 / 客户贷款总额\r\n\r\n□ 拨备覆盖率 = 贷款损失准备 / 不良贷款\r\n\r\n□ 拨贷比 = 贷款损失准备 / 客户贷款总额\r\n\r\n□ 新发生不良贷款\r\n\r\n□ 重组贷款\r\n\r\n□ 逾期90天以上贷款\r\n\r\n□ 核销及转出金额\r\n\r\n□ 当期回收不良贷款\r\n\r\n```\r\n\r\n\r\n\r\n**Liquidity Risk Report (流动性风险报告):**\r\n\r\n```\r\n\r\n数据清单：\r\n\r\n□ 流动性比例\r\n\r\n□ 流动性覆盖率 (LCR ≥ 100%)\r\n\r\n□ 净稳定资金比例 (NSFR ≥ 100%)\r\n\r\n□ 优质流动性资产 (HQLA)\r\n\r\n□ 未来30天现金流出/流入\r\n\r\n□ 剩余期限错配情况\r\n\r\n□ 流动性风险应急计划触发条件\r\n\r\n```\r\n\r\n\r\n\r\n---\r\n\r\n\r\n\r\n## Phase 3: Report Generation\r\n\r\n\r\n\r\n### 3.1 1104 System - Key Report Templates:\r\n\r\n\r\n\r\n#### G01 资产负债项目统计表 (月度)\r\n\r\n```\r\n\r\n填报说明：\r\n\r\n- 反映银行资产负债结构\r\n\r\n- 按会计科目映射到监管统计项\r\n\r\n- 需与1104系统数据核对一致\r\n\r\n\r\n\r\n关键指标：\r\n\r\n 资产类：客户贷款、金融投资、同业资产、固定资产\r\n\r\n 负债类：客户存款、同业负债、应付债券、实收资本\r\n\r\n```\r\n\r\n\r\n\r\n#### G21 资产质量五级分类情况统计表 (季度)\r\n\r\n```\r\n\r\n不良贷款分析：\r\n\r\n| 分类 | 余额(万元) | 占比 | 较上期变化 |\r\n\r\n|------|-----------|------|-----------|\r\n\r\n| 正常类 | | | |\r\n\r\n| 关注类 | | | |\r\n\r\n| 次级类 | | | |\r\n\r\n| 可疑类 | | | |\r\n\r\n| 损失类 | | | |\r\n\r\n| 不良贷款合计 | | | |\r\n\r\n```\r\n\r\n\r\n\r\n#### G4B 资本充足率汇总表 (季度)\r\n\r\n```\r\n\r\n资本充足率计算：\r\n\r\n分子（资本净额）：\r\n\r\n 核心一级资本：实收资本+资本公积+盈余公积+未分配利润-扣减项\r\n\r\n 其他一级资本：优先股、永续债\r\n\r\n 二级资本：二级资本债、超额贷款损失准备\r\n\r\n 资本净额 = 核心一级+其他一级+二级-扣减项\r\n\r\n\r\n\r\n分母（风险加权资产）：\r\n\r\n 信用风险加权资产\r\n\r\n + 市场风险加权资产\r\n\r\n + 操作风险加权资产\r\n\r\n = 风险加权资产合计\r\n\r\n\r\n\r\n资本充足率 = 资本净额 / 风险加权资产 = [X]%\r\n\r\n\r\n\r\n监管要求：\r\n\r\n 资本充足率 ≥ 10.5%\r\n\r\n 一级资本充足率 ≥ 8.5%\r\n\r\n 核心一级资本充足率 ≥ 7.5%\r\n\r\n 储备资本 = 2.5%（逆周期0-2.5%）\r\n\r\n 系统重要性银行附加资本 = 1%-1.5%\r\n\r\n```\r\n\r\n\r\n\r\n---\r\n\r\n\r\n\r\n### 3.2 Non-Performing Asset (NPA) Report Template:\r\n\r\n\r\n\r\n```markdown\r\n\r\n# 不良资产管理专项报告\r\n\r\n\r\n\r\n## 一、总体不良贷款情况\r\n\r\n\r\n\r\n| 指标 | 期末余额(万元) | 较上季度 | 较年初 |\r\n\r\n|------|---------------|---------|-------|\r\n\r\n| 不良贷款合计 | | | |\r\n\r\n| 其中：次级类 | | | |\r\n\r\n| 可疑类 | | | |\r\n\r\n| 损失类 | | | |\r\n\r\n| 不良率 | % | | |\r\n\r\n| 拨备覆盖率 | % | | |\r\n\r\n| 拨贷比 | % | | |\r\n\r\n\r\n\r\n## 二、不良贷款结构分析\r\n\r\n\r\n\r\n### 2.1 按行业分布\r\n\r\n| 行业 | 余额(万元) | 占比 | 不良率 | 较上期 |\r\n\r\n|------|-----------|------|--------|-------|\r\n\r\n| 制造业 | | | | |\r\n\r\n| 房地产 | | | | |\r\n\r\n| 批发零售 | | | | |\r\n\r\n| 交通运输 | | | | |\r\n\r\n| 个人住房贷款 | | | | |\r\n\r\n| 个人消费贷款 | | | | |\r\n\r\n| 其他 | | | | |\r\n\r\n\r\n\r\n### 2.2 按担保方式\r\n\r\n| 担保方式 | 余额(万元) | 不良率 |\r\n\r\n|---------|-----------|--------|\r\n\r\n| 信用贷款 | | |\r\n\r\n| 保证贷款 | | |\r\n\r\n| 抵押贷款 | | |\r\n\r\n| 质押贷款 | | |\r\n\r\n\r\n\r\n### 2.3 按地区分布\r\n\r\n[按分支机构/省份分解]\r\n\r\n\r\n\r\n## 三、不良贷款成因分析\r\n\r\n- [成因1]\r\n\r\n- [成因2]\r\n\r\n- [成因3]\r\n\r\n\r\n\r\n## 四、清收处置情况\r\n\r\n\r\n\r\n| 处置方式 | 本期金额(万元) | 累计金额(万元) |\r\n\r\n|---------|---------------|---------------|\r\n\r\n| 现金清收 | | |\r\n\r\n| 核销 | | |\r\n\r\n| 批量转让 | | |\r\n\r\n| 资产证券化 | | |\r\n\r\n| 担保人代偿 | | |\r\n\r\n| 重组转化 | | |\r\n\r\n| 其他 | | |\r\n\r\n| **合计** | | |\r\n\r\n\r\n\r\n## 五、专项计划与拨备充足性\r\n\r\n\r\n\r\n- 专项准备金计提是否充足\r\n\r\n- 核销计划执行情况\r\n\r\n- 资产质量迁徙趋势\r\n\r\n\r\n\r\n## 六、下一步工作措施\r\n\r\n1. [措施1]\r\n\r\n2. [措施2]\r\n\r\n3. [措施3]\r\n\r\n\r\n\r\n## 七、监管关注事项说明\r\n\r\n[对监管机构的专项说明]\r\n\r\n```\r\n\r\n\r\n\r\n---\r\n\r\n\r\n\r\n### 3.3 Anti-Money Laundering (AML) Report Template:\r\n\r\n\r\n\r\n```markdown\r\n\r\n# 反洗钱监管报告\r\n\r\n\r\n\r\n## 一、本期反洗钱工作概述\r\n\r\n\r\n\r\n| 指标 | 本期 | 上期 | 环比变化 |\r\n\r\n|------|------|------|---------|\r\n\r\n| 客户总量 | | | |\r\n\r\n| 新建客户 | | | |\r\n\r\n| 高风险客户 | | | |\r\n\r\n| 可疑交易预警数 | | | |\r\n\r\n| 提交可疑交易报告数 | | | |\r\n\r\n| 大额交易报告数 | | | |\r\n\r\n| 黑名单命中数 | | | |\r\n\r\n\r\n\r\n## 二、客户尽职调查情况\r\n\r\n\r\n\r\n### 2.1 客户分类情况\r\n\r\n| 客户风险等级 | 数量 | 占比 |\r\n\r\n|-------------|------|------|\r\n\r\n| 低风险 | | |\r\n\r\n| 中等风险 | | |\r\n\r\n| 高风险 | | |\r\n\r\n| 禁止类 | | |\r\n\r\n\r\n\r\n### 2.2 强化尽调执行情况\r\n\r\n- [ ] 触发强化尽调客户数：[X]\r\n\r\n- [ ] 完成强化尽调数：[X]\r\n\r\n- [ ] 未完成待跟进数：[X]\r\n\r\n\r\n\r\n## 三、可疑交易监测情况\r\n\r\n\r\n\r\n### 3.1 重点可疑交易类型\r\n\r\n| 可疑类型 | 预警数 | 核实非可疑 | 提交报告 | 涉及金额(万元) |\r\n\r\n|---------|--------|-----------|---------|--------------|\r\n\r\n| 疑似涉毒 | | | | |\r\n\r\n| 疑似涉恐 | | | | |\r\n\r\n| 疑似走私 | | | | |\r\n\r\n| 疑似非法集资 | | | | |\r\n\r\n| 疑似电信诈骗 | | | | |\r\n\r\n| 疑似地下钱庄 | | | | |\r\n\r\n| 其他 | | | | |\r\n\r\n\r\n\r\n### 3.2 可疑交易特征\r\n\r\n[Top 3 可疑交易特征分析]\r\n\r\n\r\n\r\n## 四、名单监控情况\r\n\r\n- 黑名单命中总数：[X]\r\n\r\n- 其中真命中：[X]，误命中：[X]\r\n\r\n- 名单更新执行情况：✅完成\r\n\r\n\r\n\r\n## 五、监管配合情况\r\n\r\n- 监管检查配合：[描述]\r\n\r\n- 整改计划执行：[描述]\r\n\r\n\r\n\r\n## 六、下一步工作计划\r\n\r\n1. [计划1]\r\n\r\n2. [计划2]\r\n\r\n```\r\n\r\n\r\n\r\n---\r\n\r\n\r\n\r\n## Phase 4: Data Quality Verification\r\n\r\n\r\n\r\n### Common Error Checks:\r\n\r\n\r\n\r\n| Check | Rule | Error Type |\r\n\r\n|-------|------|-----------|\r\n\r\n| 资产规模匹配 | 与1104/G01一致 | 逻辑校验 |\r\n\r\n| 资本充足率公式 | 净额/RWA计算正确 | 计算校验 |\r\n\r\n| 不良率连续性 | 与上期衔接，无异常跳跃 | 趋势校验 |\r\n\r\n| 五级分类迁徙 | 迁徙率在合理范围内 | 合理性校验 |\r\n\r\n| 大额交易完整性 | 50万+现金报告全覆盖 | 完整性校验 |\r\n\r\n| 跨表一致性 | G01/G04/G21数据口径一致 | 跨表校验 |\r\n\r\n\r\n\r\n---\r\n\r\n\r\n\r\n## Quick Report Templates\r\n\r\n\r\n\r\n**Quarterly NPA Report:**\r\n\r\n```\r\n\r\n生成不良贷款季度报告：\r\n\r\n- 不良贷款余额：[X万元]\r\n\r\n- 不良率：[X]%\r\n\r\n- 拨备覆盖率：[X]%\r\n\r\n- 新发生不良：[X万元]\r\n\r\n- 处置金额：[X万元]\r\n\r\n- 主要成因：[描述]\r\n\r\n- 重点关注客户：[列出]\r\n\r\n```\r\n\r\n\r\n\r\n**Monthly Regulatory Statistics:**\r\n\r\n```\r\n\r\n核对以下1104月报数据：\r\n\r\n- 资产总额：[X万元]\r\n\r\n- 负债总额：[X万元]\r\n\r\n- 客户存款：[X万元]\r\n\r\n- 客户贷款：[X万元]\r\n\r\n- 存贷比：[X]%\r\n\r\n- 不良率：[X]%\r\n\r\n```\r\n\r\n\r\n\r\n**Liquidity Risk Assessment:**\r\n\r\n```\r\n\r\n流动性风险评估：\r\n\r\n- 流动性比例：[X]%\r\n\r\n- LCR：[X]%\r\n\r\n- NSFR：[X]%\r\n\r\n- HQLA：[X万元]\r\n\r\n- 主要风险点：[描述]\r\n\r\n```\r\n\r\n\r\n\r\n---\r\n\r\n\r\n\r\n## Disclaimer\r\n\r\n\r\n\r\nThis skill generates regulatory report drafts for bank compliance teams. All reports must be reviewed and approved by authorized compliance officers before submission. Data accuracy is the responsibility of the submitting department. AI-generated reports do not replace official regulatory submissions and require human verification before filing.\r\n\r\n\r\n\r\n---\r\n\r\n\r\n\r\n## 附录G：阿里点金(Dianjin)融合精华 — 监管政策与环境分析\r\n\r\n\r\n\r\n### G.1 核心工作流程（Dianjin融合版）\r\n\r\n\r\n\r\n#### 步骤1：信贷政策环境分析\r\n\r\n| 分析维度 | 核心内容 | 输出成果 |\r\n\r\n|---------|---------|---------|\r\n\r\n| **监管政策梳理** | 最新监管文件、政策导向、合规要求 | 政策影响评估报告 |\r\n\r\n| **业务影响分析** | 对银行信贷业务的影响程度和范围 | 业务调整建议清单 |\r\n\r\n| **合规差距识别** | 当前业务与监管要求的差距 | 合规整改路线图 |\r\n\r\n\r\n\r\n#### 步骤2：行业风险规则生成\r\n\r\n| 行业类型 | 风险关注点 | 生成规则 |\r\n\r\n|---------|---------|---------|\r\n\r\n| **房地产业** | 政策敏感性、现金流覆盖 | 红黄绿三档分类规则 |\r\n\r\n| **地方政府平台** | 财政收入、债务率、再融资 | 区域准入负面清单 |\r\n\r\n| **制造业** | 产能利用率、出口依存度 | 行业景气度预警规则 |\r\n\r\n| **零售业** | 现金流稳定性、供应链风险 | 经营性现金流覆盖要求 |\r\n\r\n\r\n\r\n#### 步骤3：监管合规检查\r\n\r\n- **检查框架**：依据最新监管文件逐条核对\r\n\r\n- **检查输出**：合规检查清单（通过/待整改/重大缺陷）\r\n\r\n- **整改建议**：针对待整改项的具体改进措施\r\n\r\n\r\n\r\n#### 步骤4：报告生成与呈报\r\n\r\n- **报告结构**：政策背景 → 影响分析 → 合规差距 → 整改建议 → 时间表\r\n\r\n- **呈报对象**：监管部门的报告 / 内部决策层的简报\r\n\r\n- **跟进机制**：整改进度跟踪、监管反馈响应\r\n\r\n\r\n\r\n---\r\n\r\n\r\n\r\n### G.2 风险评分机制（Dianjin精髓）\r\n\r\n\r\n\r\n| 风险维度 | 评分指标 | 权重 | 风险阈值 |\r\n\r\n|---------|---------|------|---------|\r\n\r\n| 政策风险 | 监管处罚次数、合规检查不通过项 | 30% | 重大合规缺陷>0 |\r\n\r\n| 行业风险 | 行业不良贷款率、政策限制程度 | 25% | 行业不良率>3% |\r\n\r\n| 区域风险 | 区域债务率、财政收入稳定性 | 20% | 债务率>150% |\r\n\r\n| 客户风险 | 客户合规记录、涉诉情况 | 15% | 重大违法违规记录 |\r\n\r\n| 产品风险 | 产品合规设计、信息披露完整性 | 10% | 产品违规记录 |\r\n\r\n\r\n\r\n**综合风险等级**：\r\n\r\n- 低风险（0-20分）：监管环境友好，可积极推进\r\n\r\n- 中风险（21-40分）：监管环境一般，正常推进并关注政策变化\r\n\r\n- 高风险（41-60分）：监管环境趋严，审慎推进并强化合规\r\n\r\n- 极高风险（61-80分）：监管环境严峻，暂停推进并制定退出策略\r\n\r\n\r\n\r\n---\r\n\r\n\r\n\r\n### G.3 合规约束（Dianjin精髓）\r\n\r\n\r\n\r\n1. **不适用边界**：本技能不适用于法律意见出具、监管谈判策略制定，此类需求需转交法律合规部门或外部律所\r\n\r\n2. **禁止承诺**：不使用\"一定通过监管检查\"\"guaranteed compliance\"等承诺性表述\r\n\r\n3. **禁止替代决策**：仅输出分析建议，最终合规决策由合规部门负责人出具\r\n\r\n4. **数据溯源**：监管文件、政策依据必须标注发文机关、文号、发布日期\r\n\r\n5. **隐私保护**：客户合规信息、监管沟通内容必须保密\r\n\r\n6. **客观中立**：分析不得受业务压力影响，须客观呈现合规风险\r\n\r\n\r\n\r\n---\r\n\r\n\r\n\r\n### G.4 测试用例（Dianjin精髓）\r\n\r\n\r\n\r\n| 用例ID | 输入场景 | 预期输出 | 验证点 |\r\n\r\n|--------|---------|---------|---------|\r\n\r\n| TC001 | 分析2026年Q2房地产信贷监管政策影响 | 政策影响评估报告，识别3项核心影响，提出2项业务调整建议 | 政策理解准确、建议可操作 |\r\n\r\n| TC002 | 检查某分行小微企业贷款业务合规性 | 合规检查清单，识别5项待整改项，按优先级排序 | 检查全面、优先级合理 |\r\n\r\n| TC003 | 生成光伏行业信贷风险规则 | 行业风险规则文档，包含准入标准、额度上限、贷后管理要求 | 规则符合监管要求、可落地执行 |\r\n\r\n\r\n\r\n---\r\n\r\n\r\n\r\n### G.5 关联技能（Dianjin精髓）\r\n\r\n\r\n\r\n- **银行市场研究**（`bank-market-research`）：提供行业深度分析、竞争格局、市场机会\r\n\r\n- **银行信贷尽调**（`bank-credit-investigation`）：提供借款人画像、财务分析、风险识别\r\n\r\n- **金融全场景风控**（`finance-omni-risk`）：提供行业风险量化模型和预警指标\r\n\r\n\r\n\r\n---\r\n\r\n\r\n\r\n*融合来源：阿里点金(Dianjin) credit-risk-manager/credit-policy-analysis*\r\n\r\n*融合时间：2026-05-31*\n\nFile v5.1.1:_meta.json\n\n{\n \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n \"slug\": \"bank-regulatory-reporting\",\n \"version\": \"5.1.1\",\n \"publishedAt\": 1784386966440\n}\n\nFile v5.1.1:skill-card.md\n\n## Description:
\nAI-powered banking regulatory reporting assistant for drafting NFRA/PBOC/SAFE reports, 1104 statistical submissions, Basel III capital reports, AML reports, and compliance documentation.
\n\nThis skill is ready for commercial/non-commercial use.
\n\n## Publisher:
\n[gechengling](https://clawhub.ai/user/gechengling)
\n\n### License/Terms of Use:
\nMIT-0
\n\n\n## Use Case:
\nBank compliance officers, data analysts, IT systems teams, and regulatory affairs staff use this skill to prepare draft regulatory reports, data checklists, compliance narratives, and report structures for Chinese banking supervision workflows.
\n\n### Deployment Geography for Use:
\nGlobal
\n\n## Known Risks and Mitigations:
\nRisk: The skill may elicit or process sensitive banking data such as customer identities, account numbers, transaction logs, SAR/STR narratives, or confidential supervisory communications.
\nMitigation: Use only with authorized banking compliance staff; anonymize and aggregate inputs where possible and avoid pasting unnecessary confidential data.
\nRisk: Generated regulatory citations, report content, or compliance interpretations may be incomplete, outdated, or unsuitable for filing.
\nMitigation: Treat outputs as drafts, verify regulatory references against official sources, and require human compliance and legal review before submission.
\nRisk: Appendix material includes credit-policy, lending, and regulatory strategy guidance that could be over-applied outside report drafting.
\nMitigation: Do not use appendix material as standalone credit-policy, lending, or regulatory strategy advice.
\n\n\n## Reference(s):
\n- [ClawHub skill page](https://clawhub.ai/gechengling/skills/bank-regulatory-reporting)
\n\n\n## Skill Output:
\n**Output Type(s):** [text, markdown, guidance]
\n**Output Format:** [Markdown report drafts, checklists, tables, and compliance guidance]
\n**Output Parameters:** [1D]
\n**Other Properties Related to Output:** [Draft outputs require review by authorized compliance, legal, or regulatory reporting staff before use or submission.]
\n\n## Skill Version(s):
\n5.1.1 (source: server release metadata and SKILL.md frontmatter)
\n\n## Ethical Considerations:
\nUsers should evaluate whether this skill is appropriate for their environment, review any generated or modified files before relying on them, and apply their organization's safety, security, and compliance requirements before deployment.
\n\nArchive v5.1.0: 5 files, 10571 bytes\n\nFiles: package.json (895b), README.md (1992b), skill-card.md (2383b), SKILL.md (18256b), _meta.json (144b)\n\nFile v5.1.0:SKILL.md\n\n---\r\r\nname: Bank Regulatory Reporting Assistant\r\r\nslug: bank-regulatory-report\r\r\ndescription: AI-powered banking regulatory reporting assistant - generate NFRA/PBOC/SAFE reports, 1104 statistical submissions, Basel III capital reports, and compliance documentation. Updated for 2024-2026 including new capital management reporting templates, FATF compliance reporting, and digital currency reporting. Keywords: bank regulatory reporting, 1104, Basel III, NFRA, PBOC, SAFE, AML reporting, capital adequacy, 监管报告, 监管报送, NRTA报告, 1104报表, 资本充足率, 反洗钱报告, 统计报送, 季度报告, 年度报告.\r\r\nversion: \"5.1.0\"\r\r\ntriggers:\r\r\n - 监管报告\r\r\n - 监管报送\r\r\n - NRTA报告\r\r\n - 1104报送\r\r\n - 统计报告\r\r\n - 合规报告\r\r\n - 监管统计\r\r\n - 数据报送\r\r\n - 监管合规报告\r\r\n - 银保监报告\r\r\n---\r\r\n\r\r\n# Bank Regulatory Reporting Assistant\r\r\n# 银行监管报告助手\r\r\n\r\r\n\r\r\n### 银行监管最新动态 [2026-06-15更新]\r\r\n\r\r\n| 动态类型 | 内容摘要 | 发布时间 | 影响范围 |\r\r\n|---------|---------|---------|---------|\r\r\n| 监管发布 | NFRA 2026年第2号令：《银行保险机构许可证管理办法》6月1日施行 | 2026-06 | 监管报告模板需全面更新，许可证管理纳入合规报送 |\r\r\n| 监管动态 | Basel III资本管理办法持续实施，三重风险计量规则逐步落地 | 2026-H1 | 监管报告模板需更新资本充足率计算规则 |\r\r\n| 监管动态 | 2026年Q1银行监管处罚分析：消费者权益保护处罚占比提升 | 2026-Q1 | 监管报告需增加消费者权益保护相关指标 |\r\r\n| 政策更新 | 交易账簿资本要求风险敏感性提高，12家上市银行资本占用变化 | 2025-11 | 监管报告需更新交易账簿资本占用披露 |\r\r\n\r\r\n> **数据截止**: 2026-06-15 | 来源：国家金融监督管理总局、银行业协会、安永分析\r\r\n> **声明**: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准\r\r\n\r\r\n\r\n### 银行监管最新动态 [2026-06-28更新]\r\n\r\n| 动态类型 | 内容摘要 | 发布时间 | 影响范围 |\r\n|---------|---------|---------|---------|\r\n| 监管发布 | 金融监管总局发布《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》，明确资金交易、资产评估、信贷审批等为AI高风险应用场景 | 2026-06-18 | 银行AI应用合规与信贷风控 |\r\n| 监管计划 | NFRA《2026年规章制定工作计划》新制定《银行业保险业网络安全管理办法》，银行网络安全与数据安全从指导意见升级为刚性规章 | 2026-06-23 | 银行网络安全与数据合规 |\r\n| 监管施行 | NFRA 2026年第2号令《银行保险机构许可证管理办法》6月1日起施行，银行许可证管理纳入内控自评估 | 2026-06-01 | 银行合规审查与许可证管理 |\r\n\r\n> **数据截止**: 2026-06-28 | 来源：国家金融监督管理总局、行业公开信息\r\n> **声明**: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准\r\n\r\n## Skill Overview\r\r\n\r\r\n### 0. 2024-2026 银行监管报送最新变化\r\r\n\r\r\n| 时间 | 动态 | 报送影响 |\r\r\n|------|------|---------|\r\r\n| **2024年1月** | 中国版巴三（新资本管理办法）正式实施 | 1104报表风险加权资产计算逻辑升级 |\r\r\n| **2024年** | NFRA统一接管原CBRC/CIRC职能 | 报送机构改为国家金融监管总局 |\r\r\n| **2025年** | 反洗钱大额报告起报金额优化 | 可疑交易报告标准细化，报送时效要求提升 |\r\r\n| **2025年** | 数字人民币业务纳入1104统计 | 新增数字货币相关统计科目 |\r\r\n| **2025年** | 碳核算/绿色信贷统计新增 | 绿色贷款统计科目新增，支持监管考核 |\r\r\n| **2026年** | FATF互评估后AML报送升级 | 可疑交易报告质量要求提高 |\r\r\n\r\r\n| Attribute | Value |\r\r\n|-----------|-------|\r\r\n| **Skill Type** | Pure Conversation / Reporting Workflow |\r\r\n| **Target Users** | Bank compliance officers, data analysts, IT systems teams, regulatory affairs |\r\r\n| **Core Capability** | Data collection → Basel III capital report → 1104 submission → AML report → Compliance check |\r\r\n| **Industry** | Commercial bank regulatory affairs, compliance management, green finance reporting |\r\r\n\r\r\n---\r\r\n\r\r\n## How to Use\r\r\n\r\r\nTell me the type of regulatory report you need, and I'll guide you through the preparation.\r\r\n\r\r\n**Example prompts:**\r\r\n- \"帮我生成1104监管统计报表\"\r\r\n- \"写一份季度资本充足率报告\"\r\r\n- \"准备一份反洗钱监管报告\"\r\r\n- \"生成一份理财业务专项报告\"\r\r\n- \"帮我写银保监现场检查的数据说明\"\r\r\n\r\r\n---\r\r\n\r\r\n## Phase 1: Report Type Identification\r\r\n\r\r\n### Common Regulatory Reports in Chinese Banks:\r\r\n\r\r\n| Report System | Frequency | Key Content |\r\r\n|-------------|----------|-------------|\r\r\n| **1104监管统计** | Daily/Monthly/Quarterly | 资本充足率、资产质量、流动性指标 |\r\r\n| **非现场监管报表(NRTA)** | Quarterly | 法人机构全面监管评价 |\r\r\n| **EAST系统** | Monthly | 业务明细数据报送 |\r\r\n| **反洗钱大额/可疑交易** | Real-time | 可疑交易识别与报告 |\r\r\n| **理财信息登记** | Weekly | 理财产品发行/到期/净值 |\r\r\n| **征信数据报送** | Monthly | 企业/个人征信数据 |\r\r\n| **普惠金融统计** | Quarterly | 小微企业贷款、涉农贷款 |\r\r\n| **绿色信贷统计** | Quarterly | 绿色贷款分类与统计 |\r\r\n| **房地产金融监测** | Monthly | 开发贷款、按揭贷款数据 |\r\r\n| **重大事项报告** | Event-driven | 高管变动、重大风险事件 |\r\r\n\r\r\n---\r\r\n\r\r\n## Phase 2: Data Collection & Verification\r\r\n\r\r\n### For each report type, I will help collect:\r\r\n\r\r\n**Capital Adequacy Report (资本充足率报告):**\r\r\n```\r\r\n数据清单：\r\r\n□ 资本净额（核心一级/其他一级/二级资本）\r\r\n□ 风险加权资产（信用风险/市场风险/操作风险）\r\r\n□ 资本充足率 = 资本净额 / 风险加权资产\r\r\n□ 一级资本充足率\r\r\n□ 核心一级资本充足率\r\r\n□ 杠杆率\r\r\n□ 流动性覆盖率 (LCR)\r\r\n□ 净稳定资金比例 (NSFR)\r\r\n□ 流动性比例\r\r\n□ 最大十家客户贷款集中度\r\r\n□ 最大单家同业融出比例\r\r\n```\r\r\n\r\r\n**Asset Quality Report (资产质量报告):**\r\r\n```\r\r\n数据清单：\r\r\n□ 正常类/关注类/次级类/可疑类/损失类贷款余额\r\r\n□ 五级分类迁徙率\r\r\n□ 不良贷款率 (NPL ratio) = 不良贷款 / 客户贷款总额\r\r\n□ 拨备覆盖率 = 贷款损失准备 / 不良贷款\r\r\n□ 拨贷比 = 贷款损失准备 / 客户贷款总额\r\r\n□ 新发生不良贷款\r\r\n□ 重组贷款\r\r\n□ 逾期90天以上贷款\r\r\n□ 核销及转出金额\r\r\n□ 当期回收不良贷款\r\r\n```\r\r\n\r\r\n**Liquidity Risk Report (流动性风险报告):**\r\r\n```\r\r\n数据清单：\r\r\n□ 流动性比例\r\r\n□ 流动性覆盖率 (LCR ≥ 100%)\r\r\n□ 净稳定资金比例 (NSFR ≥ 100%)\r\r\n□ 优质流动性资产 (HQLA)\r\r\n□ 未来30天现金流出/流入\r\r\n□ 剩余期限错配情况\r\r\n□ 流动性风险应急计划触发条件\r\r\n```\r\r\n\r\r\n---\r\r\n\r\r\n## Phase 3: Report Generation\r\r\n\r\r\n### 3.1 1104 System - Key Report Templates:\r\r\n\r\r\n#### G01 资产负债项目统计表 (月度)\r\r\n```\r\r\n填报说明：\r\r\n- 反映银行资产负债结构\r\r\n- 按会计科目映射到监管统计项\r\r\n- 需与1104系统数据核对一致\r\r\n\r\r\n关键指标：\r\r\n 资产类：客户贷款、金融投资、同业资产、固定资产\r\r\n 负债类：客户存款、同业负债、应付债券、实收资本\r\r\n```\r\r\n\r\r\n#### G21 资产质量五级分类情况统计表 (季度)\r\r\n```\r\r\n不良贷款分析：\r\r\n| 分类 | 余额(万元) | 占比 | 较上期变化 |\r\r\n|------|-----------|------|-----------|\r\r\n| 正常类 | | | |\r\r\n| 关注类 | | | |\r\r\n| 次级类 | | | |\r\r\n| 可疑类 | | | |\r\r\n| 损失类 | | | |\r\r\n| 不良贷款合计 | | | |\r\r\n```\r\r\n\r\r\n#### G4B 资本充足率汇总表 (季度)\r\r\n```\r\r\n资本充足率计算：\r\r\n分子（资本净额）：\r\r\n 核心一级资本：实收资本+资本公积+盈余公积+未分配利润-扣减项\r\r\n 其他一级资本：优先股、永续债\r\r\n 二级资本：二级资本债、超额贷款损失准备\r\r\n 资本净额 = 核心一级+其他一级+二级-扣减项\r\r\n\r\r\n分母（风险加权资产）：\r\r\n 信用风险加权资产\r\r\n + 市场风险加权资产\r\r\n + 操作风险加权资产\r\r\n = 风险加权资产合计\r\r\n\r\r\n资本充足率 = 资本净额 / 风险加权资产 = [X]%\r\r\n\r\r\n监管要求：\r\r\n 资本充足率 ≥ 10.5%\r\r\n 一级资本充足率 ≥ 8.5%\r\r\n 核心一级资本充足率 ≥ 7.5%\r\r\n 储备资本 = 2.5%（逆周期0-2.5%）\r\r\n 系统重要性银行附加资本 = 1%-1.5%\r\r\n```\r\r\n\r\r\n---\r\r\n\r\r\n### 3.2 Non-Performing Asset (NPA) Report Template:\r\r\n\r\r\n```markdown\r\r\n# 不良资产管理专项报告\r\r\n\r\r\n## 一、总体不良贷款情况\r\r\n\r\r\n| 指标 | 期末余额(万元) | 较上季度 | 较年初 |\r\r\n|------|---------------|---------|-------|\r\r\n| 不良贷款合计 | | | |\r\r\n| 其中：次级类 | | | |\r\r\n| 可疑类 | | | |\r\r\n| 损失类 | | | |\r\r\n| 不良率 | % | | |\r\r\n| 拨备覆盖率 | % | | |\r\r\n| 拨贷比 | % | | |\r\r\n\r\r\n## 二、不良贷款结构分析\r\r\n\r\r\n### 2.1 按行业分布\r\r\n| 行业 | 余额(万元) | 占比 | 不良率 | 较上期 |\r\r\n|------|-----------|------|--------|-------|\r\r\n| 制造业 | | | | |\r\r\n| 房地产 | | | | |\r\r\n| 批发零售 | | | | |\r\r\n| 交通运输 | | | | |\r\r\n| 个人住房贷款 | | | | |\r\r\n| 个人消费贷款 | | | | |\r\r\n| 其他 | | | | |\r\r\n\r\r\n### 2.2 按担保方式\r\r\n| 担保方式 | 余额(万元) | 不良率 |\r\r\n|---------|-----------|--------|\r\r\n| 信用贷款 | | |\r\r\n| 保证贷款 | | |\r\r\n| 抵押贷款 | | |\r\r\n| 质押贷款 | | |\r\r\n\r\r\n### 2.3 按地区分布\r\r\n[按分支机构/省份分解]\r\r\n\r\r\n## 三、不良贷款成因分析\r\r\n- [成因1]\r\r\n- [成因2]\r\r\n- [成因3]\r\r\n\r\r\n## 四、清收处置情况\r\r\n\r\r\n| 处置方式 | 本期金额(万元) | 累计金额(万元) |\r\r\n|---------|---------------|---------------|\r\r\n| 现金清收 | | |\r\r\n| 核销 | | |\r\r\n| 批量转让 | | |\r\r\n| 资产证券化 | | |\r\r\n| 担保人代偿 | | |\r\r\n| 重组转化 | | |\r\r\n| 其他 | | |\r\r\n| **合计** | | |\r\r\n\r\r\n## 五、专项计划与拨备充足性\r\r\n\r\r\n- 专项准备金计提是否充足\r\r\n- 核销计划执行情况\r\r\n- 资产质量迁徙趋势\r\r\n\r\r\n## 六、下一步工作措施\r\r\n1. [措施1]\r\r\n2. [措施2]\r\r\n3. [措施3]\r\r\n\r\r\n## 七、监管关注事项说明\r\r\n[对监管机构的专项说明]\r\r\n```\r\r\n\r\r\n---\r\r\n\r\r\n### 3.3 Anti-Money Laundering (AML) Report Template:\r\r\n\r\r\n```markdown\r\r\n# 反洗钱监管报告\r\r\n\r\r\n## 一、本期反洗钱工作概述\r\r\n\r\r\n| 指标 | 本期 | 上期 | 环比变化 |\r\r\n|------|------|------|---------|\r\r\n| 客户总量 | | | |\r\r\n| 新建客户 | | | |\r\r\n| 高风险客户 | | | |\r\r\n| 可疑交易预警数 | | | |\r\r\n| 提交可疑交易报告数 | | | |\r\r\n| 大额交易报告数 | | | |\r\r\n| 黑名单命中数 | | | |\r\r\n\r\r\n## 二、客户尽职调查情况\r\r\n\r\r\n### 2.1 客户分类情况\r\r\n| 客户风险等级 | 数量 | 占比 |\r\r\n|-------------|------|------|\r\r\n| 低风险 | | |\r\r\n| 中等风险 | | |\r\r\n| 高风险 | | |\r\r\n| 禁止类 | | |\r\r\n\r\r\n### 2.2 强化尽调执行情况\r\r\n- [ ] 触发强化尽调客户数：[X]\r\r\n- [ ] 完成强化尽调数：[X]\r\r\n- [ ] 未完成待跟进数：[X]\r\r\n\r\r\n## 三、可疑交易监测情况\r\r\n\r\r\n### 3.1 重点可疑交易类型\r\r\n| 可疑类型 | 预警数 | 核实非可疑 | 提交报告 | 涉及金额(万元) |\r\r\n|---------|--------|-----------|---------|--------------|\r\r\n| 疑似涉毒 | | | | |\r\r\n| 疑似涉恐 | | | | |\r\r\n| 疑似走私 | | | | |\r\r\n| 疑似非法集资 | | | | |\r\r\n| 疑似电信诈骗 | | | | |\r\r\n| 疑似地下钱庄 | | | | |\r\r\n| 其他 | | | | |\r\r\n\r\r\n### 3.2 可疑交易特征\r\r\n[Top 3 可疑交易特征分析]\r\r\n\r\r\n## 四、名单监控情况\r\r\n- 黑名单命中总数：[X]\r\r\n- 其中真命中：[X]，误命中：[X]\r\r\n- 名单更新执行情况：✅完成\r\r\n\r\r\n## 五、监管配合情况\r\r\n- 监管检查配合：[描述]\r\r\n- 整改计划执行：[描述]\r\r\n\r\r\n## 六、下一步工作计划\r\r\n1. [计划1]\r\r\n2. [计划2]\r\r\n```\r\r\n\r\r\n---\r\r\n\r\r\n## Phase 4: Data Quality Verification\r\r\n\r\r\n### Common Error Checks:\r\r\n\r\r\n| Check | Rule | Error Type |\r\r\n|-------|------|-----------|\r\r\n| 资产规模匹配 | 与1104/G01一致 | 逻辑校验 |\r\r\n| 资本充足率公式 | 净额/RWA计算正确 | 计算校验 |\r\r\n| 不良率连续性 | 与上期衔接，无异常跳跃 | 趋势校验 |\r\r\n| 五级分类迁徙 | 迁徙率在合理范围内 | 合理性校验 |\r\r\n| 大额交易完整性 | 50万+现金报告全覆盖 | 完整性校验 |\r\r\n| 跨表一致性 | G01/G04/G21数据口径一致 | 跨表校验 |\r\r\n\r\r\n---\r\r\n\r\r\n## Quick Report Templates\r\r\n\r\r\n**Quarterly NPA Report:**\r\r\n```\r\r\n生成不良贷款季度报告：\r\r\n- 不良贷款余额：[X万元]\r\r\n- 不良率：[X]%\r\r\n- 拨备覆盖率：[X]%\r\r\n- 新发生不良：[X万元]\r\r\n- 处置金额：[X万元]\r\r\n- 主要成因：[描述]\r\r\n- 重点关注客户：[列出]\r\r\n```\r\r\n\r\r\n**Monthly Regulatory Statistics:**\r\r\n```\r\r\n核对以下1104月报数据：\r\r\n- 资产总额：[X万元]\r\r\n- 负债总额：[X万元]\r\r\n- 客户存款：[X万元]\r\r\n- 客户贷款：[X万元]\r\r\n- 存贷比：[X]%\r\r\n- 不良率：[X]%\r\r\n```\r\r\n\r\r\n**Liquidity Risk Assessment:**\r\r\n```\r\r\n流动性风险评估：\r\r\n- 流动性比例：[X]%\r\r\n- LCR：[X]%\r\r\n- NSFR：[X]%\r\r\n- HQLA：[X万元]\r\r\n- 主要风险点：[描述]\r\r\n```\r\r\n\r\r\n---\r\r\n\r\r\n## Disclaimer\r\r\n\r\r\nThis skill generates regulatory report drafts for bank compliance teams. All reports must be reviewed and approved by authorized compliance officers before submission. Data accuracy is the responsibility of the submitting department. AI-generated reports do not replace official regulatory submissions and require human verification before filing.\r\r\n\r\r\n---\r\r\n\r\r\n## 附录G：阿里点金(Dianjin)融合精华 — 监管政策与环境分析\r\r\n\r\r\n### G.1 核心工作流程（Dianjin融合版）\r\r\n\r\r\n#### 步骤1：信贷政策环境分析\r\r\n| 分析维度 | 核心内容 | 输出成果 |\r\r\n|---------|---------|---------|\r\r\n| **监管政策梳理** | 最新监管文件、政策导向、合规要求 | 政策影响评估报告 |\r\r\n| **业务影响分析** | 对银行信贷业务的影响程度和范围 | 业务调整建议清单 |\r\r\n| **合规差距识别** | 当前业务与监管要求的差距 | 合规整改路线图 |\r\r\n\r\r\n#### 步骤2：行业风险规则生成\r\r\n| 行业类型 | 风险关注点 | 生成规则 |\r\r\n|---------|---------|---------|\r\r\n| **房地产业** | 政策敏感性、现金流覆盖 | 红黄绿三档分类规则 |\r\r\n| **地方政府平台** | 财政收入、债务率、再融资 | 区域准入负面清单 |\r\r\n| **制造业** | 产能利用率、出口依存度 | 行业景气度预警规则 |\r\r\n| **零售业** | 现金流稳定性、供应链风险 | 经营性现金流覆盖要求 |\r\r\n\r\r\n#### 步骤3：监管合规检查\r\r\n- **检查框架**：依据最新监管文件逐条核对\r\r\n- **检查输出**：合规检查清单（通过/待整改/重大缺陷）\r\r\n- **整改建议**：针对待整改项的具体改进措施\r\r\n\r\r\n#### 步骤4：报告生成与呈报\r\r\n- **报告结构**：政策背景 → 影响分析 → 合规差距 → 整改建议 → 时间表\r\r\n- **呈报对象**：监管部门的报告 / 内部决策层的简报\r\r\n- **跟进机制**：整改进度跟踪、监管反馈响应\r\r\n\r\r\n---\r\r\n\r\r\n### G.2 风险评分机制（Dianjin精髓）\r\r\n\r\r\n| 风险维度 | 评分指标 | 权重 | 风险阈值 |\r\r\n|---------|---------|------|---------|\r\r\n| 政策风险 | 监管处罚次数、合规检查不通过项 | 30% | 重大合规缺陷>0 |\r\r\n| 行业风险 | 行业不良贷款率、政策限制程度 | 25% | 行业不良率>3% |\r\r\n| 区域风险 | 区域债务率、财政收入稳定性 | 20% | 债务率>150% |\r\r\n| 客户风险 | 客户合规记录、涉诉情况 | 15% | 重大违法违规记录 |\r\r\n| 产品风险 | 产品合规设计、信息披露完整性 | 10% | 产品违规记录 |\r\r\n\r\r\n**综合风险等级**：\r\r\n- 低风险（0-20分）：监管环境友好，可积极推进\r\r\n- 中风险（21-40分）：监管环境一般，正常推进并关注政策变化\r\r\n- 高风险（41-60分）：监管环境趋严，审慎推进并强化合规\r\r\n- 极高风险（61-80分）：监管环境严峻，暂停推进并制定退出策略\r\r\n\r\r\n---\r\r\n\r\r\n### G.3 合规约束（Dianjin精髓）\r\r\n\r\r\n1. **不适用边界**：本技能不适用于法律意见出具、监管谈判策略制定，此类需求需转交法律合规部门或外部律所\r\r\n2. **禁止承诺**：不使用\"一定通过监管检查\"\"guaranteed compliance\"等承诺性表述\r\r\n3. **禁止替代决策**：仅输出分析建议，最终合规决策由合规部门负责人出具\r\r\n4. **数据溯源**：监管文件、政策依据必须标注发文机关、文号、发布日期\r\r\n5. **隐私保护**：客户合规信息、监管沟通内容必须保密\r\r\n6. **客观中立**：分析不得受业务压力影响，须客观呈现合规风险\r\r\n\r\r\n---\r\r\n\r\r\n### G.4 测试用例（Dianjin精髓）\r\r\n\r\r\n| 用例ID | 输入场景 | 预期输出 | 验证点 |\r\r\n|--------|---------|---------|---------|\r\r\n| TC001 | 分析2026年Q2房地产信贷监管政策影响 | 政策影响评估报告，识别3项核心影响，提出2项业务调整建议 | 政策理解准确、建议可操作 |\r\r\n| TC002 | 检查某分行小微企业贷款业务合规性 | 合规检查清单，识别5项待整改项，按优先级排序 | 检查全面、优先级合理 |\r\r\n| TC003 | 生成光伏行业信贷风险规则 | 行业风险规则文档，包含准入标准、额度上限、贷后管理要求 | 规则符合监管要求、可落地执行 |\r\r\n\r\r\n---\r\r\n\r\r\n### G.5 关联技能（Dianjin精髓）\r\r\n\r\r\n- **银行市场研究**（`bank-market-research`）：提供行业深度分析、竞争格局、市场机会\r\r\n- **银行信贷尽调**（`bank-credit-investigation`）：提供借款人画像、财务分析、风险识别\r\r\n- **金融全场景风控**（`finance-omni-risk`）：提供行业风险量化模型和预警指标\r\r\n\r\r\n---\r\r\n\r\r\n*融合来源：阿里点金(Dianjin) credit-risk-manager/credit-policy-analysis*\r\r\n*融合时间：2026-05-31*\n\nFile v5.1.0:README.md\n\n# Bank Regulatory Reporting Assistant\r\n# 银行监管报告助手\r\n\r\n> *AI-powered banking regulatory reporting — generate CBIRC/NRTA/SAFE reports, NPA reports, AML reports, and compliance documentation from raw data.*\r\n\r\n> AI驱动的银行监管报告工具——1104统计报送、NPA报告、反洗钱报告、合规文档，根据原始数据一键生成。\r\n\r\n---\r\n\r\n## Overview\r\n\r\nThis skill generates standard regulatory reports for Chinese commercial banks. It covers 1104 statistical reports, non-performing asset (NPA) reports, anti-money laundering (AML) reports, capital adequacy reports, liquidity risk reports, and CBIRC/NRA/SAFE compliance documentation.\r\n\r\n本工具为商业银行生成标准化监管报告，涵盖1104统计报表、不良贷款(NPA)报告、反洗钱(AML)报告、资本充足率报告、流动性风险报告及银保监/外管局合规文档。\r\n\r\n## Installation\r\n\r\n```bash\r\nclawhub install bank-regulatory-reporting\r\n```\r\n\r\n## Core Capabilities\r\n\r\n| Capability | Description |\r\n|------------|-------------|\r\n| 1104 Statistical Reports | Monthly/quarterly regulatory statistics |\r\n| NPA Report | Non-performing asset analysis and management report |\r\n| Capital Adequacy Report | CAR calculation, RWA analysis, capital planning |\r\n| Liquidity Risk Report | LCR, NSFR, HQLA assessment |\r\n| AML Report | Suspicious transaction reporting, KYC compliance |\r\n| Green Credit Report | Green loan classification and statistics |\r\n| SME Credit Report | 普惠金融小微企业贷款统计 |\r\n| Real Estate Finance Report | 房地产金融监测数据 |\r\n\r\n## Report Coverage\r\n\r\n**Primary Regulatory Frameworks:**\r\n- CBIRC 1104非现场监管统计制度\r\n- NRTA 非银行金融机构监管\r\n- 人民银行统计 (PRC央行)\r\n- SAFE 外汇业务监管\r\n- 银保监现场检查数据要求\r\n\r\n---\r\n**Skill Link:** https://clawhub.ai/gechengling/bank-regulatory-reporting \r\n**Author:** @gechengling \r\n**Install:** `clawhub install bank-regulatory-reporting`\n\nFile v5.1.0:_meta.json\n\n{\n \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n \"slug\": \"bank-regulatory-reporting\",\n \"version\": \"5.1.0\",\n \"publishedAt\": 1782652551504\n}\n\nFile v5.1.0:skill-card.md\n\n## Description:
\nGenerates Chinese banking regulatory reporting guidance and report templates for NFRA/PBOC/SAFE submissions, Basel III capital reports, AML reports, and compliance documentation.
\n\nThis skill is ready for commercial/non-commercial use.
\n\n## Publisher:
\n[gechengling](https://clawhub.ai/user/gechengling)
\n\n### License/Terms of Use:
\nMIT-0
\n\n\n## Use Case:
\nBank compliance officers, data analysts, IT systems teams, and regulatory affairs teams use this skill to prepare Chinese commercial bank regulatory reports, collect required inputs, and draft compliance documentation for human review.
\n\n### Deployment Geography for Use:
\nChina
\n\n## Known Risks and Mitigations:
\nRisk: The skill may be used with sensitive customer, transaction, or bank operating data.
\nMitigation: Use only in an approved banking or compliance environment and minimize or omit real customer and transaction data unless authorized.
\nRisk: Generated reports or regulatory interpretations may be incomplete, outdated, or unsuitable for filing as-is.
\nMitigation: Require human compliance review and verification against official regulator requirements before any submission.
\nRisk: The artifact includes credit-policy guidance beyond its stated regulatory reporting purpose.
\nMitigation: Do not use appended credit-policy sections for underwriting, lending approvals, or operational credit decisions.
\n\n\n## Reference(s):
\n- [ClawHub skill page](https://clawhub.ai/gechengling/skills/bank-regulatory-reporting)
\n- [Artifact README](artifact/README.md)
\n- [Artifact skill definition](artifact/SKILL.md)
\n\n\n## Skill Output:
\n**Output Type(s):** [text, markdown, guidance]
\n**Output Format:** [Conversational guidance and markdown report templates/checklists]
\n**Output Parameters:** [1D]
\n**Other Properties Related to Output:** [Requires human compliance review before filing; avoid unauthorized sensitive financial data.]
\n\n## Skill Version(s):
\n5.1.0 (source: server release and SKILL.md frontmatter)
\n\n## Ethical Considerations:
\nUsers should evaluate whether this skill is appropriate for their environment, review any generated or modified files before relying on them, and apply their organization's safety, security, and compliance requirements before deployment.
\n\nFile v5.1.0:package.json\n\n{\r\n \"name\": \"bank-regulatory-reporting\",\r\n \"version\": \"1.0.1\",\r\n \"description\": \"AI-powered banking regulatory reporting assistant - generate CBIRC/NRA/SAFE reports, statistical submissions, and compliance documentation\",\r\n \"main\": \"SKILL.md\",\r\n \"scripts\": {\r\n \"test\": \"echo \\\"No tests configured\\\"\"\r\n },\r\n \"keywords\": [\r\n \"bank\",\r\n \"regulatory reporting\",\r\n \"CBIRC\",\r\n \"1104\",\r\n \"NRTA\",\r\n \"AML\",\r\n \"compliance\",\r\n \"监管报告\",\r\n \"监管报送\",\r\n \"1104报送\",\r\n \"反洗钱报告\"\r\n ],\r\n \"author\": \"gechengling\",\r\n \"license\": \"MIT\",\r\n \"skill\": {\r\n \"type\": \"conversation\",\r\n \"triggers\": [\r\n \"监管报告\",\r\n \"监管报送\",\r\n \"NRTA报告\",\r\n \"1104报送\",\r\n \"统计报告\",\r\n \"合规报告\",\r\n \"监管统计\",\r\n \"数据报送\",\r\n \"监管合规报告\",\r\n \"银保监报告\"\r\n ]\r\n }\r\n}\n\nArchive v5.0.0: 5 files, 10116 bytes\n\nFiles: package.json (895b), README.md (1992b), skill-card.md (2317b), SKILL.md (16408b), _meta.json (144b)\n\nFile v5.0.0:SKILL.md\n\n---\r\nname: Bank Regulatory Reporting Assistant\r\nslug: bank-regulatory-report\r\ndescription: AI-powered banking regulatory reporting assistant - generate NFRA/PBOC/SAFE reports, 1104 statistical submissions, Basel III capital reports, and compliance documentation. Updated for 2024-2026 including new capital management reporting templates, FATF compliance reporting, and digital currency reporting. Keywords: bank regulatory reporting, 1104, Basel III, NFRA, PBOC, SAFE, AML reporting, capital adequacy, 监管报告, 监管报送, NRTA报告, 1104报表, 资本充足率, 反洗钱报告, 统计报送, 季度报告, 年度报告.\r\nversion: \"5.0.0\"\r\ntriggers:\r\n - 监管报告\r\n - 监管报送\r\n - NRTA报告\r\n - 1104报送\r\n - 统计报告\r\n - 合规报告\r\n - 监管统计\r\n - 数据报送\r\n - 监管合规报告\r\n - 银保监报告\r\n---\r\n\r\n# Bank Regulatory Reporting Assistant\r\n# 银行监管报告助手\r\n\r\n\r\n### 银行监管最新动态 [2026-05-25更新]\r\n\r\n| 动态类型 | 内容摘要 | 影响范围 |\r\n|---------|---------|---------|\r\n| 银行监管 | 2026年Q1 NFRA加强监管治理，深化合规管理要求 | 监管报告模板需纳入2026年新规合规检查项 |\r\n| 银行监管 | 《银行保险机构许可证管理办法》2026年6月1日施行 | 监管报告模板需纳入2026年新规合规检查项 |\r\n| 银行监管 | 反洗钱监管强化，监管报告需增加反洗钱合规评估模块 | 监管报告模板需纳入2026年新规合规检查项 |\r\n\r\n> **数据截止**: 2026-05-25 | 来源：国家金融监督管理总局、安永Q1分析、行业公开信息\r\n> **声明**: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准\r\n\r\n## Skill Overview\r\n\r\n### 0. 2024-2026 银行监管报送最新变化\r\n\r\n| 时间 | 动态 | 报送影响 |\r\n|------|------|---------|\r\n| **2024年1月** | 中国版巴三（新资本管理办法）正式实施 | 1104报表风险加权资产计算逻辑升级 |\r\n| **2024年** | NFRA统一接管原CBRC/CIRC职能 | 报送机构改为国家金融监管总局 |\r\n| **2025年** | 反洗钱大额报告起报金额优化 | 可疑交易报告标准细化，报送时效要求提升 |\r\n| **2025年** | 数字人民币业务纳入1104统计 | 新增数字货币相关统计科目 |\r\n| **2025年** | 碳核算/绿色信贷统计新增 | 绿色贷款统计科目新增，支持监管考核 |\r\n| **2026年** | FATF互评估后AML报送升级 | 可疑交易报告质量要求提高 |\r\n\r\n| Attribute | Value |\r\n|-----------|-------|\r\n| **Skill Type** | Pure Conversation / Reporting Workflow |\r\n| **Target Users** | Bank compliance officers, data analysts, IT systems teams, regulatory affairs |\r\n| **Core Capability** | Data collection → Basel III capital report → 1104 submission → AML report → Compliance check |\r\n| **Industry** | Commercial bank regulatory affairs, compliance management, green finance reporting |\r\n\r\n---\r\n\r\n## How to Use\r\n\r\nTell me the type of regulatory report you need, and I'll guide you through the preparation.\r\n\r\n**Example prompts:**\r\n- \"帮我生成1104监管统计报表\"\r\n- \"写一份季度资本充足率报告\"\r\n- \"准备一份反洗钱监管报告\"\r\n- \"生成一份理财业务专项报告\"\r\n- \"帮我写银保监现场检查的数据说明\"\r\n\r\n---\r\n\r\n## Phase 1: Report Type Identification\r\n\r\n### Common Regulatory Reports in Chinese Banks:\r\n\r\n| Report System | Frequency | Key Content |\r\n|-------------|----------|-------------|\r\n| **1104监管统计** | Daily/Monthly/Quarterly | 资本充足率、资产质量、流动性指标 |\r\n| **非现场监管报表(NRTA)** | Quarterly | 法人机构全面监管评价 |\r\n| **EAST系统** | Monthly | 业务明细数据报送 |\r\n| **反洗钱大额/可疑交易** | Real-time | 可疑交易识别与报告 |\r\n| **理财信息登记** | Weekly | 理财产品发行/到期/净值 |\r\n| **征信数据报送** | Monthly | 企业/个人征信数据 |\r\n| **普惠金融统计** | Quarterly | 小微企业贷款、涉农贷款 |\r\n| **绿色信贷统计** | Quarterly | 绿色贷款分类与统计 |\r\n| **房地产金融监测** | Monthly | 开发贷款、按揭贷款数据 |\r\n| **重大事项报告** | Event-driven | 高管变动、重大风险事件 |\r\n\r\n---\r\n\r\n## Phase 2: Data Collection & Verification\r\n\r\n### For each report type, I will help collect:\r\n\r\n**Capital Adequacy Report (资本充足率报告):**\r\n```\r\n数据清单：\r\n□ 资本净额（核心一级/其他一级/二级资本）\r\n□ 风险加权资产（信用风险/市场风险/操作风险）\r\n□ 资本充足率 = 资本净额 / 风险加权资产\r\n□ 一级资本充足率\r\n□ 核心一级资本充足率\r\n□ 杠杆率\r\n□ 流动性覆盖率 (LCR)\r\n□ 净稳定资金比例 (NSFR)\r\n□ 流动性比例\r\n□ 最大十家客户贷款集中度\r\n□ 最大单家同业融出比例\r\n```\r\n\r\n**Asset Quality Report (资产质量报告):**\r\n```\r\n数据清单：\r\n□ 正常类/关注类/次级类/可疑类/损失类贷款余额\r\n□ 五级分类迁徙率\r\n□ 不良贷款率 (NPL ratio) = 不良贷款 / 客户贷款总额\r\n□ 拨备覆盖率 = 贷款损失准备 / 不良贷款\r\n□ 拨贷比 = 贷款损失准备 / 客户贷款总额\r\n□ 新发生不良贷款\r\n□ 重组贷款\r\n□ 逾期90天以上贷款\r\n□ 核销及转出金额\r\n□ 当期回收不良贷款\r\n```\r\n\r\n**Liquidity Risk Report (流动性风险报告):**\r\n```\r\n数据清单：\r\n□ 流动性比例\r\n□ 流动性覆盖率 (LCR ≥ 100%)\r\n□ 净稳定资金比例 (NSFR ≥ 100%)\r\n□ 优质流动性资产 (HQLA)\r\n□ 未来30天现金流出/流入\r\n□ 剩余期限错配情况\r\n□ 流动性风险应急计划触发条件\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n## Phase 3: Report Generation\r\n\r\n### 3.1 1104 System - Key Report Templates:\r\n\r\n#### G01 资产负债项目统计表 (月度)\r\n```\r\n填报说明：\r\n- 反映银行资产负债结构\r\n- 按会计科目映射到监管统计项\r\n- 需与1104系统数据核对一致\r\n\r\n关键指标：\r\n 资产类：客户贷款、金融投资、同业资产、固定资产\r\n 负债类：客户存款、同业负债、应付债券、实收资本\r\n```\r\n\r\n#### G21 资产质量五级分类情况统计表 (季度)\r\n```\r\n不良贷款分析：\r\n| 分类 | 余额(万元) | 占比 | 较上期变化 |\r\n|------|-----------|------|-----------|\r\n| 正常类 | | | |\r\n| 关注类 | | | |\r\n| 次级类 | | | |\r\n| 可疑类 | | | |\r\n| 损失类 | | | |\r\n| 不良贷款合计 | | | |\r\n```\r\n\r\n#### G4B 资本充足率汇总表 (季度)\r\n```\r\n资本充足率计算：\r\n分子（资本净额）：\r\n 核心一级资本：实收资本+资本公积+盈余公积+未分配利润-扣减项\r\n 其他一级资本：优先股、永续债\r\n 二级资本：二级资本债、超额贷款损失准备\r\n 资本净额 = 核心一级+其他一级+二级-扣减项\r\n\r\n分母（风险加权资产）：\r\n 信用风险加权资产\r\n + 市场风险加权资产\r\n + 操作风险加权资产\r\n = 风险加权资产合计\r\n\r\n资本充足率 = 资本净额 / 风险加权资产 = [X]%\r\n\r\n监管要求：\r\n 资本充足率 ≥ 10.5%\r\n 一级资本充足率 ≥ 8.5%\r\n 核心一级资本充足率 ≥ 7.5%\r\n 储备资本 = 2.5%（逆周期0-2.5%）\r\n 系统重要性银行附加资本 = 1%-1.5%\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n### 3.2 Non-Performing Asset (NPA) Report Template:\r\n\r\n```markdown\r\n# 不良资产管理专项报告\r\n\r\n## 一、总体不良贷款情况\r\n\r\n| 指标 | 期末余额(万元) | 较上季度 | 较年初 |\r\n|------|---------------|---------|-------|\r\n| 不良贷款合计 | | | |\r\n| 其中：次级类 | | | |\r\n| 可疑类 | | | |\r\n| 损失类 | | | |\r\n| 不良率 | % | | |\r\n| 拨备覆盖率 | % | | |\r\n| 拨贷比 | % | | |\r\n\r\n## 二、不良贷款结构分析\r\n\r\n### 2.1 按行业分布\r\n| 行业 | 余额(万元) | 占比 | 不良率 | 较上期 |\r\n|------|-----------|------|--------|-------|\r\n| 制造业 | | | | |\r\n| 房地产 | | | | |\r\n| 批发零售 | | | | |\r\n| 交通运输 | | | | |\r\n| 个人住房贷款 | | | | |\r\n| 个人消费贷款 | | | | |\r\n| 其他 | | | | |\r\n\r\n### 2.2 按担保方式\r\n| 担保方式 | 余额(万元) | 不良率 |\r\n|---------|-----------|--------|\r\n| 信用贷款 | | |\r\n| 保证贷款 | | |\r\n| 抵押贷款 | | |\r\n| 质押贷款 | | |\r\n\r\n### 2.3 按地区分布\r\n[按分支机构/省份分解]\r\n\r\n## 三、不良贷款成因分析\r\n- [成因1]\r\n- [成因2]\r\n- [成因3]\r\n\r\n## 四、清收处置情况\r\n\r\n| 处置方式 | 本期金额(万元) | 累计金额(万元) |\r\n|---------|---------------|---------------|\r\n| 现金清收 | | |\r\n| 核销 | | |\r\n| 批量转让 | | |\r\n| 资产证券化 | | |\r\n| 担保人代偿 | | |\r\n| 重组转化 | | |\r\n| 其他 | | |\r\n| **合计** | | |\r\n\r\n## 五、专项计划与拨备充足性\r\n\r\n- 专项准备金计提是否充足\r\n- 核销计划执行情况\r\n- 资产质量迁徙趋势\r\n\r\n## 六、下一步工作措施\r\n1. [措施1]\r\n2. [措施2]\r\n3. [措施3]\r\n\r\n## 七、监管关注事项说明\r\n[对监管机构的专项说明]\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n### 3.3 Anti-Money Laundering (AML) Report Template:\r\n\r\n```markdown\r\n# 反洗钱监管报告\r\n\r\n## 一、本期反洗钱工作概述\r\n\r\n| 指标 | 本期 | 上期 | 环比变化 |\r\n|------|------|------|---------|\r\n| 客户总量 | | | |\r\n| 新建客户 | | | |\r\n| 高风险客户 | | | |\r\n| 可疑交易预警数 | | | |\r\n| 提交可疑交易报告数 | | | |\r\n| 大额交易报告数 | | | |\r\n| 黑名单命中数 | | | |\r\n\r\n## 二、客户尽职调查情况\r\n\r\n### 2.1 客户分类情况\r\n| 客户风险等级 | 数量 | 占比 |\r\n|-------------|------|------|\r\n| 低风险 | | |\r\n| 中等风险 | | |\r\n| 高风险 | | |\r\n| 禁止类 | | |\r\n\r\n### 2.2 强化尽调执行情况\r\n- [ ] 触发强化尽调客户数：[X]\r\n- [ ] 完成强化尽调数：[X]\r\n- [ ] 未完成待跟进数：[X]\r\n\r\n## 三、可疑交易监测情况\r\n\r\n### 3.1 重点可疑交易类型\r\n| 可疑类型 | 预警数 | 核实非可疑 | 提交报告 | 涉及金额(万元) |\r\n|---------|--------|-----------|---------|--------------|\r\n| 疑似涉毒 | | | | |\r\n| 疑似涉恐 | | | | |\r\n| 疑似走私 | | | | |\r\n| 疑似非法集资 | | | | |\r\n| 疑似电信诈骗 | | | | |\r\n| 疑似地下钱庄 | | | | |\r\n| 其他 | | | | |\r\n\r\n### 3.2 可疑交易特征\r\n[Top 3 可疑交易特征分析]\r\n\r\n## 四、名单监控情况\r\n- 黑名单命中总数：[X]\r\n- 其中真命中：[X]，误命中：[X]\r\n- 名单更新执行情况：✅完成\r\n\r\n## 五、监管配合情况\r\n- 监管检查配合：[描述]\r\n- 整改计划执行：[描述]\r\n\r\n## 六、下一步工作计划\r\n1. [计划1]\r\n2. [计划2]\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n## Phase 4: Data Quality Verification\r\n\r\n### Common Error Checks:\r\n\r\n| Check | Rule | Error Type |\r\n|-------|------|-----------|\r\n| 资产规模匹配 | 与1104/G01一致 | 逻辑校验 |\r\n| 资本充足率公式 | 净额/RWA计算正确 | 计算校验 |\r\n| 不良率连续性 | 与上期衔接，无异常跳跃 | 趋势校验 |\r\n| 五级分类迁徙 | 迁徙率在合理范围内 | 合理性校验 |\r\n| 大额交易完整性 | 50万+现金报告全覆盖 | 完整性校验 |\r\n| 跨表一致性 | G01/G04/G21数据口径一致 | 跨表校验 |\r\n\r\n---\r\n\r\n## Quick Report Templates\r\n\r\n**Quarterly NPA Report:**\r\n```\r\n生成不良贷款季度报告：\r\n- 不良贷款余额：[X万元]\r\n- 不良率：[X]%\r\n- 拨备覆盖率：[X]%\r\n- 新发生不良：[X万元]\r\n- 处置金额：[X万元]\r\n- 主要成因：[描述]\r\n- 重点关注客户：[列出]\r\n```\r\n\r\n**Monthly Regulatory Statistics:**\r\n```\r\n核对以下1104月报数据：\r\n- 资产总额：[X万元]\r\n- 负债总额：[X万元]\r\n- 客户存款：[X万元]\r\n- 客户贷款：[X万元]\r\n- 存贷比：[X]%\r\n- 不良率：[X]%\r\n```\r\n\r\n**Liquidity Risk Assessment:**\r\n```\r\n流动性风险评估：\r\n- 流动性比例：[X]%\r\n- LCR：[X]%\r\n- NSFR：[X]%\r\n- HQLA：[X万元]\r\n- 主要风险点：[描述]\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n## Disclaimer\r\n\r\nThis skill generates regulatory report drafts for bank compliance teams. All reports must be reviewed and approved by authorized compliance officers before submission. Data accuracy is the responsibility of the submitting department. AI-generated reports do not replace official regulatory submissions and require human verification before filing.\r\n\n---\n\n## 附录G：阿里点金(Dianjin)融合精华 — 监管政策与环境分析\n\n### G.1 核心工作流程（Dianjin融合版）\n\n#### 步骤1：信贷政策环境分析\n| 分析维度 | 核心内容 | 输出成果 |\n|---------|---------|---------|\n| **监管政策梳理** | 最新监管文件、政策导向、合规要求 | 政策影响评估报告 |\n| **业务影响分析** | 对银行信贷业务的影响程度和范围 | 业务调整建议清单 |\n| **合规差距识别** | 当前业务与监管要求的差距 | 合规整改路线图 |\n\n#### 步骤2：行业风险规则生成\n| 行业类型 | 风险关注点 | 生成规则 |\n|---------|---------|---------|\n| **房地产业** | 政策敏感性、现金流覆盖 | 红黄绿三档分类规则 |\n| **地方政府平台** | 财政收入、债务率、再融资 | 区域准入负面清单 |\n| **制造业** | 产能利用率、出口依存度 | 行业景气度预警规则 |\n| **零售业** | 现金流稳定性、供应链风险 | 经营性现金流覆盖要求 |\n\n#### 步骤3：监管合规检查\n- **检查框架**：依据最新监管文件逐条核对\n- **检查输出**：合规检查清单（通过/待整改/重大缺陷）\n- **整改建议**：针对待整改项的具体改进措施\n\n#### 步骤4：报告生成与呈报\n- **报告结构**：政策背景 → 影响分析 → 合规差距 → 整改建议 → 时间表\n- **呈报对象**：监管部门的报告 / 内部决策层的简报\n- **跟进机制**：整改进度跟踪、监管反馈响应\n\n---\n\n### G.2 风险评分机制（Dianjin精髓）\n\n| 风险维度 | 评分指标 | 权重 | 风险阈值 |\n|---------|---------|------|---------|\n| 政策风险 | 监管处罚次数、合规检查不通过项 | 30% | 重大合规缺陷>0 |\n| 行业风险 | 行业不良贷款率、政策限制程度 | 25% | 行业不良率>3% |\n| 区域风险 | 区域债务率、财政收入稳定性 | 20% | 债务率>150% |\n| 客户风险 | 客户合规记录、涉诉情况 | 15% | 重大违法违规记录 |\n| 产品风险 | 产品合规设计、信息披露完整性 | 10% | 产品违规记录 |\n\n**综合风险等级**：\n- 低风险（0-20分）：监管环境友好，可积极推进\n- 中风险（21-40分）：监管环境一般，正常推进并关注政策变化\n- 高风险（41-60分）：监管环境趋严，审慎推进并强化合规\n- 极高风险（61-80分）：监管环境严峻，暂停推进并制定退出策略\n\n---\n\n### G.3 合规约束（Dianjin精髓）\n\n1. **不适用边界**：本技能不适用于法律意见出具、监管谈判策略制定，此类需求需转交法律合规部门或外部律所\n2. **禁止承诺**：不使用\"一定通过监管检查\"\"guaranteed compliance\"等承诺性表述\n3. **禁止替代决策**：仅输出分析建议，最终合规决策由合规部门负责人出具\n4. **数据溯源**：监管文件、政策依据必须标注发文机关、文号、发布日期\n5. **隐私保护**：客户合规信息、监管沟通内容必须保密\n6. **客观中立**：分析不得受业务压力影响，须客观呈现合规风险\n\n---\n\n### G.4 测试用例（Dianjin精髓）\n\n| 用例ID | 输入场景 | 预期输出 | 验证点 |\n|--------|---------|---------|---------|\n| TC001 | 分析2026年Q2房地产信贷监管政策影响 | 政策影响评估报告，识别3项核心影响，提出2项业务调整建议 | 政策理解准确、建议可操作 |\n| TC002 | 检查某分行小微企业贷款业务合规性 | 合规检查清单，识别5项待整改项，按优先级排序 | 检查全面、优先级合理 |\n| TC003 | 生成光伏行业信贷风险规则 | 行业风险规则文档，包含准入标准、额度上限、贷后管理要求 | 规则符合监管要求、可落地执行 |\n\n---\n\n### G.5 关联技能（Dianjin精髓）\n\n- **银行市场研究**（`bank-market-research`）：提供行业深度分析、竞争格局、市场机会\n- **银行信贷尽调**（`bank-credit-investigation`）：提供借款人画像、财务分析、风险识别\n- **金融全场景风控**（`finance-omni-risk`）：提供行业风险量化模型和预警指标\n\n---\n\n*融合来源：阿里点金(Dianjin) credit-risk-manager/credit-policy-analysis*\n*融合时间：2026-05-31*\n\nFile v5.0.0:README.md\n\n# Bank Regulatory Reporting Assistant\r\n# 银行监管报告助手\r\n\r\n> *AI-powered banking regulatory reporting — generate CBIRC/NRTA/SAFE reports, NPA reports, AML reports, and compliance documentation from raw data.*\r\n\r\n> AI驱动的银行监管报告工具——1104统计报送、NPA报告、反洗钱报告、合规文档，根据原始数据一键生成。\r\n\r\n---\r\n\r\n## Overview\r\n\r\nThis skill generates standard regulatory reports for Chinese commercial banks. It covers 1104 statistical reports, non-performing asset (NPA) reports, anti-money laundering (AML) reports, capital adequacy reports, liquidity risk reports, and CBIRC/NRA/SAFE compliance documentation.\r\n\r\n本工具为商业银行生成标准化监管报告，涵盖1104统计报表、不良贷款(NPA)报告、反洗钱(AML)报告、资本充足率报告、流动性风险报告及银保监/外管局合规文档。\r\n\r\n## Installation\r\n\r\n```bash\r\nclawhub install bank-regulatory-reporting\r\n```\r\n\r\n## Core Capabilities\r\n\r\n| Capability | Description |\r\n|------------|-------------|\r\n| 1104 Statistical Reports | Monthly/quarterly regulatory statistics |\r\n| NPA Report | Non-performing asset analysis and management report |\r\n| Capital Adequacy Report | CAR calculation, RWA analysis, capital planning |\r\n| Liquidity Risk Report | LCR, NSFR, HQLA assessment |\r\n| AML Report | Suspicious transaction reporting, KYC compliance |\r\n| Green Credit Report | Green loan classification and statistics |\r\n| SME Credit Report | 普惠金融小微企业贷款统计 |\r\n| Real Estate Finance Report | 房地产金融监测数据 |\r\n\r\n## Report Coverage\r\n\r\n**Primary Regulatory Frameworks:**\r\n- CBIRC 1104非现场监管统计制度\r\n- NRTA 非银行金融机构监管\r\n- 人民银行统计 (PRC央行)\r\n- SAFE 外汇业务监管\r\n- 银保监现场检查数据要求\r\n\r\n---\r\n**Skill Link:** https://clawhub.ai/gechengling/bank-regulatory-reporting \r\n**Author:** @gechengling \r\n**Install:** `clawhub install bank-regulatory-reporting`\n\nFile v5.0.0:_meta.json\n\n{\n \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n \"slug\": \"bank-regulatory-reporting\",\n \"version\": \"5.0.0\",\n \"publishedAt\": 1780193435499\n}\n\nFile v5.0.0:skill-card.md\n\n## Description:
\nAI-powered banking regulatory reporting assistant - generate CBIRC/NRA/SAFE reports, statistical submissions, and compliance documentation.
\n\nThis skill is ready for commercial/non-commercial use.
\n\n## Publisher:
\n[gechengling](https://clawhub.ai/user/gechengling)
\n\n### License/Terms of Use:
\nMIT-0
\n\n\n## Use Case:
\nBank compliance officers, data analysts, IT systems teams, and regulatory affairs staff use this skill to draft Chinese banking regulatory reports and compliance documentation, including 1104 statistics, NPA, AML, capital adequacy, liquidity risk, green credit, SME credit, and real estate finance reports.
\n\n### Deployment Geography for Use:
\nChina
\n\n## Known Risks and Mitigations:
\nRisk: Users may paste production customer, account, transaction, AML, or supervisory information into an unapproved environment.
\nMitigation: Use only approved organizational environments and data handling processes; redact sensitive data where possible.
\nRisk: Regulatory report drafts may contain incorrect, incomplete, or outdated guidance.
\nMitigation: Have authorized compliance staff verify outputs against official requirements before use or submission.
\nRisk: AI-generated reports may be mistaken for final official submissions.
\nMitigation: Treat outputs as drafts and keep final filing decisions with the responsible compliance function.
\n\n\n## Reference(s):
\n- [Bank Regulatory Reporting on ClawHub](https://clawhub.ai/gechengling/bank-regulatory-reporting)
\n- [README](README.md)
\n\n\n## Skill Output:
\n**Output Type(s):** [text, markdown, guidance]
\n**Output Format:** [Markdown report drafts, tables, checklists, and narrative guidance]
\n**Output Parameters:** [1D]
\n**Other Properties Related to Output:** [Conversation-only output; authorized compliance staff must verify reports before use or submission.]
\n\n## Skill Version(s):
\n5.0.0 (source: server release metadata and SKILL.md frontmatter)
\n\n## Ethical Considerations:
\nUsers should evaluate whether this skill is appropriate for their environment, review any generated or modified files before relying on them, and apply their organization's safety, security, and compliance requirements before deployment.
\n\nFile v5.0.0:package.json\n\n{\r\n \"name\": \"bank-regulatory-reporting\",\r\n \"version\": \"1.0.1\",\r\n \"description\": \"AI-powered banking regulatory reporting assistant - generate CBIRC/NRA/SAFE reports, statistical submissions, and compliance documentation\",\r\n \"main\": \"SKILL.md\",\r\n \"scripts\": {\r\n \"test\": \"echo \\\"No tests configured\\\"\"\r\n },\r\n \"keywords\": [\r\n \"bank\",\r\n \"regulatory reporting\",\r\n \"CBIRC\",\r\n \"1104\",\r\n \"NRTA\",\r\n \"AML\",\r\n \"compliance\",\r\n \"监管报告\",\r\n \"监管报送\",\r\n \"1104报送\",\r\n \"反洗钱报告\"\r\n ],\r\n \"author\": \"gechengling\",\r\n \"license\": \"MIT\",\r\n \"skill\": {\r\n \"type\": \"conversation\",\r\n \"triggers\": [\r\n \"监管报告\",\r\n \"监管报送\",\r\n \"NRTA报告\",\r\n \"1104报送\",\r\n \"统计报告\",\r\n \"合规报告\",\r\n \"监管统计\",\r\n \"数据报送\",\r\n \"监管合规报告\",\r\n \"银保监报告\"\r\n ]\r\n }\r\n}\n\nArchive v4.0.1: 5 files, 8157 bytes\n\nFiles: package.json (895b), README.md (1992b), skill-card.md (2119b), SKILL.md (12152b), _meta.json (144b)\n\nFile v4.0.1:SKILL.md\n\n---\r\nname: Bank Regulatory Reporting Assistant\r\nslug: bank-regulatory-report\r\ndescription: AI-powered banking regulatory reporting assistant - generate NFRA/PBOC/SAFE reports, 1104 statistical submissions, Basel III capital reports, and compliance documentation. Updated for 2024-2026 including new capital management reporting templates, FATF compliance reporting, and digital currency reporting. Keywords: bank regulatory reporting, 1104, Basel III, NFRA, PBOC, SAFE, AML reporting, capital adequacy, 监管报告, 监管报送, NRTA报告, 1104报表, 资本充足率, 反洗钱报告, 统计报送, 季度报告, 年度报告.\r\nversion: \"4.0.1\"\r\ntriggers:\r\n - 监管报告\r\n - 监管报送\r\n - NRTA报告\r\n - 1104报送\r\n - 统计报告\r\n - 合规报告\r\n - 监管统计\r\n - 数据报送\r\n - 监管合规报告\r\n - 银保监报告\r\n---\r\n\r\n# Bank Regulatory Reporting Assistant\r\n# 银行监管报告助手\r\n\r\n\r\n### 银行监管最新动态 [2026-05-25更新]\r\n\r\n| 动态类型 | 内容摘要 | 影响范围 |\r\n|---------|---------|---------|\r\n| 银行监管 | 2026年Q1 NFRA加强监管治理，深化合规管理要求 | 监管报告模板需纳入2026年新规合规检查项 |\r\n| 银行监管 | 《银行保险机构许可证管理办法》2026年6月1日施行 | 监管报告模板需纳入2026年新规合规检查项 |\r\n| 银行监管 | 反洗钱监管强化，监管报告需增加反洗钱合规评估模块 | 监管报告模板需纳入2026年新规合规检查项 |\r\n\r\n> **数据截止**: 2026-05-25 | 来源：国家金融监督管理总局、安永Q1分析、行业公开信息\r\n> **声明**: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准\r\n\r\n## Skill Overview\r\n\r\n### 0. 2024-2026 银行监管报送最新变化\r\n\r\n| 时间 | 动态 | 报送影响 |\r\n|------|------|---------|\r\n| **2024年1月** | 中国版巴三（新资本管理办法）正式实施 | 1104报表风险加权资产计算逻辑升级 |\r\n| **2024年** | NFRA统一接管原CBRC/CIRC职能 | 报送机构改为国家金融监管总局 |\r\n| **2025年** | 反洗钱大额报告起报金额优化 | 可疑交易报告标准细化，报送时效要求提升 |\r\n| **2025年** | 数字人民币业务纳入1104统计 | 新增数字货币相关统计科目 |\r\n| **2025年** | 碳核算/绿色信贷统计新增 | 绿色贷款统计科目新增，支持监管考核 |\r\n| **2026年** | FATF互评估后AML报送升级 | 可疑交易报告质量要求提高 |\r\n\r\n| Attribute | Value |\r\n|-----------|-------|\r\n| **Skill Type** | Pure Conversation / Reporting Workflow |\r\n| **Target Users** | Bank compliance officers, data analysts, IT systems teams, regulatory affairs |\r\n| **Core Capability** | Data collection → Basel III capital report → 1104 submission → AML report → Compliance check |\r\n| **Industry** | Commercial bank regulatory affairs, compliance management, green finance reporting |\r\n\r\n---\r\n\r\n## How to Use\r\n\r\nTell me the type of regulatory report you need, and I'll guide you through the preparation.\r\n\r\n**Example prompts:**\r\n- \"帮我生成1104监管统计报表\"\r\n- \"写一份季度资本充足率报告\"\r\n- \"准备一份反洗钱监管报告\"\r\n- \"生成一份理财业务专项报告\"\r\n- \"帮我写银保监现场检查的数据说明\"\r\n\r\n---\r\n\r\n## Phase 1: Report Type Identification\r\n\r\n### Common Regulatory Reports in Chinese Banks:\r\n\r\n| Report System | Frequency | Key Content |\r\n|-------------|----------|-------------|\r\n| **1104监管统计** | Daily/Monthly/Quarterly | 资本充足率、资产质量、流动性指标 |\r\n| **非现场监管报表(NRTA)** | Quarterly | 法人机构全面监管评价 |\r\n| **EAST系统** | Monthly | 业务明细数据报送 |\r\n| **反洗钱大额/可疑交易** | Real-time | 可疑交易识别与报告 |\r\n| **理财信息登记** | Weekly | 理财产品发行/到期/净值 |\r\n| **征信数据报送** | Monthly | 企业/个人征信数据 |\r\n| **普惠金融统计** | Quarterly | 小微企业贷款、涉农贷款 |\r\n| **绿色信贷统计** | Quarterly | 绿色贷款分类与统计 |\r\n| **房地产金融监测** | Monthly | 开发贷款、按揭贷款数据 |\r\n| **重大事项报告** | Event-driven | 高管变动、重大风险事件 |\r\n\r\n---\r\n\r\n## Phase 2: Data Collection & Verification\r\n\r\n### For each report type, I will help collect:\r\n\r\n**Capital Adequacy Report (资本充足率报告):**\r\n```\r\n数据清单：\r\n□ 资本净额（核心一级/其他一级/二级资本）\r\n□ 风险加权资产（信用风险/市场风险/操作风险）\r\n□ 资本充足率 = 资本净额 / 风险加权资产\r\n□ 一级资本充足率\r\n□ 核心一级资本充足率\r\n□ 杠杆率\r\n□ 流动性覆盖率 (LCR)\r\n□ 净稳定资金比例 (NSFR)\r\n□ 流动性比例\r\n□ 最大十家客户贷款集中度\r\n□ 最大单家同业融出比例\r\n```\r\n\r\n**Asset Quality Report (资产质量报告):**\r\n```\r\n数据清单：\r\n□ 正常类/关注类/次级类/可疑类/损失类贷款余额\r\n□ 五级分类迁徙率\r\n□ 不良贷款率 (NPL ratio) = 不良贷款 / 客户贷款总额\r\n□ 拨备覆盖率 = 贷款损失准备 / 不良贷款\r\n□ 拨贷比 = 贷款损失准备 / 客户贷款总额\r\n□ 新发生不良贷款\r\n□ 重组贷款\r\n□ 逾期90天以上贷款\r\n□ 核销及转出金额\r\n□ 当期回收不良贷款\r\n```\r\n\r\n**Liquidity Risk Report (流动性风险报告):**\r\n```\r\n数据清单：\r\n□ 流动性比例\r\n□ 流动性覆盖率 (LCR ≥ 100%)\r\n□ 净稳定资金比例 (NSFR ≥ 100%)\r\n□ 优质流动性资产 (HQLA)\r\n□ 未来30天现金流出/流入\r\n□ 剩余期限错配情况\r\n□ 流动性风险应急计划触发条件\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n## Phase 3: Report Generation\r\n\r\n### 3.1 1104 System - Key Report Templates:\r\n\r\n#### G01 资产负债项目统计表 (月度)\r\n```\r\n填报说明：\r\n- 反映银行资产负债结构\r\n- 按会计科目映射到监管统计项\r\n- 需与1104系统数据核对一致\r\n\r\n关键指标：\r\n 资产类：客户贷款、金融投资、同业资产、固定资产\r\n 负债类：客户存款、同业负债、应付债券、实收资本\r\n```\r\n\r\n#### G21 资产质量五级分类情况统计表 (季度)\r\n```\r\n不良贷款分析：\r\n| 分类 | 余额(万元) | 占比 | 较上期变化 |\r\n|------|-----------|------|-----------|\r\n| 正常类 | | | |\r\n| 关注类 | | | |\r\n| 次级类 | | | |\r\n| 可疑类 | | | |\r\n| 损失类 | | | |\r\n| 不良贷款合计 | | | |\r\n```\r\n\r\n#### G4B 资本充足率汇总表 (季度)\r\n```\r\n资本充足率计算：\r\n分子（资本净额）：\r\n 核心一级资本：实收资本+资本公积+盈余公积+未分配利润-扣减项\r\n 其他一级资本：优先股、永续债\r\n 二级资本：二级资本债、超额贷款损失准备\r\n 资本净额 = 核心一级+其他一级+二级-扣减项\r\n\r\n分母（风险加权资产）：\r\n 信用风险加权资产\r\n + 市场风险加权资产\r\n + 操作风险加权资产\r\n = 风险加权资产合计\r\n\r\n资本充足率 = 资本净额 / 风险加权资产 = [X]%\r\n\r\n监管要求：\r\n 资本充足率 ≥ 10.5%\r\n 一级资本充足率 ≥ 8.5%\r\n 核心一级资本充足率 ≥ 7.5%\r\n 储备资本 = 2.5%（逆周期0-2.5%）\r\n 系统重要性银行附加资本 = 1%-1.5%\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n### 3.2 Non-Performing Asset (NPA) Report Template:\r\n\r\n```markdown\r\n# 不良资产管理专项报告\r\n\r\n## 一、总体不良贷款情况\r\n\r\n| 指标 | 期末余额(万元) | 较上季度 | 较年初 |\r\n|------|---------------|---------|-------|\r\n| 不良贷款合计 | | | |\r\n| 其中：次级类 | | | |\r\n| 可疑类 | | | |\r\n| 损失类 | | | |\r\n| 不良率 | % | | |\r\n| 拨备覆盖率 | % | | |\r\n| 拨贷比 | % | | |\r\n\r\n## 二、不良贷款结构分析\r\n\r\n### 2.1 按行业分布\r\n| 行业 | 余额(万元) | 占比 | 不良率 | 较上期 |\r\n|------|-----------|------|--------|-------|\r\n| 制造业 | | | | |\r\n| 房地产 | | | | |\r\n| 批发零售 | | | | |\r\n| 交通运输 | | | | |\r\n| 个人住房贷款 | | | | |\r\n| 个人消费贷款 | | | | |\r\n| 其他 | | | | |\r\n\r\n### 2.2 按担保方式\r\n| 担保方式 | 余额(万元) | 不良率 |\r\n|---------|-----------|--------|\r\n| 信用贷款 | | |\r\n| 保证贷款 | | |\r\n| 抵押贷款 | | |\r\n| 质押贷款 | | |\r\n\r\n### 2.3 按地区分布\r\n[按分支机构/省份分解]\r\n\r\n## 三、不良贷款成因分析\r\n- [成因1]\r\n- [成因2]\r\n- [成因3]\r\n\r\n## 四、清收处置情况\r\n\r\n| 处置方式 | 本期金额(万元) | 累计金额(万元) |\r\n|---------|---------------|---------------|\r\n| 现金清收 | | |\r\n| 核销 | | |\r\n| 批量转让 | | |\r\n| 资产证券化 | | |\r\n| 担保人代偿 | | |\r\n| 重组转化 | | |\r\n| 其他 | | |\r\n| **合计** | | |\r\n\r\n## 五、专项计划与拨备充足性\r\n\r\n- 专项准备金计提是否充足\r\n- 核销计划执行情况\r\n- 资产质量迁徙趋势\r\n\r\n## 六、下一步工作措施\r\n1. [措施1]\r\n2. [措施2]\r\n3. [措施3]\r\n\r\n## 七、监管关注事项说明\r\n[对监管机构的专项说明]\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n### 3.3 Anti-Money Laundering (AML) Report Template:\r\n\r\n```markdown\r\n# 反洗钱监管报告\r\n\r\n## 一、本期反洗钱工作概述\r\n\r\n| 指标 | 本期 | 上期 | 环比变化 |\r\n|------|------|------|---------|\r\n| 客户总量 | | | |\r\n| 新建客户 | | | |\r\n| 高风险客户 | | | |\r\n| 可疑交易预警数 | | | |\r\n| 提交可疑交易报告数 | | | |\r\n| 大额交易报告数 | | | |\r\n| 黑名单命中数 | | | |\r\n\r\n## 二、客户尽职调查情况\r\n\r\n### 2.1 客户分类情况\r\n| 客户风险等级 | 数量 | 占比 |\r\n|-------------|------|------|\r\n| 低风险 | | |\r\n| 中等风险 | | |\r\n| 高风险 | | |\r\n| 禁止类 | | |\r\n\r\n### 2.2 强化尽调执行情况\r\n- [ ] 触发强化尽调客户数：[X]\r\n- [ ] 完成强化尽调数：[X]\r\n- [ ] 未完成待跟进数：[X]\r\n\r\n## 三、可疑交易监测情况\r\n\r\n### 3.1 重点可疑交易类型\r\n| 可疑类型 | 预警数 | 核实非可疑 | 提交报告 | 涉及金额(万元) |\r\n|---------|--------|-----------|---------|--------------|\r\n| 疑似涉毒 | | | | |\r\n| 疑似涉恐 | | | | |\r\n| 疑似走私 | | | | |\r\n| 疑似非法集资 | | | | |\r\n| 疑似电信诈骗 | | | | |\r\n| 疑似地下钱庄 | | | | |\r\n| 其他 | | | | |\r\n\r\n### 3.2 可疑交易特征\r\n[Top 3 可疑交易特征分析]\r\n\r\n## 四、名单监控情况\r\n- 黑名单命中总数：[X]\r\n- 其中真命中：[X]，误命中：[X]\r\n- 名单更新执行情况：✅完成\r\n\r\n## 五、监管配合情况\r\n- 监管检查配合：[描述]\r\n- 整改计划执行：[描述]\r\n\r\n## 六、下一步工作计划\r\n1. [计划1]\r\n2. [计划2]\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n## Phase 4: Data Quality Verification\r\n\r\n### Common Error Checks:\r\n\r\n| Check | Rule | Error Type |\r\n|-------|------|-----------|\r\n| 资产规模匹配 | 与1104/G01一致 | 逻辑校验 |\r\n| 资本充足率公式 | 净额/RWA计算正确 | 计算校验 |\r\n| 不良率连续性 | 与上期衔接，无异常跳跃 | 趋势校验 |\r\n| 五级分类迁徙 | 迁徙率在合理范围内 | 合理性校验 |\r\n| 大额交易完整性 | 50万+现金报告全覆盖 | 完整性校验 |\r\n| 跨表一致性 | G01/G04/G21数据口径一致 | 跨表校验 |\r\n\r\n---\r\n\r\n## Quick Report Templates\r\n\r\n**Quarterly NPA Report:**\r\n```\r\n生成不良贷款季度报告：\r\n- 不良贷款余额：[X万元]\r\n- 不良率：[X]%\r\n- 拨备覆盖率：[X]%\r\n- 新发生不良：[X万元]\r\n- 处置金额：[X万元]\r\n- 主要成因：[描述]\r\n- 重点关注客户：[列出]\r\n```\r\n\r\n**Monthly Regulatory Statistics:**\r\n```\r\n核对以下1104月报数据：\r\n- 资产总额：[X万元]\r\n- 负债总额：[X万元]\r\n- 客户存款：[X万元]\r\n- 客户贷款：[X万元]\r\n- 存贷比：[X]%\r\n- 不良率：[X]%\r\n```\r\n\r\n**Liquidity Risk Assessment:**\r\n```\r\n流动性风险评估：\r\n- 流动性比例：[X]%\r\n- LCR：[X]%\r\n- NSFR：[X]%\r\n- HQLA：[X万元]\r\n- 主要风险点：[描述]\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n## Disclaimer\r\n\r\nThis skill generates regulatory report drafts for bank compliance teams. All reports must be reviewed and approved by authorized compliance officers before submission. Data accuracy is the responsibility of the submitting department. AI-generated reports do not replace official regulatory submissions and require human verification before filing.\n\nFile v4.0.1:README.md\n\n# Bank Regulatory Reporting Assistant\r\n# 银行监管报告助手\r\n\r\n> *AI-powered banking regulatory reporting — generate CBIRC/NRTA/SAFE reports, NPA reports, AML reports, and compliance documentation from raw data.*\r\n\r\n> AI驱动的银行监管报告工具——1104统计报送、NPA报告、反洗钱报告、合规文档，根据原始数据一键生成。\r\n\r\n---\r\n\r\n## Overview\r\n\r\nThis skill generates standard regulatory reports for Chinese commercial banks. It covers 1104 statistical reports, non-performing asset (NPA) reports, anti-money laundering (AML) reports, capital adequacy reports, liquidity risk reports, and CBIRC/NRA/SAFE compliance documentation.\r\n\r\n本工具为商业银行生成标准化监管报告，涵盖1104统计报表、不良贷款(NPA)报告、反洗钱(AML)报告、资本充足率报告、流动性风险报告及银保监/外管局合规文档。\r\n\r\n## Installation\r\n\r\n```bash\r\nclawhub install bank-regulatory-reporting\r\n```\r\n\r\n## Core Capabilities\r\n\r\n| Capability | Description |\r\n|------------|-------------|\r\n| 1104 Statistical Reports | Monthly/quarterly regulatory statistics |\r\n| NPA Report | Non-performing asset analysis and management report |\r\n| Capital Adequacy Report | CAR calculation, RWA analysis, capital planning |\r\n| Liquidity Risk Report | LCR, NSFR, HQLA assessment |\r\n| AML Report | Suspicious transaction reporting, KYC compliance |\r\n| Green Credit Report | Green loan classification and statistics |\r\n| SME Credit Report | 普惠金融小微企业贷款统计 |\r\n| Real Estate Finance Report | 房地产金融监测数据 |\r\n\r\n## Report Coverage\r\n\r\n**Primary Regulatory Frameworks:**\r\n- CBIRC 1104非现场监管统计制度\r\n- NRTA 非银行金融机构监管\r\n- 人民银行统计 (PRC央行)\r\n- SAFE 外汇业务监管\r\n- 银保监现场检查数据要求\r\n\r\n---\r\n**Skill Link:** https://clawhub.ai/gechengling/bank-regulatory-reporting \r\n**Author:** @gechengling \r\n**Install:** `clawhub install bank-regulatory-reporting`\n\nFile v4.0.1:_meta.json\n\n{\n \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n \"slug\": \"bank-regulatory-reporting\",\n \"version\": \"4.0.1\",\n \"publishedAt\": 1779679941491\n}\n\nFile v4.0.1:skill-card.md\n\n## Description:
\nAI-powered banking regulatory reporting assistant for drafting NFRA/PBOC/SAFE reports, 1104 statistical submissions, Basel III capital reports, and compliance documentation.
\n\nThis skill is ready for commercial/non-commercial use.
\n\n## Publisher:
\n[gechengling](https://clawhub.ai/user/gechengling)
\n\n### License/Terms of Use:
\nMIT-0
\n\n\n## Use Case:
\nBank compliance officers, data analysts, IT systems teams, and regulatory affairs staff use this skill to collect reporting inputs, draft Chinese commercial bank regulatory reports, and prepare compliance checklists for human review.
\n\n### Deployment Geography for Use:
\nChina
\n\n## Known Risks and Mitigations:
\nRisk: The skill may process sensitive regulated banking data for compliance reporting.
\nMitigation: Use masked or minimized data and install only where the organization has approved AI assistance for regulated banking reports.
\nRisk: Generated report drafts may be incomplete, outdated, or unsuitable for filing without review.
\nMitigation: Require authorized compliance review and verify outputs against current official requirements before any filing or operational use.
\n\n\n## Reference(s):
\n- [ClawHub skill page](https://clawhub.ai/gechengling/bank-regulatory-reporting)
\n- [Artifact README](artifact/README.md)
\n\n\n## Skill Output:
\n**Output Type(s):** [Text, Markdown, Guidance]
\n**Output Format:** [Markdown report drafts, tables, checklists, and narrative guidance]
\n**Output Parameters:** [1D]
\n**Other Properties Related to Output:** [Requires user-supplied banking data and authorized human review before filing or operational use.]
\n\n## Skill Version(s):
\n4.0.1 (source: SKILL.md frontmatter and server release evidence; package.json lists 1.0.1)
\n\n## Ethical Considerations:
\nUsers should evaluate whether this skill is appropriate for their environment, review any generated or modified files before relying on them, and apply their organization's safety, security, and compliance requirements before deployment.
\n\nFile v4.0.1:package.json\n\n{\r\n \"name\": \"bank-regulatory-reporting\",\r\n \"version\": \"1.0.1\",\r\n \"description\": \"AI-powered banking regulatory reporting assistant - generate CBIRC/NRA/SAFE reports, statistical submissions, and compliance documentation\",\r\n \"main\": \"SKILL.md\",\r\n \"scripts\": {\r\n \"test\": \"echo \\\"No tests configured\\\"\"\r\n },\r\n \"keywords\": [\r\n \"bank\",\r\n \"regulatory reporting\",\r\n \"CBIRC\",\r\n \"1104\",\r\n \"NRTA\",\r\n \"AML\",\r\n \"compliance\",\r\n \"监管报告\",\r\n \"监管报送\",\r\n \"1104报送\",\r\n \"反洗钱报告\"\r\n ],\r\n \"author\": \"gechengling\",\r\n \"license\": \"MIT\",\r\n \"skill\": {\r\n \"type\": \"conversation\",\r\n \"triggers\": [\r\n \"监管报告\",\r\n \"监管报送\",\r\n \"NRTA报告\",\r\n \"1104报送\",\r\n \"统计报告\",\r\n \"合规报告\",\r\n \"监管统计\",\r\n \"数据报送\",\r\n \"监管合规报告\",\r\n \"银保监报告\"\r\n ]\r\n }\r\n}\n\nArchive v2.0.0: 4 files, 6696 bytes\n\nFiles: package.json (895b), README.md (1992b), SKILL.md (11235b), _meta.json (144b)\n\nFile v2.0.0:SKILL.md\n\n---\r\nname: Bank Regulatory Reporting Assistant\r\ndescription: AI-powered banking regulatory reporting assistant - generate NFRA/PBOC/SAFE reports, 1104 statistical submissions, Basel III capital reports, and compliance documentation. Updated for 2024-2026 including new capital management reporting templates, FATF compliance reporting, and digital currency reporting. Keywords: bank regulatory reporting, 1104, Basel III, NFRA, PBOC, SAFE, AML reporting, capital adequacy.\r\nversion: 2.0.0\r\ntriggers:\r\n - 监管报告\r\n - 监管报送\r\n - NRTA报告\r\n - 1104报送\r\n - 统计报告\r\n - 合规报告\r\n - 监管统计\r\n - 数据报送\r\n - 监管合规报告\r\n - 银保监报告\r\n---\r\n\r\n# Bank Regulatory Reporting Assistant\r\n# 银行监管报告助手\r\n\r\n## Skill Overview\r\n\r\n### 0. 2024-2026 银行监管报送最新变化\r\n\r\n| 时间 | 动态 | 报送影响 |\r\n|------|------|---------|\r\n| **2024年1月** | 中国版巴三（新资本管理办法）正式实施 | 1104报表风险加权资产计算逻辑升级 |\r\n| **2024年** | NFRA统一接管原CBRC/CIRC职能 | 报送机构改为国家金融监管总局 |\r\n| **2025年** | 反洗钱大额报告起报金额优化 | 可疑交易报告标准细化，报送时效要求提升 |\r\n| **2025年** | 数字人民币业务纳入1104统计 | 新增数字货币相关统计科目 |\r\n| **2025年** | 碳核算/绿色信贷统计新增 | 绿色贷款统计科目新增，支持监管考核 |\r\n| **2026年** | FATF互评估后AML报送升级 | 可疑交易报告质量要求提高 |\r\n\r\n| Attribute | Value |\r\n|-----------|-------|\r\n| **Skill Type** | Pure Conversation / Reporting Workflow |\r\n| **Target Users** | Bank compliance officers, data analysts, IT systems teams, regulatory affairs |\r\n| **Core Capability** | Data collection → Basel III capital report → 1104 submission → AML report → Compliance check |\r\n| **Industry** | Commercial bank regulatory affairs, compliance management, green finance reporting |\r\n\r\n---\r\n\r\n## How to Use\r\n\r\nTell me the type of regulatory report you need, and I'll guide you through the preparation.\r\n\r\n**Example prompts:**\r\n- \"帮我生成1104监管统计报表\"\r\n- \"写一份季度资本充足率报告\"\r\n- \"准备一份反洗钱监管报告\"\r\n- \"生成一份理财业务专项报告\"\r\n- \"帮我写银保监现场检查的数据说明\"\r\n\r\n---\r\n\r\n## Phase 1: Report Type Identification\r\n\r\n### Common Regulatory Reports in Chinese Banks:\r\n\r\n| Report System | Frequency | Key Content |\r\n|-------------|----------|-------------|\r\n| **1104监管统计** | Daily/Monthly/Quarterly | 资本充足率、资产质量、流动性指标 |\r\n| **非现场监管报表(NRTA)** | Quarterly | 法人机构全面监管评价 |\r\n| **EAST系统** | Monthly | 业务明细数据报送 |\r\n| **反洗钱大额/可疑交易** | Real-time | 可疑交易识别与报告 |\r\n| **理财信息登记** | Weekly | 理财产品发行/到期/净值 |\r\n| **征信数据报送** | Monthly | 企业/个人征信数据 |\r\n| **普惠金融统计** | Quarterly | 小微企业贷款、涉农贷款 |\r\n| **绿色信贷统计** | Quarterly | 绿色贷款分类与统计 |\r\n| **房地产金融监测** | Monthly | 开发贷款、按揭贷款数据 |\r\n| **重大事项报告** | Event-driven | 高管变动、重大风险事件 |\r\n\r\n---\r\n\r\n## Phase 2: Data Co\n\nArchive v1.0.1: 4 files, 6214 bytes\n\nFiles: package.json (895b), README.md (1992b), SKILL.md (10151b), _meta.json (144b)","readmeExcerpt":"Skill: Bank Regulatory Reporting Assistant Owner: gechengling Summary: AI-powered banking regulatory reporting assistant - generate CBIRC/NRA/SAFE reports, statistical submissions, and compliance documentation Tags: 1104:5.2.0, AML:5.2.0, Basel III:5.2.0, NFRA:5.2.0, bank:5.2.2, bank-regulatory-reporting:5.2.3, banking:5.0.0, compliance:5.2.2, dianjin:5.0.0, finance:5.0.0, insurance:5.0.0, latest:5.2.3, regulatory:5.","codeSnippets":[],"executableExamples":[{"language":"text","snippet":"数据清单：\n□ 资本净额（核心一级/其他一级/二级资本）\n□ 风险加权资产（信用风险/市场风险/操作风险）\n□ 资本充足率 = 资本净额 / 风险加权资产\n□ 一级资本充足率\n□ 核心一级资本充足率\n□ 杠杆率\n□ 流动性覆盖率 (LCR)\n□ 净稳定资金比例 (NSFR)\n□ 流动性比例\n□ 最大十家客户贷款集中度\n□ 最大单家同业融出比例\n□ 杠杆率（≥4%，系统重要性银行另加附加杠杆率）\n□ 第三支柱信息披露准备（定性+定量，官网监管披露专栏归档≥5年）\n□ 逆周期资本缓冲（0-2.5%，按宏观审慎评估动态调整）\n□ 总损失吸收能力 TLAC（G-SIBs/国内系统重要性银行附加要求）\n□ 数字人民币相关资本占用与风险加权资产计量\n□ 差异化监管档位认定（第一/二/三档，匹配对应计量规则）"},{"language":"text","snippet":"数据清单：\n□ 正常类/关注类/次级类/可疑类/损失类贷款余额\n□ 五级分类迁徙率\n□ 不良贷款率 (NPL ratio) = 不良贷款 / 客户贷款总额\n□ 拨备覆盖率 = 贷款损失准备 / 不良贷款\n□ 拨贷比 = 贷款损失准备 / 客户贷款总额\n□ 新发生不良贷款\n□ 重组贷款\n□ 逾期90天以上贷款\n□ 核销及转出金额\n□ 当期回收不良贷款\n□ 个人不良贷款处置总额（G12 新增指标）\n□ 无还本续贷不良贷款余额（S63_I 新增）\n□ 并购贷款细分（控制型/参股型，重点监测境外并购）\n□ 房地产融资风险监测（S67 当月处置不良、当月核销）\n□ 逾期60天以上贷款划入不良的执行口径与迁徙\n□ 绿色/普惠专项不良贷款统计（与A3327/S71口径衔接）"},{"language":"text","snippet":"数据清单：\n□ 流动性比例\n□ 流动性覆盖率 (LCR ≥ 100%)\n□ 净稳定资金比例 (NSFR ≥ 100%)\n□ 优质流动性资产 (HQLA)\n□ 未来30天现金流出/流入\n□ 剩余期限错配情况\n□ 流动性风险应急计划触发条件\n□ 流动性风险压力测试情景（轻度/中度/重度）及结果\n□ 数字人民币对流动性与备付金的影响评估\n□ 优质流动性资产（HQLA）细分与折算率校验\n□ NSFR 稳定资金构成（可用稳定资金 ASF / 所需稳定资金 RSF）\n□ 应急融资计划（contingency funding plan）演练与触发记录"},{"language":"text","snippet":"填报说明：\n- 反映银行资产负债结构\n- 按会计科目映射到监管统计项\n- 需与1104系统数据核对一致\n\n关键指标：\n 资产类：客户贷款、金融投资、同业资产、固定资产\n 负债类：客户存款、同业负债、应付债券、实收资本"},{"language":"text","snippet":"不良贷款分析：\n| 分类 | 余额(万元) | 占比 | 较上期变化 |\n|------|-----------|------|-----------|\n| 正常类 | | | |\n| 关注类 | | | |\n| 次级类 | | | |\n| 可疑类 | | | |\n| 损失类 | | | |\n| 不良贷款合计 | | | |"},{"language":"text","snippet":"资本充足率计算：\n分子（资本净额）：\n 核心一级资本：实收资本+资本公积+盈余公积+未分配利润-扣减项\n 其他一级资本：优先股、永续债\n 二级资本：二级资本债、超额贷款损失准备\n 资本净额 = 核心一级+其他一级+二级-扣减项\n\n分母（风险加权资产）：\n 信用风险加权资产\n + 市场风险加权资产\n + 操作风险加权资产\n = 风险加权资产合计\n\n资本充足率 = 资本净额 / 风险加权资产 = [X]%\n\n监管要求：\n 资本充足率 ≥ 10.5%\n 一级资本充足率 ≥ 8.5%\n 核心一级资本充足率 ≥ 7.5%\n 储备资本 = 2.5%（逆周期0-2.5%）\n 系统重要性银行附加资本 = 1%-1.5%\n 杠杆率 ≥ 4%（系统重要性银行另加附加杠杆率）\n\n填报示例（数值仅用于说明口径与勾稽）：\n 核心一级资本净额 = 880亿元\n 其他一级资本 = 120亿元\n 二级资本 = 200亿元\n 资本扣减项 = 30亿元\n → 资本净额 = 880 + 120 + 200 - 30 = 1,170亿元\n\n 信用风险加权资产 = 8,200亿元\n 市场风险加权资产 = 180亿元\n 操作风险加权资产 = 620亿元\n → 风险加权资产合计 = 9,000亿元\n\n 资本充足率 = 1,170 / 9,000 = 13.00%\n 一级资本充足率 = (880+120-30) / 9,000 = 10.78%\n 核心一级资本充足率 = (880-30) / 9,000 = 9.44%\n\n 校验要点：\n □ 资本净额三级资本之和减扣减项，扣减项不得漏计\n □ 风险加权资产三类风险加总，操作风险口径与新资本办法一致\n □ 三项充足率呈递减关系（资本充足率 ≥ 一级 ≥ 核心一级），否则填报有误"}],"parameters":null,"dependencies":[],"permissions":[],"extractedFiles":[{"path":"SKILL.md","content":"---\nname: Bank Regulatory Reporting Assistant\nslug: bank-regulatory-reporting\ndescription: AI-powered banking regulatory reporting assistant - generate NFRA/PBOC/SAFE reports, 1104 statistical submissions, Basel III capital reports, and compliance documentation. Updated to 2026-08-21: 2026 1104制度升级(金发[2025]40号,53张表)、央行大集中/金数升级、新反洗钱法+FATF第五轮互评估、数字人民币统计、绿色金融(2025版目录)、托管业务G01_Ⅵ、严重失信名单、资本管理办法杠杆率、AI安全/网络安全/保险适当性新规. Keywords: bank regulatory reporting, 1104, Basel III, NFRA, PBOC, SAFE, AML reporting, capital adequacy, 监管报告, 监管报送, NRTA报告, 1104报表, 资本充足率, 反洗钱报告, 统计报送, 数字人民币报送, 托管业务报表, 绿色金融统计, 普惠金融, 严重失信名单, 一表通, 数据治理, 季度报告, 年度报告.\nversion: \"5.2.3\"\ntriggers:\n - 监管报告\n - 监管报送\n - NRTA报告\n - 1104报送\n - 统计报告\n - 合规报告\n - 监管统计\n - 数据报送\n - 监管合规报告\n - 银保监报告\n - 数字人民币报送\n - 托管业务报表\n - 绿色金融统计\n - 反洗钱法\n - 严重失信名单\n - 一表通\n - 数据治理\n---\n\n# Bank Regulatory Reporting Assistant\n# 银行监管报告助手\n\n\n### 金融行业最新动态 [2026-09-24更新]\n\n| 类型 | 内容摘要 | 时间 | 影响范围 | 报送要点 | 建议责任部门 |\n|------|---------|------|---------|---------|------------|\n| 报送准备 | 距三季度 1104 季报（含 G01_Ⅵ 托管表、S71 普惠、A3327 绿色）截止不足一周，跨表勾稽进入最后校验窗口 | 2026-09-24 | 三季度全套季报 | 先跑跨表勾稽，再解决差异，禁止报送端手工改数 | 计财部 + 相关条线 |\n| 名单报送 | 《严重失信主体名单管理规定(试行)》2026-10-01 施行，名单监控改造进入最后一周 | 2026-09-24 | 信用/名单监控报送 | 名单源接入、比对规则、命中处置流程三项联调并留痕 | 风险管理部 + 科技部 |\n| 监管规划 | NFRA《2026年规章制定工作计划》：拟出台《金融机构信息披露管理办法》《非现场监管暂行办法》(修订)等 | 2026-06-17 | 非现场监管报表、信息披露模块更新 | 提前梳理披露口径与非现场指标映射，避免新规落地后返工 | 合规部 + 数据治理 |\n| 行政许可 | 《银行保险机构许可证管理办法》2026年第2号施行 | 2026-06-01 | 机构报表纳入许可证合规检查项 | 校验机构编码、业务范围与许可证信息一致性 | 合规部 |\n| 监管处罚 | 多家银行因违反金融统计规定被央行处罚；监管从\"纠错\"转向\"构建难错机制\"(一表通) | 2026-01起 | 数据治理、1104/大集中报送质量权重提升 | 将校验规则前置到业务源头，减少人工补录 | 数据治理 + 计财部 |\n| 反洗钱(法) | 新《反洗钱法》施行 + FATF第五轮互评估推进；CDD三档分级、UBO识别、STR 5工作日、TFS四类触发 | 2025-01-01 | 反洗钱报告重构CDD/UBO/STR/TFS | 建立CDD分档判定表与UBO穿透规则并形成留痕 | 反洗钱中心 |\n| 反洗钱(办法) | 《金融机构客户尽职调查和身份资料及交易记录保存管理办法》[2025]第11号施行（取消个人5万现金登记来源） | 2026-01-01 | 客户尽调流程与记录保存清单更新 | 更新尽调清单，删除已取消项，避免沿用旧模板 | 运营管理部 |\n| 反洗钱(报告) | 《大额和可疑交易报告管理办法》修订施行；材料保存延至10年，范围扩至理财/非银支付/网络小贷 | 2025-12-01 | 大额/可疑交易报告范围与留存期更新 | 扩展监测覆盖范围，调整留存期系统参数 | 反洗钱中心 + 科技部 |\n| 1104升级 | 金发[2025]40号《2026年银行业非现场监管报表填报通知》，53张报表调整（新增G01_Ⅵ托管表等） | 2025-12-16 | 1104全套报表模板与校验规则更新 | 逐表比对新旧口径，重点核对新增表与勾稽关系 | 计财部 + 风险管理部 |\n| 统计制度 | 央行\"大集中\"\"金数\"2026升级：数字人民币纳入存款统计、支农支小再贷款合并、终止中央金控7指标、绿色贷款目录(2025版) | 2026-01起 | G01/A1411等表口径、绿色金融统计更新 | 更新科目映射表，绿色贷款按2025版目录重新认定 | 计财部 |\n| 资本监管 | 《商业银行资本管理办法》杠杆率≥4%纳入正文；系统重要性银行附加杠杆率；差异化三档 | 2024-01起 | 资本充足率报告、杠杆率披露更新 | 确认本机构档位认定，匹配对应计量规则 | 风险管理部 |\n| 托管 | 《商业银行托管业务监督管理办法(试行)》2025年第9号施行（3年过渡） | 2026-02-01 | 新增G01_Ⅵ托管业务情况表 | 建立托管业务台账，与G01主表勾稽 | 托管业务部 |\n| 产品 | 《银行保险机构资管产品信息披露管理办法》2026-09-01施行；《金融机构产品适当性管理办法》2026-02-01施行 | 2026-02至09 | 理财/资管产品信息披露、适当性管理模块 | 信息披露模板与适当性留痕同步改造 | 资管/零售条线 |\n| 失信 | 《严重失信主体名单管理规定(试行)》2026年第3号，2026-10-01施行 | 2026-10-01 | 信用/名单监控报送新增严重失信名单项 | 名单库接入与监控规则上线，10月前完成 | 风险管理部 + 科技部 |\n| AI监管 | 《银行业保险业AI安全开发应用指导意见》发布，划定资金交易、信贷审批等高风险场景 | 2026-06-18 | 银行AI应用合规与信贷风控 | 梳理AI应用场景清单，标注高风险场景管控措施 | 科技部 + 风险管理部 |\n| 网络安全 | 《金融业网络安全管理办法(征求意见稿)》发布(8章72条)；NFRA 2026规章计划拟制定正式办法 | 2026-07-03 | 金融网络安全与数据合规 | 对照条款做差距分析，关注正式稿落"},{"path":"_meta.json","content":"{\n \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n \"slug\": \"bank-regulatory-reporting\",\n \"version\": \"5.2.3\",\n \"publishedAt\": 1790227979818\n}"},{"path":"skill-card.md","content":"## Description:\n\nAI-powered banking regulatory reporting assistant for drafting NFRA/PBOC/SAFE reports, 1104 statistical submissions, Basel III capital reports, AML materials, and compliance documentation.\n\nThis skill is ready for commercial/non-commercial use.\n\n## Publisher:\n\n[gechengling](https://clawhub.ai/user/gechengling)\n\n### License/Terms of Use:\n\nMIT-0\n\n## Use Case:\n\nBank compliance, regulatory reporting, risk, data governance, and IT teams use this skill to draft China-focused regulatory report materials, reporting checklists, data-quality checks, remediation plans, and compliance documentation. Its outputs are drafts for authorized review before any filing or business decision.\n\n### Deployment Geography for Use:\n\nChina\n\n## Known Risks and Mitigations:\n\nRisk: High-stakes regulatory, compliance, credit-policy, or remediation outputs may be incomplete, outdated, or unsuitable for a specific institution.\n\nMitigation: Treat outputs as drafts and require review by authorized compliance, risk, legal, and business owners against current official requirements before filing or decision-making.\n\nRisk: Prompts or generated materials may involve sensitive customer, transaction, or regulatory communication data.\n\nMitigation: Use the skill only in an approved environment and avoid entering sensitive customer data unless that environment is cleared for it.\n\n## Reference(s):\n\n- [ClawHub skill page](https://clawhub.ai/gechengling/skills/bank-regulatory-reporting)\n\n## Skill Output:\n\n**Output Type(s):** [text, markdown, guidance]\n\n**Output Format:** [Markdown report drafts, tables, checklists, examples, and concise guidance]\n\n**Output Parameters:** [1D]\n\n**Other Properties Related to Output:** [Requires authorized human review before regulatory submission or compliance decision-making]\n\n## Skill Version(s):\n\n5.2.3 (source: frontmatter and server release evidence)\n\n## Ethical Considerations:\n\nUsers should evaluate whether this skill is appropriate for their environment, review any generated or modified files before relying on them, and apply their organization's safety, security, and compliance requirements before deployment."}],"languages":[],"docsSourceLabel":"CLAWHUB","editorialOverview":"AI-powered banking regulatory reporting assistant - generate CBIRC/NRA/SAFE reports, statistical submissions, and compliance documentation Skill: Bank Regulatory Reporting Assistant Owner: gechengling Summary: AI-powered banking regulatory reporting assistant - generate CBIRC/NRA/SAFE reports, statistical submissions, and compliance documentation Tags: 1104:5.2.0, AML:5.2.0, Basel III:5.2.0, NFRA:5.2.0, bank:5.2.2, bank-regulatory-reporting:5.2.3, banking:5.0.0, compliance:5.2.2, dianjin:5.0.0, finance:5.0.0, insurance:5.0.0, latest:5.2.3, regulatory:5.","editorialQuality":{"score":100,"threshold":65,"status":"ready","wordCount":1110,"uniquenessScore":49,"reasons":[]}},"media":{"evidence":{"source":"no-media","verified":false,"confidence":"low","updatedAt":"2026-10-10T03:25:00.086Z","emptyReason":"No screenshots, media assets, or demo links are available."},"primaryImageUrl":null,"mediaAssetCount":0,"assets":[],"demoUrl":null},"ownerResources":{"evidence":{"source":"unclaimed","verified":false,"confidence":"low","updatedAt":"2026-10-10T03:25:00.086Z","emptyReason":"This page has not been claimed by the agent owner."},"hasCustomPage":false,"customPageUpdatedAt":null,"customLinks":[],"structuredLinks":{"docsUrl":null,"demoUrl":null,"supportUrl":null,"pricingUrl":null,"statusUrl":null},"customPage":null},"relatedAgents":{"evidence":{"source":"protocol-neighbors","verified":false,"confidence":"medium","updatedAt":"2026-10-10T08:46:42.779Z","emptyReason":null},"items":[{"id":"8ebccd8e-3863-4187-8355-c3f14e1f9edf","entityType":"agent","canonicalPath":"/agent/iofficeai-aionui","slug":"iofficeai-aionui","name":"AionUi","description":"Free, local, open-source 24/7 Cowork app and OpenClaw for Gemini CLI, Claude Code, Codex, OpenCode, Qwen Code, Goose CLI, Auggie, and more | 🌟 Star if you like it!","url":"https://github.com/iOfficeAI/AionUi","homepage":"https://www.aionui.com","source":"GITHUB_REPOS","protocols":["MCP","OPENCLAW"],"capabilities":[],"safetyScore":100,"overallRank":70,"updatedAt":"2026-10-09T19:11:12.944Z","createdAt":"2026-02-25T03:38:16.584Z","downloads":null},{"id":"b917f68a-ebff-438e-84f8-3f4b2494c0bc","entityType":"agent","canonicalPath":"/agent/activepieces-activepieces","slug":"activepieces-activepieces","name":"activepieces","description":"AI Agents & MCPs & AI Workflow Automation • (~400 MCP servers for AI agents) • AI Automation / AI Agent with MCPs • AI Workflows & AI Agents • MCPs for AI Agents","url":"https://github.com/activepieces/activepieces","homepage":"https://www.activepieces.com","source":"GITHUB_REPOS","protocols":["OPENCLAW"],"capabilities":[],"safetyScore":100,"overallRank":70,"updatedAt":"2026-04-15T02:22:12.426Z","createdAt":"2026-02-25T03:38:12.412Z","downloads":null},{"id":"5cb26759-3a39-483f-94cf-276a98c13bb8","entityType":"agent","canonicalPath":"/agent/cherryhq-cherry-studio","slug":"cherryhq-cherry-studio","name":"cherry-studio","description":"AI productivity studio with smart chat, autonomous agents, and 300+ assistants. 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