{"id":"cf37517c-7a88-47b0-af33-45a9b8dc5d82","entityType":"agent","slug":"clawhub-gechengling-insurance-private-domain-ops","name":"Insurance Private Domain Ops","canonicalUrl":"https://www.xpersona.co/agent/clawhub-gechengling-insurance-private-domain-ops","canonicalPath":"/agent/clawhub-gechengling-insurance-private-domain-ops","generatedAt":"2026-10-10T22:49:35.129Z","source":"CLAWHUB","claimStatus":"UNCLAIMED","verificationTier":"NONE","summary":{"evidence":{"source":"editorial-content","verified":true,"confidence":"high","updatedAt":"2026-10-10T20:33:03.360Z","emptyReason":null},"description":"提供保险行业存量客户分层、脱保激活和续期促成策略，支持私域运营和代理人赋能。 Skill: Insurance Private Domain Ops Owner: gechengling Summary: 提供保险行业存量客户分层、脱保激活和续期促成策略，支持私域运营和代理人赋能。 Tags: CRM:1.1.0, china-insurance:1.1.0, chinese-market:1.1.0, churn:1.1.0, crm:1.1.0, customer-lifecycle:1.1.0, customer-ops:1.0.0, customer-retention:1.1.0, insurance:1.1.0, insurance-ops:1.1.0, insurance-private-domain-ops:4.1.2, latest:4.1.2, private-domain:1.1.0, renewal:1.1.0, wechat:1.1.0 Version history: v4.1","descriptionLabel":"Technical summary","evidenceSummary":"Capability contract not published. 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Built for China life insurance companies with 300万+ insured clients. Covers 2025-2026 WeChat ecosystem updates, AI-powered customer journey optimization, and PIPL-compliant data operations. 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Covers RFM + lifecycle dual-dimension customer segmentation, churned customer (40% lapse rate) reactivation, renewal management, enterprise WeChat operations, and CRM strategy. Built for China life insurance companies with 300万+ clients (150万 Huimin Bao group insurance members included).\r\n>\r\n> **中文:** 保险私域运营专家——中国保险行业存量客户私域运营垂直Skill。覆盖RFM+生命周期双维客户分层、脱保客户（40%流失率）激活、续期促成、企微运营、CRM策略。适用：寿险公司私域运营负责人、个险/团险客户运营、保险经代公司客户服务中心。存量300万客户的最佳运营工具。\r\n\r\n---\r\n\r\n## Trigger Keywords / 触发关键词\r\n\r\n**English Triggers:** private domain operations, insurance private domain, customer churn, churned customer reactivation, customer segmentation, RFM model, CRM operations, enterprise WeChat, WeCom, renewal management, customer lifecycle, insurance retention, WeChat ecosystem\r\n\r\n**中文触发词（优先）：** 私域运营、私域激活、脱保客户盘活、客户分层、客户分群、存量客户激活、续期促成、客户生命周期管理、企微运营、CRM运营、保险SCRM、1v1顾问转化、保险客户标签体系\r\n\r\n**典型任务示例（新增）：** 设计季度存量客户激活排期、为某分层客群写企微 1v1 话术、续期成功率下滑归因、团险惠民保成员的个险转化路径、营销短信合规自查\r\n\r\n---\r\n\r\n\r\n### 保险监管最新动态 [2026-06-28更新]\r\n\r\n| 动态类型 | 内容摘要 | 发布时间 | 影响范围 |\r\n|---------|---------|---------|---------|\r\n| 监管发布 | 金融监管总局发布《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》，界定承保理赔、风险管理等为AI高风险应用场景 | 2026-06-18 | 保险AI应用合规与风险管控 |\r\n| 监管计划 | NFRA发布《2026年规章制定工作计划》：保险资金运用管理办法、偿付能力管理办法纳入修订，流动性风险、网络安全管理办法新制定 | 2026-06-23 | 保险监管全链条 |\r\n| 监管施行 | NFRA 2026年第2号令《银行保险机构许可证管理办法》6月1日起施行，取消保险许可证统一为金融许可证 | 2026-06-01 | 保险业务资质与合规管理 |\r\n\r\n> **数据截止**: 2026-06-28 | 来源：国家金融监督管理总局、行业公开信息\r\n> **声明**: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准\r\n\r\n### 保险监管与平台动态 [2026-09-16更新]\r\n\r\n| 动态类型 | 内容摘要 | 发布时间 | 影响范围 | 本 Skill 对应动作 |\r\n|---------|---------|---------|---------|-----------------|\r\n| AI 营销合规 | 银行业保险业 AI 安全开发应用要求落地，智能营销需内容留痕、可追溯 | 2026-Q3 | AI 生成话术、智能外呼、个性化推荐 | 所有 AI 生成话术须人工确认后发送并留痕 |\r\n| 消费者权益保护 | 营销适当性与信息披露持续作为检查重点，误导销售为主要案由 | 2026-H1 | 私域话术、朋友圈文案、直播内容 | 话术模板内置禁用语清单与合规校验步骤 |\r\n| 平台规则 | 企微生态对批量营销与频繁骚扰的治理趋严，存在封号与限制风险 | 2026-H1 | 企微 1v1、群发、朋友圈 | 触达频次表新增平台风控上限与降频建议 |\r\n| 个人信息保护 | 营销授权、最小必要与留存期限仍是数据合规检查核心项 | 2026-H1 | 客户标签、名单导出、画像推送 | PIPL 合规表新增检查要点与违规后果 |\r\n\r\n> **数据截止**: 2026-09-16 | 来源：国家金融监督管理总局、平台公开规则及行业公开信息整理\r\n> **声明**: 以上动态供参考，平台规则与监管口径**以官方最新发布为准**\r\n\r\n## Core Capabilities / 核心能力\r\n\r\n### 0. 2025-2026 最新私域运营趋势\r\n\r\n| 趋势 | 具体变化 | 运营启示 | 落地优先级（新增） |\r\n|------|---------|---------|-----------------|\r\n| **企微AI助手上线** | 企业微信2025年推出AI客服助手，支持自动回复+智能话术推荐 | 可降低人工客服成本60% | 高：先用于续期提醒与理赔陪伴 |\r\n| **视频号直播保险** | 监管明确视频号可进行保险科普直播，保单不可直接下单 | 视频号成为新流量洼地 | 中：科普先行，转化导流至持牌渠道 |\r\n| **PIPL数据合规升级** | 2025年《个人信息保护法》实施细则出台，营销短信需明确授权 | 需重建客户授权体系 | 高：授权体系未重建前不宜扩大群发 |\r\n| **AI外呼合规要求** | 金融AI外呼需申报，不得冒充人工 | AI续期提醒需标注AI身份 | 高：外呼脚本首句固定 AI 身份声明 |\r\n| **小程序保险化** | 微信小程序保险业务合规门槛明确，需持牌经营 | 加速私域-保险销售闭环 | 中：需确认主体资质后再上线 |\r\n| **触达频次治理**（新增） | 平台对高频营销的限制加强，投诉率影响账号权重 | 从\"多触达\"转向\"准触达\" | 高：建立分群频次上限并监控投诉率 |\r\n\r\n### 1. Customer Segmentation Model / 客户分层模型（RFM + 生命周期双维度）\r\n\r\n#### 保险行业 RFM 适配模型\r\n\r\n| 维度 | 定义（保险行业） | 计算方式 | 分值标准（1-5分） | 常见误判（新增） |\r\n|------|----------------|---------|-----------------|---------------|\r\n| **R - 最近一次投保距今** | 最近购买（投保）时间 | 距今天数 | ≤90天=5, 91-180=4, 181-365=3, 366-730=2, >730=1 | 理赔客户若未复购，R 低但忠诚度高，需单独标注 |\r\n| **F - 保单件数** | 客户持有保单数量 | 保单总数 | ≥3件=5, 2件=4, 1件=3, 0件（脱保）=1 | 团险批量保单会虚高 F，建议剔除团险件数 |\r\n| **M - 年缴保费总额** | 客户年缴保费合计 | 年缴总保费 | ≥5万=5, 1-5万=4, 3000-1万=3, <3000=2, 0=1 | 短险与长险保费不可简单相加，建议按险种加权 |\r\n\r\n**综合评分** = R×0.3 + F×0.3 + M×0.4\r\n\r\n**评分示例（新增）**\r\n\r\n> 客户画像：最近投保距今 200 天，持有 2 张有效个人保单，年缴保费 1.8 万元（均为长险）。\r\n> - R = 3（181-365 天）→ 3 × 0.3 = 0.9\r\n> - F = 4（2 件）→ 4 × 0.3 = 1.2\r\n> - M = 4（1-5 万）→ 4 × 0.4 = 1.6\r\n> - 综合评分 = 0.9 + 1.2 + 1.6 = **3.7**\r\n> - 判读：中高价值、有一定黏性但近半年无新动作 → 归入\"高潜力\"，优先做加保而非挽回。\r\n\r\n#### 客户生命周期分层\r\n\r\n| 层级 | 标签 | 核心特征 | 运营目标 | 触达频次建议（新增） | 主要渠道（新增） |\r\n|------|------|---------|---------|-------------------|---------------|\r\n| 🔥高价值活跃 | `VIP-ACTIVE` | 年缴>1万，≥2件有效保单，近1年无理赔 | 交叉销售、加保、家庭保单 | 每月 ≤2 次 | 企微 1v1 + 专属顾问 |\r\n| 💎高潜力 | `VIP-POTENTIAL` | 有经济实力，无保单或仅1件基础险 | 健康险/年金险转化 | 每月 ≤2 次 | 企微 1v1 + 内容培育 |\r\n| 🌱培育期 | `CULTIVATING` | 新客户0-1年，无理赔记录 | 信任建立，健康服务 | 每月 1-2 次 | 公众号 + 健康服务 |\r\n| ⚠️沉默预警 | `SILENCE-WARN` | 持有保单但≥18个月无互动 | 触达激活，防止流失 | 每月 ≤1 次 | 短信 + 公众号 |\r\n| 💀脱保流失 | `CHURN` | 宽限期已过或明确表示退保 | 盘活激活，二次转化 | 每季度 1-2 次 | 短信 + 电话（高价值） |\r\n| 🤝团险成员 | `GROUP-MEMBER` | 团险惠民保成员，个险意识弱 | 个险意识激发 | 每月 ≤1 次 | 公众号 + 健康服务 |\r\n\r\n**分层结果应用示例（新增）**\r\n\r\n> 某季度分层结果：VIP-ACTIVE 3.2 万人、VIP-POTENTIAL 8.6 万人、CULTIVATING 12 万人、SILENCE-WARN 21 万人、CHURN 118 万人、GROUP-MEMBER 150 万人。\r\n> - 资源分配原则：把 60% 的一对一人力投给 VIP-ACTIVE 与 VIP-POTENTIAL（合计 11.8 万人），CHURN 走低成本批量触达。\r\n> - 优先级排序理由：前者单客价值高、转化路径短；后者基数大但单次触达转化率低，宜用短信/内容做规模化筛选，命中后再转人工。\r\n> - 注意：CHURN 群体不得高频重复触达，需设置季度频次上限，避免投诉与平台风控。\r\n\r\n### 2. Churned Customer Reactivation SOP / 脱保客户激活 SOP\r\n\r\n#### 激活时机分类\r\n\r\n| 时机 | 距脱保天数 | 激活策略优先级 | 话术重点 | 预期响应率区间（新增） | 话术示例（新增） |\r\n|------|----------|-------------|---------|---------------------|---------------|\r\n| 临近期 | 0-15天 | ⭐⭐⭐⭐⭐ 紧急 | 续保紧迫感，强调保障缺口 | 高 | \"您的保单已进入宽限期，保障将于 X 日中止，续保后可无缝衔接，我帮您确认下缴费方式\" |\r\n| 短期流失 | 16-90天 | ⭐⭐⭐⭐ 重要 | 感恩回访，福利方案 | 中高 | \"感谢您多年信任，近期有老客户保障检视服务，可帮您看看现有保障是否还有缺口\" |\r\n| 中期流失 | 91-365天 | ⭐⭐⭐ 中等 | 产品升级，旧产品对比 | 中 | \"您之前关注的产品今年做了升级，我整理了一份对比，方便时发您参考\" |\r\n| 长期流失 | >365天 | ⭐⭐ 低优先级 | 年度问候，特殊活动触达 | 低 | \"年末客户回馈，附一份健康服务权益说明，不需要购买也可使用\" |\r\n\r\n> 说明：以上响应率为**经验区间而非承诺值**，实际结果受名单质量、话术合规度、触达时段影响，建议先做小样本 A/B 测试再放量。\r\n\r\n#### 触达渠道优先级\r\n\r\n```\r\n第1优先级：企微1v1（个性化话术）\r\n第2优先级：短信（批量触达）\r\n第3优先级：电话（高价值客户定向）\r\n第4优先级：代理人APP推送（利用代理人网络）\r\n第5优先级：公众号推文（内容营销触达）\r\n```\r\n\r\n**渠道选择对照表（新增）**\r\n\r\n| 渠道 | 适用客群 | 单次成本 | 合规注意 | 频次上限建议 |\r\n|------|---------|---------|---------|------------|\r\n| 企微 1v1 | 已加好友的活跃/高价值客群 | 低 | 需客户已建立好友关系，不得频繁打扰 | 每月 ≤2 次营销内容 |\r\n| 短信 | 全量批量触达 | 低 | 须有明确营销授权，附退订入口 | 每月 ≤2 条 |\r\n| 电话 | 高价值、复杂需求 | 高 | 人工外呼需录音留痕；AI 外呼须自报身份 | 每季度 ≤1 次 |\r\n| 代理人 APP 推送 | 有专属代理人的客群 | 低 | 推送内容需统一模板并过审 | 每周 ≤1 次 |\r\n| 公众号推文 | 内容培育型触达 | 极低 | 服务号每月推送次数受限 | 按平台规则 |\r\n\r\n**SOP 排期示例（新增）**\r\n\r\n> 目标：本季度从 21 万沉默预警客群中筛出 2 万优先激活名单。\r\n> - T+0：按 RFM 综合评分 ≥3.5 且近 18 个月无互动筛选，输出 2 万名单（仅含脱敏 ID 与分层标签）。\r\n> - T+3：企微 1v1 首轮触达（健康服务权益切入，不直接推销）。\r\n> - T+10：未响应者转短信触达（保障缺口提示，附退订入口）。\r\n> - T+20：仍无响应且评分 ≥4 者转人工电话。\r\n> - T+30：复盘各渠道打开率/响应率，淘汰表现最差的渠道，进入下轮迭代。\r\n\r\n### 3. Renewal Management / 续期促成策略\r\n\r\n```\r\n续期前60天 → 发送续期通知（短信+企微）\r\n续期前30天 → 续期专员电话确认\r\n续期前15天 → 代理人上门服务\r\n续期当天 → 最后电话提醒\r\n宽限期15天 → 紧急触达，每天一条短信\r\n宽限期30天 → 最高优先级触达（高价值客户上门）\r\n```\r\n\r\n**续期节点责任与看板（新增）**\r\n\r\n| 节点 | 责任角色 | 触达渠道 | 关键动作 | 监控指标 |\r\n|------|---------|---------|---------|---------|\r\n| 前60天 | 系统/运营 | 短信 + 企微 | 发送续期通知与缴费方式说明 | 触达成功率 |\r\n| 前30天 | 续期专员 | 电话 | 确认缴费意愿，识别困难客户 | 接通率、意愿确认率 |\r\n| 前15天 | 代理人 | 上门/企微 | 面对面处理异议与办理 | 上门覆盖率 |\r\n| 当天 | 续期专员 | 电话 | 最后提醒，确认到账 | 当日到账率 |\r\n| 宽限15天 | 运营 | 短信 | 每日提醒，说明保障中止后果 | 宽限期内回收率 |\r\n| 宽限30天 | 主管 + 代理人 | 上门 | 高价值客户专项挽回 | 高价值客户回收率 |\r\n\r\n**续期成功率下滑归因示例（新增）**\r\n\r\n> 现象：本月续期成功率由 92% 降至 86%。\r\n> - 拆分渠道：短信触达成功率基本持平，电话接通率下降 9 个百分点 → 问题集中在人工触达环节。\r\n> - 拆分时段：工作日晚间接通率下降最明显。\r\n> - 拆分客群：下沉市场客群降幅最大。\r\n> - 结论：非客户意愿问题，而是**触达执行问题**（外呼时段与人力排班不匹配）。\r\n> - 对策：调整外呼时段至周末上午与工作日午间，补充外呼人力；同时为下沉客群增加企微自助缴费引导。\r\n\r\n### 4. Content Operations / 内容运营策略\r\n\r\n#### 公众号内容矩阵\r\n\r\n| 内容类型 | 占比 | 目的 | 示例 | 建议频次（新增） | 合规审核要点（新增） |\r\n|---------|-----|------|------|---------------|-------------------|\r\n| 健康科普 | 30% | 吸引关注 | \"XX疾病高发人群有你吗？\" | 每周 2 篇 | 不得给出诊疗建议，需标注\"不构成医学建议\" |\r\n| 产品解读 | 25% | 转化销售 | \"分红险到底怎么分红？实例演示\" | 每周 1 篇 | 演示须含假设条件与非保证说明 |\r\n| 理赔故事 | 20% | 建立信任 | \"真实理赔：从报案到到账3天\" | 每周 1 篇 | 须获客户授权，隐去可识别信息 |\r\n| 热点结合 | 15% | 拉新引流 | \"世界杯期间运动险怎么选\" | 事件驱动 | 不得借热点夸大保障范围 |\r\n| 品牌内容 | 10% | 品牌建设 | 公司公益/荣誉/服务升级 | 每月 2 篇 | 荣誉表述须有依据，不得虚构排名 |\r\n| 合规提示（新增） | 5% | 降低投诉与误导风险 | \"买保险前必须问清的3个问题\" | 每月 1 篇 | 由合规岗审校 |\r\n\r\n### 5. AI-Powered Personalization / AI个性化运营（2025年新能力）\r\n\r\n#### 企微AI助手运营场景\r\n\r\n| 场景 | AI能力 | 人工介入时机 | 合规红线（新增） |\r\n|------|--------|------------|---------------|\r\n| **续期提醒** | AI自动发送个性化续期通知（含保单信息） | 客户提出异议或需求复杂时 | 不得含收益承诺；须提供人工转接入口 |\r\n| **理赔陪伴** | AI实时解答理赔流程、所需材料 | 理赔金额>5万或投诉信号 | 不得对理赔结果作任何预判或承诺 |\r\n| **脱保客户挽回** | AI定时推送健康资讯+保障缺口分析 | 客户主动咨询时转人工 | 缺口分析须基于客户已告知信息，不得臆测 |\r\n| **交叉销售推荐** | 基于保单组合画像推荐互补产品 | 高净值客户 or 高保额需求 | 须做适当性匹配，不得超风险等级推荐 |\r\n| **服务满意度调研** | 理赔后AI自动收集NPS评分 | NPS<7时触发人工回访 | 调研不得变相营销 |\r\n\r\n#### 个性化内容自动化工作流\r\n\r\n```text\r\n客户触达工作流（AI驱动）：\r\n 数据层：客户标签 + 生命周期阶段 + 保单状态\r\n ↓\r\n AI内容生成：基于标签生成个性化推送文案（企微/短信/公众号）\r\n ↓\r\n 合规校验（新增）：禁用语扫描 + 适当性匹配 + 授权状态校验\r\n ↓\r\n 人工审核：高风险客户消息（高保额/投诉记录）须人工确认\r\n ↓\r\n 渠道分发：企微首选 → 短信兜底 → 公众号补充\r\n ↓\r\n 效果追踪：打开率/点击率/转化率 → A/B测试优化\r\n ↓\r\n 留痕归档（新增）：文案版本、审核人、发送时间、退订与投诉记录\r\n```\r\n\r\n### 6. PIPL Compliant Data Operations / 个人信息保护合规运营\r\n\r\n#### 保险私域运营PIPL合规要点（2025年版）\r\n\r\n| 合规项 | 要求 | 实操建议 | 检查要点（新增） | 违规后果（新增） |\r\n|--------|------|---------|---------------|---------------|\r\n| **营销短信授权** | 需客户明确书面同意（不可默认勾选） | 投保时单独授权模块 | 抽查授权记录能否追溯到具体时点与渠道 | 投诉、监管问询、行政处罚风险 |\r\n| **精准推送披露** | 告知客户使用了画像/标签进行精准推送 | 隐私政策更新 | 隐私政策是否明确列出画像用途 | 告知不充分构成合规瑕疵 |\r\n| **AI外呼标识** | AI外呼必须自我标注\"我是AI助手\" | 话术开头加AI身份声明 | 抽查录音首句是否含身份声明 | 涉嫌欺骗消费者 |\r\n| **数据留存期限** | 客户行为数据留存≤2年（超期需脱敏） | 定期数据清洗计划 | 清洗任务是否按计划执行并留痕 | 超期留存违反最小必要 |\r\n| **退订机制** | 营销消息必须提供便捷退订方式 | 每条短信/推文附退订入口 | 退订后是否同步至各渠道黑名单 | 退订失效易引发集中投诉 |\r\n| **名单导出管控**（新增） | 客户名单导出须最小必要且经审批 | 名单仅含脱敏 ID 与分层标签 | 导出审批记录与字段清单是否齐备 | 超范围导出存在泄露风险 |\r\n\r\n**合规自查示例（新增）**\r\n\r\n> 拟对 8.6 万\"高潜力\"客群做企微群发。上线前自查：\r\n> 1. 授权：其中 2.1 万人无有效营销授权 → **剔除**，仅对 6.5 万人触达。\r\n> 2. 退订：同步最近 30 天退订名单，命中 1,800 人 → **剔除**。\r\n> 3. 频次：其中 9,000 人本月已触达 2 次 → **延至下月**。\r\n> 4. 内容：文案含\"稳健增值\"表述 → 改为\"保障为主，具体以合同条款为准\"。\r\n> 5. 留痕：保存文案终版、审核人、发送时间与剔除规则说明。\r\n> 最终实际触达 5.4 万人，规模小于原计划但合规可控。\r\n\r\n---\r\n\r\n## Applicable Scenarios / 适用人群画像\r\n\r\n- **场景A（中小寿险公司私域运营）**：存量300万客户，40%已脱保，企微关注25万，无成熟SCRM系统\r\n → 重点：用 RFM+生命周期分层筛选优先激活名单，建立最小可行 SOP\r\n \r\n- **场景B（团险惠民保运营）**：150万惠民保客户，缺乏后续个险转化\r\n → 重点：团险成员→个险意识激发，建立健康服务→保险需求转化链路\r\n\r\n- **场景C（保险经代公司）**：多保险公司产品，需要中立的产品对比推荐\r\n → 重点：条款智能比对 + 客户需求画像匹配\r\n\r\n- **场景D（续期成功率下滑专项，新增）**：续期率环比下滑，需快速定位是客户意愿、触达执行还是产品问题\r\n → 重点：先按渠道/时段/客群三维拆分，确认是执行问题还是意愿问题，再决定加人力还是改话术；避免盲目加大触达频次导致投诉上升\r\n\r\n- **场景E（AI 话术合规改造，新增）**：已上线 AI 续期提醒与智能推荐，需满足 AI 应用治理与留痕要求\r\n → 重点：在工作流中插入合规校验与人工审核节点，补齐文案版本与审核人留痕\r\n\r\n---\r\n\r\n## Quick Prompts / 常用指令（新增）\r\n\r\n- \"按 RFM 帮我给这批客户算分层评分，并给出优先激活名单的筛选规则\"\r\n- \"给沉默预警客群写一版企微 1v1 触达话术，要求不夸大、有退订入口\"\r\n- \"帮我设计本季度续期促成的节点排期和监控指标\"\r\n- \"续期成功率从 92% 降到 86%，帮我做归因分析\"\r\n- \"这份营销短信文案帮我做合规自查，标出需要修改的表述\"\n\nFile v4.1.2:_meta.json\n\n{\n \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n \"slug\": \"insurance-private-domain-ops\",\n \"version\": \"4.1.2\",\n \"publishedAt\": 1789537117583\n}\n\nFile v4.1.2:skill-card.md\n\n## Description:\n\nProvides insurance customer segmentation, churn reactivation, renewal management, WeChat private-domain operations, AI-assisted personalization, and privacy-aware CRM guidance for China life insurance teams.\n\nThis skill is ready for commercial/non-commercial use.\n\n## Publisher:\n\n[gechengling](https://clawhub.ai/user/gechengling)\n\n### License/Terms of Use:\n\nMIT-0\n\n## Use Case:\n\nExternal insurance operations, CRM, and agency teams use this skill to plan private-domain customer lifecycle operations, segment insured customers, draft compliant outreach, and review renewal or reactivation workflows. It is advisory and should be reviewed by qualified compliance staff before use in marketing or customer communications.\n\n### Deployment Geography for Use:\n\nChina\n\n## Known Risks and Mitigations:\n\nRisk: Users may paste real customer personal information into prompts while performing segmentation, outreach planning, or renewal analysis.\n\nMitigation: Use only aggregated or de-identified labels and avoid names, phone numbers, identity numbers, policy numbers, and other direct identifiers.\n\nRisk: Generated insurance marketing, renewal, or reactivation content may be incomplete, outdated, or unsuitable for a regulated communication.\n\nMitigation: Require review by qualified compliance or operations staff before sending customer-facing content, especially content involving benefits, guarantees, suitability, AI calling, or opt-out handling.\n\nRisk: The skill may be mistaken for connected CRM automation.\n\nMitigation: Treat outputs as advisory templates and operating guidance only; use approved internal systems for message delivery, list export, audit logging, and database changes.\n\n## Reference(s):\n\n- [ClawHub skill page](https://clawhub.ai/gechengling/skills/insurance-private-domain-ops)\n\n## Skill Output:\n\n**Output Type(s):** [text, markdown, guidance, configuration]\n\n**Output Format:** [Markdown guidance, tables, SOPs, outreach drafts, checklists, and analysis]\n\n**Output Parameters:** [1D]\n\n**Other Properties Related to Output:** [Produces advisory content only; it does not send messages, export files, connect to CRM systems, or write databases.]\n\n## Skill Version(s):\n\n4.1.2 (source: server release evidence and artifact frontmatter)\n\n## Ethical Considerations:\n\nUsers should evaluate whether this skill is appropriate for their environment, review any generated or modified files before relying on them, and apply their organization's safety, security, and compliance requirements before deployment.\n\nArchive v4.1.1: 7 files, 15287 bytes\n\nFiles: README.md (3174b), references/churn_activation.md (5127b), references/customer_segmentation.md (4531b), references/private_domain_sop.md (2872b), skill-card.md (2580b), SKILL.md (11038b), _meta.json (147b)\n\nFile v4.1.1:SKILL.md\n\n---\r\nname: Insurance Private Domain Operations Expert\r\ndescription: AI-powered insurance private domain (wechat ecosystem) customer operations skill — RFM + lifecycle customer segmentation, churned customer reactivation SOP, renewal management, enterprise WeChat (WeCom) operations, AI personalization, and data-driven CRM strategy. Built for China life insurance companies with 300万+ insured clients. Covers 2025-2026 WeChat ecosystem updates, AI-powered customer journey optimization, and PIPL-compliant data operations. Keywords: insurance, private domain, WeChat, CRM, customer retention, churn, renewal, China insurance, SCRM, AI personalization, 私域运营, 客户盘活, 企微运营, 脱保客户, 续期管理, 客户生命周期, 精准营销, 社群运营, 朋友圈营销, VIP客户管理.\r\nversion: \"4.1.1\"\r\nslug: insurance-private-ops\r\n---\r\n\r\n# Insurance Private Domain Operations Expert / 保险私域运营专家\r\n\r\n\r\n### 保险监管最新动态 [2026-06-15更新]\r\n\r\n| 动态类型 | 内容摘要 | 发布时间 | 影响范围 |\r\n|---------|---------|---------|---------|\r\n| 监管发布 | NFRA 2026年第2号令：《银行保险机构许可证管理办法》6月1日施行 | 2026-06 | 私域运营话术需更新许可证信息查询引导 |\r\n| 监管发布 | 许可证换证过渡期2026.6-2028.5，合规管理流程升级 | 2026-06 | 客户服务流程需适配新许可证体系 |\r\n| 监管动态 | 2026年4月：惠民保统一标准，私域运营推荐组合为医保+惠民保+百万医疗 | 2026-04 | 私域运营话术和推荐逻辑需更新 |\r\n| 监管动态 | 异地就医简化（省内直接结算），可作为私域运营的获客切入点 | 2026-H1 | 获客策略优化 |\r\n\r\n> **数据截止**: 2026-06-15 | 来源：国家金融监督管理总局、政府网、金融新闻网\r\n> **声明**: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准\r\n\r\n> **English:** AI-powered insurance private domain operations expert — the definitive skill for managing insurance customer lifecycle in China's WeChat ecosystem. Covers RFM + lifecycle dual-dimension customer segmentation, churned customer (40% lapse rate) reactivation, renewal management, enterprise WeChat operations, and CRM strategy. Built for China life insurance companies with 300万+ clients (150万 Huimin Bao group insurance members included).\r\n>\r\n> **中文:** 保险私域运营专家——中国保险行业存量客户私域运营垂直Skill。覆盖RFM+生命周期双维客户分层、脱保客户（40%流失率）激活、续期促成、企微运营、CRM策略。适用：寿险公司私域运营负责人、个险/团险客户运营、保险经代公司客户服务中心。存量300万客户的最佳运营工具。\r\n\r\n---\r\n\r\n## Trigger Keywords / 触发关键词\r\n\r\n**English Triggers:** private domain operations, insurance private domain, customer churn, churned customer reactivation, customer segmentation, RFM model, CRM operations, enterprise WeChat, WeCom, renewal management, customer lifecycle, insurance retention, WeChat ecosystem\r\n\r\n**中文触发词（优先）：** 私域运营、私域激活、脱保客户盘活、客户分层、客户分群、存量客户激活、续期促成、客户生命周期管理、企微运营、CRM运营、保险SCRM、1v1顾问转化、保险客户标签体系\r\n\r\n---\r\n\r\n\r\n### 保险监管最新动态 [2026-06-28更新]\r\n\r\n| 动态类型 | 内容摘要 | 发布时间 | 影响范围 |\r\n|---------|---------|---------|---------|\r\n| 监管发布 | 金融监管总局发布《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》，界定承保理赔、风险管理等为AI高风险应用场景 | 2026-06-18 | 保险AI应用合规与风险管控 |\r\n| 监管计划 | NFRA发布《2026年规章制定工作计划》：保险资金运用管理办法、偿付能力管理办法纳入修订，流动性风险、网络安全管理办法新制定 | 2026-06-23 | 保险监管全链条 |\r\n| 监管施行 | NFRA 2026年第2号令《银行保险机构许可证管理办法》6月1日起施行，取消保险许可证统一为金融许可证 | 2026-06-01 | 保险业务资质与合规管理 |\r\n\r\n> **数据截止**: 2026-06-28 | 来源：国家金融监督管理总局、行业公开信息\r\n> **声明**: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准\r\n\r\n## Core Capabilities / 核心能力\r\n\r\n### 0. 2025-2026 最新私域运营趋势\r\n\r\n| 趋势 | 具体变化 | 运营启示 |\r\n|------|---------|---------|\r\n| **企微AI助手上线** | 企业微信2025年推出AI客服助手，支持自动回复+智能话术推荐 | 可降低人工客服成本60% |\r\n| **视频号直播保险** | 监管明确视频号可进行保险科普直播，保单不可直接下单 | 视频号成为新流量洼地 |\r\n| **PIPL数据合规升级** | 2025年《个人信息保护法》实施细则出台，营销短信需明确授权 | 需重建客户授权体系 |\r\n| **AI外呼合规要求** | 金融AI外呼需申报，不得冒充人工 | AI续期提醒需标注AI身份 |\r\n| **小程序保险化** | 微信小程序保险业务合规门槛明确，需持牌经营 | 加速私域-保险销售闭环 |\r\n\r\n### 1. Customer Segmentation Model / 客户分层模型（RFM + 生命周期双维度）\r\n\r\n#### 保险行业 RFM 适配模型\r\n\r\n| 维度 | 定义（保险行业） | 计算方式 | 分值标准（1-5分） |\r\n|------|----------------|---------|-----------------|\r\n| **R - 最近一次投保距今** | 最近购买（投保）时间 | 距今天数 | ≤90天=5, 91-180=4, 181-365=3, 366-730=2, >730=1 |\r\n| **F - 保单件数** | 客户持有保单数量 | 保单总数 | ≥3件=5, 2件=4, 1件=3, 0件（脱保）=1 |\r\n| **M - 年缴保费总额** | 客户年缴保费合计 | 年缴总保费 | ≥5万=5, 1-5万=4, 3000-1万=3, <3000=2, 0=1 |\r\n\r\n**综合评分** = R×0.3 + F×0.3 + M×0.4\r\n\r\n#### 客户生命周期分层\r\n\r\n| 层级 | 标签 | 核心特征 | 运营目标 |\r\n|------|------|---------|---------|\r\n| 🔥高价值活跃 | `VIP-ACTIVE` | 年缴>1万，≥2件有效保单，近1年无理赔 | 交叉销售、加保、家庭保单 |\r\n| 💎高潜力 | `VIP-POTENTIAL` | 有经济实力，无保单或仅1件基础险 | 健康险/年金险转化 |\r\n| 🌱培育期 | `CULTIVATING` | 新客户0-1年，无理赔记录 | 信任建立，健康服务 |\r\n| ⚠️沉默预警 | `SILENCE-WARN` | 持有保单但≥18个月无互动 | 触达激活，防止流失 |\r\n| 💀脱保流失 | `CHURN` | 宽限期已过或明确表示退保 | 盘活激活，二次转化 |\r\n| 🤝团险成员 | `GROUP-MEMBER` | 团险惠民保成员，个险意识弱 | 个险意识激发 |\r\n\r\n### 2. Churned Customer Reactivation SOP / 脱保客户激活 SOP\r\n\r\n#### 激活时机分类\r\n\r\n| 时机 | 距脱保天数 | 激活策略优先级 | 话术重点 |\r\n|------|----------|-------------|---------|\r\n| 临近期 | 0-15天 | ⭐⭐⭐⭐⭐ 紧急 | 续保紧迫感，强调保障缺口 |\r\n| 短期流失 | 16-90天 | ⭐⭐⭐⭐ 重要 | 感恩回访，福利方案 |\r\n| 中期流失 | 91-365天 | ⭐⭐⭐ 中等 | 产品升级，旧产品对比 |\r\n| 长期流失 | >365天 | ⭐⭐ 低优先级 | 年度问候，特殊活动触达 |\r\n\r\n#### 触达渠道优先级\r\n\r\n```\r\n第1优先级：企微1v1（个性化话术）\r\n第2优先级：短信（批量触达）\r\n第3优先级：电话（高价值客户定向）\r\n第4优先级：代理人APP推送（利用代理人网络）\r\n第5优先级：公众号推文（内容营销触达）\r\n```\r\n\r\n### 3. Renewal Management / 续期促成策略\r\n\r\n```\r\n续期前60天 → 发送续期通知（短信+企微）\r\n续期前30天 → 续期专员电话确认\r\n续期前15天 → 代理人上门服务\r\n续期当天 → 最后电话提醒\r\n宽限期15天 → 紧急触达，每天一条短信\r\n宽限期30天 → 最高优先级触达（高价值客户上门）\r\n```\r\n\r\n### 4. Content Operations / 内容运营策略\r\n\r\n#### 公众号内容矩阵\r\n\r\n| 内容类型 | 占比 | 目的 | 示例 |\r\n|---------|-----|------|------|\r\n| 健康科普 | 30% | 吸引关注 | \"XX疾病高发人群有你吗？\" |\r\n| 产品解读 | 25% | 转化销售 | \"分红险到底怎么分红？实例演示\" |\r\n| 理赔故事 | 20% | 建立信任 | \"真实理赔：从报案到到账3天\" |\r\n| 热点结合 | 15% | 拉新引流 | \"世界杯期间运动险怎么选\" |\r\n| 品牌内容 | 10% | 品牌建设 | 公司公益/荣誉/服务升级 |\r\n\r\n### 5. AI-Powered Personalization / AI个性化运营（2025年新能力）\r\n\r\n#### 企微AI助手运营场景\r\n\r\n| 场景 | AI能力 | 人工介入时机 |\r\n|------|--------|------------|\r\n| **续期提醒** | AI自动发送个性化续期通知（含保单信息） | 客户提出异议或需求复杂时 |\r\n| **理赔陪伴** | AI实时解答理赔流程、所需材料 | 理赔金额>5万或投诉信号 |\r\n| **脱保客户挽回** | AI定时推送健康资讯+保障缺口分析 | 客户主动咨询时转人工 |\r\n| **交叉销售推荐** | 基于保单组合画像推荐互补产品 | 高净值客户 or 高保额需求 |\r\n| **服务满意度调研** | 理赔后AI自动收集NPS评分 | NPS<7时触发人工回访 |\r\n\r\n#### 个性化内容自动化工作流\r\n\r\n```text\r\n客户触达工作流（AI驱动）：\r\n 数据层：客户标签 + 生命周期阶段 + 保单状态\r\n ↓\r\n AI内容生成：基于标签生成个性化推送文案（企微/短信/公众号）\r\n ↓\r\n 渠道分发：企微首选 → 短信兜底 → 公众号补充\r\n ↓\r\n 效果追踪：打开率/点击率/转化率 → A/B测试优化\r\n ↓\r\n 人工审核：高风险客户消息（高保额/投诉记录）须人工确认\r\n```\r\n\r\n### 6. PIPL Compliant Data Operations / 个人信息保护合规运营\r\n\r\n#### 保险私域运营PIPL合规要点（2025年版）\r\n\r\n| 合规项 | 要求 | 实操建议 |\r\n|--------|------|---------|\r\n| **营销短信授权** | 需客户明确书面同意（不可默认勾选） | 投保时单独授权模块 |\r\n| **精准推送披露** | 告知客户使用了画像/标签进行精准推送 | 隐私政策更新 |\r\n| **AI外呼标识** | AI外呼必须自我标注\"我是AI助手\" | 话术开头加AI身份声明 |\r\n| **数据留存期限** | 客户行为数据留存≤2年（超期需脱敏） | 定期数据清洗计划 |\r\n| **退订机制** | 营销消息必须提供便捷退订方式 | 每条短信/推文附退订入口 |\r\n\r\n---\r\n\r\n## Applicable Scenarios / 适用人群画像\r\n\r\n- **场景A（中小寿险公司私域运营）**：存量300万客户，40%已脱保，企微关注25万，无成熟SCRM系统\r\n → 重点：用 RFM+生命周期分层筛选优先激活名单，建立最小可行 SOP\r\n \r\n- **场景B（团险惠民保运营）**：150万惠民保客户，缺乏后续个险转化\r\n → 重点：团险成员→个险意识激发，建立健康服务→保险需求转化链路\r\n\r\n- **场景C（保险经代公司）**：多保险公司产品，需要中立的产品对比推荐\r\n → 重点：条款智能比对 + 客户需求画像匹配\n\nFile v4.1.1:README.md\n\n# Insurance Private Domain Operations Expert / 保险私域运营专家#\r\n\r\n> **English:** AI-powered insurance private domain operations expert — the definitive skill for managing insurance customer lifecycle in China's WeChat ecosystem. Covers RFM + lifecycle dual-dimension customer segmentation, churned customer (40% lapse rate) reactivation SOP, renewal management, enterprise WeChat operations, and CRM strategy. Built for China life insurance companies with 300万+ clients (including 150万 Hui-min Bao group insurance members).\r\n\r\n**Keywords:** insurance private domain, WeChat, CRM, customer retention, churn reactivation, renewal management, customer lifecycle, China insurance, RFM model\r\n\r\n## ✨ Features\r\n\r\n- ✅ **RFM + Lifecycle Dual-Dimension Segmentation** — scores customers by Recency (0-730+ days), Frequency (0-3+ policies), Monetary (0-50,000+ CNY/year)\r\n- ✅ **Churned Customer Reactivation SOP** — 4-tier timing classification (0-15 days = urgent, 16-90 = important, 91-365 = medium, 365+ = low priority)\r\n- ✅ **Renewal Management** — 60/30/15/0 day countdown workflow, golden time window table\r\n- ✅ **Content Operations Matrix** — 30% health education, 25% product explanation, 20% claims stories, 15% trending topics, 10% brand content\r\n- ✅ **Agent Empowerment** — generates personalized conversation scripts, batch touch templates, renewal follow-up tasks\r\n\r\n## 🚀 Quick Start\r\n\r\n```bash\r\n# Install this skill\r\nnpx clawhub install @gechengling/insurance-private-domain-ops-expert\r\n\r\n# Use in WorkBudy\r\n/insurance-private-domain-ops-expert \"Analyze my lapsed customers and generate reactivation SOP\"\r\n/insurance-private-domain-ops-expert \"Design WeChat content calendar for this month\"\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n> **中文介绍：** 保险私域运营专家——中国保险行业存量客户私域运营垂直Skill。覆盖RFM+生命周期双维客户分层、脱保客户（40%流失率）激活、续期促成、企微运营、CRM策略。适用：寿险公司私域运营负责人、个险/团险客户运营、保险经代公司客户服务中心。\r\n\r\n**关键词：** 私域运营、私域激活、脱保客户盘活、客户分层、客户分群、存量客户激活、续期促成、客户生命周期管理、企微运营、CRM运营\r\n\r\n## ✨ 核心功能\r\n\r\n- ✅ **客户分层模型（RFM+生命周期）** — 6级分层标签（VIP-ACTIVE / VIP-POTENTIAL / CULTIVATING / SILENCE-WARN / CHURN / GROUP-MEMBER）\r\n- ✅ **脱保客户激活SOP** — 4级时机分类+5级触达渠道优先级+3级内容策略\r\n- ✅ **续期促成策略** — 续期前60天→30天→15天→当天→宽限期，完整时间轴\r\n- ✅ **内容运营策略** — 公众号5类内容矩阵+企微朋友圈5天节奏\r\n- ✅ **代理人赋能** — 客户画像查询→批量触达→续期跟进→产品推荐→数据报表\r\n\r\n## 🚀 快速上手\r\n\r\n```bash\r\n# 安装此技能\r\nnpx clawhub install @gechengling/insurance-private-domain-ops-expert\r\n\r\n# 在WorkBudy中使用\r\n/insurance-private-domain-ops-expert \"分析我的脱保客户，生成激活SOP\"\r\n/insurance-private-domain-ops-expert \"设计本月企微内容日历\"\r\n```\n\nFile v4.1.1:_meta.json\n\n{\n \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n \"slug\": \"insurance-private-domain-ops\",\n \"version\": \"4.1.1\",\n \"publishedAt\": 1782652446327\n}\n\nFile v4.1.1:references/churn_activation.md\n\n# 脱保客户激活 SOP 与话术模板\r\n\r\n> 本文件为 `insurance-private-domain-ops` Skill 配套参考\r\n\r\n## 一、激活时机分类与策略\r\n\r\n| 时机分类 | 距脱保天数 | 触达渠道优先级 | 话术重点 |\r\n|---------|----------|-------------|---------|\r\n| **临近期** | 0-15天 | 企微+短信+电话 | 续保紧迫感，保障缺口 |\r\n| **短期流失** | 16-90天 | 企微+短信 | 感恩回访，福利方案 |\r\n| **中期流失** | 91-365天 | 短信+企微内容 | 产品升级，旧方案对比 |\r\n| **长期流失** | >365天 | 短信年度触达 | 特殊活动，新产品通知 |\r\n\r\n## 二、各渠道话术模板\r\n\r\n### 2.1 企微1v1话术（个性化版）\r\n\r\n**临近期脱保（0-15天）**：\r\n> XX先生/女士，您好！我是国联人寿的专属顾问[姓名]。\r\n> 您的[产品名称]保单即将于[到期日期]到期，我们注意到您的保障缺口约[XX]万元。\r\n> 目前我们推出了[新方案名称]，在原方案基础上新增[XX]保障责任，保费不涨，保障更全面。\r\n> 想和您约个时间详细沟通一下续保方案吗？\r\n\r\n**短期流失（16-90天）**：\r\n> XX先生/女士，您好！感谢您过去对国联人寿的信任。\r\n> 您的保单已经到期一段时间了，我们非常希望能继续为您提供保障服务。\r\n> 最近我们针对老客户推出了专属续保福利：[福利内容]，想为您详细介绍一下，您方便吗？\r\n\r\n**长期流失（>1年）**：\r\n> XX先生/女士，您好！我是国联人寿的[姓名]。\r\n> 记得您之前是我们的客户，非常感谢您的支持。\r\n> 最近公司推出了[产品名称]，特别适合像您这样注重家庭保障的客户。\r\n> 想为您做一个免费的保障需求分析，您看方便吗？\r\n\r\n### 2.2 短信话术（批量版）\r\n\r\n| 场景 | 短信模板 |\r\n|------|---------|\r\n| 临近期 | 【国联人寿】尊敬的XX，您的保单将于X天后到期，当前保障缺口约XX万元。续保可享老客户专属优惠，点击查看：[链接]。退订回T |\r\n| 短期流失 | 【国联人寿】您好XX，感恩有您！您的老客户专属续保福利已到账，保费不涨保障升级，点击领取：[链接] |\r\n| 产品升级 | 【国联人寿】XX您好，我司新品[产品名]升级上市，覆盖120种重疾，保障更全面。老客户优先体验，点击：[链接] |\r\n| 健康活动 | 【国联人寿】XX您好，本月免费健康服务：专家挂号绿通+体检套餐，点击领取：[链接]，到期保单可一并规划 |\r\n\r\n### 2.3 电话话术（高价值客户）\r\n\r\n**开场白**：\r\n> 您好，请问是XX先生/女士吗？我是国联人寿的资深顾问[姓名]，工号[XXX]。\r\n> 今天打电话主要是想和您沟通一下您的保障规划，您现在方便通话吗？\r\n\r\n**需求了解**：\r\n> 在您投保的时候，主要是想解决哪方面的担忧呢？（保障/储蓄/传承/医疗）\r\n> 您目前的家庭情况有变化吗？（子女出生/房产购置/收入提升等）\r\n> 您觉得目前最需要的保障是什么？\r\n\r\n**方案呈现**：\r\n> 根据您的情况，我建议从这三个方面来规划：[产品A-保额XX/保费XX]，[产品B-保额XX/保费XX]，[产品C-保额XX/保费XX]。\r\n> 这样搭配的话，每年总保费约XX元，平均每天XX元，能覆盖XX方面的保障缺口。\r\n\r\n**异议处理**：\r\n- \"太贵了\" → 拆分到每月/每天，强化\"小投入大保障\"逻辑\r\n- \"再考虑考虑\" → 设置明确回访时间点（\"那我们下周三再联系您？\"）\r\n- \"不需要了\" → 询问原因，记录在CRM，供后续优化\r\n\r\n**促成**：\r\n> XX先生/女士，我理解您需要时间考虑。我的建议是：保障不能等，我们可以先完成投保，保单生效后您有15天犹豫期，不满意可以全额退保。\r\n> 我们现在帮您安排投保吧？\r\n\r\n## 三、复效操作流程\r\n\r\n### 3.1 复效条件\r\n- 保单效力中止（宽限期30天届满后）但未满2年\r\n- 投保人申请恢复合同效力\r\n- 补交欠缴保费及利息\r\n- 经保险公司审核同意\r\n\r\n### 3.2 复效流程\r\n```\r\n投保人申请复效（提出申请）\r\n ↓\r\n保险公司审核（健康告知/核保）\r\n ↓\r\n补交保费+利息\r\n ↓\r\n保单效力恢复（重新计算等待期）\r\n ↓\r\n客户重新获得保障\r\n```\r\n\r\n### 3.3 复效话术\r\n> XX先生/女士，您的保单在[日期]效力已经中止。\r\n> 如果现在申请复效，只需要补交欠缴保费约XX元及利息XX元，保单就可以恢复效力。\r\n> 复效后原有的现金价值和累计红利都会保留。\r\n> 不过需要提醒您，重新复效后部分险种会有新的等待期。\r\n> 您看是否需要申请复效呢？\r\n\r\n## 四、激活转化率基准\r\n\r\n| 客户类型 | 企微触达转化率 | 短信触达转化率 | 电话触达转化率 |\r\n|---------|-------------|-------------|-------------|\r\n| VIP-HIGH | 30%-50% | 5%-10% | 15%-25% |\r\n| VIP-MID | 15%-25% | 2%-5% | 8%-15% |\r\n| GENERAL | 5%-10% | 0.5%-2% | 3%-8% |\r\n| CHURNED | 3%-8% | 0.3%-1% | 2%-5% |\r\n\r\n**目标**：整体激活转化率 ≥5%，单次活动ROI≥3倍\n\nFile v4.1.1:references/customer_segmentation.md\n\n# 保险客户分层模型完整手册\r\n\r\n> 本文件为 `insurance-private-domain-ops` Skill 配套参考\r\n\r\n## 一、RFM+生命周期双维分层体系\r\n\r\n### 1.1 RFM评分标准（保险行业适配版）\r\n\r\n| 维度 | 计算口径 | 评分逻辑 | 分值标准 |\r\n|------|---------|---------|---------|\r\n| **R（最近投保距今天数）** | 客户最近一张有效保单生效日期距今天数 | 天数越少越好 | ≤90天=5分，91-180=4分，181-365=3分，366-730=2分，>730=1分 |\r\n| **F（持单件数）** | 客户当前持有的有效保单数量（含已失效宽限期内的） | 件数越多越好 | ≥3件=5分，2件=4分，1件=3分，0件（脱保）=1分 |\r\n| **M（年缴保费）** | 客户当前有效保单的年缴保费合计（趸交折算） | 金额越高越好 | ≥5万=5分，1-5万=4分，3000-1万=3分，<3000=2分，0=1分 |\r\n\r\n**综合得分公式**：`总分 = R×0.3 + F×0.3 + M×0.4`\r\n\r\n**分层阈值**：\r\n- 4.0-5.0分 → `VIP-HIGH` 高价值客户\r\n- 3.0-3.9分 → `VIP-MID` 中价值客户\r\n- 2.0-2.9分 → `GENERAL` 一般客户\r\n- 1.0-1.9分 → `LOW-VALUE` 低价值/流失客户\r\n\r\n### 1.2 生命周期七层模型\r\n\r\n```\r\n潜在客户 → 新客户 → 活跃客户 → 沉默客户 → 流失预警\r\n ↓\r\n 脱保客户（>30天宽期）\r\n ↓\r\n 长期流失（>1年）\r\n```\r\n\r\n| 阶段 | 触发条件 | 标签 | 运营策略 |\r\n|------|---------|------|---------|\r\n| 潜在客户 | 未投保但有交互记录 | `PROSPECT` | 教育培育，需求激发 |\r\n| 新客户 | 投保<1年 | `NEW-POLICY` | 激活信任，服务满意 |\r\n| 活跃客户 | 1-3年，有理赔/加保记录 | `ACTIVE` | 交叉销售，家庭拓客 |\r\n| 沉默客户 | ≥18个月无任何互动 | `SILENT` | 触达激活，防止流失 |\r\n| 流失预警 | 保单到期前60天内 | `RENEWAL-WARN` | 续期优先触达 |\r\n| 脱保客户 | 宽限期已过 | `CHURNED` | 盘活激活，二次转化 |\r\n| 长期流失 | 脱保>1年 | `LONG-CHURN` | 年度触达，特殊活动 |\r\n\r\n### 1.3 脱保客户专项激活分层\r\n\r\n| 评估维度 | 权重 | 评分标准 |\r\n|---------|-----|---------|\r\n| **历史保费贡献** | 25% | 年均保费≥5万=5分，1-5万=4分，3000-1万=3分，<3000=2分，0=1分 |\r\n| **历史保障缺口** | 25% | 原有保额/保费比<10=3分，10-50=4分，>50=5分 |\r\n| **经济能力指标** | 20% | 城市+职业+年龄综合评估，高收入职业=5分 |\r\n| **购买意愿信号** | 15% | 曾主动咨询产品=5分，被动接受=3分，明确拒绝=1分 |\r\n| **产品匹配度** | 15% | 有更优产品可替代=5分，产品同质=3分，无合适产品=1分 |\r\n\r\n**激活名单优先级**：\r\n- 优先激活：综合得分≥70分\r\n- 次优先激活：综合得分50-69分\r\n- 常规触达：综合得分30-49分\r\n- 低优先级：综合得分<30分\r\n\r\n## 二、客户标签体系（企微/SCRM适配）\r\n\r\n### 基础属性标签\r\n- [年龄段] 25-30 / 31-40 / 41-50 / 51-60 / 60+\r\n- [城市] 一线城市 / 新一线 / 二线 / 三线及以下\r\n- [职业] 企业主 / 管理层 / 白领 / 蓝领 / 自由职业\r\n- [家庭状况] 已婚有子女 / 已婚无子女 / 未婚 / 独居\r\n\r\n### 价值分层标签\r\n- [价值层] VIP-HIGH / VIP-MID / GENERAL / LOW-VALUE\r\n- [生命周期] PROSPECT / NEW-POLICY / ACTIVE / SILENT / RENEWAL-WARN / CHURNED / LONG-CHURN\r\n\r\n### 行为标签（自动打标规则）\r\n- [互动行为] 浏览产品页 / 参与活动 / 填写问卷 / 咨询顾问\r\n- [购买行为] 新单 / 加保 / 续期 / 复效 / 退保\r\n- [服务行为] 申请理赔 / 领取红利 / 变更保单\r\n\r\n## 三、存量客户数据SQL查询模板\r\n\r\n```sql\r\nSELECT \r\n customer_id,\r\n name, phone, city, occupation_level, family_status,\r\n DATEDIFF(CURDATE(), MAX(policy_effective_date)) AS recency_days,\r\n COUNT(DISTINCT policy_id) AS policy_count,\r\n SUM(annual_premium) AS total_annual_premium,\r\n MAX(interaction_date) AS last_interaction_date,\r\n SUM(claim_amount) AS total_claim_amount,\r\n CASE \r\n WHEN DATEDIFF(CURDATE(), MAX(policy_effective_date)) > 365 THEN 'CHURNED'\r\n WHEN DATEDIFF(CURDATE(), MAX(interaction_date)) > 540 THEN 'SILENT'\r\n WHEN COUNT(DISTINCT policy_id) >= 3 THEN 'VIP-HIGH'\r\n WHEN SUM(annual_premium) >= 10000 THEN 'VIP-HIGH'\r\n ELSE 'GENERAL'\r\n END AS customer_segment\r\nFROM customer_policy_data\r\nGROUP BY customer_id;\r\n```\n\nFile v4.1.1:references/private_domain_sop.md\n\n# 企微私域运营 SOP 与内容日历\r\n\r\n> 本文件为 `insurance-private-domain-ops` Skill 配套参考\r\n\r\n## 一、企微1v1运营 SOP\r\n\r\n### 1.1 新客户激活 SOP（0-7天）\r\n\r\n```\r\nDay 0（保单生效当天）\r\n├─ 发送：企微感谢消息 + 电子保单 + 服务承诺\r\n└─ 话术：XX先生/女士，您的XX保单已生效！我是您的专属顾问XXX，\r\n 有什么需要随时联系我。附上您的电子保单：[链接]\r\n\r\nDay 3\r\n├─ 发送：健康小贴士/服务介绍\r\n└─ 话术：XX先生/女士，给您分享一个健康小知识：[内容]，有任何健康保障问题可以随时问我。\r\n\r\nDay 7\r\n├─ 发送：满意度回访\r\n└─ 话术：XX先生/女士，您的保单已生效一周了，请问对服务还满意吗？\r\n 有任何问题我都第一时间帮您解决。\r\n```\r\n\r\n### 1.2 沉默客户激活 SOP\r\n\r\n```\r\n触发条件：客户≥180天无任何互动\r\n ↓\r\n第1次触达（企微消息）\r\n├─ 内容：个性化价值内容（如：XX岁专属保障方案/近期健康热点）\r\n└─ 观察48小时内是否回复\r\n ↓（无回复）\r\n第2次触达（7天后）\r\n├─ 内容：福利活动/产品升级通知\r\n└─ 观察72小时\r\n ↓（无回复）\r\n第3次触达（短信）\r\n├─ 内容：简短提醒+企微二维码\r\n└─ 如仍未回复，降低触达频率（季度触达）\r\n```\r\n\r\n## 二、朋友圈内容运营日历\r\n\r\n| 日期 | 内容类型 | 示例主题 | 行动引导 |\r\n|------|---------|---------|---------|\r\n| 周一 | 产品知识日 | \"XX岁人群必看的保险配置方案\" | 点击了解产品 |\r\n| 周二 | 健康科普日 | \"这5个习惯让癌症风险降低40%\" | 预约健康讲座 |\r\n| 周三 | 理赔案例日 | \"从报案到到账3天：真实理赔故事\" | 分享朋友圈 |\r\n| 周四 | 互动福利日 | \"测一测你的保障缺口有多大？\" | 参与测评 |\r\n| 周五 | 周末保障日 | \"周末家庭时光，别忘了给家人配置保障\" | 预约顾问 |\r\n\r\n## 三、公众号推送节奏\r\n\r\n```\r\n每月推送频次：8-12篇\r\n├─ 产品类：2-3篇/月\r\n├─ 健康类：3-4篇/月\r\n├─ 理赔/服务类：1-2篇/月\r\n└─ 热点/品牌类：2-3篇/月\r\n\r\n推送时间：\r\n├─ 早间 7:30-8:30（通勤时间，打开率高）\r\n└─ 午间 12:00-13:00（休息时间，阅读率高）\r\n```\r\n\r\n## 四、客户分层触达频率\r\n\r\n| 客户分层 | 月触达频率 | 触达方式 | 触达内容 |\r\n|---------|----------|---------|---------|\r\n| VIP-HIGH | 4-8次 | 企微1v1 | 个性化产品/高端服务 |\r\n| VIP-MID | 2-4次 | 企微群+短信 | 产品推荐/活动邀请 |\r\n| GENERAL | 1-2次 | 公众号+短信 | 内容营销/节日问候 |\r\n| CHURNED | 1-2次/季度 | 短信+年度活动 | 产品升级/福利激活 |\r\n| LONG-CHURN | 1次/年 | 节日短信 | 年度问候/特殊活动 |\n\nFile v4.1.1:skill-card.md\n\n## Description:
\nProvides China insurance private-domain customer operations guidance for RFM and lifecycle segmentation, churn reactivation, renewal workflows, WeChat and WeCom operations, AI personalization, and PIPL-aware CRM practices.
\n\nThis skill is ready for commercial/non-commercial use.
\n\n## Publisher:
\n[gechengling](https://clawhub.ai/user/gechengling)
\n\n### License/Terms of Use:
\nMIT-0
\n\n\n## Use Case:
\nInsurance CRM, private-domain operations, and agency service teams use this skill to segment existing customers, plan reactivation and renewal campaigns, draft WeChat and WeCom touch scripts, and structure customer lifecycle operations for China insurance scenarios.
\n\n### Deployment Geography for Use:
\nChina
\n\n## Known Risks and Mitigations:
\nRisk: Customer segmentation, outreach scripts, SQL templates, and renewal or reactivation campaigns may involve personal data, marketing consent, channel permissions, or insurance compliance obligations.
\nMitigation: Before using outputs with real customers, confirm lawful basis, marketing consent, identity verification, unsubscribe handling, and local insurance and privacy compliance with the organization's approved CRM and compliance process.
\nRisk: Generated customer-operation guidance may be incomplete, outdated, or unsuitable for a specific insurer, product, jurisdiction, or customer segment.
\nMitigation: Have qualified insurance, legal, compliance, and CRM operations reviewers approve plans and scripts before deployment.
\n\n\n## Reference(s):
\n- [Churn Activation SOP and Conversation Templates](references/churn_activation.md)
\n- [Insurance Customer Segmentation Model](references/customer_segmentation.md)
\n- [WeCom Private Domain SOP and Content Calendar](references/private_domain_sop.md)
\n\n\n## Skill Output:
\n**Output Type(s):** [Text, Markdown, SQL, Guidance]
\n**Output Format:** [Markdown guidance with tables, SOPs, conversation scripts, campaign plans, and SQL snippets]
\n**Output Parameters:** [1D]
\n**Other Properties Related to Output:** [Text-only skill; users supply their own customer data and compliance context.]
\n\n## Skill Version(s):
\n4.1.1 (source: server release metadata and SKILL.md frontmatter)
\n\n## Ethical Considerations:
\nUsers should evaluate whether this skill is appropriate for their environment, review any generated or modified files before relying on them, and apply their organization's safety, security, and compliance requirements before deployment.
\n\nArchive v4.1.0: 7 files, 15004 bytes\n\nFiles: README.md (3174b), references/churn_activation.md (5127b), references/customer_segmentation.md (4531b), references/private_domain_sop.md (2872b), skill-card.md (2557b), SKILL.md (10038b), _meta.json (147b)\n\nFile v4.1.0:SKILL.md\n\n---\r\nname: Insurance Private Domain Operations Expert\r\ndescription: AI-powered insurance private domain (wechat ecosystem) customer operations skill — RFM + lifecycle customer segmentation, churned customer reactivation SOP, renewal management, enterprise WeChat (WeCom) operations, AI personalization, and data-driven CRM strategy. Built for China life insurance companies with 300万+ insured clients. Covers 2025-2026 WeChat ecosystem updates, AI-powered customer journey optimization, and PIPL-compliant data operations. Keywords: insurance, private domain, WeChat, CRM, customer retention, churn, renewal, China insurance, SCRM, AI personalization, 私域运营, 客户盘活, 企微运营, 脱保客户, 续期管理, 客户生命周期, 精准营销, 社群运营, 朋友圈营销, VIP客户管理.\r\nversion: \"4.1.0\"\r\nslug: insurance-private-ops\r\n---\r\n\r\n# Insurance Private Domain Operations Expert / 保险私域运营专家\r\n\r\n\r\n### 保险监管最新动态 [2026-06-15更新]\r\n\r\n| 动态类型 | 内容摘要 | 发布时间 | 影响范围 |\r\n|---------|---------|---------|---------|\r\n| 监管发布 | NFRA 2026年第2号令：《银行保险机构许可证管理办法》6月1日施行 | 2026-06 | 私域运营话术需更新许可证信息查询引导 |\r\n| 监管发布 | 许可证换证过渡期2026.6-2028.5，合规管理流程升级 | 2026-06 | 客户服务流程需适配新许可证体系 |\r\n| 监管动态 | 2026年4月：惠民保统一标准，私域运营推荐组合为医保+惠民保+百万医疗 | 2026-04 | 私域运营话术和推荐逻辑需更新 |\r\n| 监管动态 | 异地就医简化（省内直接结算），可作为私域运营的获客切入点 | 2026-H1 | 获客策略优化 |\r\n\r\n> **数据截止**: 2026-06-15 | 来源：国家金融监督管理总局、政府网、金融新闻网\r\n> **声明**: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准\r\n\r\n> **English:** AI-powered insurance private domain operations expert — the definitive skill for managing insurance customer lifecycle in China's WeChat ecosystem. Covers RFM + lifecycle dual-dimension customer segmentation, churned customer (40% lapse rate) reactivation, renewal management, enterprise WeChat operations, and CRM strategy. Built for China life insurance companies with 300万+ clients (150万 Huimin Bao group insurance members included).\r\n>\r\n> **中文:** 保险私域运营专家——中国保险行业存量客户私域运营垂直Skill。覆盖RFM+生命周期双维客户分层、脱保客户（40%流失率）激活、续期促成、企微运营、CRM策略。适用：寿险公司私域运营负责人、个险/团险客户运营、保险经代公司客户服务中心。存量300万客户的最佳运营工具。\r\n\r\n---\r\n\r\n## Trigger Keywords / 触发关键词\r\n\r\n**English Triggers:** private domain operations, insurance private domain, customer churn, churned customer reactivation, customer segmentation, RFM model, CRM operations, enterprise WeChat, WeCom, renewal management, customer lifecycle, insurance retention, WeChat ecosystem\r\n\r\n**中文触发词（优先）：** 私域运营、私域激活、脱保客户盘活、客户分层、客户分群、存量客户激活、续期促成、客户生命周期管理、企微运营、CRM运营、保险SCRM、1v1顾问转化、保险客户标签体系\r\n\r\n---\r\n\r\n## Core Capabilities / 核心能力\r\n\r\n### 0. 2025-2026 最新私域运营趋势\r\n\r\n| 趋势 | 具体变化 | 运营启示 |\r\n|------|---------|---------|\r\n| **企微AI助手上线** | 企业微信2025年推出AI客服助手，支持自动回复+智能话术推荐 | 可降低人工客服成本60% |\r\n| **视频号直播保险** | 监管明确视频号可进行保险科普直播，保单不可直接下单 | 视频号成为新流量洼地 |\r\n| **PIPL数据合规升级** | 2025年《个人信息保护法》实施细则出台，营销短信需明确授权 | 需重建客户授权体系 |\r\n| **AI外呼合规要求** | 金融AI外呼需申报，不得冒充人工 | AI续期提醒需标注AI身份 |\r\n| **小程序保险化** | 微信小程序保险业务合规门槛明确，需持牌经营 | 加速私域-保险销售闭环 |\r\n\r\n### 1. Customer Segmentation Model / 客户分层模型（RFM + 生命周期双维度）\r\n\r\n#### 保险行业 RFM 适配模型\r\n\r\n| 维度 | 定义（保险行业） | 计算方式 | 分值标准（1-5分） |\r\n|------|----------------|---------|-----------------|\r\n| **R - 最近一次投保距今** | 最近购买（投保）时间 | 距今天数 | ≤90天=5, 91-180=4, 181-365=3, 366-730=2, >730=1 |\r\n| **F - 保单件数** | 客户持有保单数量 | 保单总数 | ≥3件=5, 2件=4, 1件=3, 0件（脱保）=1 |\r\n| **M - 年缴保费总额** | 客户年缴保费合计 | 年缴总保费 | ≥5万=5, 1-5万=4, 3000-1万=3, <3000=2, 0=1 |\r\n\r\n**综合评分** = R×0.3 + F×0.3 + M×0.4\r\n\r\n#### 客户生命周期分层\r\n\r\n| 层级 | 标签 | 核心特征 | 运营目标 |\r\n|------|------|---------|---------|\r\n| 🔥高价值活跃 | `VIP-ACTIVE` | 年缴>1万，≥2件有效保单，近1年无理赔 | 交叉销售、加保、家庭保单 |\r\n| 💎高潜力 | `VIP-POTENTIAL` | 有经济实力，无保单或仅1件基础险 | 健康险/年金险转化 |\r\n| 🌱培育期 | `CULTIVATING` | 新客户0-1年，无理赔记录 | 信任建立，健康服务 |\r\n| ⚠️沉默预警 | `SILENCE-WARN` | 持有保单但≥18个月无互动 | 触达激活，防止流失 |\r\n| 💀脱保流失 | `CHURN` | 宽限期已过或明确表示退保 | 盘活激活，二次转化 |\r\n| 🤝团险成员 | `GROUP-MEMBER` | 团险惠民保成员，个险意识弱 | 个险意识激发 |\r\n\r\n### 2. Churned Customer Reactivation SOP / 脱保客户激活 SOP\r\n\r\n#### 激活时机分类\r\n\r\n| 时机 | 距脱保天数 | 激活策略优先级 | 话术重点 |\r\n|------|----------|-------------|---------|\r\n| 临近期 | 0-15天 | ⭐⭐⭐⭐⭐ 紧急 | 续保紧迫感，强调保障缺口 |\r\n| 短期流失 | 16-90天 | ⭐⭐⭐⭐ 重要 | 感恩回访，福利方案 |\r\n| 中期流失 | 91-365天 | ⭐⭐⭐ 中等 | 产品升级，旧产品对比 |\r\n| 长期流失 | >365天 | ⭐⭐ 低优先级 | 年度问候，特殊活动触达 |\r\n\r\n#### 触达渠道优先级\r\n\r\n```\r\n第1优先级：企微1v1（个性化话术）\r\n第2优先级：短信（批量触达）\r\n第3优先级：电话（高价值客户定向）\r\n第4优先级：代理人APP推送（利用代理人网络）\r\n第5优先级：公众号推文（内容营销触达）\r\n```\r\n\r\n### 3. Renewal Management / 续期促成策略\r\n\r\n```\r\n续期前60天 → 发送续期通知（短信+企微）\r\n续期前30天 → 续期专员电话确认\r\n续期前15天 → 代理人上门服务\r\n续期当天 → 最后电话提醒\r\n宽限期15天 → 紧急触达，每天一条短信\r\n宽限期30天 → 最高优先级触达（高价值客户上门）\r\n```\r\n\r\n### 4. Content Operations / 内容运营策略\r\n\r\n#### 公众号内容矩阵\r\n\r\n| 内容类型 | 占比 | 目的 | 示例 |\r\n|---------|-----|------|------|\r\n| 健康科普 | 30% | 吸引关注 | \"XX疾病高发人群有你吗？\" |\r\n| 产品解读 | 25% | 转化销售 | \"分红险到底怎么分红？实例演示\" |\r\n| 理赔故事 | 20% | 建立信任 | \"真实理赔：从报案到到账3天\" |\r\n| 热点结合 | 15% | 拉新引流 | \"世界杯期间运动险怎么选\" |\r\n| 品牌内容 | 10% | 品牌建设 | 公司公益/荣誉/服务升级 |\r\n\r\n### 5. AI-Powered Personalization / AI个性化运营（2025年新能力）\r\n\r\n#### 企微AI助手运营场景\r\n\r\n| 场景 | AI能力 | 人工介入时机 |\r\n|------|--------|------------|\r\n| **续期提醒** | AI自动发送个性化续期通知（含保单信息） | 客户提出异议或需求复杂时 |\r\n| **理赔陪伴** | AI实时解答理赔流程、所需材料 | 理赔金额>5万或投诉信号 |\r\n| **脱保客户挽回** | AI定时推送健康资讯+保障缺口分析 | 客户主动咨询时转人工 |\r\n| **交叉销售推荐** | 基于保单组合画像推荐互补产品 | 高净值客户 or 高保额需求 |\r\n| **服务满意度调研** | 理赔后AI自动收集NPS评分 | NPS<7时触发人工回访 |\r\n\r\n#### 个性化内容自动化工作流\r\n\r\n```text\r\n客户触达工作流（AI驱动）：\r\n 数据层：客户标签 + 生命周期阶段 + 保单状态\r\n ↓\r\n AI内容生成：基于标签生成个性化推送文案（企微/短信/公众号）\r\n ↓\r\n 渠道分发：企微首选 → 短信兜底 → 公众号补充\r\n ↓\r\n 效果追踪：打开率/点击率/转化率 → A/B测试优化\r\n ↓\r\n 人工审核：高风险客户消息（高保额/投诉记录）须人工确认\r\n```\r\n\r\n### 6. PIPL Compliant Data Operations / 个人信息保护合规运营\r\n\r\n#### 保险私域运营PIPL合规要点（2025年版）\r\n\r\n| 合规项 | 要求 | 实操建议 |\r\n|--------|------|---------|\r\n| **营销短信授权** | 需客户明确书面同意（不可默认勾选） | 投保时单独授权模块 |\r\n| **精准推送披露** | 告知客户使用了画像/标签进行精准推送 | 隐私政策更新 |\r\n| **AI外呼标识** | AI外呼必须自我标注\"我是AI助手\" | 话术开头加AI身份声明 |\r\n| **数据留存期限** | 客户行为数据留存≤2年（超期需脱敏） | 定期数据清洗计划 |\r\n| **退订机制** | 营销消息必须提供便捷退订方式 | 每条短信/推文附退订入口 |\r\n\r\n---\r\n\r\n## Applicable Scenarios / 适用人群画像\r\n\r\n- **场景A（中小寿险公司私域运营）**：存量300万客户，40%已脱保，企微关注25万，无成熟SCRM系统\r\n → 重点：用 RFM+生命周期分层筛选优先激活名单，建立最小可行 SOP\r\n \r\n- **场景B（团险惠民保运营）**：150万惠民保客户，缺乏后续个险转化\r\n → 重点：团险成员→个险意识激发，建立健康服务→保险需求转化链路\r\n\r\n- **场景C（保险经代公司）**：多保险公司产品，需要中立的产品对比推荐\r\n → 重点：条款智能比对 + 客户需求画像匹配\n\nFile v4.1.0:README.md\n\n# Insurance Private Domain Operations Expert / 保险私域运营专家#\r\n\r\n> **English:** AI-powered insurance private domain operations expert — the definitive skill for managing insurance customer lifecycle in China's WeChat ecosystem. Covers RFM + lifecycle dual-dimension customer segmentation, churned customer (40% lapse rate) reactivation SOP, renewal management, enterprise WeChat operations, and CRM strategy. Built for China life insurance companies with 300万+ clients (including 150万 Hui-min Bao group insurance members).\r\n\r\n**Keywords:** insurance private domain, WeChat, CRM, customer retention, churn reactivation, renewal management, customer lifecycle, China insurance, RFM model\r\n\r\n## ✨ Features\r\n\r\n- ✅ **RFM + Lifecycle Dual-Dimension Segmentation** — scores customers by Recency (0-730+ days), Frequency (0-3+ policies), Monetary (0-50,000+ CNY/year)\r\n- ✅ **Churned Customer Reactivation SOP** — 4-tier timing classification (0-15 days = urgent, 16-90 = important, 91-365 = medium, 365+ = low priority)\r\n- ✅ **Renewal Management** — 60/30/15/0 day countdown workflow, golden time window table\r\n- ✅ **Content Operations Matrix** — 30% health education, 25% product explanation, 20% claims stories, 15% trending topics, 10% brand content\r\n- ✅ **Agent Empowerment** — generates personalized conversation scripts, batch touch templates, renewal follow-up tasks\r\n\r\n## 🚀 Quick Start\r\n\r\n```bash\r\n# Install this skill\r\nnpx clawhub install @gechengling/insurance-private-domain-ops-expert\r\n\r\n# Use in WorkBudy\r\n/insurance-private-domain-ops-expert \"Analyze my lapsed customers and generate reactivation SOP\"\r\n/insurance-private-domain-ops-expert \"Design WeChat content calendar for this month\"\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n> **中文介绍：** 保险私域运营专家——中国保险行业存量客户私域运营垂直Skill。覆盖RFM+生命周期双维客户分层、脱保客户（40%流失率）激活、续期促成、企微运营、CRM策略。适用：寿险公司私域运营负责人、个险/团险客户运营、保险经代公司客户服务中心。\r\n\r\n**关键词：** 私域运营、私域激活、脱保客户盘活、客户分层、客户分群、存量客户激活、续期促成、客户生命周期管理、企微运营、CRM运营\r\n\r\n## ✨ 核心功能\r\n\r\n- ✅ **客户分层模型（RFM+生命周期）** — 6级分层标签（VIP-ACTIVE / VIP-POTENTIAL / CULTIVATING / SILENCE-WARN / CHURN / GROUP-MEMBER）\r\n- ✅ **脱保客户激活SOP** — 4级时机分类+5级触达渠道优先级+3级内容策略\r\n- ✅ **续期促成策略** — 续期前60天→30天→15天→当天→宽限期，完整时间轴\r\n- ✅ **内容运营策略** — 公众号5类内容矩阵+企微朋友圈5天节奏\r\n- ✅ **代理人赋能** — 客户画像查询→批量触达→续期跟进→产品推荐→数据报表\r\n\r\n## 🚀 快速上手\r\n\r\n```bash\r\n# 安装此技能\r\nnpx clawhub install @gechengling/insurance-private-domain-ops-expert\r\n\r\n# 在WorkBudy中使用\r\n/insurance-private-domain-ops-expert \"分析我的脱保客户，生成激活SOP\"\r\n/insurance-private-domain-ops-expert \"设计本月企微内容日历\"\r\n```\n\nFile v4.1.0:_meta.json\n\n{\n \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n \"slug\": \"insurance-private-domain-ops\",\n \"version\": \"4.1.0\",\n \"publishedAt\": 1781504241057\n}\n\nFile v4.1.0:references/churn_activation.md\n\n# 脱保客户激活 SOP 与话术模板\r\n\r\n> 本文件为 `insurance-private-domain-ops` Skill 配套参考\r\n\r\n## 一、激活时机分类与策略\r\n\r\n| 时机分类 | 距脱保天数 | 触达渠道优先级 | 话术重点 |\r\n|---------|----------|-------------|---------|\r\n| **临近期** | 0-15天 | 企微+短信+电话 | 续保紧迫感，保障缺口 |\r\n| **短期流失** | 16-90天 | 企微+短信 | 感恩回访，福利方案 |\r\n| **中期流失** | 91-365天 | 短信+企微内容 | 产品升级，旧方案对比 |\r\n| **长期流失** | >365天 | 短信年度触达 | 特殊活动，新产品通知 |\r\n\r\n## 二、各渠道话术模板\r\n\r\n### 2.1 企微1v1话术（个性化版）\r\n\r\n**临近期脱保（0-15天）**：\r\n> XX先生/女士，您好！我是国联人寿的专属顾问[姓名]。\r\n> 您的[产品名称]保单即将于[到期日期]到期，我们注意到您的保障缺口约[XX]万元。\r\n> 目前我们推出了[新方案名称]，在原方案基础上新增[XX]保障责任，保费不涨，保障更全面。\r\n> 想和您约个时间详细沟通一下续保方案吗？\r\n\r\n**短期流失（16-90天）**：\r\n> XX先生/女士，您好！感谢您过去对国联人寿的信任。\r\n> 您的保单已经到期一段时间了，我们非常希望能继续为您提供保障服务。\r\n> 最近我们针对老客户推出了专属续保福利：[福利内容]，想为您详细介绍一下，您方便吗？\r\n\r\n**长期流失（>1年）**：\r\n> XX先生/女士，您好！我是国联人寿的[姓名]。\r\n> 记得您之前是我们的客户，非常感谢您的支持。\r\n> 最近公司推出了[产品名称]，特别适合像您这样注重家庭保障的客户。\r\n> 想为您做一个免费的保障需求分析，您看方便吗？\r\n\r\n### 2.2 短信话术（批量版）\r\n\r\n| 场景 | 短信模板 |\r\n|------|---------|\r\n| 临近期 | 【国联人寿】尊敬的XX，您的保单将于X天后到期，当前保障缺口约XX万元。续保可享老客户专属优惠，点击查看：[链接]。退订回T |\r\n| 短期流失 | 【国联人寿】您好XX，感恩有您！您的老客户专属续保福利已到账，保费不涨保障升级，点击领取：[链接] |\r\n| 产品升级 | 【国联人寿】XX您好，我司新品[产品名]升级上市，覆盖120种重疾，保障更全面。老客户优先体验，点击：[链接] |\r\n| 健康活动 | 【国联人寿】XX您好，本月免费健康服务：专家挂号绿通+体检套餐，点击领取：[链接]，到期保单可一并规划 |\r\n\r\n### 2.3 电话话术（高价值客户）\r\n\r\n**开场白**：\r\n> 您好，请问是XX先生/女士吗？我是国联人寿的资深顾问[姓名]，工号[XXX]。\r\n> 今天打电话主要是想和您沟通一下您的保障规划，您现在方便通话吗？\r\n\r\n**需求了解**：\r\n> 在您投保的时候，主要是想解决哪方面的担忧呢？（保障/储蓄/传承/医疗）\r\n> 您目前的家庭情况有变化吗？（子女出生/房产购置/收入提升等）\r\n> 您觉得目前最需要的保障是什么？\r\n\r\n**方案呈现**：\r\n> 根据您的情况，我建议从这三个方面来规划：[产品A-保额XX/保费XX]，[产品B-保额XX/保费XX]，[产品C-保额XX/保费XX]。\r\n> 这样搭配的话，每年总保费约XX元，平均每天XX元，能覆盖XX方面的保障缺口。\r\n\r\n**异议处理**：\r\n- \"太贵了\" → 拆分到每月/每天，强化\"小投入大保障\"逻辑\r\n- \"再考虑考虑\" → 设置明确回访时间点（\"那我们下周三再联系您？\"）\r\n- \"不需要了\" → 询问原因，记录在CRM，供后续优化\r\n\r\n**促成**：\r\n> XX先生/女士，我理解您需要时间考虑。我的建议是：保障不能等，我们可以先完成投保，保单生效后您有15天犹豫期，不满意可以全额退保。\r\n> 我们现在帮您安排投保吧？\r\n\r\n## 三、复效操作流程\r\n\r\n### 3.1 复效条件\r\n- 保单效力中止（宽限期30天届满后）但未满2年\r\n- 投保人申请恢复合同效力\r\n- 补交欠缴保费及利息\r\n- 经保险公司审核同意\r\n\r\n### 3.2 复效流程\r\n```\r\n投保人申请复效（提出申请）\r\n ↓\r\n保险公司审核（健康告知/核保）\r\n ↓\r\n补交保费+利息\r\n ↓\r\n保单效力恢复（重新计算等待期）\r\n ↓\r\n客户重新获得保障\r\n```\r\n\r\n### 3.3 复效话术\r\n> XX先生/女士，您的保单在[日期]效力已经中止。\r\n> 如果现在申请复效，只需要补交欠缴保费约XX元及利息XX元，保单就可以恢复效力。\r\n> 复效后原有的现金价值和累计红利都会保留。\r\n> 不过需要提醒您，重新复效后部分险种会有新的等待期。\r\n> 您看是否需要申请复效呢？\r\n\r\n## 四、激活转化率基准\r\n\r\n| 客户类型 | 企微触达转化率 | 短信触达转化率 | 电话触达转化率 |\r\n|---------|-------------|-------------|-------------|\r\n| VIP-HIGH | 30%-50% | 5%-10% | 15%-25% |\r\n| VIP-MID | 15%-25% | 2%-5% | 8%-15% |\r\n| GENERAL | 5%-10% | 0.5%-2% | 3%-8% |\r\n| CHURNED | 3%-8% | 0.3%-1% | 2%-5% |\r\n\r\n**目标**：整体激活转化率 ≥5%，单次活动ROI≥3倍\n\nFile v4.1.0:references/customer_segmentation.md\n\n# 保险客户分层模型完整手册\r\n\r\n> 本文件为 `insurance-private-domain-ops` Skill 配套参考\r\n\r\n## 一、RFM+生命周期双维分层体系\r\n\r\n### 1.1 RFM评分标准（保险行业适配版）\r\n\r\n| 维度 | 计算口径 | 评分逻辑 | 分值标准 |\r\n|------|---------|---------|---------|\r\n| **R（最近投保距今天数）** | 客户最近一张有效保单生效日期距今天数 | 天数越少越好 | ≤90天=5分，91-180=4分，181-365=3分，366-730=2分，>730=1分 |\r\n| **F（持单件数）** | 客户当前持有的有效保单数量（含已失效宽限期内的） | 件数越多越好 | ≥3件=5分，2件=4分，1件=3分，0件（脱保）=1分 |\r\n| **M（年缴保费）** | 客户当前有效保单的年缴保费合计（趸交折算） | 金额越高越好 | ≥5万=5分，1-5万=4分，3000-1万=3分，<3000=2分，0=1分 |\r\n\r\n**综合得分公式**：`总分 = R×0.3 + F×0.3 + M×0.4`\r\n\r\n**分层阈值**：\r\n- 4.0-5.0分 → `VIP-HIGH` 高价值客户\r\n- 3.0-3.9分 → `VIP-MID` 中价值客户\r\n- 2.0-2.9分 → `GENERAL` 一般客户\r\n- 1.0-1.9分 → `LOW-VALUE` 低价值/流失客户\r\n\r\n### 1.2 生命周期七层模型\r\n\r\n```\r\n潜在客户 → 新客户 → 活跃客户 → 沉默客户 → 流失预警\r\n ↓\r\n 脱保客户（>30天宽期）\r\n ↓\r\n 长期流失（>1年）\r\n```\r\n\r\n| 阶段 | 触发条件 | 标签 | 运营策略 |\r\n|------|---------|------|---------|\r\n| 潜在客户 | 未投保但有交互记录 | `PROSPECT` | 教育培育，需求激发 |\r\n| 新客户 | 投保<1年 | `NEW-POLICY` | 激活信任，服务满意 |\r\n| 活跃客户 | 1-3年，有理赔/加保记录 | `ACTIVE` | 交叉销售，家庭拓客 |\r\n| 沉默客户 | ≥18个月无任何互动 | `SILENT` | 触达激活，防止流失 |\r\n| 流失预警 | 保单到期前60天内 | `RENEWAL-WARN` | 续期优先触达 |\r\n| 脱保客户 | 宽限期已过 | `CHURNED` | 盘活激活，二次转化 |\r\n| 长期流失 | 脱保>1年 | `LONG-CHURN` | 年度触达，特殊活动 |\r\n\r\n### 1.3 脱保客户专项激活分层\r\n\r\n| 评估维度 | 权重 | 评分标准 |\r\n|---------|-----|---------|\r\n| **历史保费贡献** | 25% | 年均保费≥5万=5分，1-5万=4分，3000-1万=3分，<3000=2分，0=1分 |\r\n| **历史保障缺口** | 25% | 原有保额/保费比<10=3分，10-50=4分，>50=5分 |\r\n| **经济能力指标** | 20% | 城市+职业+年龄综合评估，高收入职业=5分 |\r\n| **购买意愿信号** | 15% | 曾主动咨询产品=5分，被动接受=3分，明确拒绝=1分 |\r\n| **产品匹配度** | 15% | 有更优产品可替代=5分，产品同质=3分，无合适产品=1分 |\r\n\r\n**激活名单优先级**：\r\n- 优先激活：综合得分≥70分\r\n- 次优先激活：综合得分50-69分\r\n- 常规触达：综合得分30-49分\r\n- 低优先级：综合得分<30分\r\n\r\n## 二、客户标签体系（企微/SCRM适配）\r\n\r\n### 基础属性标签\r\n- [年龄段] 25-30 / 31-40 / 41-50 / 51-60 / 60+\r\n- [城市] 一线城市 / 新一线 / 二线 / 三线及以下\r\n- [职业] 企业主 / 管理层 / 白领 / 蓝领 / 自由职业\r\n- [家庭状况] 已婚有子女 / 已婚无子女 / 未婚 / 独居\r\n\r\n### 价值分层标签\r\n- [价值层] VIP-HIGH / VIP-MID / GENERAL / LOW-VALUE\r\n- [生命周期] PROSPECT / NEW-POLICY / ACTIVE / SILENT / RENEWAL-WARN / CHURNED / LONG-CHURN\r\n\r\n### 行为标签（自动打标规则）\r\n- [互动行为] 浏览产品页 / 参与活动 / 填写问卷 / 咨询顾问\r\n- [购买行为] 新单 / 加保 / 续期 / 复效 / 退保\r\n- [服务行为] 申请理赔 / 领取红利 / 变更保单\r\n\r\n## 三、存量客户数据SQL查询模板\r\n\r\n```sql\r\nSELECT \r\n customer_id,\r\n name, phone, city, occupation_level, family_status,\r\n DATEDIFF(CURDATE(), MAX(policy_effective_date)) AS recency_days,\r\n COUNT(DISTINCT policy_id) AS policy_count,\r\n SUM(annual_premium) AS total_annual_premium,\r\n MAX(interaction_date) AS last_interaction_date,\r\n SUM(claim_amount) AS total_claim_amount,\r\n CASE \r\n WHEN DATEDIFF(CURDATE(), MAX(policy_effective_date)) > 365 THEN 'CHURNED'\r\n WHEN DATEDIFF(CURDATE(), MAX(interaction_date)) > 540 THEN 'SILENT'\r\n WHEN COUNT(DISTINCT policy_id) >= 3 THEN 'VIP-HIGH'\r\n WHEN SUM(annual_premium) >= 10000 THEN 'VIP-HIGH'\r\n ELSE 'GENERAL'\r\n END AS customer_segment\r\nFROM customer_policy_data\r\nGROUP BY customer_id;\r\n```\n\nFile v4.1.0:references/private_domain_sop.md\n\n# 企微私域运营 SOP 与内容日历\r\n\r\n> 本文件为 `insurance-private-domain-ops` Skill 配套参考\r\n\r\n## 一、企微1v1运营 SOP\r\n\r\n### 1.1 新客户激活 SOP（0-7天）\r\n\r\n```\r\nDay 0（保单生效当天）\r\n├─ 发送：企微感谢消息 + 电子保单 + 服务承诺\r\n└─ 话术：XX先生/女士，您的XX保单已生效！我是您的专属顾问XXX，\r\n 有什么需要随时联系我。附上您的电子保单：[链接]\r\n\r\nDay 3\r\n├─ 发送：健康小贴士/服务介绍\r\n└─ 话术：XX先生/女士，给您分享一个健康小知识：[内容]，有任何健康保障问题可以随时问我。\r\n\r\nDay 7\r\n├─ 发送：满意度回访\r\n└─ 话术：XX先生/女士，您的保单已生效一周了，请问对服务还满意吗？\r\n 有任何问题我都第一时间帮您解决。\r\n```\r\n\r\n### 1.2 沉默客户激活 SOP\r\n\r\n```\r\n触发条件：客户≥180天无任何互动\r\n ↓\r\n第1次触达（企微消息）\r\n├─ 内容：个性化价值内容（如：XX岁专属保障方案/近期健康热点）\r\n└─ 观察48小时内是否回复\r\n ↓（无回复）\r\n第2次触达（7天后）\r\n├─ 内容：福利活动/产品升级通知\r\n└─ 观察72小时\r\n ↓（无回复）\r\n第3次触达（短信）\r\n├─ 内容：简短提醒+企微二维码\r\n└─ 如仍未回复，降低触达频率（季度触达）\r\n```\r\n\r\n## 二、朋友圈内容运营日历\r\n\r\n| 日期 | 内容类型 | 示例主题 | 行动引导 |\r\n|------|---------|---------|---------|\r\n| 周一 | 产品知识日 | \"XX岁人群必看的保险配置方案\" | 点击了解产品 |\r\n| 周二 | 健康科普日 | \"这5个习惯让癌症风险降低40%\" | 预约健康讲座 |\r\n| 周三 | 理赔案例日 | \"从报案到到账3天：真实理赔故事\" | 分享朋友圈 |\r\n| 周四 | 互动福利日 | \"测一测你的保障缺口有多大？\" | 参与测评 |\r\n| 周五 | 周末保障日 | \"周末家庭时光，别忘了给家人配置保障\" | 预约顾问 |\r\n\r\n## 三、公众号推送节奏\r\n\r\n```\r\n每月推送频次：8-12篇\r\n├─ 产品类：2-3篇/月\r\n├─ 健康类：3-4篇/月\r\n├─ 理赔/服务类：1-2篇/月\r\n└─ 热点/品牌类：2-3篇/月\r\n\r\n推送时间：\r\n├─ 早间 7:30-8:30（通勤时间，打开率高）\r\n└─ 午间 12:00-13:00（休息时间，阅读率高）\r\n```\r\n\r\n## 四、客户分层触达频率\r\n\r\n| 客户分层 | 月触达频率 | 触达方式 | 触达内容 |\r\n|---------|----------|---------|---------|\r\n| VIP-HIGH | 4-8次 | 企微1v1 | 个性化产品/高端服务 |\r\n| VIP-MID | 2-4次 | 企微群+短信 | 产品推荐/活动邀请 |\r\n| GENERAL | 1-2次 | 公众号+短信 | 内容营销/节日问候 |\r\n| CHURNED | 1-2次/季度 | 短信+年度活动 | 产品升级/福利激活 |\r\n| LONG-CHURN | 1次/年 | 节日短信 | 年度问候/特殊活动 |\n\nFile v4.1.0:skill-card.md\n\n## Description:
\nProvides insurance CRM operations guidance for China's WeChat ecosystem, including RFM and lifecycle segmentation, churn reactivation SOPs, renewal workflows, WeCom operations, personalization, and PIPL-aware data practices.
\n\nThis skill is ready for commercial/non-commercial use.
\n\n## Publisher:
\n[gechengling](https://clawhub.ai/user/gechengling)
\n\n### License/Terms of Use:
\nMIT-0
\n\n\n## Use Case:
\nInsurance operations, CRM, and agency teams use this skill to segment existing customers, reactivate lapsed policyholders, plan renewal outreach, and create WeChat or WeCom customer operations materials for the China insurance market.
\n\n### Deployment Geography for Use:
\nChina
\n\n## Known Risks and Mitigations:
\nRisk: The skill supports privacy-sensitive customer segmentation and outreach workflows for insurance customers.
\nMitigation: Use only with authorization to handle customer data, and verify consent, opt-out lists, lawful basis, data minimization, and applicable insurance, privacy, telecom, and marketing rules before applying templates to real customers.
\nRisk: Regulatory and compliance references in operational scripts can become outdated or be misapplied to a specific insurance product or channel.
\nMitigation: Review generated outreach, renewal, and product recommendation materials against current official rules and internal compliance guidance before deployment.
\n\n\n## Reference(s):
\n- [ClawHub skill page](https://clawhub.ai/gechengling/insurance-private-domain-ops)
\n- [Customer segmentation reference](references/customer_segmentation.md)
\n- [Churn activation reference](references/churn_activation.md)
\n- [Private domain SOP reference](references/private_domain_sop.md)
\n\n\n## Skill Output:
\n**Output Type(s):** [text, markdown, code, guidance]
\n**Output Format:** [Markdown guidance with tables, message templates, workflows, and occasional SQL snippets]
\n**Output Parameters:** [1D]
\n**Other Properties Related to Output:** [Documentation-only output; intended for review before use with real customer data or regulated insurance outreach.]
\n\n## Skill Version(s):
\n4.1.0 (source: server release and SKILL.md frontmatter)
\n\n## Ethical Considerations:
\nUsers should evaluate whether this skill is appropriate for their environment, review any generated or modified files before relying on them, and apply their organization's safety, security, and compliance requirements before deployment.
\n\nArchive v4.0.1: 7 files, 14821 bytes\n\nFiles: README.md (3174b), references/churn_activation.md (5127b), references/customer_segmentation.md (4531b), references/private_domain_sop.md (2872b), skill-card.md (2371b), SKILL.md (9839b), _meta.json (147b)\n\nFile v4.0.1:SKILL.md\n\n---\r\nname: Insurance Private Domain Operations Expert\r\ndescription: AI-powered insurance private domain (wechat ecosystem) customer operations skill — RFM + lifecycle customer segmentation, churned customer reactivation SOP, renewal management, enterprise WeChat (WeCom) operations, AI personalization, and data-driven CRM strategy. Built for China life insurance companies with 300万+ insured clients. Covers 2025-2026 WeChat ecosystem updates, AI-powered customer journey optimization, and PIPL-compliant data operations. Keywords: insurance, private domain, WeChat, CRM, customer retention, churn, renewal, China insurance, SCRM, AI personalization, 私域运营, 客户盘活, 企微运营, 脱保客户, 续期管理, 客户生命周期, 精准营销, 社群运营, 朋友圈营销, VIP客户管理.\r\nversion: \"4.0.1\"\r\nslug: insurance-private-ops\r\n---\r\n\r\n# Insurance Private Domain Operations Expert / 保险私域运营专家\r\n\r\n\r\n### 保险监管最新动态 [2026-05-25更新]\r\n\r\n| 动态类型 | 内容摘要 | 影响范围 |\r\n|---------|---------|---------|\r\n| 保险监管 | 2026年4月：惠民保统一标准，私域运营推荐组合为医保+惠民保+百万医疗 | 私域运营话术和推荐逻辑需更新 |\r\n| 保险监管 | 产品分级告知纳入私域触达流程，避免合规风险 | 私域运营话术和推荐逻辑需更新 |\r\n| 保险监管 | 异地就医简化（省内直接结算），可作为私域运营的获客切入点 | 私域运营话术和推荐逻辑需更新 |\r\n\r\n> **数据截止**: 2026-05-25 | 来源：国家金融监督管理总局、安永Q1分析、行业公开信息\r\n> **声明**: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准\r\n\r\n> **English:** AI-powered insurance private domain operations expert — the definitive skill for managing insurance customer lifecycle in China's WeChat ecosystem. Covers RFM + lifecycle dual-dimension customer segmentation, churned customer (40% lapse rate) reactivation, renewal management, enterprise WeChat operations, and CRM strategy. Built for China life insurance companies with 300万+ clients (150万 Huimin Bao group insurance members included).\r\n>\r\n> **中文:** 保险私域运营专家——中国保险行业存量客户私域运营垂直Skill。覆盖RFM+生命周期双维客户分层、脱保客户（40%流失率）激活、续期促成、企微运营、CRM策略。适用：寿险公司私域运营负责人、个险/团险客户运营、保险经代公司客户服务中心。存量300万客户的最佳运营工具。\r\n\r\n---\r\n\r\n## Trigger Keywords / 触发关键词\r\n\r\n**English Triggers:** private domain operations, insurance private domain, customer churn, churned customer reactivation, customer segmentation, RFM model, CRM operations, enterprise WeChat, WeCom, renewal management, customer lifecycle, insurance retention, WeChat ecosystem\r\n\r\n**中文触发词（优先）：** 私域运营、私域激活、脱保客户盘活、客户分层、客户分群、存量客户激活、续期促成、客户生命周期管理、企微运营、CRM运营、保险SCRM、1v1顾问转化、保险客户标签体系\r\n\r\n---\r\n\r\n## Core Capabilities / 核心能力\r\n\r\n### 0. 2025-2026 最新私域运营趋势\r\n\r\n| 趋势 | 具体变化 | 运营启示 |\r\n|------|---------|---------|\r\n| **企微AI助手上线** | 企业微信2025年推出AI客服助手，支持自动回复+智能话术推荐 | 可降低人工客服成本60% |\r\n| **视频号直播保险** | 监管明确视频号可进行保险科普直播，保单不可直接下单 | 视频号成为新流量洼地 |\r\n| **PIPL数据合规升级** | 2025年《个人信息保护法》实施细则出台，营销短信需明确授权 | 需重建客户授权体系 |\r\n| **AI外呼合规要求** | 金融AI外呼需申报，不得冒充人工 | AI续期提醒需标注AI身份 |\r\n| **小程序保险化** | 微信小程序保险业务合规门槛明确，需持牌经营 | 加速私域-保险销售闭环 |\r\n\r\n### 1. Customer Segmentation Model / 客户分层模型（RFM + 生命周期双维度）\r\n\r\n#### 保险行业 RFM 适配模型\r\n\r\n| 维度 | 定义（保险行业） | 计算方式 | 分值标准（1-5分） |\r\n|------|----------------|---------|-----------------|\r\n| **R - 最近一次投保距今** | 最近购买（投保）时间 | 距今天数 | ≤90天=5, 91-180=4, 181-365=3, 366-730=2, >730=1 |\r\n| **F - 保单件数** | 客户持有保单数量 | 保单总数 | ≥3件=5, 2件=4, 1件=3, 0件（脱保）=1 |\r\n| **M - 年缴保费总额** | 客户年缴保费合计 | 年缴总保费 | ≥5万=5, 1-5万=4, 3000-1万=3, <3000=2, 0=1 |\r\n\r\n**综合评分** = R×0.3 + F×0.3 + M×0.4\r\n\r\n#### 客户生命周期分层\r\n\r\n| 层级 | 标签 | 核心特征 | 运营目标 |\r\n|------|------|---------|---------|\r\n| 🔥高价值活跃 | `VIP-ACTIVE` | 年缴>1万，≥2件有效保单，近1年无理赔 | 交叉销售、加保、家庭保单 |\r\n| 💎高潜力 | `VIP-POTENTIAL` | 有经济实力，无保单或仅1件基础险 | 健康险/年金险转化 |\r\n| 🌱培育期 | `CULTIVATING` | 新客户0-1年，无理赔记录 | 信任建立，健康服务 |\r\n| ⚠️沉默预警 | `SILENCE-WARN` | 持有保单但≥18个月无互动 | 触达激活，防止流失 |\r\n| 💀脱保流失 | `CHURN` | 宽限期已过或明确表示退保 | 盘活激活，二次转化 |\r\n| 🤝团险成员 | `GROUP-MEMBER` | 团险惠民保成员，个险意识弱 | 个险意识激发 |\r\n\r\n### 2. Churned Customer Reactivation SOP / 脱保客户激活 SOP\r\n\r\n#### 激活时机分类\r\n\r\n| 时机 | 距脱保天数 | 激活策略优先级 | 话术重点 |\r\n|------|----------|-------------|---------|\r\n| 临近期 | 0-15天 | ⭐⭐⭐⭐⭐ 紧急 | 续保紧迫感，强调保障缺口 |\r\n| 短期流失 | 16-90天 | ⭐⭐⭐⭐ 重要 | 感恩回访，福利方案 |\r\n| 中期流失 | 91-365天 | ⭐⭐⭐ 中等 | 产品升级，旧产品对比 |\r\n| 长期流失 | >365天 | ⭐⭐ 低优先级 | 年度问候，特殊活动触达 |\r\n\r\n#### 触达渠道优先级\r\n\r\n```\r\n第1优先级：企微1v1（个性化话术）\r\n第2优先级：短信（批量触达）\r\n第3优先级：电话（高价值客户定向）\r\n第4优先级：代理人APP推送（利用代理人网络）\r\n第5优先级：公众号推文（内容营销触达）\r\n```\r\n\r\n### 3. Renewal Management / 续期促成策略\r\n\r\n```\r\n续期前60天 → 发送续期通知（短信+企微）\r\n续期前30天 → 续期专员电话确认\r\n续期前15天 → 代理人上门服务\r\n续期当天 → 最后电话提醒\r\n宽限期15天 → 紧急触达，每天一条短信\r\n宽限期30天 → 最高优先级触达（高价值客户上门）\r\n```\r\n\r\n### 4. Content Operations / 内容运营策略\r\n\r\n#### 公众号内容矩阵\r\n\r\n| 内容类型 | 占比 | 目的 | 示例 |\r\n|---------|-----|------|------|\r\n| 健康科普 | 30% | 吸引关注 | \"XX疾病高发人群有你吗？\" |\r\n| 产品解读 | 25% | 转化销售 | \"分红险到底怎么分红？实例演示\" |\r\n| 理赔故事 | 20% | 建立信任 | \"真实理赔：从报案到到账3天\" |\r\n| 热点结合 | 15% | 拉新引流 | \"世界杯期间运动险怎么选\" |\r\n| 品牌内容 | 10% | 品牌建设 | 公司公益/荣誉/服务升级 |\r\n\r\n### 5. AI-Powered Personalization / AI个性化运营（2025年新能力）\r\n\r\n#### 企微AI助手运营场景\r\n\r\n| 场景 | AI能力 | 人工介入时机 |\r\n|------|--------|------------|\r\n| **续期提醒** | AI自动发送个性化续期通知（含保单信息） | 客户提出异议或需求复杂时 |\r\n| **理赔陪伴** | AI实时解答理赔流程、所需材料 | 理赔金额>5万或投诉信号 |\r\n| **脱保客户挽回** | AI定时推送健康资讯+保障缺口分析 | 客户主动咨询时转人工 |\r\n| **交叉销售推荐** | 基于保单组合画像推荐互补产品 | 高净值客户 or 高保额需求 |\r\n| **服务满意度调研** | 理赔后AI自动收集NPS评分 | NPS<7时触发人工回访 |\r\n\r\n#### 个性化内容自动化工作流\r\n\r\n```text\r\n客户触达工作流（AI驱动）：\r\n 数据层：客户标签 + 生命周期阶段 + 保单状态\r\n ↓\r\n AI内容生成：基于标签生成个性化推送文案（企微/短信/公众号）\r\n ↓\r\n 渠道分发：企微首选 → 短信兜底 → 公众号补充\r\n ↓\r\n 效果追踪：打开率/点击率/转化率 → A/B测试优化\r\n ↓\r\n 人工审核：高风险客户消息（高保额/投诉记录）须人工确认\r\n```\r\n\r\n### 6. PIPL Compliant Data Operations / 个人信息保护合规运营\r\n\r\n#### 保险私域运营PIPL合规要点（2025年版）\r\n\r\n| 合规项 | 要求 | 实操建议 |\r\n|--------|------|---------|\r\n| **营销短信授权** | 需客户明确书面同意（不可默认勾选） | 投保时单独授权模块 |\r\n| **精准推送披露** | 告知客户使用了画像/标签进行精准推送 | 隐私政策更新 |\r\n| **AI外呼标识** | AI外呼必须自我标注\"我是AI助手\" | 话术开头加AI身份声明 |\r\n| **数据留存期限** | 客户行为数据留存≤2年（超期需脱敏） | 定期数据清洗计划 |\r\n| **退订机制** | 营销消息必须提供便捷退订方式 | 每条短信/推文附退订入口 |\r\n\r\n---\r\n\r\n## Applicable Scenarios / 适用人群画像\r\n\r\n- **场景A（中小寿险公司私域运营）**：存量300万客户，40%已脱保，企微关注25万，无成熟SCRM系统\r\n → 重点：用 RFM+生命周期分层筛选优先激活名单，建立最小可行 SOP\r\n \r\n- **场景B（团险惠民保运营）**：150万惠民保客户，缺乏后续个险转化\r\n → 重点：团险成员→个险意识激发，建立健康服务→保险需求转化链路\r\n\r\n- **场景C（保险经代公司）**：多保险公司产品，需要中立的产品对比推荐\r\n → 重点：条款智能比对 + 客户需求画像匹配\n\nFile v4.0.1:README.md\n\n# Insurance Private Domain Operations Expert / 保险私域运营专家#\r\n\r\n> **English:** AI-powered insurance private domain operations expert — the definitive skill for managing insurance customer lifecycle in China's WeChat ecosystem. Covers RFM + lifecycle dual-dimension customer segmentation, churned customer (40% lapse rate) reactivation SOP, renewal management, enterprise WeChat operations, and CRM strategy. Built for China life insurance companies with 300万+ clients (including 150万 Hui-min Bao group insurance members).\r\n\r\n**Keywords:** insurance private domain, WeChat, CRM, customer retention, churn reactivation, renewal management, customer lifecycle, China insurance, RFM model\r\n\r\n## ✨ Features\r\n\r\n- ✅ **RFM + Lifecycle Dual-Dimension Segmentation** — scores customers by Recency (0-730+ days), Frequency (0-3+ policies), Monetary (0-50,000+ CNY/year)\r\n- ✅ **Churned Customer Reactivation SOP** — 4-tier timing classification (0-15 days = urgent, 16-90 = important, 91-365 = medium, 365+ = low priority)\r\n- ✅ **Renewal Management** — 60/30/15/0 day countdown workflow, golden time window table\r\n- ✅ **Content Operations Matrix** — 30% health education, 25% product explanation, 20% claims stories, 15% trending topics, 10% brand content\r\n- ✅ **Agent Empowerment** — generates personalized conversation scripts, batch touch templates, renewal follow-up tasks\r\n\r\n## 🚀 Quick Start\r\n\r\n```bash\r\n# Install this skill\r\nnpx clawhub install @gechengling/insurance-private-domain-ops-expert\r\n\r\n# Use in WorkBudy\r\n/insurance-private-domain-ops-expert \"Analyze my lapsed customers and generate reactivation SOP\"\r\n/insurance-private-domain-ops-expert \"Design WeChat content calendar for this month\"\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n> **中文介绍：** 保险私域运营专家——中国保险行业存量客户私域运营垂直Skill。覆盖RFM+生命周期双维客户分层、脱保客户（40%流失率）激活、续期促成、企微运营、CRM策略。适用：寿险公司私域运营负责人、个险/团险客户运营、保险经代公司客户服务中心。\r\n\r\n**关键词：** 私域运营、私域激活、脱保客户盘活、客户分层、客户分群、存量客户激活、续期促成、客户生命周期管理、企微运营、CRM运营\r\n\r\n## ✨ 核心功能\r\n\r\n- ✅ **客户分层模型（RFM+生命周期）** — 6级分层标签（VIP-ACTIVE / VIP-POTENTIAL / CULTIVATING / SILENCE-WARN / CHURN / GROUP-MEMBER）\r\n- ✅ **脱保客户激活SOP** — 4级时机分类+5级触达渠道优先级+3级内容策略\r\n- ✅ **续期促成策略** — 续期前60天→30天→15天→当天→宽限期，完整时间轴\r\n- ✅ **内容运营策略** — 公众号5类内容矩阵+企微朋友圈5天节奏\r\n- ✅ **代理人赋能** — 客户画像查询→批量触达→续期跟进→产品推荐→数据报表\r\n\r\n## 🚀 快速上手\r\n\r\n```bash\r\n# 安装此技能\r\nnpx clawhub install @gechengling/insurance-private-domain-ops-expert\r\n\r\n# 在WorkBudy中使用\r\n/insurance-private-domain-ops-expert \"分析我的脱保客户，生成激活SOP\"\r\n/insurance-private-domain-ops-expert \"设计本月企微内容日历\"\r\n```\n\nFile v4.0.1:_meta.json\n\n{\n \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n \"slug\": \"insurance-private-domain-ops\",\n \"version\": \"4.0.1\",\n \"publishedAt\": 1779679868910\n}\n\nFile v4.0.1:references/churn_activation.md\n\n# 脱保客户激活 SOP 与话术模板\r\n\r\n> 本文件为 `insurance-private-domain-ops` Skill 配套参考\r\n\r\n## 一、激活时机分类与策略\r\n\r\n| 时机分类 | 距脱保天数 | 触达渠道优先级 | 话术重点 |\r\n|---------|----------|-------------|---------|\r\n| **临近期** | 0-15天 | 企微+短信+电话 | 续保紧迫感，保障缺口 |\r\n| **短期流失** | 16-90天 | 企微+短信 | 感恩回访，福利方案 |\r\n| **中期流失** | 91-365天 | 短信+企微内容 | 产品升级，旧方案对比 |\r\n| **长期流失** | >365天 | 短信年度触达 | 特殊活动，新产品通知 |\r\n\r\n## 二、各渠道话术模板\r\n\r\n### 2.1 企微1v1话术（个性化版）\r\n\r\n**临近期脱保（0-15天）**：\r\n> XX先生/女士，您好！我是国联人寿的专属顾问[姓名]。\r\n> 您的[产品名称]保单即将于[到期日期]到期，我们注意到您的保障缺口约[XX]万元。\r\n> 目前我们推出了[新方案名称]，在原方案基础上新增[XX]保障责任，保费不涨，保障更全面。\r\n> 想和您约个时间详细沟通一下续保方案吗？\r\n\r\n**短期流失（16-90天）**：\r\n> XX先生/女士，您好！感谢您过去对国联人寿的信任。\r\n> 您的保单已经到期一段时间了，我们非常希望能继续为您提供保障服务。\r\n> 最近我们针对老客户推出了专属续保福利：[福利内容]，想为您详细介绍一下，您方便吗？\r\n\r\n**长期流失（>1年）**：\r\n> XX先生/女士，您好！我是国联人寿的[姓名]。\r\n> 记得您之前是我们的客户，非常感谢您的支持。\r\n> 最近公司推出了[产品名称]，特别适合像您这样注重家庭保障的客户。\r\n> 想为您做一个免费的保障需求分析，您看方便吗？\r\n\r\n### 2.2 短信话术（批量版）\r\n\r\n| 场景 | 短信模板 |\r\n|------|---------|\r\n| 临近期 | 【国联人寿】尊敬的XX，您的保单将于X天后到期，当前保障缺口约XX万元。续保可享老客户专属优惠，点击查看：[链接]。退订回T |\r\n| 短期流失 | 【国联人寿】您好XX，感恩有您！您的老客户专属续保福利已到账，保费不涨保障升级，点击领取：[链接] |\r\n| 产品升级 | 【国联人寿】XX您好，我司新品[产品名]升级上市，覆盖120种重疾，保障更全面。老客户优先体验，点击：[链接] |\r\n| 健康活动 | 【国联人寿】XX您好，本月免费健康服务：专家挂号绿通+体检套餐，点击领取：[链接]，到期保单可一并规划 |\r\n\r\n### 2.3 电话话术（高价值客户）\r\n\r\n**开场白**：\r\n> 您好，请问是XX先生/女士吗？我是国联人寿的资深顾问[姓名]，工号[XXX]。\r\n> 今天打电话主要是想和您沟通一下您的保障规划，您现在方便通话吗？\r\n\r\n**需求了解**：\r\n> 在您投保的时候，主要是想解决哪方面的担忧呢？（保障/储蓄/传承/医疗）\r\n> 您目前的家庭情况有变化吗？（子女出生/房产购置/收入提升等）\r\n> 您觉得目前最需要的保障是什么？\r\n\r\n**方案呈现**：\r\n> 根据您的情况，我建议从这三个方面来规划：[产品A-保额XX/保费XX]，[产品B-保额XX/保费XX]，[产品C-保额XX/保费XX]。\r\n> 这样搭配的话，每年总保费约XX元，平均每天XX元，能覆盖XX方面的保障缺口。\r\n\r\n**异议处理**：\r\n- \"太贵了\" → 拆分到每月/每天，强化\"小投入大保障\"逻辑\r\n- \"再考虑考虑\" → 设置明确回访时间点（\"那我们下周三再联系您？\"）\r\n- \"不需要了\" → 询问原因，记录在CRM，供后续优化\r\n\r\n**促成**：\r\n> XX先生/女士，我理解您需要时间考虑。我的建议是：保障不能等，我们可以先完成投保，保单生效后您有15天犹豫期，不满意可以全额退保。\r\n> 我们现在帮您安排投保吧？\r\n\r\n## 三、复效操作流程\r\n\r\n### 3.1 复效条件\r\n- 保单效力中止（宽限期30天届满后）但未满2年\r\n- 投保人申请恢复合同效力\r\n- 补交欠缴保费及利息\r\n- 经保险公司审核同意\r\n\r\n### 3.2 复效流程\r\n```\r\n投保人申请复效（提出申请）\r\n ↓\r\n保险公司审核（健康告知/核保）\r\n ↓\r\n补交保费+利息\r\n ↓\r\n保单效力恢复（重新计算等待期）\r\n ↓\r\n客户重新获得保障\r\n```\r\n\r\n### 3.3 复效话术\r\n> XX先生/女士，您的保单在[日期]效力已经中止。\r\n> 如果现在申请复效，只需要补交欠缴保费约XX元及利息XX元，保单就可以恢复效力。\r\n> 复效后原有的现金价值和累计红利都会保留。\r\n> 不过需要提醒您，重新复效后部分险种会有新的等待期。\r\n> 您看是否需要申请复效呢？\r\n\r\n## 四、激活转化率基准\r\n\r\n| 客户类型 | 企微触达转化率 | 短信触达转化率 | 电话触达转化率 |\r\n|---------|-------------|-------------|-------------|\r\n| VIP-HIGH | 30%-50% | 5%-10% | 15%-25% |\r\n| VIP-MID | 15%-25% | 2%-5% | 8%-15% |\r\n| GENERAL | 5%-10% | 0.5%-2% | 3%-8% |\r\n| CHURNED | 3%-8% | 0.3%-1% | 2%-5% |\r\n\r\n**目标**：整体激活转化率 ≥5%，单次活动ROI≥3倍\n\nFile v4.0.1:references/customer_segmentation.md\n\n# 保险客户分层模型完整手册\r\n\r\n> 本文件为 `insurance-private-domain-ops` Skill 配套参考\r\n\r\n## 一、RFM+生命周期双维分层体系\r\n\r\n### 1.1 RFM评分标准（保险行业适配版）\r\n\r\n| 维度 | 计算口径 | 评分逻辑 | 分值标准 |\r\n|------|---------|---------|---------|\r\n| **R（最近投保距今天数）** | 客户最近一张有效保单生效日期距今天数 | 天数越少越好 | ≤90天=5分，91-180=4分，181-365=3分，366-730=2分，>730=1分 |\r\n| **F（持单件数）** | 客户当前持有的有效保单数量（含已失效宽限期内的） | 件数越多越好 | ≥3件=5分，2件=4分，1件=3分，0件（脱保）=1分 |\r\n| **M（年缴保费）** | 客户当前有效保单的年缴保费合计（趸交折算） | 金额越高越好 | ≥5万=5分，1-5万=4分，3000-1万=3分，<3000=2分，0=1分 |\r\n\r\n**综合得分公式**：`总分 = R×0.3 + F×0.3 + M×0.4`\r\n\r\n**分层阈值**：\r\n- 4.0-5.0分 → `VIP-HIGH` 高价值客户\r\n- 3.0-3.9分 → `VIP-MID` 中价值客户\r\n- 2.0-2.9分 → `GENERAL` 一般客户\r\n- 1.0-1.9分 → `LOW-VALUE` 低价值/流失客户\r\n\r\n### 1.2 生命周期七层模型\r\n\r\n```\r\n潜在客户 → 新客户 → 活跃客户 → 沉默客户 → 流失预警\r\n ↓\r\n 脱保客户（>30天宽期）\r\n ↓\r\n 长期流失（>1年）\r\n```\r\n\r\n| 阶段 | 触发条件 | 标签 | 运营策略 |\r\n|------|---------|------|---------|\r\n| 潜在客户 | 未投保但有交互记录 | `PROSPECT` | 教育培育，需求激发 |\r\n| 新客户 | 投保<1年 | `NEW-POLICY` | 激活信任，服务满意 |\r\n| 活跃客户 | 1-3年，有理赔/加保记录 | `ACTIVE` | 交叉销售，家庭拓客 |\r\n| 沉默客户 | ≥18个月无任何互动 | `SILENT` | 触达激活，防止流失 |\r\n| 流失预警 | 保单到期前60天内 | `RENEWAL-WARN` | 续期优先触达 |\r\n| 脱保客户 | 宽限期已过 | `CHURNED` | 盘活激活，二次转化 |\r\n| 长期流失 | 脱保>1年 | `LONG-CHURN` | 年度触达，特殊活动 |\r\n\r\n### 1.3 脱保客户专项激活分层\r\n\r\n| 评估维度 | 权重 | 评分标准 |\r\n|---------|-----|---------|\r\n| **历史保费贡献** | 25% | 年均保费≥5万=5分，1-5万=4分，3000-1万=3分，<3000=2分，0=1分 |\r\n| **历史保障缺口** | 25% | 原有保额/保费比<10=3分，10-50=4分，>50=5分 |\r\n| **经济能力指标** | 20% | 城市+职业+年龄综合评估，高收入职业=5分 |\r\n| **购买意愿信号** | 15% | 曾主动咨询产品=5分，被动接受=3分，明确拒绝=1分 |\r\n| **产品匹配度** | 15% | 有更优产品可替代=5分，产品同质=3分，无合适产品=1分 |\r\n\r\n**激活名单优先级**：\r\n- 优先激活：综合得分≥70分\r\n- 次优先激活：综合得分50-69分\r\n- 常规触达：综合得分30-49分\r\n- 低优先级：综合得分<30分\r\n\r\n## 二、客户标签体系（企微/SCRM适配）\r\n\r\n### 基础属性标签\r\n- [年龄段] 25-30 / 31-40 / 41-50 / 51-60 / 60+\r\n- [城市] 一线城市 / 新一线 / 二线 / 三线及以下\r\n- [职业] 企业主 / 管理层 / 白领 / 蓝领 / 自由职业\r\n- [家庭状况] 已婚有子女 / 已婚无子女 / 未婚 / 独居\r\n\r\n### 价值分层标签\r\n- [价值层] VIP-HIGH / VIP-MID / GENERAL / LOW-VALUE\r\n- [生命周期] PROSPECT / NEW-POLICY / ACTIVE / SILENT / RENEWAL-WARN / CHURNED / LONG-CHURN\r\n\r\n### 行为标签（自动打标规则）\r\n- [互动行为] 浏览产品页 / 参与活动 / 填写问卷 / 咨询顾问\r\n- [购买行为] 新单 / 加保 / 续期 / 复效 / 退保\r\n- [服务行为] 申请理赔 / 领取红利 / 变更保单\r\n\r\n## 三、存量客户数据SQL查询模板\r\n\r\n```sql\r\nSELECT \r\n customer_id,\r\n name, phone, city, occupation_level, family_status,\r\n DATEDIFF(CURDATE(), MAX(policy_effective_date)) AS recency_days,\r\n COUNT(DISTINCT policy_id) AS policy_count,\r\n SUM(annual_premium) AS total_annual_premium,\r\n MAX(interaction_date) AS last_interaction_date,\r\n SUM(claim_amount) AS total_claim_amount,\r\n CASE \r\n WHEN DATEDIFF(CURDATE(), MAX(policy_effective_date)) > 365 THEN 'CHURNED'\r\n WHEN DATEDIFF(CURDATE(), MAX(interaction_date)) > 540 THEN 'SILENT'\r\n WHEN COUNT(DISTINCT policy_id) >= 3 THEN 'VIP-HIGH'\r\n WHEN SUM(annual_premium) >= 10000 THEN 'VIP-HIGH'\r\n ELSE 'GENERAL'\r\n END AS customer_segment\r\nFROM customer_policy_data\r\nGROUP BY customer_id;\r\n```\n\nFile v4.0.1:references/private_domain_sop.md\n\n# 企微私域运营 SOP 与内容日历\r\n\r\n> 本文件为 `insurance-private-domain-ops` Skill 配套参考\r\n\r\n## 一、企微1v1运营 SOP\r\n\r\n### 1.1 新客户激活 SOP（0-7天）\r\n\r\n```\r\nDay 0（保单生效当天）\r\n├─ 发送：企微感谢消息 + 电子保单 + 服务承诺\r\n└─ 话术：XX先生/女士，您的XX保单已生效！我是您的专属顾问XXX，\r\n 有什么需要随时联系我。附上您的电子保单：[链接]\r\n\r\nDay 3\r\n├─ 发送：健康小贴士/服务介绍\r\n└─ 话术：XX先生/女士，给您分享一个健康小知识：[内容]，有任何健康保障问题可以随时问我。\r\n\r\nDay 7\r\n├─ 发送：满意度回访\r\n└─ 话术：XX先生/女士，您的保单已生效一周了，请问对服务还满意吗？\r\n 有任何问题我都第一时间帮您解决。\r\n```\r\n\r\n### 1.2 沉默客户激活 SOP\r\n\r\n```\r\n触发条件：客户≥180天无任何互动\r\n ↓\r\n第1次触达（企微消息）\r\n├─ 内容：个性化价值内容（如：XX岁专属保障方案/近期健康热点）\r\n└─ 观察48小时内是否回复\r\n ↓（无回复）\r\n第2次触达（7天后）\r\n├─ 内容：福利活动/产品升级通知\r\n└─ 观察72小时\r\n ↓（无回复）\r\n第3次触达（短信）\r\n├─ 内容：简短提醒+企微二维码\r\n└─ 如仍未回复，降低触达频率（季度触达）\r\n```\r\n\r\n## 二、朋友圈内容运营日历\r\n\r\n| 日期 | 内容类型 | 示例主题 | 行动引导 |\r\n|------|---------|---------|---------|\r\n| 周一 | 产品知识日 | \"XX岁人群必看的保险配置方案\" | 点击了解产品 |\r\n| 周二 | 健康科普日 | \"这5个习惯让癌症风险降低40%\" | 预约健康讲座 |\r\n| 周三 | 理赔案例日 | \"从报案到到账3天：真实理赔故事\" | 分享朋友圈 |\r\n| 周四 | 互动福利日 | \"测一测你的保障缺口有多大？\" | 参与测评 |\r\n| 周五 | 周末保障日 | \"周末家庭时光，别忘了给家人配置保障\" | 预约顾问 |\r\n\r\n## 三、公众号推送节奏\r\n\r\n```\r\n每月推送频次：8-12篇\r\n├─ 产品类：2-3篇/月\r\n├─ 健康类：3-4篇/月\r\n├─ 理赔/服务类：1-2篇/月\r\n└─ 热点/品牌类：2-3篇/月\r\n\r\n推送时间：\r\n├─ 早间 7:30-8:30（通勤时间，打开率高）\r\n└─ 午间 12:00-13:00（休息时间，阅读率高）\r\n```\r\n\r\n## 四、客户分层触达频率\r\n\r\n| 客户分层 | 月触达频率 | 触达方式 | 触达内容 |\r\n|---------|----------|---------|---------|\r\n| VIP-HIGH | 4-8次 | 企微1v1 | 个性化产品/高端服务 |\r\n| VIP-MID | 2-4次 | 企微群+短信 | 产品推荐/活动邀请 |\r\n| GENERAL | 1-2次 | 公众号+短信 | 内容营销/节日问候 |\r\n| CHURNED | 1-2次/季度 | 短信+年度活动 | 产品升级/福利激活 |\r\n| LONG-CHURN | 1次/年 | 节日短信 | 年度问候/特殊活动 |\n\nFile v4.0.1:skill-card.md\n\n## Description:
\nProvides insurance customer segmentation, churn reactivation, renewal management, WeChat/WeCom private-domain operations, and CRM strategy guidance for China insurance teams.
\n\nThis skill is ready for commercial/non-commercial use.
\n\n## Publisher:
\n[gechengling](https://clawhub.ai/user/gechengling)
\n\n### License/Terms of Use:
\nMIT-0
\n\n\n## Use Case:
\nExternal insurance operations, CRM, and agent-support teams use this skill to segment policyholders, plan churned-customer reactivation, manage renewals, and draft compliant private-domain outreach in China's WeChat ecosystem.
\n\n### Deployment Geography for Use:
\nChina
\n\n## Known Risks and Mitigations:
\nRisk: Insurance outreach can expose sensitive customer, policy, household, or contact-preference data.
\nMitigation: Minimize customer identifiers and policy details shared with agents, verify consent and channel preferences before outreach, and honor opt-outs.
\nRisk: Personalized recommendations or automated messages may create insurance, privacy, or marketing-compliance issues.
\nMitigation: Require human and compliance review for personalized recommendations, AI-assisted messaging, and campaign workflows before use.
\n\n\n## Reference(s):
\n- [Insurance Private Domain Ops on ClawHub](https://clawhub.ai/gechengling/insurance-private-domain-ops)
\n- [Insurance Private Domain Operations Expert README](README.md)
\n- [Customer Segmentation Reference](references/customer_segmentation.md)
\n- [Churn Activation Reference](references/churn_activation.md)
\n- [Private Domain SOP Reference](references/private_domain_sop.md)
\n\n\n## Skill Output:
\n**Output Type(s):** [Text, Markdown, Code, Guidance]
\n**Output Format:** [Markdown guidance with tables, scripts, workflow steps, and SQL examples]
\n**Output Parameters:** [1D]
\n**Other Properties Related to Output:** [Documentation-only skill; no hidden code or automatic access.]
\n\n## Skill Version(s):
\n4.0.1 (source: server release evidence and frontmatter)
\n\n## Ethical Considerations:
\nUsers should evaluate whether this skill is appropriate for their environment, review any generated or modified files before relying on them, and apply their organization's safety, security, and compliance requirements before deployment.
\n\nArchive v2.0.0: 6 files, 13198 bytes\n\nFiles: README.md (3174b), references/churn_activation.md (5127b), references/customer_segmentation.md (4531b), references/private_domain_sop.md (2872b), SKILL.md (8894b), _meta.json (147b)\n\nFile v2.0.0:SKILL.md\n\n---\r\nname: Insurance Private Domain Operations Expert\r\ndescription: AI-powered insurance private domain (wechat ecosystem) customer operations skill — RFM + lifecycle customer segmentation, churned customer reactivation SOP, renewal management, enterprise WeChat (WeCom) operations, AI personalization, and data-driven CRM strategy. Built for China life insurance companies with 300万+ insured clients. Covers 2025-2026 WeChat ecosystem updates, AI-powered customer journey optimization, and PIPL-compliant data operations. Keywords: insurance, private domain, WeChat, CRM, customer retention, churn, renewal, China insurance, SCRM, AI personalization.\r\nversion: 2.0.0\r\n---\r\n\r\n# Insurance Private Domain Operations Expert / 保险私域运营专家\r\n\r\n> **English:** AI-powered insurance private domain operations expert — the definitive skill for managing insurance customer lifecycle in China's WeChat ecosystem. Covers RFM + lifecycle dual-dimension customer segmentation, churned customer (40% lapse rate) reactivation, renewal management, enterprise WeChat operations, and CRM strategy. Built for China life insurance companies with 300万+ clients (150万 Huimin Bao group insurance members included).\r\n>\r\n> **中文:** 保险私域运营专家——中国保险行业存量客户私域运营垂直Skill。覆盖RFM+生命周期双维客户分层、脱保客户（40%流失率）激活、续期促成、企微运营、CRM策略。适用：寿险公司私域运营负责人、个险/团险客户运营、保险经代公司客户服务中心。存量300万客户的最佳运营工具。\r\n\r\n---\r\n\r\n## Trigger Keywords / 触发关键词\r\n\r\n**English Triggers:** private domain operations, insurance private domain, customer churn, churned customer reactivation, customer segmentation, RFM model, CRM operations, enterprise WeChat, WeCom, renewal management, customer lifecycle, insurance retention, WeChat ecosystem\r\n\r\n**中文触发词（优先）：** 私域运营、私域激活、脱保客户盘活、客户分层、客户分群、存量客户激活、续期促成、客户生命周期管理、企微运营、CRM运营、保险SCRM、1v1顾问转化、保险客户标签体系\r\n\r\n---\r\n\r\n## Core Capabilities / 核心能力\r\n\r\n### 0. 2025-2026 最新私域运营趋势\r\n\r\n| 趋势 | 具体变化 | 运营启示 |\r\n|------|---------|---------|\r\n| **企微AI助手上线** | 企业微信2025年推出AI客服助手，支持自动回复+智能话术推荐 | 可降低人工客服成本60% |\r\n| **视频号直播保险** | 监管明确视频号可进行保险科普直播，保单不可直接下单 | 视频号成为新流量洼地 |\r\n| **PIPL数据合规升级** | 2025年《个人信息保护法》实施细则出台，营销短信需明确授权 | 需重建客户授权体系 |\r\n| **AI外呼合规要求** | 金融AI外呼需申报，不得冒充人工 | AI续期提醒需标注AI身份 |\r\n| **小程序保险化** | 微信小程序保险业务合规门槛明确，需持牌经营 | 加速私域-保险销售闭环 |\r\n\r\n### 1. Customer Segmentation Model / 客户分层模型（RFM + 生命周期双维度）\r\n\r\n#### 保险行业 RFM 适配模型\r\n\r\n| 维度 | 定义（保险行业） | 计算方式 | 分值标准（1-5分） |\r\n|------|----------------|---------|-----------------|\r\n| **R - 最近一次投保距今** | 最近购买（投保）时间 | 距今天数 | ≤90天=5, 91-180=4, 181-365=3, 366-730=2, >730=1 |\r\n| **F - 保单件数** | 客户持有保单数量 | 保单总数 | ≥3件=5, 2件=4, 1件=3, 0件（脱保）=1 |\r\n| **M - 年缴保费总额** | 客户年缴保费合计 | 年缴总保费 | ≥5万=5, 1-5万=4, 3000-1万=3, <3000=2, 0=1 |\r\n\r\n**综合评分** = R×0.3 + F×0.3 + M×0.4\r\n\r\n#### 客户生命周期分层\r\n\r\n| 层级 | 标签 | 核心特征 | 运营目标 |\r\n|------|------|---------|---------|\r\n| 🔥高价值活跃 | `VIP-ACTIVE` | 年缴>1万，≥2件有效保单，近1年无理赔 | 交叉销售、加保、家庭保单 |\r\n| 💎高潜力 | `VIP-POTENTIAL` | 有经济实力，无保单或仅1件基础险 | 健康险/年金险转化 |\r\n| 🌱培育期 | `CULTIVATING` | 新客户0-1年，无理赔记录 | 信任建立，健康服务 |\r\n| ⚠️沉默预警 | `SILENCE-WARN` | 持有保单但≥18个月无互动 | 触达激活，防止流失 |\r\n| 💀脱保流失 | `CHURN` | 宽限期已过或明确表示退保 | 盘活激活，二次转化 |\r\n| 🤝团险成员 | `GROUP-MEMBER` | 团险惠民保成员，个险意识弱 | 个险意识激发 |\r\n\r\n### 2. Churned Customer Reactivation SOP / 脱保客户激活 SOP\r\n\r\n#### 激活时机分类\r\n\r\n| 时机 | 距脱保天数 | 激活策略优先级 | 话术重点 |\r\n|------|----------|-------------|---------|\r\n| 临近期 | 0-15天 | ⭐⭐⭐⭐⭐ 紧急 | 续保紧迫感，强调保障缺口 |\r\n| 短期流失 | 16-90天 | ⭐⭐⭐⭐ 重要 | 感恩回访，福利方案 |\r\n| 中期流失 | 91-365天 | ⭐⭐⭐ 中等 | 产品升级，旧产品对比 |\r\n| 长期流失 | >365天 | ⭐⭐ 低优先级 | 年度问候，特殊活动触达 |\r\n\r\n#### 触达渠道优先级\r\n\r\n```\r\n第1优先级：企微1v1（个性化话术）\r\n第2优先级：短信（批量触达）\r\n第3优先级：电话（高价值客户定向）\r\n第4优先级：代理人APP推送（利用代理人网络）\r\n第5优先级：公众号推文（内容营销触达）\r\n```\r\n\r\n### 3. Renewal Management / 续期促成策略\r\n\r\n```\r\n续期前60天 → 发送续期通知（短信+企微）\r\n续期前30天 → 续期专员电话确认\r\n续期前15天 → 代理人上门服务\r\n续期当天 → 最后电话提醒\r\n宽限期15天 → 紧急触达，每天一条短信\r\n宽限期30天 → 最高优先级触达（高价值客户上门）\r\n```\r\n\r\n### 4. Content Operations / 内容运营策略\r\n\r\n#### 公众号内容矩阵\r\n\r\n| 内容类型 | 占比 | 目的 | 示例 |\r\n|---------|-----|------|------|\r\n| 健康科普 | 30% | 吸引关注 | \"XX疾病高发人群有你吗？\" |\r\n| 产品解读 | 25% | 转化销售 | \"分红险到底怎么分红？实例演示\" |\r\n| 理赔故事 | 20% | 建立信任 | \"真实理赔：从报案到到账3天\" |\r\n| 热点结合 | 15% | 拉新引流 | \"世界杯期间运动险怎么选\" |\r\n| 品牌内容 | 10% | 品牌建设 | 公司公益/荣誉/服务升级 |\r\n\r\n### 5. AI-Powered Personalization / AI个性化运营（2025年新能力）\r\n\r\n#### 企微AI助手运营场景\r\n\r\n| 场景 | AI能力 | 人工介入时机 |\r\n|------|--------|------------|\r\n| **续期提醒** | AI自动发送个性化续期通知（含保单信息） | 客户提出异议或需求复杂时 |\r\n| **理赔陪伴** | AI实时解答理赔流程、所需材料 | 理赔金额>5万或投诉信号 |\r\n| **脱保客户挽回** | AI定时推送健康资讯+保障缺口分析 | 客户主动咨询时转人工 |\r\n| **交叉销售推荐** | 基于保单组合画像推荐互补产品 | 高净值客户 or 高保额需求 |\r\n| **服务满意度调研** | 理赔后AI自动收集NPS评分 | NPS<7时触发人工回访 |\r\n\r\n#### 个性化内容自动化工作流\r\n\r\n```text\r\n客户触达工作流（AI驱动）：\r\n 数据层：客户标签 + 生命周期阶段 + 保单状态\r\n ↓\r\n AI内容生成：基于标签生成个性化推送文案（企微/短信/公众号）\r\n ↓\r\n 渠道分发：企微首选 → 短信兜底 → 公众号补充\r\n ↓\r\n 效果追踪：打开率/点击率/转化率 → A/B测试优化\r\n ↓\r\n 人工审核：高风险客户消息（高保额/投诉记录）须人工确认\r\n```\r\n\r\n### 6. PIPL Compliant Data Operations / 个人信息保护合规运营\r\n\r\n#### 保险私域运营PIPL合规要点（2025年版）\r\n\r\n| 合规项 | 要求 | 实操建议 |\r\n|--------|------|---------|\r\n| **营销短信授权** | 需客户明确书面同意（不可默认勾选） | 投保时单独授权模块 |\r\n| **精准推送披露** | 告知客户使用了画像/标签进行精准推送 | 隐私政策更新 |\r\n| **AI外呼标识** | AI外呼必须自我标注\"我是AI助手\" | 话术开头加AI身份声明 |\r\n| **数据留存期限** | 客户行为数据留存≤2年（超期需脱敏） | 定期数据清洗计划 |\r\n| **退订机制** | 营销消息必须提供便捷退订方式 | 每条短信/推文附退订入口 |\r\n\r\n---\r\n\r\n## Applicable Scenarios / 适用人群画像\r\n\r\n- **场景A（中小寿险公司私域运营）**：存量300万客户，40%已脱保，企微关注25万，无成熟SCRM系统\r\n → 重点：用 RFM+生命周期分层筛选优先激活名单，建立最小可行 SOP\r\n \r\n- **场景B（团险惠民保运营）**：150万惠民保客户，缺乏后续个险转化\r\n → 重点：团险成员→个险意识激发，建立健康服务→保险需求转化链路\r\n\r\n- **场景C（保险经代公司）**：多保险公司产品，需要中立的产品对比推荐\r\n → 重点：条款智能比对 + 客户需求画像匹配\n\nFile v2.0.0:README.md\n\n# Insurance Private Domain Operations Expert / 保险私域运营专家#\r\n\r\n> **English:** AI-powered insurance private domain operations expert — the definitive skill for managing insurance customer lifecycle in China's WeChat ecosystem. Covers RFM + lifecycle dual-dimension customer segmentation, churned customer (40% lapse rate) reactivation SOP, renewal management, enterprise WeChat operations, and CRM strategy. Built for China life insurance companies with 300万+ clients (including 150万 Hui-min Bao group insurance members).\r\n\r\n**Keywords:** insurance private domain, WeChat, CRM, customer retention, churn reactivation, renewal management, customer lifecycle, China insurance, RFM model\r\n\r\n## ✨ Features\r\n\r\n- ✅ **RFM + Lifecycle Dual-Dimension Segmentation** — scores customers by Recency (0-730+ days), Frequency (0-3+ policies), Monetary (0-50,000+ CNY/year)\r\n- ✅ **Churned Customer Reactivation SOP** — 4-tier timing classification (0-15 days = urgent, 16-90 = important, 91-365 = medium, 365+ = low priority)\r\n- ✅ **Renewal Management** — 60/30/15/0 day countdown workflow, golden time window table\r\n- ✅ **Content Operations Matrix** — 30% health education, 25% product explanation, 20% claims stories, 15% trending topics, 10% brand content\r\n- ✅ **Agent Empowerment** — generates personalized conversation scripts, batch touch templates, renewal follow-up tasks\r\n\r\n## 🚀 Quick Start\r\n\r\n```bash\r\n# Install this skill\r\nnpx clawhub install @gechengling/insurance-private-domain-ops-expert\r\n\r\n# Use in WorkBudy\r\n/insurance-private-domain-ops-expert \"Analyze my lapsed customers and generate reactivation SOP\"\r\n/insurance-private-domain-ops-expert \"Design WeChat content calendar for this month\"\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n> **中文介绍：** 保险私域运营专家——中国保险行业存量客户私域运营垂直Skill。覆盖RFM+生命周期双维客户分层、脱保客户（40%流失率）激活、续期促成、企微运营、CRM策略。适用：寿险公司私域运营负责人、个险/团险客户运营、保险经代公司客户服务中心。\r\n\r\n**关键词：** 私域运营、私域激活、脱保客户盘活、客户分层、客户分群、存量客户激活、续期促成、客户生命周期管理、企微运营、CRM运营\r\n\r\n## ✨ 核心功能\r\n\r\n- ✅ **客户分层模型（RFM+生命周期）** — 6级分层标签（VIP-ACTIVE / VIP-POTENTIAL / CULTIVATING / SILENCE-WARN / CHURN / GROUP-MEMBER）\r\n- ✅ **脱保客户激活SOP** — 4级时机分类+5级触达渠道优先级+3级内容策略\r\n- ✅ **续期促成策略** — 续期前60天→30天→15天→当天→宽限期，完整时间轴\r\n- ✅ **内容运营策略** — 公众号5类内容矩阵+企微朋友圈5天节奏\r\n- ✅ **代理人赋能** — 客户画像查询→批量触达→续期跟进→产品推荐→数据报表\r\n\r\n## 🚀 快速上手\r\n\r\n```bash\r\n# 安装此技能\r\nnpx clawhub install @gechengling/insurance-private-domain-ops-expert\r\n\r\n# 在WorkBudy中使用\r\n/insurance-private-domain-ops-expert \"分析我的脱保客户，生成激活SOP\"\r\n/insurance-private-domain-ops-expert \"设计本月企微内容日历\"\r\n```\n\nFile v2.0.0:_meta.json\n\n{\n \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n \"slug\": \"insurance-private-domain-ops\",\n \"version\": \"2.0.0\",\n \"publishedAt\": 1778479739870\n}\n\nFile v2.0.0:references/churn_activation.md\n\n# 脱保客户激活 SOP 与话术模板\r\n\r\n> 本文件为 `insurance-private-domain-ops` Skill 配套参考\r\n\r\n## 一、激活时机分类与策略\r\n\r\n| 时机分类 | 距脱保天数 | 触达渠道优先级 | 话术重点 |\r\n|---------|----------|-------------|---------|\r\n| **临近期** | 0-15天 | 企微+短信+电话 | 续保紧迫感，保障缺口 |\r\n| **短期流失** | 16-90天 | 企微+短信 | 感恩回访，福利方案 |\r\n| **中期流失** | 91-365天 | 短信+企微内容 | 产品升级，旧方案对比 |\r\n| **长期流失** | >365天 | 短信年度触达 | 特殊活动，新产品通知 |\r\n\r\n## 二、各渠道话术模板\r\n\r\n### 2.1 企微1v1话术（个性化版）\r\n\r\n**临近期脱保（0-15天）**：\r\n> XX先生/女士，您好！我是国联人寿的专属顾问[姓名]。\r\n> 您的[产品名称]保单即将于[到期日期]到期，我们注意到您的保障缺口约[XX]万元。\r\n> 目前我们推出了[新方案名称]，在原方案基础上新增[XX]保障责任，保费不涨，保障更全面。\r\n> 想和您约个时间详细沟通一下续保方案吗？\r\n\r\n**短期流失（16-90天）**：\r\n> XX先生/女士，您好！感谢您过去对国联人寿的信任。\r\n> 您的保单已经到期一段时间了，我们非常希望能继续为您提供保障服务。\r\n> 最近我们针对老客户推出了专属续保福利：[福利内容]，想为您详细介绍一下，您方便吗？\r\n\r\n**长期流失（>1年）**：\r\n> XX先生/女士，您好！我是国联人寿的[姓名]。\r\n> 记得您之前是我们的客户，非常感谢您的支持。\r\n> 最近公司推出了[产品名称]，特别适合像您这样注重家庭保障的客户。\r\n> 想为您做一个免费的保障需求分析，您看方便吗？\r\n\r\n### 2.2 短信话术（批量版）\r\n\r\n| 场景 | 短信模板 |\r\n|------|---------|\r\n| 临近期 | 【国联人寿】尊敬的XX，您的保单将于X天后到期，当前保障缺口约XX万元。续保可享老客户专属优惠，点击查看：[链接]。退订回T |\r\n| 短期流失 | 【国联人寿】您好XX，感恩有您！您的老客户专属续保福利已到账，保费不涨保障升级，点击领取：[链接] |\r\n| 产品升级 | 【国联人寿】XX您好，我司新品[产品名]升级上市，覆盖120种重疾，保障更全面。老客户优先体验，点击：[链接] |\r\n| 健康活动 | 【国联人寿】XX您好，本月免费健康服务：专家挂号绿通+体检套餐，点击领取：[链接]，到期保单可一并规划 |\r\n\r\n### 2.3 电话话术（高价值客户）\r\n\r\n**开场白**：\r\n> 您好，请问是XX先生/女士吗？我是国联人寿的资深顾问[姓名]，工号[XXX]。\r\n> 今天打电话主要是想和您沟通一下您的保障规划，您现在方便通话吗？\r\n\r\n**需求了解**：\r\n> 在您投保的时候，主要是想解决哪方面的担忧呢？（保障/储蓄/传承/医疗）\r\n> 您目前的家庭情况有变化吗？（子女出生/房产购置/收入提升等）\r\n> 您觉得目前最需要的保障是什么？\r\n\r\n**方案呈现**：\r\n> 根据您的情况，我建议从这三个方面来规划：[产品A-保额XX/保费XX]，[产品B-保额XX/保费XX]，[产品C-保额XX/保费XX]。\r\n> 这样搭配的话，每年总保费约XX元，平均每天XX元，能覆盖XX方面的保障缺口。\r\n\r\n**异议处理**：\r\n- \"太贵了\" → 拆分到每月/每天，强化\"小投入大保障\"逻辑\r\n- \"再考虑考虑\" → 设置明确回访时间点（\"那我们下周三再联系您？\"）\r\n- \"不需要了\" → 询问原因，记录在CRM，供后续优化\r\n\r\n**促成**：\r\n> XX先生/女士，我理解您需要时间考虑。我的建议是：保障不能等，我们可以先完成投保，保单生效后您有15天犹豫期，不满意可以全额退保。\r\n> 我们现在帮您安排投保吧？\r\n\r\n## 三、复效操作流程\r\n\r\n### 3.1 复效条件\r\n- 保单效力中止（宽限期30天届满后）但未满2年\r\n- 投保人申请恢复合同效力\r\n- 补交欠缴保费及利息\r\n- 经保险公司审核同意\r\n\r\n### 3.2 复效流程\r\n```\r\n投保人申请复效（提出申请）\r\n ↓\r\n保险公司审核（健康告知/核保）\r\n ↓\r\n补交保费+利息\r\n ↓\r\n保单效力恢复（重新计算等待期）\r\n ↓\r\n客户重新获得保障\r\n```\r\n\r\n### 3.3 复效话术\r\n> XX先生/女士，您的保单在[日期]效力已经中止。\r\n> 如果现在申请复效，只需要补交欠缴保费约XX元及利息XX元，保单就可以恢复效力。\r\n> 复效后原有的现金价值和累计红利都会保留。\r\n> 不过需要提醒您，重新复效后部分险种会有新的等待期。\r\n> 您看是否需要申请复效呢？\r\n\r\n## 四、激活转化率基准\r\n\r\n| 客户类型 | 企微触达转化率 | 短信触达转化率 | 电话触达转化率 |\r\n|---------|-------------|-------------|-------------|\r\n| VIP-HIGH | 30%-50% | 5%-10% | 15%-25% |\r\n| VIP-MID | 15%-25% | 2%-5% | 8%-15% |\r\n| GENERAL | 5%-10% | 0.5%-2% | 3%-8% |\r\n| CHURNED | 3%-8% | 0.3%-1% | 2%-5% |\r\n\r\n**目标**：整体激活转化率 ≥5%，单次活动ROI≥3倍\n\nFile v2.0.0:references/customer_segmentation.md\n\n# 保险客户分层模型完整手册\r\n\r\n> 本文件为 `insurance-private-domain-ops` Skill 配套参考\r\n\r\n## 一、RFM+生命周期双维分层体系\r\n\r\n### 1.1 RFM评分标准（保险行业适配版）\r\n\r\n| 维度 | 计算口径 | 评分逻辑 | 分值标准 |\r\n|------|---------|---------|---------|\r\n| **R（最近投保距今天数）** | 客户最近一张有效保单生效日期距今天数 | 天数越少越好 | ≤90天=5分，91-180=4分，181-365=3分，366-730=2分，>730=1分 |\r\n| **F（持单件数）** | 客户当前持有的有效保单数量（含已失效宽限期内的） | 件数越多越好 | ≥3件=5分，2件=4分，1件=3分，0件（脱保）=1分 |\r\n| **M（年缴保费）** | 客户当前有效保单的年缴保费合计（趸交折算） | 金额越高越好 | ≥5万=5分，1-5万=4分，3000-1万=3分，<3000=2分，0=1分 |\r\n\r\n**综合得分公式**：`总分 = R×0.3 + F×0.3 + M×0.4`\r\n\r\n**分层阈值**：\r\n- 4.0-5.0分 → `VIP-HIGH` 高价值客户\r\n- 3.0-3.9分 → `VIP-MID` 中价值客户\r\n- 2.0-2.9分 → `GENERAL` 一般客户\r\n- 1.0-1.9分 → `LOW-VALUE` 低价值/流失客户\r\n\r\n### 1.2 生命周期七层模型\r\n\r\n```\r\n潜在客户 → 新客户 → 活跃客户 → 沉默客户 → 流失预警\r\n ↓\r\n 脱保客户（>30天宽期）\r\n ↓\r\n 长期流失（>1年）\r\n```\r\n\r\n| 阶段 | 触发条件 | 标签 | 运营策略 |\r\n|------|---------|------|---------|\r\n| 潜在客户 | 未投保但有交互记录 | `PROSPECT` | 教育培育，需求激发 |\r\n| 新客户 | 投保<1年 | `NEW-POLICY` | 激活信任，服务满意 |\r\n| 活跃客户 | 1-3年，有理赔/加保记录 | `ACTIVE` | 交叉销售，家庭拓客 |\r\n| 沉默客户 | ≥18个月无任何互动 | `SILENT` | 触达激活，防止流失 |\r\n| 流失预警 | 保单到期前60天内 | `RENEWAL-WARN` | 续期优先触达 |\r\n| 脱保客户 | 宽限期已过 | `CHURNED` | 盘活激活，二次转化 |\r\n| 长期流失 | 脱保>1年 | `LONG-CHURN` | 年度触达，特殊活动 |\r\n\r\n### 1.3 脱保客户专项激活分层\r\n\r\n| 评估维度 | 权重 | 评分标准 |\r\n|---------|-----|---------|\r\n| **历史保费贡献** | 25% | 年均保费≥5万=5分，1-5万=4分，3000-1万=3分，<3000=2分，0=1分 |\r\n| **历史保障缺口** | 25% | 原有保额/保费比<10=3分，10-50=4分，>50=5分 |\r\n| **经济能力指标** | 20% | 城市+职业+年龄综合评估，高收入职业=5分 |\r\n| **购买意愿信号** | 15% | 曾主动咨询产品=5分，被动接受=3分，明确拒绝=1分 |\r\n| **产品匹配度** | 15% | 有更优产品可替代=5分，产品同质=3分，无合适产品=1分 |\r\n\r\n**激活名单优先级**：\r\n- 优先激活：综合得分≥70分\r\n- 次优先激活：综合得分50-69分\r\n- 常规触达：综合得分30-49分\r\n- 低优先级：综合得分<30分\r\n\r\n## 二、客户标签体系（企微/SCRM适配）\r\n\r\n### 基础属性标签\r\n- [年龄段] 25-30 / 31-40 / 41-50 / 51-60 / 60+\r\n- [城市] 一线城市 / 新一线 / 二线 / 三线及以下\r\n- [职业] 企业主 / 管理层 / 白领 / 蓝领 / 自由职业\r\n- [家庭状况] 已婚有子女 / 已婚无子女 / 未婚 / 独居\r\n\r\n### 价值分层标签\r\n- [价值层] VIP-HIGH / VIP-MID / GENERAL / LOW-VALUE\r\n- [生命周期] PROSPECT / NEW-POLICY / ACTIVE / SILENT / RENEWAL-WARN / CHURNED / LONG-CHURN\r\n\r\n### 行为标签（自动打标规则）\r\n- [互动行为] 浏览产品页 / 参与活动 / 填写问卷 / 咨询顾问\r\n- [购买行为] 新单 / 加保 / 续期 / 复效 / 退保\r\n- [服务行为] 申请理赔 / 领取红利 / 变更保单\r\n\r\n## 三、存量客户数据SQL查询模板\r\n\r\n```sql\r\nSELECT \r\n customer_id,\r\n name, phone, city, occupation_level, family_status,\r\n DATEDIFF(CURDATE(), MAX(policy_effective_date)) AS recency_days,\r\n COUNT(DISTINCT policy_id) AS policy_count,\r\n SUM(annual_premium) AS total_annual_premium,\r\n MAX(interaction_date) AS last_interaction_date,\r\n SUM(claim_amount) AS total_claim_amount,\r\n CASE \r\n WHEN DATEDIFF(CURDATE(), MAX(policy_effective_date)) > 365 THEN 'CHURNED'\r\n WHEN DATEDIFF(CURDATE(), MAX(interaction_date)) > 540 THEN 'SILENT'\r\n WHEN COUNT(DISTINCT policy_id) >= 3 THEN 'VIP-HIGH'\r\n WHEN SUM(annual_premium) >= 10000 THEN 'VIP-HIGH'\r\n ELSE 'GENERAL'\r\n END AS customer_segment\r\nFROM customer_policy_data\r\nGROUP BY customer_id;\r\n```\n\nFile v2.0.0:references/private_domain_sop.md\n\n# 企微私域运营 SOP 与内容日历\r\n\r\n> 本文件为 `insurance-private-domain-ops` Skill 配套参考\r\n\r\n## 一、企微1v1运营 SOP\r\n\r\n### 1.1 新客户激活 SOP（0-7天）\r\n\r\n```\r\nDay 0（保单生效当天）\r\n├─ 发送：企微感谢消息 + 电子保单 + 服务承诺\r\n└─ 话术：XX先生/女士，您的XX保单已生效！我是您的专属顾问XXX，\r\n 有什么需要随时联系我。附上您的电子保单：[链接]\r\n\r\nDay 3\r\n├─ 发送：健康小贴士/服务介绍\r\n└─ 话术：XX先生/女士，给您分享一个健康小知识：[内容]，有任何健康保障问题可以随时问我。\r\n\r\nDay 7\r\n├─ 发送：满意度回访\r\n└─ 话术：XX先生/女士，您的保单已生效一周了，请问对服务还满意吗？\r\n 有任何问题我都第一时间帮您解决。\r\n```\r\n\r\n### 1.2 沉默客户激活 SOP\r\n\r\n```\r\n触发条件：客户≥180天无任何互动\r\n ↓\r\n第1次触达（企微消息）\r\n├─ 内容：个性化价值内容（如：XX岁专属保障方案/近期健康热点）\r\n└─ 观察48小时内是否回复\r\n ↓（无回复）\r\n第2次触达（7天后）\r\n├─ 内容：福利活动/产品升级通知\r\n└─ 观察72小时\r\n ↓（无回复）\r\n第3次触达（短信）\r\n├─ 内容：简短提醒+企微二维码\r\n└─ 如仍未回复，降低触达频率（季度触达）\r\n```\r\n\r\n## 二、朋友圈内容运营日历\r\n\r\n| 日期 | 内容类型 | 示例主题 | 行动引导 |\r\n|------|---------|---------|---------|\r\n| 周一 | 产品知识日 | \"XX岁人群必看的保险配置方案\" | 点击了解产品 |\r\n| 周二 | 健康科普日 | \"这5个习惯让癌症风险降低40%\" | 预约健康讲座 |\r\n| 周三 | 理赔案例日 | \"从报案到到账3天：真实理赔故事\" | 分享朋友圈 |\r\n| 周四 | 互动福利日 | \"测一测你的保障缺口有多大？\" | 参与测评 |\r\n| 周五 | 周末保障日 | \"周末家庭时光，别忘了给家人配置保障\" | 预约顾问 |\r\n\r\n## 三、公众号推送节奏\r\n\r\n```\r\n每月推送频次：8-12篇\r\n├─ 产品类：2-3篇/月\r\n├─ 健康类：3-4篇/月\r\n├─ 理赔/服务类：1-2篇/月\r\n└─ 热点/品牌类：2-3篇/月\r\n\r\n推送时间：\r\n├─ 早间 7:30-8:30（通勤时间，打开率高）\r\n└─ 午间 12:00-13:00（休息时间，阅读率高）\r\n```\r\n\r\n## 四、客户分层触达频率\r\n\r\n| 客户分层 | 月触达频率 | 触达方式 | 触达内容 |\r\n|---------|----------|---------|---------|\r\n| VIP-HIGH | 4-8次 | 企微1v1 | 个性化产品/高端服务 |\r\n| VIP-MID | 2-4次 | 企微群+短信 | 产品推荐/活动邀请 |\r\n| GENERAL | 1-2次 | 公众号+短信 | 内容营销/节日问候 |\r\n| CHURNED | 1-2次/季度 | 短信+年度活动 | 产品升级/福利激活 |\r\n| LONG-CHURN | 1次/年 | 节日短信 | 年度问候/特殊活动 |\n\nArchive v1.1.0: 6 files, 11787 bytes\n\nFiles: README.md (3174b), references/churn_activation.md (5127b), references/customer_segmentation.md (4531b), references/private_domain_sop.md (2872b), SKILL.md (5940b), _meta.json (147b)\n\nFile v1.1.0:SKILL.md\n\n---\r\nname: Insurance Private Domain Operations Expert\r\ndescription: AI-powered insurance private domain (wechat ecosystem) customer operations skill — RFM + lifecycle customer segmentation, churned customer reactivation SOP, renewal management, enterprise WeChat operations, and CRM strategy. Built for China life insurance companies with 300万+ insured clients. Keywords: insurance, private domain, WeChat, CRM, customer retention, churn, renewal, China insurance.\r\nversion: 1.1.0\r\n---\r\n\r\n# Insurance Private Domain Operations Expert / 保险私域运营专家\r\n\r\n> **English:** AI-powered insurance private domain operations expert — the definitive skill for managing insurance customer lifecycle in China's WeChat ecosystem. Covers RFM + lifecycle dual-dimension customer segmentation, churned customer (40% lapse rate) reactivation, renewal management, enterprise WeChat operations, and CRM strategy. Built for China life insurance companies with 300万+ clients (150万 Huimin Bao group insurance members included).\r\n>\r\n> **中文:** 保险私域运营专家——中国保险行业存量客户私域运营垂直Skill。覆盖RFM+生命周期双维客户分层、脱保客户（40%流失率）激活、续期促成、企微运营、CRM策略。适用：寿险公司私域运营负责人、个险/团险客户运营、保险经代公司客户服务中心。存量300万客户的最佳运营工具。\r\n\r\n---\r\n\r\n## Trigger Keywords / 触发关键词\r\n\r\n**English Triggers:** private domain operations, insurance private domain, customer churn, churned customer reactivation, customer segmentation, RFM model, CRM operations, enterprise WeChat, WeCom, renewal management, customer lifecycle, insurance retention, WeChat ecosystem\r\n\r\n**中文触发词（优先）：** 私域运营、私域激活、脱保客户盘活、客户分层、客户分群、存量客户激活、续期促成、客户生命周期管理、企微运营、CRM运营、保险SCRM、1v1顾问转化、保险客户标签体系\r\n\r\n---\r\n\r\n## Core Capabilities / 核心能力\r\n\r\n### 1. Customer Segmentation Model / 客户分层模型（RFM + 生命周期双维度）\r\n\r\n#### 保险行业 RFM 适配模型\r\n\r\n| 维度 | 定义（保险行业） | 计算方式 | 分值标准（1-5分） |\r\n|------|----------------|---------|-----------------|\r\n| **R - 最近一次投保距今** | 最近购买（投保）时间 | 距今天数 | ≤90天=5, 91-180=4, 181-365=3, 366-730=2, >730=1 |\r\n| **F - 保单件数** | 客户持有保单数量 | 保单总数 | ≥3件=5, 2件=4, 1件=3, 0件（脱保）=1 |\r\n| **M - 年缴保费总额** | 客户年缴保费合计 | 年缴总保费 | ≥5万=5, 1-5万=4, 3000-1万=3, <3000=2, 0=1 |\r\n\r\n**综合评分** = R×0.3 + F×0.3 + M×0.4\r\n\r\n#### 客户生命周期分层\r\n\r\n| 层级 | 标签 | 核心特征 | 运营目标 |\r\n|------|------|---------|---------|\r\n| 🔥高价值活跃 | `VIP-ACTIVE` | 年缴>1万，≥2件有效保单，近1年无理赔 | 交叉销售、加保、家庭保单 |\r\n| 💎高潜力 | `VIP-POTENTIAL` | 有经济实力，无保单或仅1件基础险 | 健康险/年金险转化 |\r\n| 🌱培育期 | `CULTIVATING` | 新客户0-1年，无理赔记录 | 信任建立，健康服务 |\r\n| ⚠️沉默预警 | `SILENCE-WARN` | 持有保单但≥18个月无互动 | 触达激活，防止流失 |\r\n| 💀脱保流失 | `CHURN` | 宽限期已过或明确表示退保 | 盘活激活，二次转化 |\r\n| 🤝团险成员 | `GROUP-MEMBER` | 团险惠民保成员，个险意识弱 | 个险意识激发 |\r\n\r\n### 2. Churned Customer Reactivation SOP / 脱保客户激活 SOP\r\n\r\n#### 激活时机分类\r\n\r\n| 时机 | 距脱保天数 | 激活策略优先级 | 话术重点 |\r\n|------|----------|-------------|---------|\r\n| 临近期 | 0-15天 | ⭐⭐⭐⭐⭐ 紧急 | 续保紧迫感，强调保障缺口 |\r\n| 短期流失 | 16-90天 | ⭐⭐⭐⭐ 重要 | 感恩回访，福利方案 |\r\n| 中期流失 | 91-365天 | ⭐⭐⭐ 中等 | 产品升级，旧产品对比 |\r\n| 长期流失 | >365天 | ⭐⭐ 低优先级 | 年度问候，特殊活动触达 |\r\n\r\n#### 触达渠道优先级\r\n\r\n```\r\n第1优先级：企微1v1（个性化话术）\r\n第2优先级：短信（批量触达）\r\n第3优先级：电话（高价值客户定向）\r\n第4优先级：代理人APP推送（利用代理人网络）\r\n第5优先级：公众号推文（内容营销触达）\r\n```\r\n\r\n### 3. Renewal Management / 续期促成策略\r\n\r\n```\r\n续期前60天 → 发送续期通知（短信+企微）\r\n续期前30天 → 续期专员电话确认\r\n续期前15天 → 代理人上门服务\r\n续期当天 → 最后电话提醒\r\n宽限期15天 → 紧急触达，每天一条短信\r\n宽限期30天 → 最高优先级触达（高价值客户上门）\r\n```\r\n\r\n### 4. Content Operations / 内容运营策略\r\n\r\n#### 公众号内容矩阵\r\n\r\n| 内容类型 | 占比 | 目的 | 示例 |\r\n|---------|-----|------|------|\r\n| 健康科普 | 30% | 吸引关注 | \"XX疾病高发人群有你吗？\" |\r\n| 产品解读 | 25% | 转化销售 | \"分红险到底怎么分红？实例演示\" |\r\n| 理赔故事 | 20% | 建立信任 | \"真实理赔：从报案到到账3天\" |\r\n| 热点结合 | 15% | 拉新引流 | \"世界杯期间运动险怎么选\" |\r\n| 品牌内容 | 10% | 品牌建设 | 公司公益/荣誉/服务升级 |\r\n\r\n---\r\n\r\n## Applicable Scenarios / 适用人群画像\r\n\r\n- **场景A（中小寿险公司私域运营）**：存量300万客户，40%已脱保，企微关注25万，无成熟SCRM系统\r\n → 重点：用 RFM+生命周期分层筛选优先激活名单，建立最小可行 SOP\r\n \r\n- **场景B（团险惠民保运营）**：150万惠民保客户，缺乏后续个险转化\r\n → 重点：团险成员→个险意识激发，建立健康服务→保险需求转化链路\r\n\r\n- **场景C（保险经代公司）**：多保险公司产品，需要中立的产品对比推荐\r\n → 重点：条款智能比对 + 客户需求画像匹配\n\nFile v1.1.0:README.md\n\n# Insurance Private Domain Operations Expert / 保险私域运营专家#\r\n\r\n> **English:** AI-powered insurance private domain operations expert — the definitive skill for managing insurance customer lifecycle in China's WeChat ecosystem. Covers RFM + lifecycle dual-dimension customer segmentation, churned customer (40% lapse rate) reactivation SOP, renewal management, enterprise WeChat operations, and CRM strategy. Built for China life insurance companies with 300万+ clients (including 150万 Hui-min Bao group insurance members).\r\n\r\n**Keywords:** insurance private domain, WeChat, CRM, customer retention, churn reactivation, renewal management, customer lifecycle, China insurance, RFM model\r\n\r\n## ✨ Features\r\n\r\n- ✅ **RFM + Lifecycle Dual-Dimension Segmentation** — scores customers by Recency (0-730+ days), Frequency (0-3+ policies), Monetary (0-50,000+ CNY/year)\r\n- ✅ **Churned Customer Reactivation SOP** — 4-tier timing classification (0-15 days = urgent, 16-90 = important, 91-365 = medium, 365+ = low priority)\r\n- ✅ **Renewal Management** — 60/30/15/0 day countdown workflow, golden time window table\r\n- ✅ **Content Operations Matrix** — 30% health education, 25% product explanation, 20% claims stories, 15% trending topics, 10% brand content\r\n- ✅ **Agent Empowerment** — generates personalized conversation scripts, batch touch templates, renewal follow-up tasks\r\n\r\n## 🚀 Quick Start\r\n\r\n```bash\r\n# Install this skill\r\nnpx clawhub install @gechengling/insurance-private-domain-ops-expert\r\n\r\n# Use in WorkBudy\r\n/insurance-private-domain-ops-expert \"Analyze my lapsed customers and generate reactivation SOP\"\r\n/insurance-private-domain-ops-expert \"Design WeChat content calendar for this month\"\r\n```\r\n\r\n---\r\n\r\n> **中文介绍：** 保险私域运营专家——中国保险行业存量客户私域运营垂直Skill。覆盖RFM+生命周期双维客户分层、脱保客户（40%流失率）激活、续期促成、企微运营、CRM策略。适用：寿险公司私域运营负责人、个险/团险客户运营、保险经代公司客户服务中心。\r\n\r\n**关键词：** 私域运营、私域激活、脱保客户盘活、客户分层、客户分群、存量客户激活、续期促成、客户生命周期管理、企微运营、CRM运营\r\n\r\n## ✨ 核心功能\r\n\r\n- ✅ **客户分层模型（RFM+生命周期）** — 6级分层标签（VIP-ACTIVE / VIP-POTENTIAL / CULTIVATING / SILENCE-WARN / CHURN / GROUP-MEMBER）\r\n- ✅ **脱保客户激活SOP** — 4级时机分类+5级触达渠道优先级+3级内容策略\r\n- ✅ **续期促成策略** — 续期前60天→30天→15天→当天→宽限期，完整时间轴\r\n- ✅ **内容运营策略** — 公众号5类内容矩阵+企微朋友圈5天节奏\r\n- ✅ **代理人赋能** — 客户画像查询→批量触达→续期跟进→产品推荐→数据报表\r\n\r\n## 🚀 快速上手\r\n\r\n```bash\r\n# 安装此技能\r\nnpx clawhub install @gechengling/insurance-private-domain-ops-expert\r\n\r\n# 在WorkBudy中使用\r\n/insurance-private-domain-ops-expert \"分析我的脱保客户，生成激活SOP\"\r\n/insurance-private-domain-ops-expert \"设计本月企微内容日历\"\r\n```\n\nFile v1.1.0:_meta.json\n\n{\n \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n \"slug\": \"insurance-private-domain-ops\",\n \"version\": \"1.1.0\",\n \"publishedAt\": 1777908132578\n}\n\nFile v1.1.0:references/churn_activation.md\n\n# 脱保客户激活 SOP 与话术模板\r\n\r\n> 本文件为 `insurance-private-domain-ops` Skill 配套参考\r\n\r\n## 一、激活时机分类与策略\r\n\r\n| 时机分类 | 距脱保天数 | 触达渠道优先级 | 话术重点 |\r\n|---------|----------|-------------|---------|\r\n| **临近期** | 0-15天 | 企微+短信+电话 | 续保紧迫感，保障缺口 |\r\n| **短期流失** | 16-90天 | 企微+短信 | 感恩回访，福利方案 |\r\n| **中期流失** | 91-365天 | 短信+企微内容 | 产品升级，旧方案对比 |\r\n| **长期流失** | >365天 | 短信年度触达 | 特殊活动，新产品通知 |\r\n\r\n## 二、各渠道话术模板\r\n\r\n### 2.1 企微1v1话术（个性化版）\r\n\r\n**临近期脱保（0-15天）**：\r\n> XX先生/女士，您好！我是国联人寿的专属顾问[姓名]。\r\n> 您的[产品名称]保单即将于[到期日期]到期，我们注意到您的保障缺口约[XX]万元。\r\n> 目前我们推出了[新方案名称]，在原方案基础上新增[XX]保障责任，保费不涨，保障更全面。\r\n> 想和您约个时间详细沟通一下续保方案吗？\r\n\r\n**短期流失（16-90天）**：\r\n> XX先生/女士，您好！感谢您过去对国联人寿的信任。\r\n> 您的保单已经到期一段时间了，我们非常希望能继续为您提供保障服务。\r\n> 最近我们针对老客户推出了专属续保福利：[福利内容]，想为您详细介绍一下，您方便吗？\r\n\r\n**长期流失（>1年）**：\r\n> XX先生/女士，您好！我是国联人寿的[姓名]。\r\n> 记得您之前是我们的客户，非常感谢您的支持。\r\n> 最近公司推出了[产品名称]，特别适合像您这样注重家庭保障的客户。\r\n> 想为您做一个免费的保障需求分析，您看方便吗？\r\n\r\n### 2.2 短信话术（批量版）\r\n\r\n| 场景 | 短信模板 |\r\n|------|---------|\r\n| 临近期 | 【国联人寿】尊敬的XX，您的保单将于X天后到期，当前保障缺口约XX万元。续保可享老客户专属优惠，点击查看：[链接]。退订回T |\r\n| 短期流失 | 【国联人寿】您好XX，感恩有您！您的老客户专属续保福利已到账，保费不涨保障升级，点击领取：[链接] |\r\n| 产品升级 | 【国联人寿】XX您好，我司新品[产品名]升级上市，覆盖120种重疾，保障更全面。老客户优先体验，点击：[链接] |\r\n| 健康活动 | 【国联人寿】XX您好，本月免费健康服务：专家挂号绿通+体检套餐，点击领取：[链接]，到期保单可一并规划 |\r\n\r\n### 2.3 电话话术（高价值客户）\r\n\r\n**开场白**：\r\n> 您好，请问是XX先生/女士吗？我是国联人寿的资深顾问[姓名]，工号[XXX]。\r\n> 今天打电话主要是想和您沟通一下您的保障规划，您现在方便通话吗？\r\n\r\n**需求了解**：\r\n> 在您投保的时候，主要是想解决哪方面的担忧呢？（保障/储蓄/传承/医疗）\r\n> 您目前的家庭情况有变化吗？（子女出生/房产购置/收入提升等）\r\n> 您觉得目前最需要的保障是什么？\r\n\r\n**方案呈现**：\r\n> 根据您的情况，我建议从这三个方面来规划：[产品A-保额XX/保费XX]，[产品B-保额XX/保费XX]，[产品C-保额XX/保费XX]。\r\n> 这样搭配的话，每年总保费约XX元，平均每天XX元，能覆盖XX方面的保障缺口。\r\n\r\n**异议处理**：\r\n- \"太贵了\" → 拆分到每月/每天，强化\"小投入大保障\"逻辑\r\n- \"再考虑考虑\" → 设置明确回访时间点（\"那我们下周三再联系您？\"）\r\n- \"不需要了\" → 询问原因，记录在CRM，供后续优化\r\n\r\n**促成**：\r\n> XX先生/女士，我理解您需要时间考虑。我的建议是：保障不能等，我们可以先完成投保，保单生效后您有15天犹豫期，不满意可以全额退保。\r\n> 我们现在帮您安排投保吧？\r\n\r\n## 三、复效操作流程\r\n\r\n### 3.1 复效条件\r\n- 保单效力中止（宽限期30天届满后）但未满2年\r\n- 投保人申请恢复合同效力\r\n- 补交欠缴保费及利息\r\n- 经保险公司审核同意\r\n\r\n### 3.2 复效流程\r\n```\r\n投保人申请复效（提出申请）\r\n ↓\r\n保险公司审核（健康告知/核保）\r\n ↓\r\n补交保费+利息\r\n ↓\r\n保单效力恢复（重新计算等待期）\r\n ↓\r\n客户重新获得保障\r\n```\r\n\r\n### 3.3 复效话术\r\n> XX先生/女士，您的保单在[日期]效力已经中止。\r\n> 如果现在申请复效，只需要补交欠缴保费约XX元及利息XX元，保单就可以恢复效力。\r\n> 复效后原有的现金价值和累计红利都会保留。\r\n> 不过需要提醒您，重新复效后部分险种会有新的等待期。\r\n> 您看是否需要申请复效呢？\r\n\r\n## 四、激活转化率基准\r\n\r\n| 客户类型 | 企微触达转化率 | 短信触达转化率 | 电话触达转化率 |\r\n|---------|-------------|-------------|-------------|\r\n| VIP-HIGH | 30%-50% | 5%-10% | 15%-25% |\r\n| VIP-MID | 15%-25% | 2%-5% | 8%-15% |\r\n| GENERAL | 5%-10% | 0.5%-2% | 3%-8% |\r\n| CHURNED | 3%-8% | 0.3%-1% | 2%-5% |\r\n\r\n**目标**：整体激活转化率 ≥5%，单次活动ROI≥3倍\n\nFile v1.1.0:references/customer_segmentation.md\n\n# 保险客户分层模型完整手册\r\n\r\n> 本文件为 `insurance-private-domain-ops` Skill 配套参考\r\n\r\n## 一、RFM+生命周期双维分层体系\r\n\r\n### 1.1 RFM评分标准（保险行业适配版）\r\n\r\n| 维度 | 计算口径 | 评分逻辑 | 分值标准 |\r\n|------|---------|---------|---------|\r\n| **R（最近投保距今天数）** | 客户最近一张有效保单生效日期距今天数 | 天数越少越好 | ≤90天=5分，91-180=4分，181-365=3分，366-730=2分，>730=1分 |\r\n| **F（持单件数）** | 客户当前持有的有效保单数量（含已失效宽限期内的） | 件数越多越好 | ≥3件=5分，2件=4分，1件=3分，0件（脱保）=1分 |\r\n| **M（年缴保费）** | 客户当前有效保单的年缴保费合计（趸交折算） | 金额越高越好 | ≥5万=5分，1-5万=4分，3000-1万=3分，<3000=2分，0=1分 |\r\n\r\n**综合得分公式**：`总分 = R×0.3 + F×0.3 + M×0.4`\r\n\r\n**分层阈值**：\r\n- 4.0-5.0分 → `VIP-HIGH` 高价值客户\r\n- 3.0-3.9分 → `VIP-MID` 中价值客户\r\n- 2.0-2.9分 → `GENERAL` 一般客户\r\n- 1.0-1.9分 → `LOW-VALUE` 低价值/流失客户\r\n\r\n### 1.2 生命周期七层模型\r\n\r\n```\r\n潜在客户 → 新客户 → 活跃客户 → 沉默客户 → 流失预警\r\n ↓\r\n 脱保客户（>30天宽期）\r\n ↓\r\n 长期流失（>1年）\r\n```\r\n\r\n| 阶段 | 触发条件 | 标签 | 运营策略 |\r\n|------|---------|------|---------|\r\n| 潜在客户 | 未投保但有交互记录 | `PROSPECT` | 教育培育，需求激发 |\r\n| 新客户 | 投保<1年 | `NEW-POLICY` | 激活信任，服务满意 |\r\n| 活跃客户 | 1-3年，有理赔/加保记录 | `ACTIVE` | 交叉销售，家庭拓客 |\r\n| 沉默客户 | ≥18个月无任何互动 | `SILENT` | 触达激活，防止流失 |\r\n| 流失预警 | 保单到期前60天内 | `RENEWAL-WARN` | 续期优先触达 |\r\n| 脱保客户 | 宽限期已过 | `CHURNED` | 盘活激活，二次转化 |\r\n| 长期流失 | 脱保>1年 | `LONG-CHURN` | 年度触达，特殊活动 |\r\n\r\n### 1.3 脱保客户专项激活分层\r\n\r\n| 评估维度 | 权重 | 评分标准 |\r\n|---------|-----|---------|\r\n| **历史保费贡献** | 25% | 年均保费≥5万=5分，1-5万=4分，3000-1万=3分，<3000=2分，0=1分 |\r\n| **历史保障缺口** | 25% | 原有保额/保费比<10=3分，10-50=4分，>50=5分 |\r\n| **经济能力指标** | 20% | 城市+职业+年龄综合评估，高收入职业=5分 |\r\n| **购买意愿信号** | 15% | 曾主动咨询产品=5分，被动接受=3分，明确拒绝=1分 |\r\n| **产品匹配度** | 15% | 有更优产品可替代=5分，产品同质=3分，无合适产品=1分 |\r\n\r\n**激活名单优先级**：\r\n- 优先激活：综合得分≥70分\r\n- 次优先激活：综合得分50-69分\r\n- 常规触达：综合得分30-49分\r\n- 低优先级：综合得分<30分\r\n\r\n## 二、客户标签体系（企微/SCRM适配）\r\n\r\n### 基础属性标签\r\n- [年龄段] 25-30 / 31-40 / 41-50 / 51-60 / 60+\r\n- [城市] 一线城市 / 新一线 / 二线 / 三线及以下\r\n- [职业] 企业主 / 管理层 / 白领 / 蓝领 / 自由职业\r\n- [家庭状况] 已婚有子女 / 已婚无子女 / 未婚 / 独居\r\n\r\n### 价值分层标签\r\n- [价值层] VIP-HIGH / VIP-MID / GENERAL / LOW-VALUE\r\n- [生命周期] PROSPECT / NEW-POLICY / ACTIVE / SILENT / RENEWAL-WARN / CHURNED / LONG-CHURN\r\n\r\n### 行为标签（自动打标规则）\r\n- [互动行为] 浏览产品页 / 参与活动 / 填写问卷 / 咨询顾问\r\n- [购买行为] 新单 / 加保 / 续期 / 复效 / 退保\r\n- [服务行为] 申请理赔 / 领取红利 / 变更保单\r\n\r\n## 三、存量客户数据SQL查询模板\r\n\r\n```sql\r\nSELECT \r\n customer_id,\r\n name, phone, city, occupation_level, family_status,\r\n DATEDIFF(CURDATE(), MAX(policy_effective_date)) AS recency_days,\r\n COUNT(DISTINCT policy_id) AS policy_count,\r\n SUM(annual_premium) AS total_annual_premium,\r\n MAX(interaction_date) AS last_interaction_date,\r\n SUM(claim_amount) AS total_claim_amount,\r\n CASE \r\n WHEN DATEDIFF(CURDATE(), MAX(policy_effective_date)) > 365 THEN 'CHURNED'\r\n WHEN DATEDIFF(CURDATE(), MAX(interaction_date)) > 540 THEN 'SILENT'\r\n WHEN COUNT(DISTINCT policy_id) >= 3 THEN 'VIP-HIGH'\r\n WHEN SUM(annual_premium) >= 10000 THEN 'VIP-HIGH'\r\n ELSE 'GENERAL'\r\n END AS customer_segment\r\nFROM customer_policy_data\r\nGROUP BY customer_id;\r\n```\n\nFile v1.1.0:references/private_domain_sop.md\n\n# 企微私域运营 SOP 与内容日历\r\n\r\n> 本文件为 `insurance-private-domain-ops` Skill 配套参考\r\n\r\n## 一、企微1v1运营 SOP\r\n\r\n### 1.1 新客户激活 SOP（0-7天）\r\n\r\n```\r\nDay 0（保单生效当天）\r\n├─ 发送：企微感谢消息 + 电子保单 + 服务承诺\r\n└─ 话术：XX先生/女士，您的XX保单已生效！我是您的专属顾问XXX，\r\n 有什么需要随时联系我。附上您的电子保单：[链接]\r\n\r\nDay 3\r\n├─ 发送：健康小贴士/服务介绍\r\n└─ 话术：XX先生/女士，给您分享一个健康小知识：[内容]，有任何健康保障问题可以随时问我。\r\n\r\nDay 7\r\n├─ 发送：满意度回访\r\n└─ 话术：XX先生/女士，您的保单已生效一周了，请问对服务还满意吗？\r\n 有任何问题我都第一时间帮您解决。\r\n```\r\n\r\n### 1.2 沉默客户激活 SOP\r\n\r\n```\r\n触发条件：客户≥180天无任何互动\r\n ↓\r\n第1次触达（企微消息）\r\n├─ 内容：个性化价值内容（如：XX岁专属保障方案/近期健康热点）\r\n└─ 观察48小时内是否回复\r\n ↓（无回复）\r\n第2次触达（7天后）\r\n├─ 内容：福利活动/产品升级通知\r\n└─ 观察72小时\r\n ↓（无回复）\r\n第3次触达（短信）\r\n├─ 内容：简短提醒+企微二维码\r\n└─ 如仍未回复，降低触达频率（季度触达）\r\n```\r\n\r\n## 二、朋友圈内容运营日历\r\n\r\n| 日期 | 内容类型 | 示例主题 | 行动引导 |\r\n|------|---------|---------|---------|\r\n| 周一 | 产品知识日 | \"XX岁人群必看的保险配置方案\" | 点击了解产品 |\r\n| 周二 | 健康科普日 | \"这5个习惯让癌症风险降低40%\" | 预约健康讲座 |\r\n| 周三 | 理赔案例日 | \"从报案到到账3天：真实理赔故事\" | 分享朋友圈 |\r\n| 周四 | 互动福利日 | \"测一测你的保障缺口有多大？\" | 参与测评 |\r\n| 周五 | 周末保障日 | \"周末家庭时光，别忘了给家人配置保障\" | 预约顾问 |\r\n\r\n## 三、公众号推送节奏\r\n\r\n```\r\n每月推送频次：8-12篇\r\n├─ 产品类：2-3篇/月\r\n├─ 健康类：3-4篇/月\r\n├─ 理赔/服务类：1-2篇/月\r\n└─ 热点/品牌类：2-3篇/月\r\n\r\n推送时间：\r\n├─ 早间 7:30-8:30（通勤时间，打开率高）\r\n└─ 午间 12:00-13:00（休息时间，阅读率高）\r\n```\r\n\r\n## 四、客户分层触达频率\r\n\r\n| 客户分层 | 月触达频率 | 触达方式 | 触达内容 |\r\n|---------|----------|---------|---------|\r\n| VIP-HIGH | 4-8次 | 企微1v1 | 个性化产品/高端服务 |\r\n| VIP-MID | 2-4次 | 企微群+短信 | 产品推荐/活动邀请 |\r\n| GENERAL | 1-2次 | 公众号+短信 | 内容营销/节日问候 |\r\n| CHURNED | 1-2次/季度 | 短信+年度活动 | 产品升级/福利激活 |\r\n| LONG-CHURN | 1次/年 | 节日短信 | 年度问候/特殊活动 |\n\nArchive v1.0.0: 5 files, 10935 bytes\n\nFiles: references/churn_activation.md (5127b), references/customer_segmentation.md (4531b), references/private_domain_sop.md (2872b), SKILL.md (7893b), _meta.json (147b)\n\nFile v1.0.0:SKILL.md\n\n# insurance-private-domain-ops\r\n\r\n> **保险私域运营专家** | 保险行业存量客户私域运营垂直 Skill\r\n> 适用场景：寿险公司私域运营负责人、个险/团险客户运营、保险经代公司客户服务中心\r\n\r\n## 触发关键词\r\n\r\n私域运营、私域激活、脱保客户盘活、客户分层、客户分群、存量客户激活、续期促成、客户生命周期管理、企微运营、CRM运营、保险SCRM、1v1顾问转化、保险客户标签体系、保险内容运营、代理人赋能的，直接触发本 Skill。\r\n\r\n## 核心能力\r\n\r\n### 1. 客户分层模型（RFM + 生命周期双维度）\r\n\r\n#### 1.1 保险行业 RFM 适配模型\r\n\r\n| 维度 | 定义（保险行业） | 计算方式 | 分值标准（1-5分） |\r\n|------|----------------|---------|-----------------|\r\n| **R - 最近一次投保距今** | 最近购买（投保）时间 | 距今天数 | ≤90天=5, 91-180=4, 181-365=3, 366-730=2, >730=1 |\r\n| **F - 保单件数** | 客户持有保单数量 | 保单总数 | ≥3件=5, 2件=4, 1件=3, 0件（脱保）=1 |\r\n| **M - 年缴保费总额** | 客户年缴保费合计 | 年缴总保费 | ≥5万=5, 1-5万=4, 3000-1万=3, <3000=2, 0=1 |\r\n\r\n**综合评分** = R×0.3 + F×0.3 + M×0.4\r\n\r\n#### 1.2 客户生命周期分层\r\n\r\n```\r\n潜在客户 → 新客户（0-1年）→ 活跃客户（1-3年）→ 沉默客户（3-5年/脱保）\r\n ↓\r\n 流失预警（续期前30天）→ 脱保客户（>30天宽限期）\r\n```\r\n\r\n| 层级 | 标签 | 核心特征 | 运营目标 |\r\n|------|------|---------|---------|\r\n| 🔥高价值活跃 | `VIP-ACTIVE` | 年缴>1万，≥2件有效保单，近1年无理赔 | 交叉销售、加保、家庭保单 |\r\n| 💎高潜力 | `VIP-POTENTIAL` | 有经济实力，无保单或仅1件基础险 | 健康险/年金险转化 |\r\n| 🌱培育期 | `CULTIVATING` | 新客户0-1年，无理赔记录 | 信任建立，健康服务 |\r\n| ⚠️沉默预警 | `SILENCE-WARN` | 持有保单但≥18个月无互动 | 触达激活，防止流失 |\r\n| 💀脱保流失 | `CHURN` | 宽限期已过或明确表示退保 | 盘活激活，二次转化 |\r\n| 🤝团险成员 | `GROUP-MEMBER` | 团险惠民保成员，个险意识弱 | 个险意识激发 |\r\n\r\n#### 1.3 脱保客户专项分层（存量盘活核心）\r\n\r\n基于以下维度对脱保客户打分：\r\n\r\n| 维度 | 权重 | 评估方法 |\r\n|------|------|---------|\r\n| 历史保费贡献 | 25% | 年均保费越高，激活价值越大 |\r\n| 历史保障缺口 | 25% | 保额/保费比，是否只买了低保障产品 |\r\n| 经济能力指标 | 20% | 年龄×职业×城市消费水平综合评估 |\r\n| 购买意愿信号 | 15% | 是否曾主动咨询过产品（行为数据） |\r\n| 产品匹配度 | 15% | 当前市场产品是否能比原来更好 |\r\n\r\n**优先激活名单**：综合得分 ≥70 分的脱保客户\r\n\r\n### 2. 脱保客户激活 SOP\r\n\r\n#### 2.1 激活时机分类\r\n\r\n| 时机 | 距脱保天数 | 激活策略优先级 | 话术重点 |\r\n|------|----------|-------------|---------|\r\n| 临近期 | 0-15天 | ⭐⭐⭐⭐⭐ 紧急 | 续保紧迫感，强调保障缺口 |\r\n| 短期流失 | 16-90天 | ⭐⭐⭐⭐ 重要 | 感恩回访，福利方案 |\r\n| 中期流失 | 91-365天 | ⭐⭐⭐ 中等 | 产品升级，旧产品对比 |\r\n| 长期流失 | >365天 | ⭐⭐ 低优先级 | 年度问候，特殊活动触达 |\r\n\r\n#### 2.2 触达渠道优先级\r\n\r\n```\r\n第1优先级：企微1v1（个性化话术）\r\n第2优先级：短信（批量触达）\r\n第3优先级：电话（高价值客户定向）\r\n第4优先级：代理人APP推送（利用代理人网络）\r\n第5优先级：公众号推文（内容营销触达）\r\n```\r\n\r\n#### 2.3 激活内容策略\r\n\r\n| 客户类型 | 推荐内容 | 行动引导 |\r\n|---------|---------|---------|\r\n| 高价值脱保 | 个性化保障诊断报告 | \"您的保障缺口约XX万，点击查看方案\" |\r\n| 中端脱保 | 产品升级推荐（更好的责任） | \"新产品责任升级，保费不涨\" |\r\n| 低端脱保 | 惠民保/团险福利 | \"XX元/年，覆盖XX种重疾\" |\r\n| 长期沉默 | 健康管理服务包 | 免费体验 → 健康险转化 |\r\n\r\n### 3. 续期促成策略\r\n\r\n#### 3.1 续期黄金时间窗口\r\n\r\n```\r\n续期前60天 → 发送续期通知（短信+企微）\r\n续期前30天 → 续期专员电话确认\r\n续期前15天 → 代理人上门服务\r\n续期当天 → 最后电话提醒\r\n宽限期15天 → 紧急触达，每天一条短信\r\n宽限期30天 → 最高优先级触达（高价值客户上门）\r\n```\r\n\r\n#### 3.2 续期促成话术框架\r\n\r\n**痛点切入式：**\r\n> \"XX先生/女士，您的XX保单即将于XX日到期。目前根据您的家庭情况，我们发现您的医疗保障缺口约XX万元，一旦发生重大疾病，现有社保只能覆盖约30%，剩余需要自费……\"\r\n\r\n**产品升级式：**\r\n> \"您的保障方案已运行X年，今年我们推出了升级版，新增XX责任，保费仅增加XX%，老客户有专属优惠……\"\r\n\r\n**服务增值式：**\r\n> \"续期不仅保障延续，还可享受我们新增的的健康管理服务：挂号绿通、专家会诊、药品折扣……\"\r\n\r\n### 4. 内容运营策略\r\n\r\n#### 4.1 公众号内容矩阵\r\n\r\n| 内容类型 | 占比 | 目的 | 示例 |\r\n|---------|-----|------|------|\r\n| 健康科普 | 30% | 吸引关注 | \"XX疾病高发人群有你吗？\" |\r\n| 产品解读 | 25% | 转化销售 | \"分红险到底怎么分红？实例演示\" |\r\n| 理赔故事 | 20% | 建立信任 | \"真实理赔：从报案到到账3天\" |\r\n| 热点结合 | 15% | 拉新引流 | \"世界杯期间运动险怎么选\" |\r\n| 品牌内容 | 10% | 品牌建设 | 公司公益/荣誉/服务升级 |\r\n\r\n#### 4.2 企微朋友圈运营节奏\r\n\r\n```\r\n周一：产品知识日（深度讲解一个产品）\r\n周二：健康科普日（结合时令疾病预防）\r\n周三：理赔案例日（真实故事，增强信任）\r\n周四：互动福利日（问卷/抽奖/红包）\r\n周五：周末保障日（温馨提醒，保障规划）\r\n```\r\n\r\n### 5. 代理人赋能与私域协同\r\n\r\n| 场景 | AI 辅助工具 |\r\n|------|-----------|\r\n| 客户画像查询 | 根据客户标签，生成个性化话术 |\r\n| 批量客户触达 | 生成企微群发话术（批量+个性化变量） |\r\n| 续期跟进 | 自动生成续期跟进任务和话术 |\r\n| 产品推荐 | 根据客户RFM分层，推荐匹配产品 |\r\n| 数据报表 | 客户互动数据、转化率、续期率看板 |\r\n\r\n## 适用人群画像（代入案例）\r\n\r\n- **场景A（中小寿险公司私域运营）**：存量300万客户，40%已脱保，企微关注25万，无成熟SCRM系统\r\n → 重点：用 RFM+生命周期分层筛选优先激活名单，建立最小可行 SOP\r\n \r\n- **场景B（团险惠民保运营）**：150万惠民保客户，缺乏后续个险转化\r\n → 重点：团险成员→个险意识激发，建立健康服务→保险需求转化链路\r\n\r\n- **场景C（保险经代公司）**：多保险公司产品，需要中立的产品对比推荐\r\n → 重点：条款智能比对 + 客户需求画像匹配\r\n\r\n## 参考文件\r\n\r\n| 文件 | 内容说明 |\r\n|------|---------|\r\n| `references/customer_segmentation.md` | 完整 RFM+生命周期双维分层模型，含评分标准表 |\r\n| `references/churn_activation.md` | 脱保客户激活 SOP，含各时机话术模板 |\r\n| `references/private_domain_sop.md` | 企微运营 SOP、触达节奏、内容日历模板 |\r\n| `references/retention_strategy.md` | 续期促成全流程策略，含黄金时间窗口表 |\r\n\r\n## 版本与来源\r\n\r\n- **版本**: 1.0.0\r\n- **创建日期**: 2026-05-02\r\n- **数据基准**: 基于2025年中国寿险私域运营实践、CASS标准、中国精算数据\r\n- **适用法规**: 《保险经纪人监管规定》《互联网保险业务监管暂行办法》\n\nFile v1.0.0:_meta.json\n\n{\n \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n \"slug\": \"insurance-private-domain-ops\",\n \"version\": \"1.0.0\",\n \"publishedAt\": 1777732957548\n}\n\nFile v1.0.0:references/churn_activation.md\n\n# 脱保客户激活 SOP 与话术模板\r\n\r\n> 本文件为 `insurance-private-domain-ops` Skill 配套参考\r\n\r\n## 一、激活时机分类与策略\r\n\r\n| 时机分类 | 距脱保天数 | 触达渠道优先级 | 话术重点 |\r\n|---------|----------|-------------|---------|\r\n| **临近期** | 0-15天 | 企微+短信+电话 | 续保紧迫感，保障缺口 |\r\n| **短期流失** | 16-90天 | 企微+短信 | 感恩回访，福利方案 |\r\n| **中期流失** | 91-365天 | 短信+企微内容 | 产品升级，旧方案对比 |\r\n| **长期流失** | >365天 | 短信年度触达 | 特殊活动，新产品通知 |\r\n\r\n## 二、各渠道话术模板\r\n\r\n### 2.1 企微1v1话术（个性化版）\r\n\r\n**临近期脱保（0-15天）**：\r\n> XX先生/女士，您好！我是国联人寿的专属顾问[姓名]。\r\n> 您的[产品名称]保单即将于[到期日期]到期，我们注意到您的保障缺口约[XX]万元。\r\n> 目前我们推出了[新方案名称]，在原方案基础上新增[XX]保障责任，保费不涨，保障更全面。\r\n> 想和您约个时间详细沟通一下续保方案吗？\r\n\r\n**短期流失（16-90天）**：\r\n> XX先生/女士，您好！感谢您过去对国联人寿的信任。\r\n> 您的保单已经到期一段时间了，我们非常希望能继续为您提供保障服务。\r\n> 最近我们针对老客户推出了专属续保福利：[福利内容]，想为您详细介绍一下，您方便吗？\r\n\r\n**长期流失（>1年）**：\r\n> XX先生/女士，您好！我是国联人寿的[姓名]。\r\n> 记得您之前是我们的客户，非常感谢您的支持。\r\n> 最近公司推出了[产品名称]，特别适合像您这样注重家庭保障的客户。\r\n> 想为您做一个免费的保障需求分析，您看方便吗？\r\n\r\n### 2.2 短信话术（批量版）\r\n\r\n| 场景 | 短信模板 |\r\n|------|---------|\r\n| 临近期 | 【国联人寿】尊敬的XX，您的保单将于X天后到期，当前保障缺口约XX万元。续保可享老客户专属优惠，点击查看：[链接]。退订回T |\r\n| 短期流失 | 【国联人寿】您好XX，感恩有您！您的老客户专属续保福利已到账，保费不涨保障升级，点击领取：[链接] |\r\n| 产品升级 | 【国联人寿】XX您好，我司新品[产品名]升级上市，覆盖120种重疾，保障更全面。老客户优先体验，点击：[链接] |\r\n| 健康活动 | 【国联人寿】XX您好，本月免费健康服务：专家挂号绿通+体检套餐，点击领取：[链接]，到期保单可一并规划 |\r\n\r\n### 2.3 电话话术（高价值客户）\r\n\r\n**开场白**：\r\n> 您好，请问是XX先生/女士吗？我是国联人寿的资深顾问[姓名]，工号[XXX]。\r\n> 今天打电话主要是想和您沟通一下您的保障规划，您现在方便通话吗？\r\n\r\n**需求了解**：\r\n> 在您投保的时候，主要是想解决哪方面的担忧呢？（保障/储蓄/传承/医疗）\r\n> 您目前的家庭情况有变化吗？（子女出生/房产购置/收入提升等）\r\n> 您觉得目前最需要的保障是什么？\r\n\r\n**方案呈现**：\r\n> 根据您的情况，我建议从这三个方面来规划：[产品A-保额XX/保费XX]，[产品B-保额XX/保费XX]，[产品C-保额XX/保费XX]。\r\n> 这样搭配的话，每年总保费约XX元，平均每天XX元，能覆盖XX方面的保障缺口。\r\n\r\n**异议处理**：\r\n- \"太贵了\" → 拆分到每月/每天，强化\"小投入大保障\"逻辑\r\n- \"再考虑考虑\" → 设置明确回访时间点（\"那我们下周三再联系您？\"）\r\n- \"不需要了\" → 询问原因，记录在CRM，供后续优化\r\n\r\n**促成**：\r\n> XX先生/女士，我理解您需要时间考虑。我的建议是：保障不能等，我们可以先完成投保，保单生效后您有15天犹豫期，不满意可以全额退保。\r\n> 我们现在帮您安排投保吧？\r\n\r\n## 三、复效操作流程\r\n\r\n### 3.1 复效条件\r\n- 保单效力中止（宽限期30天届满后）但未满2年\r\n- 投保人申请恢复合同效力\r\n- 补交欠缴保费及利息\r\n- 经保险公司审核同意\r\n\r\n### 3.2 复效流程\r\n```\r\n投保人申请复效（提出申请）\r\n ↓\r\n保险公司审核（健康告知/核保）\r\n ↓\r\n补交保费+利息\r\n ↓\r\n保单效力恢复（重新计算等待期）\r\n ↓\r\n客户重新获得保障\r\n```\r\n\r\n### 3.3 复效话术\r\n> XX先生/女士，您的保单在[日期]效力已经中止。\r\n> 如果现在申请复效，只需要补交欠缴保费约XX元及利息XX元，保单就可以恢复效力。\r\n> 复效后原有的现金价值和累计红利都会保留。\r\n> 不过需要提醒您，重新复效后部分险种会有新的等待期。\r\n> 您看是否需要申请复效呢？\r\n\r\n## 四、激活转化率基准\r\n\r\n| 客户类型 | 企微触达转化率 | 短信触达转化率 | 电话触达转化率 |\r\n|---------|-------------|-------------|-------------|\r\n| VIP-HIGH | 30%-50% | 5%-10% | 15%-25% |\r\n| VIP-MID | 15%-25% | 2%-5% | 8%-15% |\r\n| GENERAL | 5%-10% | 0.5%-2% | 3%-8% |\r\n| CHURNED | 3%-8% | 0.3%-1% | 2%-5% |\r\n\r\n**目标**：整体激活转化率 ≥5%，单次活动ROI≥3倍\n\nFile v1.0.0:references/customer_segmentation.md\n\n# 保险客户分层模型完整手册\r\n\r\n> 本文件为 `insurance-private-domain-ops` Skill 配套参考\r\n\r\n## 一、RFM+生命周期双维分层体系\r\n\r\n### 1.1 RFM评分标准（保险行业适配版）\r\n\r\n| 维度 | 计算口径 | 评分逻辑 | 分值标准 |\r\n|------|---------|---------|---------|\r\n| **R（最近投保距今天数）** | 客户最近一张有效保单生效日期距今天数 | 天数越少越好 | ≤90天=5分，91-180=4分，181-365=3分，366-730=2分，>730=1分 |\r\n| **F（持单件数）** | 客户当前持有的有效保单数量（含已失效宽限期内的） | 件数越多越好 | ≥3件=5分，2件=4分，1件=3分，0件（脱保）=1分 |\r\n| **M（年缴保费）** | 客户当前有效保单的年缴保费合计（趸交折算） | 金额越高越好 | ≥5万=5分，1-5万=4分，3000-1万=3分，<3000=2分，0=1分 |\r\n\r\n**综合得分公式**：`总分 = R×0.3 + F×0.3 + M×0.4`\r\n\r\n**分层阈值**：\r\n- 4.0-5.0分 → `VIP-HIGH` 高价值客户\r\n- 3.0-3.9分 → `VIP-MID` 中价值客户\r\n- 2.0-2.9分 → `GENERAL` 一般客户\r\n- 1.0-1.9分 → `LOW-VALUE` 低价值/流失客户\r\n\r\n### 1.2 生命周期七层模型\r\n\r\n```\r\n潜在客户 → 新客户 → 活跃客户 → 沉默客户 → 流失预警\r\n ↓\r\n 脱保客户（>30天宽期）\r\n ↓\r\n 长期流失（>1年）\r\n```\r\n\r\n| 阶段 | 触发条件 | 标签 | 运营策略 |\r\n|------|---------|------|---------|\r\n| 潜在客户 | 未投保但有交互记录 | `PROSPECT` | 教育培育，需求激发 |\r\n| 新客户 | 投保<1年 | `NEW-POLICY` | 激活信任，服务满意 |\r\n| 活跃客户 | 1-3年，有理赔/加保记录 | `ACTIVE` | 交叉销售，家庭拓客 |\r\n| 沉默客户 | ≥18个月无任何互动 | `SILENT` | 触达激活，防止流失 |\r\n| 流失预警 | 保单到期前60天内 | `RENEWAL-WARN` | 续期优先触达 |\r\n| 脱保客户 | 宽限期已过 | `CHURNED` | 盘活激活，二次转化 |\r\n| 长期流失 | 脱保>1年 | `LONG-CHURN` | 年度触达，特殊活动 |\r\n\r\n### 1.3 脱保客户专项激活分层\r\n\r\n| 评估维度 | 权重 | 评分标准 |\r\n|---------|-----|---------|\r\n| **历史保费贡献** | 25% | 年均保费≥5万=5分，1-5万=4分，3000-1万=3分，<3000=2分，0=1分 |\r\n| **历史保障缺口** | 25% | 原有保额/保费比<10=3分，10-50=4分，>50=5分 |\r\n| **经济能力指标** | 20% | 城市+职业+年龄综合评估，高收入职业=5分 |\r\n| **购买意愿信号** | 15% | 曾主动咨询产品=5分，被动接受=3分，明确拒绝=1分 |\r\n| **产品匹配度** | 15% | 有更优产品可替代=5分，产品同质=3分，无合适产品=1分 |\r\n\r\n**激活名单优先级**：\r\n- 优先激活：综合得分≥70分\r\n- 次优先激活：综合得分50-69分\r\n- 常规触达：综合得分30-49分\r\n- 低优先级：综合得分<30分\r\n\r\n## 二、客户标签体系（企微/SCRM适配）\r\n\r\n### 基础属性标签\r\n- [年龄段] 25-30 / 31-40 / 41-50 / 51-60 / 60+\r\n- [城市] 一线城市 / 新一线 / 二线 / 三线及以下\r\n- [职业] 企业主 / 管理层 / 白领 / 蓝领 / 自由职业\r\n- [家庭状况] 已婚有子女 / 已婚无子女 / 未婚 / 独居\r\n\r\n### 价值分层标签\r\n- [价值层] VIP-HIGH / VIP-MID / GENERAL / LOW-VALUE\r\n- [生命周期] PROSPECT / NEW-POLICY / ACTIVE / SILENT / RENEWAL-WARN / CHURNED / LONG-CHURN\r\n\r\n### 行为标签（自动打标规则）\r\n- [互动行为] 浏览产品页 / 参与活动 / 填写问卷 / 咨询顾问\r\n- [购买行为] 新单 / 加保 / 续期 / 复效 / 退保\r\n- [服务行为] 申请理赔 / 领取红利 / 变更保单\r\n\r\n## 三、存量客户数据SQL查询模板\r\n\r\n```sql\r\nSELECT \r\n customer_id,\r\n name, phone, city, occupation_level, family_status,\r\n DATEDIFF(CURDATE(), MAX(policy_effective_date)) AS recency_days,\r\n COUNT(DISTINCT policy_id) AS policy_count,\r\n SUM(annual_premium) AS total_annual_premium,\r\n MAX(interaction_date) AS last_interaction_date,\r\n SUM(claim_amount) AS total_claim_amount,\r\n CASE \r\n WHEN DATEDIFF(CURDATE(), MAX(policy_effective_date)) > 365 THEN 'CHURNED'\r\n WHEN DATEDIFF(CURDATE(), MAX(interaction_date)) > 540 THEN 'SILENT'\r\n WHEN COUNT(DISTINCT policy_id) >= 3 THEN 'VIP-HIGH'\r\n WHEN SUM(annual_premium) >= 10000 THEN 'VIP-HIGH'\r\n ELSE 'GENERAL'\r\n END AS customer_segment\r\nFROM customer_policy_data\r\nGROUP BY customer_id;\r\n```\n\nFile v1.0.0:references/private_domain_sop.md\n\n# 企微私域运营 SOP 与内容日历\r\n\r\n> 本文件为 `insurance-private-domain-ops` Skill 配套参考\r\n\r\n## 一、企微1v1运营 SOP\r\n\r\n### 1.1 新客户激活 SOP（0-7天）\r\n\r\n```\r\nDay 0（保单生效当天）\r\n├─ 发送：企微感谢消息 + 电子保单 + 服务承诺\r\n└─ 话术：XX先生/女士，您的XX保单已生效！我是您的专属顾问XXX，\r\n 有什么需要随时联系我。附上您的电子保单：[链接]\r\n\r\nDay 3\r\n├─ 发送：健康小贴士/服务介绍\r\n└─ 话术：XX先生/女士，给您分享一个健康小知识：[内容]，有任何健康保障问题可以随时问我。\r\n\r\nDay 7\r\n├─ 发送：满意度回访\r\n└─ 话术：XX先生/女士，您的保单已生效一周了，请问对服务还满意吗？\r\n 有任何问题我都第一时间帮您解决。\r\n```\r\n\r\n### 1.2 沉默客户激活 SOP\r\n\r\n```\r\n触发条件：客户≥180天无任何互动\r\n ↓\r\n第1次触达（企微消息）\r\n├─ 内容：个性化价值内容（如：XX岁专属保障方案/近期健康热点）\r\n└─ 观察48小时内是否回复\r\n ↓（无回复）\r\n第2次触达（7天后）\r\n├─ 内容：福利活动/产品升级通知\r\n└─ 观察72小时\r\n ↓（无回复）\r\n第3次触达（短信）\r\n├─ 内容：简短提醒+企微二维码\r\n└─ 如仍未回复，降低触达频率（季度触达）\r\n```\r\n\r\n## 二、朋友圈内容运营日历\r\n\r\n| 日期 | 内容类型 | 示例主题 | 行动引导 |\r\n|------|---------|---------|---------|\r\n| 周一 | 产品知识日 | \"XX岁人群必看的保险配置方案\" | 点击了解产品 |\r\n| 周二 | 健康科普日 | \"这5个习惯让癌症风险降低40%\" | 预约健康讲座 |\r\n| 周三 | 理赔案例日 | \"从报案到到账3天：真实理赔故事\" | 分享朋友圈 |\r\n| 周四 | 互动福利日 | \"测一测你的保障缺口有多大？\" | 参与测评 |\r\n| 周五 | 周末保障日 | \"周末家庭时光，别忘了给家人配置保障\" | 预约顾问 |\r\n\r\n## 三、公众号推送节奏\r\n\r\n```\r\n每月推送频次：8-12篇\r\n├─ 产品类：2-3篇/月\r\n├─ 健康类：3-4篇/月\r\n├─ 理赔/服务类：1-2篇/月\r\n└─ 热点/品牌类：2-3篇/月\r\n\r\n推送时间：\r\n├─ 早间 7:30-8:30（通勤时间，打开率高）\r\n└─ 午间 12:00-13:00（休息时间，阅读率高）\r\n```\r\n\r\n## 四、客户分层触达频率\r\n\r\n| 客户分层 | 月触达频率 | 触达方式 | 触达内容 |\r\n|---------|----------|---------|---------|\r\n| VIP-HIGH | 4-8次 | 企微1v1 | 个性化产品/高端服务 |\r\n| VIP-MID | 2-4次 | 企微群+短信 | 产品推荐/活动邀请 |\r\n| GENERAL | 1-2次 | 公众号+短信 | 内容营销/节日问候 |\r\n| CHURNED | 1-2次/季度 | 短信+年度活动 | 产品升级/福利激活 |\r\n| LONG-CHURN | 1次/年 | 节日短信 | 年度问候/特殊活动 |","readmeExcerpt":"Skill: Insurance Private Domain Ops Owner: gechengling Summary: 提供保险行业存量客户分层、脱保激活和续期促成策略，支持私域运营和代理人赋能。 Tags: CRM:1.1.0, china-insurance:1.1.0, chinese-market:1.1.0, churn:1.1.0, crm:1.1.0, customer-lifecycle:1.1.0, customer-ops:1.0.0, customer-retention:1.1.0, insurance:1.1.0, insurance-ops:1.1.0, insurance-private-domain-ops:4.1.2, latest:4.1.2, private-domain:1.1.0, renewal:1.1.0, wechat:1.1.0 Version history: v4.1","codeSnippets":[],"executableExamples":[{"language":"text","snippet":"File v4.1.1:_meta.json\n\n{\n \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n \"slug\": \"insurance-private-domain-ops\",\n \"version\": \"4.1.1\",\n \"publishedAt\": 1782652446327\n}\n\nFile v4.1.1:references/churn_activation.md\n\n# 脱保客户激活 SOP 与话术模板\r\n\r\n> 本文件为 `insurance-private-domain-ops` Skill 配套参考\r\n\r\n## 一、激活时机分类与策略\r\n\r\n| 时机分类 | 距脱保天数 | 触达渠道优先级 | 话术重点 |\r\n|---------|----------|-------------|---------|\r\n| **临近期** | 0-15天 | 企微+短信+电话 | 续保紧迫感，保障缺口 |\r\n| **短期流失** | 16-90天 | 企微+短信 | 感恩回访，福利方案 |\r\n| **中期流失** | 91-365天 | 短信+企微内容 | 产品升级，旧方案对比 |\r\n| **长期流失** | >365天 | 短信年度触达 | 特殊活动，新产品通知 |\r\n\r\n## 二、各渠道话术模板\r\n\r\n### 2.1 企微1v1话术（个性化版）\r\n\r\n**临近期脱保（0-15天）**：\r\n> XX先生/女士，您好！我是国联人寿的专属顾问[姓名]。\r\n> 您的[产品名称]保单即将于[到期日期]到期，我们注意到您的保障缺口约[XX]万元。\r\n> 目前我们推出了[新方案名称]，在原方案基础上新增[XX]保障责任，保费不涨，保障更全面。\r\n> 想和您约个时间详细沟通一下续保方案吗？\r\n\r\n**短期流失（16-90天）**：\r\n> XX先生/女士，您好！感谢您过去对国联人寿的信任。\r\n> 您的保单已经到期一段时间了，我们非常希望能继续为您提供保障服务。\r\n> 最近我们针对老客户推出了专属续保福利：[福利内容]，想为您详细介绍一下，您方便吗？\r\n\r\n**长期流失（>1年）**：\r\n> XX先生/女士，您好！我是国联人寿的[姓名]。\r\n> 记得您之前是我们的客户，非常感谢您的支持。\r\n> 最近公司推出了[产品名称]，特别适合像您这样注重家庭保障的客户。\r\n> 想为您做一个免费的保障需求分析，您看方便吗？\r\n\r\n### 2.2 短信话术（批量版）\r\n\r\n| 场景 | 短信模板 |\r\n|------|---------|\r\n| 临近期 | 【国联人寿】尊敬的XX，您的保单将于X天后到期，当前保障缺口约XX万元。续保可享老客户专属优惠，点击查看：[链接]。退订回T |\r\n| 短期流失 | 【国联人寿】您好XX，感恩有您！您的老客户专属续保福利已到账，保费不涨保障升级，点击领取：[链接] |\r\n| 产品升级 | 【国联人寿】XX您好，我司新品[产品名]升级上市，覆盖120种重疾，保障更全面。老客户优先体验，点击：[链接] |\r\n| 健康活动 | 【国联人寿】XX您好，本月免费健康服务：专家挂号绿通+体检套餐，点击领取：[链接]，到期保单可一并规划 |\r\n\r\n### 2.3 电话话术（高价值客户）\r\n\r\n**开场白**：\r\n> 您好，请问是XX先生/女士吗？我是国联人寿的资深顾问[姓名]，工号[XXX]。\r\n> 今天打电话主要是想和您沟通一下您的保障规划，您现在方便通话吗？\r\n\r\n**需求了解**：\r\n> 在您投保的时候，主要是想解决哪方面的担忧呢？（保障/储蓄/传承/医疗）\r\n> 您目前的家庭情况有变化吗？（子女出生/房产购置/收入提升等）\r\n> 您觉得目前最需要的保障是什么？\r\n\r\n**方案呈现**：\r\n> 根据您的情况，我建议从这三个方面来规划：[产品A-保额XX/保费XX]，[产品B-保额XX/保费XX]，[产品C-保额XX/保费XX]。\r\n> 这样搭配的话，每年总保费约XX元，平均每天XX元，能覆盖XX方面的保障缺口。\r\n\r\n**异议处理**：\r\n- \"太贵了\" → 拆分到每月/每天，强化\"小投入大保障\"逻辑\r\n- \"再考虑考虑\" → 设置明确回访时间点（\"那我们下周三再联系您？\"）\r\n- \"不需要了\" → 询问原因，记录在CRM，供后续优化\r\n\r\n**促成**：\r\n> XX先生/女士，我理解您需要时间考虑。我的建议是：保障不能等，我们可以先完成投保，保单生效后您有15天犹豫期，不满意可以全额退保。\r\n> 我们现在帮您安排投保吧？\r\n\r\n## 三、复效操作流程\r\n\r\n### 3.1 复效条件\r\n- 保单效力中止（宽限期30天届满后）但未满2年\r\n- 投保人申请恢复合同效力\r\n- 补交"},{"language":"text","snippet":"File v4.1.1:references/private_domain_sop.md\n\n# 企微私域运营 SOP 与内容日历\r\n\r\n> 本文件为 `insurance-private-domain-ops` Skill 配套参考\r\n\r\n## 一、企微1v1运营 SOP\r\n\r\n### 1.1 新客户激活 SOP（0-7天）"},{"language":"text","snippet":"File v4.1.0:_meta.json\n\n{\n \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n \"slug\": \"insurance-private-domain-ops\",\n \"version\": 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短信话术（批量版）\r\n\r\n| 场景 | 短信模板 |\r\n|------|---------|\r\n| 临近期 | 【国联人寿】尊敬的XX，您的保单将于X天后到期，当前保障缺口约XX万元。续保可享老客户专属优惠，点击查看：[链接]。退订回T |\r\n| 短期流失 | 【国联人寿】您好XX，感恩有您！您的老客户专属续保福利已到账，保费不涨保障升级，点击领取：[链接] |\r\n| 产品升级 | 【国联人寿】XX您好，我司新品[产品名]升级上市，覆盖120种重疾，保障更全面。老客户优先体验，点击：[链接] |\r\n| 健康活动 | 【国联人寿】XX您好，本月免费健康服务：专家挂号绿通+体检套餐，点击领取：[链接]，到期保单可一并规划 |\r\n\r\n### 2.3 电话话术（高价值客户）\r\n\r\n**开场白**：\r\n> 您好，请问是XX先生/女士吗？我是国联人寿的资深顾问[姓名]，工号[XXX]。\r\n> 今天打电话主要是想和您沟通一下您的保障规划，您现在方便通话吗？\r\n\r\n**需求了解**：\r\n> 在您投保的时候，主要是想解决哪方面的担忧呢？（保障/储蓄/传承/医疗）\r\n> 您目前的家庭情况有变化吗？（子女出生/房产购置/收入提升等）\r\n> 您觉得目前最需要的保障是什么？\r\n\r\n**方案呈现**：\r\n> 根据您的情况，我建议从这三个方面来规划：[产品A-保额XX/保费XX]，[产品B-保额XX/保费XX]，[产品C-保额XX/保费XX]。\r\n> 这样搭配的话，每年总保费约XX元，平均每天XX元，能覆盖XX方面的保障缺口。\r\n\r\n**异议处理**：\r\n- \"太贵了\" → 拆分到每月/每天，强化\"小投入大保障\"逻辑\r\n- \"再考虑考虑\" → 设置明确回访时间点（\"那我们下周三再联系您？\"）\r\n- \"不需要了\" → 询问原因，记录在CRM，供后续优化\r\n\r\n**促成**：\r\n> XX先生/女士，我理解您需要时间考虑。我的建议是：保障不能等，我们可以先完成投保，保单生效后您有15天犹豫期，不满意可以全额退保。\r\n> 我们现在帮您安排投保吧？\r\n\r\n## 三、复效操作流程\r\n\r\n### 3.1 复效条件\r\n- 保单效力中止（宽限期30天届满后）但未满2年\r\n- 投保人申请恢复合同效力\r\n- 补交"},{"language":"text","snippet":"File v4.1.0:references/private_domain_sop.md\n\n# 企微私域运营 SOP 与内容日历\r\n\r\n> 本文件为 `insurance-private-domain-ops` Skill 配套参考\r\n\r\n## 一、企微1v1运营 SOP\r\n\r\n### 1.1 新客户激活 SOP（0-7天）"},{"language":"text","snippet":"File v4.0.1:_meta.json\n\n{\n \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n \"slug\": \"insurance-private-domain-ops\",\n \"version\": \"4.0.1\",\n \"publishedAt\": 1779679868910\n}\n\nFile v4.0.1:references/churn_activation.md\n\n# 脱保客户激活 SOP 与话术模板\r\n\r\n> 本文件为 `insurance-private-domain-ops` Skill 配套参考\r\n\r\n## 一、激活时机分类与策略\r\n\r\n| 时机分类 | 距脱保天数 | 触达渠道优先级 | 话术重点 |\r\n|---------|----------|-------------|---------|\r\n| **临近期** | 0-15天 | 企微+短信+电话 | 续保紧迫感，保障缺口 |\r\n| **短期流失** | 16-90天 | 企微+短信 | 感恩回访，福利方案 |\r\n| **中期流失** | 91-365天 | 短信+企微内容 | 产品升级，旧方案对比 |\r\n| **长期流失** | >365天 | 短信年度触达 | 特殊活动，新产品通知 |\r\n\r\n## 二、各渠道话术模板\r\n\r\n### 2.1 企微1v1话术（个性化版）\r\n\r\n**临近期脱保（0-15天）**：\r\n> XX先生/女士，您好！我是国联人寿的专属顾问[姓名]。\r\n> 您的[产品名称]保单即将于[到期日期]到期，我们注意到您的保障缺口约[XX]万元。\r\n> 目前我们推出了[新方案名称]，在原方案基础上新增[XX]保障责任，保费不涨，保障更全面。\r\n> 想和您约个时间详细沟通一下续保方案吗？\r\n\r\n**短期流失（16-90天）**：\r\n> XX先生/女士，您好！感谢您过去对国联人寿的信任。\r\n> 您的保单已经到期一段时间了，我们非常希望能继续为您提供保障服务。\r\n> 最近我们针对老客户推出了专属续保福利：[福利内容]，想为您详细介绍一下，您方便吗？\r\n\r\n**长期流失（>1年）**：\r\n> XX先生/女士，您好！我是国联人寿的[姓名]。\r\n> 记得您之前是我们的客户，非常感谢您的支持。\r\n> 最近公司推出了[产品名称]，特别适合像您这样注重家庭保障的客户。\r\n> 想为您做一个免费的保障需求分析，您看方便吗？\r\n\r\n### 2.2 短信话术（批量版）\r\n\r\n| 场景 | 短信模板 |\r\n|------|---------|\r\n| 临近期 | 【国联人寿】尊敬的XX，您的保单将于X天后到期，当前保障缺口约XX万元。续保可享老客户专属优惠，点击查看：[链接]。退订回T |\r\n| 短期流失 | 【国联人寿】您好XX，感恩有您！您的老客户专属续保福利已到账，保费不涨保障升级，点击领取：[链接] |\r\n| 产品升级 | 【国联人寿】XX您好，我司新品[产品名]升级上市，覆盖120种重疾，保障更全面。老客户优先体验，点击：[链接] |\r\n| 健康活动 | 【国联人寿】XX您好，本月免费健康服务：专家挂号绿通+体检套餐，点击领取：[链接]，到期保单可一并规划 |\r\n\r\n### 2.3 电话话术（高价值客户）\r\n\r\n**开场白**：\r\n> 您好，请问是XX先生/女士吗？我是国联人寿的资深顾问[姓名]，工号[XXX]。\r\n> 今天打电话主要是想和您沟通一下您的保障规划，您现在方便通话吗？\r\n\r\n**需求了解**：\r\n> 在您投保的时候，主要是想解决哪方面的担忧呢？（保障/储蓄/传承/医疗）\r\n> 您目前的家庭情况有变化吗？（子女出生/房产购置/收入提升等）\r\n> 您觉得目前最需要的保障是什么？\r\n\r\n**方案呈现**：\r\n> 根据您的情况，我建议从这三个方面来规划：[产品A-保额XX/保费XX]，[产品B-保额XX/保费XX]，[产品C-保额XX/保费XX]。\r\n> 这样搭配的话，每年总保费约XX元，平均每天XX元，能覆盖XX方面的保障缺口。\r\n\r\n**异议处理**：\r\n- \"太贵了\" → 拆分到每月/每天，强化\"小投入大保障\"逻辑\r\n- \"再考虑考虑\" → 设置明确回访时间点（\"那我们下周三再联系您？\"）\r\n- \"不需要了\" → 询问原因，记录在CRM，供后续优化\r\n\r\n**促成**：\r\n> XX先生/女士，我理解您需要时间考虑。我的建议是：保障不能等，我们可以先完成投保，保单生效后您有15天犹豫期，不满意可以全额退保。\r\n> 我们现在帮您安排投保吧？\r\n\r\n## 三、复效操作流程\r\n\r\n### 3.1 复效条件\r\n- 保单效力中止（宽限期30天届满后）但未满2年\r\n- 投保人申请恢复合同效力\r\n- 补交"},{"language":"text","snippet":"File v4.0.1:references/private_domain_sop.md\n\n# 企微私域运营 SOP 与内容日历\r\n\r\n> 本文件为 `insurance-private-domain-ops` Skill 配套参考\r\n\r\n## 一、企微1v1运营 SOP\r\n\r\n### 1.1 新客户激活 SOP（0-7天）"}],"parameters":null,"dependencies":[],"permissions":[],"extractedFiles":[{"path":"SKILL.md","content":"---\r\nname: Insurance Private Domain Operations Expert\r\ndescription: AI-powered insurance private domain (wechat ecosystem) customer operations skill — RFM + lifecycle customer segmentation, churned customer reactivation SOP, renewal management, enterprise WeChat (WeCom) operations, AI personalization, and data-driven CRM strategy. Built for China life insurance companies with 300万+ insured clients. Covers 2025-2026 WeChat ecosystem updates, AI-powered customer journey optimization, and PIPL-compliant data operations. Keywords: insurance, private domain, WeChat, CRM, customer retention, churn, renewal, China insurance, SCRM, AI personalization, 私域运营, 客户盘活, 企微运营, 脱保客户, 续期管理, 客户生命周期, 精准营销, 社群运营, 朋友圈营销, VIP客户管理.\r\nversion: \"4.1.2\"\r\nslug: insurance-private-ops\r\n---\r\n\r\n# Insurance Private Domain Operations Expert / 保险私域运营专家\r\n\r\n## 数据最小化与合规前置声明（每次运营动作前默认生效）\r\n\r\n- **最小化录入**：做客户分层、话术生成、触达排期时，只提供**聚合口径与脱敏标签**（如\"45-55 岁女性、年缴 1.2 万、2 张有效保单\"）。**不要批量粘贴真实姓名、手机号、身份证号、保单号**到对话中。\r\n- **名单导出须审批**：任何\"优先激活名单\"\"高价值客户名单\"的生成，都属于个人信息处理活动，须在本机构授权范围内进行，并按最小必要原则限制字段。\r\n- **触达内容先预览后发送**：本 Skill 生成的短信、企微话术、朋友圈文案、外呼脚本，先在对话中完整呈现，**经合规/运营负责人确认后再群发**；涉及收益演示、保障承诺的表述必须先过合规审核。\r\n- **能力边界**：本 Skill 未配置对接企微、短信网关或 CRM 系统的工具，不代为发送任何消息、不导出文件、不写入数据库。文中话术与流程为**供用户在本机构系统中参考使用的材料**。\r\n- **营销合规红线**：不得承诺保本保收益、不得使用绝对化用语、不得冒用人工身份（AI 外呼须自报 AI 身份）、不得对已明确拒绝的客户重复营销。\r\n\r\n### 保险监管最新动态 [2026-06-15更新]\r\n\r\n| 动态类型 | 内容摘要 | 发布时间 | 影响范围 |\r\n|---------|---------|---------|---------|\r\n| 监管发布 | NFRA 2026年第2号令：《银行保险机构许可证管理办法》6月1日施行 | 2026-06 | 私域运营话术需更新许可证信息查询引导 |\r\n| 监管发布 | 许可证换证过渡期2026.6-2028.5，合规管理流程升级 | 2026-06 | 客户服务流程需适配新许可证体系 |\r\n| 监管动态 | 2026年4月：惠民保统一标准，私域运营推荐组合为医保+惠民保+百万医疗 | 2026-04 | 私域运营话术和推荐逻辑需更新 |\r\n| 监管动态 | 异地就医简化（省内直接结算），可作为私域运营的获客切入点 | 2026-H1 | 获客策略优化 |\r\n\r\n> **数据截止**: 2026-06-15 | 来源：国家金融监督管理总局、政府网、金融新闻网\r\n> **声明**: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准\r\n\r\n> **English:** AI-powered insurance private domain operations expert — the definitive skill for managing insurance customer lifecycle in China's WeChat ecosystem. Covers RFM + lifecycle dual-dimension customer segmentation, churned customer (40% lapse rate) reactivation, renewal management, enterprise WeChat operations, and CRM strategy. Built for China life insurance companies with 300万+ clients (150万 Huimin Bao group insurance members included).\r\n>\r\n> **中文:** 保险私域运营专家——中国保险行业存量客户私域运营垂直Skill。覆盖RFM+生命周期双维客户分层、脱保客户（40%流失率）激活、续期促成、企微运营、CRM策略。适用：寿险公司私域运营负责人、个险/团险客户运营、保险经代公司客户服务中心。存量300万客户的最佳运营工具。\r\n\r\n---\r\n\r\n## Trigger Keywords / 触发关键词\r\n\r\n**English Triggers:** private domain operations, insurance private domain, customer churn, churned customer reactivation, customer segmentation, RFM model, CRM operations, enterprise WeChat, WeCom, renewal management, customer lifecycle, insurance retention, WeChat ecosystem\r\n\r\n**中文触发词（优先）：** 私域运营、私域激活、脱保客户盘活、客户分层、客户分群、存量客户激活、续期促成、客户生命周期管理、企微运营、CRM运营、保险SCRM、1v1顾问转化、保险客户标签体系\r\n\r\n**典型任务示例（新增）：** 设计季度存量客户激活排期、为某分层客群写企微 1v1 话术、续期成功率下滑归因、团险惠民保成员的个险转化路径、营销短信合规自查\r\n\r\n---\r\n\r\n\r\n### 保险监管最新动态 [2026-06-28更新]\r\n\r\n| 动态类型 | 内容摘要 | 发布时间 | 影响范围 |\r\n|---------|------"},{"path":"_meta.json","content":"{\n \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n \"slug\": \"insurance-private-domain-ops\",\n \"version\": \"4.1.2\",\n \"publishedAt\": 1789537117583\n}"},{"path":"skill-card.md","content":"## Description:\n\nProvides insurance customer segmentation, churn reactivation, renewal management, WeChat private-domain operations, AI-assisted personalization, and privacy-aware CRM guidance for China life insurance teams.\n\nThis skill is ready for commercial/non-commercial use.\n\n## Publisher:\n\n[gechengling](https://clawhub.ai/user/gechengling)\n\n### License/Terms of Use:\n\nMIT-0\n\n## Use Case:\n\nExternal insurance operations, CRM, and agency teams use this skill to plan private-domain customer lifecycle operations, segment insured customers, draft compliant outreach, and review renewal or reactivation workflows. It is advisory and should be reviewed by qualified compliance staff before use in marketing or customer communications.\n\n### Deployment Geography for Use:\n\nChina\n\n## Known Risks and Mitigations:\n\nRisk: Users may paste real customer personal information into prompts while performing segmentation, outreach planning, or renewal analysis.\n\nMitigation: Use only aggregated or de-identified labels and avoid names, phone numbers, identity numbers, policy numbers, and other direct identifiers.\n\nRisk: Generated insurance marketing, renewal, or reactivation content may be incomplete, outdated, or unsuitable for a regulated communication.\n\nMitigation: Require review by qualified compliance or operations staff before sending customer-facing content, especially content involving benefits, guarantees, suitability, AI calling, or opt-out handling.\n\nRisk: The skill may be mistaken for connected CRM automation.\n\nMitigation: Treat outputs as advisory templates and operating guidance only; use approved internal systems for message delivery, list export, audit logging, and database changes.\n\n## Reference(s):\n\n- [ClawHub skill page](https://clawhub.ai/gechengling/skills/insurance-private-domain-ops)\n\n## Skill Output:\n\n**Output Type(s):** [text, markdown, guidance, configuration]\n\n**Output Format:** [Markdown guidance, tables, SOPs, outreach drafts, checklists, and analysis]\n\n**Output Parameters:** [1D]\n\n**Other Properties Related to Output:** [Produces advisory content only; it does not send messages, export files, connect to CRM systems, or write databases.]\n\n## Skill Version(s):\n\n4.1.2 (source: server release evidence and artifact frontmatter)\n\n## Ethical Considerations:\n\nUsers should evaluate whether this skill is appropriate for their environment, review any generated or modified files before relying on them, and apply their organization's safety, security, and compliance requirements before deployment."}],"languages":[],"docsSourceLabel":"CLAWHUB","editorialOverview":"提供保险行业存量客户分层、脱保激活和续期促成策略，支持私域运营和代理人赋能。 Skill: Insurance Private Domain Ops Owner: gechengling Summary: 提供保险行业存量客户分层、脱保激活和续期促成策略，支持私域运营和代理人赋能。 Tags: CRM:1.1.0, china-insurance:1.1.0, chinese-market:1.1.0, churn:1.1.0, crm:1.1.0, customer-lifecycle:1.1.0, customer-ops:1.0.0, customer-retention:1.1.0, insurance:1.1.0, insurance-ops:1.1.0, insurance-private-domain-ops:4.1.2, latest:4.1.2, private-domain:1.1.0, renewal:1.1.0, wechat:1.1.0 Version history: v4.1","editorialQuality":{"score":100,"threshold":65,"status":"ready","wordCount":1190,"uniquenessScore":49,"reasons":[]}},"media":{"evidence":{"source":"no-media","verified":false,"confidence":"low","updatedAt":"2026-10-10T20:33:03.360Z","emptyReason":"No screenshots, media assets, or demo links are available."},"primaryImageUrl":null,"mediaAssetCount":0,"assets":[],"demoUrl":null},"ownerResources":{"evidence":{"source":"unclaimed","verified":false,"confidence":"low","updatedAt":"2026-10-10T20:33:03.360Z","emptyReason":"This page has not been claimed by the agent owner."},"hasCustomPage":false,"customPageUpdatedAt":null,"customLinks":[],"structuredLinks":{"docsUrl":null,"demoUrl":null,"supportUrl":null,"pricingUrl":null,"statusUrl":null},"customPage":null},"relatedAgents":{"evidence":{"source":"protocol-neighbors","verified":false,"confidence":"medium","updatedAt":"2026-10-10T22:49:35.129Z","emptyReason":null},"items":[{"id":"8ebccd8e-3863-4187-8355-c3f14e1f9edf","entityType":"agent","canonicalPath":"/agent/iofficeai-aionui","slug":"iofficeai-aionui","name":"AionUi","description":"Free, local, open-source 24/7 Cowork app and OpenClaw for Gemini CLI, Claude Code, Codex, OpenCode, Qwen Code, Goose CLI, Auggie, and more | 🌟 Star if you like it!","url":"https://github.com/iOfficeAI/AionUi","homepage":"https://www.aionui.com","source":"GITHUB_REPOS","protocols":["MCP","OPENCLAW"],"capabilities":[],"safetyScore":100,"overallRank":70,"updatedAt":"2026-10-09T19:11:12.944Z","createdAt":"2026-02-25T03:38:16.584Z","downloads":null},{"id":"b917f68a-ebff-438e-84f8-3f4b2494c0bc","entityType":"agent","canonicalPath":"/agent/activepieces-activepieces","slug":"activepieces-activepieces","name":"activepieces","description":"AI Agents & MCPs & AI Workflow Automation • (~400 MCP servers for AI agents) • AI Automation / AI Agent with MCPs • AI Workflows & AI Agents • MCPs for AI Agents","url":"https://github.com/activepieces/activepieces","homepage":"https://www.activepieces.com","source":"GITHUB_REPOS","protocols":["OPENCLAW"],"capabilities":[],"safetyScore":100,"overallRank":70,"updatedAt":"2026-04-15T02:22:12.426Z","createdAt":"2026-02-25T03:38:12.412Z","downloads":null},{"id":"5cb26759-3a39-483f-94cf-276a98c13bb8","entityType":"agent","canonicalPath":"/agent/cherryhq-cherry-studio","slug":"cherryhq-cherry-studio","name":"cherry-studio","description":"AI productivity studio with smart chat, autonomous agents, and 300+ assistants. 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