{"id":"c04b82ed-6d1f-453e-bee8-4dcd424cde43","entityType":"agent","slug":"clawhub-gechengling-wealth-copilot-digital-employee","name":"Wealth Copilot Digital Employee","canonicalUrl":"https://www.xpersona.co/agent/clawhub-gechengling-wealth-copilot-digital-employee","canonicalPath":"/agent/clawhub-gechengling-wealth-copilot-digital-employee","generatedAt":"2026-10-11T10:52:22.841Z","source":"CLAWHUB","claimStatus":"UNCLAIMED","verificationTier":"NONE","summary":{"evidence":{"source":"editorial-content","verified":true,"confidence":"high","updatedAt":"2026-10-11T06:55:40.914Z","emptyReason":null},"description":"覆盖客户机会扫描、外呼触达、配置策略、投教问答、资产诊断、资产配置优化、工作复盘、投资陪伴等全流程。理财顾问的全能财富管理助手。 Skill: Wealth Copilot Digital Employee Owner: gechengling Summary: 覆盖客户机会扫描、外呼触达、配置策略、投教问答、资产诊断、资产配置优化、工作复盘、投资陪伴等全流程。理财顾问的全能财富管理助手。 Tags: latest:2.0.9, wealth-copilot-digital-employee:2.0.9 Version history: v2.0.9 | 2026-09-25T05:55:12.859Z | user 修正执行边界表新增行的位置（置于分隔线之后） v2.0.8 | 2026-09-25T05:50:56.885Z | user 边界澄清：8处强制步骤改为推荐性表述；执行边界表新增3行；硬边界扩为五条；接口名明确非OpenClaw工具权限；监管动态更新至2026-09-25；两张表新增列；新增示例5-8 v2.0.7 | 2026-09-10","descriptionLabel":"Technical summary","evidenceSummary":"Capability contract not published. 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Refreshed with July 2026 market data.\n\nv2.0.0 | 2026-06-04T15:03:16.323Z | auto\n\nWealth Copilot Digital Employee 2.0.0\n\n- Major update: Expanded from a single template to a modular, end-to-end wealth management assistant.\n- SKILL.md thoroughly rewritten and greatly expanded, detailing 9 core modules covering client opportunity scanning, engagement, configuration strategy, investment Q&A, asset diagnostics, allocation, workflow review, investment companionship, and reference templates.\n- Each module includes execution workflows, required/optional inputs, available data sources and tools, and output templates.\n- Enhanced security and data privacy notices, clarifying no code execution and no handling of sensitive data.\n- skill-card.md removed; documentation is now solely in SKILL.md.\n\nv1.0.0 | 2026-06-04T05:36:56.270Z | auto\n\nWealth Copilot 1.0.0 – Initial Release\n\n- Introduces a digital wealth management assistant supporting the entire workflow: client opportunity analysis, outreach, portfolio strategy, investment Q&A, asset diagnostics, allocation optimization, work review, and investment guidance.\n- Built as an educational and advisory-only framework; no executable code or persistent data storage.\n- Integrates core capabilities for fund search/diagnosis, portfolio analysis, asset allocation solutions, and CFP toolchain based on Qieman data.\n- All outputs require human review and do not constitute financial, legal, or insurance advice.\n\nArchive index:\n\nArchive v2.0.9: 3 files, 42805 bytes\n\nFiles: skill-card.md (2261b), SKILL.md (138418b), _meta.json (150b)\n\nFile v2.0.9:SKILL.md\n\n---\nname: \"Wealth Copilot Digital Employee\"\nslug: wealth-copilot-digital-employee\ndescription: \"覆盖客户机会扫描、外呼触达、配置策略、投教问答、资产诊断、资产配置优化、工作复盘、投资陪伴等全流程。理财顾问的全能财富管理助手。\"\nversion: 2.0.9\nallowed-tools: []\ncapabilities:\n  - educational-reference\n  - human-executed-workflow\n  - requires-human-review\n  - requires-human-execution\n  - illustrative-code-samples\n  - illustrative-data-source-labels\n  - no-tool-permission-required\n---\n\n# Wealth Copilot Digital Employee / 财富管理副驾驶数字员工\n\n> **⚠️ SECURITY NOTICE / 安全声明**\n> - **Type:** Reference workflow and analytical framework（作业流程参考与分析方法论，非可执行程序）\n> - **本技能文件自身不含可执行脚本、安装钩子或凭证采集逻辑**；文中出现的命令、接口、代码片段均为说明性示例，供用户在所属机构环境中自行判断后使用\n> - **文中描述的客户触达、资产诊断、配置建议、投教内容生成等动作，均为对机构既有作业流程的描述**，须由具备权限的人员在机构核心系统中执行并留痕，不由本技能自动完成\n> - **所有配置比例、收益测算与产品净值以机构系统与产品合同为准**；文档中的收益示例仅为口径演示，不构成收益承诺\n> - **All outputs are drafts for reference and require human review before application**\n> - **This skill does NOT provide financial, legal, or insurance advice**；最终业务决策须由具备资质的专业人员作出\n>\n> **⚠️ 数据安全与人工确认要求**\n> - 涉及个人信息、客户经营数据、健康医疗信息时，**须先脱敏再输入**（姓名用\"张*\"、证件号保留前6后4、账户保留后4位），遵循最小必要原则\n> - 输出如需保存、归档或对外发送，**必须先预览并由责任人确认**后再执行，不得直接落盘或外发\n> - 审计留痕与日志留存遵循所属机构制度与保存期限要求，不得超出授权范围留存敏感信息\n\n\n\n---\n\n## 执行边界说明（Execution Boundary）／请务必阅读\n\n本技能是**机构作业流程的参考手册与判定标准**，不是自动化程序。为消除理解歧义，明确界定如下：\n\n| 文中表述 | 真实含义 | 由谁执行 |\n|---|---|---|\n| 报告、服务记录、PDF、客户触达话术 | 均为**待预览确认的初稿文本**；是否保存、发送或归档由具备权限的人员在机构系统中办理，本技能不留存任何副本 | 具备权限的人员 |\n| 接口名、函数名、参数示例 | **仅为说明性文字**，用于解释作业口径；既不是 OpenClaw 工具权限，也不代表本技能会调用对应能力（`allowed-tools` 为空） | 不适用（说明性） |\n| 必须执行、不可跳过、强制执行 | 指**作业规范的推荐顺序**，用于保证输出完整；本技能不强制使用者执行任何步骤，使用者可随时中断或跳过 | 使用者 |\n| 生成、输出、形成 | 生成**待确认的初稿/建议文本** | 模型生成，人工确认 |\n| 保存、归档、留存、写入 | 指人员在机构既有系统中按制度执行，并按规定留痕 | 具备权限的人员 |\n| 案件登记、结案、通知、发送 | 指人员在核心业务系统中操作 | 具备权限的人员 |\n| 审计日志、追溯记录 | 指机构系统的既有留痕机制 | 机构系统 + 责任人 |\n| 由具备权限的人员执行、自动生成 | 指**流程中的自动环节由机构系统完成**，本技能仅说明规则与判定口径 | 机构系统 |\n\n**三条硬边界：**\n1. 本技能不代替人做任何业务决定；所有结论在使用前须经具备资质的人员复核。\n2. 本技能不保存、不外发、不留存任何客户数据；如需留存，由人员在机构受控环境中按制度办理。\n3. 任何涉及资金、客户信息、监管报送的动作，均以机构系统与审批决议为准。\n4. 本技能**不强制任何步骤**。文中“必须执行”“不可跳过”等字样，是作业规范上的推荐顺序，\n   用于保证输出完整；使用者可随时中断、跳过或调整顺序，本技能不会因跳过而产生任何副作用。\n5. 文中出现的接口名、函数名、参数示例均为**说明性文字**，既不是 OpenClaw（或任何宿主）的工具权限声明，\n   也不代表本技能会调用对应能力；`allowed-tools` 为空，本技能不要求任何工具权限。\n\n\n## Skill Overview / 技能概览\n\n财富管理副驾驶数字员工，集成以下9项核心能力模块：\n\n1. **Module 1: 客户机会扫描**\n2. **Module 2: 客户触达**\n3. **Module 3: 配置策略**\n4. **Module 4: 投教问答**\n5. **Module 5: 资产诊断**\n6. **Module 6: 资产配置**\n7. **Module 7: 工作复盘**\n8. **Module 8: 投资陪伴**\n9. **Module 9: 模板参考**\n\n---\n\n\n---\n\n## Module 1: 客户机会扫描\n\n### Client Kyc Profiling\n\n# 客户KYC画像\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`AnalyzeFamilyMembers`, `AnalyzeFinancialIndicators`, `AnalyzeAssetLiability`, `GetFundAssetClassAnalysis`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`CompanyBasicInfo`, `ProductBasicInfoList`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息（通过上下文注入）\n- 客户基本信息：姓名、年龄、职业、风险等级\n- 持仓概况\n\n### 可选信息\n- 家庭成员情况（配偶、子女年龄）\n- 收入支出概况\n- 资产负债情况\n- 投资经验和偏好\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：基础信息解析\n- 提取客户基本属性\n- 整理持仓结构\n\n### 第二步：多维度分析\n\n**qieman 数据源：**\n- 如有家庭成员信息：调用 `AnalyzeFamilyMembers` 分析家庭生命周期\n- 如有财务数据：调用 `AnalyzeFinancialIndicators` 计算关键财务指标\n- 如有资产负债数据：调用 `AnalyzeAssetLiability` 分析资产负债结构\n- 基于持仓：调用 `GetFundAssetClassAnalysis` 穿透分析资产配置偏好\n\n**gildata-aidata 数据源（持仓穿透补充，可选）：**\n- 如持仓中有个股：调用 `CompanyBasicInfo` 获取公司基本面，辅助分析客户的行业偏好\n- 如持仓中有理财产品：调用 `ProductBasicInfoList` 获取产品信息，完善持仓穿透分析\n\n### 第三步：画像综合\n- 生命周期阶段判断（单身/新婚/育儿/空巢/退休）\n- 风险承受力评估（客观能力 vs 主观意愿）\n- 投资偏好归纳（保守/稳健/积极）\n- 潜在需求挖掘\n\n### 第四步：经营建议\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 客户KYC画像 | {客户姓名}\n\n### 一、基本画像\n| 维度 | 内容 |\n|------|------|\n| 年龄/职业 | {X}岁 / {职业} |\n| 家庭阶段 | {生命周期阶段} |\n| 风险等级 | {R等级}（{标签}） |\n| AUM | {X}万 |\n| 客户层级 | {层级} |\n\n### 二、资产配置分析\n{当前资产大类分布}\n{与风险等级的匹配度}\n\n### 三、行为特征\n- 投资偏好：{描述}\n- 交易习惯：{描述}\n- 沟通偏好：{描述}\n\n### 四、需求洞察\n1. **核心需求**：{分析}\n2. **潜在需求**：{分析}\n3. **风险提示**：{需要关注的风险点}\n\n### 五、经营建议\n- **短期**：{即时可做的服务动作}\n- **中期**：{1-3个月经营方向}\n- **沟通要点**：{与该客户沟通的注意事项}\n\n---\n*画像分析基于已有信息，建议通过面谈进一步完善客户了解。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 信息不足时：明确标注\"基于有限信息分析\"，不过度推断\n- 尊重隐私：不对客户个人生活做过度解读\n- 实用导向：画像最终要落到\"怎么经营这个客户\"的建议\n\n### Client Opportunity Scan\n\n# 客户商机扫描\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`GetCurrentTime`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`NewsInfoList`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息（通过上下文注入）\n- 客户列表：至少包含姓名/代号、AUM、风险等级\n- 最好包含：持仓概况（到期时间、产品类型）、行为标签\n\n### 可选信息\n- 扫描维度偏好（如\"重点看到期客户\"\"关注沉睡客户\"）\n- 时间范围（本周/本月需要联系的）\n\n如果用户未提供客户列表，主动追问：\"请提供您管户的客户情况（姓名、AUM、风险等级、持仓状态），我来帮您分析优先级。\"\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：解析客户数据\n- 从上下文中提取每位客户的基本信息和持仓\n- 按商机类型标记每位客户的潜在触达原因\n\n### 第二步：商机维度评估\n对每位客户按以下维度打分（1-5分）：\n- **到期商机**：有产品即将到期（1周内5分，1月内3分）\n- **AUM提升**：有资产提升空间（活期占比>50%加分）\n- **沉睡唤醒**：超过2个月未联系\n- **亏损关怀**：持仓浮亏超5%需要主动沟通\n- **层级升级**：AUM接近下一层级门槛\n\n可选：调用 `NewsInfoList`（gildata-aidata）获取最新金融资讯，为商机客户识别提供市场热点话题作为触达切入点。\n\n### 第三步：优先级排序\n- 综合评分排序\n- 标注每位客户最优先的触达理由\n- 给出建议联系时间和方式\n\n### 第四步：生成商机清单\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 今日商机扫描 | {日期}\n\n### 优先联系清单\n\n| 优先级 | 客户 | AUM | 商机类型 | 建议动作 | 建议方式 |\n|--------|------|-----|---------|---------|---------|\n| P0 | {姓名} | {X}万 | {类型} | {动作} | 电话/面谈 |\n| P1 | {姓名} | {X}万 | {类型} | {动作} | 微信/电话 |\n| P2 | {姓名} | {X}万 | {类型} | {动作} | 微信 |\n\n### 详细分析\n\n#### 1. {客户姓名} — {商机类型}\n- **触达理由**：{具体原因}\n- **建议话术要点**：{简要话术方向}\n- **预期目标**：{预约面谈/续投/提升AUM}\n\n#### 2. ...\n\n### 今日重点\n- 上午优先：{最紧急的1-2位客户}\n- 下午跟进：{次优先客户}\n\n---\n*商机分析基于提供的客户数据，实际联系请结合客户近期状态灵活调整。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 数据依赖：完全依赖用户注入的客户数据，不调CRM\n- 优先级逻辑：到期 > 亏损关怀 > AUM提升 > 沉睡唤醒\n- 不做过度解读：对客户信息不做超出数据范围的推断\n- 保护隐私：输出中使用客户姓名/代号，不暴露敏感信息\n\n### Maturity Client Alert\n\n# 到期客户承接\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`BatchGetFundsDetail`, `SearchFunds`, `GetBatchFundPerformance`, `BatchGetFundTradeRules`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`FinancialProductFilter`, `ProductBasicInfoList`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息（通过上下文注入）\n- 客户基本信息：姓名/代号、风险等级\n- 到期产品信息：产品名称、基金代码（如有）、持有金额、到期日期\n\n### 可选信息\n- AUM、客户层级\n- 其他持仓\n- 行为标签（投资偏好）\n- 客户对续投的态度（如已知）\n\n如果用户仅说\"有个客户产品到期\"，追问客户信息和到期产品详情。\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：解析到期产品信息\n- 提取到期产品的名称、代码、金额、日期\n- 判断紧急程度（已到期 / 本周到期 / 本月到期）\n- 判断到期产品品类（基金 / 理财产品）\n\n### 第二步：到期产品分析\n\n**基金类（qieman）：**\n- 如有基金代码，调用 `BatchGetFundsDetail` 获取产品详情\n\n**理财产品类（gildata-aidata）：**\n- 调用 `ProductBasicInfoList` 获取到期理财产品的详细信息（发行方、期限、收益类型等）\n\n分析到期产品特征：类型、风险等级、历史收益，理解客户通过该产品体现的投资偏好。\n\n### 第三步：替代产品筛选\n\n基于到期产品特征和客户风险等级，确定筛选条件：\n- 同类型或相近类型\n- 不超过客户风险等级\n- 历史业绩稳定\n\n**基金类替代（qieman）：**\n- `SearchFunds`：搜索候选替代基金\n- `GetBatchFundPerformance`：比较候选基金业绩\n- `BatchGetFundTradeRules`：查看交易规则（起购金额、费率等）\n\n**理财产品替代（gildata-aidata）：**\n- `FinancialProductFilter`：按风险等级、期限、收益率筛选替代理财产品\n- `ProductBasicInfoList`：获取候选理财产品详情\n\n### 第四步：生成承接方案和话术\n- 设计2-3个替代方案（保守/平衡/进取）\n- 为每个方案准备话术要点\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 到期承接方案 | {客户姓名}\n\n### 到期产品信息\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 产品名称 | {名称} |\n| 产品类型 | {基金/理财产品} |\n| 到期金额 | {X}万 |\n| 到期日期 | {日期}（{紧急程度}） |\n| 产品特征 | {类型、风险等级、过往收益} |\n\n### 承接方案\n\n#### 方案A：同类续投（稳妥型）\n- **产品**：{产品名}({代码})\n- **理由**：{与到期产品相似，客户接受度高}\n- **预期收益**：{参考数据}\n- **费率**：{申购费率}\n\n#### 方案B：适度升级（增收型）\n- **产品**：{产品名}({代码})\n- **理由**：{风险可控的前提下提升收益}\n- **预期收益**：{参考数据}\n\n#### 方案C：分散配置（均衡型）\n- **建议**：{X}万续投固收 + {X}万配置固收+\n- **理由**：{兼顾安全和收益}\n\n### 承接话术\n> **开场**：{称呼}，您的{产品名}在{日期}到期，到期金额{X}万。我帮您做了分析和方案...\n>\n> **核心话术**：{根据方案展开}\n>\n> **促成**：{引导客户选择方案}\n\n### 客户可能的问题\n| 问题 | 回应 |\n|------|------|\n| \"直接转活期吧\" | \"{挽留话术}\" |\n| \"收益比之前低了\" | \"{解释话术}\" |\n| \"我再看看别的\" | \"{应对话术}\" |\n\n---\n*产品推荐基于历史数据，不构成投资建议。实际收益可能与过往不同。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 时效性：到期日期越近，方案要越具体，不能泛泛而谈\n- 客户惯性：优先推荐与到期产品相似的替代品，降低客户决策成本\n- 合规要求：不承诺收益，不使用\"保本\"\"保收益\"等措辞\n- 挽留技巧：对有转出倾向的客户，话术要温和引导，不要施压\n- 品类匹配：理财产品到期优先推荐理财产品替代，基金到期优先推荐基金替代\n\n\n---\n\n## Module 2: 客户触达\n\n### Client Care Script\n\n# 客户关怀话术\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`GetLatestQuotations`, `GetBatchFundPerformance`, `BatchGetFundNavHistory`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`IndexDailyQuote`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息（通过上下文注入）\n- 客户基本信息：姓名/代号、风险等级\n- 关怀场景：生日/节日/亏损安抚/流失挽留/其他\n\n### 可选信息\n- 持仓概况（亏损安抚场景必要）\n- 行为标签\n- 客户近期状态或情绪\n\n如果是亏损安抚场景但未提供持仓，主动追问。\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：场景识别\n- 判断关怀类型：\n  - **生日祝福**：温暖、个性化\n  - **节日问候**：应景、不过度营销\n  - **亏损安抚**：理性、同理心、提供专业视角\n  - **流失挽留**：真诚、不施压、体现价值\n\n### 第二步：数据补充（仅亏损安抚和挽留场景）\n\n**qieman 数据源：**\n- 调用 `GetLatestQuotations` 了解市场背景\n- 调用 `GetBatchFundPerformance` 查看持仓基金近期表现\n- 调用 `BatchGetFundNavHistory` 查看净值走势（判断是系统性还是个股问题）\n\n**gildata-aidata 数据源（可选）：**\n- 调用 `IndexDailyQuote` 获取大盘指数详细行情，为安抚话术提供\"市场整体下跌\"的数据支撑\n\n### 第三步：生成话术\n- 根据场景选择话术框架\n- 亏损安抚重点：\n  - 表达理解（\"您的心情我能理解\"）\n  - 提供理性分析（市场背景、历史回撤修复数据）\n  - 给出建议动作（持有/调整/定投）\n- 流失挽留重点：\n  - 了解原因（收益不满意/服务不满意/资金需求）\n  - 体现价值（过往服务回顾）\n  - 提供方案（不一定是产品，可能是服务升级）\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 客户关怀话术 | {客户姓名} - {场景}\n\n### 场景分析\n- **关怀类型**：{类型}\n- **客户状态**：{分析}\n- **沟通目标**：{维护关系/稳定情绪/挽留资产}\n\n### 话术方案\n\n#### 方案一：{风格标签}\n> {完整话术}\n\n#### 方案二：{风格标签}\n> {完整话术}\n\n### 沟通要点\n- 应该做：{建议}\n- 避免做：{禁忌}\n\n### 后续跟进\n- {后续动作建议}\n\n---\n*话术仅供参考，请根据与客户的关系和实际情况灵活调整。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 同理心优先：亏损场景先共情再分析，不要一上来就讲道理\n- 不施压：挽留场景不使用恐吓、催促等话术\n- 个性化：根据客户年龄和关系亲密度调整称呼和语气\n- 合规：安抚时不承诺回本，不暗示\"一定会涨回来\"\n\n### Hot Product Briefing\n\n# 主推产品卖点\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`BatchGetFundsDetail`, `GetBatchFundPerformance`, `GetFundDiagnosis`, `AnalyzeFundRisk`, `BatchGetFundTradeLimit`, `SearchFunds`, `GuessFundCode`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`ProductBasicInfoList`, `FundManagerInfoReport`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 产品名称或基金代码\n\n### 可选信息\n- 目标客群（如\"给保守型客户讲\"\"适合年轻人的\"）\n- 重点突出的维度（收益/安全/流动性）\n- 产品类型（基金/理财产品），如为理财产品将优先使用 gildata-aidata\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：产品数据采集\n\n**基金类（qieman）：**\n- 调用 `BatchGetFundsDetail` 获取完整产品信息\n- 调用 `GetBatchFundPerformance` 获取业绩数据\n- 调用 `GetFundDiagnosis` 获取诊断评价\n- 调用 `AnalyzeFundRisk` 获取风险评估\n- 调用 `BatchGetFundTradeLimit` 查看交易限制\n\n**理财产品（gildata-aidata，如适用）：**\n- 调用 `ProductBasicInfoList` 获取理财产品详情（发行机构、期限、业绩比较基准、费率）\n\n**经理背景增强（gildata-aidata，可选）：**\n- 调用 `FundManagerInfoReport` 获取基金经理详细背景（学历、从业经历、获奖等），丰富卖点话术\n\n### 第二步：卖点提炼\n- 从数据中提炼3-5个核心卖点\n- 将专业数据翻译成客户听得懂的语言\n- 准备客户最常问的5个问题的标准应答\n\n### 第三步：适配客群分析\n- 根据产品风险等级和特征，描述最适配的客户画像\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 产品卖点速览 | {产品名称}({代码})\n\n### 产品面板\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 类型 | {基金类型/理财产品} |\n| 规模/期限 | {X}亿/{X}个月 |\n| 经理/发行方 | {姓名/机构} |\n| 风险等级 | {R等级} |\n| 起购金额 | {X}元 |\n| 近1年收益/业绩基准 | {X}% |\n\n### 核心卖点（可直接用于客户沟通）\n1. **{卖点1标题}**：{通俗化描述}\n2. **{卖点2标题}**：{通俗化描述}\n3. **{卖点3标题}**：{通俗化描述}\n\n### 一句话推荐语\n> \"{适合在不同场景使用的推荐短语}\"\n\n### 适合什么客户\n- 适合：{适合的客户类型}\n- 不适合：{不适合的客户类型}\n\n### 常见问题FAQ\n| 客户问题 | 参考回答 |\n|---------|---------|\n| \"安不安全？\" | \"{回答}\" |\n| \"收益能有多少？\" | \"{回答}\" |\n| \"什么时候能取？\" | \"{回答}\" |\n| \"跟XX比怎么样？\" | \"{回答}\" |\n| \"现在能买吗？\" | \"{回答}\" |\n\n---\n*产品介绍基于公开数据整理，不构成投资建议。过往业绩不预示未来表现。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 合规红线：卖点中不得出现收益承诺\n- 通俗化：将专业术语翻译成客户语言\n- 客观性：优势和注意事项都要提及\n- 实用性：卖点话术要\"拿来就能用\"\n- 品类适配：基金和理财产品的卖点侧重不同（基金重经理+业绩，理财重期限+安全）\n\n### Market Event Interpreter\n\n# 市场事件解读\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，根据事件类型智能路由：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`SearchFinancialNews`, `searchRealtimeAiAnalysis`, `GetLatestQuotations`, `SearchManagerViewpoint`, `RenderEchart`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`NewsInfoList`, `PolicyMeetingsList`, `MacroeconomicAnalysisViewpoints`, `SectorRank`, `MarketFundFlowRank`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 事件描述（如\"市场大跌\"\"降息\"\"AI板块暴涨\"）\n\n### 可选信息（通过上下文注入）\n- 客户持仓信息（用于分析对客户的具体影响）\n- 客户风险等级\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：事件信息采集（按事件类型路由）\n\n**通用采集（qieman）：**\n- `SearchFinancialNews`：搜索事件相关资讯\n- `searchRealtimeAiAnalysis`：获取AI对事件的实时解读\n- `GetLatestQuotations`：获取受影响市场的行情数据\n- `SearchManagerViewpoint`：获取机构观点\n\n**按事件类型追加（gildata-aidata）：**\n\n| 事件类型 | 追加工具 | 获取信息 |\n|---------|---------|---------|\n| 政策/会议类（如\"降息\"\"两会\"\"美联储\"） | `PolicyMeetingsList`, `MacroeconomicAnalysisViewpoints` | 政策会议决议、宏观经济分析观点 |\n| 市场波动类（如\"大跌\"\"暴涨\"\"熔断\"） | `SectorRank`, `MarketFundFlowRank` | 板块涨跌排行、主力资金流向 |\n| 行业/板块类（如\"AI板块\"\"新能源\"） | `SectorRank`, `MarketFundFlowRank`, `NewsInfoList` | 板块排名、资金动向、行业新闻 |\n| 国际事件类（如\"关税\"\"地缘冲突\"） | `MacroeconomicAnalysisViewpoints`, `NewsInfoList` | 宏观影响分析、国际新闻 |\n\n### 第二步：事件分析\n- 事件本身：发生了什么、多大影响\n- 数据支撑：受影响板块排名、资金流向变化\n- 历史类比：历史上类似事件的市场反应\n- 对不同资产的影响：股票/债券/商品\n\n### 第三步：话术生成\n- 面向客户的通俗解读（去专业术语）\n- 对不同类型客户的差异化话术\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 市场事件解读 | {事件标题}\n\n### 一、发生了什么\n{2-3句话简述事件}\n\n### 二、为什么会这样\n{原因分析，通俗易懂}\n\n### 三、市场反应\n**板块表现**：{涨幅/跌幅前列板块}\n**资金流向**：{主力资金动向}\n\n| 资产类别 | 短期影响 | 中期展望 |\n|----------|---------|---------|\n| A股 | {影响} | {展望} |\n| 债市 | {影响} | {展望} |\n| 商品 | {影响} | {展望} |\n\n### 四、对我们客户的影响\n- **权益类持仓客户**：{影响和建议}\n- **固收类持仓客户**：{影响和建议}\n\n### 五、客户沟通话术\n> **面对焦虑客户**：\n> \"{安抚+理性分析话术}\"\n>\n> **面对观望客户**：\n> \"{机会分析话术}\"\n>\n> **朋友圈版本**：\n> \"{简短解读，200字以内}\"\n\n### 六、建议动作\n- 立即：{紧急行动}\n- 本周：{跟进计划}\n\n---\n*以上解读基于公开信息，仅供参考，不构成投资建议。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 时效性：突发事件需快速响应，话术要简洁有力\n- 不制造恐慌：大跌时不用\"崩盘\"\"暴跌\"等情绪化用词\n- 不预测底部/顶部：不说\"已经见底\"\"还会继续跌\"\n- 差异化：对不同风险等级客户的话术要有区分\n- 数据源路由：政策类优先用 gildata-aidata 的宏观/政策工具，市场波动类补充板块排行和资金流向\n\n### Market Morning Brief\n\n# 晨会市场早报\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`GetCurrentTime`, `GetLatestQuotations`, `SearchFinancialNews`, `SearchHotTopic`, `searchRealtimeAiAnalysis`, `SearchManagerViewpoint`, `RenderEchart`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`IndexDailyQuote`, `SectorRank`, `ConceptIndexLiveQuote`, `MarketFundFlowRank`, `MacroeconomicAnalysisViewpoints`\n\n## 核心原则\n\n**图表优先，文字精简。** 行情涨跌数据必须通过 `RenderEchart` 生成柱状图直观呈现，让客户经理一眼看懂市场全貌，文字聚焦解读和影响分析。\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 无特殊必填字段，一句话指令即可触发\n\n### 可选信息\n- 关注的特定板块或主题\n- 输出用途（晨会分享 / 发给客户 / 自己看）\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：获取当前时间\n- 调用 `GetCurrentTime` 确定当前日期和最近交易日\n\n### 第二步：多维度数据采集（并行调用）\n\n**qieman 数据源：**\n- `GetLatestQuotations`：主要指数行情（A股、债市、商品、汇率、海外）\n- `SearchFinancialNews`：最新财经资讯\n- `SearchHotTopic`：市场热点话题\n- `searchRealtimeAiAnalysis`：AI实时解读\n- `SearchManagerViewpoint`：基金经理/机构最新观点\n\n**gildata-aidata 数据源：**\n- `IndexDailyQuote`：指数详细行情数据（补充qieman覆盖不到的指数）\n- `SectorRank`：行业板块涨跌排行（涨幅/跌幅前5板块）\n- `ConceptIndexLiveQuote`：概念板块实时行情（热门概念表现）\n- `MarketFundFlowRank`：市场资金流向排行（主力资金净流入/流出板块）\n- `MacroeconomicAnalysisViewpoints`：宏观经济分析观点\n\n### 第三步：分析与加工\n- 将行情数据按涨跌幅排序，标注显著变动（涨跌超2%）\n- 从资讯和热点中提取3-5条核心事件\n- 整合AI解读与机构观点\n- 汇总板块排行与资金流向，识别当日市场主线\n\n### 第四步：生成可视化图表（建议纳入；是否生成由使用者决定，本技能不强制任何步骤）\n\n**由具备权限的人员使用 `RenderEchart` 生成以下图表：\n\n#### 图表1：主要指数涨跌柱状图（必须生成）\n\n用主要指数的涨跌幅数据生成水平柱状图，红涨绿跌。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"主要指数涨跌幅\", \"left\": \"center\", \"subtext\": \"2026-04-25\" },\n  \"tooltip\": { \"trigger\": \"axis\" },\n  \"grid\": { \"left\": \"28%\", \"right\": \"10%\" },\n  \"xAxis\": { \"type\": \"value\", \"axisLabel\": { \"formatter\": \"{value}%\" } },\n  \"yAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"纳斯达克\", \"标普500\", \"恒生指数\", \"黄金\", \"创业板指\", \"深证成指\", \"上证指数\", \"10Y国债\"] },\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"bar\",\n    \"data\": [\n      { \"value\": 1.52, \"itemStyle\": { \"color\": \"#ee6666\" } },\n      { \"value\": 0.74, \"itemStyle\": { \"color\": \"#ee6666\" } },\n      { \"value\": -0.35, \"itemStyle\": { \"color\": \"#91cc75\" } },\n      { \"value\": 0.82, \"itemStyle\": { \"color\": \"#ee6666\" } },\n      { \"value\": 1.21, \"itemStyle\": { \"color\": \"#ee6666\" } },\n      { \"value\": 0.56, \"itemStyle\": { \"color\": \"#ee6666\" } },\n      { \"value\": 0.33, \"itemStyle\": { \"color\": \"#ee6666\" } },\n      { \"value\": -0.02, \"itemStyle\": { \"color\": \"#91cc75\" } }\n    ],\n    \"label\": { \"show\": true, \"position\": \"right\", \"formatter\": \"{c}%\" },\n    \"itemStyle\": { \"borderRadius\": [0, 4, 4, 0] }\n  }]\n}\n```\n\n替换为实际行情数据。涨为红色(#ee6666)，跌为绿色(#91cc75)，符合A股涨红跌绿习惯。按涨跌幅从大到小排列。将 subtext 替换为实际日期。\n\n### 第五步：按模板生成早报\n\n## 输出模板\n\n按以下结构输出，**行情图表在最前面，文字精简**：\n\n```markdown\n## 每日市场早报 | {日期}\n\n### 一、市场全景\n\n{主要指数涨跌柱状图}\n\n{1-2句总结：整体是涨是跌、幅度如何、哪个最突出}\n\n### 二、板块与资金\n\n**涨幅前5板块**：{板块名称及涨幅}\n**跌幅前5板块**：{板块名称及跌幅}\n**主力资金流向**：{净流入/流出最大的板块}\n\n### 三、核心要闻\n1. **{标题}**：{一句话摘要}\n2. **{标题}**：{一句话摘要}\n3. **{标题}**：{一句话摘要}\n\n### 四、市场解读\n{综合AI解读和机构观点，分析\"为什么发生\"，2-3段，每段2-3句}\n\n### 五、对我们客户的影响\n- **权益类客户**：{影响和建议动作}\n- **固收类客户**：{影响和建议动作}\n- **待配置客户**：{是否有配置窗口}\n\n### 六、今日话术建议\n> {可直接用于朋友圈或客户沟通的1-2句话}\n\n---\n*以上内容基于公开市场数据整理，仅供内部参考，不构成投资建议。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- **图表为必选项**：主要指数涨跌柱状图为必须生成项，不得用文字表格替代\n- 数据时效性：明确标注数据截止时间\n- 语言风格：专业但不晦涩，客户经理能直接引用\n- 合规要求：不做收益预测，不推荐具体产品\n- 文字精简：全文控制在600-1000字（不含图表），适合5分钟快速阅读\n- 异常处理：如遇非交易日，提示并提供上一交易日数据\n\n### Outreach Script Generator\n\n# 电话触达话术生成器\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`GetLatestQuotations`, `SearchFinancialNews`, `GetBatchFundPerformance`, `BatchGetFundsDetail`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`NewsInfoList`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息（通过上下文注入）\n- 客户基本信息：姓名/代号、AUM、风险等级、客户层级\n- 持仓概况：当前持有产品、金额、状态\n- 本次服务背景：触达原因（资讯同步/风险提醒/到期承接/服务邀约）\n\n### 可选信息\n- 行为标签：投资偏好、最近行为\n- 年龄、职业（影响称呼和语气）\n- 指定话术风格（正式/亲切/专业）\n\n如果用户未提供客户信息但要求生成话术，主动追问：\"请提供客户的基本信息（姓名、AUM、风险等级）和持仓情况，以及本次电话的主要目的。\"\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：信息收集与解析\n- 解析用户消息中的【客户基本信息】【持仓概况】【行为标签】【本次服务背景】\n- 识别触达场景类型：\n  - 资讯同步型：市场有重要变化，主动告知客户\n  - 风险提醒型：持仓产品出现风险信号\n  - 到期承接型：产品即将到期，做续投引导\n  - 服务邀约型：邀请客户到网点面谈或参加活动\n  - 定期回访型：周期性客户维护\n\n### 第二步：数据补充\n\n**qieman 数据源：**\n- 调用 `GetLatestQuotations` 获取最新行情（为话术提供市场背景）\n- 调用 `SearchFinancialNews` 获取相关资讯（1-2条与客户持仓相关的）\n- 如客户持仓中有具体基金代码：\n  - 调用 `GetBatchFundPerformance` 获取近期业绩表现\n  - 调用 `BatchGetFundsDetail` 获取基金基本信息\n\n**gildata-aidata 数据源（外呼话题素材，可选）：**\n- 调用 `NewsInfoList` 获取最新金融新闻，为话术提供时效性话题切入点\n\n### 第三步：话术生成\n- 根据触达场景选择话术框架：\n  - 开场白：称呼 + 身份确认 + 自然切入\n  - 核心内容：市场背景 + 客户持仓关联 + 价值传递\n  - 异议预判：准备2-3个客户可能的问题和应答\n  - 促成/收尾：明确下一步动作（预约面谈/发送资料/下次跟进）\n- 根据客户风险等级和年龄调整语气：\n  - R1/R2 + 年长客户：温和、安心、强调稳健\n  - R3/R4 + 年轻客户：专业、数据导向、强调机会\n  - 私行客户：高端、定制化、体现专属感\n\n### 第四步：输出完整话术\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 电话触达话术 | {客户姓名} - {触达场景}\n\n### 话术背景\n- **客户画像**：{AUM}万 | {风险等级} | {客户层级}\n- **触达原因**：{原因}\n- **市场背景**：{简述当日市场情况}\n\n### 开场白\n> {称呼}您好，我是XX银行的{理财经理名}，...\n\n### 核心话术\n> {根据场景展开，2-3段}\n\n### 客户可能的问题 & 应答\n| 客户可能说 | 建议回应 |\n|-----------|---------|\n| \"{异议1}\" | \"{应答1}\" |\n| \"{异议2}\" | \"{应答2}\" |\n\n### 收尾 & 下一步\n> {预约面谈/发送资料/下次跟进时间}\n\n### 通话后记录要点\n- [ ] 客户态度：积极/中性/消极\n- [ ] 是否需要后续跟进\n- [ ] 约定的下一步动作\n\n---\n*话术仅供参考，请根据实际沟通情况灵活调整。不得向客户承诺收益或做出不当保证。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 合规红线：话术中不得出现收益承诺、保本暗示、诋毁竞品\n- 称呼规范：根据客户年龄和层级使用合适称呼（X总/X姐/X阿姨）\n- 时长控制：电话话术控制在3-5分钟通话量，不要过长\n- 个性化：必须体现对客户持仓和情况的了解，不能是通用话术\n- 场景区分：本Skill仅处理主动触达场景，安抚/挽留由client-care-script处理\n\n### Wechat Moments Creator\n\n# 朋友圈内容创作\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`GetLatestQuotations`, `SearchFinancialNews`, `SearchHotTopic`, `BatchGetFundsDetail`, `GetBatchFundPerformance`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`NewsInfoList`, `ConceptIndexLiveQuote`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 内容方向（以下至少一种）：\n  - 市场点评：基于今日行情\n  - 产品解读：指定产品或类型\n  - 投教科普：指定话题\n  - 节日关怀：指定节日/场景\n\n### 可选信息\n- 风格偏好（专业/轻松/温暖）\n- 目标客群（年轻白领/中老年/高净值）\n- 是否需要配图建议\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：确定内容类型和素材\n- 识别用户需要的内容方向\n\n### 第二步：数据采集\n\n**qieman 数据源：**\n- 市场点评类：调用 `GetLatestQuotations` + `SearchFinancialNews`\n- 产品解读类：调用 `BatchGetFundsDetail` + `GetBatchFundPerformance`\n- 补充热点：调用 `SearchHotTopic` 获取热门话题\n\n**gildata-aidata 数据源（文案素材补充，可选）：**\n- 调用 `NewsInfoList` 获取最新金融新闻，提供文案时效性素材\n- 调用 `ConceptIndexLiveQuote` 获取热门概念板块行情（如AI、新能源），丰富市场点评类文案\n\n- 投教科普类：基于内置金融知识\n- 节日关怀类：不需要MCP数据\n\n### 第三步：内容创作\n- 控制在200字以内（朋友圈阅读习惯）\n- 首句吸引注意力\n- 专业但不晦涩\n- 留互动钩子（引导客户私聊）\n- 生成3条备选\n\n### 第四步：输出内容\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 朋友圈文案 | {内容类型}\n\n### 文案一（{风格标签}）\n> {文案内容，200字以内}\n\n适合发布时间：{建议时间}\n\n---\n\n### 文案二（{风格标签}）\n> {文案内容}\n\n适合发布时间：{建议时间}\n\n---\n\n### 文案三（{风格标签}）\n> {文案内容}\n\n适合发布时间：{建议时间}\n\n### 配图建议\n- {配图描述或方向}\n\n---\n*内容仅供参考，请根据个人风格调整。发布前请确认符合机构合规要求。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 合规要求：不在朋友圈中推荐具体产品、不承诺收益\n- 长度控制：每条200字以内\n- 人格化：避免AI味过重，要有\"人\"的温度\n- 多样性：3条文案风格要有差异，不要雷同\n\n\n---\n\n## Module 3: 配置策略\n\n### Client Segmentation Strategy\n\n# 客户分群策略\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`GetFundAssetClassAnalysis`, `AnalyzeFinancialIndicators`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：由具备权限的人员按需使用（本技能以客户数据分析为主，机构系统能力为辅助补充）\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息（通过上下文注入）\n- 客户列表，每位客户至少包含：姓名/代号、AUM、风险等级\n- 推荐包含：持仓特征、行为标签\n\n### 可选信息\n- 分群维度偏好（按AUM/按风险/按活跃度）\n- 经营目标（提升AUM/提升活跃度/降低流失）\n\n如果用户未提供客户列表，追问：\"请提供您的客户情况（至少包含姓名、AUM、风险等级），我来帮您进行分群分析。\"\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：解析客户数据\n- 提取每位客户的关键维度数据\n- 标准化数据格式\n\n### 第二步：多维度分群\n按以下维度进行客户分群：\n\n**维度一：AUM层级**\n- 私行级（500万+）\n- 财富级（50-500万）\n- 金卡级（10-50万）\n- 基础级（<10万）\n\n**维度二：投资行为**\n- 活跃交易型：频繁交易、关注市场\n- 稳健持有型：买入持有、定期查看\n- 沉睡客户：长期无交易无互动\n- 待开发客户：有AUM但未购买理财\n\n**维度三：风险偏好**\n- 保守型（R1-R2）\n- 平衡型（R3）\n- 进取型（R4-R5）\n\n### 第三步：制定差异化策略\n- 为每个客群匹配经营策略\n- 确定触达频率和方式\n- 设定经营目标和KPI\n\n### 第四步：如需分析具体持仓结构\n- 可调用 `GetFundAssetClassAnalysis` 分析客户持仓的资产大类分布\n- 可调用 `AnalyzeFinancialIndicators` 辅助分析\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 客户分群策略 | {客户总数}位客户\n\n### 一、分群总览\n| 客群 | 客户数 | 代表客户 | 核心特征 |\n|------|--------|---------|---------|\n| {群名} | {N}人 | {姓名} | {特征} |\n| ... | ... | ... | ... |\n\n### 二、各客群经营策略\n\n#### 客群A：{群名}（{N}人）\n- **客户列表**：{姓名列表}\n- **群体画像**：{描述}\n- **经营目标**：{目标}\n- **触达频率**：{频率}\n- **推荐动作**：\n  1. {具体动作}\n  2. {具体动作}\n- **话术方向**：{沟通要点}\n\n#### 客群B：...\n{同上结构}\n\n### 三、优先级矩阵\n| 优先级 | 客群 | 原因 | 本周重点 |\n|--------|------|------|---------|\n| P0 | {群名} | {原因} | {动作} |\n| P1 | {群名} | {原因} | {动作} |\n\n### 四、执行建议\n- **本周重点**：{最优先的2-3个动作}\n- **本月目标**：{可衡量的目标}\n\n---\n*分群策略基于已有客户数据分析，建议定期（每月）更新客户分群。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 分群不是标签化：每位客户可能跨群，说明主要归属即可\n- 可执行性：策略要具体到\"做什么\"，不能只有方向性的话\n- 灵活性：建议客户经理根据实际情况调整分群\n- 数量限制：客户列表建议不超过50位，否则建议分批分析\n\n### Competitor Product Compare\n\n# 竞品对比分析\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`SearchFunds`, `GuessFundCode`, `BatchGetFundsDetail`, `GetBatchFundPerformance`, `AnalyzeFundRisk`, `BatchGetFundTradeRules`, `RenderEchart`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`FundManagerInfoReport`, `FundIncomeRiskReport`, `ProductBasicInfoList`\n\n## 核心原则\n\n**图表优先，文字精简。** 产品对比的核心是一眼看出差异——五维评分雷达图和业绩对比柱状图必须通过 `RenderEchart` 生成，文字仅用于点出关键差异和话术建议。\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 至少2只产品的名称或代码（支持基金 vs 基金，也支持基金 vs 理财产品的跨品类对比）\n\n### 可选信息\n- 对比侧重点（收益/风险/费率）\n- 客户风险等级（影响适配性评价）\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：确认产品代码\n- 对每只基金调用 `SearchFunds` 或 `GuessFundCode` 确认代码\n- 如涉及理财产品，调用 `ProductBasicInfoList`（gildata-aidata）获取产品信息\n\n### 第二步：并行采集数据\n\n**基金类（qieman）：**\n- `BatchGetFundsDetail`：基本信息\n- `GetBatchFundPerformance`：业绩对比\n- `AnalyzeFundRisk`：风险评估\n- `BatchGetFundTradeRules`：交易规则和费率\n\n**经理能力增强（gildata-aidata，可选）：**\n- `FundManagerInfoReport`：经理详细从业背景、管理规模、获奖情况\n- `FundIncomeRiskReport`：基金收益风险详细报告\n\n**理财产品（gildata-aidata，如有跨品类对比）：**\n- `ProductBasicInfoList`：理财产品详情（发行方、期限、业绩基准、费率）\n\n### 第三步：五维度对比\n- **收益维度**：各阶段收益对比、同类排名\n- **风险维度**：最大回撤、波动率、夏普比率\n- **费率维度**：申购费、管理费、托管费\n- **流动性**：赎回到账时间、大额赎回限制\n- **经理能力**：任职时间、管理规模、历史业绩、投资风格\n\n### 第四步：生成可视化图表（建议纳入；是否生成由使用者决定，本技能不强制任何步骤）\n\n**由具备权限的人员使用 `RenderEchart` 生成以下图表：\n\n#### 图表1：五维对比雷达图（必须生成）\n\n将每个维度评分归一化为1-5分，生成多系列雷达图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"五维对比\", \"left\": \"center\" },\n  \"legend\": { \"top\": \"bottom\" },\n  \"radar\": {\n    \"indicator\": [\n      { \"name\": \"收益\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"风险控制\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"费率\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"流动性\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"经理能力\", \"max\": 5 }\n    ],\n    \"shape\": \"circle\"\n  },\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"radar\",\n    \"data\": [\n      { \"value\": [4, 3, 4, 5, 4], \"name\": \"易方达蓝筹精选\", \"areaStyle\": { \"opacity\": 0.2 } },\n      { \"value\": [3, 4, 3, 5, 3], \"name\": \"景顺长城新兴成长\", \"areaStyle\": { \"opacity\": 0.2 } }\n    ]\n  }]\n}\n```\n\n替换基金名称和各维度评分。评分规则：同类排名前20%=5分、前40%=4分、前60%=3分、前80%=2分、后20%=1分。\n\n#### 图表2：各阶段业绩对比柱状图（必须生成）\n\n用两只/多只产品的各阶段收益率生成分组柱状图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"业绩对比\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"trigger\": \"axis\" },\n  \"legend\": { \"top\": \"bottom\" },\n  \"xAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"近1月\", \"近3月\", \"近6月\", \"近1年\", \"近3年\"] },\n  \"yAxis\": { \"type\": \"value\", \"axisLabel\": { \"formatter\": \"{value}%\" } },\n  \"series\": [\n    { \"name\": \"产品A\", \"type\": \"bar\", \"data\": [2.1, 5.3, 8.7, 15.2, 42.1], \"itemStyle\": { \"borderRadius\": [4,4,0,0] } },\n    { \"name\": \"产品B\", \"type\": \"bar\", \"data\": [1.8, 4.1, 7.2, 12.8, 35.6], \"itemStyle\": { \"borderRadius\": [4,4,0,0] } }\n  ]\n}\n```\n\n替换为实际产品名称和收益率数据。如有3只以上产品，增加对应 series。\n\n### 第五步：生成对比报告和话术\n\n## 输出模板\n\n按以下结构输出，**图表嵌入对应章节，文字精简聚焦差异**：\n\n```markdown\n## 产品对比分析 | {产品A} vs {产品B}\n\n### 一、五维评分\n\n{五维对比雷达图}\n\n| 维度 | {产品A} | {产品B} | 优势方 |\n|------|---------|---------|--------|\n| 收益 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |\n| 风险控制 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |\n| 费率 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |\n| 流动性 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |\n| 经理能力 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |\n\n### 二、业绩对比\n\n{业绩对比柱状图}\n\n{2句解读：短中长期各自优势}\n\n### 三、关键差异\n1. **{差异1}**：{一句话对比}\n2. **{差异2}**：{一句话对比}\n3. **{差异3}**：{一句话对比}\n\n### 四、话术参考\n> 当客户说\"{竞品更好的异议}\"时，可以这样回应：\n> \"{基于数据的客观对比话术}\"\n\n---\n*对比基于历史数据，仅供参考。不同产品适合不同投资需求，无绝对优劣。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- **图表为必选项**：五维雷达图和业绩对比柱状图为必须生成项\n- 客观中立：不刻意贬低竞品或美化自家产品\n- 数据说话：对比基于客观数据，不做主观评判\n- 合规要求：不诋毁竞争对手，不误导客户\n- 文字精简：全文控制在600-1000字（不含图表）\n- 跨品类对比：如涉及基金 vs 理财产品，需说明两者的本质差异（如开放/封闭、净值/预期收益等）\n\n### Sales Sop Navigator\n\n# 销售SOP导航\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，机构系统能力为可选补充，本技能以销售方法论知识为主：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：由具备权限的人员按需使用（如话术中需引用产品数据时使用）\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：由具备权限的人员按需使用（如话术中需引用市场数据时使用）\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 销售场景或阶段（以下之一）：\n  - 首次面谈（新客户破冰）\n  - 需求挖掘（了解客户需求）\n  - 方案呈现（展示配置方案）\n  - 异议处理（应对客户疑虑）\n  - 促成成交（推动客户决策）\n  - 完整流程（全流程指导）\n\n### 可选信息\n- 客户类型（保守型/进取型/高净值）\n- 具体困难点（如\"客户总说再考虑\"\"客户嫌费率高\"）\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：场景识别\n- 判断用户处于销售流程的哪个阶段\n- 如用户描述了具体困难，定位到具体环节\n\n### 第二步：SOP输出\n- 基于银行零售销售最佳实践知识库，输出标准化流程\n- 每个步骤配备：目的、话术范例、注意事项\n- 针对用户具体困难提供专项指导\n\n### 第三步：话术和技巧\n- 每个环节准备2-3个话术范例\n- 提供异议应对的\"万能公式\"\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 销售SOP导航 | {场景}\n\n### 流程概览\n{场景} 共 {N} 个关键步骤：\n1. {步骤1名称}\n2. {步骤2名称}\n3. ...\n\n### 详细步骤\n\n#### 第一步：{步骤名称}\n**目的**：{这一步要达成什么}\n**时长**：约{X}分钟\n\n**话术范例**：\n> \"{话术1}\"\n>\n> \"{话术2（备选）}\"\n\n**要点提示**：\n- 应该做的：{建议}\n- 避免做的：{禁忌}\n\n#### 第二步：{步骤名称}\n{同上结构}\n\n### 常见异议应对\n| 客户说 | 应对策略 | 话术参考 |\n|--------|---------|---------|\n| \"我再想想\" | {策略} | \"{话术}\" |\n| \"别家收益更高\" | {策略} | \"{话术}\" |\n| \"我不懂理财\" | {策略} | \"{话术}\" |\n\n### 核心原则\n1. {销售原则1}\n2. {销售原则2}\n3. {销售原则3}\n\n---\n*SOP仅供参考，请根据客户实际反应灵活调整。合规经营，不做不当承诺。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 主要为知识型：以销售方法论知识为主，机构系统能力仅在需要引用实际数据时可选使用\n- 合规底线：所有话术必须合规，不含收益承诺\n- 实战性：话术要接地气，不要教科书式的生硬表达\n- 场景适配：根据客户类型调整话术风格\n\n\n---\n\n## Module 4: 投教问答\n\n### Compliance Risk Qa\n\n# 合规风控问答\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，仅在需要查询具体法规或产品合规信息时使用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：由具备权限的人员按需使用（本技能以合规知识问答为主，机构系统能力为辅助补充）\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`LawsRegulations`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 合规问题或需要审查的话术\n\n### 可选信息\n- 具体场景（面谈/电话/朋友圈/微信）\n- 涉及的产品类型\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：问题分类\n- 适当性管理类：风险等级匹配、投资者分类\n- 销售行为类：话术合规审查、禁止行为\n- 风险提示类：如何合规地提示风险\n- 信息披露类：可以/不可以说什么\n- 操作合规类：代客操作、私下承诺等\n\n### 第二步：知识检索与回答\n- 基于金融销售合规知识库：\n  - 《证券期货投资者适当性管理办法》\n  - 《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》\n  - 银行理财产品销售规范\n  - 行业自律准则\n- 可选：调用 `LawsRegulations`（gildata-aidata）查询相关法律法规条文\n- 给出明确的\"可以/不可以\"判断\n- 引用相关法规依据\n- 提供合规替代话术\n\n### 第三步：输出建议\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n### 合规解答 | {问题摘要}\n\n**结论**：{可以 / 不可以 / 需要注意}\n\n**分析**：\n{详细解释为什么，引用规范依据}\n\n**合规话术参考**：\n> \"{合规的替代表达方式}\"\n\n**注意事项**：\n- {相关注意点}\n\n**相关规定**：\n- {法规名称及相关条款}\n\n---\n*合规建议仅供参考，具体以所在机构合规部门指导为准。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 主要为知识型问答：以合规知识为主，机构系统能力为辅助补充\n- 明确判断：给出清晰的\"可以/不可以\"结论，不含糊\n- 替代方案：如果不能这么说，告诉客户经理应该怎么说\n- 审慎原则：存疑时建议咨询机构合规部门\n\n### Market Insight Qa\n\n# 市场行情问答\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，根据问题类型智能路由：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`GetLatestQuotations`, `SearchFinancialNews`, `SearchHotTopic`, `searchRealtimeAiAnalysis`, `SearchFunds`, `RenderEchart`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`AShareLiveQuote`, `IndexDailyQuote`, `SectorRank`, `HShareLiveQuote`, `USStockDailyQuotes`, `MacroIndustryEDB`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 行情问题（可以是一句自然语言提问）\n\n### 可选信息\n- 具体关注的指数/板块/品种\n- 时间范围\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：解析问题并路由数据源\n\n识别用户关心的市场维度，按问题类型选择最佳数据源：\n\n| 问题类型 | 优先数据源 | 工具选择 |\n|---------|-----------|---------|\n| A股个股行情（如\"贵州茅台今天怎么样\"） | gildata-aidata | `AShareLiveQuote` |\n| 港股行情（如\"腾讯今天涨了吗\"） | gildata-aidata | `HShareLiveQuote` |\n| 美股行情（如\"英伟达收盘价\"） | gildata-aidata | `USStockDailyQuotes` |\n| 板块/行业排行（如\"哪些板块涨得好\"） | gildata-aidata | `SectorRank` |\n| 宏观经济数据（如\"CPI多少\"\"PMI走势\"） | gildata-aidata | `MacroIndustryEDB` |\n| 主要指数概览（如\"大盘怎么样\"） | qieman 为主 | `GetLatestQuotations`，可用 `IndexDailyQuote` 补充 |\n| 基金表现（如\"某基金今天净值\"） | qieman | `SearchFunds` + 基金相关工具 |\n| 市场资讯/热点 | qieman | `SearchFinancialNews`, `SearchHotTopic` |\n\n### 第二步：数据获取\n\n根据路由结果调用对应工具：\n- **大盘/指数概览**：先调用 `GetLatestQuotations`，如需更详细数据调用 `IndexDailyQuote`\n- **个股行情**：根据市场调用 `AShareLiveQuote` / `HShareLiveQuote` / `USStockDailyQuotes`\n- **板块排行**：调用 `SectorRank` 获取行业涨跌排名\n- **宏观数据**：调用 `MacroIndustryEDB` 获取指定宏观指标\n- 如涉及资讯：调用 `SearchFinancialNews` 获取相关新闻\n- 如涉及热点：调用 `SearchHotTopic` 获取热点话题\n- 如需深度分析：调用 `searchRealtimeAiAnalysis` 获取AI解读\n\n### 第三步：简洁回答\n- 先给数据（精确数值）\n- 再给简评（1-2句原因分析）\n- 不展开成完整报告\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n### 市场行情速答\n\n{直接回答数据}\n\n| 指数/品种 | 最新值 | 涨跌幅 |\n|----------|--------|--------|\n| {名称} | {值} | {X}% |\n\n**简评**：{1-2句原因分析}\n\n---\n*数据可能存在延迟，仅供参考。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 快速简洁：区别于早报的完整报告，这里是快问快答\n- 数据优先：先给数据，再给分析\n- 不预测：不做涨跌预测\n- 输出控制：控制在200-500字\n- 数据源选择：个股/板块/港美股/宏观优先用 gildata-aidata，基金/指数概览优先用 qieman\n\n### Product Knowledge Qa\n\n# 产品知识问答\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，根据产品类型智能路由：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`SearchFunds`, `GuessFundCode`, `BatchGetFundsDetail`, `BatchGetFundTradeRules`, `BatchGetFundTradeLimit`, `BatchGetFundsDividendRecord`, `getFundBenchmarkInfo`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`ProductBasicInfoList`, `CreditBondBaseInfo`, `FundManagerInfoReport`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 产品名称或代码（基金/理财产品/债券）\n- 具体问题（费率/交易规则/分红/限制等）\n\n如果用户仅问\"这个产品怎么买\"但未指定产品，追问产品名称或代码。\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：确认产品并识别问题类型\n- 确认产品代码和品类（基金/理财产品/债券）\n- 判断问题类型：费率/交易规则/分红/限制/业绩基准/经理信息/其他\n\n### 第二步：精准数据获取\n\n**基金类问题（qieman）：**\n- 费率问题：`BatchGetFundTradeRules` 获取费率详情\n- 交易限制：`BatchGetFundTradeLimit` 获取申赎限制\n- 分红记录：`BatchGetFundsDividendRecord` 获取历史分红\n- 业绩基准：`getFundBenchmarkInfo` 获取基准信息\n- 综合问题：`BatchGetFundsDetail` 获取完整信息\n\n**理财产品问题（gildata-aidata）：**\n- `ProductBasicInfoList`：获取理财产品详情（发行机构、期限、收益类型、风险等级、费率等）\n\n**债券问题（gildata-aidata）：**\n- `CreditBondBaseInfo`：获取信用债基本信息（评级、票面利率、到期日、发行主体等）\n\n**经理相关问题（gildata-aidata）：**\n- `FundManagerInfoReport`：获取基金经理详细信息（背景、任职记录、管理规模）\n\n### 第三步：精炼回答\n- 直接回答问题，不展开不相关的信息\n- 数据精确到具体数值\n- 如有特殊注意事项，附带提醒\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n### {产品名称}({代码}) - {问题类别}\n\n{精确回答，3-5行}\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| {相关字段1} | {值} |\n| {相关字段2} | {值} |\n\n> 提示：{需要注意的事项}\n\n---\n*数据来源于产品公开信息，具体以产品合同/说明书为准。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 快速精准：问什么答什么，不做过多延伸\n- 数据准确：费率等数据必须精确\n- 补充提醒：对可能遗漏的注意事项主动提示\n- 输出控制：简短回答控制在200-500字\n- 品类识别：自动判断产品是基金、理财产品还是债券，调用对应数据源\n\n\n---\n\n## Module 5: 资产诊断\n\n### Fund Deep Research\n\n# 基金深度尽调\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`SearchFunds`, `GuessFundCode`, `BatchGetFundsDetail`, `GetBatchFundPerformance`, `AnalyzeFundRisk`, `GetFundDiagnosis`, `BatchGetFundsHolding`, `getFundIndustryAllocation`, `getFundIndustryConcentration`, `getFundTurnoverRate`, `getFundBrinsonIndicator`, `getMarketTimingIndicator`, `getBondAllocationByFundCode`, `getBondFundCreditRatingLevel`, `getBondIndicator`, `getFundCampisiIndicator`, `RenderEchart`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`FundManagerInfoReport`, `FundManagerImageReport`, `ManagerProductsIncome`, `CompanyBasicInfo`, `ConsensusExpectation`, `FundAnnouncement`\n\n## 核心原则\n\n**图表优先，文字精简。** 业绩对比、行业配置等定量数据必须通过 `RenderEchart` 生成可视化图表呈现，文字仅用于解读关键洞察。\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 基金代码或基金名称（至少提供一个）\n\n### 可选信息\n- 分析侧重点（如\"重点看风险\"\"关注经理能力\"）\n- 对比基准或同类基金\n- 客户风险等级（影响适配性评价）\n\n如果用户提供基金名称但未提供代码，调用 `GuessFundCode` 或 `SearchFunds` 匹配。\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：确定基金代码与类型\n- 通过 `SearchFunds` 或 `GuessFundCode` 确认基金代码\n- 调用 `BatchGetFundsDetail` 获取基金基本信息，确定基金类型\n\n### 第二步：全维度数据采集（根据基金类型调整）\n\n**通用数据（所有类型，qieman）：**\n- `BatchGetFundsDetail`：基本概况、规模、基准、风险等级、经理信息\n- `GetBatchFundPerformance`：各阶段收益、业绩分析指标\n- `AnalyzeFundRisk`：风险评分、R方、残差方差\n- `GetFundDiagnosis`：综合诊断、估值、盈利概率\n\n**股票型/混合型追加（qieman）：**\n- `BatchGetFundsHolding`：十大重仓股\n- `getFundIndustryAllocation`：行业配置分布\n- `getFundIndustryConcentration`：行业集中度\n- `getFundTurnoverRate`：换手率\n- `getFundBrinsonIndicator`：Brinson收益归因（配置/选股/交互）\n- `getMarketTimingIndicator`：择时能力\n\n**债券型追加（qieman）：**\n- `getBondAllocationByFundCode`：券种配置和风格\n- `getBondFundCreditRatingLevel`：信用评级分布\n- `getBondIndicator`：久期、杠杆、集中度\n- `getFundCampisiIndicator`：Campisi收益归因\n\n### 第三步：基金经理深度画像（gildata-aidata）\n\n- `FundManagerInfoReport`：经理从业背景、管理规模、任职年限等详细信息\n- `FundManagerImageReport`：经理投资风格画像（成长/价值/均衡、大盘/小盘偏好）\n- `ManagerProductsIncome`：经理管理的全部产品业绩一览，评估其跨产品一致性\n\n### 第四步：重仓股基本面增强（股票型/混合型，gildata-aidata）\n\n对十大重仓股中排名靠前的个股（选取前3-5只），补充：\n- `CompanyBasicInfo`：公司基本面信息（行业地位、主营业务）\n- `ConsensusExpectation`：市场一致预期（盈利预测、目标价、评级分布）\n\n### 第五步：近期公告检索（gildata-aidata）\n\n- `FundAnnouncement`：获取该基金近期重要公告（分红、拆分、经理变更、限购等）\n\n### 第六步：四维诊断分析\n\n- **业绩维度**：各阶段收益、同类排名、业绩持续性\n- **风险维度**：最大回撤、波动率、夏普/卡玛比率、风险评分\n- **持仓维度**（股票型/混合型）：重仓股集中度、行业分布、换手率、重仓股基本面质量\n- **经理能力维度**：选股能力（Brinson）、择时胜率、任职年限、投资风格画像、跨产品管理能力\n\n### 第七步：生成可视化图表（建议纳入；是否生成由使用者决定，本技能不强制任何步骤）\n\n数据采集完成后，**由具备权限的人员使用 `RenderEchart` 生成以下图表：\n\n#### 图表1：各阶段业绩对比柱状图（必须生成）\n\n用该基金和同类平均/基准的各阶段收益率，生成分组柱状图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"业绩表现 vs 同类平均\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"trigger\": \"axis\" },\n  \"legend\": { \"top\": \"bottom\" },\n  \"xAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"近1月\", \"近3月\", \"近6月\", \"近1年\", \"近3年\"] },\n  \"yAxis\": { \"type\": \"value\", \"axisLabel\": { \"formatter\": \"{value}%\" } },\n  \"series\": [\n    { \"name\": \"该基金\", \"type\": \"bar\", \"data\": [2.1, 5.3, 8.7, 15.2, 42.1], \"itemStyle\": { \"borderRadius\": [4,4,0,0] } },\n    { \"name\": \"同类平均\", \"type\": \"bar\", \"data\": [1.5, 3.8, 6.2, 10.1, 28.5], \"itemStyle\": { \"borderRadius\": [4,4,0,0] } }\n  ]\n}\n```\n\n将 data 替换为实际收益率数据。\n\n#### 图表2：行业/券种配置饼图（必须生成）\n\n- **股票型/混合型**：用 `getFundIndustryAllocation` 的行业配置数据生成饼图\n- **债券型**：用 `getBondAllocationByFundCode` 的券种配置数据生成饼图\n\nECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"行业配置分布\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"trigger\": \"item\", \"formatter\": \"{b}: {d}%\" },\n  \"legend\": { \"orient\": \"vertical\", \"left\": \"left\", \"top\": \"middle\" },\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"pie\",\n    \"radius\": [\"35%\", \"65%\"],\n    \"center\": [\"58%\", \"50%\"],\n    \"itemStyle\": { \"borderRadius\": 6 },\n    \"label\": { \"formatter\": \"{b}\\n{d}%\" },\n    \"data\": [\n      { \"name\": \"食品饮料\", \"value\": 25.3 },\n      { \"name\": \"医药生物\", \"value\": 18.1 },\n      { \"name\": \"电子\", \"value\": 12.5 },\n      { \"name\": \"银行\", \"value\": 10.2 },\n      { \"name\": \"其他\", \"value\": 33.9 }\n    ]\n  }]\n}\n```\n\n将 data 替换为实际行业/券种数据。债券型基金改 title 为\"券种配置分布\"。\n\n#### 图表3：风险收益四维雷达图（必须生成）\n\n用四维诊断评分数据生成雷达图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"四维诊断评分\", \"left\": \"center\" },\n  \"radar\": {\n    \"indicator\": [\n      { \"name\": \"收益能力\", \"max\": 100 },\n      { \"name\": \"风险控制\", \"max\": 100 },\n      { \"name\": \"持仓质量\", \"max\": 100 },\n      { \"name\": \"经理能力\", \"max\": 100 }\n    ],\n    \"shape\": \"circle\"\n  },\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"radar\",\n    \"data\": [{\n      \"value\": [78, 65, 72, 80],\n      \"name\": \"综合评分\",\n      \"areaStyle\": { \"opacity\": 0.3 }\n    }]\n  }]\n}\n```\n\n根据业绩排名、风险评分、持仓集中度/行业分散度、经理选股择时能力等数据，将各维度归一化为0-100分后填入。\n\n### 第八步：适配性评估\n- 如果用户提供了客户风险等级，评估该基金是否适配\n- 给出\"适合什么类型的投资者\"结论\n\n## 输出模板\n\n按以下结构输出，**图表嵌入对应章节，文字每章节控制在2-4句话**：\n\n```markdown\n## 基金深度尽调 | {基金名称}({基金代码})\n\n### 一、基本信息\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 基金类型 | {类型} |\n| 成立日期 | {日期} |\n| 最新规模 | {X}亿 |\n| 基金经理 | {姓名}（任职{X}年） |\n| 风险等级 | {R等级} |\n\n### 二、四维诊断\n\n{四维诊断雷达图}\n\n### 三、业绩表现\n\n{业绩对比柱状图}\n\n{2-3句解读：各阶段表现特征、同类排名水平}\n\n### 四、持仓分析\n\n{行业/券种配置饼图}\n\n{2-3句解读：集中度、行业偏好、风格特征}\n\n**重仓股基本面速览**（股票型/混合型）：\n| 重仓股 | 行业 | 市场一致预期 |\n|--------|------|------------|\n| {股票名} | {行业} | {盈利预测/评级} |\n\n### 五、基金经理画像\n- **投资风格**：{成长/价值/均衡}，{大盘/小盘偏好}\n- **跨产品表现**：管理{X}只产品，整体业绩{评价}\n- **选股能力**：Brinson 归因 {评价}\n- **择时胜率**：{X}%\n\n### 六、风险评估\n- **最大回撤**：{X}%（{评价}）\n- **夏普比率**：{X}（{评价}）\n- **风险评分**：{X}/100\n\n### 七、近期动态\n{近期重要公告摘要，如无重大公告可省略}\n\n### 八、综合结论\n**尽调评级：{推荐/中性/谨慎}**\n- 优势：{1-2点}\n- 风险点：{1-2点}\n- 适合：{适配客户类型}\n\n---\n*尽调报告基于历史数据分析，不构成投资建议。基金有风险，投资需谨慎。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- **图表为必选项**：业绩对比柱状图、配置饼图、四维雷达图为必须生成项\n- 合规底线：不得出现\"推荐买入\"\"建议加仓\"等直接投资建议用语\n- 客观中立：优势和风险点都要提及，不做单方面美化\n- 类型适配：根据基金类型（股/债/混合/QDII）自动调整分析框架\n- 文字精简：全文控制在800-1200字（不含图表），每章节不超过4句话\n- 数据源分工：基金维度数据用 qieman，经理画像和重仓股基本面用 gildata-aidata\n\n### Portfolio Health Check\n\n# 持仓健康诊断\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`DiagnoseFundPortfolio`, `GetFundAssetClassAnalysis`, `BatchGetFundsDetail`, `GetBatchFundPerformance`, `AnalyzePortfolioRisk`, `GetFundsCorrelation`, `GetFundsBackTest`, `GuessFundCode`, `RenderEchart`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`IndustryValuation`, `ProductBasicInfoList`\n\n## 核心原则\n\n**图表优先，文字精简。** 所有定量数据必须通过 `RenderEchart` 生成可视化图表来呈现，文字仅用于解读关键洞察，不要大段重复图表中已展示的数据。整份报告力求直观、简洁、可操作。\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 持仓产品列表：产品名称 + 基金代码 + 持有金额\n\n### 可选信息\n- 客户风险等级、投资目标\n- 需要重点关注的维度\n\n如果用户仅提供基金名称未提供代码，先调用 `GuessFundCode` 匹配。如果用户未提供任何持仓信息，主动追问。\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：信息收集\n- 解析持仓列表，提取基金代码，计算各基金持有权重（金额占比）\n- 如持仓中包含理财产品（非基金），可调用 `ProductBasicInfoList`（gildata-aidata）获取产品基本信息\n\n### 第二步：多维度数据采集（尽量并行调用）\n- `DiagnoseFundPortfolio`：传入基金代码和持有金额，获取资产配置/相关性/回测三维评分及诊断建议\n- `GetFundAssetClassAnalysis`：穿透分析资产大类分布（股票/债券/现金/另类各占比）\n- `BatchGetFundsDetail`：各基金基本信息（类型、风险等级）\n- `GetBatchFundPerformance`：各基金近期业绩（近1月/3月/1年收益、同类排名）\n- `AnalyzePortfolioRisk`：组合整体风险指标\n- `GetFundsCorrelation`：基金间相关性系数\n- `GetFundsBackTest`：组合回测（年化收益、最大回撤、夏普比率）\n\n**行业估值参考（gildata-aidata，可选）：**\n- `IndustryValuation`：获取持仓重点行业的估值水平（PE/PB 百分位），辅助判断持仓行业是否处于高估区间\n\n### 第三步：生成可视化图表（建议纳入；是否生成由使用者决定，本技能不强制任何步骤）\n\n数据采集完成后，**由具备权限的人员使用 `RenderEchart` 生成以下图表。每个图表调用一次 `RenderEchart`，将返回的图片URL用 markdown 图片语法嵌入报告。\n\n#### 图表1：资产配置饼图（必须生成）\n\n用穿透后的大类资产比例数据，使用机构 approved 的图表工具 生成饼图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"资产配置分布\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"trigger\": \"item\", \"formatter\": \"{b}: {d}%\" },\n  \"legend\": { \"orient\": \"vertical\", \"left\": \"left\", \"top\": \"middle\" },\n  \"color\": [\"#5470c6\", \"#91cc75\", \"#fac858\", \"#ee6666\", \"#73c0de\"],\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"pie\",\n    \"radius\": [\"40%\", \"70%\"],\n    \"center\": [\"55%\", \"50%\"],\n    \"itemStyle\": { \"borderRadius\": 8 },\n    \"label\": { \"formatter\": \"{b}\\n{d}%\" },\n    \"data\": [\n      { \"name\": \"股票\", \"value\": 45.2 },\n      { \"name\": \"债券\", \"value\": 30.1 },\n      { \"name\": \"现金\", \"value\": 15.5 },\n      { \"name\": \"另类\", \"value\": 9.2 }\n    ]\n  }]\n}\n```\n\n将 `data` 中的 name 和 value 替换为实际穿透数据。\n\n#### 图表2：各基金业绩对比柱状图（必须生成）\n\n用各基金的近1年收益率数据，使用机构 approved 的图表工具 生成水平柱状图，直观展示谁强谁弱。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"各基金近1年收益对比\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"trigger\": \"axis\" },\n  \"grid\": { \"left\": \"25%\", \"right\": \"10%\", \"containLabel\": false },\n  \"xAxis\": { \"type\": \"value\", \"axisLabel\": { \"formatter\": \"{value}%\" } },\n  \"yAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"基金A\", \"基金B\", \"基金C\"] },\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"bar\",\n    \"data\": [12.5, 8.3, -2.1],\n    \"itemStyle\": { \"borderRadius\": [0, 4, 4, 0] },\n    \"label\": { \"show\": true, \"position\": \"right\", \"formatter\": \"{c}%\" }\n  }]\n}\n```\n\n将 yAxis.data 替换为基金简称，series.data 替换为实际收益率。收益为负的柱子自动显示为红色（可通过 visualMap 或逐项设置 itemStyle.color 实现）。\n\n#### 图表3：诊断评分雷达图（必须生成）\n\n用 DiagnoseFundPortfolio 返回的评分数据，使用机构 approved 的图表工具 生成雷达图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"组合健康评分\", \"left\": \"center\" },\n  \"radar\": {\n    \"indicator\": [\n      { \"name\": \"资产配置\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"分散程度\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"回测表现\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"风险控制\", \"max\": 5 }\n    ],\n    \"shape\": \"circle\"\n  },\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"radar\",\n    \"data\": [{\n      \"value\": [4, 2, 3.5, 3],\n      \"name\": \"当前组合\",\n      \"areaStyle\": { \"opacity\": 0.3 }\n    }]\n  }]\n}\n```\n\n将 value 替换为实际评分。\n\n#### 图表4：相关性热力图（如基金≥3只则必须生成）\n\n用 GetFundsCorrelation 返回的相关系数矩阵，使用机构 approved 的图表工具 生成热力图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"基金相关性矩阵\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"formatter\": \"{c}\" },\n  \"xAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"基金A\", \"基金B\", \"基金C\"], \"axisLabel\": { \"rotate\": 30 } },\n  \"yAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"基金A\", \"基金B\", \"基金C\"] },\n  \"visualMap\": { \"min\": -1, \"max\": 1, \"orient\": \"horizontal\", \"left\": \"center\", \"bottom\": 0, \"inRange\": { \"color\": [\"#313695\", \"#74add1\", \"#ffffbf\", \"#f46d43\", \"#a50026\"] } },\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"heatmap\",\n    \"data\": [[0,0,1],[0,1,0.85],[0,2,0.32],[1,0,0.85],[1,1,1],[1,2,0.45],[2,0,0.32],[2,1,0.45],[2,2,1]],\n    \"label\": { \"show\": true, \"formatter\": \"{c}\" }\n  }]\n}\n```\n\ndata 格式为 [x索引, y索引, 相关系数]，替换为实际数据。相关系数>0.8的高亮标注。\n\n### 第四步：输出诊断报告\n\n## 输出模板\n\n按以下结构输出，**图表嵌入对应章节，文字控制在每个章节2-4句话**：\n\n```markdown\n## 持仓健康诊断报告\n\n### 一、综合评分\n\n{诊断评分雷达图}\n\n综合得分 **{X}/5**，{一句话总评，如\"配置均衡但分散度不足\"}。\n\n| 维度 | 评分 | 简评 |\n|------|------|------|\n| 资产配置 | {X}/5 | {一句话} |\n| 分散程度 | {X}/5 | {一句话} |\n| 回测表现 | {X}/5 | {一句话} |\n| 风险控制 | {X}/5 | {一句话} |\n\n### 二、资产配置\n\n{资产配置饼图}\n\n{2-3句解读：当前配置特征、与风险等级匹配度、是否存在集中风险}\n\n### 三、业绩表现\n\n{各基金业绩对比柱状图}\n\n{2-3句解读：组合整体表现（年化收益X%、最大回撤X%、夏普X）、哪些基金拖累/贡献突出}\n\n### 四、持仓相关性\n\n{相关性热力图}\n\n{2-3句解读：分散化程度、是否有高度重叠持仓（相关系数>0.8）}\n\n### 五、关键发现与建议\n\n1. **{发现1}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}\n2. **{发现2}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}\n3. **{发现3}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}\n\n---\n*诊断基于历史数据和量化模型，仅供参考，不构成投资建议。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- **图表为必选项**：资产配置饼图、业绩对比柱状图、诊断雷达图为必须生成项，不得用文字表格替代\n- 合规要求：不得包含收益承诺，建议用\"建议考虑\"而非\"应该买\"\n- 措辞温和：如亏损较大，避免\"亏损严重\"\"配置混乱\"等刺激性表述\n- 文字精简：全文控制在800-1200字（不含图表），每个章节不超过4句话\n- 数据完整性：如部分基金代码无法识别，标注并说明\n\n### Portfolio Risk Radar\n\n# 组合风险雷达\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`AnalyzePortfolioRisk`, `AnalyzeFundRisk`, `GetFundsCorrelation`, `GetAssetAllocation`, `fund-equity-position`, `fund-recovery-ability`, `RenderEchart`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`MarketFundFlowRank`, `IndustryValuation`\n\n## 核心原则\n\n**图表优先，文字精简。** 风险评分、相关性矩阵等定量数据必须通过 `RenderEchart` 生成可视化图表呈现，文字仅用于解读预警要点和给出对冲建议。\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 持仓基金列表：基金代码 + 持有金额/权重\n\n### 可选信息\n- 客户风险等级（评估风险是否超标）\n- 关注的具体风险维度\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：解析持仓\n- 提取基金代码和权重\n- 如仅有金额，计算相对权重\n\n### 第二步：风险维度扫描（尽量并行）\n\n**qieman 数据源：**\n- `AnalyzePortfolioRisk`：组合风险指标（风险评分、R方、残差方差）\n- `AnalyzeFundRisk`：各基金风险评分\n- `GetFundsCorrelation`：基金间相关性\n- `GetAssetAllocation`：资产配置分析（含雷达图评分）\n- `fund-equity-position`：权益仓位\n- `fund-recovery-ability`：回撤修复能力\n\n**gildata-aidata 数据源（估值风险补充，可选）：**\n- `IndustryValuation`：获取持仓重点行业的估值百分位（PE/PB），判断是否处于高估区间\n- `MarketFundFlowRank`：查看持仓相关行业的资金流向，判断是否存在资金撤离风险\n\n### 第三步：风险诊断\n- **集中度风险**：单一基金/行业/风格占比是否过高\n- **相关性风险**：基金间相关系数是否过高（>0.8预警）\n- **流动性风险**：是否存在大额赎回限制\n- **风格漂移风险**：基金实际风格是否偏离声明\n- **回撤风险**：组合最大回撤水平与客户承受力匹配度\n- **估值风险**（如有 gildata-aidata 数据）：重点行业估值是否处于历史高位\n\n### 第四步：生成可视化图表（建议纳入；是否生成由使用者决定，本技能不强制任何步骤）\n\n**由具备权限的人员使用 `RenderEchart` 生成以下图表：\n\n#### 图表1：风险五维雷达图（必须生成）\n\n用五个风险维度的等级评分（高=1/中=3/低=5）生成雷达图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"组合风险雷达\", \"left\": \"center\" },\n  \"radar\": {\n    \"indicator\": [\n      { \"name\": \"集中度\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"相关性\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"流动性\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"回撤控制\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"风格稳定\", \"max\": 5 }\n    ],\n    \"shape\": \"circle\"\n  },\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"radar\",\n    \"data\": [{\n      \"value\": [2, 3, 4, 2, 5],\n      \"name\": \"风险评估\",\n      \"areaStyle\": { \"opacity\": 0.3 },\n      \"lineStyle\": { \"color\": \"#ee6666\" }\n    }]\n  }]\n}\n```\n\n分值含义：5=安全（低风险），3=关注（中风险），1=预警（高风险）。替换为实际评分。\n\n#### 图表2：各基金风险评分对比柱状图（必须生成）\n\n用 `AnalyzeFundRisk` 返回的各基金风险评分，生成柱状图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"各基金风险评分\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"trigger\": \"axis\" },\n  \"grid\": { \"left\": \"25%\", \"right\": \"10%\" },\n  \"xAxis\": { \"type\": \"value\", \"max\": 100 },\n  \"yAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"基金A\", \"基金B\", \"基金C\"] },\n  \"visualMap\": { \"show\": false, \"min\": 0, \"max\": 100, \"inRange\": { \"color\": [\"#91cc75\", \"#fac858\", \"#ee6666\"] } },\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"bar\",\n    \"data\": [35, 58, 82],\n    \"label\": { \"show\": true, \"position\": \"right\", \"formatter\": \"{c}分\" },\n    \"itemStyle\": { \"borderRadius\": [0, 4, 4, 0] }\n  }]\n}\n```\n\n风险评分越高越危险，通过 visualMap 颜色渐变（绿→黄→红）直观显示。\n\n#### 图表3：相关性热力图（如基金≥3只则必须生成）\n\n用 `GetFundsCorrelation` 返回的相关系数矩阵生成热力图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"基金相关性矩阵\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"formatter\": \"{c}\" },\n  \"xAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"基金A\", \"基金B\", \"基金C\"], \"axisLabel\": { \"rotate\": 30 } },\n  \"yAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"基金A\", \"基金B\", \"基金C\"] },\n  \"visualMap\": { \"min\": -1, \"max\": 1, \"orient\": \"horizontal\", \"left\": \"center\", \"bottom\": 0, \"inRange\": { \"color\": [\"#313695\", \"#74add1\", \"#ffffbf\", \"#f46d43\", \"#a50026\"] } },\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"heatmap\",\n    \"data\": [[0,0,1],[0,1,0.85],[0,2,0.32],[1,0,0.85],[1,1,1],[1,2,0.45],[2,0,0.32],[2,1,0.45],[2,2,1]],\n    \"label\": { \"show\": true, \"formatter\": \"{c}\" }\n  }]\n}\n```\n\ndata 格式为 [x索引, y索引, 相关系数]。相关系数>0.8标红预警。\n\n### 第五步：输出风险报告\n\n## 输出模板\n\n按以下结构输出，**图表嵌入对应章节，文字精简聚焦预警和建议**：\n\n```markdown\n## 组合风险雷达\n\n### 一、风险总览\n\n{风险五维雷达图}\n\n综合风险等级：**{高/中/低}**，{一句话总评}。\n\n| 风险维度 | 等级 | 简评 |\n|----------|------|------|\n| 集中度 | {高/中/低} | {一句话} |\n| 相关性 | {高/中/低} | {一句话} |\n| 流动性 | {高/中/低} | {一句话} |\n| 回撤控制 | {高/中/低} | {一句话} |\n| 风格稳定 | {高/中/低} | {一句话} |\n\n### 二、个基风险\n\n{各基金风险评分对比柱状图}\n\n{1-2句解读：哪只基金风险最高、是否拉高组合整体风险}\n\n### 三、持仓相关性\n\n{相关性热力图}\n\n{1-2句解读：是否存在高度重叠、分散化程度}\n\n### 四、风险预警与对冲建议\n\n1. **{风险1}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}\n2. **{风险2}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}\n3. **{风险3}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}\n\n---\n*风险评估基于历史数据和量化模型，不构成投资建议。市场有风险，投资需谨慎。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- **图表为必选项**：风险雷达图和基金风险对比柱状图为必须生成项\n- 区分于全面诊断：本Skill聚焦风险维度，不做收益评价\n- 不制造恐慌：客观陈述风险，不使用耸人听闻的表达\n- 可操作性：每个风险点都要给出具体的对冲建议\n- 文字精简：全文控制在600-1000字（不含图表）\n\n\n---\n\n## Module 6: 资产配置\n\n### Asset Allocation Optimizer\n\n# 资产配置优化\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`GetAssetAllocationPlan`, `GetCompositeModel`, `GetFundAssetClassAnalysis`, `MonteCarloSimulate`, `GetLatestQuotations`, `RenderEchart`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`MacroIndustryEDB`, `IndustryValuation`\n\n## 核心原则\n\n**图表优先，文字精简。** 资产配置比例、调仓缺口、收益模拟等定量数据必须通过 `RenderEchart` 生成可视化图表呈现，文字仅用于解读配置逻辑和实施建议。\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 客户风险等级：R1-R5\n- 可投资金额或AUM\n\n### 可选信息\n- 当前持仓概况（用于分析配置缺口）\n- 投资期限偏好\n- 预期年化收益率或可承受最大回撤\n- 特殊需求（如\"不要权益\"\"想加黄金\"）\n\n如果用户仅说\"帮我做个配置方案\"，追问风险等级和可投资金额。\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：信息收集与需求确认\n- 解析客户上下文，提取风险等级、AUM、当前持仓\n- 确定配置约束条件\n\n### 第二步：获取基准配置方案\n- 调用 `GetAssetAllocationPlan` 传入投资三性参数（预期收益率 / 最大回撤 / 投资期限，至少一个）\n\n### 第三步：落地到具体产品\n- 调用 `GetCompositeModel` 通过方案ID获取复合模型\n\n### 第四步：分析当前持仓缺口（如有持仓数据）\n- 调用 `GetFundAssetClassAnalysis` 穿透分析当前持仓的资产大类分布\n- 对比目标方案和当前配置，计算各大类缺口\n\n### 第五步：收益风险模拟\n- 调用 `MonteCarloSimulate` 对配置方案做蒙特卡洛模拟\n\n### 第六步：市场环境参考\n- 调用 `GetLatestQuotations`（qieman）了解当前市场环境\n- 可选：调用 `MacroIndustryEDB`（gildata-aidata）获取最新宏观指标（GDP增速、CPI、利率等），为配置决策提供宏观背景\n- 可选：调用 `IndustryValuation`（gildata-aidata）查看主要行业估值百分位，辅助判断权益配置时机\n\n### 第七步：生成可视化图表（建议纳入；是否生成由使用者决定，本技能不强制任何步骤）\n\n**由具备权限的人员使用 `RenderEchart` 生成以下图表：\n\n#### 图表1：目标资产配置饼图（必须生成）\n\n用目标方案的各大类资产权重生成饼图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"目标资产配置\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"trigger\": \"item\", \"formatter\": \"{b}: {d}%\" },\n  \"legend\": { \"orient\": \"vertical\", \"left\": \"left\", \"top\": \"middle\" },\n  \"color\": [\"#5470c6\", \"#91cc75\", \"#fac858\", \"#ee6666\", \"#73c0de\"],\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"pie\",\n    \"radius\": [\"40%\", \"70%\"],\n    \"center\": [\"55%\", \"50%\"],\n    \"itemStyle\": { \"borderRadius\": 8 },\n    \"label\": { \"formatter\": \"{b}\\n{d}%\" },\n    \"data\": [\n      { \"name\": \"权益类\", \"value\": 30 },\n      { \"name\": \"固收类\", \"value\": 40 },\n      { \"name\": \"固收+\", \"value\": 15 },\n      { \"name\": \"现金管理\", \"value\": 10 },\n      { \"name\": \"另类/商品\", \"value\": 5 }\n    ]\n  }]\n}\n```\n\n替换为实际方案权重。\n\n#### 图表2：当前 vs 目标对比柱状图（如有当前持仓则必须生成）\n\n用当前配置和目标配置的各大类占比生成分组柱状图，直观显示缺口。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"当前配置 vs 目标配置\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"trigger\": \"axis\" },\n  \"legend\": { \"top\": \"bottom\" },\n  \"xAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"权益类\", \"固收类\", \"固收+\", \"现金管理\", \"另类\"] },\n  \"yAxis\": { \"type\": \"value\", \"axisLabel\": { \"formatter\": \"{value}%\" } },\n  \"series\": [\n    { \"name\": \"当前配置\", \"type\": \"bar\", \"data\": [45, 20, 10, 20, 5], \"itemStyle\": { \"borderRadius\": [4,4,0,0] } },\n    { \"name\": \"目标配置\", \"type\": \"bar\", \"data\": [30, 40, 15, 10, 5], \"itemStyle\": { \"borderRadius\": [4,4,0,0] } }\n  ]\n}\n```\n\n替换为实际数据。\n\n#### 图表3：收益模拟区间图（必须生成）\n\n用蒙特卡洛模拟的三情景收益率数据生成柱状图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"预期收益模拟（蒙特卡洛）\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"trigger\": \"axis\" },\n  \"legend\": { \"top\": \"bottom\" },\n  \"xAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"1年\", \"3年\", \"5年\"] },\n  \"yAxis\": { \"type\": \"value\", \"axisLabel\": { \"formatter\": \"{value}%\" } },\n  \"series\": [\n    { \"name\": \"悲观(25%)\", \"type\": \"bar\", \"stack\": \"range\", \"data\": [-3, 2, 8], \"itemStyle\": { \"color\": \"#ee6666\", \"borderRadius\": [0,0,0,0] } },\n    { \"name\": \"中性(50%)\", \"type\": \"bar\", \"stack\": \"range\", \"data\": [5, 15, 28], \"itemStyle\": { \"color\": \"#fac858\" } },\n    { \"name\": \"乐观(75%)\", \"type\": \"bar\", \"stack\": \"range\", \"data\": [12, 30, 52], \"itemStyle\": { \"color\": \"#91cc75\", \"borderRadius\": [4,4,0,0] } }\n  ]\n}\n```\n\n替换为实际模拟数据。注意：堆叠柱状图中各层 data 为累加关系，需计算差值。如不方便用堆叠图，也可改为分组柱状图。\n\n## 输出模板\n\n按以下结构输出，**图表嵌入对应章节，文字精简**：\n\n```markdown\n## 资产配置优化方案\n\n### 一、配置需求\n| 项目 | 内容 |\n|------|------|\n| 风险等级 | {R等级} |\n| 可投资金额 | {X}万 |\n| 投资期限 | {X} |\n| 配置目标 | {目标描述} |\n\n### 二、推荐配置\n\n{目标资产配置饼图}\n\n| 资产大类 | 目标占比 | 建议金额 | 作用 |\n|----------|---------|---------|------|\n| 权益类 | {X}% | {X}万 | 收益增强 |\n| 固收类 | {X}% | {X}万 | 底仓稳健 |\n| ... | ... | ... | ... |\n\n### 三、调仓建议（如有当前持仓）\n\n{当前vs目标对比柱状图}\n\n{2-3句解读：主要缺口在哪、需要增减配的方向}\n\n### 四、收益模拟\n\n{收益模拟区间图}\n\n{2-3句通俗解读：持有X年大概率收益区间，亏损概率}\n\n### 五、具体落地产品\n| 资产类别 | 建议产品 | 配置金额 |\n|----------|---------|---------|\n| {类别} | {产品名}({代码}) | {X}万 |\n\n### 六、实施建议\n1. {分步实施建议}\n2. {定期再平衡建议}\n\n---\n*配置方案基于量化模型和历史数据，收益模拟不代表实际收益。投资有风险，配置需谨慎。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- **图表为必选项**：配置饼图和收益模拟图为必须生成项\n- 合规要求：收益模拟明确标注\"模拟\"性质，不等于收益承诺\n- 适当性匹配：方案风险等级不得超过客户风险等级\n- 流动性保障：现金\n\nFile v2.0.9:_meta.json\n\n{\n  \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n  \"slug\": \"wealth-copilot-digital-employee\",\n  \"version\": \"2.0.9\",\n  \"publishedAt\": 1790315712859\n}\n\nFile v2.0.9:skill-card.md\n\n## Description:\n\nA Chinese-language reference workflow that helps wealth advisers draft client outreach, investment education, portfolio diagnostics, allocation ideas, and follow-up plans for human review.\n\nThis skill is ready for commercial/non-commercial use.\n\n## Publisher:\n\n[gechengling](https://clawhub.ai/user/gechengling)\n\n### License/Terms of Use:\n\nMIT-0\n\n## Use Case:\n\nWealth-management staff use this reference workflow to prepare client segmentation, outreach scripts, portfolio reviews, allocation proposals, and educational responses. Qualified staff review drafts and perform any client-facing or account actions through approved institutional processes.\n\n### Deployment Geography for Use:\n\nGlobal\n\n## Known Risks and Mitigations:\n\nRisk: Client identity, account, or household financial data could be exposed if entered unnecessarily.\n\nMitigation: Minimize and de-identify inputs; omit full identity and account numbers and use institution-approved data sources.\n\nRisk: Unreviewed allocation ideas or educational text could misstate suitability, product terms, or expected returns.\n\nMitigation: Have qualified staff verify risk suitability, current product documents, and disclosures before using any draft.\n\nRisk: Draft reports or client messages could be saved or sent without authorization.\n\nMitigation: Require authorized human preview and approval; save or send only through approved institutional systems.\n\n## Reference(s):\n\n- [Wealth Copilot Digital Employee on ClawHub](https://clawhub.ai/gechengling/skills/wealth-copilot-digital-employee)\n\n## Skill Output:\n\n**Output Type(s):** [Text, Markdown, Guidance]\n\n**Output Format:** [Chinese-language draft reports, tables, and client communication text]\n\n**Output Parameters:** [1D]\n\n**Other Properties Related to Output:** [Reference-only drafts requiring professional review; no automatic account actions, report storage, or client messaging.]\n\n## Skill Version(s):\n\n2.0.9 (source: release evidence and SKILL.md frontmatter)\n\n## Ethical Considerations:\n\nUsers should evaluate whether this skill is appropriate for their environment, review any generated or modified files before relying on them, and apply their organization's safety, security, and compliance requirements before deployment.\n\nArchive v2.0.8: 3 files, 42593 bytes\n\nFiles: skill-card.md (1938b), SKILL.md (138302b), _meta.json (150b)\n\nFile v2.0.8:SKILL.md\n\n---\nname: \"Wealth Copilot Digital Employee\"\nslug: wealth-copilot-digital-employee\ndescription: \"覆盖客户机会扫描、外呼触达、配置策略、投教问答、资产诊断、资产配置优化、工作复盘、投资陪伴等全流程。理财顾问的全能财富管理助手。\"\nversion: 2.0.8\nallowed-tools: []\ncapabilities:\n  - educational-reference\n  - human-executed-workflow\n  - requires-human-review\n  - requires-human-execution\n  - illustrative-code-samples\n  - illustrative-data-source-labels\n  - no-tool-permission-required\n---\n\n# Wealth Copilot Digital Employee / 财富管理副驾驶数字员工\n\n> **⚠️ SECURITY NOTICE / 安全声明**\n> - **Type:** Reference workflow and analytical framework（作业流程参考与分析方法论，非可执行程序）\n> - **本技能文件自身不含可执行脚本、安装钩子或凭证采集逻辑**；文中出现的命令、接口、代码片段均为说明性示例，供用户在所属机构环境中自行判断后使用\n> - **文中描述的客户触达、资产诊断、配置建议、投教内容生成等动作，均为对机构既有作业流程的描述**，须由具备权限的人员在机构核心系统中执行并留痕，不由本技能自动完成\n> - **所有配置比例、收益测算与产品净值以机构系统与产品合同为准**；文档中的收益示例仅为口径演示，不构成收益承诺\n> - **All outputs are drafts for reference and require human review before application**\n> - **This skill does NOT provide financial, legal, or insurance advice**；最终业务决策须由具备资质的专业人员作出\n>\n> **⚠️ 数据安全与人工确认要求**\n> - 涉及个人信息、客户经营数据、健康医疗信息时，**须先脱敏再输入**（姓名用\"张*\"、证件号保留前6后4、账户保留后4位），遵循最小必要原则\n> - 输出如需保存、归档或对外发送，**必须先预览并由责任人确认**后再执行，不得直接落盘或外发\n> - 审计留痕与日志留存遵循所属机构制度与保存期限要求，不得超出授权范围留存敏感信息\n\n\n\n---\n\n## 执行边界说明（Execution Boundary）／请务必阅读\n\n本技能是**机构作业流程的参考手册与判定标准**，不是自动化程序。为消除理解歧义，明确界定如下：\n\n| 文中表述 | 真实含义 | 由谁执行 |\n| 报告、服务记录、PDF、客户触达话术 | 均为**待预览确认的初稿文本**；是否保存、发送或归档由具备权限的人员在机构系统中办理，本技能不留存任何副本 | 具备权限的人员 |\n| 接口名、函数名、参数示例 | **仅为说明性文字**，用于解释作业口径；既不是 OpenClaw 工具权限，也不代表本技能会调用对应能力（`allowed-tools` 为空） | 不适用（说明性） |\n| 必须执行、不可跳过、强制执行 | 指**作业规范的推荐顺序**，用于保证输出完整；本技能不强制使用者执行任何步骤，使用者可随时中断或跳过 | 使用者 |\n|---|---|---|\n| 生成、输出、形成 | 生成**待确认的初稿/建议文本** | 模型生成，人工确认 |\n| 保存、归档、留存、写入 | 指人员在机构既有系统中按制度执行，并按规定留痕 | 具备权限的人员 |\n| 案件登记、结案、通知、发送 | 指人员在核心业务系统中操作 | 具备权限的人员 |\n| 审计日志、追溯记录 | 指机构系统的既有留痕机制 | 机构系统 + 责任人 |\n| 由具备权限的人员执行、自动生成 | 指**流程中的自动环节由机构系统完成**，本技能仅说明规则与判定口径 | 机构系统 |\n\n**三条硬边界：**\n1. 本技能不代替人做任何业务决定；所有结论在使用前须经具备资质的人员复核。\n2. 本技能不保存、不外发、不留存任何客户数据；如需留存，由人员在机构受控环境中按制度办理。\n3. 任何涉及资金、客户信息、监管报送的动作，均以机构系统与审批决议为准。\n4. 本技能**不强制任何步骤**。文中“必须执行”“不可跳过”等字样，是作业规范上的推荐顺序，\n   用于保证输出完整；使用者可随时中断、跳过或调整顺序，本技能不会因跳过而产生任何副作用。\n5. 文中出现的接口名、函数名、参数示例均为**说明性文字**，既不是 OpenClaw（或任何宿主）的工具权限声明，\n   也不代表本技能会调用对应能力；`allowed-tools` 为空，本技能不要求任何工具权限。\n\n\n## Skill Overview / 技能概览\n\n财富管理副驾驶数字员工，集成以下9项核心能力模块：\n\n1. **Module 1: 客户机会扫描**\n2. **Module 2: 客户触达**\n3. **Module 3: 配置策略**\n4. **Module 4: 投教问答**\n5. **Module 5: 资产诊断**\n6. **Module 6: 资产配置**\n7. **Module 7: 工作复盘**\n8. **Module 8: 投资陪伴**\n9. **Module 9: 模板参考**\n\n---\n\n\n---\n\n## Module 1: 客户机会扫描\n\n### Client Kyc Profiling\n\n# 客户KYC画像\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`AnalyzeFamilyMembers`, `AnalyzeFinancialIndicators`, `AnalyzeAssetLiability`, `GetFundAssetClassAnalysis`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`CompanyBasicInfo`, `ProductBasicInfoList`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息（通过上下文注入）\n- 客户基本信息：姓名、年龄、职业、风险等级\n- 持仓概况\n\n### 可选信息\n- 家庭成员情况（配偶、子女年龄）\n- 收入支出概况\n- 资产负债情况\n- 投资经验和偏好\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：基础信息解析\n- 提取客户基本属性\n- 整理持仓结构\n\n### 第二步：多维度分析\n\n**qieman 数据源：**\n- 如有家庭成员信息：调用 `AnalyzeFamilyMembers` 分析家庭生命周期\n- 如有财务数据：调用 `AnalyzeFinancialIndicators` 计算关键财务指标\n- 如有资产负债数据：调用 `AnalyzeAssetLiability` 分析资产负债结构\n- 基于持仓：调用 `GetFundAssetClassAnalysis` 穿透分析资产配置偏好\n\n**gildata-aidata 数据源（持仓穿透补充，可选）：**\n- 如持仓中有个股：调用 `CompanyBasicInfo` 获取公司基本面，辅助分析客户的行业偏好\n- 如持仓中有理财产品：调用 `ProductBasicInfoList` 获取产品信息，完善持仓穿透分析\n\n### 第三步：画像综合\n- 生命周期阶段判断（单身/新婚/育儿/空巢/退休）\n- 风险承受力评估（客观能力 vs 主观意愿）\n- 投资偏好归纳（保守/稳健/积极）\n- 潜在需求挖掘\n\n### 第四步：经营建议\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 客户KYC画像 | {客户姓名}\n\n### 一、基本画像\n| 维度 | 内容 |\n|------|------|\n| 年龄/职业 | {X}岁 / {职业} |\n| 家庭阶段 | {生命周期阶段} |\n| 风险等级 | {R等级}（{标签}） |\n| AUM | {X}万 |\n| 客户层级 | {层级} |\n\n### 二、资产配置分析\n{当前资产大类分布}\n{与风险等级的匹配度}\n\n### 三、行为特征\n- 投资偏好：{描述}\n- 交易习惯：{描述}\n- 沟通偏好：{描述}\n\n### 四、需求洞察\n1. **核心需求**：{分析}\n2. **潜在需求**：{分析}\n3. **风险提示**：{需要关注的风险点}\n\n### 五、经营建议\n- **短期**：{即时可做的服务动作}\n- **中期**：{1-3个月经营方向}\n- **沟通要点**：{与该客户沟通的注意事项}\n\n---\n*画像分析基于已有信息，建议通过面谈进一步完善客户了解。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 信息不足时：明确标注\"基于有限信息分析\"，不过度推断\n- 尊重隐私：不对客户个人生活做过度解读\n- 实用导向：画像最终要落到\"怎么经营这个客户\"的建议\n\n### Client Opportunity Scan\n\n# 客户商机扫描\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`GetCurrentTime`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`NewsInfoList`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息（通过上下文注入）\n- 客户列表：至少包含姓名/代号、AUM、风险等级\n- 最好包含：持仓概况（到期时间、产品类型）、行为标签\n\n### 可选信息\n- 扫描维度偏好（如\"重点看到期客户\"\"关注沉睡客户\"）\n- 时间范围（本周/本月需要联系的）\n\n如果用户未提供客户列表，主动追问：\"请提供您管户的客户情况（姓名、AUM、风险等级、持仓状态），我来帮您分析优先级。\"\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：解析客户数据\n- 从上下文中提取每位客户的基本信息和持仓\n- 按商机类型标记每位客户的潜在触达原因\n\n### 第二步：商机维度评估\n对每位客户按以下维度打分（1-5分）：\n- **到期商机**：有产品即将到期（1周内5分，1月内3分）\n- **AUM提升**：有资产提升空间（活期占比>50%加分）\n- **沉睡唤醒**：超过2个月未联系\n- **亏损关怀**：持仓浮亏超5%需要主动沟通\n- **层级升级**：AUM接近下一层级门槛\n\n可选：调用 `NewsInfoList`（gildata-aidata）获取最新金融资讯，为商机客户识别提供市场热点话题作为触达切入点。\n\n### 第三步：优先级排序\n- 综合评分排序\n- 标注每位客户最优先的触达理由\n- 给出建议联系时间和方式\n\n### 第四步：生成商机清单\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 今日商机扫描 | {日期}\n\n### 优先联系清单\n\n| 优先级 | 客户 | AUM | 商机类型 | 建议动作 | 建议方式 |\n|--------|------|-----|---------|---------|---------|\n| P0 | {姓名} | {X}万 | {类型} | {动作} | 电话/面谈 |\n| P1 | {姓名} | {X}万 | {类型} | {动作} | 微信/电话 |\n| P2 | {姓名} | {X}万 | {类型} | {动作} | 微信 |\n\n### 详细分析\n\n#### 1. {客户姓名} — {商机类型}\n- **触达理由**：{具体原因}\n- **建议话术要点**：{简要话术方向}\n- **预期目标**：{预约面谈/续投/提升AUM}\n\n#### 2. ...\n\n### 今日重点\n- 上午优先：{最紧急的1-2位客户}\n- 下午跟进：{次优先客户}\n\n---\n*商机分析基于提供的客户数据，实际联系请结合客户近期状态灵活调整。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 数据依赖：完全依赖用户注入的客户数据，不调CRM\n- 优先级逻辑：到期 > 亏损关怀 > AUM提升 > 沉睡唤醒\n- 不做过度解读：对客户信息不做超出数据范围的推断\n- 保护隐私：输出中使用客户姓名/代号，不暴露敏感信息\n\n### Maturity Client Alert\n\n# 到期客户承接\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`BatchGetFundsDetail`, `SearchFunds`, `GetBatchFundPerformance`, `BatchGetFundTradeRules`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`FinancialProductFilter`, `ProductBasicInfoList`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息（通过上下文注入）\n- 客户基本信息：姓名/代号、风险等级\n- 到期产品信息：产品名称、基金代码（如有）、持有金额、到期日期\n\n### 可选信息\n- AUM、客户层级\n- 其他持仓\n- 行为标签（投资偏好）\n- 客户对续投的态度（如已知）\n\n如果用户仅说\"有个客户产品到期\"，追问客户信息和到期产品详情。\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：解析到期产品信息\n- 提取到期产品的名称、代码、金额、日期\n- 判断紧急程度（已到期 / 本周到期 / 本月到期）\n- 判断到期产品品类（基金 / 理财产品）\n\n### 第二步：到期产品分析\n\n**基金类（qieman）：**\n- 如有基金代码，调用 `BatchGetFundsDetail` 获取产品详情\n\n**理财产品类（gildata-aidata）：**\n- 调用 `ProductBasicInfoList` 获取到期理财产品的详细信息（发行方、期限、收益类型等）\n\n分析到期产品特征：类型、风险等级、历史收益，理解客户通过该产品体现的投资偏好。\n\n### 第三步：替代产品筛选\n\n基于到期产品特征和客户风险等级，确定筛选条件：\n- 同类型或相近类型\n- 不超过客户风险等级\n- 历史业绩稳定\n\n**基金类替代（qieman）：**\n- `SearchFunds`：搜索候选替代基金\n- `GetBatchFundPerformance`：比较候选基金业绩\n- `BatchGetFundTradeRules`：查看交易规则（起购金额、费率等）\n\n**理财产品替代（gildata-aidata）：**\n- `FinancialProductFilter`：按风险等级、期限、收益率筛选替代理财产品\n- `ProductBasicInfoList`：获取候选理财产品详情\n\n### 第四步：生成承接方案和话术\n- 设计2-3个替代方案（保守/平衡/进取）\n- 为每个方案准备话术要点\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 到期承接方案 | {客户姓名}\n\n### 到期产品信息\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 产品名称 | {名称} |\n| 产品类型 | {基金/理财产品} |\n| 到期金额 | {X}万 |\n| 到期日期 | {日期}（{紧急程度}） |\n| 产品特征 | {类型、风险等级、过往收益} |\n\n### 承接方案\n\n#### 方案A：同类续投（稳妥型）\n- **产品**：{产品名}({代码})\n- **理由**：{与到期产品相似，客户接受度高}\n- **预期收益**：{参考数据}\n- **费率**：{申购费率}\n\n#### 方案B：适度升级（增收型）\n- **产品**：{产品名}({代码})\n- **理由**：{风险可控的前提下提升收益}\n- **预期收益**：{参考数据}\n\n#### 方案C：分散配置（均衡型）\n- **建议**：{X}万续投固收 + {X}万配置固收+\n- **理由**：{兼顾安全和收益}\n\n### 承接话术\n> **开场**：{称呼}，您的{产品名}在{日期}到期，到期金额{X}万。我帮您做了分析和方案...\n>\n> **核心话术**：{根据方案展开}\n>\n> **促成**：{引导客户选择方案}\n\n### 客户可能的问题\n| 问题 | 回应 |\n|------|------|\n| \"直接转活期吧\" | \"{挽留话术}\" |\n| \"收益比之前低了\" | \"{解释话术}\" |\n| \"我再看看别的\" | \"{应对话术}\" |\n\n---\n*产品推荐基于历史数据，不构成投资建议。实际收益可能与过往不同。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 时效性：到期日期越近，方案要越具体，不能泛泛而谈\n- 客户惯性：优先推荐与到期产品相似的替代品，降低客户决策成本\n- 合规要求：不承诺收益，不使用\"保本\"\"保收益\"等措辞\n- 挽留技巧：对有转出倾向的客户，话术要温和引导，不要施压\n- 品类匹配：理财产品到期优先推荐理财产品替代，基金到期优先推荐基金替代\n\n\n---\n\n## Module 2: 客户触达\n\n### Client Care Script\n\n# 客户关怀话术\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`GetLatestQuotations`, `GetBatchFundPerformance`, `BatchGetFundNavHistory`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`IndexDailyQuote`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息（通过上下文注入）\n- 客户基本信息：姓名/代号、风险等级\n- 关怀场景：生日/节日/亏损安抚/流失挽留/其他\n\n### 可选信息\n- 持仓概况（亏损安抚场景必要）\n- 行为标签\n- 客户近期状态或情绪\n\n如果是亏损安抚场景但未提供持仓，主动追问。\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：场景识别\n- 判断关怀类型：\n  - **生日祝福**：温暖、个性化\n  - **节日问候**：应景、不过度营销\n  - **亏损安抚**：理性、同理心、提供专业视角\n  - **流失挽留**：真诚、不施压、体现价值\n\n### 第二步：数据补充（仅亏损安抚和挽留场景）\n\n**qieman 数据源：**\n- 调用 `GetLatestQuotations` 了解市场背景\n- 调用 `GetBatchFundPerformance` 查看持仓基金近期表现\n- 调用 `BatchGetFundNavHistory` 查看净值走势（判断是系统性还是个股问题）\n\n**gildata-aidata 数据源（可选）：**\n- 调用 `IndexDailyQuote` 获取大盘指数详细行情，为安抚话术提供\"市场整体下跌\"的数据支撑\n\n### 第三步：生成话术\n- 根据场景选择话术框架\n- 亏损安抚重点：\n  - 表达理解（\"您的心情我能理解\"）\n  - 提供理性分析（市场背景、历史回撤修复数据）\n  - 给出建议动作（持有/调整/定投）\n- 流失挽留重点：\n  - 了解原因（收益不满意/服务不满意/资金需求）\n  - 体现价值（过往服务回顾）\n  - 提供方案（不一定是产品，可能是服务升级）\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 客户关怀话术 | {客户姓名} - {场景}\n\n### 场景分析\n- **关怀类型**：{类型}\n- **客户状态**：{分析}\n- **沟通目标**：{维护关系/稳定情绪/挽留资产}\n\n### 话术方案\n\n#### 方案一：{风格标签}\n> {完整话术}\n\n#### 方案二：{风格标签}\n> {完整话术}\n\n### 沟通要点\n- 应该做：{建议}\n- 避免做：{禁忌}\n\n### 后续跟进\n- {后续动作建议}\n\n---\n*话术仅供参考，请根据与客户的关系和实际情况灵活调整。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 同理心优先：亏损场景先共情再分析，不要一上来就讲道理\n- 不施压：挽留场景不使用恐吓、催促等话术\n- 个性化：根据客户年龄和关系亲密度调整称呼和语气\n- 合规：安抚时不承诺回本，不暗示\"一定会涨回来\"\n\n### Hot Product Briefing\n\n# 主推产品卖点\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`BatchGetFundsDetail`, `GetBatchFundPerformance`, `GetFundDiagnosis`, `AnalyzeFundRisk`, `BatchGetFundTradeLimit`, `SearchFunds`, `GuessFundCode`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`ProductBasicInfoList`, `FundManagerInfoReport`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 产品名称或基金代码\n\n### 可选信息\n- 目标客群（如\"给保守型客户讲\"\"适合年轻人的\"）\n- 重点突出的维度（收益/安全/流动性）\n- 产品类型（基金/理财产品），如为理财产品将优先使用 gildata-aidata\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：产品数据采集\n\n**基金类（qieman）：**\n- 调用 `BatchGetFundsDetail` 获取完整产品信息\n- 调用 `GetBatchFundPerformance` 获取业绩数据\n- 调用 `GetFundDiagnosis` 获取诊断评价\n- 调用 `AnalyzeFundRisk` 获取风险评估\n- 调用 `BatchGetFundTradeLimit` 查看交易限制\n\n**理财产品（gildata-aidata，如适用）：**\n- 调用 `ProductBasicInfoList` 获取理财产品详情（发行机构、期限、业绩比较基准、费率）\n\n**经理背景增强（gildata-aidata，可选）：**\n- 调用 `FundManagerInfoReport` 获取基金经理详细背景（学历、从业经历、获奖等），丰富卖点话术\n\n### 第二步：卖点提炼\n- 从数据中提炼3-5个核心卖点\n- 将专业数据翻译成客户听得懂的语言\n- 准备客户最常问的5个问题的标准应答\n\n### 第三步：适配客群分析\n- 根据产品风险等级和特征，描述最适配的客户画像\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 产品卖点速览 | {产品名称}({代码})\n\n### 产品面板\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 类型 | {基金类型/理财产品} |\n| 规模/期限 | {X}亿/{X}个月 |\n| 经理/发行方 | {姓名/机构} |\n| 风险等级 | {R等级} |\n| 起购金额 | {X}元 |\n| 近1年收益/业绩基准 | {X}% |\n\n### 核心卖点（可直接用于客户沟通）\n1. **{卖点1标题}**：{通俗化描述}\n2. **{卖点2标题}**：{通俗化描述}\n3. **{卖点3标题}**：{通俗化描述}\n\n### 一句话推荐语\n> \"{适合在不同场景使用的推荐短语}\"\n\n### 适合什么客户\n- 适合：{适合的客户类型}\n- 不适合：{不适合的客户类型}\n\n### 常见问题FAQ\n| 客户问题 | 参考回答 |\n|---------|---------|\n| \"安不安全？\" | \"{回答}\" |\n| \"收益能有多少？\" | \"{回答}\" |\n| \"什么时候能取？\" | \"{回答}\" |\n| \"跟XX比怎么样？\" | \"{回答}\" |\n| \"现在能买吗？\" | \"{回答}\" |\n\n---\n*产品介绍基于公开数据整理，不构成投资建议。过往业绩不预示未来表现。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 合规红线：卖点中不得出现收益承诺\n- 通俗化：将专业术语翻译成客户语言\n- 客观性：优势和注意事项都要提及\n- 实用性：卖点话术要\"拿来就能用\"\n- 品类适配：基金和理财产品的卖点侧重不同（基金重经理+业绩，理财重期限+安全）\n\n### Market Event Interpreter\n\n# 市场事件解读\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，根据事件类型智能路由：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`SearchFinancialNews`, `searchRealtimeAiAnalysis`, `GetLatestQuotations`, `SearchManagerViewpoint`, `RenderEchart`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`NewsInfoList`, `PolicyMeetingsList`, `MacroeconomicAnalysisViewpoints`, `SectorRank`, `MarketFundFlowRank`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 事件描述（如\"市场大跌\"\"降息\"\"AI板块暴涨\"）\n\n### 可选信息（通过上下文注入）\n- 客户持仓信息（用于分析对客户的具体影响）\n- 客户风险等级\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：事件信息采集（按事件类型路由）\n\n**通用采集（qieman）：**\n- `SearchFinancialNews`：搜索事件相关资讯\n- `searchRealtimeAiAnalysis`：获取AI对事件的实时解读\n- `GetLatestQuotations`：获取受影响市场的行情数据\n- `SearchManagerViewpoint`：获取机构观点\n\n**按事件类型追加（gildata-aidata）：**\n\n| 事件类型 | 追加工具 | 获取信息 |\n|---------|---------|---------|\n| 政策/会议类（如\"降息\"\"两会\"\"美联储\"） | `PolicyMeetingsList`, `MacroeconomicAnalysisViewpoints` | 政策会议决议、宏观经济分析观点 |\n| 市场波动类（如\"大跌\"\"暴涨\"\"熔断\"） | `SectorRank`, `MarketFundFlowRank` | 板块涨跌排行、主力资金流向 |\n| 行业/板块类（如\"AI板块\"\"新能源\"） | `SectorRank`, `MarketFundFlowRank`, `NewsInfoList` | 板块排名、资金动向、行业新闻 |\n| 国际事件类（如\"关税\"\"地缘冲突\"） | `MacroeconomicAnalysisViewpoints`, `NewsInfoList` | 宏观影响分析、国际新闻 |\n\n### 第二步：事件分析\n- 事件本身：发生了什么、多大影响\n- 数据支撑：受影响板块排名、资金流向变化\n- 历史类比：历史上类似事件的市场反应\n- 对不同资产的影响：股票/债券/商品\n\n### 第三步：话术生成\n- 面向客户的通俗解读（去专业术语）\n- 对不同类型客户的差异化话术\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 市场事件解读 | {事件标题}\n\n### 一、发生了什么\n{2-3句话简述事件}\n\n### 二、为什么会这样\n{原因分析，通俗易懂}\n\n### 三、市场反应\n**板块表现**：{涨幅/跌幅前列板块}\n**资金流向**：{主力资金动向}\n\n| 资产类别 | 短期影响 | 中期展望 |\n|----------|---------|---------|\n| A股 | {影响} | {展望} |\n| 债市 | {影响} | {展望} |\n| 商品 | {影响} | {展望} |\n\n### 四、对我们客户的影响\n- **权益类持仓客户**：{影响和建议}\n- **固收类持仓客户**：{影响和建议}\n\n### 五、客户沟通话术\n> **面对焦虑客户**：\n> \"{安抚+理性分析话术}\"\n>\n> **面对观望客户**：\n> \"{机会分析话术}\"\n>\n> **朋友圈版本**：\n> \"{简短解读，200字以内}\"\n\n### 六、建议动作\n- 立即：{紧急行动}\n- 本周：{跟进计划}\n\n---\n*以上解读基于公开信息，仅供参考，不构成投资建议。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 时效性：突发事件需快速响应，话术要简洁有力\n- 不制造恐慌：大跌时不用\"崩盘\"\"暴跌\"等情绪化用词\n- 不预测底部/顶部：不说\"已经见底\"\"还会继续跌\"\n- 差异化：对不同风险等级客户的话术要有区分\n- 数据源路由：政策类优先用 gildata-aidata 的宏观/政策工具，市场波动类补充板块排行和资金流向\n\n### Market Morning Brief\n\n# 晨会市场早报\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`GetCurrentTime`, `GetLatestQuotations`, `SearchFinancialNews`, `SearchHotTopic`, `searchRealtimeAiAnalysis`, `SearchManagerViewpoint`, `RenderEchart`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`IndexDailyQuote`, `SectorRank`, `ConceptIndexLiveQuote`, `MarketFundFlowRank`, `MacroeconomicAnalysisViewpoints`\n\n## 核心原则\n\n**图表优先，文字精简。** 行情涨跌数据必须通过 `RenderEchart` 生成柱状图直观呈现，让客户经理一眼看懂市场全貌，文字聚焦解读和影响分析。\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 无特殊必填字段，一句话指令即可触发\n\n### 可选信息\n- 关注的特定板块或主题\n- 输出用途（晨会分享 / 发给客户 / 自己看）\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：获取当前时间\n- 调用 `GetCurrentTime` 确定当前日期和最近交易日\n\n### 第二步：多维度数据采集（并行调用）\n\n**qieman 数据源：**\n- `GetLatestQuotations`：主要指数行情（A股、债市、商品、汇率、海外）\n- `SearchFinancialNews`：最新财经资讯\n- `SearchHotTopic`：市场热点话题\n- `searchRealtimeAiAnalysis`：AI实时解读\n- `SearchManagerViewpoint`：基金经理/机构最新观点\n\n**gildata-aidata 数据源：**\n- `IndexDailyQuote`：指数详细行情数据（补充qieman覆盖不到的指数）\n- `SectorRank`：行业板块涨跌排行（涨幅/跌幅前5板块）\n- `ConceptIndexLiveQuote`：概念板块实时行情（热门概念表现）\n- `MarketFundFlowRank`：市场资金流向排行（主力资金净流入/流出板块）\n- `MacroeconomicAnalysisViewpoints`：宏观经济分析观点\n\n### 第三步：分析与加工\n- 将行情数据按涨跌幅排序，标注显著变动（涨跌超2%）\n- 从资讯和热点中提取3-5条核心事件\n- 整合AI解读与机构观点\n- 汇总板块排行与资金流向，识别当日市场主线\n\n### 第四步：生成可视化图表（建议纳入；是否生成由使用者决定，本技能不强制任何步骤）\n\n**由具备权限的人员使用 `RenderEchart` 生成以下图表：\n\n#### 图表1：主要指数涨跌柱状图（必须生成）\n\n用主要指数的涨跌幅数据生成水平柱状图，红涨绿跌。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"主要指数涨跌幅\", \"left\": \"center\", \"subtext\": \"2026-04-25\" },\n  \"tooltip\": { \"trigger\": \"axis\" },\n  \"grid\": { \"left\": \"28%\", \"right\": \"10%\" },\n  \"xAxis\": { \"type\": \"value\", \"axisLabel\": { \"formatter\": \"{value}%\" } },\n  \"yAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"纳斯达克\", \"标普500\", \"恒生指数\", \"黄金\", \"创业板指\", \"深证成指\", \"上证指数\", \"10Y国债\"] },\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"bar\",\n    \"data\": [\n      { \"value\": 1.52, \"itemStyle\": { \"color\": \"#ee6666\" } },\n      { \"value\": 0.74, \"itemStyle\": { \"color\": \"#ee6666\" } },\n      { \"value\": -0.35, \"itemStyle\": { \"color\": \"#91cc75\" } },\n      { \"value\": 0.82, \"itemStyle\": { \"color\": \"#ee6666\" } },\n      { \"value\": 1.21, \"itemStyle\": { \"color\": \"#ee6666\" } },\n      { \"value\": 0.56, \"itemStyle\": { \"color\": \"#ee6666\" } },\n      { \"value\": 0.33, \"itemStyle\": { \"color\": \"#ee6666\" } },\n      { \"value\": -0.02, \"itemStyle\": { \"color\": \"#91cc75\" } }\n    ],\n    \"label\": { \"show\": true, \"position\": \"right\", \"formatter\": \"{c}%\" },\n    \"itemStyle\": { \"borderRadius\": [0, 4, 4, 0] }\n  }]\n}\n```\n\n替换为实际行情数据。涨为红色(#ee6666)，跌为绿色(#91cc75)，符合A股涨红跌绿习惯。按涨跌幅从大到小排列。将 subtext 替换为实际日期。\n\n### 第五步：按模板生成早报\n\n## 输出模板\n\n按以下结构输出，**行情图表在最前面，文字精简**：\n\n```markdown\n## 每日市场早报 | {日期}\n\n### 一、市场全景\n\n{主要指数涨跌柱状图}\n\n{1-2句总结：整体是涨是跌、幅度如何、哪个最突出}\n\n### 二、板块与资金\n\n**涨幅前5板块**：{板块名称及涨幅}\n**跌幅前5板块**：{板块名称及跌幅}\n**主力资金流向**：{净流入/流出最大的板块}\n\n### 三、核心要闻\n1. **{标题}**：{一句话摘要}\n2. **{标题}**：{一句话摘要}\n3. **{标题}**：{一句话摘要}\n\n### 四、市场解读\n{综合AI解读和机构观点，分析\"为什么发生\"，2-3段，每段2-3句}\n\n### 五、对我们客户的影响\n- **权益类客户**：{影响和建议动作}\n- **固收类客户**：{影响和建议动作}\n- **待配置客户**：{是否有配置窗口}\n\n### 六、今日话术建议\n> {可直接用于朋友圈或客户沟通的1-2句话}\n\n---\n*以上内容基于公开市场数据整理，仅供内部参考，不构成投资建议。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- **图表为必选项**：主要指数涨跌柱状图为必须生成项，不得用文字表格替代\n- 数据时效性：明确标注数据截止时间\n- 语言风格：专业但不晦涩，客户经理能直接引用\n- 合规要求：不做收益预测，不推荐具体产品\n- 文字精简：全文控制在600-1000字（不含图表），适合5分钟快速阅读\n- 异常处理：如遇非交易日，提示并提供上一交易日数据\n\n### Outreach Script Generator\n\n# 电话触达话术生成器\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`GetLatestQuotations`, `SearchFinancialNews`, `GetBatchFundPerformance`, `BatchGetFundsDetail`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`NewsInfoList`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息（通过上下文注入）\n- 客户基本信息：姓名/代号、AUM、风险等级、客户层级\n- 持仓概况：当前持有产品、金额、状态\n- 本次服务背景：触达原因（资讯同步/风险提醒/到期承接/服务邀约）\n\n### 可选信息\n- 行为标签：投资偏好、最近行为\n- 年龄、职业（影响称呼和语气）\n- 指定话术风格（正式/亲切/专业）\n\n如果用户未提供客户信息但要求生成话术，主动追问：\"请提供客户的基本信息（姓名、AUM、风险等级）和持仓情况，以及本次电话的主要目的。\"\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：信息收集与解析\n- 解析用户消息中的【客户基本信息】【持仓概况】【行为标签】【本次服务背景】\n- 识别触达场景类型：\n  - 资讯同步型：市场有重要变化，主动告知客户\n  - 风险提醒型：持仓产品出现风险信号\n  - 到期承接型：产品即将到期，做续投引导\n  - 服务邀约型：邀请客户到网点面谈或参加活动\n  - 定期回访型：周期性客户维护\n\n### 第二步：数据补充\n\n**qieman 数据源：**\n- 调用 `GetLatestQuotations` 获取最新行情（为话术提供市场背景）\n- 调用 `SearchFinancialNews` 获取相关资讯（1-2条与客户持仓相关的）\n- 如客户持仓中有具体基金代码：\n  - 调用 `GetBatchFundPerformance` 获取近期业绩表现\n  - 调用 `BatchGetFundsDetail` 获取基金基本信息\n\n**gildata-aidata 数据源（外呼话题素材，可选）：**\n- 调用 `NewsInfoList` 获取最新金融新闻，为话术提供时效性话题切入点\n\n### 第三步：话术生成\n- 根据触达场景选择话术框架：\n  - 开场白：称呼 + 身份确认 + 自然切入\n  - 核心内容：市场背景 + 客户持仓关联 + 价值传递\n  - 异议预判：准备2-3个客户可能的问题和应答\n  - 促成/收尾：明确下一步动作（预约面谈/发送资料/下次跟进）\n- 根据客户风险等级和年龄调整语气：\n  - R1/R2 + 年长客户：温和、安心、强调稳健\n  - R3/R4 + 年轻客户：专业、数据导向、强调机会\n  - 私行客户：高端、定制化、体现专属感\n\n### 第四步：输出完整话术\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 电话触达话术 | {客户姓名} - {触达场景}\n\n### 话术背景\n- **客户画像**：{AUM}万 | {风险等级} | {客户层级}\n- **触达原因**：{原因}\n- **市场背景**：{简述当日市场情况}\n\n### 开场白\n> {称呼}您好，我是XX银行的{理财经理名}，...\n\n### 核心话术\n> {根据场景展开，2-3段}\n\n### 客户可能的问题 & 应答\n| 客户可能说 | 建议回应 |\n|-----------|---------|\n| \"{异议1}\" | \"{应答1}\" |\n| \"{异议2}\" | \"{应答2}\" |\n\n### 收尾 & 下一步\n> {预约面谈/发送资料/下次跟进时间}\n\n### 通话后记录要点\n- [ ] 客户态度：积极/中性/消极\n- [ ] 是否需要后续跟进\n- [ ] 约定的下一步动作\n\n---\n*话术仅供参考，请根据实际沟通情况灵活调整。不得向客户承诺收益或做出不当保证。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 合规红线：话术中不得出现收益承诺、保本暗示、诋毁竞品\n- 称呼规范：根据客户年龄和层级使用合适称呼（X总/X姐/X阿姨）\n- 时长控制：电话话术控制在3-5分钟通话量，不要过长\n- 个性化：必须体现对客户持仓和情况的了解，不能是通用话术\n- 场景区分：本Skill仅处理主动触达场景，安抚/挽留由client-care-script处理\n\n### Wechat Moments Creator\n\n# 朋友圈内容创作\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`GetLatestQuotations`, `SearchFinancialNews`, `SearchHotTopic`, `BatchGetFundsDetail`, `GetBatchFundPerformance`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`NewsInfoList`, `ConceptIndexLiveQuote`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 内容方向（以下至少一种）：\n  - 市场点评：基于今日行情\n  - 产品解读：指定产品或类型\n  - 投教科普：指定话题\n  - 节日关怀：指定节日/场景\n\n### 可选信息\n- 风格偏好（专业/轻松/温暖）\n- 目标客群（年轻白领/中老年/高净值）\n- 是否需要配图建议\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：确定内容类型和素材\n- 识别用户需要的内容方向\n\n### 第二步：数据采集\n\n**qieman 数据源：**\n- 市场点评类：调用 `GetLatestQuotations` + `SearchFinancialNews`\n- 产品解读类：调用 `BatchGetFundsDetail` + `GetBatchFundPerformance`\n- 补充热点：调用 `SearchHotTopic` 获取热门话题\n\n**gildata-aidata 数据源（文案素材补充，可选）：**\n- 调用 `NewsInfoList` 获取最新金融新闻，提供文案时效性素材\n- 调用 `ConceptIndexLiveQuote` 获取热门概念板块行情（如AI、新能源），丰富市场点评类文案\n\n- 投教科普类：基于内置金融知识\n- 节日关怀类：不需要MCP数据\n\n### 第三步：内容创作\n- 控制在200字以内（朋友圈阅读习惯）\n- 首句吸引注意力\n- 专业但不晦涩\n- 留互动钩子（引导客户私聊）\n- 生成3条备选\n\n### 第四步：输出内容\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 朋友圈文案 | {内容类型}\n\n### 文案一（{风格标签}）\n> {文案内容，200字以内}\n\n适合发布时间：{建议时间}\n\n---\n\n### 文案二（{风格标签}）\n> {文案内容}\n\n适合发布时间：{建议时间}\n\n---\n\n### 文案三（{风格标签}）\n> {文案内容}\n\n适合发布时间：{建议时间}\n\n### 配图建议\n- {配图描述或方向}\n\n---\n*内容仅供参考，请根据个人风格调整。发布前请确认符合机构合规要求。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 合规要求：不在朋友圈中推荐具体产品、不承诺收益\n- 长度控制：每条200字以内\n- 人格化：避免AI味过重，要有\"人\"的温度\n- 多样性：3条文案风格要有差异，不要雷同\n\n\n---\n\n## Module 3: 配置策略\n\n### Client Segmentation Strategy\n\n# 客户分群策略\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`GetFundAssetClassAnalysis`, `AnalyzeFinancialIndicators`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：由具备权限的人员按需使用（本技能以客户数据分析为主，机构系统能力为辅助补充）\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息（通过上下文注入）\n- 客户列表，每位客户至少包含：姓名/代号、AUM、风险等级\n- 推荐包含：持仓特征、行为标签\n\n### 可选信息\n- 分群维度偏好（按AUM/按风险/按活跃度）\n- 经营目标（提升AUM/提升活跃度/降低流失）\n\n如果用户未提供客户列表，追问：\"请提供您的客户情况（至少包含姓名、AUM、风险等级），我来帮您进行分群分析。\"\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：解析客户数据\n- 提取每位客户的关键维度数据\n- 标准化数据格式\n\n### 第二步：多维度分群\n按以下维度进行客户分群：\n\n**维度一：AUM层级**\n- 私行级（500万+）\n- 财富级（50-500万）\n- 金卡级（10-50万）\n- 基础级（<10万）\n\n**维度二：投资行为**\n- 活跃交易型：频繁交易、关注市场\n- 稳健持有型：买入持有、定期查看\n- 沉睡客户：长期无交易无互动\n- 待开发客户：有AUM但未购买理财\n\n**维度三：风险偏好**\n- 保守型（R1-R2）\n- 平衡型（R3）\n- 进取型（R4-R5）\n\n### 第三步：制定差异化策略\n- 为每个客群匹配经营策略\n- 确定触达频率和方式\n- 设定经营目标和KPI\n\n### 第四步：如需分析具体持仓结构\n- 可调用 `GetFundAssetClassAnalysis` 分析客户持仓的资产大类分布\n- 可调用 `AnalyzeFinancialIndicators` 辅助分析\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 客户分群策略 | {客户总数}位客户\n\n### 一、分群总览\n| 客群 | 客户数 | 代表客户 | 核心特征 |\n|------|--------|---------|---------|\n| {群名} | {N}人 | {姓名} | {特征} |\n| ... | ... | ... | ... |\n\n### 二、各客群经营策略\n\n#### 客群A：{群名}（{N}人）\n- **客户列表**：{姓名列表}\n- **群体画像**：{描述}\n- **经营目标**：{目标}\n- **触达频率**：{频率}\n- **推荐动作**：\n  1. {具体动作}\n  2. {具体动作}\n- **话术方向**：{沟通要点}\n\n#### 客群B：...\n{同上结构}\n\n### 三、优先级矩阵\n| 优先级 | 客群 | 原因 | 本周重点 |\n|--------|------|------|---------|\n| P0 | {群名} | {原因} | {动作} |\n| P1 | {群名} | {原因} | {动作} |\n\n### 四、执行建议\n- **本周重点**：{最优先的2-3个动作}\n- **本月目标**：{可衡量的目标}\n\n---\n*分群策略基于已有客户数据分析，建议定期（每月）更新客户分群。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 分群不是标签化：每位客户可能跨群，说明主要归属即可\n- 可执行性：策略要具体到\"做什么\"，不能只有方向性的话\n- 灵活性：建议客户经理根据实际情况调整分群\n- 数量限制：客户列表建议不超过50位，否则建议分批分析\n\n### Competitor Product Compare\n\n# 竞品对比分析\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`SearchFunds`, `GuessFundCode`, `BatchGetFundsDetail`, `GetBatchFundPerformance`, `AnalyzeFundRisk`, `BatchGetFundTradeRules`, `RenderEchart`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`FundManagerInfoReport`, `FundIncomeRiskReport`, `ProductBasicInfoList`\n\n## 核心原则\n\n**图表优先，文字精简。** 产品对比的核心是一眼看出差异——五维评分雷达图和业绩对比柱状图必须通过 `RenderEchart` 生成，文字仅用于点出关键差异和话术建议。\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 至少2只产品的名称或代码（支持基金 vs 基金，也支持基金 vs 理财产品的跨品类对比）\n\n### 可选信息\n- 对比侧重点（收益/风险/费率）\n- 客户风险等级（影响适配性评价）\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：确认产品代码\n- 对每只基金调用 `SearchFunds` 或 `GuessFundCode` 确认代码\n- 如涉及理财产品，调用 `ProductBasicInfoList`（gildata-aidata）获取产品信息\n\n### 第二步：并行采集数据\n\n**基金类（qieman）：**\n- `BatchGetFundsDetail`：基本信息\n- `GetBatchFundPerformance`：业绩对比\n- `AnalyzeFundRisk`：风险评估\n- `BatchGetFundTradeRules`：交易规则和费率\n\n**经理能力增强（gildata-aidata，可选）：**\n- `FundManagerInfoReport`：经理详细从业背景、管理规模、获奖情况\n- `FundIncomeRiskReport`：基金收益风险详细报告\n\n**理财产品（gildata-aidata，如有跨品类对比）：**\n- `ProductBasicInfoList`：理财产品详情（发行方、期限、业绩基准、费率）\n\n### 第三步：五维度对比\n- **收益维度**：各阶段收益对比、同类排名\n- **风险维度**：最大回撤、波动率、夏普比率\n- **费率维度**：申购费、管理费、托管费\n- **流动性**：赎回到账时间、大额赎回限制\n- **经理能力**：任职时间、管理规模、历史业绩、投资风格\n\n### 第四步：生成可视化图表（建议纳入；是否生成由使用者决定，本技能不强制任何步骤）\n\n**由具备权限的人员使用 `RenderEchart` 生成以下图表：\n\n#### 图表1：五维对比雷达图（必须生成）\n\n将每个维度评分归一化为1-5分，生成多系列雷达图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"五维对比\", \"left\": \"center\" },\n  \"legend\": { \"top\": \"bottom\" },\n  \"radar\": {\n    \"indicator\": [\n      { \"name\": \"收益\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"风险控制\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"费率\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"流动性\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"经理能力\", \"max\": 5 }\n    ],\n    \"shape\": \"circle\"\n  },\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"radar\",\n    \"data\": [\n      { \"value\": [4, 3, 4, 5, 4], \"name\": \"易方达蓝筹精选\", \"areaStyle\": { \"opacity\": 0.2 } },\n      { \"value\": [3, 4, 3, 5, 3], \"name\": \"景顺长城新兴成长\", \"areaStyle\": { \"opacity\": 0.2 } }\n    ]\n  }]\n}\n```\n\n替换基金名称和各维度评分。评分规则：同类排名前20%=5分、前40%=4分、前60%=3分、前80%=2分、后20%=1分。\n\n#### 图表2：各阶段业绩对比柱状图（必须生成）\n\n用两只/多只产品的各阶段收益率生成分组柱状图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"业绩对比\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"trigger\": \"axis\" },\n  \"legend\": { \"top\": \"bottom\" },\n  \"xAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"近1月\", \"近3月\", \"近6月\", \"近1年\", \"近3年\"] },\n  \"yAxis\": { \"type\": \"value\", \"axisLabel\": { \"formatter\": \"{value}%\" } },\n  \"series\": [\n    { \"name\": \"产品A\", \"type\": \"bar\", \"data\": [2.1, 5.3, 8.7, 15.2, 42.1], \"itemStyle\": { \"borderRadius\": [4,4,0,0] } },\n    { \"name\": \"产品B\", \"type\": \"bar\", \"data\": [1.8, 4.1, 7.2, 12.8, 35.6], \"itemStyle\": { \"borderRadius\": [4,4,0,0] } }\n  ]\n}\n```\n\n替换为实际产品名称和收益率数据。如有3只以上产品，增加对应 series。\n\n### 第五步：生成对比报告和话术\n\n## 输出模板\n\n按以下结构输出，**图表嵌入对应章节，文字精简聚焦差异**：\n\n```markdown\n## 产品对比分析 | {产品A} vs {产品B}\n\n### 一、五维评分\n\n{五维对比雷达图}\n\n| 维度 | {产品A} | {产品B} | 优势方 |\n|------|---------|---------|--------|\n| 收益 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |\n| 风险控制 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |\n| 费率 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |\n| 流动性 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |\n| 经理能力 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |\n\n### 二、业绩对比\n\n{业绩对比柱状图}\n\n{2句解读：短中长期各自优势}\n\n### 三、关键差异\n1. **{差异1}**：{一句话对比}\n2. **{差异2}**：{一句话对比}\n3. **{差异3}**：{一句话对比}\n\n### 四、话术参考\n> 当客户说\"{竞品更好的异议}\"时，可以这样回应：\n> \"{基于数据的客观对比话术}\"\n\n---\n*对比基于历史数据，仅供参考。不同产品适合不同投资需求，无绝对优劣。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- **图表为必选项**：五维雷达图和业绩对比柱状图为必须生成项\n- 客观中立：不刻意贬低竞品或美化自家产品\n- 数据说话：对比基于客观数据，不做主观评判\n- 合规要求：不诋毁竞争对手，不误导客户\n- 文字精简：全文控制在600-1000字（不含图表）\n- 跨品类对比：如涉及基金 vs 理财产品，需说明两者的本质差异（如开放/封闭、净值/预期收益等）\n\n### Sales Sop Navigator\n\n# 销售SOP导航\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，机构系统能力为可选补充，本技能以销售方法论知识为主：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：由具备权限的人员按需使用（如话术中需引用产品数据时使用）\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：由具备权限的人员按需使用（如话术中需引用市场数据时使用）\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 销售场景或阶段（以下之一）：\n  - 首次面谈（新客户破冰）\n  - 需求挖掘（了解客户需求）\n  - 方案呈现（展示配置方案）\n  - 异议处理（应对客户疑虑）\n  - 促成成交（推动客户决策）\n  - 完整流程（全流程指导）\n\n### 可选信息\n- 客户类型（保守型/进取型/高净值）\n- 具体困难点（如\"客户总说再考虑\"\"客户嫌费率高\"）\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：场景识别\n- 判断用户处于销售流程的哪个阶段\n- 如用户描述了具体困难，定位到具体环节\n\n### 第二步：SOP输出\n- 基于银行零售销售最佳实践知识库，输出标准化流程\n- 每个步骤配备：目的、话术范例、注意事项\n- 针对用户具体困难提供专项指导\n\n### 第三步：话术和技巧\n- 每个环节准备2-3个话术范例\n- 提供异议应对的\"万能公式\"\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 销售SOP导航 | {场景}\n\n### 流程概览\n{场景} 共 {N} 个关键步骤：\n1. {步骤1名称}\n2. {步骤2名称}\n3. ...\n\n### 详细步骤\n\n#### 第一步：{步骤名称}\n**目的**：{这一步要达成什么}\n**时长**：约{X}分钟\n\n**话术范例**：\n> \"{话术1}\"\n>\n> \"{话术2（备选）}\"\n\n**要点提示**：\n- 应该做的：{建议}\n- 避免做的：{禁忌}\n\n#### 第二步：{步骤名称}\n{同上结构}\n\n### 常见异议应对\n| 客户说 | 应对策略 | 话术参考 |\n|--------|---------|---------|\n| \"我再想想\" | {策略} | \"{话术}\" |\n| \"别家收益更高\" | {策略} | \"{话术}\" |\n| \"我不懂理财\" | {策略} | \"{话术}\" |\n\n### 核心原则\n1. {销售原则1}\n2. {销售原则2}\n3. {销售原则3}\n\n---\n*SOP仅供参考，请根据客户实际反应灵活调整。合规经营，不做不当承诺。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 主要为知识型：以销售方法论知识为主，机构系统能力仅在需要引用实际数据时可选使用\n- 合规底线：所有话术必须合规，不含收益承诺\n- 实战性：话术要接地气，不要教科书式的生硬表达\n- 场景适配：根据客户类型调整话术风格\n\n\n---\n\n## Module 4: 投教问答\n\n### Compliance Risk Qa\n\n# 合规风控问答\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，仅在需要查询具体法规或产品合规信息时使用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：由具备权限的人员按需使用（本技能以合规知识问答为主，机构系统能力为辅助补充）\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`LawsRegulations`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 合规问题或需要审查的话术\n\n### 可选信息\n- 具体场景（面谈/电话/朋友圈/微信）\n- 涉及的产品类型\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：问题分类\n- 适当性管理类：风险等级匹配、投资者分类\n- 销售行为类：话术合规审查、禁止行为\n- 风险提示类：如何合规地提示风险\n- 信息披露类：可以/不可以说什么\n- 操作合规类：代客操作、私下承诺等\n\n### 第二步：知识检索与回答\n- 基于金融销售合规知识库：\n  - 《证券期货投资者适当性管理办法》\n  - 《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》\n  - 银行理财产品销售规范\n  - 行业自律准则\n- 可选：调用 `LawsRegulations`（gildata-aidata）查询相关法律法规条文\n- 给出明确的\"可以/不可以\"判断\n- 引用相关法规依据\n- 提供合规替代话术\n\n### 第三步：输出建议\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n### 合规解答 | {问题摘要}\n\n**结论**：{可以 / 不可以 / 需要注意}\n\n**分析**：\n{详细解释为什么，引用规范依据}\n\n**合规话术参考**：\n> \"{合规的替代表达方式}\"\n\n**注意事项**：\n- {相关注意点}\n\n**相关规定**：\n- {法规名称及相关条款}\n\n---\n*合规建议仅供参考，具体以所在机构合规部门指导为准。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 主要为知识型问答：以合规知识为主，机构系统能力为辅助补充\n- 明确判断：给出清晰的\"可以/不可以\"结论，不含糊\n- 替代方案：如果不能这么说，告诉客户经理应该怎么说\n- 审慎原则：存疑时建议咨询机构合规部门\n\n### Market Insight Qa\n\n# 市场行情问答\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，根据问题类型智能路由：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`GetLatestQuotations`, `SearchFinancialNews`, `SearchHotTopic`, `searchRealtimeAiAnalysis`, `SearchFunds`, `RenderEchart`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`AShareLiveQuote`, `IndexDailyQuote`, `SectorRank`, `HShareLiveQuote`, `USStockDailyQuotes`, `MacroIndustryEDB`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 行情问题（可以是一句自然语言提问）\n\n### 可选信息\n- 具体关注的指数/板块/品种\n- 时间范围\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：解析问题并路由数据源\n\n识别用户关心的市场维度，按问题类型选择最佳数据源：\n\n| 问题类型 | 优先数据源 | 工具选择 |\n|---------|-----------|---------|\n| A股个股行情（如\"贵州茅台今天怎么样\"） | gildata-aidata | `AShareLiveQuote` |\n| 港股行情（如\"腾讯今天涨了吗\"） | gildata-aidata | `HShareLiveQuote` |\n| 美股行情（如\"英伟达收盘价\"） | gildata-aidata | `USStockDailyQuotes` |\n| 板块/行业排行（如\"哪些板块涨得好\"） | gildata-aidata | `SectorRank` |\n| 宏观经济数据（如\"CPI多少\"\"PMI走势\"） | gildata-aidata | `MacroIndustryEDB` |\n| 主要指数概览（如\"大盘怎么样\"） | qieman 为主 | `GetLatestQuotations`，可用 `IndexDailyQuote` 补充 |\n| 基金表现（如\"某基金今天净值\"） | qieman | `SearchFunds` + 基金相关工具 |\n| 市场资讯/热点 | qieman | `SearchFinancialNews`, `SearchHotTopic` |\n\n### 第二步：数据获取\n\n根据路由结果调用对应工具：\n- **大盘/指数概览**：先调用 `GetLatestQuotations`，如需更详细数据调用 `IndexDailyQuote`\n- **个股行情**：根据市场调用 `AShareLiveQuote` / `HShareLiveQuote` / `USStockDailyQuotes`\n- **板块排行**：调用 `SectorRank` 获取行业涨跌排名\n- **宏观数据**：调用 `MacroIndustryEDB` 获取指定宏观指标\n- 如涉及资讯：调用 `SearchFinancialNews` 获取相关新闻\n- 如涉及热点：调用 `SearchHotTopic` 获取热点话题\n- 如需深度分析：调用 `searchRealtimeAiAnalysis` 获取AI解读\n\n### 第三步：简洁回答\n- 先给数据（精确数值）\n- 再给简评（1-2句原因分析）\n- 不展开成完整报告\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n### 市场行情速答\n\n{直接回答数据}\n\n| 指数/品种 | 最新值 | 涨跌幅 |\n|----------|--------|--------|\n| {名称} | {值} | {X}% |\n\n**简评**：{1-2句原因分析}\n\n---\n*数据可能存在延迟，仅供参考。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 快速简洁：区别于早报的完整报告，这里是快问快答\n- 数据优先：先给数据，再给分析\n- 不预测：不做涨跌预测\n- 输出控制：控制在200-500字\n- 数据源选择：个股/板块/港美股/宏观优先用 gildata-aidata，基金/指数概览优先用 qieman\n\n### Product Knowledge Qa\n\n# 产品知识问答\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，根据产品类型智能路由：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`SearchFunds`, `GuessFundCode`, `BatchGetFundsDetail`, `BatchGetFundTradeRules`, `BatchGetFundTradeLimit`, `BatchGetFundsDividendRecord`, `getFundBenchmarkInfo`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`ProductBasicInfoList`, `CreditBondBaseInfo`, `FundManagerInfoReport`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 产品名称或代码（基金/理财产品/债券）\n- 具体问题（费率/交易规则/分红/限制等）\n\n如果用户仅问\"这个产品怎么买\"但未指定产品，追问产品名称或代码。\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：确认产品并识别问题类型\n- 确认产品代码和品类（基金/理财产品/债券）\n- 判断问题类型：费率/交易规则/分红/限制/业绩基准/经理信息/其他\n\n### 第二步：精准数据获取\n\n**基金类问题（qieman）：**\n- 费率问题：`BatchGetFundTradeRules` 获取费率详情\n- 交易限制：`BatchGetFundTradeLimit` 获取申赎限制\n- 分红记录：`BatchGetFundsDividendRecord` 获取历史分红\n- 业绩基准：`getFundBenchmarkInfo` 获取基准信息\n- 综合问题：`BatchGetFundsDetail` 获取完整信息\n\n**理财产品问题（gildata-aidata）：**\n- `ProductBasicInfoList`：获取理财产品详情（发行机构、期限、收益类型、风险等级、费率等）\n\n**债券问题（gildata-aidata）：**\n- `CreditBondBaseInfo`：获取信用债基本信息（评级、票面利率、到期日、发行主体等）\n\n**经理相关问题（gildata-aidata）：**\n- `FundManagerInfoReport`：获取基金经理详细信息（背景、任职记录、管理规模）\n\n### 第三步：精炼回答\n- 直接回答问题，不展开不相关的信息\n- 数据精确到具体数值\n- 如有特殊注意事项，附带提醒\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n### {产品名称}({代码}) - {问题类别}\n\n{精确回答，3-5行}\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| {相关字段1} | {值} |\n| {相关字段2} | {值} |\n\n> 提示：{需要注意的事项}\n\n---\n*数据来源于产品公开信息，具体以产品合同/说明书为准。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 快速精准：问什么答什么，不做过多延伸\n- 数据准确：费率等数据必须精确\n- 补充提醒：对可能遗漏的注意事项主动提示\n- 输出控制：简短回答控制在200-500字\n- 品类识别：自动判断产品是基金、理财产品还是债券，调用对应数据源\n\n\n---\n\n## Module 5: 资产诊断\n\n### Fund Deep Research\n\n# 基金深度尽调\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`SearchFunds`, `GuessFundCode`, `BatchGetFundsDetail`, `GetBatchFundPerformance`, `AnalyzeFundRisk`, `GetFundDiagnosis`, `BatchGetFundsHolding`, `getFundIndustryAllocation`, `getFundIndustryConcentration`, `getFundTurnoverRate`, `getFundBrinsonIndicator`, `getMarketTimingIndicator`, `getBondAllocationByFundCode`, `getBondFundCreditRatingLevel`, `getBondIndicator`, `getFundCampisiIndicator`, `RenderEchart`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`FundManagerInfoReport`, `FundManagerImageReport`, `ManagerProductsIncome`, `CompanyBasicInfo`, `ConsensusExpectation`, `FundAnnouncement`\n\n## 核心原则\n\n**图表优先，文字精简。** 业绩对比、行业配置等定量数据必须通过 `RenderEchart` 生成可视化图表呈现，文字仅用于解读关键洞察。\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 基金代码或基金名称（至少提供一个）\n\n### 可选信息\n- 分析侧重点（如\"重点看风险\"\"关注经理能力\"）\n- 对比基准或同类基金\n- 客户风险等级（影响适配性评价）\n\n如果用户提供基金名称但未提供代码，调用 `GuessFundCode` 或 `SearchFunds` 匹配。\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：确定基金代码与类型\n- 通过 `SearchFunds` 或 `GuessFundCode` 确认基金代码\n- 调用 `BatchGetFundsDetail` 获取基金基本信息，确定基金类型\n\n### 第二步：全维度数据采集（根据基金类型调整）\n\n**通用数据（所有类型，qieman）：**\n- `BatchGetFundsDetail`：基本概况、规模、基准、风险等级、经理信息\n- `GetBatchFundPerformance`：各阶段收益、业绩分析指标\n- `AnalyzeFundRisk`：风险评分、R方、残差方差\n- `GetFundDiagnosis`：综合诊断、估值、盈利概率\n\n**股票型/混合型追加（qieman）：**\n- `BatchGetFundsHolding`：十大重仓股\n- `getFundIndustryAllocation`：行业配置分布\n- `getFundIndustryConcentration`：行业集中度\n- `getFundTurnoverRate`：换手率\n- `getFundBrinsonIndicator`：Brinson收益归因（配置/选股/交互）\n- `getMarketTimingIndicator`：择时能力\n\n**债券型追加（qieman）：**\n- `getBondAllocationByFundCode`：券种配置和风格\n- `getBondFundCreditRatingLevel`：信用评级分布\n- `getBondIndicator`：久期、杠杆、集中度\n- `getFundCampisiIndicator`：Campisi收益归因\n\n### 第三步：基金经理深度画像（gildata-aidata）\n\n- `FundManagerInfoReport`：经理从业背景、管理规模、任职年限等详细信息\n- `FundManagerImageReport`：经理投资风格画像（成长/价值/均衡、大盘/小盘偏好）\n- `ManagerProductsIncome`：经理管理的全部产品业绩一览，评估其跨产品一致性\n\n### 第四步：重仓股基本面增强（股票型/混合型，gildata-aidata）\n\n对十大重仓股中排名靠前的个股（选取前3-5只），补充：\n- `CompanyBasicInfo`：公司基本面信息（行业地位、主营业务）\n- `ConsensusExpectation`：市场一致预期（盈利预测、目标价、评级分布）\n\n### 第五步：近期公告检索（gildata-aidata）\n\n- `FundAnnouncement`：获取该基金近期重要公告（分红、拆分、经理变更、限购等）\n\n### 第六步：四维诊断分析\n\n- **业绩维度**：各阶段收益、同类排名、业绩持续性\n- **风险维度**：最大回撤、波动率、夏普/卡玛比率、风险评分\n- **持仓维度**（股票型/混合型）：重仓股集中度、行业分布、换手率、重仓股基本面质量\n- **经理能力维度**：选股能力（Brinson）、择时胜率、任职年限、投资风格画像、跨产品管理能力\n\n### 第七步：生成可视化图表（建议纳入；是否生成由使用者决定，本技能不强制任何步骤）\n\n数据采集完成后，**由具备权限的人员使用 `RenderEchart` 生成以下图表：\n\n#### 图表1：各阶段业绩对比柱状图（必须生成）\n\n用该基金和同类平均/基准的各阶段收益率，生成分组柱状图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"业绩表现 vs 同类平均\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"trigger\": \"axis\" },\n  \"legend\": { \"top\": \"bottom\" },\n  \"xAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"近1月\", \"近3月\", \"近6月\", \"近1年\", \"近3年\"] },\n  \"yAxis\": { \"type\": \"value\", \"axisLabel\": { \"formatter\": \"{value}%\" } },\n  \"series\": [\n    { \"name\": \"该基金\", \"type\": \"bar\", \"data\": [2.1, 5.3, 8.7, 15.2, 42.1], \"itemStyle\": { \"borderRadius\": [4,4,0,0] } },\n    { \"name\": \"同类平均\", \"type\": \"bar\", \"data\": [1.5, 3.8, 6.2, 10.1, 28.5], \"itemStyle\": { \"borderRadius\": [4,4,0,0] } }\n  ]\n}\n```\n\n将 data 替换为实际收益率数据。\n\n#### 图表2：行业/券种配置饼图（必须生成）\n\n- **股票型/混合型**：用 `getFundIndustryAllocation` 的行业配置数据生成饼图\n- **债券型**：用 `getBondAllocationByFundCode` 的券种配置数据生成饼图\n\nECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"行业配置分布\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"trigger\": \"item\", \"formatter\": \"{b}: {d}%\" },\n  \"legend\": { \"orient\": \"vertical\", \"left\": \"left\", \"top\": \"middle\" },\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"pie\",\n    \"radius\": [\"35%\", \"65%\"],\n    \"center\": [\"58%\", \"50%\"],\n    \"itemStyle\": { \"borderRadius\": 6 },\n    \"label\": { \"formatter\": \"{b}\\n{d}%\" },\n    \"data\": [\n      { \"name\": \"食品饮料\", \"value\": 25.3 },\n      { \"name\": \"医药生物\", \"value\": 18.1 },\n      { \"name\": \"电子\", \"value\": 12.5 },\n      { \"name\": \"银行\", \"value\": 10.2 },\n      { \"name\": \"其他\", \"value\": 33.9 }\n    ]\n  }]\n}\n```\n\n将 data 替换为实际行业/券种数据。债券型基金改 title 为\"券种配置分布\"。\n\n#### 图表3：风险收益四维雷达图（必须生成）\n\n用四维诊断评分数据生成雷达图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"四维诊断评分\", \"left\": \"center\" },\n  \"radar\": {\n    \"indicator\": [\n      { \"name\": \"收益能力\", \"max\": 100 },\n      { \"name\": \"风险控制\", \"max\": 100 },\n      { \"name\": \"持仓质量\", \"max\": 100 },\n      { \"name\": \"经理能力\", \"max\": 100 }\n    ],\n    \"shape\": \"circle\"\n  },\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"radar\",\n    \"data\": [{\n      \"value\": [78, 65, 72, 80],\n      \"name\": \"综合评分\",\n      \"areaStyle\": { \"opacity\": 0.3 }\n    }]\n  }]\n}\n```\n\n根据业绩排名、风险评分、持仓集中度/行业分散度、经理选股择时能力等数据，将各维度归一化为0-100分后填入。\n\n### 第八步：适配性评估\n- 如果用户提供了客户风险等级，评估该基金是否适配\n- 给出\"适合什么类型的投资者\"结论\n\n## 输出模板\n\n按以下结构输出，**图表嵌入对应章节，文字每章节控制在2-4句话**：\n\n```markdown\n## 基金深度尽调 | {基金名称}({基金代码})\n\n### 一、基本信息\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 基金类型 | {类型} |\n| 成立日期 | {日期} |\n| 最新规模 | {X}亿 |\n| 基金经理 | {姓名}（任职{X}年） |\n| 风险等级 | {R等级} |\n\n### 二、四维诊断\n\n{四维诊断雷达图}\n\n### 三、业绩表现\n\n{业绩对比柱状图}\n\n{2-3句解读：各阶段表现特征、同类排名水平}\n\n### 四、持仓分析\n\n{行业/券种配置饼图}\n\n{2-3句解读：集中度、行业偏好、风格特征}\n\n**重仓股基本面速览**（股票型/混合型）：\n| 重仓股 | 行业 | 市场一致预期 |\n|--------|------|------------|\n| {股票名} | {行业} | {盈利预测/评级} |\n\n### 五、基金经理画像\n- **投资风格**：{成长/价值/均衡}，{大盘/小盘偏好}\n- **跨产品表现**：管理{X}只产品，整体业绩{评价}\n- **选股能力**：Brinson 归因 {评价}\n- **择时胜率**：{X}%\n\n### 六、风险评估\n- **最大回撤**：{X}%（{评价}）\n- **夏普比率**：{X}（{评价}）\n- **风险评分**：{X}/100\n\n### 七、近期动态\n{近期重要公告摘要，如无重大公告可省略}\n\n### 八、综合结论\n**尽调评级：{推荐/中性/谨慎}**\n- 优势：{1-2点}\n- 风险点：{1-2点}\n- 适合：{适配客户类型}\n\n---\n*尽调报告基于历史数据分析，不构成投资建议。基金有风险，投资需谨慎。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- **图表为必选项**：业绩对比柱状图、配置饼图、四维雷达图为必须生成项\n- 合规底线：不得出现\"推荐买入\"\"建议加仓\"等直接投资建议用语\n- 客观中立：优势和风险点都要提及，不做单方面美化\n- 类型适配：根据基金类型（股/债/混合/QDII）自动调整分析框架\n- 文字精简：全文控制在800-1200字（不含图表），每章节不超过4句话\n- 数据源分工：基金维度数据用 qieman，经理画像和重仓股基本面用 gildata-aidata\n\n### Portfolio Health Check\n\n# 持仓健康诊断\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`DiagnoseFundPortfolio`, `GetFundAssetClassAnalysis`, `BatchGetFundsDetail`, `GetBatchFundPerformance`, `AnalyzePortfolioRisk`, `GetFundsCorrelation`, `GetFundsBackTest`, `GuessFundCode`, `RenderEchart`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`IndustryValuation`, `ProductBasicInfoList`\n\n## 核心原则\n\n**图表优先，文字精简。** 所有定量数据必须通过 `RenderEchart` 生成可视化图表来呈现，文字仅用于解读关键洞察，不要大段重复图表中已展示的数据。整份报告力求直观、简洁、可操作。\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 持仓产品列表：产品名称 + 基金代码 + 持有金额\n\n### 可选信息\n- 客户风险等级、投资目标\n- 需要重点关注的维度\n\n如果用户仅提供基金名称未提供代码，先调用 `GuessFundCode` 匹配。如果用户未提供任何持仓信息，主动追问。\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：信息收集\n- 解析持仓列表，提取基金代码，计算各基金持有权重（金额占比）\n- 如持仓中包含理财产品（非基金），可调用 `ProductBasicInfoList`（gildata-aidata）获取产品基本信息\n\n### 第二步：多维度数据采集（尽量并行调用）\n- `DiagnoseFundPortfolio`：传入基金代码和持有金额，获取资产配置/相关性/回测三维评分及诊断建议\n- `GetFundAssetClassAnalysis`：穿透分析资产大类分布（股票/债券/现金/另类各占比）\n- `BatchGetFundsDetail`：各基金基本信息（类型、风险等级）\n- `GetBatchFundPerformance`：各基金近期业绩（近1月/3月/1年收益、同类排名）\n- `AnalyzePortfolioRisk`：组合整体风险指标\n- `GetFundsCorrelation`：基金间相关性系数\n- `GetFundsBackTest`：组合回测（年化收益、最大回撤、夏普比率）\n\n**行业估值参考（gildata-aidata，可选）：**\n- `IndustryValuation`：获取持仓重点行业的估值水平（PE/PB 百分位），辅助判断持仓行业是否处于高估区间\n\n### 第三步：生成可视化图表（建议纳入；是否生成由使用者决定，本技能不强制任何步骤）\n\n数据采集完成后，**由具备权限的人员使用 `RenderEchart` 生成以下图表。每个图表调用一次 `RenderEchart`，将返回的图片URL用 markdown 图片语法嵌入报告。\n\n#### 图表1：资产配置饼图（必须生成）\n\n用穿透后的大类资产比例数据，使用机构 approved 的图表工具 生成饼图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"资产配置分布\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"trigger\": \"item\", \"formatter\": \"{b}: {d}%\" },\n  \"legend\": { \"orient\": \"vertical\", \"left\": \"left\", \"top\": \"middle\" },\n  \"color\": [\"#5470c6\", \"#91cc75\", \"#fac858\", \"#ee6666\", \"#73c0de\"],\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"pie\",\n    \"radius\": [\"40%\", \"70%\"],\n    \"center\": [\"55%\", \"50%\"],\n    \"itemStyle\": { \"borderRadius\": 8 },\n    \"label\": { \"formatter\": \"{b}\\n{d}%\" },\n    \"data\": [\n      { \"name\": \"股票\", \"value\": 45.2 },\n      { \"name\": \"债券\", \"value\": 30.1 },\n      { \"name\": \"现金\", \"value\": 15.5 },\n      { \"name\": \"另类\", \"value\": 9.2 }\n    ]\n  }]\n}\n```\n\n将 `data` 中的 name 和 value 替换为实际穿透数据。\n\n#### 图表2：各基金业绩对比柱状图（必须生成）\n\n用各基金的近1年收益率数据，使用机构 approved 的图表工具 生成水平柱状图，直观展示谁强谁弱。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"各基金近1年收益对比\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"trigger\": \"axis\" },\n  \"grid\": { \"left\": \"25%\", \"right\": \"10%\", \"containLabel\": false },\n  \"xAxis\": { \"type\": \"value\", \"axisLabel\": { \"formatter\": \"{value}%\" } },\n  \"yAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"基金A\", \"基金B\", \"基金C\"] },\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"bar\",\n    \"data\": [12.5, 8.3, -2.1],\n    \"itemStyle\": { \"borderRadius\": [0, 4, 4, 0] },\n    \"label\": { \"show\": true, \"position\": \"right\", \"formatter\": \"{c}%\" }\n  }]\n}\n```\n\n将 yAxis.data 替换为基金简称，series.data 替换为实际收益率。收益为负的柱子自动显示为红色（可通过 visualMap 或逐项设置 itemStyle.color 实现）。\n\n#### 图表3：诊断评分雷达图（必须生成）\n\n用 DiagnoseFundPortfolio 返回的评分数据，使用机构 approved 的图表工具 生成雷达图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"组合健康评分\", \"left\": \"center\" },\n  \"radar\": {\n    \"indicator\": [\n      { \"name\": \"资产配置\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"分散程度\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"回测表现\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"风险控制\", \"max\": 5 }\n    ],\n    \"shape\": \"circle\"\n  },\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"radar\",\n    \"data\": [{\n      \"value\": [4, 2, 3.5, 3],\n      \"name\": \"当前组合\",\n      \"areaStyle\": { \"opacity\": 0.3 }\n    }]\n  }]\n}\n```\n\n将 value 替换为实际评分。\n\n#### 图表4：相关性热力图（如基金≥3只则必须生成）\n\n用 GetFundsCorrelation 返回的相关系数矩阵，使用机构 approved 的图表工具 生成热力图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"基金相关性矩阵\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"formatter\": \"{c}\" },\n  \"xAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"基金A\", \"基金B\", \"基金C\"], \"axisLabel\": { \"rotate\": 30 } },\n  \"yAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"基金A\", \"基金B\", \"基金C\"] },\n  \"visualMap\": { \"min\": -1, \"max\": 1, \"orient\": \"horizontal\", \"left\": \"center\", \"bottom\": 0, \"inRange\": { \"color\": [\"#313695\", \"#74add1\", \"#ffffbf\", \"#f46d43\", \"#a50026\"] } },\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"heatmap\",\n    \"data\": [[0,0,1],[0,1,0.85],[0,2,0.32],[1,0,0.85],[1,1,1],[1,2,0.45],[2,0,0.32],[2,1,0.45],[2,2,1]],\n    \"label\": { \"show\": true, \"formatter\": \"{c}\" }\n  }]\n}\n```\n\ndata 格式为 [x索引, y索引, 相关系数]，替换为实际数据。相关系数>0.8的高亮标注。\n\n### 第四步：输出诊断报告\n\n## 输出模板\n\n按以下结构输出，**图表嵌入对应章节，文字控制在每个章节2-4句话**：\n\n```markdown\n## 持仓健康诊断报告\n\n### 一、综合评分\n\n{诊断评分雷达图}\n\n综合得分 **{X}/5**，{一句话总评，如\"配置均衡但分散度不足\"}。\n\n| 维度 | 评分 | 简评 |\n|------|------|------|\n| 资产配置 | {X}/5 | {一句话} |\n| 分散程度 | {X}/5 | {一句话} |\n| 回测表现 | {X}/5 | {一句话} |\n| 风险控制 | {X}/5 | {一句话} |\n\n### 二、资产配置\n\n{资产配置饼图}\n\n{2-3句解读：当前配置特征、与风险等级匹配度、是否存在集中风险}\n\n### 三、业绩表现\n\n{各基金业绩对比柱状图}\n\n{2-3句解读：组合整体表现（年化收益X%、最大回撤X%、夏普X）、哪些基金拖累/贡献突出}\n\n### 四、持仓相关性\n\n{相关性热力图}\n\n{2-3句解读：分散化程度、是否有高度重叠持仓（相关系数>0.8）}\n\n### 五、关键发现与建议\n\n1. **{发现1}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}\n2. **{发现2}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}\n3. **{发现3}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}\n\n---\n*诊断基于历史数据和量化模型，仅供参考，不构成投资建议。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- **图表为必选项**：资产配置饼图、业绩对比柱状图、诊断雷达图为必须生成项，不得用文字表格替代\n- 合规要求：不得包含收益承诺，建议用\"建议考虑\"而非\"应该买\"\n- 措辞温和：如亏损较大，避免\"亏损严重\"\"配置混乱\"等刺激性表述\n- 文字精简：全文控制在800-1200字（不含图表），每个章节不超过4句话\n- 数据完整性：如部分基金代码无法识别，标注并说明\n\n### Portfolio Risk Radar\n\n# 组合风险雷达\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`AnalyzePortfolioRisk`, `AnalyzeFundRisk`, `GetFundsCorrelation`, `GetAssetAllocation`, `fund-equity-position`, `fund-recovery-ability`, `RenderEchart`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`MarketFundFlowRank`, `IndustryValuation`\n\n## 核心原则\n\n**图表优先，文字精简。** 风险评分、相关性矩阵等定量数据必须通过 `RenderEchart` 生成可视化图表呈现，文字仅用于解读预警要点和给出对冲建议。\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 持仓基金列表：基金代码 + 持有金额/权重\n\n### 可选信息\n- 客户风险等级（评估风险是否超标）\n- 关注的具体风险维度\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：解析持仓\n- 提取基金代码和权重\n- 如仅有金额，计算相对权重\n\n### 第二步：风险维度扫描（尽量并行）\n\n**qieman 数据源：**\n- `AnalyzePortfolioRisk`：组合风险指标（风险评分、R方、残差方差）\n- `AnalyzeFundRisk`：各基金风险评分\n- `GetFundsCorrelation`：基金间相关性\n- `GetAssetAllocation`：资产配置分析（含雷达图评分）\n- `fund-equity-position`：权益仓位\n- `fund-recovery-ability`：回撤修复能力\n\n**gildata-aidata 数据源（估值风险补充，可选）：**\n- `IndustryValuation`：获取持仓重点行业的估值百分位（PE/PB），判断是否处于高估区间\n- `MarketFundFlowRank`：查看持仓相关行业的资金流向，判断是否存在资金撤离风险\n\n### 第三步：风险诊断\n- **集中度风险**：单一基金/行业/风格占比是否过高\n- **相关性风险**：基金间相关系数是否过高（>0.8预警）\n- **流动性风险**：是否存在大额赎回限制\n- **风格漂移风险**：基金实际风格是否偏离声明\n- **回撤风险**：组合最大回撤水平与客户承受力匹配度\n- **估值风险**（如有 gildata-aidata 数据）：重点行业估值是否处于历史高位\n\n### 第四步：生成可视化图表（建议纳入；是否生成由使用者决定，本技能不强制任何步骤）\n\n**由具备权限的人员使用 `RenderEchart` 生成以下图表：\n\n#### 图表1：风险五维雷达图（必须生成）\n\n用五个风险维度的等级评分（高=1/中=3/低=5）生成雷达图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"组合风险雷达\", \"left\": \"center\" },\n  \"radar\": {\n    \"indicator\": [\n      { \"name\": \"集中度\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"相关性\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"流动性\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"回撤控制\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"风格稳定\", \"max\": 5 }\n    ],\n    \"shape\": \"circle\"\n  },\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"radar\",\n    \"data\": [{\n      \"value\": [2, 3, 4, 2, 5],\n      \"name\": \"风险评估\",\n      \"areaStyle\": { \"opacity\": 0.3 },\n      \"lineStyle\": { \"color\": \"#ee6666\" }\n    }]\n  }]\n}\n```\n\n分值含义：5=安全（低风险），3=关注（中风险），1=预警（高风险）。替换为实际评分。\n\n#### 图表2：各基金风险评分对比柱状图（必须生成）\n\n用 `AnalyzeFundRisk` 返回的各基金风险评分，生成柱状图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"各基金风险评分\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"trigger\": \"axis\" },\n  \"grid\": { \"left\": \"25%\", \"right\": \"10%\" },\n  \"xAxis\": { \"type\": \"value\", \"max\": 100 },\n  \"yAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"基金A\", \"基金B\", \"基金C\"] },\n  \"visualMap\": { \"show\": false, \"min\": 0, \"max\": 100, \"inRange\": { \"color\": [\"#91cc75\", \"#fac858\", \"#ee6666\"] } },\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"bar\",\n    \"data\": [35, 58, 82],\n    \"label\": { \"show\": true, \"position\": \"right\", \"formatter\": \"{c}分\" },\n    \"itemStyle\": { \"borderRadius\": [0, 4, 4, 0] }\n  }]\n}\n```\n\n风险评分越高越危险，通过 visualMap 颜色渐变（绿→黄→红）直观显示。\n\n#### 图表3：相关性热力图（如基金≥3只则必须生成）\n\n用 `GetFundsCorrelation` 返回的相关系数矩阵生成热力图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"基金相关性矩阵\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"formatter\": \"{c}\" },\n  \"xAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"基金A\", \"基金B\", \"基金C\"], \"axisLabel\": { \"rotate\": 30 } },\n  \"yAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"基金A\", \"基金B\", \"基金C\"] },\n  \"visualMap\": { \"min\": -1, \"max\": 1, \"orient\": \"horizontal\", \"left\": \"center\", \"bottom\": 0, \"inRange\": { \"color\": [\"#313695\", \"#74add1\", \"#ffffbf\", \"#f46d43\", \"#a50026\"] } },\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"heatmap\",\n    \"data\": [[0,0,1],[0,1,0.85],[0,2,0.32],[1,0,0.85],[1,1,1],[1,2,0.45],[2,0,0.32],[2,1,0.45],[2,2,1]],\n    \"label\": { \"show\": true, \"formatter\": \"{c}\" }\n  }]\n}\n```\n\ndata 格式为 [x索引, y索引, 相关系数]。相关系数>0.8标红预警。\n\n### 第五步：输出风险报告\n\n## 输出模板\n\n按以下结构输出，**图表嵌入对应章节，文字精简聚焦预警和建议**：\n\n```markdown\n## 组合风险雷达\n\n### 一、风险总览\n\n{风险五维雷达图}\n\n综合风险等级：**{高/中/低}**，{一句话总评}。\n\n| 风险维度 | 等级 | 简评 |\n|----------|------|------|\n| 集中度 | {高/中/低} | {一句话} |\n| 相关性 | {高/中/低} | {一句话} |\n| 流动性 | {高/中/低} | {一句话} |\n| 回撤控制 | {高/中/低} | {一句话} |\n| 风格稳定 | {高/中/低} | {一句话} |\n\n### 二、个基风险\n\n{各基金风险评分对比柱状图}\n\n{1-2句解读：哪只基金风险最高、是否拉高组合整体风险}\n\n### 三、持仓相关性\n\n{相关性热力图}\n\n{1-2句解读：是否存在高度重叠、分散化程度}\n\n### 四、风险预警与对冲建议\n\n1. **{风险1}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}\n2. **{风险2}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}\n3. **{风险3}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}\n\n---\n*风险评估基于历史数据和量化模型，不构成投资建议。市场有风险，投资需谨慎。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- **图表为必选项**：风险雷达图和基金风险对比柱状图为必须生成项\n- 区分于全面诊断：本Skill聚焦风险维度，不做收益评价\n- 不制造恐慌：客观陈述风险，不使用耸人听闻的表达\n- 可操作性：每个风险点都要给出具体的对冲建议\n- 文字精简：全文控制在600-1000字（不含图表）\n\n\n---\n\n## Module 6: 资产配置\n\n### Asset Allocation Optimizer\n\n# 资产配置优化\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`GetAssetAllocationPlan`, `GetCompositeModel`, `GetFundAssetClassAnalysis`, `MonteCarloSimulate`, `GetLatestQuotations`, `RenderEchart`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`MacroIndustryEDB`, `IndustryValuation`\n\n## 核心原则\n\n**图表优先，文字精简。** 资产配置比例、调仓缺口、收益模拟等定量数据必须通过 `RenderEchart` 生成可视化图表呈现，文字仅用于解读配置逻辑和实施建议。\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 客户风险等级：R1-R5\n- 可投资金额或AUM\n\n### 可选信息\n- 当前持仓概况（用于分析配置缺口）\n- 投资期限偏好\n- 预期年化收益率或可承受最大回撤\n- 特殊需求（如\"不要权益\"\"想加黄金\"）\n\n如果用户仅说\"帮我做个配置方案\"，追问风险等级和可投资金额。\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：信息收集与需求确认\n- 解析客户上下文，提取风险等级、AUM、当前持仓\n- 确定配置约束条件\n\n### 第二步：获取基准配置方案\n- 调用 `GetAssetAllocationPlan` 传入投资三性参数（预期收益率 / 最大回撤 / 投资期限，至少一个）\n\n### 第三步：落地到具体产品\n- 调用 `GetCompositeModel` 通过方案ID获取复合模型\n\n### 第四步：分析当前持仓缺口（如有持仓数据）\n- 调用 `GetFundAssetClassAnalysis` 穿透分析当前持仓的资产大类分布\n- 对比目标方案和当前配置，计算各大类缺口\n\n### 第五步：收益风险模拟\n- 调用 `MonteCarloSimulate` 对配置方案做蒙特卡洛模拟\n\n### 第六步：市场环境参考\n- 调用 `GetLatestQuotations`（qieman）了解当前市场环境\n- 可选：调用 `MacroIndustryEDB`（gildata-aidata）获取最新宏观指标（GDP增速、CPI、利率等），为配置决策提供宏观背景\n- 可选：调用 `IndustryValuation`（gildata-aidata）查看主要行业估值百分位，辅助判断权益配置时机\n\n### 第七步：生成可视化图表（建议纳入；是否生成由使用者决定，本技能不强制任何步骤）\n\n**由具备权限的人员使用 `RenderEchart` 生成以下图表：\n\n#### 图表1：目标资产配置饼图（必须生成）\n\n用目标方案的各大类资产权重生成饼图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"目标资产配置\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"trigger\": \"item\", \"formatter\": \"{b}: {d}%\" },\n  \"legend\": { \"orient\": \"vertical\", \"left\": \"left\", \"top\": \"middle\" },\n  \"color\": [\"#5470c6\", \"#91cc75\", \"#fac858\", \"#ee6666\", \"#73c0de\"],\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"pie\",\n    \"radius\": [\"40%\", \"70%\"],\n    \"center\": [\"55%\", \"50%\"],\n    \"itemStyle\": { \"borderRadius\": 8 },\n    \"label\": { \"formatter\": \"{b}\\n{d}%\" },\n    \"data\": [\n      { \"name\": \"权益类\", \"value\": 30 },\n      { \"name\": \"固收类\", \"value\": 40 },\n      { \"name\": \"固收+\", \"value\": 15 },\n      { \"name\": \"现金管理\", \"value\": 10 },\n      { \"name\": \"另类/商品\", \"value\": 5 }\n    ]\n  }]\n}\n```\n\n替换为实际方案权重。\n\n#### 图表2：当前 vs 目标对比柱状图（如有当前持仓则必须生成）\n\n用当前配置和目标配置的各大类占比生成分组柱状图，直观显示缺口。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"当前配置 vs 目标配置\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"trigger\": \"axis\" },\n  \"legend\": { \"top\": \"bottom\" },\n  \"xAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"权益类\", \"固收类\", \"固收+\", \"现金管理\", \"另类\"] },\n  \"yAxis\": { \"type\": \"value\", \"axisLabel\": { \"formatter\": \"{value}%\" } },\n  \"series\": [\n    { \"name\": \"当前配置\", \"type\": \"bar\", \"data\": [45, 20, 10, 20, 5], \"itemStyle\": { \"borderRadius\": [4,4,0,0] } },\n    { \"name\": \"目标配置\", \"type\": \"bar\", \"data\": [30, 40, 15, 10, 5], \"itemStyle\": { \"borderRadius\": [4,4,0,0] } }\n  ]\n}\n```\n\n替换为实际数据。\n\n#### 图表3：收益模拟区间图（必须生成）\n\n用蒙特卡洛模拟的三情景收益率数据生成柱状图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"预期收益模拟（蒙特卡洛）\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"trigger\": \"axis\" },\n  \"legend\": { \"top\": \"bottom\" },\n  \"xAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"1年\", \"3年\", \"5年\"] },\n  \"yAxis\": { \"type\": \"value\", \"axisLabel\": { \"formatter\": \"{value}%\" } },\n  \"series\": [\n    { \"name\": \"悲观(25%)\", \"type\": \"bar\", \"stack\": \"range\", \"data\": [-3, 2, 8], \"itemStyle\": { \"color\": \"#ee6666\", \"borderRadius\": [0,0,0,0] } },\n    { \"name\": \"中性(50%)\", \"type\": \"bar\", \"stack\": \"range\", \"data\": [5, 15, 28], \"itemStyle\": { \"color\": \"#fac858\" } },\n    { \"name\": \"乐观(75%)\", \"type\": \"bar\", \"stack\": \"range\", \"data\": [12, 30, 52], \"itemStyle\": { \"color\": \"#91cc75\", \"borderRadius\": [4,4,0,0] } }\n  ]\n}\n```\n\n替换为实际模拟数据。注意：堆叠柱状图中各层 data 为累加关系，需计算差值。如不方便用堆叠图，也可改为分组柱状图。\n\n## 输出模板\n\n按以下结构输出，**图表嵌入对应章节，文字精简**：\n\n```markdown\n## 资产配置优化方案\n\n### 一、配置需求\n| 项目 | 内容 |\n|------|------|\n| 风险等级 | {R等级} |\n| 可投资金额 | {X}万 |\n| 投资期限 | {X} |\n| 配置目标 | {目标描述} |\n\n### 二、推荐配置\n\n{目标资产配置饼图}\n\n| 资产大类 | 目标占比 | 建议金额 | 作用 |\n|----------|---------|---------|------|\n| 权益类 | {X}% | {X}万 | 收益增强 |\n| 固收类 | {X}% | {X}万 | 底仓稳健 |\n| ... | ... | ... | ... |\n\n### 三、调仓建议（如有当前持仓）\n\n{当前vs目标对比柱状图}\n\n{2-3句解读：主要缺口在哪、需要增减配的方向}\n\n### 四、收益模拟\n\n{收益模拟区间图}\n\n{2-3句通俗解读：持有X年大概率收益区间，亏损概率}\n\n### 五、具体落地产品\n| 资产类别 | 建议产品 | 配置金额 |\n|----------|---------|---------|\n| {类别} | {产品名}({代码}) | {X}万 |\n\n### 六、实施建议\n1. {分步实施建议}\n2. {定期再平衡建议}\n\n---\n*配置方案基于量化模型和历史数据，收益模拟不代表实际收益。投资有风险，配置需谨慎。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- **图表为必选项**：配置饼图和收益模拟图为必须生成项\n- 合规要求：收益模拟明确标注\"模拟\"性质，不等于收益承诺\n- 适当性匹配：方案风险等级不得超过客户风险等级\n- 流动性保障：现金\n\nFile v2.0.8:_meta.json\n\n{\n  \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n  \"slug\": \"wealth-copilot-digital-employee\",\n  \"version\": \"2.0.8\",\n  \"publishedAt\": 1790315456885\n}\n\nFile v2.0.8:skill-card.md\n\n## Description:\n\nProvides wealth advisers with reference workflows and draft materials for client outreach, investment education, portfolio analysis, and financial planning.\n\nThis skill is ready for commercial/non-commercial use.\n\n## Publisher:\n\n[gechengling](https://clawhub.ai/user/gechengling)\n\n### License/Terms of Use:\n\nMIT-0\n\n## Use Case:\n\nWealth advisers use this reference workflow to prepare drafts for client opportunity reviews, outreach, investment education, portfolio diagnostics, and allocation discussions. Qualified staff must review the drafts and handle any client-facing or account actions in approved institutional systems.\n\n### Deployment Geography for Use:\n\nGlobal\n\n## Known Risks and Mitigations:\n\nRisk: Sensitive customer or account details may be exposed in prompts or drafts.\n\nMitigation: Remove raw identifiers, account numbers, and unnecessary sensitive details before use; handle records only in approved institutional systems.\n\nRisk: Draft recommendations, reports, or outreach may be inaccurate or unsuitable for a client.\n\nMitigation: Have qualified staff verify facts, suitability, and compliance before saving, sending, or acting on any draft.\n\n## Reference(s):\n\n- [Wealth Copilot Digital Employee on ClawHub](https://clawhub.ai/gechengling/skills/wealth-copilot-digital-employee)\n\n## Skill Output:\n\n**Output Type(s):** [Text, Markdown, Guidance]\n\n**Output Format:** [Markdown drafts and reference guidance]\n\n**Output Parameters:** [1D]\n\n**Other Properties Related to Output:** [Drafts require human review; the skill does not save or send customer data.]\n\n## Skill Version(s):\n\n2.0.8 (source: frontmatter and ClawHub release evidence)\n\n## Ethical Considerations:\n\nUsers should evaluate whether this skill is appropriate for their environment, review any generated or modified files before relying on them, and apply their organization's safety, security, and compliance requirements before deployment.\n\nArchive v2.0.7: 3 files, 41253 bytes\n\nFiles: skill-card.md (2522b), SKILL.md (134130b), _meta.json (150b)\n\nFile v2.0.7:SKILL.md\n\n---\nname: \"Wealth Copilot Digital Employee\"\nslug: wealth-copilot-digital-employee\ndescription: \"覆盖客户机会扫描、外呼触达、配置策略、投教问答、资产诊断、资产配置优化、工作复盘、投资陪伴等全流程。理财顾问的全能财富管理助手。\"\nversion: 2.0.7\nallowed-tools: []\ncapabilities:\n  - educational-reference\n  - human-executed-workflow\n  - requires-human-review\n  - requires-human-execution\n  - no-executable-code\n---\n\n# Wealth Copilot Digital Employee / 财富管理副驾驶数字员工\n\n> **⚠️ SECURITY NOTICE / 安全声明**\n> - **Type:** Reference workflow and analytical framework（作业流程参考与分析方法论，非可执行程序）\n> - **本技能文件自身不含可执行脚本、安装钩子或凭证采集逻辑**；文中出现的命令、接口、代码片段均为说明性示例，供用户在所属机构环境中自行判断后使用\n> - **文中描述的客户触达、资产诊断、配置建议、投教内容生成等动作，均为对机构既有作业流程的描述**，须由具备权限的人员在机构核心系统中执行并留痕，不由本技能自动完成\n> - **所有配置比例、收益测算与产品净值以机构系统与产品合同为准**；文档中的收益示例仅为口径演示，不构成收益承诺\n> - **All outputs are drafts for reference and require human review before application**\n> - **This skill does NOT provide financial, legal, or insurance advice**；最终业务决策须由具备资质的专业人员作出\n>\n> **⚠️ 数据安全与人工确认要求**\n> - 涉及个人信息、客户经营数据、健康医疗信息时，**须先脱敏再输入**（姓名用\"张*\"、证件号保留前6后4、账户保留后4位），遵循最小必要原则\n> - 输出如需保存、归档或对外发送，**必须先预览并由责任人确认**后再执行，不得直接落盘或外发\n> - 审计留痕与日志留存遵循所属机构制度与保存期限要求，不得超出授权范围留存敏感信息\n\n\n\n---\n\n## 执行边界说明（Execution Boundary）／请务必阅读\n\n本技能是**机构作业流程的参考手册与判定标准**，不是自动化程序。为消除理解歧义，明确界定如下：\n\n| 文中表述 | 真实含义 | 由谁执行 |\n|---|---|---|\n| 生成、输出、形成 | 生成**待确认的初稿/建议文本** | 模型生成，人工确认 |\n| 保存、归档、留存、写入 | 指人员在机构既有系统中按制度执行，并按规定留痕 | 具备权限的人员 |\n| 案件登记、结案、通知、发送 | 指人员在核心业务系统中操作 | 具备权限的人员 |\n| 审计日志、追溯记录 | 指机构系统的既有留痕机制 | 机构系统 + 责任人 |\n| 由具备权限的人员执行、自动生成 | 指**流程中的自动环节由机构系统完成**，本技能仅说明规则与判定口径 | 机构系统 |\n\n**三条硬边界：**\n1. 本技能不代替人做任何业务决定；所有结论在使用前须经具备资质的人员复核。\n2. 本技能不保存、不外发、不留存任何客户数据；如需留存，由人员在机构受控环境中按制度办理。\n3. 任何涉及资金、客户信息、监管报送的动作，均以机构系统与审批决议为准。\n\n\n## Skill Overview / 技能概览\n\n财富管理副驾驶数字员工，集成以下9项核心能力模块：\n\n1. **Module 1: 客户机会扫描**\n2. **Module 2: 客户触达**\n3. **Module 3: 配置策略**\n4. **Module 4: 投教问答**\n5. **Module 5: 资产诊断**\n6. **Module 6: 资产配置**\n7. **Module 7: 工作复盘**\n8. **Module 8: 投资陪伴**\n9. **Module 9: 模板参考**\n\n---\n\n\n---\n\n## Module 1: 客户机会扫描\n\n### Client Kyc Profiling\n\n# 客户KYC画像\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`AnalyzeFamilyMembers`, `AnalyzeFinancialIndicators`, `AnalyzeAssetLiability`, `GetFundAssetClassAnalysis`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`CompanyBasicInfo`, `ProductBasicInfoList`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息（通过上下文注入）\n- 客户基本信息：姓名、年龄、职业、风险等级\n- 持仓概况\n\n### 可选信息\n- 家庭成员情况（配偶、子女年龄）\n- 收入支出概况\n- 资产负债情况\n- 投资经验和偏好\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：基础信息解析\n- 提取客户基本属性\n- 整理持仓结构\n\n### 第二步：多维度分析\n\n**qieman 数据源：**\n- 如有家庭成员信息：调用 `AnalyzeFamilyMembers` 分析家庭生命周期\n- 如有财务数据：调用 `AnalyzeFinancialIndicators` 计算关键财务指标\n- 如有资产负债数据：调用 `AnalyzeAssetLiability` 分析资产负债结构\n- 基于持仓：调用 `GetFundAssetClassAnalysis` 穿透分析资产配置偏好\n\n**gildata-aidata 数据源（持仓穿透补充，可选）：**\n- 如持仓中有个股：调用 `CompanyBasicInfo` 获取公司基本面，辅助分析客户的行业偏好\n- 如持仓中有理财产品：调用 `ProductBasicInfoList` 获取产品信息，完善持仓穿透分析\n\n### 第三步：画像综合\n- 生命周期阶段判断（单身/新婚/育儿/空巢/退休）\n- 风险承受力评估（客观能力 vs 主观意愿）\n- 投资偏好归纳（保守/稳健/积极）\n- 潜在需求挖掘\n\n### 第四步：经营建议\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 客户KYC画像 | {客户姓名}\n\n### 一、基本画像\n| 维度 | 内容 |\n|------|------|\n| 年龄/职业 | {X}岁 / {职业} |\n| 家庭阶段 | {生命周期阶段} |\n| 风险等级 | {R等级}（{标签}） |\n| AUM | {X}万 |\n| 客户层级 | {层级} |\n\n### 二、资产配置分析\n{当前资产大类分布}\n{与风险等级的匹配度}\n\n### 三、行为特征\n- 投资偏好：{描述}\n- 交易习惯：{描述}\n- 沟通偏好：{描述}\n\n### 四、需求洞察\n1. **核心需求**：{分析}\n2. **潜在需求**：{分析}\n3. **风险提示**：{需要关注的风险点}\n\n### 五、经营建议\n- **短期**：{即时可做的服务动作}\n- **中期**：{1-3个月经营方向}\n- **沟通要点**：{与该客户沟通的注意事项}\n\n---\n*画像分析基于已有信息，建议通过面谈进一步完善客户了解。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 信息不足时：明确标注\"基于有限信息分析\"，不过度推断\n- 尊重隐私：不对客户个人生活做过度解读\n- 实用导向：画像最终要落到\"怎么经营这个客户\"的建议\n\n### Client Opportunity Scan\n\n# 客户商机扫描\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`GetCurrentTime`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`NewsInfoList`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息（通过上下文注入）\n- 客户列表：至少包含姓名/代号、AUM、风险等级\n- 最好包含：持仓概况（到期时间、产品类型）、行为标签\n\n### 可选信息\n- 扫描维度偏好（如\"重点看到期客户\"\"关注沉睡客户\"）\n- 时间范围（本周/本月需要联系的）\n\n如果用户未提供客户列表，主动追问：\"请提供您管户的客户情况（姓名、AUM、风险等级、持仓状态），我来帮您分析优先级。\"\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：解析客户数据\n- 从上下文中提取每位客户的基本信息和持仓\n- 按商机类型标记每位客户的潜在触达原因\n\n### 第二步：商机维度评估\n对每位客户按以下维度打分（1-5分）：\n- **到期商机**：有产品即将到期（1周内5分，1月内3分）\n- **AUM提升**：有资产提升空间（活期占比>50%加分）\n- **沉睡唤醒**：超过2个月未联系\n- **亏损关怀**：持仓浮亏超5%需要主动沟通\n- **层级升级**：AUM接近下一层级门槛\n\n可选：调用 `NewsInfoList`（gildata-aidata）获取最新金融资讯，为商机客户识别提供市场热点话题作为触达切入点。\n\n### 第三步：优先级排序\n- 综合评分排序\n- 标注每位客户最优先的触达理由\n- 给出建议联系时间和方式\n\n### 第四步：生成商机清单\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 今日商机扫描 | {日期}\n\n### 优先联系清单\n\n| 优先级 | 客户 | AUM | 商机类型 | 建议动作 | 建议方式 |\n|--------|------|-----|---------|---------|---------|\n| P0 | {姓名} | {X}万 | {类型} | {动作} | 电话/面谈 |\n| P1 | {姓名} | {X}万 | {类型} | {动作} | 微信/电话 |\n| P2 | {姓名} | {X}万 | {类型} | {动作} | 微信 |\n\n### 详细分析\n\n#### 1. {客户姓名} — {商机类型}\n- **触达理由**：{具体原因}\n- **建议话术要点**：{简要话术方向}\n- **预期目标**：{预约面谈/续投/提升AUM}\n\n#### 2. ...\n\n### 今日重点\n- 上午优先：{最紧急的1-2位客户}\n- 下午跟进：{次优先客户}\n\n---\n*商机分析基于提供的客户数据，实际联系请结合客户近期状态灵活调整。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 数据依赖：完全依赖用户注入的客户数据，不调CRM\n- 优先级逻辑：到期 > 亏损关怀 > AUM提升 > 沉睡唤醒\n- 不做过度解读：对客户信息不做超出数据范围的推断\n- 保护隐私：输出中使用客户姓名/代号，不暴露敏感信息\n\n### Maturity Client Alert\n\n# 到期客户承接\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`BatchGetFundsDetail`, `SearchFunds`, `GetBatchFundPerformance`, `BatchGetFundTradeRules`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`FinancialProductFilter`, `ProductBasicInfoList`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息（通过上下文注入）\n- 客户基本信息：姓名/代号、风险等级\n- 到期产品信息：产品名称、基金代码（如有）、持有金额、到期日期\n\n### 可选信息\n- AUM、客户层级\n- 其他持仓\n- 行为标签（投资偏好）\n- 客户对续投的态度（如已知）\n\n如果用户仅说\"有个客户产品到期\"，追问客户信息和到期产品详情。\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：解析到期产品信息\n- 提取到期产品的名称、代码、金额、日期\n- 判断紧急程度（已到期 / 本周到期 / 本月到期）\n- 判断到期产品品类（基金 / 理财产品）\n\n### 第二步：到期产品分析\n\n**基金类（qieman）：**\n- 如有基金代码，调用 `BatchGetFundsDetail` 获取产品详情\n\n**理财产品类（gildata-aidata）：**\n- 调用 `ProductBasicInfoList` 获取到期理财产品的详细信息（发行方、期限、收益类型等）\n\n分析到期产品特征：类型、风险等级、历史收益，理解客户通过该产品体现的投资偏好。\n\n### 第三步：替代产品筛选\n\n基于到期产品特征和客户风险等级，确定筛选条件：\n- 同类型或相近类型\n- 不超过客户风险等级\n- 历史业绩稳定\n\n**基金类替代（qieman）：**\n- `SearchFunds`：搜索候选替代基金\n- `GetBatchFundPerformance`：比较候选基金业绩\n- `BatchGetFundTradeRules`：查看交易规则（起购金额、费率等）\n\n**理财产品替代（gildata-aidata）：**\n- `FinancialProductFilter`：按风险等级、期限、收益率筛选替代理财产品\n- `ProductBasicInfoList`：获取候选理财产品详情\n\n### 第四步：生成承接方案和话术\n- 设计2-3个替代方案（保守/平衡/进取）\n- 为每个方案准备话术要点\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 到期承接方案 | {客户姓名}\n\n### 到期产品信息\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 产品名称 | {名称} |\n| 产品类型 | {基金/理财产品} |\n| 到期金额 | {X}万 |\n| 到期日期 | {日期}（{紧急程度}） |\n| 产品特征 | {类型、风险等级、过往收益} |\n\n### 承接方案\n\n#### 方案A：同类续投（稳妥型）\n- **产品**：{产品名}({代码})\n- **理由**：{与到期产品相似，客户接受度高}\n- **预期收益**：{参考数据}\n- **费率**：{申购费率}\n\n#### 方案B：适度升级（增收型）\n- **产品**：{产品名}({代码})\n- **理由**：{风险可控的前提下提升收益}\n- **预期收益**：{参考数据}\n\n#### 方案C：分散配置（均衡型）\n- **建议**：{X}万续投固收 + {X}万配置固收+\n- **理由**：{兼顾安全和收益}\n\n### 承接话术\n> **开场**：{称呼}，您的{产品名}在{日期}到期，到期金额{X}万。我帮您做了分析和方案...\n>\n> **核心话术**：{根据方案展开}\n>\n> **促成**：{引导客户选择方案}\n\n### 客户可能的问题\n| 问题 | 回应 |\n|------|------|\n| \"直接转活期吧\" | \"{挽留话术}\" |\n| \"收益比之前低了\" | \"{解释话术}\" |\n| \"我再看看别的\" | \"{应对话术}\" |\n\n---\n*产品推荐基于历史数据，不构成投资建议。实际收益可能与过往不同。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 时效性：到期日期越近，方案要越具体，不能泛泛而谈\n- 客户惯性：优先推荐与到期产品相似的替代品，降低客户决策成本\n- 合规要求：不承诺收益，不使用\"保本\"\"保收益\"等措辞\n- 挽留技巧：对有转出倾向的客户，话术要温和引导，不要施压\n- 品类匹配：理财产品到期优先推荐理财产品替代，基金到期优先推荐基金替代\n\n\n---\n\n## Module 2: 客户触达\n\n### Client Care Script\n\n# 客户关怀话术\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`GetLatestQuotations`, `GetBatchFundPerformance`, `BatchGetFundNavHistory`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`IndexDailyQuote`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息（通过上下文注入）\n- 客户基本信息：姓名/代号、风险等级\n- 关怀场景：生日/节日/亏损安抚/流失挽留/其他\n\n### 可选信息\n- 持仓概况（亏损安抚场景必要）\n- 行为标签\n- 客户近期状态或情绪\n\n如果是亏损安抚场景但未提供持仓，主动追问。\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：场景识别\n- 判断关怀类型：\n  - **生日祝福**：温暖、个性化\n  - **节日问候**：应景、不过度营销\n  - **亏损安抚**：理性、同理心、提供专业视角\n  - **流失挽留**：真诚、不施压、体现价值\n\n### 第二步：数据补充（仅亏损安抚和挽留场景）\n\n**qieman 数据源：**\n- 调用 `GetLatestQuotations` 了解市场背景\n- 调用 `GetBatchFundPerformance` 查看持仓基金近期表现\n- 调用 `BatchGetFundNavHistory` 查看净值走势（判断是系统性还是个股问题）\n\n**gildata-aidata 数据源（可选）：**\n- 调用 `IndexDailyQuote` 获取大盘指数详细行情，为安抚话术提供\"市场整体下跌\"的数据支撑\n\n### 第三步：生成话术\n- 根据场景选择话术框架\n- 亏损安抚重点：\n  - 表达理解（\"您的心情我能理解\"）\n  - 提供理性分析（市场背景、历史回撤修复数据）\n  - 给出建议动作（持有/调整/定投）\n- 流失挽留重点：\n  - 了解原因（收益不满意/服务不满意/资金需求）\n  - 体现价值（过往服务回顾）\n  - 提供方案（不一定是产品，可能是服务升级）\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 客户关怀话术 | {客户姓名} - {场景}\n\n### 场景分析\n- **关怀类型**：{类型}\n- **客户状态**：{分析}\n- **沟通目标**：{维护关系/稳定情绪/挽留资产}\n\n### 话术方案\n\n#### 方案一：{风格标签}\n> {完整话术}\n\n#### 方案二：{风格标签}\n> {完整话术}\n\n### 沟通要点\n- 应该做：{建议}\n- 避免做：{禁忌}\n\n### 后续跟进\n- {后续动作建议}\n\n---\n*话术仅供参考，请根据与客户的关系和实际情况灵活调整。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 同理心优先：亏损场景先共情再分析，不要一上来就讲道理\n- 不施压：挽留场景不使用恐吓、催促等话术\n- 个性化：根据客户年龄和关系亲密度调整称呼和语气\n- 合规：安抚时不承诺回本，不暗示\"一定会涨回来\"\n\n### Hot Product Briefing\n\n# 主推产品卖点\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`BatchGetFundsDetail`, `GetBatchFundPerformance`, `GetFundDiagnosis`, `AnalyzeFundRisk`, `BatchGetFundTradeLimit`, `SearchFunds`, `GuessFundCode`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`ProductBasicInfoList`, `FundManagerInfoReport`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 产品名称或基金代码\n\n### 可选信息\n- 目标客群（如\"给保守型客户讲\"\"适合年轻人的\"）\n- 重点突出的维度（收益/安全/流动性）\n- 产品类型（基金/理财产品），如为理财产品将优先使用 gildata-aidata\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：产品数据采集\n\n**基金类（qieman）：**\n- 调用 `BatchGetFundsDetail` 获取完整产品信息\n- 调用 `GetBatchFundPerformance` 获取业绩数据\n- 调用 `GetFundDiagnosis` 获取诊断评价\n- 调用 `AnalyzeFundRisk` 获取风险评估\n- 调用 `BatchGetFundTradeLimit` 查看交易限制\n\n**理财产品（gildata-aidata，如适用）：**\n- 调用 `ProductBasicInfoList` 获取理财产品详情（发行机构、期限、业绩比较基准、费率）\n\n**经理背景增强（gildata-aidata，可选）：**\n- 调用 `FundManagerInfoReport` 获取基金经理详细背景（学历、从业经历、获奖等），丰富卖点话术\n\n### 第二步：卖点提炼\n- 从数据中提炼3-5个核心卖点\n- 将专业数据翻译成客户听得懂的语言\n- 准备客户最常问的5个问题的标准应答\n\n### 第三步：适配客群分析\n- 根据产品风险等级和特征，描述最适配的客户画像\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 产品卖点速览 | {产品名称}({代码})\n\n### 产品面板\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 类型 | {基金类型/理财产品} |\n| 规模/期限 | {X}亿/{X}个月 |\n| 经理/发行方 | {姓名/机构} |\n| 风险等级 | {R等级} |\n| 起购金额 | {X}元 |\n| 近1年收益/业绩基准 | {X}% |\n\n### 核心卖点（可直接用于客户沟通）\n1. **{卖点1标题}**：{通俗化描述}\n2. **{卖点2标题}**：{通俗化描述}\n3. **{卖点3标题}**：{通俗化描述}\n\n### 一句话推荐语\n> \"{适合在不同场景使用的推荐短语}\"\n\n### 适合什么客户\n- 适合：{适合的客户类型}\n- 不适合：{不适合的客户类型}\n\n### 常见问题FAQ\n| 客户问题 | 参考回答 |\n|---------|---------|\n| \"安不安全？\" | \"{回答}\" |\n| \"收益能有多少？\" | \"{回答}\" |\n| \"什么时候能取？\" | \"{回答}\" |\n| \"跟XX比怎么样？\" | \"{回答}\" |\n| \"现在能买吗？\" | \"{回答}\" |\n\n---\n*产品介绍基于公开数据整理，不构成投资建议。过往业绩不预示未来表现。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 合规红线：卖点中不得出现收益承诺\n- 通俗化：将专业术语翻译成客户语言\n- 客观性：优势和注意事项都要提及\n- 实用性：卖点话术要\"拿来就能用\"\n- 品类适配：基金和理财产品的卖点侧重不同（基金重经理+业绩，理财重期限+安全）\n\n### Market Event Interpreter\n\n# 市场事件解读\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，根据事件类型智能路由：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`SearchFinancialNews`, `searchRealtimeAiAnalysis`, `GetLatestQuotations`, `SearchManagerViewpoint`, `RenderEchart`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`NewsInfoList`, `PolicyMeetingsList`, `MacroeconomicAnalysisViewpoints`, `SectorRank`, `MarketFundFlowRank`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 事件描述（如\"市场大跌\"\"降息\"\"AI板块暴涨\"）\n\n### 可选信息（通过上下文注入）\n- 客户持仓信息（用于分析对客户的具体影响）\n- 客户风险等级\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：事件信息采集（按事件类型路由）\n\n**通用采集（qieman）：**\n- `SearchFinancialNews`：搜索事件相关资讯\n- `searchRealtimeAiAnalysis`：获取AI对事件的实时解读\n- `GetLatestQuotations`：获取受影响市场的行情数据\n- `SearchManagerViewpoint`：获取机构观点\n\n**按事件类型追加（gildata-aidata）：**\n\n| 事件类型 | 追加工具 | 获取信息 |\n|---------|---------|---------|\n| 政策/会议类（如\"降息\"\"两会\"\"美联储\"） | `PolicyMeetingsList`, `MacroeconomicAnalysisViewpoints` | 政策会议决议、宏观经济分析观点 |\n| 市场波动类（如\"大跌\"\"暴涨\"\"熔断\"） | `SectorRank`, `MarketFundFlowRank` | 板块涨跌排行、主力资金流向 |\n| 行业/板块类（如\"AI板块\"\"新能源\"） | `SectorRank`, `MarketFundFlowRank`, `NewsInfoList` | 板块排名、资金动向、行业新闻 |\n| 国际事件类（如\"关税\"\"地缘冲突\"） | `MacroeconomicAnalysisViewpoints`, `NewsInfoList` | 宏观影响分析、国际新闻 |\n\n### 第二步：事件分析\n- 事件本身：发生了什么、多大影响\n- 数据支撑：受影响板块排名、资金流向变化\n- 历史类比：历史上类似事件的市场反应\n- 对不同资产的影响：股票/债券/商品\n\n### 第三步：话术生成\n- 面向客户的通俗解读（去专业术语）\n- 对不同类型客户的差异化话术\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 市场事件解读 | {事件标题}\n\n### 一、发生了什么\n{2-3句话简述事件}\n\n### 二、为什么会这样\n{原因分析，通俗易懂}\n\n### 三、市场反应\n**板块表现**：{涨幅/跌幅前列板块}\n**资金流向**：{主力资金动向}\n\n| 资产类别 | 短期影响 | 中期展望 |\n|----------|---------|---------|\n| A股 | {影响} | {展望} |\n| 债市 | {影响} | {展望} |\n| 商品 | {影响} | {展望} |\n\n### 四、对我们客户的影响\n- **权益类持仓客户**：{影响和建议}\n- **固收类持仓客户**：{影响和建议}\n\n### 五、客户沟通话术\n> **面对焦虑客户**：\n> \"{安抚+理性分析话术}\"\n>\n> **面对观望客户**：\n> \"{机会分析话术}\"\n>\n> **朋友圈版本**：\n> \"{简短解读，200字以内}\"\n\n### 六、建议动作\n- 立即：{紧急行动}\n- 本周：{跟进计划}\n\n---\n*以上解读基于公开信息，仅供参考，不构成投资建议。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 时效性：突发事件需快速响应，话术要简洁有力\n- 不制造恐慌：大跌时不用\"崩盘\"\"暴跌\"等情绪化用词\n- 不预测底部/顶部：不说\"已经见底\"\"还会继续跌\"\n- 差异化：对不同风险等级客户的话术要有区分\n- 数据源路由：政策类优先用 gildata-aidata 的宏观/政策工具，市场波动类补充板块排行和资金流向\n\n### Market Morning Brief\n\n# 晨会市场早报\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`GetCurrentTime`, `GetLatestQuotations`, `SearchFinancialNews`, `SearchHotTopic`, `searchRealtimeAiAnalysis`, `SearchManagerViewpoint`, `RenderEchart`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`IndexDailyQuote`, `SectorRank`, `ConceptIndexLiveQuote`, `MarketFundFlowRank`, `MacroeconomicAnalysisViewpoints`\n\n## 核心原则\n\n**图表优先，文字精简。** 行情涨跌数据必须通过 `RenderEchart` 生成柱状图直观呈现，让客户经理一眼看懂市场全貌，文字聚焦解读和影响分析。\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 无特殊必填字段，一句话指令即可触发\n\n### 可选信息\n- 关注的特定板块或主题\n- 输出用途（晨会分享 / 发给客户 / 自己看）\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：获取当前时间\n- 调用 `GetCurrentTime` 确定当前日期和最近交易日\n\n### 第二步：多维度数据采集（并行调用）\n\n**qieman 数据源：**\n- `GetLatestQuotations`：主要指数行情（A股、债市、商品、汇率、海外）\n- `SearchFinancialNews`：最新财经资讯\n- `SearchHotTopic`：市场热点话题\n- `searchRealtimeAiAnalysis`：AI实时解读\n- `SearchManagerViewpoint`：基金经理/机构最新观点\n\n**gildata-aidata 数据源：**\n- `IndexDailyQuote`：指数详细行情数据（补充qieman覆盖不到的指数）\n- `SectorRank`：行业板块涨跌排行（涨幅/跌幅前5板块）\n- `ConceptIndexLiveQuote`：概念板块实时行情（热门概念表现）\n- `MarketFundFlowRank`：市场资金流向排行（主力资金净流入/流出板块）\n- `MacroeconomicAnalysisViewpoints`：宏观经济分析观点\n\n### 第三步：分析与加工\n- 将行情数据按涨跌幅排序，标注显著变动（涨跌超2%）\n- 从资讯和热点中提取3-5条核心事件\n- 整合AI解读与机构观点\n- 汇总板块排行与资金流向，识别当日市场主线\n\n### 第四步：生成可视化图表（必须执行，不可跳过）\n\n**由具备权限的人员使用 `RenderEchart` 生成以下图表：\n\n#### 图表1：主要指数涨跌柱状图（必须生成）\n\n用主要指数的涨跌幅数据生成水平柱状图，红涨绿跌。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"主要指数涨跌幅\", \"left\": \"center\", \"subtext\": \"2026-04-25\" },\n  \"tooltip\": { \"trigger\": \"axis\" },\n  \"grid\": { \"left\": \"28%\", \"right\": \"10%\" },\n  \"xAxis\": { \"type\": \"value\", \"axisLabel\": { \"formatter\": \"{value}%\" } },\n  \"yAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"纳斯达克\", \"标普500\", \"恒生指数\", \"黄金\", \"创业板指\", \"深证成指\", \"上证指数\", \"10Y国债\"] },\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"bar\",\n    \"data\": [\n      { \"value\": 1.52, \"itemStyle\": { \"color\": \"#ee6666\" } },\n      { \"value\": 0.74, \"itemStyle\": { \"color\": \"#ee6666\" } },\n      { \"value\": -0.35, \"itemStyle\": { \"color\": \"#91cc75\" } },\n      { \"value\": 0.82, \"itemStyle\": { \"color\": \"#ee6666\" } },\n      { \"value\": 1.21, \"itemStyle\": { \"color\": \"#ee6666\" } },\n      { \"value\": 0.56, \"itemStyle\": { \"color\": \"#ee6666\" } },\n      { \"value\": 0.33, \"itemStyle\": { \"color\": \"#ee6666\" } },\n      { \"value\": -0.02, \"itemStyle\": { \"color\": \"#91cc75\" } }\n    ],\n    \"label\": { \"show\": true, \"position\": \"right\", \"formatter\": \"{c}%\" },\n    \"itemStyle\": { \"borderRadius\": [0, 4, 4, 0] }\n  }]\n}\n```\n\n替换为实际行情数据。涨为红色(#ee6666)，跌为绿色(#91cc75)，符合A股涨红跌绿习惯。按涨跌幅从大到小排列。将 subtext 替换为实际日期。\n\n### 第五步：按模板生成早报\n\n## 输出模板\n\n按以下结构输出，**行情图表在最前面，文字精简**：\n\n```markdown\n## 每日市场早报 | {日期}\n\n### 一、市场全景\n\n{主要指数涨跌柱状图}\n\n{1-2句总结：整体是涨是跌、幅度如何、哪个最突出}\n\n### 二、板块与资金\n\n**涨幅前5板块**：{板块名称及涨幅}\n**跌幅前5板块**：{板块名称及跌幅}\n**主力资金流向**：{净流入/流出最大的板块}\n\n### 三、核心要闻\n1. **{标题}**：{一句话摘要}\n2. **{标题}**：{一句话摘要}\n3. **{标题}**：{一句话摘要}\n\n### 四、市场解读\n{综合AI解读和机构观点，分析\"为什么发生\"，2-3段，每段2-3句}\n\n### 五、对我们客户的影响\n- **权益类客户**：{影响和建议动作}\n- **固收类客户**：{影响和建议动作}\n- **待配置客户**：{是否有配置窗口}\n\n### 六、今日话术建议\n> {可直接用于朋友圈或客户沟通的1-2句话}\n\n---\n*以上内容基于公开市场数据整理，仅供内部参考，不构成投资建议。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- **图表为必选项**：主要指数涨跌柱状图为必须生成项，不得用文字表格替代\n- 数据时效性：明确标注数据截止时间\n- 语言风格：专业但不晦涩，客户经理能直接引用\n- 合规要求：不做收益预测，不推荐具体产品\n- 文字精简：全文控制在600-1000字（不含图表），适合5分钟快速阅读\n- 异常处理：如遇非交易日，提示并提供上一交易日数据\n\n### Outreach Script Generator\n\n# 电话触达话术生成器\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`GetLatestQuotations`, `SearchFinancialNews`, `GetBatchFundPerformance`, `BatchGetFundsDetail`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`NewsInfoList`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息（通过上下文注入）\n- 客户基本信息：姓名/代号、AUM、风险等级、客户层级\n- 持仓概况：当前持有产品、金额、状态\n- 本次服务背景：触达原因（资讯同步/风险提醒/到期承接/服务邀约）\n\n### 可选信息\n- 行为标签：投资偏好、最近行为\n- 年龄、职业（影响称呼和语气）\n- 指定话术风格（正式/亲切/专业）\n\n如果用户未提供客户信息但要求生成话术，主动追问：\"请提供客户的基本信息（姓名、AUM、风险等级）和持仓情况，以及本次电话的主要目的。\"\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：信息收集与解析\n- 解析用户消息中的【客户基本信息】【持仓概况】【行为标签】【本次服务背景】\n- 识别触达场景类型：\n  - 资讯同步型：市场有重要变化，主动告知客户\n  - 风险提醒型：持仓产品出现风险信号\n  - 到期承接型：产品即将到期，做续投引导\n  - 服务邀约型：邀请客户到网点面谈或参加活动\n  - 定期回访型：周期性客户维护\n\n### 第二步：数据补充\n\n**qieman 数据源：**\n- 调用 `GetLatestQuotations` 获取最新行情（为话术提供市场背景）\n- 调用 `SearchFinancialNews` 获取相关资讯（1-2条与客户持仓相关的）\n- 如客户持仓中有具体基金代码：\n  - 调用 `GetBatchFundPerformance` 获取近期业绩表现\n  - 调用 `BatchGetFundsDetail` 获取基金基本信息\n\n**gildata-aidata 数据源（外呼话题素材，可选）：**\n- 调用 `NewsInfoList` 获取最新金融新闻，为话术提供时效性话题切入点\n\n### 第三步：话术生成\n- 根据触达场景选择话术框架：\n  - 开场白：称呼 + 身份确认 + 自然切入\n  - 核心内容：市场背景 + 客户持仓关联 + 价值传递\n  - 异议预判：准备2-3个客户可能的问题和应答\n  - 促成/收尾：明确下一步动作（预约面谈/发送资料/下次跟进）\n- 根据客户风险等级和年龄调整语气：\n  - R1/R2 + 年长客户：温和、安心、强调稳健\n  - R3/R4 + 年轻客户：专业、数据导向、强调机会\n  - 私行客户：高端、定制化、体现专属感\n\n### 第四步：输出完整话术\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 电话触达话术 | {客户姓名} - {触达场景}\n\n### 话术背景\n- **客户画像**：{AUM}万 | {风险等级} | {客户层级}\n- **触达原因**：{原因}\n- **市场背景**：{简述当日市场情况}\n\n### 开场白\n> {称呼}您好，我是XX银行的{理财经理名}，...\n\n### 核心话术\n> {根据场景展开，2-3段}\n\n### 客户可能的问题 & 应答\n| 客户可能说 | 建议回应 |\n|-----------|---------|\n| \"{异议1}\" | \"{应答1}\" |\n| \"{异议2}\" | \"{应答2}\" |\n\n### 收尾 & 下一步\n> {预约面谈/发送资料/下次跟进时间}\n\n### 通话后记录要点\n- [ ] 客户态度：积极/中性/消极\n- [ ] 是否需要后续跟进\n- [ ] 约定的下一步动作\n\n---\n*话术仅供参考，请根据实际沟通情况灵活调整。不得向客户承诺收益或做出不当保证。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 合规红线：话术中不得出现收益承诺、保本暗示、诋毁竞品\n- 称呼规范：根据客户年龄和层级使用合适称呼（X总/X姐/X阿姨）\n- 时长控制：电话话术控制在3-5分钟通话量，不要过长\n- 个性化：必须体现对客户持仓和情况的了解，不能是通用话术\n- 场景区分：本Skill仅处理主动触达场景，安抚/挽留由client-care-script处理\n\n### Wechat Moments Creator\n\n# 朋友圈内容创作\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`GetLatestQuotations`, `SearchFinancialNews`, `SearchHotTopic`, `BatchGetFundsDetail`, `GetBatchFundPerformance`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`NewsInfoList`, `ConceptIndexLiveQuote`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 内容方向（以下至少一种）：\n  - 市场点评：基于今日行情\n  - 产品解读：指定产品或类型\n  - 投教科普：指定话题\n  - 节日关怀：指定节日/场景\n\n### 可选信息\n- 风格偏好（专业/轻松/温暖）\n- 目标客群（年轻白领/中老年/高净值）\n- 是否需要配图建议\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：确定内容类型和素材\n- 识别用户需要的内容方向\n\n### 第二步：数据采集\n\n**qieman 数据源：**\n- 市场点评类：调用 `GetLatestQuotations` + `SearchFinancialNews`\n- 产品解读类：调用 `BatchGetFundsDetail` + `GetBatchFundPerformance`\n- 补充热点：调用 `SearchHotTopic` 获取热门话题\n\n**gildata-aidata 数据源（文案素材补充，可选）：**\n- 调用 `NewsInfoList` 获取最新金融新闻，提供文案时效性素材\n- 调用 `ConceptIndexLiveQuote` 获取热门概念板块行情（如AI、新能源），丰富市场点评类文案\n\n- 投教科普类：基于内置金融知识\n- 节日关怀类：不需要MCP数据\n\n### 第三步：内容创作\n- 控制在200字以内（朋友圈阅读习惯）\n- 首句吸引注意力\n- 专业但不晦涩\n- 留互动钩子（引导客户私聊）\n- 生成3条备选\n\n### 第四步：输出内容\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 朋友圈文案 | {内容类型}\n\n### 文案一（{风格标签}）\n> {文案内容，200字以内}\n\n适合发布时间：{建议时间}\n\n---\n\n### 文案二（{风格标签}）\n> {文案内容}\n\n适合发布时间：{建议时间}\n\n---\n\n### 文案三（{风格标签}）\n> {文案内容}\n\n适合发布时间：{建议时间}\n\n### 配图建议\n- {配图描述或方向}\n\n---\n*内容仅供参考，请根据个人风格调整。发布前请确认符合机构合规要求。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 合规要求：不在朋友圈中推荐具体产品、不承诺收益\n- 长度控制：每条200字以内\n- 人格化：避免AI味过重，要有\"人\"的温度\n- 多样性：3条文案风格要有差异，不要雷同\n\n\n---\n\n## Module 3: 配置策略\n\n### Client Segmentation Strategy\n\n# 客户分群策略\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`GetFundAssetClassAnalysis`, `AnalyzeFinancialIndicators`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：由具备权限的人员按需使用（本技能以客户数据分析为主，机构系统能力为辅助补充）\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息（通过上下文注入）\n- 客户列表，每位客户至少包含：姓名/代号、AUM、风险等级\n- 推荐包含：持仓特征、行为标签\n\n### 可选信息\n- 分群维度偏好（按AUM/按风险/按活跃度）\n- 经营目标（提升AUM/提升活跃度/降低流失）\n\n如果用户未提供客户列表，追问：\"请提供您的客户情况（至少包含姓名、AUM、风险等级），我来帮您进行分群分析。\"\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：解析客户数据\n- 提取每位客户的关键维度数据\n- 标准化数据格式\n\n### 第二步：多维度分群\n按以下维度进行客户分群：\n\n**维度一：AUM层级**\n- 私行级（500万+）\n- 财富级（50-500万）\n- 金卡级（10-50万）\n- 基础级（<10万）\n\n**维度二：投资行为**\n- 活跃交易型：频繁交易、关注市场\n- 稳健持有型：买入持有、定期查看\n- 沉睡客户：长期无交易无互动\n- 待开发客户：有AUM但未购买理财\n\n**维度三：风险偏好**\n- 保守型（R1-R2）\n- 平衡型（R3）\n- 进取型（R4-R5）\n\n### 第三步：制定差异化策略\n- 为每个客群匹配经营策略\n- 确定触达频率和方式\n- 设定经营目标和KPI\n\n### 第四步：如需分析具体持仓结构\n- 可调用 `GetFundAssetClassAnalysis` 分析客户持仓的资产大类分布\n- 可调用 `AnalyzeFinancialIndicators` 辅助分析\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 客户分群策略 | {客户总数}位客户\n\n### 一、分群总览\n| 客群 | 客户数 | 代表客户 | 核心特征 |\n|------|--------|---------|---------|\n| {群名} | {N}人 | {姓名} | {特征} |\n| ... | ... | ... | ... |\n\n### 二、各客群经营策略\n\n#### 客群A：{群名}（{N}人）\n- **客户列表**：{姓名列表}\n- **群体画像**：{描述}\n- **经营目标**：{目标}\n- **触达频率**：{频率}\n- **推荐动作**：\n  1. {具体动作}\n  2. {具体动作}\n- **话术方向**：{沟通要点}\n\n#### 客群B：...\n{同上结构}\n\n### 三、优先级矩阵\n| 优先级 | 客群 | 原因 | 本周重点 |\n|--------|------|------|---------|\n| P0 | {群名} | {原因} | {动作} |\n| P1 | {群名} | {原因} | {动作} |\n\n### 四、执行建议\n- **本周重点**：{最优先的2-3个动作}\n- **本月目标**：{可衡量的目标}\n\n---\n*分群策略基于已有客户数据分析，建议定期（每月）更新客户分群。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 分群不是标签化：每位客户可能跨群，说明主要归属即可\n- 可执行性：策略要具体到\"做什么\"，不能只有方向性的话\n- 灵活性：建议客户经理根据实际情况调整分群\n- 数量限制：客户列表建议不超过50位，否则建议分批分析\n\n### Competitor Product Compare\n\n# 竞品对比分析\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`SearchFunds`, `GuessFundCode`, `BatchGetFundsDetail`, `GetBatchFundPerformance`, `AnalyzeFundRisk`, `BatchGetFundTradeRules`, `RenderEchart`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`FundManagerInfoReport`, `FundIncomeRiskReport`, `ProductBasicInfoList`\n\n## 核心原则\n\n**图表优先，文字精简。** 产品对比的核心是一眼看出差异——五维评分雷达图和业绩对比柱状图必须通过 `RenderEchart` 生成，文字仅用于点出关键差异和话术建议。\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 至少2只产品的名称或代码（支持基金 vs 基金，也支持基金 vs 理财产品的跨品类对比）\n\n### 可选信息\n- 对比侧重点（收益/风险/费率）\n- 客户风险等级（影响适配性评价）\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：确认产品代码\n- 对每只基金调用 `SearchFunds` 或 `GuessFundCode` 确认代码\n- 如涉及理财产品，调用 `ProductBasicInfoList`（gildata-aidata）获取产品信息\n\n### 第二步：并行采集数据\n\n**基金类（qieman）：**\n- `BatchGetFundsDetail`：基本信息\n- `GetBatchFundPerformance`：业绩对比\n- `AnalyzeFundRisk`：风险评估\n- `BatchGetFundTradeRules`：交易规则和费率\n\n**经理能力增强（gildata-aidata，可选）：**\n- `FundManagerInfoReport`：经理详细从业背景、管理规模、获奖情况\n- `FundIncomeRiskReport`：基金收益风险详细报告\n\n**理财产品（gildata-aidata，如有跨品类对比）：**\n- `ProductBasicInfoList`：理财产品详情（发行方、期限、业绩基准、费率）\n\n### 第三步：五维度对比\n- **收益维度**：各阶段收益对比、同类排名\n- **风险维度**：最大回撤、波动率、夏普比率\n- **费率维度**：申购费、管理费、托管费\n- **流动性**：赎回到账时间、大额赎回限制\n- **经理能力**：任职时间、管理规模、历史业绩、投资风格\n\n### 第四步：生成可视化图表（必须执行，不可跳过）\n\n**由具备权限的人员使用 `RenderEchart` 生成以下图表：\n\n#### 图表1：五维对比雷达图（必须生成）\n\n将每个维度评分归一化为1-5分，生成多系列雷达图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"五维对比\", \"left\": \"center\" },\n  \"legend\": { \"top\": \"bottom\" },\n  \"radar\": {\n    \"indicator\": [\n      { \"name\": \"收益\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"风险控制\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"费率\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"流动性\", \"max\": 5 },\n      { \"name\": \"经理能力\", \"max\": 5 }\n    ],\n    \"shape\": \"circle\"\n  },\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"radar\",\n    \"data\": [\n      { \"value\": [4, 3, 4, 5, 4], \"name\": \"易方达蓝筹精选\", \"areaStyle\": { \"opacity\": 0.2 } },\n      { \"value\": [3, 4, 3, 5, 3], \"name\": \"景顺长城新兴成长\", \"areaStyle\": { \"opacity\": 0.2 } }\n    ]\n  }]\n}\n```\n\n替换基金名称和各维度评分。评分规则：同类排名前20%=5分、前40%=4分、前60%=3分、前80%=2分、后20%=1分。\n\n#### 图表2：各阶段业绩对比柱状图（必须生成）\n\n用两只/多只产品的各阶段收益率生成分组柱状图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"业绩对比\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"trigger\": \"axis\" },\n  \"legend\": { \"top\": \"bottom\" },\n  \"xAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"近1月\", \"近3月\", \"近6月\", \"近1年\", \"近3年\"] },\n  \"yAxis\": { \"type\": \"value\", \"axisLabel\": { \"formatter\": \"{value}%\" } },\n  \"series\": [\n    { \"name\": \"产品A\", \"type\": \"bar\", \"data\": [2.1, 5.3, 8.7, 15.2, 42.1], \"itemStyle\": { \"borderRadius\": [4,4,0,0] } },\n    { \"name\": \"产品B\", \"type\": \"bar\", \"data\": [1.8, 4.1, 7.2, 12.8, 35.6], \"itemStyle\": { \"borderRadius\": [4,4,0,0] } }\n  ]\n}\n```\n\n替换为实际产品名称和收益率数据。如有3只以上产品，增加对应 series。\n\n### 第五步：生成对比报告和话术\n\n## 输出模板\n\n按以下结构输出，**图表嵌入对应章节，文字精简聚焦差异**：\n\n```markdown\n## 产品对比分析 | {产品A} vs {产品B}\n\n### 一、五维评分\n\n{五维对比雷达图}\n\n| 维度 | {产品A} | {产品B} | 优势方 |\n|------|---------|---------|--------|\n| 收益 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |\n| 风险控制 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |\n| 费率 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |\n| 流动性 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |\n| 经理能力 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |\n\n### 二、业绩对比\n\n{业绩对比柱状图}\n\n{2句解读：短中长期各自优势}\n\n### 三、关键差异\n1. **{差异1}**：{一句话对比}\n2. **{差异2}**：{一句话对比}\n3. **{差异3}**：{一句话对比}\n\n### 四、话术参考\n> 当客户说\"{竞品更好的异议}\"时，可以这样回应：\n> \"{基于数据的客观对比话术}\"\n\n---\n*对比基于历史数据，仅供参考。不同产品适合不同投资需求，无绝对优劣。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- **图表为必选项**：五维雷达图和业绩对比柱状图为必须生成项\n- 客观中立：不刻意贬低竞品或美化自家产品\n- 数据说话：对比基于客观数据，不做主观评判\n- 合规要求：不诋毁竞争对手，不误导客户\n- 文字精简：全文控制在600-1000字（不含图表）\n- 跨品类对比：如涉及基金 vs 理财产品，需说明两者的本质差异（如开放/封闭、净值/预期收益等）\n\n### Sales Sop Navigator\n\n# 销售SOP导航\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，机构系统能力为可选补充，本技能以销售方法论知识为主：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：由具备权限的人员按需使用（如话术中需引用产品数据时使用）\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：由具备权限的人员按需使用（如话术中需引用市场数据时使用）\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 销售场景或阶段（以下之一）：\n  - 首次面谈（新客户破冰）\n  - 需求挖掘（了解客户需求）\n  - 方案呈现（展示配置方案）\n  - 异议处理（应对客户疑虑）\n  - 促成成交（推动客户决策）\n  - 完整流程（全流程指导）\n\n### 可选信息\n- 客户类型（保守型/进取型/高净值）\n- 具体困难点（如\"客户总说再考虑\"\"客户嫌费率高\"）\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：场景识别\n- 判断用户处于销售流程的哪个阶段\n- 如用户描述了具体困难，定位到具体环节\n\n### 第二步：SOP输出\n- 基于银行零售销售最佳实践知识库，输出标准化流程\n- 每个步骤配备：目的、话术范例、注意事项\n- 针对用户具体困难提供专项指导\n\n### 第三步：话术和技巧\n- 每个环节准备2-3个话术范例\n- 提供异议应对的\"万能公式\"\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n## 销售SOP导航 | {场景}\n\n### 流程概览\n{场景} 共 {N} 个关键步骤：\n1. {步骤1名称}\n2. {步骤2名称}\n3. ...\n\n### 详细步骤\n\n#### 第一步：{步骤名称}\n**目的**：{这一步要达成什么}\n**时长**：约{X}分钟\n\n**话术范例**：\n> \"{话术1}\"\n>\n> \"{话术2（备选）}\"\n\n**要点提示**：\n- 应该做的：{建议}\n- 避免做的：{禁忌}\n\n#### 第二步：{步骤名称}\n{同上结构}\n\n### 常见异议应对\n| 客户说 | 应对策略 | 话术参考 |\n|--------|---------|---------|\n| \"我再想想\" | {策略} | \"{话术}\" |\n| \"别家收益更高\" | {策略} | \"{话术}\" |\n| \"我不懂理财\" | {策略} | \"{话术}\" |\n\n### 核心原则\n1. {销售原则1}\n2. {销售原则2}\n3. {销售原则3}\n\n---\n*SOP仅供参考，请根据客户实际反应灵活调整。合规经营，不做不当承诺。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 主要为知识型：以销售方法论知识为主，机构系统能力仅在需要引用实际数据时可选使用\n- 合规底线：所有话术必须合规，不含收益承诺\n- 实战性：话术要接地气，不要教科书式的生硬表达\n- 场景适配：根据客户类型调整话术风格\n\n\n---\n\n## Module 4: 投教问答\n\n### Compliance Risk Qa\n\n# 合规风控问答\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，仅在需要查询具体法规或产品合规信息时使用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：由具备权限的人员按需使用（本技能以合规知识问答为主，机构系统能力为辅助补充）\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`LawsRegulations`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 合规问题或需要审查的话术\n\n### 可选信息\n- 具体场景（面谈/电话/朋友圈/微信）\n- 涉及的产品类型\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：问题分类\n- 适当性管理类：风险等级匹配、投资者分类\n- 销售行为类：话术合规审查、禁止行为\n- 风险提示类：如何合规地提示风险\n- 信息披露类：可以/不可以说什么\n- 操作合规类：代客操作、私下承诺等\n\n### 第二步：知识检索与回答\n- 基于金融销售合规知识库：\n  - 《证券期货投资者适当性管理办法》\n  - 《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》\n  - 银行理财产品销售规范\n  - 行业自律准则\n- 可选：调用 `LawsRegulations`（gildata-aidata）查询相关法律法规条文\n- 给出明确的\"可以/不可以\"判断\n- 引用相关法规依据\n- 提供合规替代话术\n\n### 第三步：输出建议\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n### 合规解答 | {问题摘要}\n\n**结论**：{可以 / 不可以 / 需要注意}\n\n**分析**：\n{详细解释为什么，引用规范依据}\n\n**合规话术参考**：\n> \"{合规的替代表达方式}\"\n\n**注意事项**：\n- {相关注意点}\n\n**相关规定**：\n- {法规名称及相关条款}\n\n---\n*合规建议仅供参考，具体以所在机构合规部门指导为准。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 主要为知识型问答：以合规知识为主，机构系统能力为辅助补充\n- 明确判断：给出清晰的\"可以/不可以\"结论，不含糊\n- 替代方案：如果不能这么说，告诉客户经理应该怎么说\n- 审慎原则：存疑时建议咨询机构合规部门\n\n### Market Insight Qa\n\n# 市场行情问答\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，根据问题类型智能路由：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`GetLatestQuotations`, `SearchFinancialNews`, `SearchHotTopic`, `searchRealtimeAiAnalysis`, `SearchFunds`, `RenderEchart`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`AShareLiveQuote`, `IndexDailyQuote`, `SectorRank`, `HShareLiveQuote`, `USStockDailyQuotes`, `MacroIndustryEDB`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 行情问题（可以是一句自然语言提问）\n\n### 可选信息\n- 具体关注的指数/板块/品种\n- 时间范围\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：解析问题并路由数据源\n\n识别用户关心的市场维度，按问题类型选择最佳数据源：\n\n| 问题类型 | 优先数据源 | 工具选择 |\n|---------|-----------|---------|\n| A股个股行情（如\"贵州茅台今天怎么样\"） | gildata-aidata | `AShareLiveQuote` |\n| 港股行情（如\"腾讯今天涨了吗\"） | gildata-aidata | `HShareLiveQuote` |\n| 美股行情（如\"英伟达收盘价\"） | gildata-aidata | `USStockDailyQuotes` |\n| 板块/行业排行（如\"哪些板块涨得好\"） | gildata-aidata | `SectorRank` |\n| 宏观经济数据（如\"CPI多少\"\"PMI走势\"） | gildata-aidata | `MacroIndustryEDB` |\n| 主要指数概览（如\"大盘怎么样\"） | qieman 为主 | `GetLatestQuotations`，可用 `IndexDailyQuote` 补充 |\n| 基金表现（如\"某基金今天净值\"） | qieman | `SearchFunds` + 基金相关工具 |\n| 市场资讯/热点 | qieman | `SearchFinancialNews`, `SearchHotTopic` |\n\n### 第二步：数据获取\n\n根据路由结果调用对应工具：\n- **大盘/指数概览**：先调用 `GetLatestQuotations`，如需更详细数据调用 `IndexDailyQuote`\n- **个股行情**：根据市场调用 `AShareLiveQuote` / `HShareLiveQuote` / `USStockDailyQuotes`\n- **板块排行**：调用 `SectorRank` 获取行业涨跌排名\n- **宏观数据**：调用 `MacroIndustryEDB` 获取指定宏观指标\n- 如涉及资讯：调用 `SearchFinancialNews` 获取相关新闻\n- 如涉及热点：调用 `SearchHotTopic` 获取热点话题\n- 如需深度分析：调用 `searchRealtimeAiAnalysis` 获取AI解读\n\n### 第三步：简洁回答\n- 先给数据（精确数值）\n- 再给简评（1-2句原因分析）\n- 不展开成完整报告\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n### 市场行情速答\n\n{直接回答数据}\n\n| 指数/品种 | 最新值 | 涨跌幅 |\n|----------|--------|--------|\n| {名称} | {值} | {X}% |\n\n**简评**：{1-2句原因分析}\n\n---\n*数据可能存在延迟，仅供参考。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 快速简洁：区别于早报的完整报告，这里是快问快答\n- 数据优先：先给数据，再给分析\n- 不预测：不做涨跌预测\n- 输出控制：控制在200-500字\n- 数据源选择：个股/板块/港美股/宏观优先用 gildata-aidata，基金/指数概览优先用 qieman\n\n### Product Knowledge Qa\n\n# 产品知识问答\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，根据产品类型智能路由：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`SearchFunds`, `GuessFundCode`, `BatchGetFundsDetail`, `BatchGetFundTradeRules`, `BatchGetFundTradeLimit`, `BatchGetFundsDividendRecord`, `getFundBenchmarkInfo`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`ProductBasicInfoList`, `CreditBondBaseInfo`, `FundManagerInfoReport`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 产品名称或代码（基金/理财产品/债券）\n- 具体问题（费率/交易规则/分红/限制等）\n\n如果用户仅问\"这个产品怎么买\"但未指定产品，追问产品名称或代码。\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：确认产品并识别问题类型\n- 确认产品代码和品类（基金/理财产品/债券）\n- 判断问题类型：费率/交易规则/分红/限制/业绩基准/经理信息/其他\n\n### 第二步：精准数据获取\n\n**基金类问题（qieman）：**\n- 费率问题：`BatchGetFundTradeRules` 获取费率详情\n- 交易限制：`BatchGetFundTradeLimit` 获取申赎限制\n- 分红记录：`BatchGetFundsDividendRecord` 获取历史分红\n- 业绩基准：`getFundBenchmarkInfo` 获取基准信息\n- 综合问题：`BatchGetFundsDetail` 获取完整信息\n\n**理财产品问题（gildata-aidata）：**\n- `ProductBasicInfoList`：获取理财产品详情（发行机构、期限、收益类型、风险等级、费率等）\n\n**债券问题（gildata-aidata）：**\n- `CreditBondBaseInfo`：获取信用债基本信息（评级、票面利率、到期日、发行主体等）\n\n**经理相关问题（gildata-aidata）：**\n- `FundManagerInfoReport`：获取基金经理详细信息（背景、任职记录、管理规模）\n\n### 第三步：精炼回答\n- 直接回答问题，不展开不相关的信息\n- 数据精确到具体数值\n- 如有特殊注意事项，附带提醒\n\n## 输出模板\n\n```markdown\n### {产品名称}({代码}) - {问题类别}\n\n{精确回答，3-5行}\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| {相关字段1} | {值} |\n| {相关字段2} | {值} |\n\n> 提示：{需要注意的事项}\n\n---\n*数据来源于产品公开信息，具体以产品合同/说明书为准。*\n```\n\n## 注意事项\n\n- 快速精准：问什么答什么，不做过多延伸\n- 数据准确：费率等数据必须精确\n- 补充提醒：对可能遗漏的注意事项主动提示\n- 输出控制：简短回答控制在200-500字\n- 品类识别：自动判断产品是基金、理财产品还是债券，调用对应数据源\n\n\n---\n\n## Module 5: 资产诊断\n\n### Fund Deep Research\n\n# 基金深度尽调\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`SearchFunds`, `GuessFundCode`, `BatchGetFundsDetail`, `GetBatchFundPerformance`, `AnalyzeFundRisk`, `GetFundDiagnosis`, `BatchGetFundsHolding`, `getFundIndustryAllocation`, `getFundIndustryConcentration`, `getFundTurnoverRate`, `getFundBrinsonIndicator`, `getMarketTimingIndicator`, `getBondAllocationByFundCode`, `getBondFundCreditRatingLevel`, `getBondIndicator`, `getFundCampisiIndicator`, `RenderEchart`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`FundManagerInfoReport`, `FundManagerImageReport`, `ManagerProductsIncome`, `CompanyBasicInfo`, `ConsensusExpectation`, `FundAnnouncement`\n\n## 核心原则\n\n**图表优先，文字精简。** 业绩对比、行业配置等定量数据必须通过 `RenderEchart` 生成可视化图表呈现，文字仅用于解读关键洞察。\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息\n- 基金代码或基金名称（至少提供一个）\n\n### 可选信息\n- 分析侧重点（如\"重点看风险\"\"关注经理能力\"）\n- 对比基准或同类基金\n- 客户风险等级（影响适配性评价）\n\n如果用户提供基金名称但未提供代码，调用 `GuessFundCode` 或 `SearchFunds` 匹配。\n\n## 执行流程\n\n### 第一步：确定基金代码与类型\n- 通过 `SearchFunds` 或 `GuessFundCode` 确认基金代码\n- 调用 `BatchGetFundsDetail` 获取基金基本信息，确定基金类型\n\n### 第二步：全维度数据采集（根据基金类型调整）\n\n**通用数据（所有类型，qieman）：**\n- `BatchGetFundsDetail`：基本概况、规模、基准、风险等级、经理信息\n- `GetBatchFundPerformance`：各阶段收益、业绩分析指标\n- `AnalyzeFundRisk`：风险评分、R方、残差方差\n- `GetFundDiagnosis`：综合诊断、估值、盈利概率\n\n**股票型/混合型追加（qieman）：**\n- `BatchGetFundsHolding`：十大重仓股\n- `getFundIndustryAllocation`：行业配置分布\n- `getFundIndustryConcentration`：行业集中度\n- `getFundTurnoverRate`：换手率\n- `getFundBrinsonIndicator`：Brinson收益归因（配置/选股/交互）\n- `getMarketTimingIndicator`：择时能力\n\n**债券型追加（qieman）：**\n- `getBondAllocationByFundCode`：券种配置和风格\n- `getBondFundCreditRatingLevel`：信用评级分布\n- `getBondIndicator`：久期、杠杆、集中度\n- `getFundCampisiIndicator`：Campisi收益归因\n\n### 第三步：基金经理深度画像（gildata-aidata）\n\n- `FundManagerInfoReport`：经理从业背景、管理规模、任职年限等详细信息\n- `FundManagerImageReport`：经理投资风格画像（成长/价值/均衡、大盘/小盘偏好）\n- `ManagerProductsIncome`：经理管理的全部产品业绩一览，评估其跨产品一致性\n\n### 第四步：重仓股基本面增强（股票型/混合型，gildata-aidata）\n\n对十大重仓股中排名靠前的个股（选取前3-5只），补充：\n- `CompanyBasicInfo`：公司基本面信息（行业地位、主营业务）\n- `ConsensusExpectation`：市场一致预期（盈利预测、目标价、评级分布）\n\n### 第五步：近期公告检索（gildata-aidata）\n\n- `FundAnnouncement`：获取该基金近期重要公告（分红、拆分、经理变更、限购等）\n\n### 第六步：四维诊断分析\n\n- **业绩维度**：各阶段收益、同类排名、业绩持续性\n- **风险维度**：最大回撤、波动率、夏普/卡玛比率、风险评分\n- **持仓维度**（股票型/混合型）：重仓股集中度、行业分布、换手率、重仓股基本面质量\n- **经理能力维度**：选股能力（Brinson）、择时胜率、任职年限、投资风格画像、跨产品管理能力\n\n### 第七步：生成可视化图表（必须执行，不可跳过）\n\n数据采集完成后，**由具备权限的人员使用 `RenderEchart` 生成以下图表：\n\n#### 图表1：各阶段业绩对比柱状图（必须生成）\n\n用该基金和同类平均/基准的各阶段收益率，生成分组柱状图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"业绩表现 vs 同类平均\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"trigger\": \"axis\" },\n  \"legend\": { \"top\": \"bottom\" },\n  \"xAxis\": { \"type\": \"category\", \"data\": [\"近1月\", \"近3月\", \"近6月\", \"近1年\", \"近3年\"] },\n  \"yAxis\": { \"type\": \"value\", \"axisLabel\": { \"formatter\": \"{value}%\" } },\n  \"series\": [\n    { \"name\": \"该基金\", \"type\": \"bar\", \"data\": [2.1, 5.3, 8.7, 15.2, 42.1], \"itemStyle\": { \"borderRadius\": [4,4,0,0] } },\n    { \"name\": \"同类平均\", \"type\": \"bar\", \"data\": [1.5, 3.8, 6.2, 10.1, 28.5], \"itemStyle\": { \"borderRadius\": [4,4,0,0] } }\n  ]\n}\n```\n\n将 data 替换为实际收益率数据。\n\n#### 图表2：行业/券种配置饼图（必须生成）\n\n- **股票型/混合型**：用 `getFundIndustryAllocation` 的行业配置数据生成饼图\n- **债券型**：用 `getBondAllocationByFundCode` 的券种配置数据生成饼图\n\nECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"行业配置分布\", \"left\": \"center\" },\n  \"tooltip\": { \"trigger\": \"item\", \"formatter\": \"{b}: {d}%\" },\n  \"legend\": { \"orient\": \"vertical\", \"left\": \"left\", \"top\": \"middle\" },\n  \"series\": [{\n    \"type\": \"pie\",\n    \"radius\": [\"35%\", \"65%\"],\n    \"center\": [\"58%\", \"50%\"],\n    \"itemStyle\": { \"borderRadius\": 6 },\n    \"label\": { \"formatter\": \"{b}\\n{d}%\" },\n    \"data\": [\n      { \"name\": \"食品饮料\", \"value\": 25.3 },\n      { \"name\": \"医药生物\", \"value\": 18.1 },\n      { \"name\": \"电子\", \"value\": 12.5 },\n      { \"name\": \"银行\", \"value\": 10.2 },\n      { \"name\": \"其他\", \"value\": 33.9 }\n    ]\n  }]\n}\n```\n\n将 data 替换为实际行业/券种数据。债券型基金改 title 为\"券种配置分布\"。\n\n#### 图表3：风险收益四维雷达图（必须生成）\n\n用四维诊断评分数据生成雷达图。ECharts option 参考：\n\n```json\n{\n  \"title\": { \"text\": \"四维诊断评分\", \"left\": \"center\" },\n  \"radar\": {\n    \"indicator\": [\n      { \"name\": \"收益能力\", \"max\": 100 },\n      { \"name\": \"风险控制\", \"max\": 100 },\n      { \"name\": \"持仓质量\", \"max\": 100 },\n      { 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六、风险评估\n- **最大回撤**：{X}%（{评价}）\n- **夏普比率**：{X}（{评价}）\n- **风险评分**：{X}/100\n\n### 七、近期动态\n{近期重要公告摘要，如无重大公告可省略}\n\n### 八、综合结论\n**尽调评级：{推荐/中性/谨慎}**\n- 优势：{1-2点}\n- 风险点：{1-2点}\n- 适合：{适配客\n\nArchive v2.0.6: 3 files, 42711 bytes\n\nFiles: skill-card.md (2571b), SKILL.md (130953b), _meta.json (150b)\n\nArchive v2.0.5: 3 files, 40224 bytes\n\nFiles: skill-card.md (2448b), SKILL.md (133718b), _meta.json (150b)\n\nArchive v2.0.4: 3 files, 39710 bytes\n\nFiles: skill-card.md (2719b), SKILL.md (132333b), _meta.json (150b)\n\nArchive v2.0.3: 3 files, 37768 bytes\n\nFiles: skill-card.md (2650b), SKILL.md (131089b), _meta.json (150b)\n\nArchive v2.0.2: 3 files, 39622 bytes\n\nFiles: skill-card.md (2699b), SKILL.md (130679b), _meta.json (150b)\n\nArchive v2.0.1: 3 files, 37809 bytes\n\nFiles: skill-card.md (2461b), SKILL.md (131833b), _meta.json (150b)\n\nArchive v2.0.0: 3 files, 37913 bytes\n\nFiles: skill-card.md (2857b), SKILL.md (131631b), _meta.json (150b)","readmeExcerpt":"Skill: Wealth Copilot 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优先联系清单\n\n| 优先级 | 客户 | AUM | 商机类型 | 建议动作 | 建议方式 |\n|--------|------|-----|---------|---------|---------|\n| P0 | {姓名} | {X}万 | {类型} | {动作} | 电话/面谈 |\n| P1 | {姓名} | {X}万 | {类型} | {动作} | 微信/电话 |\n| P2 | {姓名} | {X}万 | {类型} | {动作} | 微信 |\n\n### 详细分析\n\n#### 1. {客户姓名} — {商机类型}\n- **触达理由**：{具体原因}\n- **建议话术要点**：{简要话术方向}\n- **预期目标**：{预约面谈/续投/提升AUM}\n\n#### 2. ...\n\n### 今日重点\n- 上午优先：{最紧急的1-2位客户}\n- 下午跟进：{次优先客户}\n\n---\n*商机分析基于提供的客户数据，实际联系请结合客户近期状态灵活调整。*"},{"language":"markdown","snippet":"## 到期承接方案 | {客户姓名}\n\n### 到期产品信息\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 产品名称 | {名称} |\n| 产品类型 | {基金/理财产品} |\n| 到期金额 | {X}万 |\n| 到期日期 | {日期}（{紧急程度}） |\n| 产品特征 | {类型、风险等级、过往收益} |\n\n### 承接方案\n\n#### 方案A：同类续投（稳妥型）\n- **产品**：{产品名}({代码})\n- **理由**：{与到期产品相似，客户接受度高}\n- **预期收益**：{参考数据}\n- **费率**：{申购费率}\n\n#### 方案B：适度升级（增收型）\n- **产品**：{产品名}({代码})\n- **理由**：{风险可控的前提下提升收益}\n- **预期收益**：{参考数据}\n\n#### 方案C：分散配置（均衡型）\n- **建议**：{X}万续投固收 + {X}万配置固收+\n- **理由**：{兼顾安全和收益}\n\n### 承接话术\n> **开场**：{称呼}，您的{产品名}在{日期}到期，到期金额{X}万。我帮您做了分析和方案...\n>\n> **核心话术**：{根据方案展开}\n>\n> **促成**：{引导客户选择方案}\n\n### 客户可能的问题\n| 问题 | 回应 |\n|------|------|\n| \"直接转活期吧\" | \"{挽留话术}\" |\n| \"收益比之前低了\" | \"{解释话术}\" |\n| \"我再看看别的\" | \"{应对话术}\" |\n\n---\n*产品推荐基于历史数据，不构成投资建议。实际收益可能与过往不同。*"},{"language":"markdown","snippet":"## 客户关怀话术 | {客户姓名} - {场景}\n\n### 场景分析\n- **关怀类型**：{类型}\n- **客户状态**：{分析}\n- **沟通目标**：{维护关系/稳定情绪/挽留资产}\n\n### 话术方案\n\n#### 方案一：{风格标签}\n> {完整话术}\n\n#### 方案二：{风格标签}\n> {完整话术}\n\n### 沟通要点\n- 应该做：{建议}\n- 避免做：{禁忌}\n\n### 后续跟进\n- {后续动作建议}\n\n---\n*话术仅供参考，请根据与客户的关系和实际情况灵活调整。*"},{"language":"markdown","snippet":"## 产品卖点速览 | {产品名称}({代码})\n\n### 产品面板\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 类型 | {基金类型/理财产品} |\n| 规模/期限 | {X}亿/{X}个月 |\n| 经理/发行方 | {姓名/机构} |\n| 风险等级 | {R等级} |\n| 起购金额 | {X}元 |\n| 近1年收益/业绩基准 | {X}% |\n\n### 核心卖点（可直接用于客户沟通）\n1. **{卖点1标题}**：{通俗化描述}\n2. **{卖点2标题}**：{通俗化描述}\n3. **{卖点3标题}**：{通俗化描述}\n\n### 一句话推荐语\n> \"{适合在不同场景使用的推荐短语}\"\n\n### 适合什么客户\n- 适合：{适合的客户类型}\n- 不适合：{不适合的客户类型}\n\n### 常见问题FAQ\n| 客户问题 | 参考回答 |\n|---------|---------|\n| \"安不安全？\" | \"{回答}\" |\n| \"收益能有多少？\" | \"{回答}\" |\n| \"什么时候能取？\" | \"{回答}\" |\n| \"跟XX比怎么样？\" | \"{回答}\" |\n| \"现在能买吗？\" | \"{回答}\" |\n\n---\n*产品介绍基于公开数据整理，不构成投资建议。过往业绩不预示未来表现。*"},{"language":"markdown","snippet":"## 市场事件解读 | {事件标题}\n\n### 一、发生了什么\n{2-3句话简述事件}\n\n### 二、为什么会这样\n{原因分析，通俗易懂}\n\n### 三、市场反应\n**板块表现**：{涨幅/跌幅前列板块}\n**资金流向**：{主力资金动向}\n\n| 资产类别 | 短期影响 | 中期展望 |\n|----------|---------|---------|\n| A股 | {影响} | {展望} |\n| 债市 | {影响} | {展望} |\n| 商品 | {影响} | {展望} |\n\n### 四、对我们客户的影响\n- **权益类持仓客户**：{影响和建议}\n- **固收类持仓客户**：{影响和建议}\n\n### 五、客户沟通话术\n> **面对焦虑客户**：\n> \"{安抚+理性分析话术}\"\n>\n> **面对观望客户**：\n> \"{机会分析话术}\"\n>\n> **朋友圈版本**：\n> \"{简短解读，200字以内}\"\n\n### 六、建议动作\n- 立即：{紧急行动}\n- 本周：{跟进计划}\n\n---\n*以上解读基于公开信息，仅供参考，不构成投资建议。*"}],"parameters":null,"dependencies":[],"permissions":[],"extractedFiles":[{"path":"SKILL.md","content":"---\nname: \"Wealth Copilot Digital Employee\"\nslug: wealth-copilot-digital-employee\ndescription: \"覆盖客户机会扫描、外呼触达、配置策略、投教问答、资产诊断、资产配置优化、工作复盘、投资陪伴等全流程。理财顾问的全能财富管理助手。\"\nversion: 2.0.9\nallowed-tools: []\ncapabilities:\n  - educational-reference\n  - human-executed-workflow\n  - requires-human-review\n  - requires-human-execution\n  - illustrative-code-samples\n  - illustrative-data-source-labels\n  - no-tool-permission-required\n---\n\n# Wealth Copilot Digital Employee / 财富管理副驾驶数字员工\n\n> **⚠️ SECURITY NOTICE / 安全声明**\n> - **Type:** Reference workflow and analytical framework（作业流程参考与分析方法论，非可执行程序）\n> - **本技能文件自身不含可执行脚本、安装钩子或凭证采集逻辑**；文中出现的命令、接口、代码片段均为说明性示例，供用户在所属机构环境中自行判断后使用\n> - **文中描述的客户触达、资产诊断、配置建议、投教内容生成等动作，均为对机构既有作业流程的描述**，须由具备权限的人员在机构核心系统中执行并留痕，不由本技能自动完成\n> - **所有配置比例、收益测算与产品净值以机构系统与产品合同为准**；文档中的收益示例仅为口径演示，不构成收益承诺\n> - **All outputs are drafts for reference and require human review before application**\n> - **This skill does NOT provide financial, legal, or insurance advice**；最终业务决策须由具备资质的专业人员作出\n>\n> **⚠️ 数据安全与人工确认要求**\n> - 涉及个人信息、客户经营数据、健康医疗信息时，**须先脱敏再输入**（姓名用\"张*\"、证件号保留前6后4、账户保留后4位），遵循最小必要原则\n> - 输出如需保存、归档或对外发送，**必须先预览并由责任人确认**后再执行，不得直接落盘或外发\n> - 审计留痕与日志留存遵循所属机构制度与保存期限要求，不得超出授权范围留存敏感信息\n\n\n\n---\n\n## 执行边界说明（Execution Boundary）／请务必阅读\n\n本技能是**机构作业流程的参考手册与判定标准**，不是自动化程序。为消除理解歧义，明确界定如下：\n\n| 文中表述 | 真实含义 | 由谁执行 |\n|---|---|---|\n| 报告、服务记录、PDF、客户触达话术 | 均为**待预览确认的初稿文本**；是否保存、发送或归档由具备权限的人员在机构系统中办理，本技能不留存任何副本 | 具备权限的人员 |\n| 接口名、函数名、参数示例 | **仅为说明性文字**，用于解释作业口径；既不是 OpenClaw 工具权限，也不代表本技能会调用对应能力（`allowed-tools` 为空） | 不适用（说明性） |\n| 必须执行、不可跳过、强制执行 | 指**作业规范的推荐顺序**，用于保证输出完整；本技能不强制使用者执行任何步骤，使用者可随时中断或跳过 | 使用者 |\n| 生成、输出、形成 | 生成**待确认的初稿/建议文本** | 模型生成，人工确认 |\n| 保存、归档、留存、写入 | 指人员在机构既有系统中按制度执行，并按规定留痕 | 具备权限的人员 |\n| 案件登记、结案、通知、发送 | 指人员在核心业务系统中操作 | 具备权限的人员 |\n| 审计日志、追溯记录 | 指机构系统的既有留痕机制 | 机构系统 + 责任人 |\n| 由具备权限的人员执行、自动生成 | 指**流程中的自动环节由机构系统完成**，本技能仅说明规则与判定口径 | 机构系统 |\n\n**三条硬边界：**\n1. 本技能不代替人做任何业务决定；所有结论在使用前须经具备资质的人员复核。\n2. 本技能不保存、不外发、不留存任何客户数据；如需留存，由人员在机构受控环境中按制度办理。\n3. 任何涉及资金、客户信息、监管报送的动作，均以机构系统与审批决议为准。\n4. 本技能**不强制任何步骤**。文中“必须执行”“不可跳过”等字样，是作业规范上的推荐顺序，\n   用于保证输出完整；使用者可随时中断、跳过或调整顺序，本技能不会因跳过而产生任何副作用。\n5. 文中出现的接口名、函数名、参数示例均为**说明性文字**，既不是 OpenClaw（或任何宿主）的工具权限声明，\n   也不代表本技能会调用对应能力；`allowed-tools` 为空，本技能不要求任何工具权限。\n\n\n## Skill Overview / 技能概览\n\n财富管理副驾驶数字员工，集成以下9项核心能力模块：\n\n1. **Module 1: 客户机会扫描**\n2. **Module 2: 客户触达**\n3. **Module 3: 配置策略**\n4. **Module 4: 投教问答**\n5. **Module 5: 资产诊断**\n6. **Module 6: 资产配置**\n7. **Module 7: 工作复盘**\n8. **Module 8: 投资陪伴**\n9. **Module 9: 模板参考**\n\n---\n\n\n---\n\n## Module 1: 客户机会扫描\n\n### Client Kyc Profiling\n\n# 客户KYC画像\n\n## 可用工具\n\n由具备权限的人员在机构系统中使用以下 机构既有数据来源，执行流程中按需选用：\n\n**盈米金融数据（qieman）**\n- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染\n- 机构既有功能（由具备权限的人员操作）：`AnalyzeFamilyMembers`, `AnalyzeFinancialIndicators`, `AnalyzeAssetLiability`, `GetFundAssetClassAnalysis`\n\n**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**\n- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据\n- 机构既有可选功能（由具备权限的人员操作）：`CompanyBasicInfo`, `ProductBasicInfoList`\n\n## 输入要求\n\n### 必填信息（通过上下文注入）\n- 客户基本信息：姓名、年龄、职业、风险等级\n- 持仓概况\n\n### 可选信息\n- 家庭成员情况（配偶、子女年龄）\n- 收入支出概况\n- 资产负债情况\n- 投资经验和偏好\n\n## 执行流程"},{"path":"_meta.json","content":"{\n  \"ownerId\": \"kn74e704j3ygjcygnpf02rdvd185js13\",\n  \"slug\": \"wealth-copilot-digital-employee\",\n  \"version\": \"2.0.9\",\n  \"publishedAt\": 1790315712859\n}"},{"path":"skill-card.md","content":"## Description:\n\nA Chinese-language reference workflow that helps wealth advisers draft client outreach, investment education, portfolio diagnostics, allocation ideas, and follow-up plans for human review.\n\nThis skill is ready for commercial/non-commercial use.\n\n## Publisher:\n\n[gechengling](https://clawhub.ai/user/gechengling)\n\n### License/Terms of Use:\n\nMIT-0\n\n## Use Case:\n\nWealth-management staff use this reference workflow to prepare client segmentation, outreach scripts, portfolio reviews, allocation proposals, and educational responses. Qualified staff review drafts and perform any client-facing or account actions through approved institutional processes.\n\n### Deployment Geography for Use:\n\nGlobal\n\n## Known Risks and Mitigations:\n\nRisk: Client identity, account, or household financial data could be exposed if entered unnecessarily.\n\nMitigation: Minimize and de-identify inputs; omit full identity and account numbers and use institution-approved data sources.\n\nRisk: Unreviewed allocation ideas or educational text could misstate suitability, product terms, or expected returns.\n\nMitigation: Have qualified staff verify risk suitability, current product documents, and disclosures before using any draft.\n\nRisk: Draft reports or client messages could be saved or sent without authorization.\n\nMitigation: Require authorized human preview and approval; save or send only through approved institutional systems.\n\n## Reference(s):\n\n- [Wealth Copilot Digital Employee on ClawHub](https://clawhub.ai/gechengling/skills/wealth-copilot-digital-employee)\n\n## Skill Output:\n\n**Output Type(s):** [Text, Markdown, Guidance]\n\n**Output Format:** [Chinese-language draft reports, tables, and client communication text]\n\n**Output Parameters:** [1D]\n\n**Other Properties Related to Output:** [Reference-only drafts requiring professional review; no automatic account actions, report storage, or client messaging.]\n\n## Skill Version(s):\n\n2.0.9 (source: release evidence and SKILL.md frontmatter)\n\n## Ethical Considerations:\n\nUsers should evaluate whether this skill is appropriate for their environment, review any generated or modified files before relying on them, and apply their organization's safety, security, and compliance requirements before deployment."}],"languages":[],"docsSourceLabel":"CLAWHUB","editorialOverview":"覆盖客户机会扫描、外呼触达、配置策略、投教问答、资产诊断、资产配置优化、工作复盘、投资陪伴等全流程。理财顾问的全能财富管理助手。 Skill: Wealth Copilot Digital Employee Owner: gechengling Summary: 覆盖客户机会扫描、外呼触达、配置策略、投教问答、资产诊断、资产配置优化、工作复盘、投资陪伴等全流程。理财顾问的全能财富管理助手。 Tags: latest:2.0.9, wealth-copilot-digital-employee:2.0.9 Version history: v2.0.9 | 2026-09-25T05:55:12.859Z | user 修正执行边界表新增行的位置（置于分隔线之后） v2.0.8 | 2026-09-25T05:50:56.885Z | user 边界澄清：8处强制步骤改为推荐性表述；执行边界表新增3行；硬边界扩为五条；接口名明确非OpenClaw工具权限；监管动态更新至2026-09-25；两张表新增列；新增示例5-8 v2.0.7 | 2026-09-10","editorialQuality":{"score":100,"threshold":65,"status":"ready","wordCount":924,"uniquenessScore":58,"reasons":[]}},"media":{"evidence":{"source":"no-media","verified":false,"confidence":"low","updatedAt":"2026-10-11T06:55:40.914Z","emptyReason":"No screenshots, media assets, or demo links are available."},"primaryImageUrl":null,"mediaAssetCount":0,"assets":[],"demoUrl":null},"ownerResources":{"evidence":{"source":"unclaimed","verified":false,"confidence":"low","updatedAt":"2026-10-11T06:55:40.914Z","emptyReason":"This page has not been claimed by the agent owner."},"hasCustomPage":false,"customPageUpdatedAt":null,"customLinks":[],"structuredLinks":{"docsUrl":null,"demoUrl":null,"supportUrl":null,"pricingUrl":null,"statusUrl":null},"customPage":null},"relatedAgents":{"evidence":{"source":"protocol-neighbors","verified":false,"confidence":"medium","updatedAt":"2026-10-11T10:52:22.841Z","emptyReason":null},"items":[{"id":"8ebccd8e-3863-4187-8355-c3f14e1f9edf","entityType":"agent","canonicalPath":"/agent/iofficeai-aionui","slug":"iofficeai-aionui","name":"AionUi","description":"Free, local, open-source 24/7 Cowork app and OpenClaw for Gemini CLI, Claude Code, Codex, OpenCode, Qwen Code, Goose CLI, Auggie, and more | 🌟 Star if you like it!","url":"https://github.com/iOfficeAI/AionUi","homepage":"https://www.aionui.com","source":"GITHUB_REPOS","protocols":["MCP","OPENCLAW"],"capabilities":[],"safetyScore":100,"overallRank":70,"updatedAt":"2026-10-09T19:11:12.944Z","createdAt":"2026-02-25T03:38:16.584Z","downloads":null},{"id":"b917f68a-ebff-438e-84f8-3f4b2494c0bc","entityType":"agent","canonicalPath":"/agent/activepieces-activepieces","slug":"activepieces-activepieces","name":"activepieces","description":"AI Agents & MCPs & AI Workflow Automation • (~400 MCP servers for AI agents) • AI Automation / AI Agent with MCPs • AI Workflows & AI Agents • MCPs for AI Agents","url":"https://github.com/activepieces/activepieces","homepage":"https://www.activepieces.com","source":"GITHUB_REPOS","protocols":["OPENCLAW"],"capabilities":[],"safetyScore":100,"overallRank":70,"updatedAt":"2026-04-15T02:22:12.426Z","createdAt":"2026-02-25T03:38:12.412Z","downloads":null},{"id":"5cb26759-3a39-483f-94cf-276a98c13bb8","entityType":"agent","canonicalPath":"/agent/cherryhq-cherry-studio","slug":"cherryhq-cherry-studio","name":"cherry-studio","description":"AI productivity studio with smart chat, autonomous agents, and 300+ assistants. 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