Xpersona
agentCLAWHUBUnverified

wealth-management

财富管理技能套件：基金分析、客户报告、市场速览、理财规划、税务筹划、资产配置。 基金分析: 帮我分析下这只基金, 帮我看看这个基金怎么样, 业绩归因, 基金对比, 持仓分析; 客户报告: 客户报告, 季报, 持仓报告, 投资报告; 市场速览: 市场速览, 早盘速递, 行情分析, 市场概览; 理财规划: 帮我做个理财规划, 帮我规划下养老, 养老规划, 财务规划, 退休规划; 税务筹划: 税务筹划, 个税, 税优, 节税; 资产配置: 帮我做个资产配置方案, 帮我看下怎么配置, 大类资产, 再平衡, 配置策略。 Skill: wealth-management Owner: ebandao777-oss Summary: 财富管理技能套件：基金分析、客户报告、市场速览、理财规划、税务筹划、资产配置。 基金分析: 帮我分析下这只基金, 帮我看看这个基金怎么样, 业绩归因, 基金对比, 持仓分析; 客户报告: 客户报告, 季报, 持仓报告, 投资报告; 市场速览: 市场速览, 早盘速递, 行情分析, 市场概览; 理财规划: 帮我做个理财规划, 帮我规划下养老, 养老规划, 财务规划, 退休规划; 税务筹划: 税务筹划, 个税, 税优, 节税; 资产配置: 帮我做个资产配置方案, 帮我看下怎么配置, 大类资产, 再平衡, 配置策略。 Tags: latest:0.1.0 Version history: v0.1.0 | 2026-08-15T17:29:42.252Z | auto Wealth Management Skill v1.0.

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Updated

Oct 10, 2026

Version

0.1.0

Source

CLAWHUB

About

What it does, and when to use it.

Capability contract not published. No trust telemetry is available yet. 1.5K downloads reported by the source. Last updated 10/10/2026.

Avoid when

  • Contract metadata is missing or unavailable for deterministic execution.

Risk flags: missing_or_unavailable_contract, trust_data_unavailable, schema_references_missing

Public facts

Every fact links back to the source it came from.

Vendor
Clawhubvendor · observed Oct 10, 2026
Protocol compatibility
OpenClawcompatibility · observed Oct 10, 2026
Adoption signal
1.5K downloadsadoption · observed Oct 10, 2026
Latest release
0.1.0release · observed Aug 15, 2026
Handshake status
UNKNOWNsecurity

Install and run

Setup complexity: low.

clawhub skill install s17en637qww2q9z3kz1ep6w79988dec4:wealth-management
  1. Setup complexity is LOW. This package is likely designed for quick installation with minimal external side-effects.
  2. Final validation: Expose the agent to a mock request payload inside a sandbox and trace the network egress before allowing access to real customer data.

Contract: missing

curl -s "https://www.xpersona.co/api/v1/agents/clawhub-ebandao777-oss-wealth-management/snapshot"

Documentation

CLAWHUB

40,122 characters of source documentation, loaded on request.

Extracted files

5 files captured from the source.

SKILL.md

---
name: wealth-management
description: |
  财富管理技能套件：基金分析、客户报告、市场速览、理财规划、税务筹划、资产配置。
  基金分析: 帮我分析下这只基金, 帮我看看这个基金怎么样, 业绩归因, 基金对比, 持仓分析; 客户报告: 客户报告, 季报, 持仓报告, 投资报告; 市场速览: 市场速览, 早盘速递, 行情分析, 市场概览; 理财规划: 帮我做个理财规划, 帮我规划下养老, 养老规划, 财务规划, 退休规划; 税务筹划: 税务筹划, 个税, 税优, 节税; 资产配置: 帮我做个资产配置方案, 帮我看下怎么配置, 大类资产, 再平衡, 配置策略。
version: "1.0.1"
author: "智慧半岛"
---

# wealth-management -- 财富管理综合技能

本技能是一个综合技能套件，包含多个子技能。接到用户请求后，按以下流程执行。

## 执行流程

### Step 1: 意图识别与路由匹配

分析用户输入，与下方路由表逐一比对。匹配规则：
- 用户输入中包含路由表中「子技能」列的关键词 → 匹配该子技能
- 用户输入中包含路由表中「功能说明」列中提到的场景 → 匹配该子技能
- 多个子技能同时匹配时，选择匹配度最高的
- 无法唯一确定时，向用户确认意图

### Step 2: 加载子技能模板

匹配到子技能后，根据子技能索引表找到对应的文件路径，**必须**使用 `read_text` 工具读取 `references/` 目录下的完整执行模板。

### Step 3: 按模板执行

严格按照加载的模板逐步执行。模板中定义了：
- 输入要求（用户需要提供什么）
- 执行步骤（每一步做什么、如何判断）
- 输出格式（最终产出的结构和规范）
- 质量标准（产出必须满足的底线）

### Step 4: 输出结果

按模板规定的格式输出结果。如果模板要求生成文件，写入后声明产出物。

## 约束规则

1. **必须先读模板再执行**：匹配到子技能后，严禁凭记忆或猜测执行，必须先读取对应的 references 文件
2. **严格遵循模板**：不得跳过步骤、不得省略检查项、不得自行简化流程
3. **输入不足时主动索取**：模板中标注「必填」的输入项缺失时，向用户索取
4. **质量底线不妥协**：模板中的质量标准必须逐条满足

## 本包特色

- **风险等级五档**：客户风险等级分保守/稳健/平衡/进取/激进五档，资产配置和客户报告子技能根据风险等级自动调整建议配置比例
- **过去业绩免责**：所有涉及基金/市场分析输出的子技能须自动附加'过去业绩不代表未来表现'等必要免责声明
- **核心-卫星策略**：资产配置子技能采用核心-卫星策略框架，核心仓位（60-80%）配置宽基/债券，卫星仓位（20-40%）配置行业/主题

5. **理财规划 vs 资产配置歧义消解**：用户提及'养老/教育金/社保/保险/退休/家庭财务全景/生命周期'→路由至理财规划（覆盖多目标的综合方案）；用户提及'大类资产/配置比例/再平衡/核心卫星/股债比/风险预算'→路由至资产配置（聚焦投资组合构建）。两者均可能匹配时，以目标广度区分：多目标生活规划→理财规划，单一投资组合→资产配置

## 路由表

| 子技能 | 功能说明 |
|--------|----------|
| 基金分析 | 上传基金季报或代码→输出持仓、业绩归因、费率、投资风格分析报告。 |
| 客户报告 | 上传客户持仓数据 → 输出资产配置定期报告，含持仓回顾、业绩归因、再平衡建议。 |
| 市场速览 | 快速生成市场概览报告，覆盖指数、资金流向、轮动、估值、持仓建议。 |
| 理财规划 | 提供家庭财务信息 → 输出涵盖社保、教育金、养老金、保险的综合理财规划方案。 |
| 税务筹划 | 输入收入结构和资产状况 → 输出合法节税方案，含政策依据、计算过程和节税金额。 |
| 资产配置 | 提供风险等级和目标→输出资产配置比例、核心-卫星策略、再平衡日历。 |

## 子技能索引

| 子技能 | 英文标识 | 文件 |
|--------|----------|------|
| 基金分析 | `fund-analysis` | [references/fund-analysis.md](./references/fund-analysis.md) |
| 客户报告 | `client-reporting` | [references/client-reporting.md](./references/client-reporting.md) |
| 市场速览 | `market-snapshot` | [references/market-snapshot.md](./references/market-snapshot.md) |
| 理财规划 | `financial-planning` | [references/financial-planning.md](./references/financial-planning.md) |
| 税务筹划 | `tax-planning` | [references/tax-planning.md](./references/tax-planning.md) |
| 资产配置 | `asset-allocation` | [references/asset-allocation.md](./references/asset-allocation.md) |
## 跨技能协同指引

| 协同技能 | 典型场景 |
|---------|---------|
| 投研分析 | 基金分析前先调用投研分析获取行业/公司深度研究数据 |

> 以上为推荐协同路径。执行复合任务时，请根据实际需求灵活组合。

## 六步闭环工作流对齐

> 本章节使本技能包对齐「六步闭环工作流_融合数字员工体系.md」标准，实现分析→方案→执行→验证→交付→复盘的全流程闭环。

### 一、六步闭环映射

本技能原有四步流程（意图识别→加载模板→按模板执行→输出结果）映射到六步闭环：

| 闭环步骤 | 对应本技能环节 | 具体动作 |
|----------|--------------|---------|
| 1. 分析指令 | Step 1: 意图识别与路由匹配 | 提取用户需求中的目标、范围、限制；标注不确定信息；判断子技能匹配度 |
| 2. 制定方案 | Step 2: 加载子技能模板 | 根据子技能索引读取模板；确认输入要求、执行步骤、输出格式；定义验收口径 |
| 3. 执行任务 | Step 3: 按模板执行 | 严格按模板逐步执行；记录关键步骤和偏差 |
| 4. 验证结果 | Step 3 末尾 + 自查 | 对照模板质量标准逐条自检；未通过项返回修复 |
| 5. 交付结果 | Step 4: 输出结果 | 按模板格式输出；附带验证结论；标注风险与建议 |
| 6. 复盘沉淀 | （新增） | 将

README.md

# 财富管理 - wealth-management

面向理财顾问和私人银行的财富管理全流程工具。覆盖基金分析、资产配置、市场速览、理财规划、税务筹划和客户报告，帮助高效输出专业级投资建议和客户服务文档。

## 子技能列表

| 子技能 | 功能 | 触发关键词 |
|--------|------|-----------|
| 基金分析 | 上传基金季报，输出持仓结构、业绩归因和投资风格分析 | 基金分析, 业绩归因, 基金对比, 持仓分析 |
| 客户报告 | 上传客户持仓数据，输出资产配置定期报告 | 客户报告, 季报, 持仓报告, 投资报告 |
| 市场速览 | 快速生成结构化市场概览报告 | 市场速览, 早盘速递, 行情分析, 市场概览 |
| 理财规划 | 提供家庭财务信息，输出综合理财规划方案 | 理财规划, 养老规划, 财务规划, 退休规划 |
| 税务筹划 | 输入收入结构，输出合法节税方案 | 税务规划, 个税, 税优, 节税 |
| 资产配置 | 提供风险等级和投资目标，输出大类资产配置策略 | 资产配置, 大类资产, 再平衡, 配置策略 |

## 使用方法

通过 Marvis 对话自然触发，说出需求即可自动匹配对应子技能。

## 协同技能

- 投研分析：基金分析前先调用投研分析获取行业/公司深度研究数据

## 版本

v1.0.0 | 更新日期: 2026-06-19

## 变更日志

### v1.0.1 (2026-06-19)
- 对齐 description 子技能名与路由表名称
- 压缩路由表说明列至40字以内
- 新增跨技能协同指引章节
- 删除冗余英文 description 行

## 文件结构

- `SKILL.md` - 技能运行时指令
- `README.md` - 本文件，用户入口文档
- `references/` - 子技能详细模板（共6个子技能）

_meta.json

{
  "ownerId": "kn7096hdmqr56bh0825xpz8ft188dh24",
  "slug": "wealth-management",
  "version": "0.1.0",
  "publishedAt": 1786814982252
}

references/asset-allocation.md

# 资产配置 -- 大类资产配置方案

根据客户风险偏好、投资目标和约束条件，制定大类资产配置方案。

**重要提示**：不构成投资建议。AI提供配置框架，具体比例需用户确认。

## 能力层级

**增强能力（连接器加持）**

| 连接器 | 增强能力 |
|--------|---------|
| **Notion** | 资产配置方案写入 Notion，便于跟踪再平衡 |

## 输入要求（假设引导表）

| 参数 | 选项 | 默认 |
|------|------|------|
| 风险等级 | C1保守/C2稳健/C3平衡/C4进取/C5激进 | [必填] |
| 投资金额 | -- | [必填] |
| 投资期限 | <1年/1-3年/3-5年/5年+ | [必填] |
| 流动性需求 | 高/中/低 | 中 |
| 投资目标 | 保值/稳健增值/长期增值/高收益 | [必填] |
| 最大可承受回撤 | 5%/10%/20%/30%+ | [必填] |
| 现有配置 | -- | [如有] |

**快速推断风险等级**（如用户未提供）：
- 亏10%时？立即止损→C1-2 / 观望→C3 / 加仓→C4-5
- 投资经验？无→C1-2 / 基金→C3 / 股票→C4-5
- 资金紧迫性？1年内需要→降一级

## 执行流程

### 第一步：适当性确认

| 等级 | 风险承受 | 可配产品 | 权益上限 |
|------|---------|---------|---------|
| C1 | 极低 | 货基/存款/国债 | 0% |
| C2 | 较低 | +纯债/银行理财R1-R2 | 10% |
| C3 | 中等 | +混合/固收+/R3 | 40% |
| C4 | 较高 | +股票基金/指数/R4 | 70% |
| C5 | 高 | +私募/期货/结构化 | 90% |

**红线**：不得推荐超出等级的产品。超出须明确告知风险并拒绝。

### 第二步：大类配置框架

**配置模型**（基准比例）：

| 等级 | 现金 | 固收 | 固收+ | 权益 | 另类 |
|------|------|------|-------|------|------|
| C1 | 30% | 60% | 10% | 0% | 0% |
| C2 | 10% | 50% | 30% | 10% | 0% |
| C3 | 10% | 30% | 20% | 30% | 10% |
| C4 | 5% | 15% | 15% | 55% | 10% |
| C5 | 5% | 10% | 0% | 70% | 15% |

**期限调整**：
- <1年：现金+10%，权益-10%
- 5年+：现金-5%，权益+5%
- 流动性高：现金保持>=15%

### 第三步：核心-卫星策略（C3及以上）

**核心仓(70-80%)**：追求市场平均回报
- 宽基指数（沪深300/中证500）
- 中长期纯债
- 特点：低换手、低费率、风格稳定

**卫星仓(20-30%)**：争取超额收益
- 行业/主题ETF
- 优质主动基金
- 另类（黄金/REITs）
- 特点：灵活调整、承担更高波动

> C1-C2权益占比低，不适用核心-卫星，按基准执行。

### 第四步：产品映射

| 类别 | 产品类型 | 选择标准 |
|------|---------|---------|
| 现金 | 货基/活期 | 规模>100亿，7日年化>同类均值 |
| 固收 | 纯债/R1-R2/国债 | 回撤<2%，成立>2年，管理费<=0.3% |
| 固收+ | 偏债混合/二级债基 | 回撤<8%，权益<30% |
| 权益(核心) | 宽基指数/ETF | 规模>10亿，跟踪误差<1%，费率<=0.5% |
| 权益(卫星) | 行业ETF/主动基金 | 成立>3年，同类前1/3 |
| 另类 | 黄金ETF/QDII/REITs | 与A股相关性<0.3 |

注意：仅提供类型和标准，不推荐具体代码。

### 第五步：建仓策略

| 条件 | 方式 | 说明 |
|------|------|------|
| <=10万或期限>5年 | 一次性 | 长期期望收益更高 |
| >50万且估值偏高 | 分3-6月等额 | 降择时风险 |
| 定投需求 | 按月定投 | 工薪积累型 |

**估值信号**（辅助判断）：

- 沪深300/中证500 PE百分位 <30% → 偏低，可加速；>70% → 偏高，建议分批

**股债性价比**：
- 风险溢价(1/沪深300PE - 10Y国债) > 5% → 权益有吸引力
- < 3% → 固收相对更优

### 第六步：情景压力测试（必须执行）

**参考波动率**：

| 类别 | 年化收益参考 | 年化波动参考 |
|------|------------|------------|
| 现金 | 2.0% | 0.3% |
| 固收 | 3.5% | 2.0% |
| 固收+ | 5.0% | 5.0% |
| 权益 | 8.0% | 20.0% |
| 另类(黄金) | 3.0% | 15.0% |

**三情景**：

| 情景 | 权益 | 固收 | 黄金 |
|------|------|------|------|
| 牛市 | +20% | +3% | +5% |
| 震荡 | ±5% | +4% | +8% |
| 熊市 | -20% | +5% | +15% |

组合收益 = Sum(配置比例 x 情景收益率)

**验证**：熊市回撤是否在承受范围？超出则降权益重新测算。

### 第七步：再平衡策略

**定期**：每季度检视，偏离>3%调仓
**阈值**：任一类别偏离>5%立即调

| 月份 | 操作 |
|------|------|
| 3/6/9/12月末 | 检视偏离，决定调仓 |
| 12月 | 年度全面检视+来年微调 |
| 大幅波动时 | 阈值触发检查 |

### 输出双轨

**如已连接 Notion：**
- 方案写入 Notion，设偏离度自动计算列

**如未连接：**
- Markdown输出

## 输出格式

```
## 资产配置方案

**等级**：[CX]  **金额**：[X]万  **期限**：[X年]
**可承受回撤**：[X%]

## 配置方案
| 类别 | 比例 | 金额(万) | 核心/卫星 | 产品类型 | 标准 |
|------|------|---------|----------|---------|------|

## 建仓策略
[方式+节奏+估值信号]

## 情景分析
| 情景 | 组合收益 | 组合回撤 | 在承受范围 |
|------|---------|---------|-----------|

## 再平衡策略
[频率+阈值+日历]

## 免责声明
基于假设和历史数据模拟，不代表未来收益。不构成投资建议。
``

references/client-reporting.md

# 客户报告 -- 资产配置定期报告

为理财客户生成定期报告（季报/半年报/年报），涵盖持仓回顾、业绩归因、市场展望和再平衡建议。

**重要提示**：持仓统计和业绩计算有明确方法，输出可验证。市场展望部分标注为主观判断。

## 能力层级

**增强能力（连接器加持）**

| 连接器 | 增强能力 |
|--------|---------|
| **Notion** | 客户报告写入 Notion，方便团队审阅和客户交付 |

## 输入要求

1. **报告类型**：季报/半年报/年报
2. **客户信息**：名称/风险等级(C1-C5)
3. **持仓数据**：各类别持仓明细+市值
4. **报告期间**：起止日期
5. **上期数据**（如有）：对比分析
6. **目标配置**（如有）：偏离度检测

### 数据获取

用户上传Excel/CSV。

### 数据校验（首先执行）

| 校验项 | 规则 | 处理 |
|--------|------|------|
| 市值合计 | 各项之和=总资产(±0.5%) | 不等则确认差额 |
| 日期一致 | 数据在报告期末±3工作日 | 不一致标注实际截止日 |
| 缺失字段 | 品名+市值+成本必须 | 缺失标注影响 |
| 异常值 | 单项收益>100%或<-50% | 标注确认（拆分/分红/错误） |
| 币种 | 统一人民币计价 | 外币标注汇率 |

## 执行流程

### 第一步：持仓概览

**资产分类汇总**：现金/固收/权益/另类，各类市值和占比。

**与目标配置对比**：实际 vs 目标，偏离度。

**持仓变动**：期初 vs 期末（新增/赎回/调仓）。

### 第二步：业绩回顾

**组合收益率**：
- 无出入金：简单收益率 = (期末-期初)/期初
- 有出入金：修正Dietz法 = (期末-期初-净现金流)/(期初+加权净现金流)
- 年化收益率

**基准选择**：

| 风险等级 | 对比基准 |
|---------|---------|
| C1-C2 | 中债-综合财富指数 |
| C3 | 60%中债+40%沪深300 |
| C4-C5 | 沪深300全收益指数 |

**各类别贡献**：
- 贡献 = 权重 x 该类别收益率
- 验证：各类贡献之和 ≈ 组合总收益(±0.1%)

### 第三步：市场回顾

内容：权益市场（主要指数+行业）、固收市场（利率+信用利差）、商品/其他（如持有）。

### 第四步：再平衡建议

| 偏离度 | 建议 |
|--------|------|
| <3% | 无需调整 |
| 3-5% | 关注，有现金流时顺势调 |
| >5% | 建议主动调仓 |

调仓金额 = 总资产 x (目标比例-实际比例)

考虑：交易成本、赎回到账时间(T+1~T+7)、税务影响。

### 第五步：下期展望

简要展望。标注"以上展望基于当前市场环境分析，不代表未来走势预测"。

## 报告类型差异

| 项目 | 季报 | 半年报 | 年报 |
|------|------|--------|------|
| 市场回顾 | 简要(300字) | 详细(500字) | 详细+年度总结(800字) |
| 业绩回顾 | 本季 | 半年+累计 | 全年+历年 |
| 附加 | -- | -- | 年度致辞+附录持仓明细 |

**年报致辞**（150字内）：感谢信任+全年概述+来年展望。

## 客户沟通语言指引

| 等级 | 风格 | 示例 |
|------|------|------|
| C1-C2 | 朴实稳健 | "组合保持稳健运作，债券资产提供稳定收益" |
| C3 | 均衡客观 | "在控制回撤前提下获取一定超额收益" |
| C4-C5 | 专业简洁 | "权益仓位贡献主要超额，行业配置偏成长" |

## 输出格式

```
## 资产配置[季度/年度]报告

**客户**：[名称]  **风险等级**：[CX]
**报告期间**：[YYYY QX]  **数据来源**：[在线表格/上传文件]

## 一、资产概览
**总资产**：[X]万（较上期[+/-X%]）
| 类别 | 市值(万) | 占比 | 目标 | 偏离 |
|------|---------|------|------|------|

## 二、业绩回顾
| 指标 | 本期 | 年化 | 基准 | 超额 |
|------|------|------|------|------|
| 收益率 | [X%] | [X%] | [X%] | [+/-X%] |
### 贡献分解
| 类别 | 收益率 | 权重 | 贡献 |
|------|--------|------|------|
贡献合计[X%]（与总收益差异[X%]，正常误差）

## 三、市场回顾
[指标表现+与组合关联]

## 四、再平衡建议
[偏离检测+调仓方向/金额/优先级]

## 五、下期展望
[展望]
> 以上展望基于当前市场环境分析，不代表未来走势预测。

## 附录（年报）
| # | 产品 | 代码 | 类别 | 市值 | 成本 | 浮盈 | 收益率 |
```

## 质量标准

- [ ] 各类贡献之和≈组合总收益(误差<0.1%)
- [ ] 收益率考虑出入金（修正Dietz法）
- [ ] 基准与客户风险等级匹配
- [ ] 再平衡有明确方向和金额
- [ ] 不含具体买卖建议
- [ ] 语言风格与风险等级匹配
- [ ] 数据校验5项通过或已标注
- [ ] 年报包含致辞和附录

## 关联Skill

| 关联技能 | 关联场景 | 调用时机 |
|---------|---------|---------|
| **asset-allocation** | 资产配置提供目标配置基准 | 再平衡建议阶段对比偏离度 |
| **fund-analysis** | 基金分析提供持仓基金深度评估 | 业绩回顾和贡献分解时 |
| **market-snapshot** | 市场速览提供市场回顾内容 | 市场回顾章节生成时 |
| **financial-planning** | 理财规划目标作为业绩评估基准 | 评估是否达成规划目标 |
| investment-research-v1 | 投资研究提供行业归因依据 | 业绩归因和下期展望时 |
| investment-banking | 投行服务客户的综合资产报告 | 高净值客户综合报告场景 |

## 失败回退机制

| 步骤 | 失败条件 | 回退目标 | 最大重试 | 不可恢复时升级路径 |
|------|---------|---------|---------|------------------|
| 持仓概览 | 市值合计误差>0.5% | 标注差额并继续，提示用户核对 | 1次 | 拒绝生成报告，要求用户修正数据 |
| 业绩回顾 | 出入金记录缺失 | 改用简单收益率并标注"未考虑现金流" | 1次 |

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  "facts": [
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      "category": "vendor",
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Record generated Oct 10, 2026.

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