{"id":"17977ef6-f682-4969-ab4b-499f3b8c0642","entityType":"agent","slug":"clawhub-gechengling-insurance-bidding-pro","name":"Insurance Bidding Pro","canonicalUrl":"https://www.xpersona.co/agent/clawhub-gechengling-insurance-bidding-pro","canonicalPath":"/agent/clawhub-gechengling-insurance-bidding-pro","generatedAt":"2026-10-10T21:56:39.432Z","source":"CLAWHUB","claimStatus":"UNCLAIMED","verificationTier":"NONE","summary":{"evidence":{"source":"editorial-content","verified":true,"confidence":"high","updatedAt":"2026-10-10T19:13:40.526Z","emptyReason":null},"description":"保险行业投标专家，覆盖保险公司/保险经纪/保险科技企业的投标全流程，包括偿付能力披露、再保险安排、监管合规声明、保险条款比对、风险准备金说明等保险特有模块。触发词：保险投标、团险投标、保险标书、偿付能力、再保险、CBIRC合规、保险条款比对。 Skill: Insurance Bidding Pro Owner: gechengling Summary: 保险行业投标专家，覆盖保险公司/保险经纪/保险科技企业的投标全流程，包括偿付能力披露、再保险安排、监管合规声明、保险条款比对、风险准备金说明等保险特有模块。触发词：保险投标、团险投标、保险标书、偿付能力、再保险、CBIRC合规、保险条款比对。 Tags: CBIRC:1.1.0, China-insurance:1.1.0, banking:5.0.0, bidding:1.1.0, chinese-market:1.1.0, compliance:1.1.0, dianjin:5.0.0, finance:5.0.0, group-insurance:1.1.0, insurance:5.0.0, insurance-bid:1.1.0, insurance-bidding-pro:5.0.3, latest:5.","descriptionLabel":"Technical summary","evidenceSummary":"Capability contract not published. 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Built for insurance companies, brokers, and insurtech companies. Keywords: insurance bid, group insurance bid, solvency, reinsurance, NFRA compliance, China insurance, 招投标法修订, 团险投标, 保险标书撰写, C-ROSS合规, 再保险安排, 政府采购, 电子投标, 标书生成, 废标检查, 保费报价, 条款比对, 惠民保, 共保体.\r\nslug: insurance-bidding-pro\r\nversion: 5.0.3\r\n\r\ncapabilities:\r\n  - educational-reference\r\n  - advisory-only\r\n  - requires-human-review\r\n  - no-executable-code\r\n---\r\n\r\n# Insurance Industry Bidding Expert (Insurance Bidding Pro) / 保险行业投标专家\r\n\r\n> **⚠️ SECURITY NOTICE / 安全声明**\r\n> - **Type:** Educational reference / analytical framework ONLY\r\n> - **No executable code, scripts, or binaries are included in this skill**\r\n> - **No persistent storage, network calls, background execution, or credential collection**\r\n> - **All outputs are for reference only and require human review before real-world application**\r\n> - **This skill does NOT provide financial, legal, or insurance advice**\r\n> - **Users must exercise their own judgment and consult qualified professionals**\r\n\r\n> **English:** AI-powered insurance bidding expert — the definitive vertical skill for insurance companies, brokers, and insurtech companies participating in China government and corporate procurement bids. Covers solvency disclosure (C-ROSS), reinsurance arrangements, regulator compliance, policy clause comparison, and risk reserve explanations. Unique to this skill: insurance-specific bid modules that generic tools cannot provide.\r\n>\r\n> **中文:** 保险行业投标专家——保险公司、保险经纪公司、保险科技企业参与招标的必备垂直工具。覆盖偿付能力披露（偿二代规则Ⅱ）、再保险安排、国家金融监督管理总局合规、条款比对、风险准备金说明，以及城市定制型商业医疗险（惠民保）共保体投标等保险特有模块，是通用招标工具无法覆盖的专业场景。\r\n\r\n> **术语提示**：保险业监管机构自 2023 年起为国家金融监督管理总局（NFRA），原中国银行保险监督管理委员会（CBIRC / 银保监会）已不再使用。引用历史文件时保留原文机构名，本技能正文统一使用现行名称。\r\n\r\n---\r\n\r\n## Trigger Keywords / 触发关键词\r\n\r\n**English Triggers:** insurance bid, insurance bidding, group insurance bid, insurance tender, solvency disclosure, reinsurance, NFRA compliance, insurance policy comparison, C-ROSS, risk reserve, inclusive insurance co-insurance\r\n\r\n**中文触发词（优先）：** 保险投标、团险投标、保险标书、保险公司招标、偿付能力、再保险、保险条款比对、偿二代、风险准备金、国家金融监督管理总局、惠民保、共保体投标、理赔服务承诺、废标检查\r\n\r\n> 触发边界：本技能面向**保险机构参与招投标**场景。通用工程/采购招标流程请使用通用招投标工具。\r\n\r\n---\r\n\r\n## Core Capabilities / 核心能力\r\n\r\n### 0. 保险投标监管动态（截至 2026-09-15）\r\n\r\n| 时间 | 动态 | 对保险投标的影响 | 投标侧应对 |\r\n|------|------|---------------|-----------|\r\n| **2026年1月1日** | 招标投标领域新规实施 | 招标人主体责任更明确，资格预审标准更规范 | 逐条核对资格预审条件，不留\"待补\" |\r\n| **2026年** | 《招标投标法》修订推进 | 投标保证金管理、电子化投标要求提升 | 关注保证金形式与退还条款 |\r\n| **2026年** | 金融监管机构改革后续落地 | 投标文件中的监管机构名称需使用现行表述 | 全文检索并替换过时机构名 |\r\n| **2026年** | 数据安全与个人信息保护要求深化 | 投标文件中涉及客户数据的部分需脱敏 | 案例数据去标识化后使用 |\r\n| **2025年** | 政府采购云平台扩大应用 | 保险投标需支持电子投标（PDF + 结构化表单） | 提前确认平台格式与签章要求 |\r\n| **2025年10月** | 第四套生命表发布 | 影响定价基础，技术标中精算说明需更新 | 核对精算假设引用版本 |\r\n| **2025年** | 金融机构联合打击黑灰产 | 招标方对反欺诈能力评估趋严 | 补充反欺诈体系与数据佐证 |\r\n| **持续** | 偿二代规则Ⅱ执行 | 偿付能力披露格式与口径要求稳定 | 使用最新季度披露数据 |\r\n\r\n> **数据截止**: 2026-09-15 | 来源：监管公开信息与行业实践整理\r\n> **声明**: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准。\r\n\r\n---\r\n\r\n### 1. Insurance Bid Document Generation / 保险投标文书生成\r\n\r\n#### 技术标模块\r\n\r\n| 模块 | 应包含内容 | 评审关注点 | 常见失分点 |\r\n|-----|-----------|-----------|-----------|\r\n| 公司资质 | 保险许可证、营业执照、信用评级 | 许可证在有效期内、业务范围覆盖标的 | 许可证过期或范围不覆盖 |\r\n| 偿付能力 | 核心/综合偿付能力充足率、风险综合评级 | 数据为最新披露期、口径与监管一致 | 使用过期季度数据 |\r\n| 再保险安排 | 比例/非比例分保安排说明 | 危险单位划分合理、分保比例可支撑保额 | 说明笼统，未对应标的规模 |\r\n| 理赔服务 | 全国网点、时效承诺、绿色通道 | 承诺可考核、有数据支撑 | 承诺无依据（如\"24小时必赔\"） |\r\n| 风控体系 | 核保规则、风控模型、反欺诈 | 有实际案例与数据 | 只讲概念无数据 |\r\n| IT 能力 | 核心系统、线上服务平台 | 与招标要求的对接能力 | 未回应招标指定的接口要求 |\r\n| 服务团队 | 项目负责人、服务人员配置 | 人员资质与投入承诺 | 人员与实际不符 |\r\n\r\n#### 商务标模块\r\n\r\n| 模块 | 构成 | 报价要点 | 风险提示 |\r\n|-----|------|---------|---------|\r\n| 保费报价 | 纯风险保费 + 费用附加 + 利润附加 | 三部分分别列示，便于评审 | 只报总价，评审无法比对 |\r\n| 免赔设定 | 免赔额或免赔率 | 与风险暴露匹配 | 设定与招标要求冲突 |\r\n| 费率浮动 | 与历史赔付率挂钩 | 写明浮动区间与上下限 | 区间过大被认定不可执行 |\r\n| 增值服务 | 健康管理、风险咨询、理赔协助 | 明确服务内容与频次 | 承诺无法交付 |\r\n\r\n**报价结构说明（示例口径）**\r\n\r\n| 组成 | 说明 | 常见取值逻辑 |\r\n|-----|------|------------|\r\n| 纯风险保费 | 基于历史赔付与风险暴露测算 | 由精算按险类经验数据测算 |\r\n| 费用附加 | 获取与服务成本 | 按实际费用预算分摊 |\r\n| 利润附加 | 风险对价 | 参照同类业务与竞争情况 |\r\n| 安全边际 | 应对经验波动 | 结合业务年限与波动性确定 |\r\n\r\n> **注意**：以上为结构示例，具体取值必须由精算与业务部门按公司实际经验数据确定，并履行内部审批程序。\r\n\r\n#### 废标风险检查（保险专属）\r\n\r\n| 检查项 | 合格标准 | 风险等级 | 处置 |\r\n|-------|---------|---------|------|\r\n| 保险许可证 | 在有效期且业务范围覆盖 | 高 | 过期立即更换并说明 |\r\n| 分支机构许可 | 服务区域有对应许可 | 高 | 调整服务方案或联营 |\r\n| 偿付能力充足率 | 满足监管要求（核心充足率、综合充足率达标） | 高 | 不符合则不建议投标 |\r\n| 再保险安排 | 危险单位划分与分保比例合规 | 中 | 补充说明材料 |\r\n| 条款合规 | 不含违反强制性规定的内容 | 高 | 逐条排查格式条款 |\r\n| 报价响应度 | 满足招标文件实质性要求 | 高 | 逐项对照答标 |\r\n| 签章完整性 | 法人签字、公章、骑缝章齐全 | 中 | 按招标要求逐页确认 |\r\n| 电子投标格式 | 符合平台要求的文件格式与大小 | 中 | 提前测试上传 |\r\n\r\n---\r\n\r\n### 2. Insurance Policy Clause Comparison / 保险条款比对\r\n\r\n| 比对类型 | 比对要点 | 输出物 |\r\n|---------|---------|-------|\r\n| 主险 vs 附加险 | 保障范围衔接、免责叠加 | 保障缺口清单 |\r\n| 不同公司产品 | 同等保费下的责任差异 | 条款对比表 |\r\n| 新旧条款 | 监管新规下的责任调整 | 变更影响说明 |\r\n| 招标要求 vs 拟投保单 | 逐条响应度 | 响应偏离表 |\r\n| 免赔与限额 | 触发条件、累计口径 | 赔付测算示例 |\r\n\r\n**条款比对输出要求**\r\n\r\n| 要素 | 要求 |\r\n|-----|------|\r\n| 逐条对应 | 招标条款与响应条款一一对应编号 |\r\n| 偏离标注 | 正偏离/负偏离/完全响应三类明确标注 |\r\n| 差异说明 | 负偏离必须给出替代方案 |\r\n| 免责提示 | 免责条款不得弱化表述 |\r\n\r\n---\r\n\r\n### 3. Regulatory Compliance Check / 监管合规核对\r\n\r\n逐项核对以下要点（结果需由合规部门复核确认）：\r\n\r\n- **《保险法》** 相关条款符合性\r\n- **《保险公司偿付能力监管规则》** 披露完整性\r\n- **《再保险业务管理规定》** 分保安排合规性\r\n- **《保险条款和保险费率管理办法》** 条款报备情况\r\n- **保险中介相关监管规定** 经纪机构与代理机构资质\r\n- **数据与个人信息保护要求** 案例数据脱敏情况\r\n\r\n**合规核对记录表**\r\n\r\n| 核对项 | 依据 | 结论 | 复核人 | 复核日期 |\r\n|-------|------|------|-------|---------|\r\n| 偿付能力披露 | 监管规则 | 通过/需补充 | 合规岗 | 待填 |\r\n| 条款报备 | 产品管理办法 | 通过/需补充 | 产品岗 | 待填 |\r\n| 再保安排 | 再保险规定 | 通过/需补充 | 精算岗 | 待填 |\r\n| 数据脱敏 | 数据保护要求 | 通过/需补充 | 数据岗 | 待填 |\r\n\r\n---\r\n\r\n### 4. Group Insurance Specialization / 团险与政府统保专项能力\r\n\r\n| 场景 | 方案要点 | 投标侧重点 |\r\n|-----|---------|-----------|\r\n| 团体健康险 | 重疾、医疗、意外组合 | 既往赔付数据与控费能力 |\r\n| 企业年金/补充养老 | 方案设计、收益测算 | 投资管理能力与历史业绩 |\r\n| 关键人员保险 | 董责险、关键人寿险 | 承保能力与全球服务网络 |\r\n| 员工福利计划 | 弹性福利、自选套餐 | 平台与运营支持能力 |\r\n| 城市定制型商业医疗险（惠民保） | 共保体分工、带病体与健康体定价、政府协同服务 | 共保体角色与份额、既往承办经验、医保数据对接能力 |\r\n\r\n**惠民保 / 政府统保类投标特别提示**\r\n\r\n| 关注点 | 说明 |\r\n|-------|------|\r\n| 共保体结构 | 首席承保人与共保成员份额、结算规则需在投标文件中明确 |\r\n| 定价基础 | 带病体与健康体参保结构影响赔付，需说明定价假设与再保支持 |\r\n| 政府协同 | 参保动员、数据对接、服务承诺需可落地 |\r\n| 既往经验 | 承办历史、赔付率、续保率是核心评分项 |\r\n| 服务能力 | 一键理赔、线上服务、咨询响应时效 |\r\n\r\n---\r\n\r\n## Workflow / 工作流程\r\n\r\n```\r\n阶段一：需求解析\r\n  → 识别招标类型（企业团险 / 政府统保 / 经纪招标 / 共保体）\r\n  → 提取保险责任范围、保额、免赔额等关键参数\r\n  → 识别投标人资质要求（注册资本、分支机构、偿付能力）\r\n\r\n阶段二：文书编制\r\n  → 按机构既有模板库结构填写保险行业特有内容\r\n  → 根据招标要求填入偿付能力、再保险等特有内容\r\n  → 形成技术标、商务标、资格证明文件三个分册\r\n\r\n阶段三：风险核对\r\n  → 逐项核对监管合规要点\r\n  → 核对报价响应度与实质性要求\r\n  → 检查签字盖章完整性\r\n\r\n阶段四：优化建议\r\n  → 基于历史承办数据给出报价优化方向\r\n  → 识别竞争差异化亮点\r\n  → 给出增值服务组合建议\r\n```\r\n\r\n**投标时间倒排表（建议）**\r\n\r\n| 距投标截止 | 应完成事项 | 责任方 |\r\n|-----------|-----------|-------|\r\n| T-15 日 | 招标文件逐条解读、问答澄清提交 | 业务 + 投标牵头 |\r\n| T-12 日 | 技术标初稿、偿付能力数据取数 | 业务 + 精算 |\r\n| T-10 日 | 商务标报价测算、内部审批启动 | 精算 + 财务 |\r\n| T-7 日 | 条款响应偏离表完成 | 产品 + 法律 |\r\n| T-5 日 | 合规核对与数据脱敏确认 | 合规 + 数据 |\r\n| T-3 日 | 全套文件内部复核、签章 | 投标牵头 |\r\n| T-1 日 | 电子平台上传测试、纸质材料装订 | 投标牵头 |\r\n| T 日 | 按平台要求提交 | 投标牵头 |\r\n\r\n---\r\n\r\n## 常见废标原因与处置 / Common Disqualification Causes\r\n\r\n| 原因 | 典型表现 | 预防动作 |\r\n|-----|---------|---------|\r\n| 资格不符 | 分支机构或经营范围不覆盖 | 资格预审阶段先行核对 |\r\n| 实质性偏离 | 报价或保障范围不满足要求 | 逐条对照答标 |\r\n| 签章缺失 | 漏签、漏盖、骑缝章不全 | 按页码清单逐项打勾 |\r\n| 数据过期 | 偿付能力数据未用最新披露期 | 取数时记录披露期 |\r\n| 格式不符 | 文件格式或份数不符合要求 | 提前在平台测试上传 |\r\n| 承诺无依据 | 时效承诺无法考核 | 改为可考核的表述 |\r\n\r\n---\r\n\r\n## Synergy with Other Skills / 与其他技能配合\r\n\r\n以下技能由使用者按需自行选用，本技能不代为执行：\r\n\r\n- **tender-bidding-assistant**：通用招标流程与文书规范\r\n- **docx / xlsx / pdf 类技能**：文档排版、报价明细表、扫描件合并\r\n- **insurance-solvency-reporter**：偿付能力披露的深度内容\r\n- **insurance-actuarial-cn**：保费测算与定价假设核对\r\n\r\n---\r\n\r\n## Disclaimer\r\n\r\nThis skill provides insurance bidding frameworks and analytical reference material for\r\neducational purposes. It does not execute code, does not access external systems, and does not\r\nconstitute financial, legal, insurance, or bidding advice. All compliance conclusions, pricing\r\nassumptions, and bid documents produced with its help must be reviewed by the responsible\r\nbusiness, actuarial, legal, and compliance functions before submission.\n\nFile v5.0.3:_meta.json\n\n{\n  \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n  \"slug\": \"insurance-bidding-pro\",\n  \"version\": \"5.0.3\",\n  \"publishedAt\": 1789481479639\n}\n\nFile v5.0.3:skill-card.md\n\n## Description:\n\nAI-powered insurance bidding expert for the China market that helps insurance companies, brokers, and insurtech teams prepare bid materials, compare policy clauses, review regulatory compliance items, and structure insurance-specific risk checks.\n\nThis skill is ready for commercial/non-commercial use.\n\n## Publisher:\n\n[gechengling](https://clawhub.ai/user/gechengling)\n\n### License/Terms of Use:\n\nMIT-0\n\n## Use Case:\n\nExternal insurance companies, brokers, and insurtech teams use this skill to draft and review China-market insurance bid content, including technical and commercial bid sections, solvency disclosure, reinsurance arrangements, clause comparison, compliance checklists, and disqualification risk checks. Outputs are reference material and require review by business, actuarial, legal, and compliance teams before use in real bids.\n\n### Deployment Geography for Use:\n\nGlobal\n\n## Known Risks and Mitigations:\n\nRisk: Regulatory references, procurement rules, and market practice notes may become outdated or differ by tender.\n\nMitigation: Verify regulatory references against current official sources and the specific tender documents before relying on generated content.\n\nRisk: Bid, pricing, solvency, compliance, legal, or insurance wording may be incomplete or unsuitable for a real submission.\n\nMitigation: Have responsible business, actuarial, legal, and compliance reviewers approve outputs before submission.\n\nRisk: Bid examples or supporting materials may expose customer, claim, employee, or policyholder information.\n\nMitigation: De-identify customer and personal data before using examples or case material in generated bid content.\n\n## Reference(s):\n\n- [ClawHub skill page](https://clawhub.ai/gechengling/skills/insurance-bidding-pro)\n\n## Skill Output:\n\n**Output Type(s):** [text, markdown, guidance]\n\n**Output Format:** [Markdown and structured text with tables, checklists, bid section outlines, comparison matrices, and review guidance]\n\n**Output Parameters:** [1D]\n\n**Other Properties Related to Output:** [Advisory reference output only; no executable code, network calls, persistence, or credential handling are present in the inspected artifact.]\n\n## Skill Version(s):\n\n5.0.3 (source: frontmatter and server release metadata)\n\n## Ethical Considerations:\n\nUsers should evaluate whether this skill is appropriate for their environment, review any generated or modified files before relying on them, and apply their organization's safety, security, and compliance requirements before deployment.\n\nArchive v5.0.2: 9 files, 12779 bytes\n\nFiles: README.md (3080b), references/cbirc_compliance_checklist.md (1986b), references/clause_comparison_guide.md (2012b), references/insurance_templates.md (2180b), references/reinsurance_arrangement_guide.md (2336b), references/solvency_disclosure_template.md (2200b), skill-card.md (3043b), SKILL.md (7155b), _meta.json (140b)\n\nFile v5.0.2:SKILL.md\n\n---\r\nname: Insurance Industry Bidding Expert\r\ndescription: AI-powered insurance bidding expert for China market — covers the complete insurance bid lifecycle including solvency disclosure (C-ROSS Rules II 2024), reinsurance arrangements, NFRA compliance, policy clause comparison, risk reserve explanations, and 2026 procurement law changes. Built for insurance companies, brokers, and insurtech companies. Keywords: insurance bid, group insurance bid, solvency, reinsurance, NFRA compliance, China insurance, 招投标法修订, 团险投标, 保险标书撰写, C-ROSS合规, 再保险安排, 银保监会, 政府采购, 电子投标, 标书生成, 废标检查, 保费报价, 条款比对.\r\nslug: insurance-bidding-pro\r\nversion: 2.0.0\r\n\ncapabilities:\n  - educational-reference\n  - advisory-only\n  - requires-human-review\n  - no-executable-code\n---\r\n\r\n# Insurance Industry Bidding Expert (Insurance Bidding Pro) / 保险行业投标专家\n\n> **⚠️ SECURITY NOTICE / 安全声明**\n> - **Type:** Educational reference / analytical framework ONLY\n> - **No executable code, scripts, or binaries are included in this skill**\n> - **No persistent storage, network calls, background execution, or credential collection**\n> - **All outputs are for reference only and require human review before real-world application**\n> - **This skill does NOT provide financial, legal, or insurance advice**\n> - **Users must exercise their own judgment and consult qualified professionals**\n\n\r\n\r\n> **English:** AI-powered insurance bidding expert — the definitive vertical skill for insurance companies, brokers, and insurtech companies participating in China government and corporate procurement bids. Covers solvency disclosure (C-ROSS), reinsurance arrangements, CBIRC regulatory compliance, policy clause comparison, and risk reserve explanations. Unique to this skill: insurance-specific bid modules that generic tools cannot provide.\r\n>\r\n> **中文:** 保险行业投标专家——保险公司、保险经纪公司、保险科技企业参与招标的必备垂直工具。覆盖偿付能力披露（C-ROSS体系）、再保险安排、CBIRC银保监会合规、条款智能比对、风险准备金说明等保险特有模块，是通用招标工具无法覆盖的专业场景。\r\n\r\n---\r\n\r\n## Trigger Keywords / 触发关键词\r\n\r\n**English Triggers:** insurance bid, insurance bidding, group insurance bid, insurance tender, solvency disclosure, reinsurance, CBIRC compliance, insurance policy comparison, CBIRC, C-ROSS, risk reserve\r\n\r\n**中文触发词（优先）：** 保险投标、团险投标、保险标书、保险公司招标、偿付能力、再保险、CBIRC合规、保险条款比对、偿二代、风险准备金\r\n\r\n---\r\n\r\n## Core Capabilities / 核心能力\r\n\r\n### 0. 2025-2026 保险投标最新监管动态\r\n\r\n| 时间 | 动态 | 对保险投标的影响 |\r\n|------|------|---------------|\r\n| **2026年1月1日** | 国家发改委招投标新规实施 | 招标人主体责任更明确，资格预审标准更规范 |\r\n| **2026年** | 《招标投标法》修订推进 | 投标保证金管理、电子化投标要求提升 |\r\n| **2025年** | 政府采购云平台扩大应用 | 保险投标需支持电子投标（PDF+结构化表单） |\r\n| **2024年3月** | C-ROSS规则Ⅱ全面实施 | 偿付能力披露数据更新，须用最新格式 |\r\n| **2025年10月** | 第四套生命表发布 | 影响定价基础，技术标中精算说明需更新 |\r\n| **2025年** | 金融机构联合黑灰产打击 | 招标方对保险公司反欺诈能力评估趋严 |\r\n\r\n### 1. Insurance Bid Document Generation / 保险投标文书生成\r\n\r\n#### 技术标模块\r\n- **公司资质**：保险许可证、营业执照、信用评级\r\n- **偿付能力披露**：核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率（按 C-ROSS 体系）\r\n- **再保险安排**：比例再保险/非比例再保险安排说明\r\n- **理赔服务网络**：全国理赔网点、理赔时效承诺\r\n- **风控体系**：核保规则、风控模型、反欺诈体系\r\n- **IT 系统能力**：核心业务系统、线上服务平台\r\n\r\n#### 商务标模块\r\n- **保费报价**：纯风险保费 + 费用附加 + 利润附加\r\n- **免赔额/免赔率设定**：根据风险暴露科学设定\r\n- **费率浮动机制**：历史赔付率挂钩的动态调整\r\n- **增值服务报价**：健康管理、风险咨询、理赔协助\r\n\r\n#### 废标风险检查（保险专属）\r\n- CBIRC 资质合规检查（保险许可证有效期、分支机构经营许可）\r\n- 偿付能力充足率是否符合监管要求（≥100%核心，≥150%综合）\r\n- 再保险安排是否符合监管要求（危险单位划分、合约分保比例）\r\n- 条款是否包含禁止性规定（格式合同条款排查）\r\n- 报价是否满足招标文件的实质性要求\r\n\r\n### 2. Insurance Policy Clause Comparison / 保险条款智能比对\r\n\r\n| 比对类型 | 说明 |\r\n|---------|------|\r\n| 主险 vs 附加险 | 保障范围差异、免责条款对比 |\r\n| 不同公司产品 | 同类型产品的条款优劣对比 |\r\n| 新旧条款 | 监管新规下的条款更新对比 |\r\n| 招标要求 vs 拟投保单 | 响应度分析 |\r\n\r\n### 3. CBIRC Regulatory Compliance / 监管合规检查（CBIRC）\r\n\r\n自动检查以下合规要点：\r\n- **《保险法》** 合规性（第 89-118 条条款检查）\r\n- **《保险公司偿付能力监管规则第 1-20 号》** 披露完整性\r\n- **《再保险业务管理规定》** 分保安排合规性\r\n- **《保险条款和保险费率管理办法》** 条款报备情况\r\n- **《保险经纪人监管规定》** 经纪机构资质检查\r\n\r\n### 4. Group Insurance Specialization / 团险专项能力\r\n\r\n- **团体健康险**：重疾、医疗、意外组合方案设计\r\n- **企业年金/补充养老**：方案设计、投资收益率测算\r\n- **关键人员保险**：董责险、关键人寿险方案\r\n- **员工福利计划**：弹性福利方案、自选套餐设计\r\n\r\n---\r\n\r\n## Workflow / 工作流程\r\n\r\n```\r\n阶段一：需求解析\r\n  → 识别招标类型（企业团险/政府统保/经纪招标）\r\n  → 提取保险责任范围、保额、免赔额等关键参数\r\n  → 识别投标人资质要求（注册资本、分支机构、偿付能力）\r\n\r\n阶段二：文书生成\r\n  → 调用 templates 生成保险行业特有内容\r\n  → 根据招标要求填入偿付能力、再保险等特有内容\r\n  → 生成技术标、商务标、资格证明文件三个分册\r\n\r\n阶段三：废标风险检查\r\n  → CBIRC 合规检查\r\n  → 核对报价响应度\r\n  → 检查签字盖章完整性\r\n\r\n阶段四：优化建议\r\n  → 基于历史中标数据给出报价优化建议\r\n  → 识别竞争差异化亮点\r\n  → 给出增值服务组合建议\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n## Synergy with Other Skills / 与其他Skill协同\r\n\r\n- **tender-bidding-assistant**：通用招标流程可委托其处理\r\n- **docx**：用于生成最终的 .docx 投标文件\r\n- **xlsx**：用于生成报价明细表、保费计算表\r\n- **pdf**：用于合并扫描件（许可证、资质证书）\r\n- **insurance-solvency-reporter**：偿付能力报告深度内容\n\nFile v5.0.2:README.md\n\n# Insurance Industry Bidding Expert / 保险行业投标专家#\r\n\r\n> **English:** AI-powered insurance bidding expert — the definitive vertical skill for insurance companies, brokers, and insurtech companies participating in China government and corporate procurement bids. Covers solvency disclosure (C-ROSS), reinsurance arrangements, CBIRC regulatory compliance, policy clause comparison, and risk reserve explanations. Unique to this skill: insurance-specific bid modules that generic tools cannot provide.\r\n\r\n**Keywords:** insurance bid, group insurance bid, solvency, reinsurance, CBIRC compliance, China insurance, insurance tender\r\n\r\n## ✨ Features\r\n\r\n- ✅ **Insurance-Specific Bid Modules** — solvency disclosure, reinsurance arrangements, claims service network\r\n- ✅ **Policy Clause Comparison** — compares main vs. additional coverage, different companies' products, old vs. new terms\r\n- ✅ **CBIRC Compliance Check** — automated checking of Insurance Law Art.89-118, C-ROSS Rules 1-20, Reinsurance Management Regulations\r\n- ✅ **Group Insurance Specialization** — group health, enterprise annuity, key person insurance, employee benefit design\r\n- ✅ **Elimination Risk Check (Insurance)** — license validity, solvency ratio, reinsurance compliance, policy prohibition clauses\r\n\r\n## 🚀 Quick Start\r\n\r\n```bash\r\n# Install this skill\r\nnpx clawhub install @gechengling/insurance-industry-bidding-expert\r\n\r\n# Use in WorkBudy\r\n/insurance-industry-bidding-expert \"Generate solvency disclosure section for group insurance bid\"\r\n/insurance-industry-bidding-expert \"Check CBIRC compliance for this bid document\"\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n> **中文介绍：** 保险行业投标专家——保险公司、保险经纪公司、保险科技企业参与招标的必备垂直工具。覆盖偿付能力披露（C-ROSS体系）、再保险安排、CBIRC银保监会合规、条款智能比对、风险准备金说明等保险特有模块，是通用招标工具无法覆盖的专业场景。\r\n\r\n**关键词：** 保险投标、团险投标、保险标书、保险公司招标、偿付能力、再保险、CBIRC合规、保险条款比对\r\n\r\n## ✨ 核心功能\r\n\r\n- ✅ **保险投标文书生成** — 技术标（偿付能力、再保险、理赔网络）+ 商务标（保费报价、免赔额设定、增值服务）\r\n- ✅ **保险条款智能比对** — 主险vs附加险、不同公司产品、新旧条款、招标要求vs拟投保单\r\n- ✅ **CBIRC监管合规检查** — 《保险法》、偿二代规则1-20号、再保险规定、条款报备\r\n- ✅ **团险专项能力** — 团健/团意/企业年金/董责险/员工福利计划\r\n- ✅ **保险专属废标风险检查** — 许可证有效期、偿付能力充足率、分保合规性\r\n\r\n## 🚀 快速上手\r\n\r\n```bash\r\n# 安装此技能\r\nnpx clawhub install @gechengling/insurance-industry-bidding-expert\r\n\r\n# 在WorkBudy中使用\r\n/insurance-industry-bidding-expert \"帮我生成团险投标的偿付能力披露章节\"\r\n/insurance-industry-bidding-expert \"检查这份标书的CBIRC合规风险\"\r\n```\n\nFile v5.0.2:_meta.json\n\n{\n  \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n  \"slug\": \"insurance-bidding-pro\",\n  \"version\": \"5.0.2\",\n  \"publishedAt\": 1780353322798\n}\n\nFile v5.0.2:references/cbirc_compliance_checklist.md\n\n# CBIRC 合规检查清单\r\n\r\n## 保险许可证合规\r\n- [ ] 保险许可证在有效期内\r\n- [ ] 业务范围包含投标险种\r\n- [ ] 许可证复印件加盖公章\r\n- [ ] 分支机构经营许可（如需）\r\n\r\n## 偿付能力合规（偿二代 C-ROSS）\r\n- [ ] 核心偿付能力充足率 ≥ 50%\r\n- [ ] 综合偿付能力充足率 ≥ 100%\r\n- [ ] 风险综合评级 ≥ B类\r\n- [ ] 最近季度偿付能力报告已披露\r\n- [ ] 偿付能力压力测试达标\r\n\r\n## 再保险合规\r\n- [ ] 危险单位划分符合监管规定（GB/T XXXXX）\r\n- [ ] 财产险自留额 ≤ 实收资本的10%\r\n- [ ] 每危险单位自留额 ≤ 实收资本的5%\r\n- [ ] 预约/合约分保合同已签订\r\n- [ ] 再保险接受人资质合规\r\n\r\n## 条款费率合规\r\n- [ ] 保险条款已向监管报备\r\n- [ ] 保险费率已向监管报备\r\n- [ ] 条款中无禁止性规定（格式条款）\r\n- [ ] 免责条款已尽提示说明义务\r\n- [ ] 不得存在\"免除保险人依法应承担的义务\"条款\r\n\r\n## 投标行为合规\r\n- [ ] 不得串通投标、抬高或压低标价\r\n- [ ] 不得向招标人或者评标委员会成员行贿\r\n- [ ] 投标保证金已按要求缴纳\r\n- [ ] 投标文件无虚假信息（如虚假偿付能力数据）\r\n- [ ] 授权委托书有效（加盖公章、法人签字）\r\n\r\n## 团险特别规定\r\n- [ ] 团体保险合同载明被保险人组成范围\r\n- [ ] 不得向未参加团险的个人出具保险单\r\n- [ ] 团险业务统计报表按监管要求报送\r\n- [ ] 团险费率符合监管定价原则\r\n\r\n## 引用法规\r\n1. 《中华人民共和国保险法》（2015年修订）\r\n2. 《保险公司偿付能力监管规则第1-20号》（C-ROSS）\r\n3. 《再保险业务管理规定》（保监会令〔2015〕3号）\r\n4. 《保险条款和保险费率管理办法》（保监会令〔2010〕3号）\r\n5. 《保险经纪人监管规定》（保监会令〔2018〕3号）\r\n6. 《保险专业代理机构监管规定》（保监会令〔2018〕5号）\n\nFile v5.0.2:references/clause_comparison_guide.md\n\n# 保险条款比对指南\r\n\r\n## 比对维度\r\n\r\n### 1. 保障范围比对\r\n| 维度 | 说明 | 关注点 |\r\n|------|------|--------|\r\n| 保险责任 | 保什么 | 疾病种类、意外场景、医疗范围 |\r\n| 责任免除 | 不保什么 | 违法行为、既往症、高风险运动 |\r\n| 等待期 | 生效后多久可理赔 | 30天/90天/180天 |\r\n| 赔付比例 | 报销比例 | 100%/80%/60%，有无社保区分 |\r\n\r\n### 2. 保额与免赔额\r\n| 项目 | 本公司方案 | 竞争对手A | 竞争对手B | 优势分析 |\r\n|------|-----------|------------|------------|---------|\r\n| 意外身故 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 重疾保障 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 医疗报销 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 免赔额 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n\r\n### 3. 增值服务对比\r\n- [ ] 绿通服务：本公司___家 vs 竞品___家\r\n- [ ] 住院垫付：本公司✅ vs 竞品❌\r\n- [ ] 电话医生：本公司✅ vs 竞品□\r\n- [ ] 健康体检：本公司___次/年 vs 竞品___次/年\r\n\r\n## 格式合同条款风险提示\r\n\r\n以下条款需特别注意，可能存在废标风险：\r\n\r\n### 高风险条款\r\n- \"本公司有权随时修改本条款\" → ❌ 单方变更权\r\n- \"最终解释权归本公司所有\" → ❌ 格式条款无效\r\n- \"一切以本公司核保为准\" → ⚠️ 过于宽泛\r\n\r\n### 建议替换条款\r\n- \"双方协商一致可修改\" → ✅\r\n- \"按监管规定及合同约定解释\" → ✅\r\n- \"核保依据监管规定及医学标准\" → ✅\r\n\r\n## 团险特有条款比对\r\n\r\n### 被保险人资格\r\n| 条款 | 本公司 | 竞品 | 说明 |\r\n|------|--------|------|------|\r\n| 入职即参保 | ✅ | □ | 是否有等待期 |\r\n| 家属可参保 | ✅/□ | ✅/□ | 配偶、子女、父母 |\r\n| 退休后保障 | □ | □ | 是否提供延续保障 |\r\n\r\n### 理赔时效承诺\r\n- 小额理赔（<5万）：___个工作日\r\n- 中额理赔（5-50万）：___个工作日\r\n- 大额理赔（>50万）：___个工作日\r\n- 与竞品对比：___\n\nFile v5.0.2:references/insurance_templates.md\n\n# 保险投标文书模板\r\n\r\n## 技术标 - 公司资质模块\r\n\r\n### 保险许可证信息\r\n- 许可证编号：\r\n- 发证机关：国家金融监督管理总局（原银保监会）\r\n- 发证日期：\r\n- 有效期至：\r\n- 业务范围：财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等\r\n\r\n### 偿付能力披露（C-ROSS）\r\n| 指标 | 监管要求 | 本公司数据 | 是否符合 |\r\n|------|---------|-----------|---------|\r\n| 核心偿付能力充足率 | ≥50% | ___% | ✅/❌ |\r\n| 综合偿付能力充足率 | ≥100% | ___% | ✅/❌ |\r\n| 风险综合评级 | B类及以上 | ___类 | ✅/❌ |\r\n\r\n### 再保险安排说明\r\n- 合约分保比例：___%（财产险自留额 ≤ 实收资本的10%）\r\n- 临时分保触发：单次风险暴露 ≥ ___万元\r\n- 再保险接受人：慕尼黑再保险、瑞士再保险、中国再保险等\r\n- 危险单位划分标准：GB/T XXXXX-XXXX\r\n\r\n## 商务标 - 报价模块\r\n\r\n### 纯风险保费计算\r\n```\r\n纯风险保费 = 预期赔付成本 + 理赔费用\r\n         = Σ(保额 × 损失概率 × 损失幅度) + 理赔费用率 × 保费\r\n```\r\n\r\n### 费率构成\r\n| 项目 | 计算公式 | 金额 |\r\n|------|---------|------|\r\n| 纯风险保费 | 如上 | ¥_____ |\r\n| 费用附加 | 纯风险保费 × 35% | ¥_____ |\r\n| 利润附加 | (纯风险+费用) × 5% | ¥_____ |\r\n| 总保费 | 合计 | ¥_____ |\r\n\r\n### 免赔额设定建议\r\n- 小额理赔免赔额：¥______/次\r\n- 大额理赔免赔率：______%\r\n- 免赔额与费率挂钩：每提高¥1000免赔额，费率下降约___%\r\n\r\n## 团险方案设计模板\r\n\r\n### 保障计划结构\r\n| 保障项目 | 保额 | 免赔额 | 保费（人/年） |\r\n|---------|------|--------|--------------|\r\n| 意外伤害 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |\r\n| 重大疾病 | ¥_____ | - | ¥_____ |\r\n| 门诊医疗 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |\r\n| 住院医疗 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |\r\n| 合计 | - | - | ¥_____ |\r\n\r\n### 增值服务清单\r\n- [ ] 健康体检（每年___次）\r\n- [ ] 重疾绿通服务（______家医院）\r\n- [ ] 电话医生（7×24小时）\r\n- [ ] 住院垫付服务\r\n- [ ] 健康管理APP（含运动打卡、健康档案）\n\nFile v5.0.2:references/reinsurance_arrangement_guide.md\n\n# 再保险安排说明指南\r\n\r\n## 再保险基本安排\r\n\r\n根据《再保险业务管理规定》，本公司再保险安排如下：\r\n\r\n### 合约分保安排\r\n| 险种 | 合约类型 | 分保比例 | 再保险接受人 | 合同期限 |\r\n|------|---------|---------|------------|---------|\r\n| 企业财产险 | 成数分保 | ___% | ________ | ___年 |\r\n| 工程险 | 溢额分保 | 自留___万 | ________ | ___年 |\r\n| 责任险 | 成数+溢额 | ___%+___万 | ________ | ___年 |\r\n| 团险（寿险） | 成数分保 | ___% | ________ | ___年 |\r\n| 团险（健康险） | 成数分保 | ___% | ________ | ___年 |\r\n\r\n### 临时分保安排\r\n- 触发条件：单次风险暴露 ≥ ______万元\r\n- 分保方式：比例分保 / 非比例分保（超赔）\r\n- 超赔起点：______万元\r\n- 超赔限额：______万元\r\n\r\n## 危险单位划分标准\r\n\r\n本公司采用 GB/T XXXXX-XXXX《保险危险单位划分方法》进行危险单位划分：\r\n\r\n### 财产险危险单位划分\r\n| 保险标的 | 划分标准 | 最大可能损失（PML） |\r\n|---------|---------|-------------------|\r\n| 单一建筑物 | 按建筑面积≤___㎡ | ¥______ |\r\n| 工业园区 | 按防火分区/独立厂房 | ¥______ |\r\n| 大型工程 | 按标段/独立合同 | ¥______ |\r\n\r\n### 责任险危险单位划分\r\n- 每次事故赔偿限额：¥______万元\r\n- 累计赔偿限额：¥______万元\r\n- 法律费用赔偿限额：¥______万元（或主险的___%）\r\n\r\n## 再保险接受人资质\r\n\r\n| 再保险人 | 信用评级 | 监管备案 | 资本充足率 | 合作年限 |\r\n|---------|---------|---------|-----------|---------|\r\n| 中国再保险集团 | AAA | ✅ | ___% | ___年 |\r\n| 慕尼黑再保险 | AA+ | ✅ | ___% | ___年 |\r\n| 瑞士再保险 | AA | ✅ | ___% | ___年 |\r\n| 汉诺威再保险 | A+ | ✅ | ___% | ___年 |\r\n\r\n## 再保险合规声明\r\n\r\n本公司郑重声明：\r\n1. 再保险安排符合《再保险业务管理规定》要求\r\n2. 每一危险单位自留额不超过实收资本的10%（即¥______万元）\r\n3. 每笔再保险合同均已向监管备案\r\n4. 再保险接受人具备合法经营资质\r\n5. 再保险赔款摊回机制健全，不影响被保险人权益\r\n\r\n**核保负责人签字：** _______________  \r\n**再保险部负责人签字：** _______________  \r\n**日期：** 202___年___月___日\n\nFile v5.0.2:references/solvency_disclosure_template.md\n\n# 偿付能力披露模板\r\n\r\n## 偿付能力充足率披露\r\n\r\n根据《保险公司偿付能力监管规则第1号——偿付能力状况》，本公司偿付能力状况如下：\r\n\r\n### 核心偿付能力指标\r\n| 指标 | 本季度数据 | 上季度数据 | 监管要求 | 趋势 |\r\n|------|-----------|-----------|---------|------|\r\n| 核心偿付能力充足率 | ___% | ___% | ≥50% | ↑/↓ |\r\n| 综合偿付能力充足率 | ___% | ___% | ≥100% | ↑/↓ |\r\n| 风险综合评级 | ___类 | ___类 | ≥B类 | ↑/↓ |\r\n\r\n### 偿付能力压力测试\r\n- 有利情景：综合偿付能力充足率 ___%（上升__个百分点）\r\n- 不利情景：综合偿付能力充足率 ___%（下降__个百分点）\r\n- 极端情景：综合偿付能力充足率 ___%（仍≥___%）\r\n\r\n### 资本构成（万元）\r\n| 项目 | 金额 | 占比 |\r\n|------|------|------|\r\n| 实际资本 | _____ | 100% |\r\n| ├─核心一级资本 | _____ | ___% |\r\n| ├─核心二级资本 | _____ | ___% |\r\n| ├─附属一级资本 | _____ | ___% |\r\n| └─附属二级资本 | _____ | ___% |\r\n| 最低资本 | _____ | 100% |\r\n| ├─量化风险最低资本 | _____ | ___% |\r\n| └─控制风险最低资本 | _____ | ___% |\r\n\r\n## 风险综合评级说明\r\n\r\n本公司最近一期风险综合评级为 **___ 类**，具体评级因素如下：\r\n\r\n| 风险类别 | 得分 | 行业平均 | 评价 |\r\n|---------|------|---------|------|\r\n| 操作风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n| 战略风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n| 声誉风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n| 流动性风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n\r\n## 偿付能力声明\r\n\r\n本公司郑重声明：\r\n1. 上述偿付能力数据真实、准确、完整，已经公司法定代表人、财务负责人签字确认\r\n2. 本公司偿付能力充足率持续符合监管要求，具备充分的理赔能力\r\n3. 报告期内未发生对偿付能力造成重大不利影响的事件\r\n4. 本公司已按照 C-ROSS 体系要求充分计提各项准备金\r\n\r\n**法定代表人签字：** _______________  \r\n**财务负责人签字：** _______________  \r\n**公司公章：** [加盖公章处]  \r\n**日期：** 202___年___月___日\n\nFile v5.0.2:skill-card.md\n\n## Description: <br>\nInsurance Bidding Pro helps agents draft and review China-market insurance bid materials, including solvency disclosures, reinsurance arrangements, regulatory compliance checks, policy clause comparisons, risk reserve explanations, and group insurance proposal content. <br>\n\nThis skill is ready for commercial/non-commercial use. <br>\n\n## Publisher: <br>\n[gechengling](https://clawhub.ai/user/gechengling) <br>\n\n### License/Terms of Use: <br>\nMIT-0 <br>\n\n\n## Use Case: <br>\nExternal insurance companies, brokers, insurtech teams, and procurement-support agents use this skill to structure insurance tender responses, compare policy clauses, prepare solvency and reinsurance sections, and flag bid-compliance review items. Outputs are drafting and checklist aids that require review by qualified legal, compliance, actuarial, or insurance professionals before use in a real tender. <br>\n\n### Deployment Geography for Use: <br>\nChina <br>\n\n## Known Risks and Mitigations: <br>\nRisk: Generated insurance bid language, compliance checks, or procurement statements may be incomplete, outdated, or unsuitable for a specific tender. <br>\nMitigation: Review current tender requirements, applicable regulations, and all generated language with qualified legal, compliance, actuarial, or insurance professionals before submission. <br>\nRisk: Solvency, reinsurance, pricing, and policy-clause templates require organization-specific data that the skill does not verify. <br>\nMitigation: Populate templates only with verified internal data and require responsible business, actuarial, finance, and compliance signoff before use. <br>\n\n\n## Reference(s): <br>\n- [ClawHub Skill Page](https://clawhub.ai/gechengling/insurance-bidding-pro) <br>\n- [ClawHub Publisher Profile](https://clawhub.ai/user/gechengling) <br>\n- [CBIRC Compliance Checklist](artifact/references/cbirc_compliance_checklist.md) <br>\n- [Policy Clause Comparison Guide](artifact/references/clause_comparison_guide.md) <br>\n- [Insurance Bid Templates](artifact/references/insurance_templates.md) <br>\n- [Reinsurance Arrangement Guide](artifact/references/reinsurance_arrangement_guide.md) <br>\n- [Solvency Disclosure Template](artifact/references/solvency_disclosure_template.md) <br>\n\n\n## Skill Output: <br>\n**Output Type(s):** [Text, Markdown, Guidance] <br>\n**Output Format:** [Markdown checklists, tables, drafting templates, compliance notes, and bid-section prose] <br>\n**Output Parameters:** [1D] <br>\n**Other Properties Related to Output:** [Advisory-only output; no executable code, persistent storage, network calls, or credential collection are included in the artifact.] <br>\n\n## Skill Version(s): <br>\n5.0.2 (source: server release evidence; artifact frontmatter lists 2.0.0) <br>\n\n## Ethical Considerations: <br>\nUsers should evaluate whether this skill is appropriate for their environment, review any generated or modified files before relying on them, and apply their organization's safety, security, and compliance requirements before deployment. <br>\n\nArchive v5.0.1: 9 files, 14522 bytes\n\nFiles: README.md (3080b), references/cbirc_compliance_checklist.md (1986b), references/clause_comparison_guide.md (2012b), references/insurance_templates.md (2180b), references/reinsurance_arrangement_guide.md (2336b), references/solvency_disclosure_template.md (2200b), skill-card.md (2699b), SKILL.md (11185b), _meta.json (140b)\n\nFile v5.0.1:SKILL.md\n\n---\nname: Insurance Industry Bidding Expert\ndescription: AI-powered insurance bidding expert for China market — covers the complete insurance bid lifecycle including solvency disclosure (C-ROSS Rules II 2024), reinsurance arrangements, NFRA compliance, policy clause comparison, risk reserve explanations, and 2026 procurement law changes. Built for insurance companies, brokers, and insurtech companies. Keywords: insurance bid, group insurance bid, solvency, reinsurance, NFRA compliance, China insurance, 招投标法修订, 团险投标, 保险标书撰写, C-ROSS合规, 再保险安排, 银保监会, 政府采购, 电子投标, 标书生成, 废标检查, 保费报价, 条款比对.\nslug: insurance-bidding-pro\nversion: \"5.0.0\"\n\ncapabilities:\n  - educational-reference\n  - advisory-only\n  - requires-human-review\n  - no-executable-code\n---\n\n# Insurance Industry Bidding Expert (Insurance Bidding Pro) / 保险行业投标专家\n> **⚠️ SECURITY NOTICE**\n> - **Type:** Educational reference / analytical framework ONLY\n> - **No executable code, scripts, or binaries included**\n> - **No persistent storage, network calls, or background execution**\n> - **No credential collection, PII processing, or system access**\n> - **All outputs require human review before real-world application**\n> - **NOT financial, legal, or insurance advice**\n\n\n\n> **English:** AI-powered insurance bidding expert — the definitive vertical skill for insurance companies, brokers, and insurtech companies participating in China government and corporate procurement bids. Covers solvency disclosure (C-ROSS), reinsurance arrangements, CBIRC regulatory compliance, policy clause comparison, and risk reserve explanations. Unique to this skill: insurance-specific bid modules that generic tools cannot provide.\n>\n> **中文:** 保险行业投标专家——保险公司、保险经纪公司、保险科技企业参与招标的必备垂直工具。覆盖偿付能力披露（C-ROSS体系）、再保险安排、CBIRC银保监会合规、条款智能比对、风险准备金说明等保险特有模块，是通用招标工具无法覆盖的专业场景。\n\n---\n\n## Trigger Keywords / 触发关键词\n\n**English Triggers:** insurance bid, insurance bidding, group insurance bid, insurance tender, solvency disclosure, reinsurance, CBIRC compliance, insurance policy comparison, CBIRC, C-ROSS, risk reserve\n\n**中文触发词（优先）：** 保险投标、团险投标、保险标书、保险公司招标、偿付能力、再保险、CBIRC合规、保险条款比对、偿二代、风险准备金\n\n---\n\n## Core Capabilities / 核心能力\n\n### 0. 2025-2026 保险投标最新监管动态\n\n| 时间 | 动态 | 对保险投标的影响 |\n|------|------|---------------|\n| **2026年1月1日** | 国家发改委招投标新规实施 | 招标人主体责任更明确，资格预审标准更规范 |\n| **2026年** | 《招标投标法》修订推进 | 投标保证金管理、电子化投标要求提升 |\n| **2025年** | 政府采购云平台扩大应用 | 保险投标需支持电子投标（PDF+结构化表单） |\n| **2024年3月** | C-ROSS规则Ⅱ全面实施 | 偿付能力披露数据更新，须用最新格式 |\n| **2025年10月** | 第四套生命表发布 | 影响定价基础，技术标中精算说明需更新 |\n| **2025年** | 金融机构联合黑灰产打击 | 招标方对保险公司反欺诈能力评估趋严 |\n\n### 1. Insurance Bid Document Generation / 保险投标文书生成\n\n#### 技术标模块\n- **公司资质**：保险许可证、营业执照、信用评级\n- **偿付能力披露**：核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率（按 C-ROSS 体系）\n- **再保险安排**：比例再保险/非比例再保险安排说明\n- **理赔服务网络**：全国理赔网点、理赔时效承诺\n- **风控体系**：核保规则、风控模型、反欺诈体系\n- **IT 系统能力**：核心业务系统、线上服务平台\n\n#### 商务标模块\n- **保费报价**：纯风险保费 + 费用附加 + 利润附加\n- **免赔额/免赔率设定**：根据风险暴露科学设定\n- **费率浮动机制**：历史赔付率挂钩的动态调整\n- **增值服务报价**：健康管理、风险咨询、理赔协助\n\n#### 废标风险检查（保险专属）\n- CBIRC 资质合规检查（保险许可证有效期、分支机构经营许可）\n- 偿付能力充足率是否符合监管要求（≥100%核心，≥150%综合）\n- 再保险安排是否符合监管要求（危险单位划分、合约分保比例）\n- 条款是否包含禁止性规定（格式合同条款排查）\n- 报价是否满足招标文件的实质性要求\n\n### 2. Insurance Policy Clause Comparison / 保险条款智能比对\n\n| 比对类型 | 说明 |\n|---------|------|\n| 主险 vs 附加险 | 保障范围差异、免责条款对比 |\n| 不同公司产品 | 同类型产品的条款优劣对比 |\n| 新旧条款 | 监管新规下的条款更新对比 |\n| 招标要求 vs 拟投保单 | 响应度分析 |\n\n### 3. CBIRC Regulatory Compliance / 监管合规检查（CBIRC）\n\n自动检查以下合规要点：\n- **《保险法》** 合规性（第 89-118 条条款检查）\n- **《保险公司偿付能力监管规则第 1-20 号》** 披露完整性\n- **《再保险业务管理规定》** 分保安排合规性\n- **《保险条款和保险费率管理办法》** 条款报备情况\n- **《保险经纪人监管规定》** 经纪机构资质检查\n\n### 4. Group Insurance Specialization / 团险专项能力\n\n- **团体健康险**：重疾、医疗、意外组合方案设计\n- **企业年金/补充养老**：方案设计、投资收益率测算\n- **关键人员保险**：董责险、关键人寿险方案\n- **员工福利计划**：弹性福利方案、自选套餐设计\n\n---\n\n## Workflow / 工作流程\n\n```\n阶段一：需求解析\n  → 识别招标类型（企业团险/政府统保/经纪招标）\n  → 提取保险责任范围、保额、免赔额等关键参数\n  → 识别投标人资质要求（注册资本、分支机构、偿付能力）\n\n阶段二：文书生成\n  → 调用 templates 生成保险行业特有内容\n  → 根据招标要求填入偿付能力、再保险等特有内容\n  → 生成技术标、商务标、资格证明文件三个分册\n\n阶段三：废标风险检查\n  → CBIRC 合规检查\n  → 核对报价响应度\n  → 检查签字盖章完整性\n\n阶段四：优化建议\n  → 基于历史中标数据给出报价优化建议\n  → 识别竞争差异化亮点\n  → 给出增值服务组合建议\n```\n\n---\n\n## Synergy with Other Skills / 与其他Skill协同\n\n- **tender-bidding-assistant**：通用招标流程可委托其处理\n- **docx**：用于生成最终的 .docx 投标文件\n- **xlsx**：用于生成报价明细表、保费计算表\n- **pdf**：用于合并扫描件（许可证、资质证书）\n- **insurance-solvency-reporter**：偿付能力报告深度内容\n\n---\n\n## 附录G：阿里点金(Dianjin)融合精华 — 保险计划书生成与竞品对比\n\n### G.1 核心工作流程（Dianjin融合版）\n\n#### 步骤1：客户需求深度分析\n| 分析维度 | 分析要点 | 输出成果 |\n|---------|---------|---------|\n| **保障需求** | 寿险/重疾/医疗/养老缺口 | 保障缺口分析报告 |\n| **财务能力** | 收入/资产/负债/预算 | 保费负担能力评估 |\n| **购买偏好** | 品牌偏好/产品类型/缴费期 | 产品推荐策略 |\n| **决策风格** | 理性/感性/独立/依赖 | 销售沟通策略 |\n\n#### 步骤2：计划书智能生成\n| 生成模块 | 内容要点 | 定制化要点 |\n|---------|---------|---------|\n| **客户画像** | 人口统计/风险偏好/保险需求 | 个性化标签、需求排序 |\n| **保障方案** | 产品组合/保额/期限/缴费期 | 预算匹配、需求覆盖 |\n| **利益演示** | 现金价值/保障利益/分红演示 | 场景化演示、可视化图表 |\n| **对比分析** | 本品vs竞品、优势/劣势分析 | 客观对比、突出优势 |\n\n#### 步骤3：竞品对比分析\n- **对比维度**：产品责任、费率、公司实力、服务水平\n- **对比方法**：表格对比、雷达图、优劣势分析\n- **对比输出**：竞品对比报告、优势提炼话术\n\n#### 步骤4：方案呈现与异议处理\n- **呈现技巧**：FABE法则（特性-优势-利益-证据）\n- **异议处理**：LSCPA模型（倾听-共情-澄清-提出-确认）\n- **成交促成**：假设成交法、二选一法、危机促单法\n\n---\n\n### G.2 风险评分机制（Dianjin精髓）\n\n| 风险维度 | 评分指标 | 权重 | 风险阈值 |\n|---------|---------|------|---------|\n| 需求匹配 | 产品与客户需求匹配度 | 30% | 匹配度<60% |\n| 负担能力 | 保费/收入比、续保能力 | 25% | 保费/收入比>20% |\n| 合规风险 | 销售合规、适当性管理 | 20% | 销售过程不合规 |\n| 诚信风险 | 告知真实性、历史记录 | 15% | 告知不实或历史违规 |\n| 声誉风险 | 客户满意度、投诉记录 | 10% | 客户投诉或负面评价 |\n\n**综合风险等级**：\n- 低风险（0-20分）：需求匹配，正常承保\n- 中风险（21-40分）：需求基本匹配，关注负担能力\n- 高风险（41-60分）：需求不匹配或负担能力不足，审慎承保\n- 极高风险（61-80分）：诚信风险或合规风险，拒绝承保或报警\n\n---\n\n### G.3 合规约束（Dianjin精髓）\n\n1. **不适用边界**：本技能不适用于医学诊断、法律建议，此类需求需转交医疗或法律专业人士\n2. **禁止承诺**：不使用\"一定赔付\"\"guaranteed payout\"等承诺性表述\n3. **禁止替代决策**：仅输出分析建议，最终承保决策由核保师/核保主管出具\n4. **数据溯源**：客户数据、健康状况必须标注来源和获取日期\n5. **隐私保护**：客户信息、健康状况必须保密\n6. **客观中立**：销售不得误导客户，须客观呈现产品利弊\n\n---\n\n### G.4 测试用例（Dianjin精髓）\n\n| 用例ID | 输入场景 | 预期输出 | 验证点 |\n|--------|---------|---------|---------|\n| TC001 | 客户35岁，家庭年收入50万，有房贷200万，已有寿险100万 | 寿险缺口100万，建议加保100万定期寿险，计划书包含3个方案 | 缺口计算准确、方案合理 |\n| TC002 | 客户45岁，家庭年收入30万，保费预算5万/年，对比A/B/C三家公司产品 | 保费/收入比16.7%，建议控制在4-6万/年，竞品对比客观全面 | 负担能力评估合理、对比客观 |\n| TC003 | 客户55岁，有高血压糖尿病史，未如实告知，计划书未体现健康异常 | 极高风险（70分），建议如实告知或拒保，计划书需健康告知提示 | 诚信风险评估准确 |\n\n---\n\n### G.5 关联技能（Dianjin精髓）\n\n- **保险理赔专家**（`insurance-claims-intelligence`）：提供理赔材料分析、责任认定、欺诈检测\n- **保险反欺诈**（`insurance-anti-fraud`）：提供欺诈检测、风险评分、异常模式识别\n- **保险核保专家**（`insurance-actuarial-cn`）：提供核保规则、健康核验、风险分类\n\n---\n\n*融合来源：阿里点金(Dianjin) insurance-agent/plan-generator*\n*融合时间：2026-05-31*\n\nFile v5.0.1:README.md\n\n# Insurance Industry Bidding Expert / 保险行业投标专家#\r\n\r\n> **English:** AI-powered insurance bidding expert — the definitive vertical skill for insurance companies, brokers, and insurtech companies participating in China government and corporate procurement bids. Covers solvency disclosure (C-ROSS), reinsurance arrangements, CBIRC regulatory compliance, policy clause comparison, and risk reserve explanations. Unique to this skill: insurance-specific bid modules that generic tools cannot provide.\r\n\r\n**Keywords:** insurance bid, group insurance bid, solvency, reinsurance, CBIRC compliance, China insurance, insurance tender\r\n\r\n## ✨ Features\r\n\r\n- ✅ **Insurance-Specific Bid Modules** — solvency disclosure, reinsurance arrangements, claims service network\r\n- ✅ **Policy Clause Comparison** — compares main vs. additional coverage, different companies' products, old vs. new terms\r\n- ✅ **CBIRC Compliance Check** — automated checking of Insurance Law Art.89-118, C-ROSS Rules 1-20, Reinsurance Management Regulations\r\n- ✅ **Group Insurance Specialization** — group health, enterprise annuity, key person insurance, employee benefit design\r\n- ✅ **Elimination Risk Check (Insurance)** — license validity, solvency ratio, reinsurance compliance, policy prohibition clauses\r\n\r\n## 🚀 Quick Start\r\n\r\n```bash\r\n# Install this skill\r\nnpx clawhub install @gechengling/insurance-industry-bidding-expert\r\n\r\n# Use in WorkBudy\r\n/insurance-industry-bidding-expert \"Generate solvency disclosure section for group insurance bid\"\r\n/insurance-industry-bidding-expert \"Check CBIRC compliance for this bid document\"\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n> **中文介绍：** 保险行业投标专家——保险公司、保险经纪公司、保险科技企业参与招标的必备垂直工具。覆盖偿付能力披露（C-ROSS体系）、再保险安排、CBIRC银保监会合规、条款智能比对、风险准备金说明等保险特有模块，是通用招标工具无法覆盖的专业场景。\r\n\r\n**关键词：** 保险投标、团险投标、保险标书、保险公司招标、偿付能力、再保险、CBIRC合规、保险条款比对\r\n\r\n## ✨ 核心功能\r\n\r\n- ✅ **保险投标文书生成** — 技术标（偿付能力、再保险、理赔网络）+ 商务标（保费报价、免赔额设定、增值服务）\r\n- ✅ **保险条款智能比对** — 主险vs附加险、不同公司产品、新旧条款、招标要求vs拟投保单\r\n- ✅ **CBIRC监管合规检查** — 《保险法》、偿二代规则1-20号、再保险规定、条款报备\r\n- ✅ **团险专项能力** — 团健/团意/企业年金/董责险/员工福利计划\r\n- ✅ **保险专属废标风险检查** — 许可证有效期、偿付能力充足率、分保合规性\r\n\r\n## 🚀 快速上手\r\n\r\n```bash\r\n# 安装此技能\r\nnpx clawhub install @gechengling/insurance-industry-bidding-expert\r\n\r\n# 在WorkBudy中使用\r\n/insurance-industry-bidding-expert \"帮我生成团险投标的偿付能力披露章节\"\r\n/insurance-industry-bidding-expert \"检查这份标书的CBIRC合规风险\"\r\n```\n\nFile v5.0.1:_meta.json\n\n{\n  \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n  \"slug\": \"insurance-bidding-pro\",\n  \"version\": \"5.0.1\",\n  \"publishedAt\": 1780326704198\n}\n\nFile v5.0.1:references/cbirc_compliance_checklist.md\n\n# CBIRC 合规检查清单\r\n\r\n## 保险许可证合规\r\n- [ ] 保险许可证在有效期内\r\n- [ ] 业务范围包含投标险种\r\n- [ ] 许可证复印件加盖公章\r\n- [ ] 分支机构经营许可（如需）\r\n\r\n## 偿付能力合规（偿二代 C-ROSS）\r\n- [ ] 核心偿付能力充足率 ≥ 50%\r\n- [ ] 综合偿付能力充足率 ≥ 100%\r\n- [ ] 风险综合评级 ≥ B类\r\n- [ ] 最近季度偿付能力报告已披露\r\n- [ ] 偿付能力压力测试达标\r\n\r\n## 再保险合规\r\n- [ ] 危险单位划分符合监管规定（GB/T XXXXX）\r\n- [ ] 财产险自留额 ≤ 实收资本的10%\r\n- [ ] 每危险单位自留额 ≤ 实收资本的5%\r\n- [ ] 预约/合约分保合同已签订\r\n- [ ] 再保险接受人资质合规\r\n\r\n## 条款费率合规\r\n- [ ] 保险条款已向监管报备\r\n- [ ] 保险费率已向监管报备\r\n- [ ] 条款中无禁止性规定（格式条款）\r\n- [ ] 免责条款已尽提示说明义务\r\n- [ ] 不得存在\"免除保险人依法应承担的义务\"条款\r\n\r\n## 投标行为合规\r\n- [ ] 不得串通投标、抬高或压低标价\r\n- [ ] 不得向招标人或者评标委员会成员行贿\r\n- [ ] 投标保证金已按要求缴纳\r\n- [ ] 投标文件无虚假信息（如虚假偿付能力数据）\r\n- [ ] 授权委托书有效（加盖公章、法人签字）\r\n\r\n## 团险特别规定\r\n- [ ] 团体保险合同载明被保险人组成范围\r\n- [ ] 不得向未参加团险的个人出具保险单\r\n- [ ] 团险业务统计报表按监管要求报送\r\n- [ ] 团险费率符合监管定价原则\r\n\r\n## 引用法规\r\n1. 《中华人民共和国保险法》（2015年修订）\r\n2. 《保险公司偿付能力监管规则第1-20号》（C-ROSS）\r\n3. 《再保险业务管理规定》（保监会令〔2015〕3号）\r\n4. 《保险条款和保险费率管理办法》（保监会令〔2010〕3号）\r\n5. 《保险经纪人监管规定》（保监会令〔2018〕3号）\r\n6. 《保险专业代理机构监管规定》（保监会令〔2018〕5号）\n\nFile v5.0.1:references/clause_comparison_guide.md\n\n# 保险条款比对指南\r\n\r\n## 比对维度\r\n\r\n### 1. 保障范围比对\r\n| 维度 | 说明 | 关注点 |\r\n|------|------|--------|\r\n| 保险责任 | 保什么 | 疾病种类、意外场景、医疗范围 |\r\n| 责任免除 | 不保什么 | 违法行为、既往症、高风险运动 |\r\n| 等待期 | 生效后多久可理赔 | 30天/90天/180天 |\r\n| 赔付比例 | 报销比例 | 100%/80%/60%，有无社保区分 |\r\n\r\n### 2. 保额与免赔额\r\n| 项目 | 本公司方案 | 竞争对手A | 竞争对手B | 优势分析 |\r\n|------|-----------|------------|------------|---------|\r\n| 意外身故 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 重疾保障 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 医疗报销 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 免赔额 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n\r\n### 3. 增值服务对比\r\n- [ ] 绿通服务：本公司___家 vs 竞品___家\r\n- [ ] 住院垫付：本公司✅ vs 竞品❌\r\n- [ ] 电话医生：本公司✅ vs 竞品□\r\n- [ ] 健康体检：本公司___次/年 vs 竞品___次/年\r\n\r\n## 格式合同条款风险提示\r\n\r\n以下条款需特别注意，可能存在废标风险：\r\n\r\n### 高风险条款\r\n- \"本公司有权随时修改本条款\" → ❌ 单方变更权\r\n- \"最终解释权归本公司所有\" → ❌ 格式条款无效\r\n- \"一切以本公司核保为准\" → ⚠️ 过于宽泛\r\n\r\n### 建议替换条款\r\n- \"双方协商一致可修改\" → ✅\r\n- \"按监管规定及合同约定解释\" → ✅\r\n- \"核保依据监管规定及医学标准\" → ✅\r\n\r\n## 团险特有条款比对\r\n\r\n### 被保险人资格\r\n| 条款 | 本公司 | 竞品 | 说明 |\r\n|------|--------|------|------|\r\n| 入职即参保 | ✅ | □ | 是否有等待期 |\r\n| 家属可参保 | ✅/□ | ✅/□ | 配偶、子女、父母 |\r\n| 退休后保障 | □ | □ | 是否提供延续保障 |\r\n\r\n### 理赔时效承诺\r\n- 小额理赔（<5万）：___个工作日\r\n- 中额理赔（5-50万）：___个工作日\r\n- 大额理赔（>50万）：___个工作日\r\n- 与竞品对比：___\n\nFile v5.0.1:references/insurance_templates.md\n\n# 保险投标文书模板\r\n\r\n## 技术标 - 公司资质模块\r\n\r\n### 保险许可证信息\r\n- 许可证编号：\r\n- 发证机关：国家金融监督管理总局（原银保监会）\r\n- 发证日期：\r\n- 有效期至：\r\n- 业务范围：财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等\r\n\r\n### 偿付能力披露（C-ROSS）\r\n| 指标 | 监管要求 | 本公司数据 | 是否符合 |\r\n|------|---------|-----------|---------|\r\n| 核心偿付能力充足率 | ≥50% | ___% | ✅/❌ |\r\n| 综合偿付能力充足率 | ≥100% | ___% | ✅/❌ |\r\n| 风险综合评级 | B类及以上 | ___类 | ✅/❌ |\r\n\r\n### 再保险安排说明\r\n- 合约分保比例：___%（财产险自留额 ≤ 实收资本的10%）\r\n- 临时分保触发：单次风险暴露 ≥ ___万元\r\n- 再保险接受人：慕尼黑再保险、瑞士再保险、中国再保险等\r\n- 危险单位划分标准：GB/T XXXXX-XXXX\r\n\r\n## 商务标 - 报价模块\r\n\r\n### 纯风险保费计算\r\n```\r\n纯风险保费 = 预期赔付成本 + 理赔费用\r\n         = Σ(保额 × 损失概率 × 损失幅度) + 理赔费用率 × 保费\r\n```\r\n\r\n### 费率构成\r\n| 项目 | 计算公式 | 金额 |\r\n|------|---------|------|\r\n| 纯风险保费 | 如上 | ¥_____ |\r\n| 费用附加 | 纯风险保费 × 35% | ¥_____ |\r\n| 利润附加 | (纯风险+费用) × 5% | ¥_____ |\r\n| 总保费 | 合计 | ¥_____ |\r\n\r\n### 免赔额设定建议\r\n- 小额理赔免赔额：¥______/次\r\n- 大额理赔免赔率：______%\r\n- 免赔额与费率挂钩：每提高¥1000免赔额，费率下降约___%\r\n\r\n## 团险方案设计模板\r\n\r\n### 保障计划结构\r\n| 保障项目 | 保额 | 免赔额 | 保费（人/年） |\r\n|---------|------|--------|--------------|\r\n| 意外伤害 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |\r\n| 重大疾病 | ¥_____ | - | ¥_____ |\r\n| 门诊医疗 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |\r\n| 住院医疗 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |\r\n| 合计 | - | - | ¥_____ |\r\n\r\n### 增值服务清单\r\n- [ ] 健康体检（每年___次）\r\n- [ ] 重疾绿通服务（______家医院）\r\n- [ ] 电话医生（7×24小时）\r\n- [ ] 住院垫付服务\r\n- [ ] 健康管理APP（含运动打卡、健康档案）\n\nFile v5.0.1:references/reinsurance_arrangement_guide.md\n\n# 再保险安排说明指南\r\n\r\n## 再保险基本安排\r\n\r\n根据《再保险业务管理规定》，本公司再保险安排如下：\r\n\r\n### 合约分保安排\r\n| 险种 | 合约类型 | 分保比例 | 再保险接受人 | 合同期限 |\r\n|------|---------|---------|------------|---------|\r\n| 企业财产险 | 成数分保 | ___% | ________ | ___年 |\r\n| 工程险 | 溢额分保 | 自留___万 | ________ | ___年 |\r\n| 责任险 | 成数+溢额 | ___%+___万 | ________ | ___年 |\r\n| 团险（寿险） | 成数分保 | ___% | ________ | ___年 |\r\n| 团险（健康险） | 成数分保 | ___% | ________ | ___年 |\r\n\r\n### 临时分保安排\r\n- 触发条件：单次风险暴露 ≥ ______万元\r\n- 分保方式：比例分保 / 非比例分保（超赔）\r\n- 超赔起点：______万元\r\n- 超赔限额：______万元\r\n\r\n## 危险单位划分标准\r\n\r\n本公司采用 GB/T XXXXX-XXXX《保险危险单位划分方法》进行危险单位划分：\r\n\r\n### 财产险危险单位划分\r\n| 保险标的 | 划分标准 | 最大可能损失（PML） |\r\n|---------|---------|-------------------|\r\n| 单一建筑物 | 按建筑面积≤___㎡ | ¥______ |\r\n| 工业园区 | 按防火分区/独立厂房 | ¥______ |\r\n| 大型工程 | 按标段/独立合同 | ¥______ |\r\n\r\n### 责任险危险单位划分\r\n- 每次事故赔偿限额：¥______万元\r\n- 累计赔偿限额：¥______万元\r\n- 法律费用赔偿限额：¥______万元（或主险的___%）\r\n\r\n## 再保险接受人资质\r\n\r\n| 再保险人 | 信用评级 | 监管备案 | 资本充足率 | 合作年限 |\r\n|---------|---------|---------|-----------|---------|\r\n| 中国再保险集团 | AAA | ✅ | ___% | ___年 |\r\n| 慕尼黑再保险 | AA+ | ✅ | ___% | ___年 |\r\n| 瑞士再保险 | AA | ✅ | ___% | ___年 |\r\n| 汉诺威再保险 | A+ | ✅ | ___% | ___年 |\r\n\r\n## 再保险合规声明\r\n\r\n本公司郑重声明：\r\n1. 再保险安排符合《再保险业务管理规定》要求\r\n2. 每一危险单位自留额不超过实收资本的10%（即¥______万元）\r\n3. 每笔再保险合同均已向监管备案\r\n4. 再保险接受人具备合法经营资质\r\n5. 再保险赔款摊回机制健全，不影响被保险人权益\r\n\r\n**核保负责人签字：** _______________  \r\n**再保险部负责人签字：** _______________  \r\n**日期：** 202___年___月___日\n\nFile v5.0.1:references/solvency_disclosure_template.md\n\n# 偿付能力披露模板\r\n\r\n## 偿付能力充足率披露\r\n\r\n根据《保险公司偿付能力监管规则第1号——偿付能力状况》，本公司偿付能力状况如下：\r\n\r\n### 核心偿付能力指标\r\n| 指标 | 本季度数据 | 上季度数据 | 监管要求 | 趋势 |\r\n|------|-----------|-----------|---------|------|\r\n| 核心偿付能力充足率 | ___% | ___% | ≥50% | ↑/↓ |\r\n| 综合偿付能力充足率 | ___% | ___% | ≥100% | ↑/↓ |\r\n| 风险综合评级 | ___类 | ___类 | ≥B类 | ↑/↓ |\r\n\r\n### 偿付能力压力测试\r\n- 有利情景：综合偿付能力充足率 ___%（上升__个百分点）\r\n- 不利情景：综合偿付能力充足率 ___%（下降__个百分点）\r\n- 极端情景：综合偿付能力充足率 ___%（仍≥___%）\r\n\r\n### 资本构成（万元）\r\n| 项目 | 金额 | 占比 |\r\n|------|------|------|\r\n| 实际资本 | _____ | 100% |\r\n| ├─核心一级资本 | _____ | ___% |\r\n| ├─核心二级资本 | _____ | ___% |\r\n| ├─附属一级资本 | _____ | ___% |\r\n| └─附属二级资本 | _____ | ___% |\r\n| 最低资本 | _____ | 100% |\r\n| ├─量化风险最低资本 | _____ | ___% |\r\n| └─控制风险最低资本 | _____ | ___% |\r\n\r\n## 风险综合评级说明\r\n\r\n本公司最近一期风险综合评级为 **___ 类**，具体评级因素如下：\r\n\r\n| 风险类别 | 得分 | 行业平均 | 评价 |\r\n|---------|------|---------|------|\r\n| 操作风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n| 战略风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n| 声誉风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n| 流动性风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n\r\n## 偿付能力声明\r\n\r\n本公司郑重声明：\r\n1. 上述偿付能力数据真实、准确、完整，已经公司法定代表人、财务负责人签字确认\r\n2. 本公司偿付能力充足率持续符合监管要求，具备充分的理赔能力\r\n3. 报告期内未发生对偿付能力造成重大不利影响的事件\r\n4. 本公司已按照 C-ROSS 体系要求充分计提各项准备金\r\n\r\n**法定代表人签字：** _______________  \r\n**财务负责人签字：** _______________  \r\n**公司公章：** [加盖公章处]  \r\n**日期：** 202___年___月___日\n\nFile v5.0.1:skill-card.md\n\n## Description: <br>\nInsurance Bidding Pro helps insurance companies, brokers, and insurtech teams draft and review China-market insurance bid materials, including solvency disclosures, reinsurance arrangements, regulatory compliance statements, policy clause comparisons, and risk reserve explanations. <br>\n\nThis skill is ready for commercial/non-commercial use. <br>\n\n## Publisher: <br>\n[gechengling](https://clawhub.ai/user/gechengling) <br>\n\n### License/Terms of Use: <br>\nMIT-0 <br>\n\n\n## Use Case: <br>\nExternal insurance professionals use this skill to prepare bid sections, compare insurance policy clauses, organize compliance checklists, and identify insurance-specific bid rejection risks for China government and corporate procurement workflows. Outputs are draft analysis and templates for qualified human review. <br>\n\n### Deployment Geography for Use: <br>\nChina <br>\n\n## Known Risks and Mitigations: <br>\nRisk: The skill may under-disclose sensitive customer data handling expectations for insurance bidding or policy analysis. <br>\nMitigation: Use only anonymized or properly authorized insurance data and avoid entering unnecessary personal, health, or customer-identifying information. <br>\nRisk: The skill can produce high-impact underwriting-style, fraud, legal, or law-enforcement-adjacent recommendations. <br>\nMitigation: Treat outputs as draft analysis only; require review by qualified insurance, compliance, legal, or underwriting professionals before decisions or submissions. <br>\n\n\n## Reference(s): <br>\n- [ClawHub skill page](https://clawhub.ai/gechengling/insurance-bidding-pro) <br>\n- [CBIRC Compliance Checklist](references/cbirc_compliance_checklist.md) <br>\n- [Clause Comparison Guide](references/clause_comparison_guide.md) <br>\n- [Insurance Templates](references/insurance_templates.md) <br>\n- [Reinsurance Arrangement Guide](references/reinsurance_arrangement_guide.md) <br>\n- [Solvency Disclosure Template](references/solvency_disclosure_template.md) <br>\n\n\n## Skill Output: <br>\n**Output Type(s):** [text, markdown, configuration, guidance] <br>\n**Output Format:** [Markdown guidance, checklists, comparison tables, and bid document templates] <br>\n**Output Parameters:** [1D] <br>\n**Other Properties Related to Output:** [Advisory-only outputs that require qualified human review before real-world use.] <br>\n\n## Skill Version(s): <br>\n5.0.1 (source: server release evidence) <br>\n\n## Ethical Considerations: <br>\nUsers should evaluate whether this skill is appropriate for their environment, review any generated or modified files before relying on them, and apply their organization's safety, security, and compliance requirements before deployment. <br>\n\nArchive v5.0.0: 9 files, 14318 bytes\n\nFiles: README.md (3080b), references/cbirc_compliance_checklist.md (1986b), references/clause_comparison_guide.md (2012b), references/insurance_templates.md (2180b), references/reinsurance_arrangement_guide.md (2336b), references/solvency_disclosure_template.md (2200b), skill-card.md (3100b), SKILL.md (10666b), _meta.json (140b)\n\nFile v5.0.0:SKILL.md\n\n---\nname: Insurance Industry Bidding Expert\ndescription: AI-powered insurance bidding expert for China market — covers the complete insurance bid lifecycle including solvency disclosure (C-ROSS Rules II 2024), reinsurance arrangements, NFRA compliance, policy clause comparison, risk reserve explanations, and 2026 procurement law changes. Built for insurance companies, brokers, and insurtech companies. Keywords: insurance bid, group insurance bid, solvency, reinsurance, NFRA compliance, China insurance, 招投标法修订, 团险投标, 保险标书撰写, C-ROSS合规, 再保险安排, 银保监会, 政府采购, 电子投标, 标书生成, 废标检查, 保费报价, 条款比对.\nslug: insurance-bidding-pro\nversion: \"5.0.0\"\n---\n\n# Insurance Industry Bidding Expert (Insurance Bidding Pro) / 保险行业投标专家\n\n> **English:** AI-powered insurance bidding expert — the definitive vertical skill for insurance companies, brokers, and insurtech companies participating in China government and corporate procurement bids. Covers solvency disclosure (C-ROSS), reinsurance arrangements, CBIRC regulatory compliance, policy clause comparison, and risk reserve explanations. Unique to this skill: insurance-specific bid modules that generic tools cannot provide.\n>\n> **中文:** 保险行业投标专家——保险公司、保险经纪公司、保险科技企业参与招标的必备垂直工具。覆盖偿付能力披露（C-ROSS体系）、再保险安排、CBIRC银保监会合规、条款智能比对、风险准备金说明等保险特有模块，是通用招标工具无法覆盖的专业场景。\n\n---\n\n## Trigger Keywords / 触发关键词\n\n**English Triggers:** insurance bid, insurance bidding, group insurance bid, insurance tender, solvency disclosure, reinsurance, CBIRC compliance, insurance policy comparison, CBIRC, C-ROSS, risk reserve\n\n**中文触发词（优先）：** 保险投标、团险投标、保险标书、保险公司招标、偿付能力、再保险、CBIRC合规、保险条款比对、偿二代、风险准备金\n\n---\n\n## Core Capabilities / 核心能力\n\n### 0. 2025-2026 保险投标最新监管动态\n\n| 时间 | 动态 | 对保险投标的影响 |\n|------|------|---------------|\n| **2026年1月1日** | 国家发改委招投标新规实施 | 招标人主体责任更明确，资格预审标准更规范 |\n| **2026年** | 《招标投标法》修订推进 | 投标保证金管理、电子化投标要求提升 |\n| **2025年** | 政府采购云平台扩大应用 | 保险投标需支持电子投标（PDF+结构化表单） |\n| **2024年3月** | C-ROSS规则Ⅱ全面实施 | 偿付能力披露数据更新，须用最新格式 |\n| **2025年10月** | 第四套生命表发布 | 影响定价基础，技术标中精算说明需更新 |\n| **2025年** | 金融机构联合黑灰产打击 | 招标方对保险公司反欺诈能力评估趋严 |\n\n### 1. Insurance Bid Document Generation / 保险投标文书生成\n\n#### 技术标模块\n- **公司资质**：保险许可证、营业执照、信用评级\n- **偿付能力披露**：核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率（按 C-ROSS 体系）\n- **再保险安排**：比例再保险/非比例再保险安排说明\n- **理赔服务网络**：全国理赔网点、理赔时效承诺\n- **风控体系**：核保规则、风控模型、反欺诈体系\n- **IT 系统能力**：核心业务系统、线上服务平台\n\n#### 商务标模块\n- **保费报价**：纯风险保费 + 费用附加 + 利润附加\n- **免赔额/免赔率设定**：根据风险暴露科学设定\n- **费率浮动机制**：历史赔付率挂钩的动态调整\n- **增值服务报价**：健康管理、风险咨询、理赔协助\n\n#### 废标风险检查（保险专属）\n- CBIRC 资质合规检查（保险许可证有效期、分支机构经营许可）\n- 偿付能力充足率是否符合监管要求（≥100%核心，≥150%综合）\n- 再保险安排是否符合监管要求（危险单位划分、合约分保比例）\n- 条款是否包含禁止性规定（格式合同条款排查）\n- 报价是否满足招标文件的实质性要求\n\n### 2. Insurance Policy Clause Comparison / 保险条款智能比对\n\n| 比对类型 | 说明 |\n|---------|------|\n| 主险 vs 附加险 | 保障范围差异、免责条款对比 |\n| 不同公司产品 | 同类型产品的条款优劣对比 |\n| 新旧条款 | 监管新规下的条款更新对比 |\n| 招标要求 vs 拟投保单 | 响应度分析 |\n\n### 3. CBIRC Regulatory Compliance / 监管合规检查（CBIRC）\n\n自动检查以下合规要点：\n- **《保险法》** 合规性（第 89-118 条条款检查）\n- **《保险公司偿付能力监管规则第 1-20 号》** 披露完整性\n- **《再保险业务管理规定》** 分保安排合规性\n- **《保险条款和保险费率管理办法》** 条款报备情况\n- **《保险经纪人监管规定》** 经纪机构资质检查\n\n### 4. Group Insurance Specialization / 团险专项能力\n\n- **团体健康险**：重疾、医疗、意外组合方案设计\n- **企业年金/补充养老**：方案设计、投资收益率测算\n- **关键人员保险**：董责险、关键人寿险方案\n- **员工福利计划**：弹性福利方案、自选套餐设计\n\n---\n\n## Workflow / 工作流程\n\n```\n阶段一：需求解析\n  → 识别招标类型（企业团险/政府统保/经纪招标）\n  → 提取保险责任范围、保额、免赔额等关键参数\n  → 识别投标人资质要求（注册资本、分支机构、偿付能力）\n\n阶段二：文书生成\n  → 调用 templates 生成保险行业特有内容\n  → 根据招标要求填入偿付能力、再保险等特有内容\n  → 生成技术标、商务标、资格证明文件三个分册\n\n阶段三：废标风险检查\n  → CBIRC 合规检查\n  → 核对报价响应度\n  → 检查签字盖章完整性\n\n阶段四：优化建议\n  → 基于历史中标数据给出报价优化建议\n  → 识别竞争差异化亮点\n  → 给出增值服务组合建议\n```\n\n---\n\n## Synergy with Other Skills / 与其他Skill协同\n\n- **tender-bidding-assistant**：通用招标流程可委托其处理\n- **docx**：用于生成最终的 .docx 投标文件\n- **xlsx**：用于生成报价明细表、保费计算表\n- **pdf**：用于合并扫描件（许可证、资质证书）\n- **insurance-solvency-reporter**：偿付能力报告深度内容\n\n---\n\n## 附录G：阿里点金(Dianjin)融合精华 — 保险计划书生成与竞品对比\n\n### G.1 核心工作流程（Dianjin融合版）\n\n#### 步骤1：客户需求深度分析\n| 分析维度 | 分析要点 | 输出成果 |\n|---------|---------|---------|\n| **保障需求** | 寿险/重疾/医疗/养老缺口 | 保障缺口分析报告 |\n| **财务能力** | 收入/资产/负债/预算 | 保费负担能力评估 |\n| **购买偏好** | 品牌偏好/产品类型/缴费期 | 产品推荐策略 |\n| **决策风格** | 理性/感性/独立/依赖 | 销售沟通策略 |\n\n#### 步骤2：计划书智能生成\n| 生成模块 | 内容要点 | 定制化要点 |\n|---------|---------|---------|\n| **客户画像** | 人口统计/风险偏好/保险需求 | 个性化标签、需求排序 |\n| **保障方案** | 产品组合/保额/期限/缴费期 | 预算匹配、需求覆盖 |\n| **利益演示** | 现金价值/保障利益/分红演示 | 场景化演示、可视化图表 |\n| **对比分析** | 本品vs竞品、优势/劣势分析 | 客观对比、突出优势 |\n\n#### 步骤3：竞品对比分析\n- **对比维度**：产品责任、费率、公司实力、服务水平\n- **对比方法**：表格对比、雷达图、优劣势分析\n- **对比输出**：竞品对比报告、优势提炼话术\n\n#### 步骤4：方案呈现与异议处理\n- **呈现技巧**：FABE法则（特性-优势-利益-证据）\n- **异议处理**：LSCPA模型（倾听-共情-澄清-提出-确认）\n- **成交促成**：假设成交法、二选一法、危机促单法\n\n---\n\n### G.2 风险评分机制（Dianjin精髓）\n\n| 风险维度 | 评分指标 | 权重 | 风险阈值 |\n|---------|---------|------|---------|\n| 需求匹配 | 产品与客户需求匹配度 | 30% | 匹配度<60% |\n| 负担能力 | 保费/收入比、续保能力 | 25% | 保费/收入比>20% |\n| 合规风险 | 销售合规、适当性管理 | 20% | 销售过程不合规 |\n| 诚信风险 | 告知真实性、历史记录 | 15% | 告知不实或历史违规 |\n| 声誉风险 | 客户满意度、投诉记录 | 10% | 客户投诉或负面评价 |\n\n**综合风险等级**：\n- 低风险（0-20分）：需求匹配，正常承保\n- 中风险（21-40分）：需求基本匹配，关注负担能力\n- 高风险（41-60分）：需求不匹配或负担能力不足，审慎承保\n- 极高风险（61-80分）：诚信风险或合规风险，拒绝承保或报警\n\n---\n\n### G.3 合规约束（Dianjin精髓）\n\n1. **不适用边界**：本技能不适用于医学诊断、法律建议，此类需求需转交医疗或法律专业人士\n2. **禁止承诺**：不使用\"一定赔付\"\"guaranteed payout\"等承诺性表述\n3. **禁止替代决策**：仅输出分析建议，最终承保决策由核保师/核保主管出具\n4. **数据溯源**：客户数据、健康状况必须标注来源和获取日期\n5. **隐私保护**：客户信息、健康状况必须保密\n6. **客观中立**：销售不得误导客户，须客观呈现产品利弊\n\n---\n\n### G.4 测试用例（Dianjin精髓）\n\n| 用例ID | 输入场景 | 预期输出 | 验证点 |\n|--------|---------|---------|---------|\n| TC001 | 客户35岁，家庭年收入50万，有房贷200万，已有寿险100万 | 寿险缺口100万，建议加保100万定期寿险，计划书包含3个方案 | 缺口计算准确、方案合理 |\n| TC002 | 客户45岁，家庭年收入30万，保费预算5万/年，对比A/B/C三家公司产品 | 保费/收入比16.7%，建议控制在4-6万/年，竞品对比客观全面 | 负担能力评估合理、对比客观 |\n| TC003 | 客户55岁，有高血压糖尿病史，未如实告知，计划书未体现健康异常 | 极高风险（70分），建议如实告知或拒保，计划书需健康告知提示 | 诚信风险评估准确 |\n\n---\n\n### G.5 关联技能（Dianjin精髓）\n\n- **保险理赔专家**（`insurance-claims-intelligence`）：提供理赔材料分析、责任认定、欺诈检测\n- **保险反欺诈**（`insurance-anti-fraud`）：提供欺诈检测、风险评分、异常模式识别\n- **保险核保专家**（`insurance-actuarial-cn`）：提供核保规则、健康核验、风险分类\n\n---\n\n*融合来源：阿里点金(Dianjin) insurance-agent/plan-generator*\n*融合时间：2026-05-31*\n\nFile v5.0.0:README.md\n\n# Insurance Industry Bidding Expert / 保险行业投标专家#\r\n\r\n> **English:** AI-powered insurance bidding expert — the definitive vertical skill for insurance companies, brokers, and insurtech companies participating in China government and corporate procurement bids. Covers solvency disclosure (C-ROSS), reinsurance arrangements, CBIRC regulatory compliance, policy clause comparison, and risk reserve explanations. Unique to this skill: insurance-specific bid modules that generic tools cannot provide.\r\n\r\n**Keywords:** insurance bid, group insurance bid, solvency, reinsurance, CBIRC compliance, China insurance, insurance tender\r\n\r\n## ✨ Features\r\n\r\n- ✅ **Insurance-Specific Bid Modules** — solvency disclosure, reinsurance arrangements, claims service network\r\n- ✅ **Policy Clause Comparison** — compares main vs. additional coverage, different companies' products, old vs. new terms\r\n- ✅ **CBIRC Compliance Check** — automated checking of Insurance Law Art.89-118, C-ROSS Rules 1-20, Reinsurance Management Regulations\r\n- ✅ **Group Insurance Specialization** — group health, enterprise annuity, key person insurance, employee benefit design\r\n- ✅ **Elimination Risk Check (Insurance)** — license validity, solvency ratio, reinsurance compliance, policy prohibition clauses\r\n\r\n## 🚀 Quick Start\r\n\r\n```bash\r\n# Install this skill\r\nnpx clawhub install @gechengling/insurance-industry-bidding-expert\r\n\r\n# Use in WorkBudy\r\n/insurance-industry-bidding-expert \"Generate solvency disclosure section for group insurance bid\"\r\n/insurance-industry-bidding-expert \"Check CBIRC compliance for this bid document\"\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n> **中文介绍：** 保险行业投标专家——保险公司、保险经纪公司、保险科技企业参与招标的必备垂直工具。覆盖偿付能力披露（C-ROSS体系）、再保险安排、CBIRC银保监会合规、条款智能比对、风险准备金说明等保险特有模块，是通用招标工具无法覆盖的专业场景。\r\n\r\n**关键词：** 保险投标、团险投标、保险标书、保险公司招标、偿付能力、再保险、CBIRC合规、保险条款比对\r\n\r\n## ✨ 核心功能\r\n\r\n- ✅ **保险投标文书生成** — 技术标（偿付能力、再保险、理赔网络）+ 商务标（保费报价、免赔额设定、增值服务）\r\n- ✅ **保险条款智能比对** — 主险vs附加险、不同公司产品、新旧条款、招标要求vs拟投保单\r\n- ✅ **CBIRC监管合规检查** — 《保险法》、偿二代规则1-20号、再保险规定、条款报备\r\n- ✅ **团险专项能力** — 团健/团意/企业年金/董责险/员工福利计划\r\n- ✅ **保险专属废标风险检查** — 许可证有效期、偿付能力充足率、分保合规性\r\n\r\n## 🚀 快速上手\r\n\r\n```bash\r\n# 安装此技能\r\nnpx clawhub install @gechengling/insurance-industry-bidding-expert\r\n\r\n# 在WorkBudy中使用\r\n/insurance-industry-bidding-expert \"帮我生成团险投标的偿付能力披露章节\"\r\n/insurance-industry-bidding-expert \"检查这份标书的CBIRC合规风险\"\r\n```\n\nFile v5.0.0:_meta.json\n\n{\n  \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n  \"slug\": \"insurance-bidding-pro\",\n  \"version\": \"5.0.0\",\n  \"publishedAt\": 1780193525071\n}\n\nFile v5.0.0:references/cbirc_compliance_checklist.md\n\n# CBIRC 合规检查清单\r\n\r\n## 保险许可证合规\r\n- [ ] 保险许可证在有效期内\r\n- [ ] 业务范围包含投标险种\r\n- [ ] 许可证复印件加盖公章\r\n- [ ] 分支机构经营许可（如需）\r\n\r\n## 偿付能力合规（偿二代 C-ROSS）\r\n- [ ] 核心偿付能力充足率 ≥ 50%\r\n- [ ] 综合偿付能力充足率 ≥ 100%\r\n- [ ] 风险综合评级 ≥ B类\r\n- [ ] 最近季度偿付能力报告已披露\r\n- [ ] 偿付能力压力测试达标\r\n\r\n## 再保险合规\r\n- [ ] 危险单位划分符合监管规定（GB/T XXXXX）\r\n- [ ] 财产险自留额 ≤ 实收资本的10%\r\n- [ ] 每危险单位自留额 ≤ 实收资本的5%\r\n- [ ] 预约/合约分保合同已签订\r\n- [ ] 再保险接受人资质合规\r\n\r\n## 条款费率合规\r\n- [ ] 保险条款已向监管报备\r\n- [ ] 保险费率已向监管报备\r\n- [ ] 条款中无禁止性规定（格式条款）\r\n- [ ] 免责条款已尽提示说明义务\r\n- [ ] 不得存在\"免除保险人依法应承担的义务\"条款\r\n\r\n## 投标行为合规\r\n- [ ] 不得串通投标、抬高或压低标价\r\n- [ ] 不得向招标人或者评标委员会成员行贿\r\n- [ ] 投标保证金已按要求缴纳\r\n- [ ] 投标文件无虚假信息（如虚假偿付能力数据）\r\n- [ ] 授权委托书有效（加盖公章、法人签字）\r\n\r\n## 团险特别规定\r\n- [ ] 团体保险合同载明被保险人组成范围\r\n- [ ] 不得向未参加团险的个人出具保险单\r\n- [ ] 团险业务统计报表按监管要求报送\r\n- [ ] 团险费率符合监管定价原则\r\n\r\n## 引用法规\r\n1. 《中华人民共和国保险法》（2015年修订）\r\n2. 《保险公司偿付能力监管规则第1-20号》（C-ROSS）\r\n3. 《再保险业务管理规定》（保监会令〔2015〕3号）\r\n4. 《保险条款和保险费率管理办法》（保监会令〔2010〕3号）\r\n5. 《保险经纪人监管规定》（保监会令〔2018〕3号）\r\n6. 《保险专业代理机构监管规定》（保监会令〔2018〕5号）\n\nFile v5.0.0:references/clause_comparison_guide.md\n\n# 保险条款比对指南\r\n\r\n## 比对维度\r\n\r\n### 1. 保障范围比对\r\n| 维度 | 说明 | 关注点 |\r\n|------|------|--------|\r\n| 保险责任 | 保什么 | 疾病种类、意外场景、医疗范围 |\r\n| 责任免除 | 不保什么 | 违法行为、既往症、高风险运动 |\r\n| 等待期 | 生效后多久可理赔 | 30天/90天/180天 |\r\n| 赔付比例 | 报销比例 | 100%/80%/60%，有无社保区分 |\r\n\r\n### 2. 保额与免赔额\r\n| 项目 | 本公司方案 | 竞争对手A | 竞争对手B | 优势分析 |\r\n|------|-----------|------------|------------|---------|\r\n| 意外身故 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 重疾保障 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 医疗报销 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 免赔额 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n\r\n### 3. 增值服务对比\r\n- [ ] 绿通服务：本公司___家 vs 竞品___家\r\n- [ ] 住院垫付：本公司✅ vs 竞品❌\r\n- [ ] 电话医生：本公司✅ vs 竞品□\r\n- [ ] 健康体检：本公司___次/年 vs 竞品___次/年\r\n\r\n## 格式合同条款风险提示\r\n\r\n以下条款需特别注意，可能存在废标风险：\r\n\r\n### 高风险条款\r\n- \"本公司有权随时修改本条款\" → ❌ 单方变更权\r\n- \"最终解释权归本公司所有\" → ❌ 格式条款无效\r\n- \"一切以本公司核保为准\" → ⚠️ 过于宽泛\r\n\r\n### 建议替换条款\r\n- \"双方协商一致可修改\" → ✅\r\n- \"按监管规定及合同约定解释\" → ✅\r\n- \"核保依据监管规定及医学标准\" → ✅\r\n\r\n## 团险特有条款比对\r\n\r\n### 被保险人资格\r\n| 条款 | 本公司 | 竞品 | 说明 |\r\n|------|--------|------|------|\r\n| 入职即参保 | ✅ | □ | 是否有等待期 |\r\n| 家属可参保 | ✅/□ | ✅/□ | 配偶、子女、父母 |\r\n| 退休后保障 | □ | □ | 是否提供延续保障 |\r\n\r\n### 理赔时效承诺\r\n- 小额理赔（<5万）：___个工作日\r\n- 中额理赔（5-50万）：___个工作日\r\n- 大额理赔（>50万）：___个工作日\r\n- 与竞品对比：___\n\nFile v5.0.0:references/insurance_templates.md\n\n# 保险投标文书模板\r\n\r\n## 技术标 - 公司资质模块\r\n\r\n### 保险许可证信息\r\n- 许可证编号：\r\n- 发证机关：国家金融监督管理总局（原银保监会）\r\n- 发证日期：\r\n- 有效期至：\r\n- 业务范围：财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等\r\n\r\n### 偿付能力披露（C-ROSS）\r\n| 指标 | 监管要求 | 本公司数据 | 是否符合 |\r\n|------|---------|-----------|---------|\r\n| 核心偿付能力充足率 | ≥50% | ___% | ✅/❌ |\r\n| 综合偿付能力充足率 | ≥100% | ___% | ✅/❌ |\r\n| 风险综合评级 | B类及以上 | ___类 | ✅/❌ |\r\n\r\n### 再保险安排说明\r\n- 合约分保比例：___%（财产险自留额 ≤ 实收资本的10%）\r\n- 临时分保触发：单次风险暴露 ≥ ___万元\r\n- 再保险接受人：慕尼黑再保险、瑞士再保险、中国再保险等\r\n- 危险单位划分标准：GB/T XXXXX-XXXX\r\n\r\n## 商务标 - 报价模块\r\n\r\n### 纯风险保费计算\r\n```\r\n纯风险保费 = 预期赔付成本 + 理赔费用\r\n         = Σ(保额 × 损失概率 × 损失幅度) + 理赔费用率 × 保费\r\n```\r\n\r\n### 费率构成\r\n| 项目 | 计算公式 | 金额 |\r\n|------|---------|------|\r\n| 纯风险保费 | 如上 | ¥_____ |\r\n| 费用附加 | 纯风险保费 × 35% | ¥_____ |\r\n| 利润附加 | (纯风险+费用) × 5% | ¥_____ |\r\n| 总保费 | 合计 | ¥_____ |\r\n\r\n### 免赔额设定建议\r\n- 小额理赔免赔额：¥______/次\r\n- 大额理赔免赔率：______%\r\n- 免赔额与费率挂钩：每提高¥1000免赔额，费率下降约___%\r\n\r\n## 团险方案设计模板\r\n\r\n### 保障计划结构\r\n| 保障项目 | 保额 | 免赔额 | 保费（人/年） |\r\n|---------|------|--------|--------------|\r\n| 意外伤害 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |\r\n| 重大疾病 | ¥_____ | - | ¥_____ |\r\n| 门诊医疗 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |\r\n| 住院医疗 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |\r\n| 合计 | - | - | ¥_____ |\r\n\r\n### 增值服务清单\r\n- [ ] 健康体检（每年___次）\r\n- [ ] 重疾绿通服务（______家医院）\r\n- [ ] 电话医生（7×24小时）\r\n- [ ] 住院垫付服务\r\n- [ ] 健康管理APP（含运动打卡、健康档案）\n\nFile v5.0.0:references/reinsurance_arrangement_guide.md\n\n# 再保险安排说明指南\r\n\r\n## 再保险基本安排\r\n\r\n根据《再保险业务管理规定》，本公司再保险安排如下：\r\n\r\n### 合约分保安排\r\n| 险种 | 合约类型 | 分保比例 | 再保险接受人 | 合同期限 |\r\n|------|---------|---------|------------|---------|\r\n| 企业财产险 | 成数分保 | ___% | ________ | ___年 |\r\n| 工程险 | 溢额分保 | 自留___万 | ________ | ___年 |\r\n| 责任险 | 成数+溢额 | ___%+___万 | ________ | ___年 |\r\n| 团险（寿险） | 成数分保 | ___% | ________ | ___年 |\r\n| 团险（健康险） | 成数分保 | ___% | ________ | ___年 |\r\n\r\n### 临时分保安排\r\n- 触发条件：单次风险暴露 ≥ ______万元\r\n- 分保方式：比例分保 / 非比例分保（超赔）\r\n- 超赔起点：______万元\r\n- 超赔限额：______万元\r\n\r\n## 危险单位划分标准\r\n\r\n本公司采用 GB/T XXXXX-XXXX《保险危险单位划分方法》进行危险单位划分：\r\n\r\n### 财产险危险单位划分\r\n| 保险标的 | 划分标准 | 最大可能损失（PML） |\r\n|---------|---------|-------------------|\r\n| 单一建筑物 | 按建筑面积≤___㎡ | ¥______ |\r\n| 工业园区 | 按防火分区/独立厂房 | ¥______ |\r\n| 大型工程 | 按标段/独立合同 | ¥______ |\r\n\r\n### 责任险危险单位划分\r\n- 每次事故赔偿限额：¥______万元\r\n- 累计赔偿限额：¥______万元\r\n- 法律费用赔偿限额：¥______万元（或主险的___%）\r\n\r\n## 再保险接受人资质\r\n\r\n| 再保险人 | 信用评级 | 监管备案 | 资本充足率 | 合作年限 |\r\n|---------|---------|---------|-----------|---------|\r\n| 中国再保险集团 | AAA | ✅ | ___% | ___年 |\r\n| 慕尼黑再保险 | AA+ | ✅ | ___% | ___年 |\r\n| 瑞士再保险 | AA | ✅ | ___% | ___年 |\r\n| 汉诺威再保险 | A+ | ✅ | ___% | ___年 |\r\n\r\n## 再保险合规声明\r\n\r\n本公司郑重声明：\r\n1. 再保险安排符合《再保险业务管理规定》要求\r\n2. 每一危险单位自留额不超过实收资本的10%（即¥______万元）\r\n3. 每笔再保险合同均已向监管备案\r\n4. 再保险接受人具备合法经营资质\r\n5. 再保险赔款摊回机制健全，不影响被保险人权益\r\n\r\n**核保负责人签字：** _______________  \r\n**再保险部负责人签字：** _______________  \r\n**日期：** 202___年___月___日\n\nFile v5.0.0:references/solvency_disclosure_template.md\n\n# 偿付能力披露模板\r\n\r\n## 偿付能力充足率披露\r\n\r\n根据《保险公司偿付能力监管规则第1号——偿付能力状况》，本公司偿付能力状况如下：\r\n\r\n### 核心偿付能力指标\r\n| 指标 | 本季度数据 | 上季度数据 | 监管要求 | 趋势 |\r\n|------|-----------|-----------|---------|------|\r\n| 核心偿付能力充足率 | ___% | ___% | ≥50% | ↑/↓ |\r\n| 综合偿付能力充足率 | ___% | ___% | ≥100% | ↑/↓ |\r\n| 风险综合评级 | ___类 | ___类 | ≥B类 | ↑/↓ |\r\n\r\n### 偿付能力压力测试\r\n- 有利情景：综合偿付能力充足率 ___%（上升__个百分点）\r\n- 不利情景：综合偿付能力充足率 ___%（下降__个百分点）\r\n- 极端情景：综合偿付能力充足率 ___%（仍≥___%）\r\n\r\n### 资本构成（万元）\r\n| 项目 | 金额 | 占比 |\r\n|------|------|------|\r\n| 实际资本 | _____ | 100% |\r\n| ├─核心一级资本 | _____ | ___% |\r\n| ├─核心二级资本 | _____ | ___% |\r\n| ├─附属一级资本 | _____ | ___% |\r\n| └─附属二级资本 | _____ | ___% |\r\n| 最低资本 | _____ | 100% |\r\n| ├─量化风险最低资本 | _____ | ___% |\r\n| └─控制风险最低资本 | _____ | ___% |\r\n\r\n## 风险综合评级说明\r\n\r\n本公司最近一期风险综合评级为 **___ 类**，具体评级因素如下：\r\n\r\n| 风险类别 | 得分 | 行业平均 | 评价 |\r\n|---------|------|---------|------|\r\n| 操作风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n| 战略风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n| 声誉风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n| 流动性风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n\r\n## 偿付能力声明\r\n\r\n本公司郑重声明：\r\n1. 上述偿付能力数据真实、准确、完整，已经公司法定代表人、财务负责人签字确认\r\n2. 本公司偿付能力充足率持续符合监管要求，具备充分的理赔能力\r\n3. 报告期内未发生对偿付能力造成重大不利影响的事件\r\n4. 本公司已按照 C-ROSS 体系要求充分计提各项准备金\r\n\r\n**法定代表人签字：** _______________  \r\n**财务负责人签字：** _______________  \r\n**公司公章：** [加盖公章处]  \r\n**日期：** 202___年___月___日\n\nFile v5.0.0:skill-card.md\n\n## Description: <br>\nInsurance Bidding Pro helps insurance companies, brokers, and insurtech teams prepare China-market insurance bids, including solvency disclosure, reinsurance arrangements, NFRA/CBIRC compliance checks, policy clause comparison, and risk reserve explanations. <br>\n\nThis skill is ready for commercial/non-commercial use. <br>\n\n## Publisher: <br>\n[gechengling](https://clawhub.ai/user/gechengling) <br>\n\n### License/Terms of Use: <br>\nMIT-0 <br>\n\n\n## Use Case: <br>\nExternal insurance companies, brokers, and insurtech teams use this skill to draft and review insurance tender materials for China government and corporate procurement, including bid sections, clause comparisons, compliance checks, solvency disclosures, and reinsurance arrangement explanations. <br>\n\n### Deployment Geography for Use: <br>\nChina <br>\n\n## Known Risks and Mitigations: <br>\nRisk: The security summary says the skill expands into sensitive customer profiling and underwriting-style recommendations. <br>\nMitigation: Use generated risk scores, refusal recommendations, underwriting suggestions, and customer-profile analysis only as drafts for qualified human review. <br>\nRisk: The security guidance warns against unnecessary exposure of health, financial, or personally identifiable customer data. <br>\nMitigation: Provide only the minimum necessary customer data, redact sensitive identifiers where possible, and avoid using live sensitive data unless the deployment has appropriate privacy controls. <br>\nRisk: The security verdict is suspicious despite no listed risk findings. <br>\nMitigation: Review the skill and its outputs before installation or operational use, especially when it affects coverage, pricing, procurement, or regulatory representations. <br>\n\n\n## Reference(s): <br>\n- [ClawHub Skill Page](https://clawhub.ai/gechengling/insurance-bidding-pro) <br>\n- [CBIRC Compliance Checklist](artifact/references/cbirc_compliance_checklist.md) <br>\n- [Insurance Clause Comparison Guide](artifact/references/clause_comparison_guide.md) <br>\n- [Insurance Bid Document Templates](artifact/references/insurance_templates.md) <br>\n- [Reinsurance Arrangement Guide](artifact/references/reinsurance_arrangement_guide.md) <br>\n- [Solvency Disclosure Template](artifact/references/solvency_disclosure_template.md) <br>\n\n\n## Skill Output: <br>\n**Output Type(s):** [text, markdown, configuration, guidance] <br>\n**Output Format:** [Markdown guidance, checklists, tables, and draft insurance bid document sections] <br>\n**Output Parameters:** [1D] <br>\n**Other Properties Related to Output:** [Draft outputs require qualified human review before use in regulatory, underwriting, customer profiling, or procurement decisions.] <br>\n\n## Skill Version(s): <br>\n5.0.0 (source: server release evidence and skill frontmatter) <br>\n\n## Ethical Considerations: <br>\nUsers should evaluate whether this skill is appropriate for their environment, review any generated or modified files before relying on them, and apply their organization's safety, security, and compliance requirements before deployment. <br>\n\nArchive v4.0.0: 9 files, 12256 bytes\n\nFiles: README.md (3080b), references/cbirc_compliance_checklist.md (1986b), references/clause_comparison_guide.md (2012b), references/insurance_templates.md (2180b), references/reinsurance_arrangement_guide.md (2336b), references/solvency_disclosure_template.md (2200b), skill-card.md (2615b), SKILL.md (6514b), _meta.json (140b)\n\nFile v4.0.0:SKILL.md\n\n---\r\nname: Insurance Industry Bidding Expert\r\ndescription: AI-powered insurance bidding expert for China market — covers the complete insurance bid lifecycle including solvency disclosure (C-ROSS Rules II 2024), reinsurance arrangements, NFRA compliance, policy clause comparison, risk reserve explanations, and 2026 procurement law changes. Built for insurance companies, brokers, and insurtech companies. Keywords: insurance bid, group insurance bid, solvency, reinsurance, NFRA compliance, China insurance, 招投标法修订, 团险投标, 保险标书撰写, C-ROSS合规, 再保险安排, 银保监会, 政府采购, 电子投标, 标书生成, 废标检查, 保费报价, 条款比对.\r\nslug: insurance-bidding-pro\r\nversion: \"4.0.0\"\r\n---\r\n\r\n# Insurance Industry Bidding Expert (Insurance Bidding Pro) / 保险行业投标专家\r\n\r\n> **English:** AI-powered insurance bidding expert — the definitive vertical skill for insurance companies, brokers, and insurtech companies participating in China government and corporate procurement bids. Covers solvency disclosure (C-ROSS), reinsurance arrangements, CBIRC regulatory compliance, policy clause comparison, and risk reserve explanations. Unique to this skill: insurance-specific bid modules that generic tools cannot provide.\r\n>\r\n> **中文:** 保险行业投标专家——保险公司、保险经纪公司、保险科技企业参与招标的必备垂直工具。覆盖偿付能力披露（C-ROSS体系）、再保险安排、CBIRC银保监会合规、条款智能比对、风险准备金说明等保险特有模块，是通用招标工具无法覆盖的专业场景。\r\n\r\n---\r\n\r\n## Trigger Keywords / 触发关键词\r\n\r\n**English Triggers:** insurance bid, insurance bidding, group insurance bid, insurance tender, solvency disclosure, reinsurance, CBIRC compliance, insurance policy comparison, CBIRC, C-ROSS, risk reserve\r\n\r\n**中文触发词（优先）：** 保险投标、团险投标、保险标书、保险公司招标、偿付能力、再保险、CBIRC合规、保险条款比对、偿二代、风险准备金\r\n\r\n---\r\n\r\n## Core Capabilities / 核心能力\r\n\r\n### 0. 2025-2026 保险投标最新监管动态\r\n\r\n| 时间 | 动态 | 对保险投标的影响 |\r\n|------|------|---------------|\r\n| **2026年1月1日** | 国家发改委招投标新规实施 | 招标人主体责任更明确，资格预审标准更规范 |\r\n| **2026年** | 《招标投标法》修订推进 | 投标保证金管理、电子化投标要求提升 |\r\n| **2025年** | 政府采购云平台扩大应用 | 保险投标需支持电子投标（PDF+结构化表单） |\r\n| **2024年3月** | C-ROSS规则Ⅱ全面实施 | 偿付能力披露数据更新，须用最新格式 |\r\n| **2025年10月** | 第四套生命表发布 | 影响定价基础，技术标中精算说明需更新 |\r\n| **2025年** | 金融机构联合黑灰产打击 | 招标方对保险公司反欺诈能力评估趋严 |\r\n\r\n### 1. Insurance Bid Document Generation / 保险投标文书生成\r\n\r\n#### 技术标模块\r\n- **公司资质**：保险许可证、营业执照、信用评级\r\n- **偿付能力披露**：核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率（按 C-ROSS 体系）\r\n- **再保险安排**：比例再保险/非比例再保险安排说明\r\n- **理赔服务网络**：全国理赔网点、理赔时效承诺\r\n- **风控体系**：核保规则、风控模型、反欺诈体系\r\n- **IT 系统能力**：核心业务系统、线上服务平台\r\n\r\n#### 商务标模块\r\n- **保费报价**：纯风险保费 + 费用附加 + 利润附加\r\n- **免赔额/免赔率设定**：根据风险暴露科学设定\r\n- **费率浮动机制**：历史赔付率挂钩的动态调整\r\n- **增值服务报价**：健康管理、风险咨询、理赔协助\r\n\r\n#### 废标风险检查（保险专属）\r\n- CBIRC 资质合规检查（保险许可证有效期、分支机构经营许可）\r\n- 偿付能力充足率是否符合监管要求（≥100%核心，≥150%综合）\r\n- 再保险安排是否符合监管要求（危险单位划分、合约分保比例）\r\n- 条款是否包含禁止性规定（格式合同条款排查）\r\n- 报价是否满足招标文件的实质性要求\r\n\r\n### 2. Insurance Policy Clause Comparison / 保险条款智能比对\r\n\r\n| 比对类型 | 说明 |\r\n|---------|------|\r\n| 主险 vs 附加险 | 保障范围差异、免责条款对比 |\r\n| 不同公司产品 | 同类型产品的条款优劣对比 |\r\n| 新旧条款 | 监管新规下的条款更新对比 |\r\n| 招标要求 vs 拟投保单 | 响应度分析 |\r\n\r\n### 3. CBIRC Regulatory Compliance / 监管合规检查（CBIRC）\r\n\r\n自动检查以下合规要点：\r\n- **《保险法》** 合规性（第 89-118 条条款检查）\r\n- **《保险公司偿付能力监管规则第 1-20 号》** 披露完整性\r\n- **《再保险业务管理规定》** 分保安排合规性\r\n- **《保险条款和保险费率管理办法》** 条款报备情况\r\n- **《保险经纪人监管规定》** 经纪机构资质检查\r\n\r\n### 4. Group Insurance Specialization / 团险专项能力\r\n\r\n- **团体健康险**：重疾、医疗、意外组合方案设计\r\n- **企业年金/补充养老**：方案设计、投资收益率测算\r\n- **关键人员保险**：董责险、关键人寿险方案\r\n- **员工福利计划**：弹性福利方案、自选套餐设计\r\n\r\n---\r\n\r\n## Workflow / 工作流程\r\n\r\n```\r\n阶段一：需求解析\r\n  → 识别招标类型（企业团险/政府统保/经纪招标）\r\n  → 提取保险责任范围、保额、免赔额等关键参数\r\n  → 识别投标人资质要求（注册资本、分支机构、偿付能力）\r\n\r\n阶段二：文书生成\r\n  → 调用 templates 生成保险行业特有内容\r\n  → 根据招标要求填入偿付能力、再保险等特有内容\r\n  → 生成技术标、商务标、资格证明文件三个分册\r\n\r\n阶段三：废标风险检查\r\n  → CBIRC 合规检查\r\n  → 核对报价响应度\r\n  → 检查签字盖章完整性\r\n\r\n阶段四：优化建议\r\n  → 基于历史中标数据给出报价优化建议\r\n  → 识别竞争差异化亮点\r\n  → 给出增值服务组合建议\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n## Synergy with Other Skills / 与其他Skill协同\r\n\r\n- **tender-bidding-assistant**：通用招标流程可委托其处理\r\n- **docx**：用于生成最终的 .docx 投标文件\r\n- **xlsx**：用于生成报价明细表、保费计算表\r\n- **pdf**：用于合并扫描件（许可证、资质证书）\r\n- **insurance-solvency-reporter**：偿付能力报告深度内容\n\nFile v4.0.0:README.md\n\n# Insurance Industry Bidding Expert / 保险行业投标专家#\r\n\r\n> **English:** AI-powered insurance bidding expert — the definitive vertical skill for insurance companies, brokers, and insurtech companies participating in China government and corporate procurement bids. Covers solvency disclosure (C-ROSS), reinsurance arrangements, CBIRC regulatory compliance, policy clause comparison, and risk reserve explanations. Unique to this skill: insurance-specific bid modules that generic tools cannot provide.\r\n\r\n**Keywords:** insurance bid, group insurance bid, solvency, reinsurance, CBIRC compliance, China insurance, insurance tender\r\n\r\n## ✨ Features\r\n\r\n- ✅ **Insurance-Specific Bid Modules** — solvency disclosure, reinsurance arrangements, claims service network\r\n- ✅ **Policy Clause Comparison** — compares main vs. additional coverage, different companies' products, old vs. new terms\r\n- ✅ **CBIRC Compliance Check** — automated checking of Insurance Law Art.89-118, C-ROSS Rules 1-20, Reinsurance Management Regulations\r\n- ✅ **Group Insurance Specialization** — group health, enterprise annuity, key person insurance, employee benefit design\r\n- ✅ **Elimination Risk Check (Insurance)** — license validity, solvency ratio, reinsurance compliance, policy prohibition clauses\r\n\r\n## 🚀 Quick Start\r\n\r\n```bash\r\n# Install this skill\r\nnpx clawhub install @gechengling/insurance-industry-bidding-expert\r\n\r\n# Use in WorkBudy\r\n/insurance-industry-bidding-expert \"Generate solvency disclosure section for group insurance bid\"\r\n/insurance-industry-bidding-expert \"Check CBIRC compliance for this bid document\"\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n> **中文介绍：** 保险行业投标专家——保险公司、保险经纪公司、保险科技企业参与招标的必备垂直工具。覆盖偿付能力披露（C-ROSS体系）、再保险安排、CBIRC银保监会合规、条款智能比对、风险准备金说明等保险特有模块，是通用招标工具无法覆盖的专业场景。\r\n\r\n**关键词：** 保险投标、团险投标、保险标书、保险公司招标、偿付能力、再保险、CBIRC合规、保险条款比对\r\n\r\n## ✨ 核心功能\r\n\r\n- ✅ **保险投标文书生成** — 技术标（偿付能力、再保险、理赔网络）+ 商务标（保费报价、免赔额设定、增值服务）\r\n- ✅ **保险条款智能比对** — 主险vs附加险、不同公司产品、新旧条款、招标要求vs拟投保单\r\n- ✅ **CBIRC监管合规检查** — 《保险法》、偿二代规则1-20号、再保险规定、条款报备\r\n- ✅ **团险专项能力** — 团健/团意/企业年金/董责险/员工福利计划\r\n- ✅ **保险专属废标风险检查** — 许可证有效期、偿付能力充足率、分保合规性\r\n\r\n## 🚀 快速上手\r\n\r\n```bash\r\n# 安装此技能\r\nnpx clawhub install @gechengling/insurance-industry-bidding-expert\r\n\r\n# 在WorkBudy中使用\r\n/insurance-industry-bidding-expert \"帮我生成团险投标的偿付能力披露章节\"\r\n/insurance-industry-bidding-expert \"检查这份标书的CBIRC合规风险\"\r\n```\n\nFile v4.0.0:_meta.json\n\n{\n  \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n  \"slug\": \"insurance-bidding-pro\",\n  \"version\": \"4.0.0\",\n  \"publishedAt\": 1779709931210\n}\n\nFile v4.0.0:references/cbirc_compliance_checklist.md\n\n# CBIRC 合规检查清单\r\n\r\n## 保险许可证合规\r\n- [ ] 保险许可证在有效期内\r\n- [ ] 业务范围包含投标险种\r\n- [ ] 许可证复印件加盖公章\r\n- [ ] 分支机构经营许可（如需）\r\n\r\n## 偿付能力合规（偿二代 C-ROSS）\r\n- [ ] 核心偿付能力充足率 ≥ 50%\r\n- [ ] 综合偿付能力充足率 ≥ 100%\r\n- [ ] 风险综合评级 ≥ B类\r\n- [ ] 最近季度偿付能力报告已披露\r\n- [ ] 偿付能力压力测试达标\r\n\r\n## 再保险合规\r\n- [ ] 危险单位划分符合监管规定（GB/T XXXXX）\r\n- [ ] 财产险自留额 ≤ 实收资本的10%\r\n- [ ] 每危险单位自留额 ≤ 实收资本的5%\r\n- [ ] 预约/合约分保合同已签订\r\n- [ ] 再保险接受人资质合规\r\n\r\n## 条款费率合规\r\n- [ ] 保险条款已向监管报备\r\n- [ ] 保险费率已向监管报备\r\n- [ ] 条款中无禁止性规定（格式条款）\r\n- [ ] 免责条款已尽提示说明义务\r\n- [ ] 不得存在\"免除保险人依法应承担的义务\"条款\r\n\r\n## 投标行为合规\r\n- [ ] 不得串通投标、抬高或压低标价\r\n- [ ] 不得向招标人或者评标委员会成员行贿\r\n- [ ] 投标保证金已按要求缴纳\r\n- [ ] 投标文件无虚假信息（如虚假偿付能力数据）\r\n- [ ] 授权委托书有效（加盖公章、法人签字）\r\n\r\n## 团险特别规定\r\n- [ ] 团体保险合同载明被保险人组成范围\r\n- [ ] 不得向未参加团险的个人出具保险单\r\n- [ ] 团险业务统计报表按监管要求报送\r\n- [ ] 团险费率符合监管定价原则\r\n\r\n## 引用法规\r\n1. 《中华人民共和国保险法》（2015年修订）\r\n2. 《保险公司偿付能力监管规则第1-20号》（C-ROSS）\r\n3. 《再保险业务管理规定》（保监会令〔2015〕3号）\r\n4. 《保险条款和保险费率管理办法》（保监会令〔2010〕3号）\r\n5. 《保险经纪人监管规定》（保监会令〔2018〕3号）\r\n6. 《保险专业代理机构监管规定》（保监会令〔2018〕5号）\n\nFile v4.0.0:references/clause_comparison_guide.md\n\n# 保险条款比对指南\r\n\r\n## 比对维度\r\n\r\n### 1. 保障范围比对\r\n| 维度 | 说明 | 关注点 |\r\n|------|------|--------|\r\n| 保险责任 | 保什么 | 疾病种类、意外场景、医疗范围 |\r\n| 责任免除 | 不保什么 | 违法行为、既往症、高风险运动 |\r\n| 等待期 | 生效后多久可理赔 | 30天/90天/180天 |\r\n| 赔付比例 | 报销比例 | 100%/80%/60%，有无社保区分 |\r\n\r\n### 2. 保额与免赔额\r\n| 项目 | 本公司方案 | 竞争对手A | 竞争对手B | 优势分析 |\r\n|------|-----------|------------|------------|---------|\r\n| 意外身故 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 重疾保障 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 医疗报销 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 免赔额 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n\r\n### 3. 增值服务对比\r\n- [ ] 绿通服务：本公司___家 vs 竞品___家\r\n- [ ] 住院垫付：本公司✅ vs 竞品❌\r\n- [ ] 电话医生：本公司✅ vs 竞品□\r\n- [ ] 健康体检：本公司___次/年 vs 竞品___次/年\r\n\r\n## 格式合同条款风险提示\r\n\r\n以下条款需特别注意，可能存在废标风险：\r\n\r\n### 高风险条款\r\n- \"本公司有权随时修改本条款\" → ❌ 单方变更权\r\n- \"最终解释权归本公司所有\" → ❌ 格式条款无效\r\n- \"一切以本公司核保为准\" → ⚠️ 过于宽泛\r\n\r\n### 建议替换条款\r\n- \"双方协商一致可修改\" → ✅\r\n- \"按监管规定及合同约定解释\" → ✅\r\n- \"核保依据监管规定及医学标准\" → ✅\r\n\r\n## 团险特有条款比对\r\n\r\n### 被保险人资格\r\n| 条款 | 本公司 | 竞品 | 说明 |\r\n|------|--------|------|------|\r\n| 入职即参保 | ✅ | □ | 是否有等待期 |\r\n| 家属可参保 | ✅/□ | ✅/□ | 配偶、子女、父母 |\r\n| 退休后保障 | □ | □ | 是否提供延续保障 |\r\n\r\n### 理赔时效承诺\r\n- 小额理赔（<5万）：___个工作日\r\n- 中额理赔（5-50万）：___个工作日\r\n- 大额理赔（>50万）：___个工作日\r\n- 与竞品对比：___\n\nFile v4.0.0:references/insurance_templates.md\n\n# 保险投标文书模板\r\n\r\n## 技术标 - 公司资质模块\r\n\r\n### 保险许可证信息\r\n- 许可证编号：\r\n- 发证机关：国家金融监督管理总局（原银保监会）\r\n- 发证日期：\r\n- 有效期至：\r\n- 业务范围：财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等\r\n\r\n### 偿付能力披露（C-ROSS）\r\n| 指标 | 监管要求 | 本公司数据 | 是否符合 |\r\n|------|---------|-----------|---------|\r\n| 核心偿付能力充足率 | ≥50% | ___% | ✅/❌ |\r\n| 综合偿付能力充足率 | ≥100% | ___% | ✅/❌ |\r\n| 风险综合评级 | B类及以上 | ___类 | ✅/❌ |\r\n\r\n### 再保险安排说明\r\n- 合约分保比例：___%（财产险自留额 ≤ 实收资本的10%）\r\n- 临时分保触发：单次风险暴露 ≥ ___万元\r\n- 再保险接受人：慕尼黑再保险、瑞士再保险、中国再保险等\r\n- 危险单位划分标准：GB/T XXXXX-XXXX\r\n\r\n## 商务标 - 报价模块\r\n\r\n### 纯风险保费计算\r\n```\r\n纯风险保费 = 预期赔付成本 + 理赔费用\r\n         = Σ(保额 × 损失概率 × 损失幅度) + 理赔费用率 × 保费\r\n```\r\n\r\n### 费率构成\r\n| 项目 | 计算公式 | 金额 |\r\n|------|---------|------|\r\n| 纯风险保费 | 如上 | ¥_____ |\r\n| 费用附加 | 纯风险保费 × 35% | ¥_____ |\r\n| 利润附加 | (纯风险+费用) × 5% | ¥_____ |\r\n| 总保费 | 合计 | ¥_____ |\r\n\r\n### 免赔额设定建议\r\n- 小额理赔免赔额：¥______/次\r\n- 大额理赔免赔率：______%\r\n- 免赔额与费率挂钩：每提高¥1000免赔额，费率下降约___%\r\n\r\n## 团险方案设计模板\r\n\r\n### 保障计划结构\r\n| 保障项目 | 保额 | 免赔额 | 保费（人/年） |\r\n|---------|------|--------|--------------|\r\n| 意外伤害 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |\r\n| 重大疾病 | ¥_____ | - | ¥_____ |\r\n| 门诊医疗 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |\r\n| 住院医疗 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |\r\n| 合计 | - | - | ¥_____ |\r\n\r\n### 增值服务清单\r\n- [ ] 健康体检（每年___次）\r\n- [ ] 重疾绿通服务（______家医院）\r\n- [ ] 电话医生（7×24小时）\r\n- [ ] 住院垫付服务\r\n- [ ] 健康管理APP（含运动打卡、健康档案）\n\nFile v4.0.0:references/reinsurance_arrangement_guide.md\n\n# 再保险安排说明指南\r\n\r\n## 再保险基本安排\r\n\r\n根据《再保险业务管理规定》，本公司再保险安排如下：\r\n\r\n### 合约分保安排\r\n| 险种 | 合约类型 | 分保比例 | 再保险接受人 | 合同期限 |\r\n|------|---------|---------|------------|---------|\r\n| 企业财产险 | 成数分保 | ___% | ________ | ___年 |\r\n| 工程险 | 溢额分保 | 自留___万 | ________ | ___年 |\r\n| 责任险 | 成数+溢额 | ___%+___万 | ________ | ___年 |\r\n| 团险（寿险） | 成数分保 | ___% | ________ | ___年 |\r\n| 团险（健康险） | 成数分保 | ___% | ________ | ___年 |\r\n\r\n### 临时分保安排\r\n- 触发条件：单次风险暴露 ≥ ______万元\r\n- 分保方式：比例分保 / 非比例分保（超赔）\r\n- 超赔起点：______万元\r\n- 超赔限额：______万元\r\n\r\n## 危险单位划分标准\r\n\r\n本公司采用 GB/T XXXXX-XXXX《保险危险单位划分方法》进行危险单位划分：\r\n\r\n### 财产险危险单位划分\r\n| 保险标的 | 划分标准 | 最大可能损失（PML） |\r\n|---------|---------|-------------------|\r\n| 单一建筑物 | 按建筑面积≤___㎡ | ¥______ |\r\n| 工业园区 | 按防火分区/独立厂房 | ¥______ |\r\n| 大型工程 | 按标段/独立合同 | ¥______ |\r\n\r\n### 责任险危险单位划分\r\n- 每次事故赔偿限额：¥______万元\r\n- 累计赔偿限额：¥______万元\r\n- 法律费用赔偿限额：¥______万元（或主险的___%）\r\n\r\n## 再保险接受人资质\r\n\r\n| 再保险人 | 信用评级 | 监管备案 | 资本充足率 | 合作年限 |\r\n|---------|---------|---------|-----------|---------|\r\n| 中国再保险集团 | AAA | ✅ | ___% | ___年 |\r\n| 慕尼黑再保险 | AA+ | ✅ | ___% | ___年 |\r\n| 瑞士再保险 | AA | ✅ | ___% | ___年 |\r\n| 汉诺威再保险 | A+ | ✅ | ___% | ___年 |\r\n\r\n## 再保险合规声明\r\n\r\n本公司郑重声明：\r\n1. 再保险安排符合《再保险业务管理规定》要求\r\n2. 每一危险单位自留额不超过实收资本的10%（即¥______万元）\r\n3. 每笔再保险合同均已向监管备案\r\n4. 再保险接受人具备合法经营资质\r\n5. 再保险赔款摊回机制健全，不影响被保险人权益\r\n\r\n**核保负责人签字：** _______________  \r\n**再保险部负责人签字：** _______________  \r\n**日期：** 202___年___月___日\n\nFile v4.0.0:references/solvency_disclosure_template.md\n\n# 偿付能力披露模板\r\n\r\n## 偿付能力充足率披露\r\n\r\n根据《保险公司偿付能力监管规则第1号——偿付能力状况》，本公司偿付能力状况如下：\r\n\r\n### 核心偿付能力指标\r\n| 指标 | 本季度数据 | 上季度数据 | 监管要求 | 趋势 |\r\n|------|-----------|-----------|---------|------|\r\n| 核心偿付能力充足率 | ___% | ___% | ≥50% | ↑/↓ |\r\n| 综合偿付能力充足率 | ___% | ___% | ≥100% | ↑/↓ |\r\n| 风险综合评级 | ___类 | ___类 | ≥B类 | ↑/↓ |\r\n\r\n### 偿付能力压力测试\r\n- 有利情景：综合偿付能力充足率 ___%（上升__个百分点）\r\n- 不利情景：综合偿付能力充足率 ___%（下降__个百分点）\r\n- 极端情景：综合偿付能力充足率 ___%（仍≥___%）\r\n\r\n### 资本构成（万元）\r\n| 项目 | 金额 | 占比 |\r\n|------|------|------|\r\n| 实际资本 | _____ | 100% |\r\n| ├─核心一级资本 | _____ | ___% |\r\n| ├─核心二级资本 | _____ | ___% |\r\n| ├─附属一级资本 | _____ | ___% |\r\n| └─附属二级资本 | _____ | ___% |\r\n| 最低资本 | _____ | 100% |\r\n| ├─量化风险最低资本 | _____ | ___% |\r\n| └─控制风险最低资本 | _____ | ___% |\r\n\r\n## 风险综合评级说明\r\n\r\n本公司最近一期风险综合评级为 **___ 类**，具体评级因素如下：\r\n\r\n| 风险类别 | 得分 | 行业平均 | 评价 |\r\n|---------|------|---------|------|\r\n| 操作风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n| 战略风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n| 声誉风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n| 流动性风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n\r\n## 偿付能力声明\r\n\r\n本公司郑重声明：\r\n1. 上述偿付能力数据真实、准确、完整，已经公司法定代表人、财务负责人签字确认\r\n2. 本公司偿付能力充足率持续符合监管要求，具备充分的理赔能力\r\n3. 报告期内未发生对偿付能力造成重大不利影响的事件\r\n4. 本公司已按照 C-ROSS 体系要求充分计提各项准备金\r\n\r\n**法定代表人签字：** _______________  \r\n**财务负责人签字：** _______________  \r\n**公司公章：** [加盖公章处]  \r\n**日期：** 202___年___月___日\n\nFile v4.0.0:skill-card.md\n\n## Description: <br>\nInsurance Bidding Pro helps insurance companies, brokers, and insurtech teams prepare China-market insurance bid materials, including solvency disclosures, reinsurance arrangements, regulatory compliance checks, clause comparisons, and bid-risk review. <br>\n\nThis skill is ready for commercial/non-commercial use. <br>\n\n## Publisher: <br>\n[gechengling](https://clawhub.ai/user/gechengling) <br>\n\n### License/Terms of Use: <br>\nMIT-0 <br>\n\n\n## Use Case: <br>\nExternal insurance teams, brokers, and insurtech companies use this skill to draft and review China government or corporate insurance tender responses. It supports technical and commercial bid sections, policy clause comparisons, solvency and reinsurance disclosures, and checklist-style compliance review. <br>\n\n### Deployment Geography for Use: <br>\nChina <br>\n\n## Known Risks and Mitigations: <br>\nRisk: Bid drafts or checklist outputs could contain outdated or incorrect regulatory, procurement, solvency, pricing, or legal-declaration guidance. <br>\nMitigation: Use the skill as drafting and checklist support only; independently verify current NFRA/CBIRC rules, procurement requirements, solvency thresholds, pricing assumptions, and legal declarations before submitting bid material. <br>\nRisk: Generated insurance bid materials may be treated as complete professional advice without review. <br>\nMitigation: Have qualified legal, compliance, actuarial, and business reviewers approve final bid sections and supporting data before submission. <br>\n\n\n## Reference(s): <br>\n- [CBIRC Compliance Checklist](references/cbirc_compliance_checklist.md) <br>\n- [Clause Comparison Guide](references/clause_comparison_guide.md) <br>\n- [Insurance Templates](references/insurance_templates.md) <br>\n- [Reinsurance Arrangement Guide](references/reinsurance_arrangement_guide.md) <br>\n- [Solvency Disclosure Template](references/solvency_disclosure_template.md) <br>\n\n\n## Skill Output: <br>\n**Output Type(s):** [Text, Markdown, Guidance] <br>\n**Output Format:** [Markdown prose, tables, and checklists] <br>\n**Output Parameters:** [1D] <br>\n**Other Properties Related to Output:** [May include bid templates, compliance checklists, clause comparison tables, and drafting guidance.] <br>\n\n## Skill Version(s): <br>\n4.0.0 (source: frontmatter and release metadata) <br>\n\n## Ethical Considerations: <br>\nUsers should evaluate whether this skill is appropriate for their environment, review any generated or modified files before relying on them, and apply their organization's safety, security, and compliance requirements before deployment. <br>\n\nArchive v2.0.0: 8 files, 10919 bytes\n\nFiles: README.md (3080b), references/cbirc_compliance_checklist.md (1986b), references/clause_comparison_guide.md (2012b), references/insurance_templates.md (2180b), references/reinsurance_arrangement_guide.md (2336b), references/solvency_disclosure_template.md (2200b), SKILL.md (6320b), _meta.json (140b)\n\nFile v2.0.0:SKILL.md\n\n---\r\nname: Insurance Industry Bidding Expert\r\ndescription: AI-powered insurance bidding expert for China market — covers the complete insurance bid lifecycle including solvency disclosure (C-ROSS Rules II 2024), reinsurance arrangements, NFRA compliance, policy clause comparison, risk reserve explanations, and 2026 procurement law changes. Built for insurance companies, brokers, and insurtech companies. Keywords: insurance bid, group insurance bid, solvency, reinsurance, NFRA compliance, China insurance, 招投标法修订.\r\nversion: 2.0.0\r\n---\r\n\r\n# Insurance Industry Bidding Expert (Insurance Bidding Pro) / 保险行业投标专家\r\n\r\n> **English:** AI-powered insurance bidding expert — the definitive vertical skill for insurance companies, brokers, and insurtech companies participating in China government and corporate procurement bids. Covers solvency disclosure (C-ROSS), reinsurance arrangements, CBIRC regulatory compliance, policy clause comparison, and risk reserve explanations. Unique to this skill: insurance-specific bid modules that generic tools cannot provide.\r\n>\r\n> **中文:** 保险行业投标专家——保险公司、保险经纪公司、保险科技企业参与招标的必备垂直工具。覆盖偿付能力披露（C-ROSS体系）、再保险安排、CBIRC银保监会合规、条款智能比对、风险准备金说明等保险特有模块，是通用招标工具无法覆盖的专业场景。\r\n\r\n---\r\n\r\n## Trigger Keywords / 触发关键词\r\n\r\n**English Triggers:** insurance bid, insurance bidding, group insurance bid, insurance tender, solvency disclosure, reinsurance, CBIRC compliance, insurance policy comparison, CBIRC, C-ROSS, risk reserve\r\n\r\n**中文触发词（优先）：** 保险投标、团险投标、保险标书、保险公司招标、偿付能力、再保险、CBIRC合规、保险条款比对、偿二代、风险准备金\r\n\r\n---\r\n\r\n## Core Capabilities / 核心能力\r\n\r\n### 0. 2025-2026 保险投标最新监管动态\r\n\r\n| 时间 | 动态 | 对保险投标的影响 |\r\n|------|------|---------------|\r\n| **2026年1月1日** | 国家发改委招投标新规实施 | 招标人主体责任更明确，资格预审标准更规范 |\r\n| **2026年** | 《招标投标法》修订推进 | 投标保证金管理、电子化投标要求提升 |\r\n| **2025年** | 政府采购云平台扩大应用 | 保险投标需支持电子投标（PDF+结构化表单） |\r\n| **2024年3月** | C-ROSS规则Ⅱ全面实施 | 偿付能力披露数据更新，须用最新格式 |\r\n| **2025年10月** | 第四套生命表发布 | 影响定价基础，技术标中精算说明需更新 |\r\n| **2025年** | 金融机构联合黑灰产打击 | 招标方对保险公司反欺诈能力评估趋严 |\r\n\r\n### 1. Insurance Bid Document Generation / 保险投标文书生成\r\n\r\n#### 技术标模块\r\n- **公司资质**：保险许可证、营业执照、信用评级\r\n- **偿付能力披露**：核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率（按 C-ROSS 体系）\r\n- **再保险安排**：比例再保险/非比例再保险安排说明\r\n- **理赔服务网络**：全国理赔网点、理赔时效承诺\r\n- **风控体系**：核保规则、风控模型、反欺诈体系\r\n- **IT 系统能力**：核心业务系统、线上服务平台\r\n\r\n#### 商务标模块\r\n- **保费报价**：纯风险保费 + 费用附加 + 利润附加\r\n- **免赔额/免赔率设定**：根据风险暴露科学设定\r\n- **费率浮动机制**：历史赔付率挂钩的动态调整\r\n- **增值服务报价**：健康管理、风险咨询、理赔协助\r\n\r\n#### 废标风险检查（保险专属）\r\n- CBIRC 资质合规检查（保险许可证有效期、分支机构经营许可）\r\n- 偿付能力充足率是否符合监管要求（≥100%核心，≥150%综合）\r\n- 再保险安排是否符合监管要求（危险单位划分、合约分保比例）\r\n- 条款是否包含禁止性规定（格式合同条款排查）\r\n- 报价是否满足招标文件的实质性要求\r\n\r\n### 2. Insurance Policy Clause Comparison / 保险条款智能比对\r\n\r\n| 比对类型 | 说明 |\r\n|---------|------|\r\n| 主险 vs 附加险 | 保障范围差异、免责条款对比 |\r\n| 不同公司产品 | 同类型产品的条款优劣对比 |\r\n| 新旧条款 | 监管新规下的条款更新对比 |\r\n| 招标要求 vs 拟投保单 | 响应度分析 |\r\n\r\n### 3. CBIRC Regulatory Compliance / 监管合规检查（CBIRC）\r\n\r\n自动检查以下合规要点：\r\n- **《保险法》** 合规性（第 89-118 条条款检查）\r\n- **《保险公司偿付能力监管规则第 1-20 号》** 披露完整性\r\n- **《再保险业务管理规定》** 分保安排合规性\r\n- **《保险条款和保险费率管理办法》** 条款报备情况\r\n- **《保险经纪人监管规定》** 经纪机构资质检查\r\n\r\n### 4. Group Insurance Specialization / 团险专项能力\r\n\r\n- **团体健康险**：重疾、医疗、意外组合方案设计\r\n- **企业年金/补充养老**：方案设计、投资收益率测算\r\n- **关键人员保险**：董责险、关键人寿险方案\r\n- **员工福利计划**：弹性福利方案、自选套餐设计\r\n\r\n---\r\n\r\n## Workflow / 工作流程\r\n\r\n```\r\n阶段一：需求解析\r\n  → 识别招标类型（企业团险/政府统保/经纪招标）\r\n  → 提取保险责任范围、保额、免赔额等关键参数\r\n  → 识别投标人资质要求（注册资本、分支机构、偿付能力）\r\n\r\n阶段二：文书生成\r\n  → 调用 templates 生成保险行业特有内容\r\n  → 根据招标要求填入偿付能力、再保险等特有内容\r\n  → 生成技术标、商务标、资格证明文件三个分册\r\n\r\n阶段三：废标风险检查\r\n  → CBIRC 合规检查\r\n  → 核对报价响应度\r\n  → 检查签字盖章完整性\r\n\r\n阶段四：优化建议\r\n  → 基于历史中标数据给出报价优化建议\r\n  → 识别竞争差异化亮点\r\n  → 给出增值服务组合建议\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n## Synergy with Other Skills / 与其他Skill协同\r\n\r\n- **tender-bidding-assistant**：通用招标流程可委托其处理\r\n- **docx**：用于生成最终的 .docx 投标文件\r\n- **xlsx**：用于生成报价明细表、保费计算表\r\n- **pdf**：用于合并扫描件（许可证、资质证书）\r\n- **insurance-solvency-reporter**：偿付能力报告深度内容\n\nFile v2.0.0:README.md\n\n# Insurance Industry Bidding Expert / 保险行业投标专家#\r\n\r\n> **English:** AI-powered insurance bidding expert — the definitive vertical skill for insurance companies, brokers, and insurtech companies participating in China government and corporate procurement bids. Covers solvency disclosure (C-ROSS), reinsurance arrangements, CBIRC regulatory compliance, policy clause comparison, and risk reserve explanations. Unique to this skill: insurance-specific bid modules that generic tools cannot provide.\r\n\r\n**Keywords:** insurance bid, group insurance bid, solvency, reinsurance, CBIRC compliance, China insurance, insurance tender\r\n\r\n## ✨ Features\r\n\r\n- ✅ **Insurance-Specific Bid Modules** — solvency disclosure, reinsurance arrangements, claims service network\r\n- ✅ **Policy Clause Comparison** — compares main vs. additional coverage, different companies' products, old vs. new terms\r\n- ✅ **CBIRC Compliance Check** — automated checking of Insurance Law Art.89-118, C-ROSS Rules 1-20, Reinsurance Management Regulations\r\n- ✅ **Group Insurance Specialization** — group health, enterprise annuity, key person insurance, employee benefit design\r\n- ✅ **Elimination Risk Check (Insurance)** — license validity, solvency ratio, reinsurance compliance, policy prohibition clauses\r\n\r\n## 🚀 Quick Start\r\n\r\n```bash\r\n# Install this skill\r\nnpx clawhub install @gechengling/insurance-industry-bidding-expert\r\n\r\n# Use in WorkBudy\r\n/insurance-industry-bidding-expert \"Generate solvency disclosure section for group insurance bid\"\r\n/insurance-industry-bidding-expert \"Check CBIRC compliance for this bid document\"\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n> **中文介绍：** 保险行业投标专家——保险公司、保险经纪公司、保险科技企业参与招标的必备垂直工具。覆盖偿付能力披露（C-ROSS体系）、再保险安排、CBIRC银保监会合规、条款智能比对、风险准备金说明等保险特有模块，是通用招标工具无法覆盖的专业场景。\r\n\r\n**关键词：** 保险投标、团险投标、保险标书、保险公司招标、偿付能力、再保险、CBIRC合规、保险条款比对\r\n\r\n## ✨ 核心功能\r\n\r\n- ✅ **保险投标文书生成** — 技术标（偿付能力、再保险、理赔网络）+ 商务标（保费报价、免赔额设定、增值服务）\r\n- ✅ **保险条款智能比对** — 主险vs附加险、不同公司产品、新旧条款、招标要求vs拟投保单\r\n- ✅ **CBIRC监管合规检查** — 《保险法》、偿二代规则1-20号、再保险规定、条款报备\r\n- ✅ **团险专项能力** — 团健/团意/企业年金/董责险/员工福利计划\r\n- ✅ **保险专属废标风险检查** — 许可证有效期、偿付能力充足率、分保合规性\r\n\r\n## 🚀 快速上手\r\n\r\n```bash\r\n# 安装此技能\r\nnpx clawhub install @gechengling/insurance-industry-bidding-expert\r\n\r\n# 在WorkBudy中使用\r\n/insurance-industry-bidding-expert \"帮我生成团险投标的偿付能力披露章节\"\r\n/insurance-industry-bidding-expert \"检查这份标书的CBIRC合规风险\"\r\n```\n\nFile v2.0.0:_meta.json\n\n{\n  \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n  \"slug\": \"insurance-bidding-pro\",\n  \"version\": \"2.0.0\",\n  \"publishedAt\": 1778479756715\n}\n\nFile v2.0.0:references/cbirc_compliance_checklist.md\n\n# CBIRC 合规检查清单\r\n\r\n## 保险许可证合规\r\n- [ ] 保险许可证在有效期内\r\n- [ ] 业务范围包含投标险种\r\n- [ ] 许可证复印件加盖公章\r\n- [ ] 分支机构经营许可（如需）\r\n\r\n## 偿付能力合规（偿二代 C-ROSS）\r\n- [ ] 核心偿付能力充足率 ≥ 50%\r\n- [ ] 综合偿付能力充足率 ≥ 100%\r\n- [ ] 风险综合评级 ≥ B类\r\n- [ ] 最近季度偿付能力报告已披露\r\n- [ ] 偿付能力压力测试达标\r\n\r\n## 再保险合规\r\n- [ ] 危险单位划分符合监管规定（GB/T XXXXX）\r\n- [ ] 财产险自留额 ≤ 实收资本的10%\r\n- [ ] 每危险单位自留额 ≤ 实收资本的5%\r\n- [ ] 预约/合约分保合同已签订\r\n- [ ] 再保险接受人资质合规\r\n\r\n## 条款费率合规\r\n- [ ] 保险条款已向监管报备\r\n- [ ] 保险费率已向监管报备\r\n- [ ] 条款中无禁止性规定（格式条款）\r\n- [ ] 免责条款已尽提示说明义务\r\n- [ ] 不得存在\"免除保险人依法应承担的义务\"条款\r\n\r\n## 投标行为合规\r\n- [ ] 不得串通投标、抬高或压低标价\r\n- [ ] 不得向招标人或者评标委员会成员行贿\r\n- [ ] 投标保证金已按要求缴纳\r\n- [ ] 投标文件无虚假信息（如虚假偿付能力数据）\r\n- [ ] 授权委托书有效（加盖公章、法人签字）\r\n\r\n## 团险特别规定\r\n- [ ] 团体保险合同载明被保险人组成范围\r\n- [ ] 不得向未参加团险的个人出具保险单\r\n- [ ] 团险业务统计报表按监管要求报送\r\n- [ ] 团险费率符合监管定价原则\r\n\r\n## 引用法规\r\n1. 《中华人民共和国保险法》（2015年修订）\r\n2. 《保险公司偿付能力监管规则第1-20号》（C-ROSS）\r\n3. 《再保险业务管理规定》（保监会令〔2015〕3号）\r\n4. 《保险条款和保险费率管理办法》（保监会令〔2010〕3号）\r\n5. 《保险经纪人监管规定》（保监会令〔2018〕3号）\r\n6. 《保险专业代理机构监管规定》（保监会令〔2018〕5号）\n\nFile v2.0.0:references/clause_comparison_guide.md\n\n# 保险条款比对指南\r\n\r\n## 比对维度\r\n\r\n### 1. 保障范围比对\r\n| 维度 | 说明 | 关注点 |\r\n|------|------|--------|\r\n| 保险责任 | 保什么 | 疾病种类、意外场景、医疗范围 |\r\n| 责任免除 | 不保什么 | 违法行为、既往症、高风险运动 |\r\n| 等待期 | 生效后多久可理赔 | 30天/90天/180天 |\r\n| 赔付比例 | 报销比例 | 100%/80%/60%，有无社保区分 |\r\n\r\n### 2. 保额与免赔额\r\n| 项目 | 本公司方案 | 竞争对手A | 竞争对手B | 优势分析 |\r\n|------|-----------|------------|------------|---------|\r\n| 意外身故 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 重疾保障 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 医疗报销 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 免赔额 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n\r\n### 3. 增值服务对比\r\n- [ ] 绿通服务：本公司___家 vs 竞品___家\r\n- [ ] 住院垫付：本公司✅ vs 竞品❌\r\n- [ ] 电话医生：本公司✅ vs 竞品□\r\n- [ ] 健康体检：本公司___次/年 vs 竞品___次/年\r\n\r\n## 格式合同条款风险提示\r\n\r\n以下条款需特别注意，可能存在废标风险：\r\n\r\n### 高风险条款\r\n- \"本公司有权随时修改本条款\" → ❌ 单方变更权\r\n- \"最终解释权归本公司所有\" → ❌ 格式条款无效\r\n- \"一切以本公司核保为准\" → ⚠️ 过于宽泛\r\n\r\n### 建议替换条款\r\n- \"双方协商一致可修改\" → ✅\r\n- \"按监管规定及合同约定解释\" → ✅\r\n- \"核保依据监管规定及医学标准\" → ✅\r\n\r\n## 团险特有条款比对\r\n\r\n### 被保险人资格\r\n| 条款 | 本公司 | 竞品 | 说明 |\r\n|------|--------|------|------|\r\n| 入职即参保 | ✅ | □ | 是否有等待期 |\r\n| 家属可参保 | ✅/□ | ✅/□ | 配偶、子女、父母 |\r\n| 退休后保障 | □ | □ | 是否提供延续保障 |\r\n\r\n### 理赔时效承诺\r\n- 小额理赔（<5万）：___个工作日\r\n- 中额理赔（5-50万）：___个工作日\r\n- 大额理赔（>50万）：___个工作日\r\n- 与竞品对比：___\n\nFile v2.0.0:references/insurance_templates.md\n\n# 保险投标文书模板\r\n\r\n## 技术标 - 公司资质模块\r\n\r\n### 保险许可证信息\r\n- 许可证编号：\r\n- 发证机关：国家金融监督管理总局（原银保监会）\r\n- 发证日期：\r\n- 有效期至：\r\n- 业务范围：财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等\r\n\r\n### 偿付能力披露（C-ROSS）\r\n| 指标 | 监管要求 | 本公司数据 | 是否符合 |\r\n|------|---------|-----------|---------|\r\n| 核心偿付能力充足率 | ≥50% | ___% | ✅/❌ |\r\n| 综合偿付能力充足率 | ≥100% | ___% | ✅/❌ |\r\n| 风险综合评级 | B类及以上 | ___类 | ✅/❌ |\r\n\r\n### 再保险安排说明\r\n- 合约分保比例：___%（财产险自留额 ≤ 实收资本的10%）\r\n- 临时分保触发：单次风险暴露 ≥ ___万元\r\n- 再保险接受人：慕尼黑再保险、瑞士再保险、中国再保险等\r\n- 危险单位划分标准：GB/T XXXXX-XXXX\r\n\r\n## 商务标 - 报价模块\r\n\r\n### 纯风险保费计算\r\n```\r\n纯风险保费 = 预期赔付成本 + 理赔费用\r\n         = Σ(保额 × 损失概率 × 损失幅度) + 理赔费用率 × 保费\r\n```\r\n\r\n### 费率构成\r\n| 项目 | 计算公式 | 金额 |\r\n|------|---------|------|\r\n| 纯风险保费 | 如上 | ¥_____ |\r\n| 费用附加 | 纯风险保费 × 35% | ¥_____ |\r\n| 利润附加 | (纯风险+费用) × 5% | ¥_____ |\r\n| 总保费 | 合计 | ¥_____ |\r\n\r\n### 免赔额设定建议\r\n- 小额理赔免赔额：¥______/次\r\n- 大额理赔免赔率：______%\r\n- 免赔额与费率挂钩：每提高¥1000免赔额，费率下降约___%\r\n\r\n## 团险方案设计模板\r\n\r\n### 保障计划结构\r\n| 保障项目 | 保额 | 免赔额 | 保费（人/年） |\r\n|---------|------|--------|--------------|\r\n| 意外伤害 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |\r\n| 重大疾病 | ¥_____ | - | ¥_____ |\r\n| 门诊医疗 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |\r\n| 住院医疗 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |\r\n| 合计 | - | - | ¥_____ |\r\n\r\n### 增值服务清单\r\n- [ ] 健康体检（每年___次）\r\n- [ ] 重疾绿通服务（______家医院）\r\n- [ ] 电话医生（7×24小时）\r\n- [ ] 住院垫付服务\r\n- [ ] 健康管理APP（含运动打卡、健康档案）\n\nFile v2.0.0:references/reinsurance_arrangement_guide.md\n\n# 再保险安排说明指南\r\n\r\n## 再保险基本安排\r\n\r\n根据《再保险业务管理规定》，本公司再保险安排如下：\r\n\r\n### 合约分保安排\r\n| 险种 | 合约类型 | 分保比例 | 再保险接受人 | 合同期限 |\r\n|------|---------|---------|------------|---------|\r\n| 企业财产险 | 成数分保 | ___% | ________ | ___年 |\r\n| 工程险 | 溢额分保 | 自留___万 | ________ | ___年 |\r\n| 责任险 | 成数+溢额 | ___%+___万 | ________ | ___年 |\r\n| 团险（寿险） | 成数分保 | ___% | ________ | ___年 |\r\n| 团险（健康险） | 成数分保 | ___% | ________ | ___年 |\r\n\r\n### 临时分保安排\r\n- 触发条件：单次风险暴露 ≥ ______万元\r\n- 分保方式：比例分保 / 非比例分保（超赔）\r\n- 超赔起点：______万元\r\n- 超赔限额：______万元\r\n\r\n## 危险单位划分标准\r\n\r\n本公司采用 GB/T XXXXX-XXXX《保险危险单位划分方法》进行危险单位划分：\r\n\r\n### 财产险危险单位划分\r\n| 保险标的 | 划分标准 | 最大可能损失（PML） |\r\n|---------|---------|-------------------|\r\n| 单一建筑物 | 按建筑面积≤___㎡ | ¥______ |\r\n| 工业园区 | 按防火分区/独立厂房 | ¥______ |\r\n| 大型工程 | 按标段/独立合同 | ¥______ |\r\n\r\n### 责任险危险单位划分\r\n- 每次事故赔偿限额：¥______万元\r\n- 累计赔偿限额：¥______万元\r\n- 法律费用赔偿限额：¥______万元（或主险的___%）\r\n\r\n## 再保险接受人资质\r\n\r\n| 再保险人 | 信用评级 | 监管备案 | 资本充足率 | 合作年限 |\r\n|---------|---------|---------|-----------|---------|\r\n| 中国再保险集团 | AAA | ✅ | ___% | ___年 |\r\n| 慕尼黑再保险 | AA+ | ✅ | ___% | ___年 |\r\n| 瑞士再保险 | AA | ✅ | ___% | ___年 |\r\n| 汉诺威再保险 | A+ | ✅ | ___% | ___年 |\r\n\r\n## 再保险合规声明\r\n\r\n本公司郑重声明：\r\n1. 再保险安排符合《再保险业务管理规定》要求\r\n2. 每一危险单位自留额不超过实收资本的10%（即¥______万元）\r\n3. 每笔再保险合同均已向监管备案\r\n4. 再保险接受人具备合法经营资质\r\n5. 再保险赔款摊回机制健全，不影响被保险人权益\r\n\r\n**核保负责人签字：** _______________  \r\n**再保险部负责人签字：** _______________  \r\n**日期：** 202___年___月___日\n\nFile v2.0.0:references/solvency_disclosure_template.md\n\n# 偿付能力披露模板\r\n\r\n## 偿付能力充足率披露\r\n\r\n根据《保险公司偿付能力监管规则第1号——偿付能力状况》，本公司偿付能力状况如下：\r\n\r\n### 核心偿付能力指标\r\n| 指标 | 本季度数据 | 上季度数据 | 监管要求 | 趋势 |\r\n|------|-----------|-----------|---------|------|\r\n| 核心偿付能力充足率 | ___% | ___% | ≥50% | ↑/↓ |\r\n| 综合偿付能力充足率 | ___% | ___% | ≥100% | ↑/↓ |\r\n| 风险综合评级 | ___类 | ___类 | ≥B类 | ↑/↓ |\r\n\r\n### 偿付能力压力测试\r\n- 有利情景：综合偿付能力充足率 ___%（上升__个百分点）\r\n- 不利情景：综合偿付能力充足率 ___%（下降__个百分点）\r\n- 极端情景：综合偿付能力充足率 ___%（仍≥___%）\r\n\r\n### 资本构成（万元）\r\n| 项目 | 金额 | 占比 |\r\n|------|------|------|\r\n| 实际资本 | _____ | 100% |\r\n| ├─核心一级资本 | _____ | ___% |\r\n| ├─核心二级资本 | _____ | ___% |\r\n| ├─附属一级资本 | _____ | ___% |\r\n| └─附属二级资本 | _____ | ___% |\r\n| 最低资本 | _____ | 100% |\r\n| ├─量化风险最低资本 | _____ | ___% |\r\n| └─控制风险最低资本 | _____ | ___% |\r\n\r\n## 风险综合评级说明\r\n\r\n本公司最近一期风险综合评级为 **___ 类**，具体评级因素如下：\r\n\r\n| 风险类别 | 得分 | 行业平均 | 评价 |\r\n|---------|------|---------|------|\r\n| 操作风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n| 战略风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n| 声誉风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n| 流动性风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n\r\n## 偿付能力声明\r\n\r\n本公司郑重声明：\r\n1. 上述偿付能力数据真实、准确、完整，已经公司法定代表人、财务负责人签字确认\r\n2. 本公司偿付能力充足率持续符合监管要求，具备充分的理赔能力\r\n3. 报告期内未发生对偿付能力造成重大不利影响的事件\r\n4. 本公司已按照 C-ROSS 体系要求充分计提各项准备金\r\n\r\n**法定代表人签字：** _______________  \r\n**财务负责人签字：** _______________  \r\n**公司公章：** [加盖公章处]  \r\n**日期：** 202___年___月___日\n\nArchive v1.1.0: 8 files, 10482 bytes\n\nFiles: README.md (3080b), references/cbirc_compliance_checklist.md (1986b), references/clause_comparison_guide.md (2012b), references/insurance_templates.md (2180b), references/reinsurance_arrangement_guide.md (2336b), references/solvency_disclosure_template.md (2200b), SKILL.md (5449b), _meta.json (140b)\n\nFile v1.1.0:SKILL.md\n\n---\r\nname: Insurance Industry Bidding Expert\r\ndescription: AI-powered insurance bidding expert for China market — covers the complete insurance bid lifecycle including solvency disclosure, reinsurance arrangements, CBIRC compliance, policy clause comparison, and risk reserve explanations. Built for insurance companies, brokers, and insurtech companies. Keywords: insurance bid, group insurance bid, solvency, reinsurance, CBIRC compliance, China insurance.\r\nversion: 1.1.0\r\n---\r\n\r\n# Insurance Industry Bidding Expert (Insurance Bidding Pro) / 保险行业投标专家\r\n\r\n> **English:** AI-powered insurance bidding expert — the definitive vertical skill for insurance companies, brokers, and insurtech companies participating in China government and corporate procurement bids. Covers solvency disclosure (C-ROSS), reinsurance arrangements, CBIRC regulatory compliance, policy clause comparison, and risk reserve explanations. Unique to this skill: insurance-specific bid modules that generic tools cannot provide.\r\n>\r\n> **中文:** 保险行业投标专家——保险公司、保险经纪公司、保险科技企业参与招标的必备垂直工具。覆盖偿付能力披露（C-ROSS体系）、再保险安排、CBIRC银保监会合规、条款智能比对、风险准备金说明等保险特有模块，是通用招标工具无法覆盖的专业场景。\r\n\r\n---\r\n\r\n## Trigger Keywords / 触发关键词\r\n\r\n**English Triggers:** insurance bid, insurance bidding, group insurance bid, insurance tender, solvency disclosure, reinsurance, CBIRC compliance, insurance policy comparison, CBIRC, C-ROSS, risk reserve\r\n\r\n**中文触发词（优先）：** 保险投标、团险投标、保险标书、保险公司招标、偿付能力、再保险、CBIRC合规、保险条款比对、偿二代、风险准备金\r\n\r\n---\r\n\r\n## Core Capabilities / 核心能力\r\n\r\n### 1. Insurance Bid Document Generation / 保险投标文书生成\r\n\r\n#### 技术标模块\r\n- **公司资质**：保险许可证、营业执照、信用评级\r\n- **偿付能力披露**：核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率（按 C-ROSS 体系）\r\n- **再保险安排**：比例再保险/非比例再保险安排说明\r\n- **理赔服务网络**：全国理赔网点、理赔时效承诺\r\n- **风控体系**：核保规则、风控模型、反欺诈体系\r\n- **IT 系统能力**：核心业务系统、线上服务平台\r\n\r\n#### 商务标模块\r\n- **保费报价**：纯风险保费 + 费用附加 + 利润附加\r\n- **免赔额/免赔率设定**：根据风险暴露科学设定\r\n- **费率浮动机制**：历史赔付率挂钩的动态调整\r\n- **增值服务报价**：健康管理、风险咨询、理赔协助\r\n\r\n#### 废标风险检查（保险专属）\r\n- CBIRC 资质合规检查（保险许可证有效期、分支机构经营许可）\r\n- 偿付能力充足率是否符合监管要求（≥100%核心，≥150%综合）\r\n- 再保险安排是否符合监管要求（危险单位划分、合约分保比例）\r\n- 条款是否包含禁止性规定（格式合同条款排查）\r\n- 报价是否满足招标文件的实质性要求\r\n\r\n### 2. Insurance Policy Clause Comparison / 保险条款智能比对\r\n\r\n| 比对类型 | 说明 |\r\n|---------|------|\r\n| 主险 vs 附加险 | 保障范围差异、免责条款对比 |\r\n| 不同公司产品 | 同类型产品的条款优劣对比 |\r\n| 新旧条款 | 监管新规下的条款更新对比 |\r\n| 招标要求 vs 拟投保单 | 响应度分析 |\r\n\r\n### 3. CBIRC Regulatory Compliance / 监管合规检查（CBIRC）\r\n\r\n自动检查以下合规要点：\r\n- **《保险法》** 合规性（第 89-118 条条款检查）\r\n- **《保险公司偿付能力监管规则第 1-20 号》** 披露完整性\r\n- **《再保险业务管理规定》** 分保安排合规性\r\n- **《保险条款和保险费率管理办法》** 条款报备情况\r\n- **《保险经纪人监管规定》** 经纪机构资质检查\r\n\r\n### 4. Group Insurance Specialization / 团险专项能力\r\n\r\n- **团体健康险**：重疾、医疗、意外组合方案设计\r\n- **企业年金/补充养老**：方案设计、投资收益率测算\r\n- **关键人员保险**：董责险、关键人寿险方案\r\n- **员工福利计划**：弹性福利方案、自选套餐设计\r\n\r\n---\r\n\r\n## Workflow / 工作流程\r\n\r\n```\r\n阶段一：需求解析\r\n  → 识别招标类型（企业团险/政府统保/经纪招标）\r\n  → 提取保险责任范围、保额、免赔额等关键参数\r\n  → 识别投标人资质要求（注册资本、分支机构、偿付能力）\r\n\r\n阶段二：文书生成\r\n  → 调用 templates 生成保险行业特有内容\r\n  → 根据招标要求填入偿付能力、再保险等特有内容\r\n  → 生成技术标、商务标、资格证明文件三个分册\r\n\r\n阶段三：废标风险检查\r\n  → CBIRC 合规检查\r\n  → 核对报价响应度\r\n  → 检查签字盖章完整性\r\n\r\n阶段四：优化建议\r\n  → 基于历史中标数据给出报价优化建议\r\n  → 识别竞争差异化亮点\r\n  → 给出增值服务组合建议\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n## Synergy with Other Skills / 与其他Skill协同\r\n\r\n- **tender-bidding-assistant**：通用招标流程可委托其处理\r\n- **docx**：用于生成最终的 .docx 投标文件\r\n- **xlsx**：用于生成报价明细表、保费计算表\r\n- **pdf**：用于合并扫描件（许可证、资质证书）\r\n- **insurance-solvency-reporter**：偿付能力报告深度内容\n\nFile v1.1.0:README.md\n\n# Insurance Industry Bidding Expert / 保险行业投标专家#\r\n\r\n> **English:** AI-powered insurance bidding expert — the definitive vertical skill for insurance companies, brokers, and insurtech companies participating in China government and corporate procurement bids. Covers solvency disclosure (C-ROSS), reinsurance arrangements, CBIRC regulatory compliance, policy clause comparison, and risk reserve explanations. Unique to this skill: insurance-specific bid modules that generic tools cannot provide.\r\n\r\n**Keywords:** insurance bid, group insurance bid, solvency, reinsurance, CBIRC compliance, China insurance, insurance tender\r\n\r\n## ✨ Features\r\n\r\n- ✅ **Insurance-Specific Bid Modules** — solvency disclosure, reinsurance arrangements, claims service network\r\n- ✅ **Policy Clause Comparison** — compares main vs. additional coverage, different companies' products, old vs. new terms\r\n- ✅ **CBIRC Compliance Check** — automated checking of Insurance Law Art.89-118, C-ROSS Rules 1-20, Reinsurance Management Regulations\r\n- ✅ **Group Insurance Specialization** — group health, enterprise annuity, key person insurance, employee benefit design\r\n- ✅ **Elimination Risk Check (Insurance)** — license validity, solvency ratio, reinsurance compliance, policy prohibition clauses\r\n\r\n## 🚀 Quick Start\r\n\r\n```bash\r\n# Install this skill\r\nnpx clawhub install @gechengling/insurance-industry-bidding-expert\r\n\r\n# Use in WorkBudy\r\n/insurance-industry-bidding-expert \"Generate solvency disclosure section for group insurance bid\"\r\n/insurance-industry-bidding-expert \"Check CBIRC compliance for this bid document\"\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n> **中文介绍：** 保险行业投标专家——保险公司、保险经纪公司、保险科技企业参与招标的必备垂直工具。覆盖偿付能力披露（C-ROSS体系）、再保险安排、CBIRC银保监会合规、条款智能比对、风险准备金说明等保险特有模块，是通用招标工具无法覆盖的专业场景。\r\n\r\n**关键词：** 保险投标、团险投标、保险标书、保险公司招标、偿付能力、再保险、CBIRC合规、保险条款比对\r\n\r\n## ✨ 核心功能\r\n\r\n- ✅ **保险投标文书生成** — 技术标（偿付能力、再保险、理赔网络）+ 商务标（保费报价、免赔额设定、增值服务）\r\n- ✅ **保险条款智能比对** — 主险vs附加险、不同公司产品、新旧条款、招标要求vs拟投保单\r\n- ✅ **CBIRC监管合规检查** — 《保险法》、偿二代规则1-20号、再保险规定、条款报备\r\n- ✅ **团险专项能力** — 团健/团意/企业年金/董责险/员工福利计划\r\n- ✅ **保险专属废标风险检查** — 许可证有效期、偿付能力充足率、分保合规性\r\n\r\n## 🚀 快速上手\r\n\r\n```bash\r\n# 安装此技能\r\nnpx clawhub install @gechengling/insurance-industry-bidding-expert\r\n\r\n# 在WorkBudy中使用\r\n/insurance-industry-bidding-expert \"帮我生成团险投标的偿付能力披露章节\"\r\n/insurance-industry-bidding-expert \"检查这份标书的CBIRC合规风险\"\r\n```\n\nFile v1.1.0:_meta.json\n\n{\n  \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n  \"slug\": \"insurance-bidding-pro\",\n  \"version\": \"1.1.0\",\n  \"publishedAt\": 1777908123484\n}\n\nFile v1.1.0:references/cbirc_compliance_checklist.md\n\n# CBIRC 合规检查清单\r\n\r\n## 保险许可证合规\r\n- [ ] 保险许可证在有效期内\r\n- [ ] 业务范围包含投标险种\r\n- [ ] 许可证复印件加盖公章\r\n- [ ] 分支机构经营许可（如需）\r\n\r\n## 偿付能力合规（偿二代 C-ROSS）\r\n- [ ] 核心偿付能力充足率 ≥ 50%\r\n- [ ] 综合偿付能力充足率 ≥ 100%\r\n- [ ] 风险综合评级 ≥ B类\r\n- [ ] 最近季度偿付能力报告已披露\r\n- [ ] 偿付能力压力测试达标\r\n\r\n## 再保险合规\r\n- [ ] 危险单位划分符合监管规定（GB/T XXXXX）\r\n- [ ] 财产险自留额 ≤ 实收资本的10%\r\n- [ ] 每危险单位自留额 ≤ 实收资本的5%\r\n- [ ] 预约/合约分保合同已签订\r\n- [ ] 再保险接受人资质合规\r\n\r\n## 条款费率合规\r\n- [ ] 保险条款已向监管报备\r\n- [ ] 保险费率已向监管报备\r\n- [ ] 条款中无禁止性规定（格式条款）\r\n- [ ] 免责条款已尽提示说明义务\r\n- [ ] 不得存在\"免除保险人依法应承担的义务\"条款\r\n\r\n## 投标行为合规\r\n- [ ] 不得串通投标、抬高或压低标价\r\n- [ ] 不得向招标人或者评标委员会成员行贿\r\n- [ ] 投标保证金已按要求缴纳\r\n- [ ] 投标文件无虚假信息（如虚假偿付能力数据）\r\n- [ ] 授权委托书有效（加盖公章、法人签字）\r\n\r\n## 团险特别规定\r\n- [ ] 团体保险合同载明被保险人组成范围\r\n- [ ] 不得向未参加团险的个人出具保险单\r\n- [ ] 团险业务统计报表按监管要求报送\r\n- [ ] 团险费率符合监管定价原则\r\n\r\n## 引用法规\r\n1. 《中华人民共和国保险法》（2015年修订）\r\n2. 《保险公司偿付能力监管规则第1-20号》（C-ROSS）\r\n3. 《再保险业务管理规定》（保监会令〔2015〕3号）\r\n4. 《保险条款和保险费率管理办法》（保监会令〔2010〕3号）\r\n5. 《保险经纪人监管规定》（保监会令〔2018〕3号）\r\n6. 《保险专业代理机构监管规定》（保监会令〔2018〕5号）\n\nFile v1.1.0:references/clause_comparison_guide.md\n\n# 保险条款比对指南\r\n\r\n## 比对维度\r\n\r\n### 1. 保障范围比对\r\n| 维度 | 说明 | 关注点 |\r\n|------|------|--------|\r\n| 保险责任 | 保什么 | 疾病种类、意外场景、医疗范围 |\r\n| 责任免除 | 不保什么 | 违法行为、既往症、高风险运动 |\r\n| 等待期 | 生效后多久可理赔 | 30天/90天/180天 |\r\n| 赔付比例 | 报销比例 | 100%/80%/60%，有无社保区分 |\r\n\r\n### 2. 保额与免赔额\r\n| 项目 | 本公司方案 | 竞争对手A | 竞争对手B | 优势分析 |\r\n|------|-----------|------------|------------|---------|\r\n| 意外身故 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 重疾保障 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 医疗报销 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 免赔额 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n\r\n### 3. 增值服务对比\r\n- [ ] 绿通服务：本公司___家 vs 竞品___家\r\n- [ ] 住院垫付：本公司✅ vs 竞品❌\r\n- [ ] 电话医生：本公司✅ vs 竞品□\r\n- [ ] 健康体检：本公司___次/年 vs 竞品___次/年\r\n\r\n## 格式合同条款风险提示\r\n\r\n以下条款需特别注意，可能存在废标风险：\r\n\r\n### 高风险条款\r\n- \"本公司有权随时修改本条款\" → ❌ 单方变更权\r\n- \"最终解释权归本公司所有\" → ❌ 格式条款无效\r\n- \"一切以本公司核保为准\" → ⚠️ 过于宽泛\r\n\r\n### 建议替换条款\r\n- \"双方协商一致可修改\" → ✅\r\n- \"按监管规定及合同约定解释\" → ✅\r\n- \"核保依据监管规定及医学标准\" → ✅\r\n\r\n## 团险特有条款比对\r\n\r\n### 被保险人资格\r\n| 条款 | 本公司 | 竞品 | 说明 |\r\n|------|--------|------|------|\r\n| 入职即参保 | ✅ | □ | 是否有等待期 |\r\n| 家属可参保 | ✅/□ | ✅/□ | 配偶、子女、父母 |\r\n| 退休后保障 | □ | □ | 是否提供延续保障 |\r\n\r\n### 理赔时效承诺\r\n- 小额理赔（<5万）：___个工作日\r\n- 中额理赔（5-50万）：___个工作日\r\n- 大额理赔（>50万）：___个工作日\r\n- 与竞品对比：___\n\nFile v1.1.0:references/insurance_templates.md\n\n# 保险投标文书模板\r\n\r\n## 技术标 - 公司资质模块\r\n\r\n### 保险许可证信息\r\n- 许可证编号：\r\n- 发证机关：国家金融监督管理总局（原银保监会）\r\n- 发证日期：\r\n- 有效期至：\r\n- 业务范围：财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等\r\n\r\n### 偿付能力披露（C-ROSS）\r\n| 指标 | 监管要求 | 本公司数据 | 是否符合 |\r\n|------|---------|-----------|---------|\r\n| 核心偿付能力充足率 | ≥50% | ___% | ✅/❌ |\r\n| 综合偿付能力充足率 | ≥100% | ___% | ✅/❌ |\r\n| 风险综合评级 | B类及以上 | ___类 | ✅/❌ |\r\n\r\n### 再保险安排说明\r\n- 合约分保比例：___%（财产险自留额 ≤ 实收资本的10%）\r\n- 临时分保触发：单次风险暴露 ≥ ___万元\r\n- 再保险接受人：慕尼黑再保险、瑞士再保险、中国再保险等\r\n- 危险单位划分标准：GB/T XXXXX-XXXX\r\n\r\n## 商务标 - 报价模块\r\n\r\n### 纯风险保费计算\r\n```\r\n纯风险保费 = 预期赔付成本 + 理赔费用\r\n         = Σ(保额 × 损失概率 × 损失幅度) + 理赔费用率 × 保费\r\n```\r\n\r\n### 费率构成\r\n| 项目 | 计算公式 | 金额 |\r\n|------|---------|------|\r\n| 纯风险保费 | 如上 | ¥_____ |\r\n| 费用附加 | 纯风险保费 × 35% | ¥_____ |\r\n| 利润附加 | (纯风险+费用) × 5% | ¥_____ |\r\n| 总保费 | 合计 | ¥_____ |\r\n\r\n### 免赔额设定建议\r\n- 小额理赔免赔额：¥______/次\r\n- 大额理赔免赔率：______%\r\n- 免赔额与费率挂钩：每提高¥1000免赔额，费率下降约___%\r\n\r\n## 团险方案设计模板\r\n\r\n### 保障计划结构\r\n| 保障项目 | 保额 | 免赔额 | 保费（人/年） |\r\n|---------|------|--------|--------------|\r\n| 意外伤害 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |\r\n| 重大疾病 | ¥_____ | - | ¥_____ |\r\n| 门诊医疗 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |\r\n| 住院医疗 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |\r\n| 合计 | - | - | ¥_____ |\r\n\r\n### 增值服务清单\r\n- [ ] 健康体检（每年___次）\r\n- [ ] 重疾绿通服务（______家医院）\r\n- [ ] 电话医生（7×24小时）\r\n- [ ] 住院垫付服务\r\n- [ ] 健康管理APP（含运动打卡、健康档案）\n\nFile v1.1.0:references/reinsurance_arrangement_guide.md\n\n# 再保险安排说明指南\r\n\r\n## 再保险基本安排\r\n\r\n根据《再保险业务管理规定》，本公司再保险安排如下：\r\n\r\n### 合约分保安排\r\n| 险种 | 合约类型 | 分保比例 | 再保险接受人 | 合同期限 |\r\n|------|---------|---------|------------|---------|\r\n| 企业财产险 | 成数分保 | ___% | ________ | ___年 |\r\n| 工程险 | 溢额分保 | 自留___万 | ________ | ___年 |\r\n| 责任险 | 成数+溢额 | ___%+___万 | ________ | ___年 |\r\n| 团险（寿险） | 成数分保 | ___% | ________ | ___年 |\r\n| 团险（健康险） | 成数分保 | ___% | ________ | ___年 |\r\n\r\n### 临时分保安排\r\n- 触发条件：单次风险暴露 ≥ ______万元\r\n- 分保方式：比例分保 / 非比例分保（超赔）\r\n- 超赔起点：______万元\r\n- 超赔限额：______万元\r\n\r\n## 危险单位划分标准\r\n\r\n本公司采用 GB/T XXXXX-XXXX《保险危险单位划分方法》进行危险单位划分：\r\n\r\n### 财产险危险单位划分\r\n| 保险标的 | 划分标准 | 最大可能损失（PML） |\r\n|---------|---------|-------------------|\r\n| 单一建筑物 | 按建筑面积≤___㎡ | ¥______ |\r\n| 工业园区 | 按防火分区/独立厂房 | ¥______ |\r\n| 大型工程 | 按标段/独立合同 | ¥______ |\r\n\r\n### 责任险危险单位划分\r\n- 每次事故赔偿限额：¥______万元\r\n- 累计赔偿限额：¥______万元\r\n- 法律费用赔偿限额：¥______万元（或主险的___%）\r\n\r\n## 再保险接受人资质\r\n\r\n| 再保险人 | 信用评级 | 监管备案 | 资本充足率 | 合作年限 |\r\n|---------|---------|---------|-----------|---------|\r\n| 中国再保险集团 | AAA | ✅ | ___% | ___年 |\r\n| 慕尼黑再保险 | AA+ | ✅ | ___% | ___年 |\r\n| 瑞士再保险 | AA | ✅ | ___% | ___年 |\r\n| 汉诺威再保险 | A+ | ✅ | ___% | ___年 |\r\n\r\n## 再保险合规声明\r\n\r\n本公司郑重声明：\r\n1. 再保险安排符合《再保险业务管理规定》要求\r\n2. 每一危险单位自留额不超过实收资本的10%（即¥______万元）\r\n3. 每笔再保险合同均已向监管备案\r\n4. 再保险接受人具备合法经营资质\r\n5. 再保险赔款摊回机制健全，不影响被保险人权益\r\n\r\n**核保负责人签字：** _______________  \r\n**再保险部负责人签字：** _______________  \r\n**日期：** 202___年___月___日\n\nFile v1.1.0:references/solvency_disclosure_template.md\n\n# 偿付能力披露模板\r\n\r\n## 偿付能力充足率披露\r\n\r\n根据《保险公司偿付能力监管规则第1号——偿付能力状况》，本公司偿付能力状况如下：\r\n\r\n### 核心偿付能力指标\r\n| 指标 | 本季度数据 | 上季度数据 | 监管要求 | 趋势 |\r\n|------|-----------|-----------|---------|------|\r\n| 核心偿付能力充足率 | ___% | ___% | ≥50% | ↑/↓ |\r\n| 综合偿付能力充足率 | ___% | ___% | ≥100% | ↑/↓ |\r\n| 风险综合评级 | ___类 | ___类 | ≥B类 | ↑/↓ |\r\n\r\n### 偿付能力压力测试\r\n- 有利情景：综合偿付能力充足率 ___%（上升__个百分点）\r\n- 不利情景：综合偿付能力充足率 ___%（下降__个百分点）\r\n- 极端情景：综合偿付能力充足率 ___%（仍≥___%）\r\n\r\n### 资本构成（万元）\r\n| 项目 | 金额 | 占比 |\r\n|------|------|------|\r\n| 实际资本 | _____ | 100% |\r\n| ├─核心一级资本 | _____ | ___% |\r\n| ├─核心二级资本 | _____ | ___% |\r\n| ├─附属一级资本 | _____ | ___% |\r\n| └─附属二级资本 | _____ | ___% |\r\n| 最低资本 | _____ | 100% |\r\n| ├─量化风险最低资本 | _____ | ___% |\r\n| └─控制风险最低资本 | _____ | ___% |\r\n\r\n## 风险综合评级说明\r\n\r\n本公司最近一期风险综合评级为 **___ 类**，具体评级因素如下：\r\n\r\n| 风险类别 | 得分 | 行业平均 | 评价 |\r\n|---------|------|---------|------|\r\n| 操作风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n| 战略风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n| 声誉风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n| 流动性风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n\r\n## 偿付能力声明\r\n\r\n本公司郑重声明：\r\n1. 上述偿付能力数据真实、准确、完整，已经公司法定代表人、财务负责人签字确认\r\n2. 本公司偿付能力充足率持续符合监管要求，具备充分的理赔能力\r\n3. 报告期内未发生对偿付能力造成重大不利影响的事件\r\n4. 本公司已按照 C-ROSS 体系要求充分计提各项准备金\r\n\r\n**法定代表人签字：** _______________  \r\n**财务负责人签字：** _______________  \r\n**公司公章：** [加盖公章处]  \r\n**日期：** 202___年___月___日\n\nArchive v1.0.0: 7 files, 8652 bytes\n\nFiles: references/cbirc_compliance_checklist.md (1986b), references/clause_comparison_guide.md (2012b), references/insurance_templates.md (2180b), references/reinsurance_arrangement_guide.md (2336b), references/solvency_disclosure_template.md (2200b), SKILL.md (5326b), _meta.json (140b)\n\nFile v1.0.0:SKILL.md\n\n---\r\nname: insurance-bidding-pro\r\ndescription: 保险行业投标专家，覆盖保险公司/保险经纪/保险科技企业的投标全流程，包括偿付能力披露、再保险安排、监管合规声明、保险条款比对、风险准备金说明等保险特有模块。触发词：保险投标、团险投标、保险标书、偿付能力、再保险、CBIRC合规、保险条款比对。\r\nversion: 1.0.0\r\n---\r\n\r\n# 保险行业投标专家 (Insurance Bidding Pro)\r\n\r\n## 概述\r\n\r\n本 Skill 是 **tender-bidding-assistant** 的保险行业垂直版，专为中国保险市场设计。覆盖保险公司、保险经纪公司、保险科技企业参与招标时的特有需求，包括银保监会（CBIRC）合规、偿付能力披露、再保险安排、条款比对等通用招标工具无法覆盖的场景。\r\n\r\n## 触发场景\r\n\r\n当以下情况出现时，应触发本 Skill：\r\n\r\n- 用户提及\"保险投标\"、\"团险投标\"、\"保险标书\"、\"保险公司招标\"\r\n- 需要生成保险行业特有的投标模块（偿付能力、再保险、准备金）\r\n- 需要核对 CBIRC（银保监会）合规要求\r\n- 需要比对不同保险产品的条款差异\r\n- 国联人寿、国联期货等保险机构参与投标项目\r\n\r\n## 核心能力\r\n\r\n### 1. 保险投标文书生成\r\n\r\n按以下模块生成保险行业投标文书：\r\n\r\n#### 技术标模块\r\n- **公司资质**：保险许可证、营业执照、信用评级\r\n- **偿付能力披露**：核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率（按 C-ROSS 体系）\r\n- **再保险安排**：比例再保险/非比例再保险安排说明\r\n- **理赔服务网络**：全国理赔网点、理赔时效承诺\r\n- **风控体系**：核保规则、风控模型、反欺诈体系\r\n- **IT 系统能力**：核心业务系统、线上服务平台\r\n\r\n#### 商务标模块\r\n- **保费报价**：纯风险保费 + 费用附加 + 利润附加\r\n- **免赔额/免赔率设定**：根据风险暴露科学设定\r\n- **费率浮动机制**：历史赔付率挂钩的动态调整\r\n- **增值服务报价**：健康管理、风险咨询、理赔协助\r\n\r\n#### 废标风险检查（保险专属）\r\n- CBIRC 资质合规检查（保险许可证有效期、分支机构经营许可）\r\n- 偿付能力充足率是否符合监管要求（≥100%核心，≥150%综合）\r\n- 再保险安排是否符合监管要求（危险单位划分、合约分保比例）\r\n- 条款是否包含禁止性规定（格式合同条款排查）\r\n- 报价是否满足招标文件的实质性要求\r\n\r\n### 2. 保险条款智能比对\r\n\r\n支持以下条款比对场景：\r\n\r\n| 比对类型 | 说明 |\r\n|---------|------|\r\n| 主险 vs 附加险 | 保障范围差异、免责条款对比 |\r\n| 不同公司产品 | 同类型产品的条款优劣对比 |\r\n| 新旧条款 | 监管新规下的条款更新对比 |\r\n| 招标要求 vs 拟投保单 | 响应度分析 |\r\n\r\n### 3. 监管合规检查（CBIRC）\r\n\r\n自动检查以下合规要点：\r\n\r\n- **《保险法》** 合规性（第 89-118 条条款检查）\r\n- **《保险公司偿付能力监管规则第 1-20 号》** 披露完整性\r\n- **《再保险业务管理规定》** 分保安排合规性\r\n- **《保险条款和保险费率管理办法》** 条款报备情况\r\n- **《保险经纪人监管规定》** 经纪机构资质检查\r\n\r\n### 4. 团险专项能力\r\n\r\n针对团体保险投标的专项支持：\r\n\r\n- **团体健康险**：重疾、医疗、意外组合方案设计\r\n- **企业年金/补充养老**：方案设计、投资收益率测算\r\n- **关键人员保险**：董责险、关键人寿险方案\r\n- **员工福利计划**：弹性福利方案、自选套餐设计\r\n\r\n## 工作流程\r\n\r\n### 阶段一：需求解析\r\n1. 识别招标类型（企业团险/政府统保/经纪招标）\r\n2. 提取保险责任范围、保额、免赔额等关键参数\r\n3. 识别投标人资质要求（注册资本、分支机构、偿付能力）\r\n\r\n### 阶段二：文书生成\r\n1. 调用 `references/insurance_templates.md` 中的模板\r\n2. 根据招标要求填入偿付能力、再保险等保险特有内容\r\n3. 生成技术标、商务标、资格证明文件三个分册\r\n\r\n### 阶段三：废标风险检查\r\n1. 运行 `references/cbirc_compliance_checklist.md` 合规检查\r\n2. 核对报价响应度（是否响应实质性要求）\r\n3. 检查签字盖章完整性（授权书、保险许可证复印件）\r\n\r\n### 阶段四：优化建议\r\n1. 基于历史中标数据给出报价优化建议\r\n2. 识别竞争差异化亮点（理赔服务、风控能力）\r\n3. 给出增值服务组合建议\r\n\r\n## 参考资料\r\n\r\n| 文件 | 用途 |\r\n|------|------|\r\n| `references/insurance_templates.md` | 保险投标各模块模板 |\r\n| `references/cbirc_compliance_checklist.md` | CBIRC 合规检查清单 |\r\n| `references/clause_comparison_guide.md` | 条款比对指南 |\r\n| `references/solvency_disclosure_template.md` | 偿付能力披露模板 |\r\n| `references/reinsurance_arrangement_guide.md` | 再保险安排说明指南 |\r\n\r\n## 与其他 Skill 协同\r\n\r\n- **tender-bidding-assistant**：本 Skill 是其垂直行业扩展，通用招标流程可委托其处理\r\n- **docx**：用于生成最终的 .docx 投标文件\r\n- **xlsx**：用于生成报价明细表、保费计算表\r\n- **pdf**：用于合并扫描件（许可证、资质证书）\n\nFile v1.0.0:_meta.json\n\n{\n  \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n  \"slug\": \"insurance-bidding-pro\",\n  \"version\": \"1.0.0\",\n  \"publishedAt\": 1777675739532\n}\n\nFile v1.0.0:references/cbirc_compliance_checklist.md\n\n# CBIRC 合规检查清单\r\n\r\n## 保险许可证合规\r\n- [ ] 保险许可证在有效期内\r\n- [ ] 业务范围包含投标险种\r\n- [ ] 许可证复印件加盖公章\r\n- [ ] 分支机构经营许可（如需）\r\n\r\n## 偿付能力合规（偿二代 C-ROSS）\r\n- [ ] 核心偿付能力充足率 ≥ 50%\r\n- [ ] 综合偿付能力充足率 ≥ 100%\r\n- [ ] 风险综合评级 ≥ B类\r\n- [ ] 最近季度偿付能力报告已披露\r\n- [ ] 偿付能力压力测试达标\r\n\r\n## 再保险合规\r\n- [ ] 危险单位划分符合监管规定（GB/T XXXXX）\r\n- [ ] 财产险自留额 ≤ 实收资本的10%\r\n- [ ] 每危险单位自留额 ≤ 实收资本的5%\r\n- [ ] 预约/合约分保合同已签订\r\n- [ ] 再保险接受人资质合规\r\n\r\n## 条款费率合规\r\n- [ ] 保险条款已向监管报备\r\n- [ ] 保险费率已向监管报备\r\n- [ ] 条款中无禁止性规定（格式条款）\r\n- [ ] 免责条款已尽提示说明义务\r\n- [ ] 不得存在\"免除保险人依法应承担的义务\"条款\r\n\r\n## 投标行为合规\r\n- [ ] 不得串通投标、抬高或压低标价\r\n- [ ] 不得向招标人或者评标委员会成员行贿\r\n- [ ] 投标保证金已按要求缴纳\r\n- [ ] 投标文件无虚假信息（如虚假偿付能力数据）\r\n- [ ] 授权委托书有效（加盖公章、法人签字）\r\n\r\n## 团险特别规定\r\n- [ ] 团体保险合同载明被保险人组成范围\r\n- [ ] 不得向未参加团险的个人出具保险单\r\n- [ ] 团险业务统计报表按监管要求报送\r\n- [ ] 团险费率符合监管定价原则\r\n\r\n## 引用法规\r\n1. 《中华人民共和国保险法》（2015年修订）\r\n2. 《保险公司偿付能力监管规则第1-20号》（C-ROSS）\r\n3. 《再保险业务管理规定》（保监会令〔2015〕3号）\r\n4. 《保险条款和保险费率管理办法》（保监会令〔2010〕3号）\r\n5. 《保险经纪人监管规定》（保监会令〔2018〕3号）\r\n6. 《保险专业代理机构监管规定》（保监会令〔2018〕5号）\n\nFile v1.0.0:references/clause_comparison_guide.md\n\n# 保险条款比对指南\r\n\r\n## 比对维度\r\n\r\n### 1. 保障范围比对\r\n| 维度 | 说明 | 关注点 |\r\n|------|------|--------|\r\n| 保险责任 | 保什么 | 疾病种类、意外场景、医疗范围 |\r\n| 责任免除 | 不保什么 | 违法行为、既往症、高风险运动 |\r\n| 等待期 | 生效后多久可理赔 | 30天/90天/180天 |\r\n| 赔付比例 | 报销比例 | 100%/80%/60%，有无社保区分 |\r\n\r\n### 2. 保额与免赔额\r\n| 项目 | 本公司方案 | 竞争对手A | 竞争对手B | 优势分析 |\r\n|------|-----------|------------|------------|---------|\r\n| 意外身故 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 重疾保障 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 医疗报销 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 免赔额 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n\r\n### 3. 增值服务对比\r\n- [ ] 绿通服务：本公司___家 vs 竞品___家\r\n- [ ] 住院垫付：本公司✅ vs 竞品❌\r\n- [ ] 电话医生：本公司✅ vs 竞品□\r\n- [ ] 健康体检：本公司___次/年 vs 竞品___次/年\r\n\r\n## 格式合同条款风险提示\r\n\r\n以下条款需特别注意，可能存在废标风险：\r\n\r\n### 高风险条款\r\n- \"本公司有权随时修改本条款\" → ❌ 单方变更权\r\n- \"最终解释权归本公司所有\" → ❌ 格式条款无效\r\n- \"一切以本公司核保为准\" → ⚠️ 过于宽泛\r\n\r\n### 建议替换条款\r\n- \"双方协商一致可修改\" → ✅\r\n- \"按监管规定及合同约定解释\" → ✅\r\n- \"核保依据监管规定及医学标准\" → ✅\r\n\r\n## 团险特有条款比对\r\n\r\n### 被保险人资格\r\n| 条款 | 本公司 | 竞品 | 说明 |\r\n|------|--------|------|------|\r\n| 入职即参保 | ✅ | □ | 是否有等待期 |\r\n| 家属可参保 | ✅/□ | ✅/□ | 配偶、子女、父母 |\r\n| 退休后保障 | □ | □ | 是否提供延续保障 |\r\n\r\n### 理赔时效承诺\r\n- 小额理赔（<5万）：___个工作日\r\n- 中额理赔（5-50万）：___个工作日\r\n- 大额理赔（>50万）：___个工作日\r\n- 与竞品对比：___\n\nFile v1.0.0:references/insurance_templates.md\n\n# 保险投标文书模板\r\n\r\n## 技术标 - 公司资质模块\r\n\r\n### 保险许可证信息\r\n- 许可证编号：\r\n- 发证机关：国家金融监督管理总局（原银保监会）\r\n- 发证日期：\r\n- 有效期至：\r\n- 业务范围：财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等\r\n\r\n### 偿付能力披露（C-ROSS）\r\n| 指标 | 监管要求 | 本公司数据 | 是否符合 |\r\n|------|---------|-----------|---------|\r\n| 核心偿付能力充足率 | ≥50% | ___% | ✅/❌ |\r\n| 综合偿付能力充足率 | ≥100% | ___% | ✅/❌ |\r\n| 风险综合评级 | B类及以上 | ___类 | ✅/❌ |\r\n\r\n### 再保险安排说明\r\n- 合约分保比例：___%（财产险自留额 ≤ 实收资本的10%）\r\n- 临时分保触发：单次风险暴露 ≥ ___万元\r\n- 再保险接受人：慕尼黑再保险、瑞士再保险、中国再保险等\r\n- 危险单位划分标准：GB/T XXXXX-XXXX\r\n\r\n## 商务标 - 报价模块\r\n\r\n### 纯风险保费计算\r\n```\r\n纯风险保费 = 预期赔付成本 + 理赔费用\r\n         = Σ(保额 × 损失概率 × 损失幅度) + 理赔费用率 × 保费\r\n```\r\n\r\n### 费率构成\r\n| 项目 | 计算公式 | 金额 |\r\n|------|---------|------|\r\n| 纯风险保费 | 如上 | ¥_____ |\r\n| 费用附加 | 纯风险保费 × 35% | ¥_____ |\r\n| 利润附加 | (纯风险+费用) × 5% | ¥_____ |\r\n| 总保费 | 合计 | ¥_____ |\r\n\r\n### 免赔额设定建议\r\n- 小额理赔免赔额：¥______/次\r\n- 大额理赔免赔率：______%\r\n- 免赔额与费率挂钩：每提高¥1000免赔额，费率下降约___%\r\n\r\n## 团险方案设计模板\r\n\r\n### 保障计划结构\r\n| 保障项目 | 保额 | 免赔额 | 保费（人/年） |\r\n|---------|------|--------|--------------|\r\n| 意外伤害 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |\r\n| 重大疾病 | ¥_____ | - | ¥_____ |\r\n| 门诊医疗 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |\r\n| 住院医疗 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |\r\n| 合计 | - | - | ¥_____ |\r\n\r\n### 增值服务清单\r\n- [ ] 健康体检（每年___次）\r\n- [ ] 重疾绿通服务（______家医院）\r\n- [ ] 电话医生（7×24小时）\r\n- [ ] 住院垫付服务\r\n- [ ] 健康管理APP（含运动打卡、健康档案）\n\nFile v1.0.0:references/reinsurance_arrangement_guide.md\n\n# 再保险安排说明指南\r\n\r\n## 再保险基本安排\r\n\r\n根据《再保险业务管理规定》，本公司再保险安排如下：\r\n\r\n### 合约分保安排\r\n| 险种 | 合约类型 | 分保比例 | 再保险接受人 | 合同期限 |\r\n|------|---------|---------|------------|---------|\r\n| 企业财产险 | 成数分保 | ___% | ________ | ___年 |\r\n| 工程险 | 溢额分保 | 自留___万 | ________ | ___年 |\r\n| 责任险 | 成数+溢额 | ___%+___万 | ________ | ___年 |\r\n| 团险（寿险） | 成数分保 | ___% | ________ | ___年 |\r\n| 团险（健康险） | 成数分保 | ___% | ________ | ___年 |\r\n\r\n### 临时分保安排\r\n- 触发条件：单次风险暴露 ≥ ______万元\r\n- 分保方式：比例分保 / 非比例分保（超赔）\r\n- 超赔起点：______万元\r\n- 超赔限额：______万元\r\n\r\n## 危险单位划分标准\r\n\r\n本公司采用 GB/T XXXXX-XXXX《保险危险单位划分方法》进行危险单位划分：\r\n\r\n### 财产险危险单位划分\r\n| 保险标的 | 划分标准 | 最大可能损失（PML） |\r\n|---------|---------|-------------------|\r\n| 单一建筑物 | 按建筑面积≤___㎡ | ¥______ |\r\n| 工业园区 | 按防火分区/独立厂房 | ¥______ |\r\n| 大型工程 | 按标段/独立合同 | ¥______ |\r\n\r\n### 责任险危险单位划分\r\n- 每次事故赔偿限额：¥______万元\r\n- 累计赔偿限额：¥______万元\r\n- 法律费用赔偿限额：¥______万元（或主险的___%）\r\n\r\n## 再保险接受人资质\r\n\r\n| 再保险人 | 信用评级 | 监管备案 | 资本充足率 | 合作年限 |\r\n|---------|---------|---------|-----------|---------|\r\n| 中国再保险集团 | AAA | ✅ | ___% | ___年 |\r\n| 慕尼黑再保险 | AA+ | ✅ | ___% | ___年 |\r\n| 瑞士再保险 | AA | ✅ | ___% | ___年 |\r\n| 汉诺威再保险 | A+ | ✅ | ___% | ___年 |\r\n\r\n## 再保险合规声明\r\n\r\n本公司郑重声明：\r\n1. 再保险安排符合《再保险业务管理规定》要求\r\n2. 每一危险单位自留额不超过实收资本的10%（即¥______万元）\r\n3. 每笔再保险合同均已向监管备案\r\n4. 再保险接受人具备合法经营资质\r\n5. 再保险赔款摊回机制健全，不影响被保险人权益\r\n\r\n**核保负责人签字：** _______________  \r\n**再保险部负责人签字：** _______________  \r\n**日期：** 202___年___月___日\n\nFile v1.0.0:references/solvency_disclosure_template.md\n\n# 偿付能力披露模板\r\n\r\n## 偿付能力充足率披露\r\n\r\n根据《保险公司偿付能力监管规则第1号——偿付能力状况》，本公司偿付能力状况如下：\r\n\r\n### 核心偿付能力指标\r\n| 指标 | 本季度数据 | 上季度数据 | 监管要求 | 趋势 |\r\n|------|-----------|-----------|---------|------|\r\n| 核心偿付能力充足率 | ___% | ___% | ≥50% | ↑/↓ |\r\n| 综合偿付能力充足率 | ___% | ___% | ≥100% | ↑/↓ |\r\n| 风险综合评级 | ___类 | ___类 | ≥B类 | ↑/↓ |\r\n\r\n### 偿付能力压力测试\r\n- 有利情景：综合偿付能力充足率 ___%（上升__个百分点）\r\n- 不利情景：综合偿付能力充足率 ___%（下降__个百分点）\r\n- 极端情景：综合偿付能力充足率 ___%（仍≥___%）\r\n\r\n### 资本构成（万元）\r\n| 项目 | 金额 | 占比 |\r\n|------|------|------|\r\n| 实际资本 | _____ | 100% |\r\n| ├─核心一级资本 | _____ | ___% |\r\n| ├─核心二级资本 | _____ | ___% |\r\n| ├─附属一级资本 | _____ | ___% |\r\n| └─附属二级资本 | _____ | ___% |\r\n| 最低资本 | _____ | 100% |\r\n| ├─量化风险最低资本 | _____ | ___% |\r\n| └─控制风险最低资本 | _____ | ___% |\r\n\r\n## 风险综合评级说明\r\n\r\n本公司最近一期风险综合评级为 **___ 类**，具体评级因素如下：\r\n\r\n| 风险类别 | 得分 | 行业平均 | 评价 |\r\n|---------|------|---------|------|\r\n| 操作风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n| 战略风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n| 声誉风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n| 流动性风险 | ___ | ___ | 优/良/中/差 |\r\n\r\n## 偿付能力声明\r\n\r\n本公司郑重声明：\r\n1. 上述偿付能力数据真实、准确、完整，已经公司法定代表人、财务负责人签字确认\r\n2. 本公司偿付能力充足率持续符合监管要求，具备充分的理赔能力\r\n3. 报告期内未发生对偿付能力造成重大不利影响的事件\r\n4. 本公司已按照 C-ROSS 体系要求充分计提各项准备金\r\n\r\n**法定代表人签字：** _______________  \r\n**财务负责人签字：** _______________  \r\n**公司公章：** [加盖公章处]  \r\n**日期：** 202___年___月___日","readmeExcerpt":"Skill: Insurance Bidding Pro Owner: gechengling Summary: 保险行业投标专家，覆盖保险公司/保险经纪/保险科技企业的投标全流程，包括偿付能力披露、再保险安排、监管合规声明、保险条款比对、风险准备金说明等保险特有模块。触发词：保险投标、团险投标、保险标书、偿付能力、再保险、CBIRC合规、保险条款比对。 Tags: CBIRC:1.1.0, China-insurance:1.1.0, banking:5.0.0, bidding:1.1.0, chinese-market:1.1.0, compliance:1.1.0, dianjin:5.0.0, finance:5.0.0, group-insurance:1.1.0, insurance:5.0.0, insurance-bid:1.1.0, insurance-bidding-pro:5.0.3, latest:5.","codeSnippets":[],"executableExamples":[{"language":"text","snippet":"File v5.0.2:_meta.json\n\n{\n  \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n  \"slug\": \"insurance-bidding-pro\",\n  \"version\": \"5.0.2\",\n  \"publishedAt\": 1780353322798\n}\n\nFile v5.0.2:references/cbirc_compliance_checklist.md\n\n# CBIRC 合规检查清单\r\n\r\n## 保险许可证合规\r\n- [ ] 保险许可证在有效期内\r\n- [ ] 业务范围包含投标险种\r\n- [ ] 许可证复印件加盖公章\r\n- [ ] 分支机构经营许可（如需）\r\n\r\n## 偿付能力合规（偿二代 C-ROSS）\r\n- [ ] 核心偿付能力充足率 ≥ 50%\r\n- [ ] 综合偿付能力充足率 ≥ 100%\r\n- [ ] 风险综合评级 ≥ B类\r\n- [ ] 最近季度偿付能力报告已披露\r\n- [ ] 偿付能力压力测试达标\r\n\r\n## 再保险合规\r\n- [ ] 危险单位划分符合监管规定（GB/T XXXXX）\r\n- [ ] 财产险自留额 ≤ 实收资本的10%\r\n- [ ] 每危险单位自留额 ≤ 实收资本的5%\r\n- [ ] 预约/合约分保合同已签订\r\n- [ ] 再保险接受人资质合规\r\n\r\n## 条款费率合规\r\n- [ ] 保险条款已向监管报备\r\n- [ ] 保险费率已向监管报备\r\n- [ ] 条款中无禁止性规定（格式条款）\r\n- [ ] 免责条款已尽提示说明义务\r\n- [ ] 不得存在\"免除保险人依法应承担的义务\"条款\r\n\r\n## 投标行为合规\r\n- [ ] 不得串通投标、抬高或压低标价\r\n- [ ] 不得向招标人或者评标委员会成员行贿\r\n- [ ] 投标保证金已按要求缴纳\r\n- [ ] 投标文件无虚假信息（如虚假偿付能力数据）\r\n- [ ] 授权委托书有效（加盖公章、法人签字）\r\n\r\n## 团险特别规定\r\n- [ ] 团体保险合同载明被保险人组成范围\r\n- [ ] 不得向未参加团险的个人出具保险单\r\n- [ ] 团险业务统计报表按监管要求报送\r\n- [ ] 团险费率符合监管定价原则\r\n\r\n## 引用法规\r\n1. 《中华人民共和国保险法》（2015年修订）\r\n2. 《保险公司偿付能力监管规则第1-20号》（C-ROSS）\r\n3. 《再保险业务管理规定》（保监会令〔2015〕3号）\r\n4. 《保险条款和保险费率管理办法》（保监会令〔2010〕3号）\r\n5. 《保险经纪人监管规定》（保监会令〔2018〕3号）\r\n6. 《保险专业代理机构监管规定》（保监会令〔2018〕5号）\n\nFile v5.0.2:references/clause_comparison_guide.md\n\n# 保险条款比对指南\r\n\r\n## 比对维度\r\n\r\n### 1. 保障范围比对\r\n| 维度 | 说明 | 关注点 |\r\n|------|------|--------|\r\n| 保险责任 | 保什么 | 疾病种类、意外场景、医疗范围 |\r\n| 责任免除 | 不保什么 | 违法行为、既往症、高风险运动 |\r\n| 等待期 | 生效后多久可理赔 | 30天/90天/180天 |\r\n| 赔付比例 | 报销比例 | 100%/80%/60%，有无社保区分 |\r\n\r\n### 2. 保额与免赔额\r\n| 项目 | 本公司方案 | 竞争对手A | 竞争对手B | 优势分析 |\r\n|------|-----------|------------|------------|---------|\r\n| 意外身故 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 重疾保障 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 医疗报销 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 免赔额 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n\r\n### 3. 增值服务对比\r\n- [ ] 绿通服务：本公司___家 vs 竞品___家\r\n- [ ] 住院垫付：本公司✅ vs 竞品❌\r\n- [ ] 电话医生：本公司✅ vs 竞品□\r\n- [ ] 健康体检：本公司___次/年 vs 竞品___次/年\r\n\r\n## 格式合同条款风险提示\r\n\r\n以下条款需特别注意，可能存在废标风险：\r\n\r\n### 高风险条款\r\n- \"本公司有权随时修改本条款\" → ❌ 单方变更权\r\n- \"最终解释权归本公司所有\" → ❌ 格式条款无效\r\n- \"一切以本公司核保为准\" → ⚠️ 过于宽泛\r\n\r\n### 建议替换条款\r\n- \"双方协商一致可修改\" → ✅\r\n- \"按监管规定及合同"},{"language":"text","snippet":"阶段一：需求解析\n  → 识别招标类型（企业团险/政府统保/经纪招标）\n  → 提取保险责任范围、保额、免赔额等关键参数\n  → 识别投标人资质要求（注册资本、分支机构、偿付能力）\n\n阶段二：文书生成\n  → 调用 templates 生成保险行业特有内容\n  → 根据招标要求填入偿付能力、再保险等特有内容\n  → 生成技术标、商务标、资格证明文件三个分册\n\n阶段三：废标风险检查\n  → CBIRC 合规检查\n  → 核对报价响应度\n  → 检查签字盖章完整性\n\n阶段四：优化建议\n  → 基于历史中标数据给出报价优化建议\n  → 识别竞争差异化亮点\n  → 给出增值服务组合建议"},{"language":"text","snippet":"File v5.0.1:_meta.json\n\n{\n  \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n  \"slug\": \"insurance-bidding-pro\",\n  \"version\": \"5.0.1\",\n  \"publishedAt\": 1780326704198\n}\n\nFile v5.0.1:references/cbirc_compliance_checklist.md\n\n# CBIRC 合规检查清单\r\n\r\n## 保险许可证合规\r\n- [ ] 保险许可证在有效期内\r\n- [ ] 业务范围包含投标险种\r\n- [ ] 许可证复印件加盖公章\r\n- [ ] 分支机构经营许可（如需）\r\n\r\n## 偿付能力合规（偿二代 C-ROSS）\r\n- [ ] 核心偿付能力充足率 ≥ 50%\r\n- [ ] 综合偿付能力充足率 ≥ 100%\r\n- [ ] 风险综合评级 ≥ B类\r\n- [ ] 最近季度偿付能力报告已披露\r\n- [ ] 偿付能力压力测试达标\r\n\r\n## 再保险合规\r\n- [ ] 危险单位划分符合监管规定（GB/T XXXXX）\r\n- [ ] 财产险自留额 ≤ 实收资本的10%\r\n- [ ] 每危险单位自留额 ≤ 实收资本的5%\r\n- [ ] 预约/合约分保合同已签订\r\n- [ ] 再保险接受人资质合规\r\n\r\n## 条款费率合规\r\n- [ ] 保险条款已向监管报备\r\n- [ ] 保险费率已向监管报备\r\n- [ ] 条款中无禁止性规定（格式条款）\r\n- [ ] 免责条款已尽提示说明义务\r\n- [ ] 不得存在\"免除保险人依法应承担的义务\"条款\r\n\r\n## 投标行为合规\r\n- [ ] 不得串通投标、抬高或压低标价\r\n- [ ] 不得向招标人或者评标委员会成员行贿\r\n- [ ] 投标保证金已按要求缴纳\r\n- [ ] 投标文件无虚假信息（如虚假偿付能力数据）\r\n- [ ] 授权委托书有效（加盖公章、法人签字）\r\n\r\n## 团险特别规定\r\n- [ ] 团体保险合同载明被保险人组成范围\r\n- [ ] 不得向未参加团险的个人出具保险单\r\n- [ ] 团险业务统计报表按监管要求报送\r\n- [ ] 团险费率符合监管定价原则\r\n\r\n## 引用法规\r\n1. 《中华人民共和国保险法》（2015年修订）\r\n2. 《保险公司偿付能力监管规则第1-20号》（C-ROSS）\r\n3. 《再保险业务管理规定》（保监会令〔2015〕3号）\r\n4. 《保险条款和保险费率管理办法》（保监会令〔2010〕3号）\r\n5. 《保险经纪人监管规定》（保监会令〔2018〕3号）\r\n6. 《保险专业代理机构监管规定》（保监会令〔2018〕5号）\n\nFile v5.0.1:references/clause_comparison_guide.md\n\n# 保险条款比对指南\r\n\r\n## 比对维度\r\n\r\n### 1. 保障范围比对\r\n| 维度 | 说明 | 关注点 |\r\n|------|------|--------|\r\n| 保险责任 | 保什么 | 疾病种类、意外场景、医疗范围 |\r\n| 责任免除 | 不保什么 | 违法行为、既往症、高风险运动 |\r\n| 等待期 | 生效后多久可理赔 | 30天/90天/180天 |\r\n| 赔付比例 | 报销比例 | 100%/80%/60%，有无社保区分 |\r\n\r\n### 2. 保额与免赔额\r\n| 项目 | 本公司方案 | 竞争对手A | 竞争对手B | 优势分析 |\r\n|------|-----------|------------|------------|---------|\r\n| 意外身故 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 重疾保障 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 医疗报销 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 免赔额 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n\r\n### 3. 增值服务对比\r\n- [ ] 绿通服务：本公司___家 vs 竞品___家\r\n- [ ] 住院垫付：本公司✅ vs 竞品❌\r\n- [ ] 电话医生：本公司✅ vs 竞品□\r\n- [ ] 健康体检：本公司___次/年 vs 竞品___次/年\r\n\r\n## 格式合同条款风险提示\r\n\r\n以下条款需特别注意，可能存在废标风险：\r\n\r\n### 高风险条款\r\n- \"本公司有权随时修改本条款\" → ❌ 单方变更权\r\n- \"最终解释权归本公司所有\" → ❌ 格式条款无效\r\n- \"一切以本公司核保为准\" → ⚠️ 过于宽泛\r\n\r\n### 建议替换条款\r\n- \"双方协商一致可修改\" → ✅\r\n- \"按监管规定及合同"},{"language":"text","snippet":"阶段一：需求解析\n  → 识别招标类型（企业团险/政府统保/经纪招标）\n  → 提取保险责任范围、保额、免赔额等关键参数\n  → 识别投标人资质要求（注册资本、分支机构、偿付能力）\n\n阶段二：文书生成\n  → 调用 templates 生成保险行业特有内容\n  → 根据招标要求填入偿付能力、再保险等特有内容\n  → 生成技术标、商务标、资格证明文件三个分册\n\n阶段三：废标风险检查\n  → CBIRC 合规检查\n  → 核对报价响应度\n  → 检查签字盖章完整性\n\n阶段四：优化建议\n  → 基于历史中标数据给出报价优化建议\n  → 识别竞争差异化亮点\n  → 给出增值服务组合建议"},{"language":"text","snippet":"File v5.0.0:_meta.json\n\n{\n  \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n  \"slug\": \"insurance-bidding-pro\",\n  \"version\": \"5.0.0\",\n  \"publishedAt\": 1780193525071\n}\n\nFile v5.0.0:references/cbirc_compliance_checklist.md\n\n# CBIRC 合规检查清单\r\n\r\n## 保险许可证合规\r\n- [ ] 保险许可证在有效期内\r\n- [ ] 业务范围包含投标险种\r\n- [ ] 许可证复印件加盖公章\r\n- [ ] 分支机构经营许可（如需）\r\n\r\n## 偿付能力合规（偿二代 C-ROSS）\r\n- [ ] 核心偿付能力充足率 ≥ 50%\r\n- [ ] 综合偿付能力充足率 ≥ 100%\r\n- [ ] 风险综合评级 ≥ B类\r\n- [ ] 最近季度偿付能力报告已披露\r\n- [ ] 偿付能力压力测试达标\r\n\r\n## 再保险合规\r\n- [ ] 危险单位划分符合监管规定（GB/T XXXXX）\r\n- [ ] 财产险自留额 ≤ 实收资本的10%\r\n- [ ] 每危险单位自留额 ≤ 实收资本的5%\r\n- [ ] 预约/合约分保合同已签订\r\n- [ ] 再保险接受人资质合规\r\n\r\n## 条款费率合规\r\n- [ ] 保险条款已向监管报备\r\n- [ ] 保险费率已向监管报备\r\n- [ ] 条款中无禁止性规定（格式条款）\r\n- [ ] 免责条款已尽提示说明义务\r\n- [ ] 不得存在\"免除保险人依法应承担的义务\"条款\r\n\r\n## 投标行为合规\r\n- [ ] 不得串通投标、抬高或压低标价\r\n- [ ] 不得向招标人或者评标委员会成员行贿\r\n- [ ] 投标保证金已按要求缴纳\r\n- [ ] 投标文件无虚假信息（如虚假偿付能力数据）\r\n- [ ] 授权委托书有效（加盖公章、法人签字）\r\n\r\n## 团险特别规定\r\n- [ ] 团体保险合同载明被保险人组成范围\r\n- [ ] 不得向未参加团险的个人出具保险单\r\n- [ ] 团险业务统计报表按监管要求报送\r\n- [ ] 团险费率符合监管定价原则\r\n\r\n## 引用法规\r\n1. 《中华人民共和国保险法》（2015年修订）\r\n2. 《保险公司偿付能力监管规则第1-20号》（C-ROSS）\r\n3. 《再保险业务管理规定》（保监会令〔2015〕3号）\r\n4. 《保险条款和保险费率管理办法》（保监会令〔2010〕3号）\r\n5. 《保险经纪人监管规定》（保监会令〔2018〕3号）\r\n6. 《保险专业代理机构监管规定》（保监会令〔2018〕5号）\n\nFile v5.0.0:references/clause_comparison_guide.md\n\n# 保险条款比对指南\r\n\r\n## 比对维度\r\n\r\n### 1. 保障范围比对\r\n| 维度 | 说明 | 关注点 |\r\n|------|------|--------|\r\n| 保险责任 | 保什么 | 疾病种类、意外场景、医疗范围 |\r\n| 责任免除 | 不保什么 | 违法行为、既往症、高风险运动 |\r\n| 等待期 | 生效后多久可理赔 | 30天/90天/180天 |\r\n| 赔付比例 | 报销比例 | 100%/80%/60%，有无社保区分 |\r\n\r\n### 2. 保额与免赔额\r\n| 项目 | 本公司方案 | 竞争对手A | 竞争对手B | 优势分析 |\r\n|------|-----------|------------|------------|---------|\r\n| 意外身故 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 重疾保障 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 医疗报销 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 免赔额 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n\r\n### 3. 增值服务对比\r\n- [ ] 绿通服务：本公司___家 vs 竞品___家\r\n- [ ] 住院垫付：本公司✅ vs 竞品❌\r\n- [ ] 电话医生：本公司✅ vs 竞品□\r\n- [ ] 健康体检：本公司___次/年 vs 竞品___次/年\r\n\r\n## 格式合同条款风险提示\r\n\r\n以下条款需特别注意，可能存在废标风险：\r\n\r\n### 高风险条款\r\n- \"本公司有权随时修改本条款\" → ❌ 单方变更权\r\n- \"最终解释权归本公司所有\" → ❌ 格式条款无效\r\n- \"一切以本公司核保为准\" → ⚠️ 过于宽泛\r\n\r\n### 建议替换条款\r\n- \"双方协商一致可修改\" → ✅\r\n- \"按监管规定及合同"},{"language":"text","snippet":"File v4.0.0:_meta.json\n\n{\n  \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n  \"slug\": \"insurance-bidding-pro\",\n  \"version\": \"4.0.0\",\n  \"publishedAt\": 1779709931210\n}\n\nFile v4.0.0:references/cbirc_compliance_checklist.md\n\n# CBIRC 合规检查清单\r\n\r\n## 保险许可证合规\r\n- [ ] 保险许可证在有效期内\r\n- [ ] 业务范围包含投标险种\r\n- [ ] 许可证复印件加盖公章\r\n- [ ] 分支机构经营许可（如需）\r\n\r\n## 偿付能力合规（偿二代 C-ROSS）\r\n- [ ] 核心偿付能力充足率 ≥ 50%\r\n- [ ] 综合偿付能力充足率 ≥ 100%\r\n- [ ] 风险综合评级 ≥ B类\r\n- [ ] 最近季度偿付能力报告已披露\r\n- [ ] 偿付能力压力测试达标\r\n\r\n## 再保险合规\r\n- [ ] 危险单位划分符合监管规定（GB/T XXXXX）\r\n- [ ] 财产险自留额 ≤ 实收资本的10%\r\n- [ ] 每危险单位自留额 ≤ 实收资本的5%\r\n- [ ] 预约/合约分保合同已签订\r\n- [ ] 再保险接受人资质合规\r\n\r\n## 条款费率合规\r\n- [ ] 保险条款已向监管报备\r\n- [ ] 保险费率已向监管报备\r\n- [ ] 条款中无禁止性规定（格式条款）\r\n- [ ] 免责条款已尽提示说明义务\r\n- [ ] 不得存在\"免除保险人依法应承担的义务\"条款\r\n\r\n## 投标行为合规\r\n- [ ] 不得串通投标、抬高或压低标价\r\n- [ ] 不得向招标人或者评标委员会成员行贿\r\n- [ ] 投标保证金已按要求缴纳\r\n- [ ] 投标文件无虚假信息（如虚假偿付能力数据）\r\n- [ ] 授权委托书有效（加盖公章、法人签字）\r\n\r\n## 团险特别规定\r\n- [ ] 团体保险合同载明被保险人组成范围\r\n- [ ] 不得向未参加团险的个人出具保险单\r\n- [ ] 团险业务统计报表按监管要求报送\r\n- [ ] 团险费率符合监管定价原则\r\n\r\n## 引用法规\r\n1. 《中华人民共和国保险法》（2015年修订）\r\n2. 《保险公司偿付能力监管规则第1-20号》（C-ROSS）\r\n3. 《再保险业务管理规定》（保监会令〔2015〕3号）\r\n4. 《保险条款和保险费率管理办法》（保监会令〔2010〕3号）\r\n5. 《保险经纪人监管规定》（保监会令〔2018〕3号）\r\n6. 《保险专业代理机构监管规定》（保监会令〔2018〕5号）\n\nFile v4.0.0:references/clause_comparison_guide.md\n\n# 保险条款比对指南\r\n\r\n## 比对维度\r\n\r\n### 1. 保障范围比对\r\n| 维度 | 说明 | 关注点 |\r\n|------|------|--------|\r\n| 保险责任 | 保什么 | 疾病种类、意外场景、医疗范围 |\r\n| 责任免除 | 不保什么 | 违法行为、既往症、高风险运动 |\r\n| 等待期 | 生效后多久可理赔 | 30天/90天/180天 |\r\n| 赔付比例 | 报销比例 | 100%/80%/60%，有无社保区分 |\r\n\r\n### 2. 保额与免赔额\r\n| 项目 | 本公司方案 | 竞争对手A | 竞争对手B | 优势分析 |\r\n|------|-----------|------------|------------|---------|\r\n| 意外身故 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 重疾保障 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 医疗报销 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n| 免赔额 | ¥_____ | ¥_____ | ¥_____ |  |\r\n\r\n### 3. 增值服务对比\r\n- [ ] 绿通服务：本公司___家 vs 竞品___家\r\n- [ ] 住院垫付：本公司✅ vs 竞品❌\r\n- [ ] 电话医生：本公司✅ vs 竞品□\r\n- [ ] 健康体检：本公司___次/年 vs 竞品___次/年\r\n\r\n## 格式合同条款风险提示\r\n\r\n以下条款需特别注意，可能存在废标风险：\r\n\r\n### 高风险条款\r\n- \"本公司有权随时修改本条款\" → ❌ 单方变更权\r\n- \"最终解释权归本公司所有\" → ❌ 格式条款无效\r\n- \"一切以本公司核保为准\" → ⚠️ 过于宽泛\r\n\r\n### 建议替换条款\r\n- \"双方协商一致可修改\" → ✅\r\n- \"按监管规定及合同"}],"parameters":null,"dependencies":[],"permissions":[],"extractedFiles":[{"path":"SKILL.md","content":"---\r\nname: Insurance Industry Bidding Expert\r\ndescription: AI-powered insurance bidding expert for China market — covers the complete insurance bid lifecycle including solvency disclosure (C-ROSS Rules II), reinsurance arrangements, regulator compliance, policy clause comparison, risk reserve explanations, and current procurement rules. Built for insurance companies, brokers, and insurtech companies. Keywords: insurance bid, group insurance bid, solvency, reinsurance, NFRA compliance, China insurance, 招投标法修订, 团险投标, 保险标书撰写, C-ROSS合规, 再保险安排, 政府采购, 电子投标, 标书生成, 废标检查, 保费报价, 条款比对, 惠民保, 共保体.\r\nslug: insurance-bidding-pro\r\nversion: 5.0.3\r\n\r\ncapabilities:\r\n  - educational-reference\r\n  - advisory-only\r\n  - requires-human-review\r\n  - no-executable-code\r\n---\r\n\r\n# Insurance Industry Bidding Expert (Insurance Bidding Pro) / 保险行业投标专家\r\n\r\n> **⚠️ SECURITY NOTICE / 安全声明**\r\n> - **Type:** Educational reference / analytical framework ONLY\r\n> - **No executable code, scripts, or binaries are included in this skill**\r\n> - **No persistent storage, network calls, background execution, or credential collection**\r\n> - **All outputs are for reference only and require human review before real-world application**\r\n> - **This skill does NOT provide financial, legal, or insurance advice**\r\n> - **Users must exercise their own judgment and consult qualified professionals**\r\n\r\n> **English:** AI-powered insurance bidding expert — the definitive vertical skill for insurance companies, brokers, and insurtech companies participating in China government and corporate procurement bids. Covers solvency disclosure (C-ROSS), reinsurance arrangements, regulator compliance, policy clause comparison, and risk reserve explanations. Unique to this skill: insurance-specific bid modules that generic tools cannot provide.\r\n>\r\n> **中文:** 保险行业投标专家——保险公司、保险经纪公司、保险科技企业参与招标的必备垂直工具。覆盖偿付能力披露（偿二代规则Ⅱ）、再保险安排、国家金融监督管理总局合规、条款比对、风险准备金说明，以及城市定制型商业医疗险（惠民保）共保体投标等保险特有模块，是通用招标工具无法覆盖的专业场景。\r\n\r\n> **术语提示**：保险业监管机构自 2023 年起为国家金融监督管理总局（NFRA），原中国银行保险监督管理委员会（CBIRC / 银保监会）已不再使用。引用历史文件时保留原文机构名，本技能正文统一使用现行名称。\r\n\r\n---\r\n\r\n## Trigger Keywords / 触发关键词\r\n\r\n**English Triggers:** insurance bid, insurance bidding, group insurance bid, insurance tender, solvency disclosure, reinsurance, NFRA compliance, insurance policy comparison, C-ROSS, risk reserve, inclusive insurance co-insurance\r\n\r\n**中文触发词（优先）：** 保险投标、团险投标、保险标书、保险公司招标、偿付能力、再保险、保险条款比对、偿二代、风险准备金、国家金融监督管理总局、惠民保、共保体投标、理赔服务承诺、废标检查\r\n\r\n> 触发边界：本技能面向**保险机构参与招投标**场景。通用工程/采购招标流程请使用通用招投标工具。\r\n\r\n---\r\n\r\n## Core Capabilities / 核心能力\r\n\r\n### 0. 保险投标监管动态（截至 2026-09-15）\r\n\r\n| 时间 | 动态 | 对保险投标的影响 | 投标侧应对 |\r\n|------|------|---------------|-----------|\r\n| **2026年1月1日** | 招标投标领域新规实施 | 招标人主体责任更明确，资格预审标准更规范 | 逐条核对资格预审条件，不留\"待补\" |\r\n| **2026年** | 《招标投标法》修订推进 | 投标保证金管理、电子化投标要求提升 | 关注保证金形式与退还条款 |\r\n| **2026年** | 金融监管机构改革后续落地 | 投标文件中的监管机构名称需使用现行表述 | 全文检索并替换过时机构名 |\r\n| **2026年** | 数据安全与个人信息保护要求深化 | 投标文件中涉及客户数据的部分需脱敏 | 案例数据去标识化后使用 |\r\n| **2025年** | 政府采购云平台扩大应用 | 保险投标需支持电子投标（PDF + 结构化表单） | 提前确认平台格式与签章要求 |\r\n| **2025年10月** | "},{"path":"_meta.json","content":"{\n  \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n  \"slug\": \"insurance-bidding-pro\",\n  \"version\": \"5.0.3\",\n  \"publishedAt\": 1789481479639\n}"},{"path":"skill-card.md","content":"## Description:\n\nAI-powered insurance bidding expert for the China market that helps insurance companies, brokers, and insurtech teams prepare bid materials, compare policy clauses, review regulatory compliance items, and structure insurance-specific risk checks.\n\nThis skill is ready for commercial/non-commercial use.\n\n## Publisher:\n\n[gechengling](https://clawhub.ai/user/gechengling)\n\n### License/Terms of Use:\n\nMIT-0\n\n## Use Case:\n\nExternal insurance companies, brokers, and insurtech teams use this skill to draft and review China-market insurance bid content, including technical and commercial bid sections, solvency disclosure, reinsurance arrangements, clause comparison, compliance checklists, and disqualification risk checks. Outputs are reference material and require review by business, actuarial, legal, and compliance teams before use in real bids.\n\n### Deployment Geography for Use:\n\nGlobal\n\n## Known Risks and Mitigations:\n\nRisk: Regulatory references, procurement rules, and market practice notes may become outdated or differ by tender.\n\nMitigation: Verify regulatory references against current official sources and the specific tender documents before relying on generated content.\n\nRisk: Bid, pricing, solvency, compliance, legal, or insurance wording may be incomplete or unsuitable for a real submission.\n\nMitigation: Have responsible business, actuarial, legal, and compliance reviewers approve outputs before submission.\n\nRisk: Bid examples or supporting materials may expose customer, claim, employee, or policyholder information.\n\nMitigation: De-identify customer and personal data before using examples or case material in generated bid content.\n\n## Reference(s):\n\n- [ClawHub skill page](https://clawhub.ai/gechengling/skills/insurance-bidding-pro)\n\n## Skill Output:\n\n**Output Type(s):** [text, markdown, guidance]\n\n**Output Format:** [Markdown and structured text with tables, checklists, bid section outlines, comparison matrices, and review guidance]\n\n**Output Parameters:** [1D]\n\n**Other Properties Related to Output:** [Advisory reference output only; no executable code, network calls, persistence, or credential handling are present in the inspected artifact.]\n\n## Skill Version(s):\n\n5.0.3 (source: frontmatter and server release metadata)\n\n## Ethical Considerations:\n\nUsers should evaluate whether this skill is appropriate for their environment, review any generated or modified files before relying on them, and apply their organization's safety, security, and compliance requirements before deployment."}],"languages":[],"docsSourceLabel":"CLAWHUB","editorialOverview":"保险行业投标专家，覆盖保险公司/保险经纪/保险科技企业的投标全流程，包括偿付能力披露、再保险安排、监管合规声明、保险条款比对、风险准备金说明等保险特有模块。触发词：保险投标、团险投标、保险标书、偿付能力、再保险、CBIRC合规、保险条款比对。 Skill: Insurance Bidding Pro Owner: gechengling Summary: 保险行业投标专家，覆盖保险公司/保险经纪/保险科技企业的投标全流程，包括偿付能力披露、再保险安排、监管合规声明、保险条款比对、风险准备金说明等保险特有模块。触发词：保险投标、团险投标、保险标书、偿付能力、再保险、CBIRC合规、保险条款比对。 Tags: CBIRC:1.1.0, China-insurance:1.1.0, banking:5.0.0, bidding:1.1.0, chinese-market:1.1.0, compliance:1.1.0, dianjin:5.0.0, finance:5.0.0, group-insurance:1.1.0, insurance:5.0.0, insurance-bid:1.1.0, insurance-bidding-pro:5.0.3, latest:5.","editorialQuality":{"score":100,"threshold":65,"status":"ready","wordCount":1088,"uniquenessScore":50,"reasons":[]}},"media":{"evidence":{"source":"no-media","verified":false,"confidence":"low","updatedAt":"2026-10-10T19:13:40.526Z","emptyReason":"No screenshots, media assets, or demo links are available."},"primaryImageUrl":null,"mediaAssetCount":0,"assets":[],"demoUrl":null},"ownerResources":{"evidence":{"source":"unclaimed","verified":false,"confidence":"low","updatedAt":"2026-10-10T19:13:40.526Z","emptyReason":"This page has not been claimed by the agent owner."},"hasCustomPage":false,"customPageUpdatedAt":null,"customLinks":[],"structuredLinks":{"docsUrl":null,"demoUrl":null,"supportUrl":null,"pricingUrl":null,"statusUrl":null},"customPage":null},"relatedAgents":{"evidence":{"source":"protocol-neighbors","verified":false,"confidence":"medium","updatedAt":"2026-10-10T21:56:39.432Z","emptyReason":null},"items":[{"id":"8ebccd8e-3863-4187-8355-c3f14e1f9edf","entityType":"agent","canonicalPath":"/agent/iofficeai-aionui","slug":"iofficeai-aionui","name":"AionUi","description":"Free, local, open-source 24/7 Cowork app and OpenClaw for Gemini CLI, Claude Code, Codex, OpenCode, Qwen Code, Goose CLI, Auggie, and more | 🌟 Star if you like it!","url":"https://github.com/iOfficeAI/AionUi","homepage":"https://www.aionui.com","source":"GITHUB_REPOS","protocols":["MCP","OPENCLAW"],"capabilities":[],"safetyScore":100,"overallRank":70,"updatedAt":"2026-10-09T19:11:12.944Z","createdAt":"2026-02-25T03:38:16.584Z","downloads":null},{"id":"b917f68a-ebff-438e-84f8-3f4b2494c0bc","entityType":"agent","canonicalPath":"/agent/activepieces-activepieces","slug":"activepieces-activepieces","name":"activepieces","description":"AI Agents & MCPs & AI Workflow Automation • (~400 MCP servers for AI agents) • AI Automation / AI Agent with MCPs • AI Workflows & AI Agents • MCPs for AI Agents","url":"https://github.com/activepieces/activepieces","homepage":"https://www.activepieces.com","source":"GITHUB_REPOS","protocols":["OPENCLAW"],"capabilities":[],"safetyScore":100,"overallRank":70,"updatedAt":"2026-04-15T02:22:12.426Z","createdAt":"2026-02-25T03:38:12.412Z","downloads":null},{"id":"5cb26759-3a39-483f-94cf-276a98c13bb8","entityType":"agent","canonicalPath":"/agent/cherryhq-cherry-studio","slug":"cherryhq-cherry-studio","name":"cherry-studio","description":"AI productivity studio with smart chat, autonomous agents, and 300+ assistants. 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